假身份证也能办银行卡 办卡存重大漏洞
10:34|作者：|来源：北京晨报
　　“央视3·15晚会”昨天曝光了银行卡办理中的重大漏洞,不但在网络上能直接“买”到附带网银U盾的正规银行卡,利用假身份证,还直接在多家银行轻松办理了业务。
　　在一些QQ群里,有人在公开兜售身份证和银行卡。一位卖家表示,身份证每张价格200元左右,他每年能够卖出四五千张身份证。在网上像这样公开买卖身份证和银行卡的QQ群,可以轻松地找到几十个。
　　在QQ群里,通过一位卖家,央视记者购买了工商银行、农业银行、建设银行和中国银行四套银行卡。这些银行卡除了开户人的身份证以外,还包括网银U盾和绑定的联通手机卡,经过测试这些银行卡的网银、转账、支付等功能一应俱全。
　　根据国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》,个人在金融机构开立个人存款账户时,应当出示本人身份证件,使用实名。央视记者用一张买来的身份证来到北京建设银行西四环支行,工作人员验证完身份证后,直接拒绝记者办理银行卡的要求。但同样是这张身份证,在北京工商银行西四环支行,工作人员没有任何疑问,记者就顺利办出了银行卡。在中国银行和农业银行,虽然工作人员也发现身份证上照片与记者明显不符,但记者还是顺利办出了银行卡。仅凭一张从网上购买的身份证,记者就轻松地办理了三张功能齐全的银行卡。
　　正是利用银行这个漏洞,网上一些人专门帮助骗子干起了洗钱的勾当。一次洗钱的过程会涉及到几张甚至几十张这样的银行卡,这也给警方追缴受害人钱款带来极大的困难。
责任编辑：孙建
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制作单位：农民日报社新媒体发展中心工资卡被盗刷1万7 两月未追回欲起诉银行|银行|银行卡_凤凰资讯
工资卡被盗刷1万7 两月未追回欲起诉银行
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近段时间，华西传媒呼叫中心（028）96111接到多个银行卡被盗刷的热线，被盗刷的银行卡涉及工商银行、建设银行、成都银行，盗刷金额从几千元到几万元不等。办理银行卡时，曾先生曾拒绝了工作人员推荐的相关业务。“会不会是银行未经我的同意，开通了这些业务，才导致被盗刷了？”曾先生质疑。律师表示，若在推荐业务时银行不告知风险，或者在客户不知情情况下为其开通相关业务，出现盗刷后，银行应担责。
原标题：工资卡被盗刷1万7 两月未追回欲起诉银行市民曾先生展示银行对账单，他的银行卡被盗刷了17850元。律师：若在储户不知情情况下为其开通相关业务，银行要担责2月25日，节后的第一个工作日，成都市民曾先生在咨询了律师后，决定向建设银行发出律师函，要求建行为其追回两个月前被盗刷的17850元。近段时间，华西传媒呼叫中心（028）96111接到多个银行卡被盗刷的热线，被盗刷的银行卡涉及工商银行、建设银行、成都银行，盗刷金额从几千元到几万元不等。办理银行卡时，曾先生曾拒绝了工作人员推荐的相关业务。“会不会是银行未经我的同意，开通了这些业务，才导致被盗刷了？”曾先生质疑。律师表示，若在推荐业务时银行不告知风险，或者在客户不知情情况下为其开通相关业务，出现盗刷后，银行应担责。读者维权案例一手机收不到短信 工资卡被盗刷近两万1月16日，曾先生发现其建行的工资卡上莫名其妙少了一万七千多元。他去建行打印了交易明细才得知，日和27日，他的账户上一共有5笔支出，除了一笔保险费，其他4笔都是“异地POS机消费”，其中一笔金额为3000元，另外3笔均为 4950 元，总共 17850元。建行工作人员查询后告诉他，这17850元是通过“网银在线（北京）”的网上第三方交易平台转走的。曾先生的手机号绑定了工资卡，只要卡上有消费都会有短信通知，可就在那段时间，他的手机无法接收短信。曾先生的同事刘先生去年12月也遇到过类似情况，他工资卡上的一千多块钱也被“异地POS机消费”。建行工作人员认为，曾先生是因为手机中毒，信息被窃取而导致卡上钱被盗刷，让他联系第三方交易平台。曾先生称，自己没有办理手机银行、快捷支付。“我的卡只有短信提醒业务，钱怎么会通过第三方交易平台被刷走了呢？”曾先生想起，两年前，他去办卡时，遇到了一个热情的工作人员。曾先生有些怀疑，是不是银行未经他的同意，开通了其他业务。不过，曾先生的猜测，目前并未得到证实。两个月过去了，这笔钱还是没有音信。“钱是存在银行的，应该由他们去交涉，帮我找回来！”曾先生有些不能接受银行的处理方式，决定起诉银行。案例二陌生人帮办“E支付”卡内3万多元被消费成都市民林先生也有类似的遭遇。从日起，林先生的工行银行卡每天凌晨时分就会出现“网上交易”的记录，每笔消费不超过3000元。半个月后，当他偶然查询余额时，才发现卡里3万多元被陌生人“消费”。工行工作人员告诉他，林先生开通了E支付，该业务开通后，消费者只需凭开通时留下的手机号，即可进行每笔不超过3000元的网上支付和消费。林先生登录网上银行查询发现，确实有人“帮”他开通了E支付，并留下了一个陌生手机号。而这14笔消费信息都发给了这个陌生的号码，林先生未能及时得知银行卡被盗刷，也不会想到去冻结银行卡。案例三多张借记卡境外被盗刷 银行称非系统漏洞2014年4月，市民秦先生发现，他的成都银行借记卡在泰国被盗刷了。卡上的 7000 多元钱，分别在3月17日-19日分四次被取走。秦先生报警后才得知，那段时间，至少发生了8起成都银行借记卡境外被盗刷的情况，盗刷地点多在俄罗斯和波兰。成都银行经排查，排除了银行内部人员作案及系统漏洞的可能，并初步判断称，被盗刷的客户在泰国等东南亚国家刷卡交易时泄露了个人密码，犯罪团伙窃取相关信息后制成伪卡盗刷取现的可能性极大。银行回应快捷支付非银行推出无法掌握其安全性建设银行四川分行一工作人员认为，银行卡被盗刷的情况，在多个银行都有发生。“很多都是因为用户没有保护好个人信息，或者手机中毒、手机卡被复制。”使用过快捷支付的市民都知道，这种支付方式，不需输入银行卡密码，只要有验证码就可以进行支付。网银在线（北京）工作人员称，验证码都是系统以短信形式发到账号预留的手机号上。那么，如果消费者的手机丢失或者因中病毒不能正常接收短信，其银行卡就存在安全风险，银行是否考虑过这样的情况呢？“快捷支付并不是银行推出的，各家银行都是一样。”建行工作人员认为，用户的账户一旦绑定了快捷支付，账户验证和支付的流程就进入了快捷支付的后台系统了，银行无法全面查询与掌握。截至记者发稿时，工行和成都银行尚未对银行卡被盗刷现象作出回应。推荐网上业务不告知风险银行应承担责任曾先生和林先生在办理银行卡时，都曾遇到银行工作人员反复推荐网上支付业务和手机银务的情况。但是他们均表示，工作人员除了一再说明这些业务的方便性外，并没有明确告知他们风险。《电子银行业务管理办法》第三十九条明确规定，金融机构应与客户签订协议或合同，告知利用电子银行进行交易可能面临的风险。“如果没有告知，或者在客户不知道的情况下为其开通了业务，银行要承担责任。”四川华敏律师事务所律师陈军说，法律上并未要求银行必须口头告知风险，“因此客户在签合同时，应该仔细阅读相关条款。”陈军认为，储户将钱存入银行，即与银行形成了储蓄存款合同关系，银行应当保障储户的存款安全。如果银行把款项给别人了，就是违约，应该承担全部责任。然而，谁来为银行卡被盗刷担责，目前我国法律并无明确依据，不同法院对此类案件的判决也各不相同。华西都市报记者吴冰清李天宇摄影刘陈平省公安厅网安总队相关民警表示，信息被窃取的方式有两种：银行的安全出现了漏洞，而大多数情况则是市民自己在手机上网的过程中，误点钓鱼网站中了木马，被不法分子窃取银行卡账号和密码。民警提醒，市民手机上网应浏览正规网站，养成时常检查银行卡的习惯，当发现资金流失，应第一时间报警。
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48小时点击排行网上公然买卖银行卡 从哪里来到哪里去？
来源：新华网
　　新华网南宁2月27日电（记者汪军）“银行卡出售中心有大量真实身份证办理的全国各地各大银行全新银行卡长期供应”“本站所办银行卡均为全新，无使用记录，有银行回执和开户人资料”……一些网站上，有着绝对私人秘密的银行卡被当成一种“商品”公开买卖。相关人士分析
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指出，网上公然买卖的银行卡其“来路”和“去路”多种多样，不管以什么样的方式进行买卖，这些行为都违规违法。　　银行卡被当成“商品”公开买卖　　“我们出售的银行卡绝对全新无任何记录，并且承诺在银行柜台正规办理，客户无需提供身份证和任何资料、不会留下任何痕迹就能购买到安全、正规的银行卡。”这是一家代办银行卡网站的服务“标语”，紧随其后的是QQ、手机号码之类的联系方式。　　一些网站还配有“产品”展示，各式各样的银行卡滚动滑行，产品中心有、、、等银行卡展示。在一些网站侧栏或者网页显眼的地方，镶嵌着加粗或放大的联系方式，主要为QQ和手机号码。　　记者根据一家网站留下的联系方式，联系上了一位卖卡的工作人员，他表示，工商银行卡普卡350元，只有一张银行卡，如果要购买全套，则需要620元，包含银行卡、身份证、网盾、手机卡、开户资料，里边留有密码，可以保证绝对安全。　　在一些网站上，记者注意到，“友情链接”栏目上还有“银行卡购买”。在收购银行卡的网站上，类似“收购银行卡可长期合作”的标题非常显眼。网上一些商城、商品交易平台、博客都贴有“大量收购银行卡”的“广告”，且附有详细信息。　　网上银行卡从哪里来要到哪里去？　　网上公然买卖的银行卡从哪里来？经过网上倒卖之后又要到哪里去？　　从事银行工作的殷远滔分析，网上卖银行卡的人获取银行卡的一种渠道是收购，通过买进的方式获得银行卡，将那些闲置不用的银行卡收集到一起，然后再在网上销售。　　业内人士分析指出，还有一种获得银行卡的途径，那就是批量购买被盗的个人信息和身份证件，然后办理银行卡。此外，一些卡贩子向记者介绍，他们用于销售的银行卡有人“专门开卡”。　　资深律师张怀友说，在一些地区，所谓的出钱“借证办卡”，往往是这样一种行为：“卡贩子”们花钱向农民工借身份证，然后再到银行开户办卡，往往有一些管理不规范、执行不严格的银行，办理银行卡时只需要出示身份证复印件即可，这就为网上销售银行卡提供了便利。　　那么，网上销售的银行卡会流向哪里？在一家银行工作的万军认为，有一些公司在其业务往来过程中，涉及到汇款、转账、消费、送礼等一些行为。而涉及到这些行为时，他们大多不愿意透露真实身份，因此就想到通过网上购买银行卡的方式来处理这些事情。　　记者在一些网络社区、贴吧搜索看到，诸如“收购各大银行的银行卡用来刷淘宝信誉，有的果断加Q详谈”此类的字样也道出了网上公然销售的银行卡去向，为了刷淘宝信誉，一些人公开在网上收购。　　买卖银行卡违法违规　　根据《银行卡业务管理办法》的规定，个人申领银行卡（储值卡除外），应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户；银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。　　张怀友分析说，如果个人的卡被别人用来进行违法活动，那么持卡人要承担责任，银行卡储存了许多个人信息，如果在网上公开买卖，一些不法分子有可能破解并盗取个人信息，带来的后果无法想象。　　借记卡只有储蓄功能，不存在透支功能，因此，一些人在处理闲置不用的银行卡时并不在意，如果公开销售给他人，那么有可能产生法律风险。北京鑫诺律师事务所律师张蕾说，如果用购买来的银行卡来开展诈骗、洗钱或其他违法活动，根据相关法律法规规定，必须承担法律责任。　　相关人士分析指出，网上公然买卖银行卡的行为很有可能严重扰乱金融市场的秩序，这种行为是绝对不允许存在的，从某种角度上来说，这很有可能给国家经济运行和发展带来不利影响。　　“如果银行卡闲置，应该立即联系发卡行进行销卡处理，不能将其出售给收购银行卡的单位或个人。如果账户被用于开展一些非法活动，那么后果应由账户人承担。”从事银行工作的幸尧说。　　作者：汪军点击进入参与讨论
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网上买的身份证竟可办银行卡
　　诈骗犯到底咋洗钱？他们从网上购买一套真的身份证+银行卡+手机电话卡=成功用此转移财产。那么问题又来了，这些银行卡哪来的？央视记者深入调查发现惊人内幕：网上买一张别人丢失的身份证，可轻松办理银行卡&&
　　2014年，许多人都收到过显示为10086积分兑换现金的短信，而这样一条伪基站发来的诈骗短信让很多受害人损失惨重。广州的何小姐按照短信提示操作后，她银行卡里的5万多元钱竟然不翼而飞。同样因为一条短信，无锡的王女士损失了43万元。
　　原来这些显示为10086的短信里，都隐藏着一个高仿的移动营业厅钓鱼网站，受害人填写的所有信息会全部显示在网站的后台上。更恐怖的是，这个钓鱼网站背后还潜伏着一个木马病毒，它能够拦截银行发给用户的所有短信，并悄悄地转发到骗子的手机上。由此骗子可以迅速为受害人开通手机银行和快捷支付等功能，就这样受害人银行卡里的存款完全被骗子所掌控了。
　　那么骗子究竟是如何将银行卡里的钱转移出来的呢？央视财经记者发现在一些QQ群里，有人在公开兜售身份证和银行卡。在一位卖家的QQ空间里，几百张身份证被拍照上传供买家任意挑选。每张价格200元左右。这位卖家告诉记者，他每年能够卖出四五千张身份证，其中大部分被用来办理银行卡。不仅身份证公开买卖，甚至连同用身份证开户的银行卡也可以成套出售。
　　网络上卖的银行卡是真的吗？通过一位卖家，记者购买了工商银行、农业银行、建设银行和中国银行四套银行卡。这些银行卡，除了开户人的身份证以外，还包括网银U盾和绑定的联通手机卡，经过测试这些银行卡的网银、转账、支付等功能一应俱全。
　　用买来的身份证真的可以办理银行卡吗？在北京工商银行西四环支行，工作人员没有任何疑问，记者就顺利地办出了银行卡。
　　在中国银行和农业银行虽然工作人员也发现身份证上照片与记者明显不符，但记者还是顺利地办出了银行卡。正是利用银行这个漏洞，网上一些人专门帮助骗子干起了洗钱的勾当。
　　一次洗钱的过程会涉及到几张甚至几十张这样的银行卡，这也给警方追缴受害人钱款带来极大的困难。深圳保安分局网警雷耿告诉我们：&他们买的这些银行卡，如果追查的话，基本也就是追查到开卡人这一级，用卡人这一级就很难追查。&就这样，这些在网上随意买卖的身份证和银行卡，成为一些不法分子大肆骗钱的有利工具。
　　(来源：钱江晚报 编辑：蒋豪杰)
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