中小企业存在巨大资金缺口，但能为其输血的中介&&担保公司同样面临着担保主业收入微薄，甚至亏损的困境。因此，投资金融市场获取投资收益成了很多担保企业的选择。不过，业内人士指出，目前担保业投资收益超出主业收入的现象普遍存在，这也是担保业经营风险的来源之一。
分析人士认为，只有为担保机构解决后顾之忧，才能够更好地化解中小企业融资难问题。中国证券报记者获悉，酝酿已久的&北京市信用再担保公司代偿补偿办法&，有望在今年上半年出台。今年北京还将出台支持区域性中小企业融资平台建设的规范意见，打造一批规模上亿元、竞争力较强且规范运作的担保机构。
投资收益超&半壁江山&
实际上，&做投资&并不是担保业的新鲜事。
仅以北京为例，有公开数据显示，2008年北京市71家担保机构保费收入7.76亿元，投资收益9.14亿元，投资收益超过担保业务收入。特别是一些较大规模的担保机构，投资收益普遍大于保费收入，企业利润大部分来自于投资收益。这些投资收益还只是&冰山一角&，一些担保机构的投资收益并没有完全填报。
多年从事担保机构信用评级的联合信用管理有限公司副总裁刘化普告诉中国证券报记者，目前担保公司投资比例过大，大部分资金直接从事股票、基金、债券等投资，但对此却没有相关的法规政策和明确的限制性条文。
不过，投资并非一劳永逸。此前出现的中科智担保集团事件，之所以出现资金链断裂，与其投资业务不无关系。
北京信用担保协会会长李世奇指出，应该肯定灵活进行必要的资本运作是好事，可将担保资金用活，有利于促进担保机构自身发展；但也应强调，长期投资须控制在一定比例之内，一定要回避高风险投资。对股东挪用、长期占用、拆借担保资金，担保公司必须制约；担保机构还要保证有足够资金量，依据相关规定足额提取准备金。
&短板&有多短
想扭转担保业的主业短板，并非易事。
工信部统计显示，截至2008年10月，全国18个地区注册资本1000万元以上的1083家担保机构，共为5.8万户中小企业提供担保贷款1687亿元，其中单笔800万元以下的占91%。但由于市场变化剧烈，不少在保企业盈利能力减弱、亏损增加，还贷能力下降甚至缺失，导致担保机构代偿风险骤增。
&一些政策性担保机构，仅靠保费收入很难维持正常经营，如果发生一笔违约担保，则有可能全年亏损。&中关村担保公司总经理王功建坦言。
随着近年政府推动力度加大，担保行业发展势头较好。去年，北京市担保行业处于平稳增长的态势。注册资本金在1亿元以下的26家小型担保机构中，多数小型担保机构担保额与2007年持平并有所增长，担保总额达22.78亿元，新增担保额10.94亿元，同比增长近20%，主要是贷款担保。而深圳、浙江、山东、江苏、江西等中小企业比较多的地区，担保业也均有不同程度发展。
&但目前，担保机构仍存在规模小、数量多、信用低、承保能力弱的问题。许多担保机构不能为银行所认可，担保业务存在系统风险逐年积累、放大倍数不足、开展业务能力差等问题。&有业内人士指出。
据统计，目前中小企业发展最为迅速的浙江省，2008年为中小企业融资服务的信用担保机构有328家，担保资本金在万元有174家，占53.05%，1亿元及以上的24家，仅占7.32%。而中国证券报获得的一份&北京市郊区县中小企业信用担保机构调研报告&则显示，开展业务的担保机构超过18家，有3家处于停业半停业状态。18家企业中，注册资本在1000万元以下的就有6家，能够独立开展担保业务的担保机构不足9家。
北京市再担保机构有关负责人在一次发言中指出，由于再担保机构在中国还没有可资借鉴的经验，特别是再担保政策、业务流程、评价体系、产品设计、风险定价以及合同文本制定方面需要创新，才能达到既满足政策要求和市场需求，又能防范风险的目的，而目前这还很不完善。
各方多管齐下
去年有关方面已出台了各类支持担保业发展的政策措施，而今年各类补&短板&的举措仍有望不断推出。
据有关人士透露，目前工信部还在调查中小企业发债的现状，有望就集合发债出台集合担保的政策法规。&集合债是创新的中小企业中长期融资工具，但目前银行不能成为集合债项目的担保方，所以如果多家担保机构开展集合担保，可以扩大资本金，提高增信评级，解决担保机构信用不足的问题。&该人士介绍。
在再担保方面，北京中小企业再担保公司总经理秦恺也表示，2009年将推进政策性再担保业务体系的完善，加强担保机构和银行的合作。目前，公司已准备批准三家民营担保机构的再担保申请，加上首创、中关村、晨光昌盛等五家担保公司，被纳入再担保范围的企业将达到8家，合作银行也将达到11家。在今年，从全国范围来看，这样的再担保机构有望再增加3家，总数达到10家。
上述北京市调研报告也指出，应对部分郊区担保机构进行整合重组，建立规范的公司治理结构，完善的内控机制和风险管理机制。同时担保机构应按照政府确定的政策为基础，自主选择担保项目，自主决定担保项目的受理、审核、确定、监督等。在财政方面，有选择地适当注入资本金，建立小额贷款担保的奖励制度。除此之外，针对北京市财政安排的中小企业代偿补偿资金，建议将其扩大到政府出资设立的郊区担保机构。
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自2008年我国开始小额贷款公司试点以来，石嘴山小额贷款公司发展迅猛。在高速发展的过程中，税收负担相对较重、金融风险不易防控、缺乏公平竞争环境等三大问题凸显，制约了石嘴山小额贷款公司前行脚步。
《经济参考报》记者日前在石嘴山市走访发现，不少繁华街区充斥着&快速贷款&、&小额贷款&的字样。仅在安达街一条街上，除了广源、汇阳等三四家正规小额贷款公司外，还有不少牌匾或者小广告声称能做此类业务。
　石嘴山个体户张兴杰称，市面上一些&无抵押贷款&其实不是完全的&无抵押&。&一般要求借款人有正式合同制单位，并且需要出示收入证明，然后把工资卡押在那。比如你每月工资5000元，如果要借半年的钱，你能在这个公司借出的总额大概是&5000元&6个 月 &50%&，最 多 也 就 能 到70%。&他说。
　　&我们缺乏公平的市场竞争环境，那些没有经过审批就办理小额贷款业务的公司，没有什么成本，我们这样下去根本干不过人家。&石嘴山民通小额贷款有限责任公司总经理颜枫说。
　　税负沉重盈利艰难
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　　《经济参考报》记者从省金融办获悉，截至3月末，省累计批准开业小额贷款公司411家，注册资本金133 .13亿元。全省小额贷款公司每家平均注册资本金为3239 .17万元，比上年末增加119.17万元。
　　近年来，财政部和国家税务总局陆续下发了《关于金融企业涉农贷款和中小企业贷款损失准备金税前扣除政策的通知》等文件，就涉农贷款和中小企业贷款的税费问题做出了不同程度的减免。但由于小额贷款公司是否属于金融企业尚不明确，因此虽然其经营的也是涉农贷款和中小企业贷款业务，却无法享受同等待遇。
　　&小额贷款公司税收参照一般工商企业执行，须缴25%所得税和5%的营业税，税收负担相对较重。&石嘴山市广源小额贷款有限责任公司总经理孙广有说。
　　李东红表示，现有政策限制较高，能够享受到的公司较少。依据《吉林省地税局关于金融机构从事农户小额贷款征营业税政策的公告》，小额贷款公司发放5万元以下的涉农贷款可以减免营业税&从2012年经营情况看，吉林省小额贷款公司涉农贷款平均余额为46.6万元，远高于减免政策标准，但能够享受到这一政策的小额贷款公司极少。&她说。
　　此外，新办小额贷款公司营业税负担较高，盈利难度大。从2012年情况看，吉林省亏损小额贷款公司共有60家，全部为当年新办企业，占总量的18.0%。这60家小额贷款公司利税总额182 .5万元，其中，上缴营业税1 3 0 .6万 元 ，占 纳 税 总 额 的71.6%。
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　　《经济参考报》记者了解到，向小额贷款公司借款归还银行后，却以各种理由拖欠小额贷款公司。
　　&小额贷款公司性质模糊。就性质而言，到底是属于银行业金融机构，还是一般企业，银监会和人民银行尚未给出明确的定性。&颜枫表示，由于小额贷款公司无法获取人民银行征信系统相关信息，在一定程度上影响了对贷款发放对象的还款可能性的判断。
　　财经大学金融学院教授付亚辰表示，从目前情况看，人民银行的征信系统是小额贷款公司风险防控的主要手段之一，能够为小额贷款公司考察客户提供一定依据，但由于小额贷款公司暂时不能像金融机构一样接入征信系统，其仅能享受查询服务，因此难以在贷后管理中对客户起到威慑作用。
　　专家认为，由于小额贷款公司的客户普遍缺乏有效抵押物，贷款形式只能以贷款为主，因此，风险防控手段显得尤为重要。
　　&虽然现在世界上也有一些比较成熟的小额贷技术，诸如德国IPC技术，但学习成本较高，在我国只有部分商业银行将其引进，单独的某家小额贷款公司很难实际应用。由于缺乏有效的风险防控手段，小额贷款公司的服务覆盖面始终难以取得较大突破，无法真正做到&小额、分散&。&李东红说。
　　此外，小额贷款公司内控管理水平偏低。作为一种融资渠道，小贷公司制度建设相对滞后，普遍存在财务核算不规范、科技手段落后、管理松散、风险管理不到位等问题，在一定程度上影响和制约小贷公司业务经营和长远发展。
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　　有业内人士表示，小贷公司发展方向是整合，而不是盲目凑数。该人士称：&这个东西不是谁有钱就能办的，还有专业化、集约化问题。现在一些小贷公司老板单纯为了赚钱，想披着合理合法的&外衣&，操作上不规范，工商部门也不好管。&
　　&真正通过一种制度，来压制所谓的和一些不正规的&快速贷款&公司，是很难实现的。&付亚辰建议，政府应加大对小额贷款公司等正规融资方式的宣传，可以开设讲堂或者电视节目等方式，防止由于信息不透明带给百姓风险和损失。在执法上，应对非法集资等违法行为给予严厉打击。
　　&应尽快打破&三不管&局面。&省金融办副主任刘长勇说，2013年省小贷公司要翻一番，注册资本金要达到230亿元。
　省社科院经济研究所所长孙志明说&我们的金融应该在自由与管制之间寻找一个合理的度，太活会出现乱，太管会出现死，整个度应该由市场去寻找。可以先搞试点，金融自由化的过程就像人民币国际化过程一样，应该是渐进式的，但是不能不动。&
　　针对税负较重问题，颜枫建议，政府可适当在税收、利息等方面给予优惠政策，让正规的小贷公司在市场中更有竞争力。
　　此外，财经大学校长宋冬林表示，小额贷款公司要学习借鉴国内外金融机构的先进管理经验，按照现代金融企业的管理模式和商业银行运行管理要求，加强对其经营情况的监督和管理、规范业务流程、防范风险，确保贷款业务的稳步健康发展，建立健全组织人事、财务管理、授权授信、风险防范、稽核监督等内控制度。
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[第1年] 指数:4
联系人陈旺旺(女士)&&
会员 [当前离线]
电话86-138--手机地址金牌小额贷款公司网址
联系对方请说明是在【中国贸易网】看到的信息；如果您也想和该公司一样拥有好的排名，宣传产品，请　　日前，融资性担保业务监管部际联席会议办公室发布2011年融资性担保行业发展与监管情况。记者注意到，除融资性担保机构支持中小微企业融资的作用进一步得以肯定外，融资性担保机构实力以及风险管控能力也成为该报告的重要内容。记者从多家担保公司了解到，经过规范整顿，融资性担保机构强化了以融资性担保为主业、审慎经营的理念，确立了为中小微企业服务的发展方向，同时正积极探寻可持续发展的商业模式。
　　整体实力增强 过度竞争乱象仍存
　　近年来，我国融资性担保机构实力增强，业务发展较快。数据显示，截至2011年末，全国融资性担保行业共有法人机构8402家，同比增长39.3%;实收资本共计7378亿元，同比增长63.7%。全行业资产总额9311亿元，同比增长57.2%;净资产总额7858亿元，同比增长63.8%。担保余额总计19120亿元，同比增长39.1%，其中融资性担保16547亿元。
　　然而，机构快速扩张所带来的问题也是不可忽视的。&各担保机构良莠不齐，如果不是政策性的担保服务机构，生存是很困难的。&一位不愿透露姓名的担保业内人士告诉记者。据了解，按照国务院有关部门规定，担保机构基准担保费率通常按银行同期贷款利率的50%执行，正常操作收益不高，因此个别融资性担保机构偏离主业、违规经营，热衷于担保业务之外的高风险、高收益活动。正如上述联席会议负责人所言，&部分地区批设融资性担保机构数量过多，加剧了担保市场的过度竞争和乱象，整个行业呈现&僧多粥少&的局面，担保放大倍数难以提高，不利于融资性担保机构可持续的商业模式形成。&
　　我们还看到，近期相继出现一些融资性担保机构因违规经营导致资金链断裂的风险事件，暴露出担保机构内部管理不规范以及外部监管缺失等突出问题。
　　&有的担保机构截留并占用客户资金高达五成以上，有的担保机构从银行骗贷、挪用资本金从事高风险投资，还有以委托贷款方式掩盖代偿风险&&&对于当前的行业乱象，业内人士可谓是当局者不迷。
　　2011年称得上是我国融资性担保行业全面规范整顿年。所幸，通过规范整顿，提升规范了融资性担保行业的准入门槛，监管制度体系不断完善，风险防范化解力度不断加强。还是从数据来看，资本和拨备两项指标均有所增加。截至2011年末，融资性担保机构资产总额9311亿元，同比增长57.2%。净资产总额7858亿元，同比增长63.8%。未到期责任准备金余额184亿元，较上年末增长71.8%，占年度担保业务收入的51%;担保赔偿准备金余额316亿元，较上年末增长82.7%，占年末担保责任余额的1.7%。担保准备金合计560亿元，较上年末增长34.1%;担保责任拨备覆盖率为607.5%，较上年末增加100个百分点。
　　风险管理能力决定收益水平
　　事实上，担保机构要承担风险损失，如何规避和防范风险对于担保机构而言相当重要。
　　记者了解到，很多融资性担保机构逐步树立审慎经营意识，风险管控水平不断增强，业务经营和内部管理逐步走上规范轨道。截至2011年末，融资性担保代偿率0.5%，损失率0.02%，同比减少0.02个百分点。融资性担保贷款不良率为0.8%，连续两年呈下降趋势。准备金余额560亿元，担保责任拨备覆盖率为607.5%，担保责任拨备率为2.9%。还有的担保机构将风险管理作为创造财富的动力。记者在中关村科技担保公司采访时了解到，该公司12年的实践证明，风险管理可以创造财富，在取得社会效应的同时，担保机构也可以依靠自我积累得到显著发展。
　　该公司董事长段宏伟告诉记者，公司从四个方面进行风险管理，一是从制度上消除风险隐患，形成了一套完善的风控体系和内部评价系统;二是立足产业政策，坚持为中小微企业服务的主业经营;三是采用案例教学培养具备强烈风险意识及风险敏感度的人;四是完善决策和保后管理制度，建立科学、民主的决策机制，形成持续关注、动态管理的保后管理体系。
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　　融资性担保业务监管部际联席会议办公室有关负责人26日表示，其已向各省(区、市)发出风险提示，督促各地政府高度重视行业的风险状况，切实履行监管责任，加强审慎监管，并部署开展全国范围内的风险排查。
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