各类保险赔付真相逐个话你知 千万注意这些“潜规则”-投保指南-金投保险网-金投网
各类保险赔付真相逐个话你知 千万注意这些“潜规则”
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摘要：在推广的过程中，一些人寿产品的保障额度听起来相当丰厚，但实际赔付的金额却会大打折扣。比如有时，一份保额为20万的意外险，在被保险人发生意外后.....
（gold.org/）10月12日讯：在推广的过程中，一些人寿产品的保障额度听起来相当丰厚，但实际赔付的金额却会大打折扣。比如有时，一份保额为20万的，在发生意外后，到头来可能只会赔1万元，低于很多人的预期。
事实上，脱下&基本保险金额&的外衣，会发现实际的赔付情况多种多样。身故、伤残、重疾的赔付规则各有千秋，而成年人和未成年人的赔付标准也大相径庭。如果保险事故中交叉了身故和伤残等多种人身伤害，那么具体的赔偿工作也会相对复杂。投保前先了解赔付环节的这些常识，真正遇到事儿后也许会少些纠纷。
保障标准一览
身故：按基本保额赔偿，未成年人上限50万
在赔付环节，涉及到两个概念，即&基本保险金额&和&保险金额&。&基本保险金额&是保单上标注的金额，&保险金额&是实际能拿到的赔款。有些条款里的&基本保险金额&和&保险金额&是一致的，而有些条款则是以&基本保险金额&为单位计算。
以身故保障来说，一般的意外险、等都含有此保障。如果被在保险期内不幸身故，保险公司会按基本保险金额进行赔付。简单来说，被保险人所投保险的基本保险金额是多少，实际赔付的金额就是多少，即全额赔付。
值得特意指出的是，未成年人身故赔偿金有所限制。根据最新发布的《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件有关问题的通知(征求意见稿)》，父母为未成年子女投保的人身保险，若被保险人不满10周岁，保险公司给付的死亡保险金限额为20万;若被保险人已满10周岁但未满18周岁，限额为50万元。
伤残：按等级比例赔付，累计不超过基本保额
在部分意外伤残保险事故中，保险公司需要根据《人身保险伤残评定标准(行业标准)》所列的给付比例，乘以金额给付伤残保险金进行赔付。
举例来说，市民梁先生于去年12月购买了一份保额为5万元的一年期。不久前，梁先生在一次意外中遭遇车祸，并造成左脚粉碎性骨折，后来他被医院诊断为永久丧失机能。梁先生向保险公司提出索赔，保险公司认定左脚残疾在保险合同中属于五级伤残，只能按照保险金额的20%进行赔偿，梁先生最后只获得1万元理赔金。
按照保险合同的规定，发生意外伤残后，这份保险并不是马上就失效了。如果梁先生在保险期间内又不幸发生了保险合同中载明的伤残情况的话，仍然可以向保险公司索赔，累计的伤残保险金以保单载明的意外伤害保险金额为限，梁先生最多可获赔5万元。
医疗：接力赔剩余部分，需扣100元免赔额
记者查阅了一份普通的《》条款，其在责任方面如是规定，&在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，保险人(即保险公司)就被保险人自事故发生之日起180日内实际支出的按照当地主管部门规定可报销的、必要的、合理的医疗费用超过人民币100元的部分给付医疗保险金。&
对于普通的意外而言，所谓的&可报销的、必要的、合理的医疗费用&，一般都是范围内可报销的费用，而商业意外险就是在医保的基础上进行&接力&赔付。上述产品的意外医疗保额是两万元，赔付时需要扣除100元的免赔额。如果医疗费用不足100元，保险公司则不予以报销。对于高于100元的部分，保险公司会在保额范围内对剩余部分进行100%的赔付。
据悉，上述保险还会给付&误工津贴保险金&和&住院护理津贴保险金&，计算方式为误工津贴保险金日额/住院护理津贴保险金日额 天数，天数以90天为限，就诊的医院必须是二级或以上的公立医院。
重疾：约定多少赔多少，前提是过了等待期
相比意外险，重疾险的赔偿规则相对简单。按照重疾险条款规定，被保险人一经确诊，保险公司就会进行赔付，而且通常采取定额赔付的方式。所谓&定额赔付&，就是在购时，与保险公司约定一个赔偿的数额，如果被保险人被确诊为保单载明的重大疾病时，当初约定的金额是多少，保险公司就赔付多少。
一般来说，重疾险以及其他一些寿险产品，都会按照所约定的基本保险金额进行给付，有的甚至还会按照基本保额的几倍进行赔付。记者查阅了一份《终身条款》，该条款的保险责任中提到，&投保180日后，发生重大疾病，有县级以上正规医院的诊断证、病历复印件，经法医鉴定，符合本条款规定的20类重大疾病之一，保险公司会按基本保额的3倍赔付，本合同终止。&
上述的&180天&就是一个很关键的要素，这一时间在业内被称为&等待期&。如果被保险人在该期间被确诊为初次发生重大疾病，保险公司不会承担赔偿责任，但会返还投保人所交保险费。
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意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金
意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金
意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害事故在二级以上公立医院诊疗，在扣除被保险人通过其他渠道获得的补偿后，保险公司扣除100元免赔额后100%赔付合理的医疗费用保险金。
意外保障/意外身故、伤残：在保险期间内，若被保险人因在旅行时遭受意外伤害，并自事故发生之日起365日内因该事故身故的，保险公司按保险金额给付身故保险金；因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残项目的，保险公司按该表所列给付比例乘以保险金额给付伤残保险金。
健康医疗保障/意外医疗：在保险合同有效期内，若被保险人旅行时遭受主保险合同约定的意外伤害事故，或罹患疾病，且自发生意外伤害事故或罹患疾病之日起90日内进行必要合理的治疗，保险人依据本附加合同约定，对被保险人在90日内已支出的、必需且合理的实际医药费用给付保险金。
意外保障/意外身故及伤残：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾或烧伤，按合同约定比例给付残疾或烧伤保险金。
健康医疗保障/意外门急诊与住院医疗：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金。
意外保障/主险一般意外伤害保险：被保险人因意外伤害事故导致身故、残疾的，保险公司按约定保额给付。
意外保障/主险特定交通工具意外伤害保险：境外旅行期间以乘客身份特定交通工具时因意外伤害导致身故、伤残，保险公司将给付保险金补偿。（本保障可与意外身故、伤残保险金累计赔付）
意外保障/航班延误：被保险人乘坐航班抵达目的地时延误4小时及以上（不含航班被取消、变更或起飞后发生返航、备降）；
意外保障/航空意外身故：被保险人每次以乘客身份乘坐从事合法客运的国内民航班机，自持有效机票到达机场通过安全检查时起至飞抵目的地走出民航班机舱门时止的期间内，遭受交通事故导致的保险责任；
意外保障/火车意外：被保险人以乘客身份乘坐从事合法客运的火车（含轻轨、地铁）期间（自持有有效车票并双脚进入火车车厢起至抵达目的地双脚走出火车车厢时止，但中途双脚离开火车车厢期间除外），遭受的意外伤害事故；
保险顾问在线
问：咨询一下中英人寿的吉..
并且确诊时所患疾病未达到重大疾病程度，将...
Q:你好，我想问一下，我发生意外事故，现在合作医疗还没有报下来，如果距事故发生超过180天还没理赔，意外险还能报吗？谢谢！
Q:你好：麻烦问一下，我的保险已经交了,怎样才能在网上查到?
Q:什么是安贷宝
Q:我的户口已经落户在现在所在城市&但是身份证信息还是以前老家的&。现在单位要解除合同要失业证&，办理失业证身份证信息是以前老家的可以办理吗
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1.保额要适中。考虑到境外的消费水平。
2.旅行前要充分考虑航班延误等旅途风险，购买保障全面的旅行意外保险产品。
3.随身携带紧急支援服务卡及保险单，救援热线要记住，详细了解紧急救援服务内容，以及提供此项服务的境外救援公司的服务水平，从而做出最优选择。
4.国外遭遇航班延误或取消，在回国后要及时拨打保险公司的服务热线报案。
关于少儿医疗保险：消费形的就是指一年一年的买。不管你有没有理赔，只保当年。要买的话就得等第二年继续再买。交的费用也不一样。而保证续保就是不管你在保的其中是已经有理赔过某种疾病，他不能因为你有病而不给你买。而返还形的是指你所交纳的钱本金还有得回来，另外还可以有公司的分红。
比如说重疾险、意外险、定期寿险类，低保费高保障，这些比单纯买教育金附加微不足道的保费豁免更加有意义。
再有多余的资金可以考虑买些教育金、创业婚嫁金、养老理财类的，量力而行，不要弄的经济负担过重，影响到日常生活品质就可以了。
教育金体一般可以分为两种方式：一是教育金保障。主要是通过保障父母，从而保障孩子的教育金，也就是说：将保费用在父母身上，把一笔教育金的额度折算成家庭的保额。二是教育金储蓄。在传统寿险里面，基本每家公司都有这样的产品，通过把钱放到保险公司，然后采取到期领取的方式来保证孩子上学的费用。这种方式有两个优点：豁免保费和专款专用。
教育金很适合孩子，请放心购买。
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