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投资学计算题精选
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你可能喜欢第一部分：测试您的投资风格
投资型你愿意承担相当风险，以获取比储蓄更高的利润。你的成功在于：维持一段长时间的固定持有，好让投资目标的价值增长。一般而言，投资时间越长，越有机会获得较高的利润。你应该以中度风险的金融商品为主，如股票和债券。
第二部分：十年之后你会是什么样？
1)、您的性别：（单选）
2)、十年后，你的年龄是：（单选）
3)、十年后，你期望并且通过努力可以达到的工作目标是：（单选）
4)、你所在的城市是：（单选）
北京、上海、深圳等一线大城市
5)、那时，你的年薪将是：（单选）
￥30万~50万
6)、那时，你的总资产（包括基金、股票、房产等）将有：（单选）
￥1000万~5000万
7)、那时，你的家庭成员如何构成：共有成员（ ）个，赡养老人（ ）位。（单选）
你的家庭共有成员4个，赡养老人4个。
8)、那时，子女教育进入了何种阶段？（单选）
小学、初中
9)、在北京、上海、深圳等一线城市，你计划有几处房产（单选）
10)、你希望投资的品种： （多选）
11)、你期望的理财目标是每年收益为（请注意：高收益伴随着高风险）：（单选）
12)、你愿意拿出一部分资金为自己和家人做完善的保险计划么？：（单选）
13)、您是否愿意出游在那时：（单选）
14)、您所能承受的出游费用在那时（单选）
一次￥6000
15)、您希望您在那时有几套房产：（单选）
16)、您希望在那时您是否参与到慈善捐献当中：（单选）
17)、您所能在每年捐献的金额是多少（单选）
￥20000以上
18)、您在那时是否愿意迁移国外居住（单选）
19)、您在那时是否愿意参加一些私人社交俱乐部并为此支付一定的会费（单选）
20)、您在那时是否有考虑再次学习深造并获取更高学历（单选）
21)、您在那时如果有新的工作机会及挑战是否愿意放弃之前的稳定工作及收入而选择后者（单选）
5000万元家庭资产私营业主的高端理财规划方案一、说明1、本理财规划方案用于您明确个人及家庭财务需求及目标。本理财规划方案是建立在您提供资料的基础上，基于通常可接受的合理假设，综合考虑您的家庭情况、财务状况、生活环境、理财目标而制定。以建议您定期评估、修正该规划，特别是以上假设和基本状况发生变化时。2、本理财规划方案分析及建议所依据的信息均来源于本人认为可靠的资料来源，但文中的观点、结论和建议仅供参考，投资有风险，就所建议的理财规划方案，可能出现的风险包括但不仅限于流动性风险、市场风险、信用风险和购买力风险。同时，过往的业绩并不能代表未来的业绩。理财规划方案的使用人应当自行承担据此操作产生的盈亏和其他一切责任。3、本人已力求方案的客观、公正，但本人对这些信息的准确性和完整性不作任何保证，也不保证所依据的信息和建议不会发生任何变化。4、专业胜任能力:本理财规划方案由中国工商银行总行金融期货结算中心张一凡设计，张一凡的有关职业背景资料如下:1982年出生于中国北京，具有南京大学商学院经济学学士学位，目前在清华大学经管学院攻读工商管理硕士学位(MBA)。2005年7月至2008年2月，先后在中粮集团饲料部和生化能源事业部任期货交易员，并于2006年9月至2007年8月间，作为中粮粮油有限公司套期保值工作小组重要成员参与集团套期保值策略制定和指导工作。 2008年2月加入中国工商银行总行，在机构业务部金融期货结算中心从事金融期货风险管理工作。截至2008年10月，具有9年的中国内地证券市场A股个人投资经历以及3年3个月期货从业经历，其中2年8个月国内顶尖农产品期货自营机构大资金独立交易经验，9个月国内大型商业银行金融期货业务风险管控经历。具有全面的金融知识和一定的实务经验，对国内资本市场理解深刻，深谙中国玉米市场，熟悉中国农产品期现货市场，精通国内期货交易相关知识。具有以下执业证书或从业资格：持有中国证券业协会颁发的中国大陆地区证券业专业水平二级证书；通过中国证券业协会组织的证券市场基础、证券交易、证券投资分析、证券发行与承销和证券投资基金的从业资格考试；持有中国期货业协会颁发的中国大陆地区期货业从业资格和期货业执业资格证书；持有中国银行业协会颁发的大陆地区银行业从业资格，兼具风险管理和个人理财两项专业认证。 二、客户背景（按照梦想规划的基本假设）1、客户：，性别：男，年龄35岁，职业为私企老板，居住城市中国一线中心城市北京，年薪金税后净收入50万元，总资产5000万元。2、家庭成员，4人，其中子女分别上初中和小学，赡养老人4人。家庭其他成员年收入预期15万元。3、资产负债状况：在北京有房产三处，计500平方米，市场价值人民币1000万，其中市值400万住房一套，自住用，市值600万房产两套，用于投资。其余4000万中2000万元为企业投资，按初始投资金额计算，2000万元为货币资金。无负债。三、理财规划方案分析1、理财规划目的：在中度风险偏好的背景下实现长期资产增值。期望投资三种品种，预期年收益率15-20％，要求完善的保险计划，每年能够一次出游花费6000元，每年捐款20000元，希望加入高档私人社交俱乐部，有再学习需求，在可能的情况下希望尝试有挑战性的工作。2、主要支出项目（1）子女教育计划：两名子女，一名初中2年级，一名小学4年级，考虑到家庭情况需要孩子受到良好教育，高三以前每年约需子女教育费用每人10万元。大学计划子女在国外就读，年净费用（扣除子女打工）约每人每年35万元，本科+硕士预计需5-6年费用。（2）个人教育计划：通过分析目前客户的资产状况，我们发现目前客户收入为50万元/年，与客户拥有的庞大资产相比不匹配，同时，客户本人既有学习需求，又希望在可能的情况下尝试挑战性的工作，我们认为客户应准备150万元继续教育基金，用于支付高水平的继续教育（1-2年），例如EMBA、高级经理人培训课程等，以便将年薪金收入提高至80-300万元。（3）赡养计划：现赡养老人四名，在老人有自己退休收入的基础上，预期首年赡养费用每人需子女额外支持3.5万元，费用年增长5％，赡养期暂定为25年。同时，应为每位老人准备100万元医疗基金，共计400万以备基本社保外的病时良好医疗条件。（4）退休计划：计划55岁退休。退休后须保持更高生活水准。（5）旅游计划：首年6000年/大人，全家四口预计2万元，之后每年增长10％，到65岁。（6）慈善和公益事业：2万元每年，之后每年增长10％。（7）家庭年生活支出18万元，之后每年增长5％。（8）社交和高级俱乐部支出约30万/年，之后到60岁每年增长5％。（9）保障计划和医疗：一家四口大病医疗和意外伤害保险，保险金额每人100万元（18岁以前小孩大病保额为10万元，但对应增加医疗预算），25年交，到59岁。目前保险公司在基本保障险方面差异化不大（例如平安保险成人100万保额上述基本保险25年交每年大约保额在26000元左右），因此我们预计年交保费和一般医疗费用预计第一年全家不超过12万元，年增长率5％。设60岁时没有保险缴费负担，但年家庭医疗保健费用50万元，年增长3％。3、主要收入项目（1）个人首期年薪金税后净收入50万元，年增长率6％，因学习因素，预期第四年起，年薪金收入150万元，年增长率8％。家庭其他成员年收入15万元，预期年增长率6％。（2）投资性房产市值600万元，预期出租年净收益18万元，年增长幅度6％。（3）私营投资企业投资2000万元的年净资产回报率约8％，但基本用于扩大再生产，提高公司净资产，短期不能给家庭带来现金流入。（4）客户目前现金资产2000万元的理财收益。4、短期现金流收支平衡的简单分析：预期首年，客户家庭年投资性房地产和年薪金收入总计83万元，支出约98万元，余下的现金流缺口-15万元需要余下4000万元的投资收益或资产转移支付来弥补。同时，该家庭投资性房地产位于一线城市中心位置，属于稀缺资源，该家庭属于薪金收入能力较强的高收入家庭，预期薪资收入和房产投资收入增速（6％）大于一般性支出增速（5％）。因此无论从短期还是长期看，该家庭财务压力都很小（见附表一：51年家庭日常收支现金流测算）。5、客户理财规划方案设计重点综上所述，该家庭具有雄厚的财务实力，短期收支造成的现金流缺口压力很小，但长期看，该家庭未来主要面对如下问题：（1）在合理的风险度下增加财产性收入，提高生活品质；（2）客户及其私营企业的长期持续可发展问题；（3）整个家庭财务状况的稳健；（4）建立完善的家庭保障。因此，在制定理财规划方案时应该注意以上问题，考虑到客户是私营企业主，我们应该将客户的生涯发展设计和理财规划方案结合起来，以期实现稳健增长的财务目标。四、理财规划方案1、总体方案概述该客户期望资产年收益是15-20％，结合生涯发展设计，我们建议该客户在今后几年的理财规划设计如下：（1）该客户是私营企业主，大部分资产和主要收入来源都与目前的私营企业相关，因此将生涯发展设计和理财规划方案设计结合起来尤为重要。（2）尽快开始进行进一步深造的学习计划，利用EMBA课程和高级企业管理人员培训课程等高端课程一方面丰富自身的社会关系，另一方面，提高自己的知识储备，拓展视野。（3）保持对社交和高级俱乐部的支出投入。（4）考虑私营企业未来的发展路径，尽快实现企业经营权和管理权的分离，建立合理的公司治理结构。（5）考虑长期私营企业建立起合理的公司治理结构后自身的角色定位，不妨尝试转向自己感兴趣且更有挑战性的领域。（6）建立合理的个人资产结构，实现资产的保值增值。恰当的衡量自身和家庭的财务风险承受能力和资产收益期望。2、日常收支现金流量表（附表二）分析结果说明客户及家庭远期日常现金流较为充足，客户养老需求较容易得到满足。3、客户4000万元资产的投资建议我们已经反复强调，作为私人企业主，生涯发展设计和理财规划方案设计结合起来尤为重要。我们建议客户（1）将目前私营企业的投资占家庭总资产比例控制在目前水平。尽快建立合理的公司治理结构，引入战略投资者和合作者，培养公司的经营管理团队，实现企业经营权和管理权的分离，降低自身职业发展和企业投资风险度密切相关给家庭财务带来的风险。（2）在适当时候，尝试转向自己感兴趣且更有挑战性的领域，或一直担任其建立合理公司治理结构后的企业董事长，从战略上对公司发展把关。（3）剩余2000万元的投资安排建议投资信托计划400万元，占该部分资产的20％，年预期收益率8％，风险较小；基金计划投资1000万元，占该部分资产的50％，建议选择股票指数型增强型基金、债券型基金组合的形式，分享资本市场的长期收益。基于长期投资理念，基金投资的两部分采取如下方式确定投资比例：定义目前证券市场主要指数较前一市场拐点下跌幅度超过33.3％为下跌市场，上涨幅度超过40％为上涨市场。自较近的拐点变化幅度不足上述比例的，市场趋势按前一拐点计算。当某一阶段行情符合上述多重定义时，以最近时间的涨跌方向确认市场方向。市场在1年内振幅低于33％，称为盘整市场。下跌市场中，证券市场主要指数较前一市场拐点下跌幅度超过61.8％，且1年最大下跌幅度大于33％时，股票型基金投资占基金投资总额比例的80％-100％，其余配置债券型基金；下跌市场中，证券市场主要指数较前一市场拐点下跌幅度超过61.8％时，股票型基金投资占基金投资总额比例不低于60％，其余配置债券型基金；下跌市场中，证券市场主要指数较前一市场拐点下跌幅度超过40％时，股票型基金投资占基金投资总额比例的40％-60％，其余配置债券型基金；上涨市场中，证券市场主要指数1年最大上涨幅度超过150％时，或两年内超过300％，股票型基金投资占基金投资总额比例的不超过30％，其余配置债券型基金；上涨市场中，证券市场主要指数较前一市场拐点上涨幅度超过200％，且证券市场主要指数1年最大上涨幅度超过100％时，股票型基金投资占基金投资总额比例的不超过40％，其余配置债券型基金；上涨市场中，证券市场主要指数较前一市场拐点上涨幅度超过100％，且证券市场主要指数3个月内最大下跌幅度较上涨高点下跌超过15％时，股票型基金投资占基金投资总额比例的不超过35％，其余配置债券型基金；以上情况之外的上涨市场中，股票投资比例在40％-60％，其余配置债券型基金；以上情况之外的下跌市场中，股票投资比例在5％-35％，其余配置债券型基金；以上情况之外的下跌市场中，股票投资比例在5％-35％，其余配置债券型基金。建议剩余30％即600万中，200万从事私募股权投资、期货投资、艺术品投资、收藏品等高风险投资品种，350万购买华泰理财一号（预期年化收益3.6％左右）、工商银行灵通快线（预期年化收益2％左右）等可自由申购赎回的短期并具有较高收益货币理财产品，保持至少50万银行存款/现金，以备不时之需。五 理财计划的反省和修正根据客户的情况，建议每年定期反省、修正一次。若家庭和职业发展有较重大变化，则需要随时修改理财规划方案。附表一：家庭收入现金流测算（单位：岁，万元）收入
年份 年龄 客户收入 妻子收入 房屋租金收入 累计现金收入1 子女教育1（初二） 子女教育2（四年级） 赡养老人（日常） 旅游 慈善和公益 家庭生活 社交和高级俱乐部 基本保险和医疗 累计现金支出 日常收支现金流1 35 50 15 18 83 10 10 14 2 2 18 30 12 98 -152 36 53 15.9 19.08 87.98 10 10 14 2.2 2.2 18.9 31.5 12.6 101.4 -13.423 37 56.18 16.854 20.8 10 10 14 2.42 2.42 19.845 33.075 13.23 104.99 -11.73124 38 150 17.288 189. 10 14 2.662 2.662 20.75 13.5 80.5220285 39 162 18. 14 2.2 21.075 112..6 40 174.96 20. 14 3.02 22.510317 41 188.79 25.. 10 14 3...948278 42 204.45 27.. 10 14 3...224889 43 220.72 28.. 10 14 4...4516110 44 238.18 30.. 35 14 4...2470411 45 257.72 32.. 35 14 5...2966912 46 277.48 34.. 14 5...555713 47 299.95 36.. 14 6...8084614 48 323.92 38.. 14 6...7348815 49 349.56 40.. 14 7...9790816 50 377.37 43..8119379
14 8...7254517 51 407.28 45..7751645
14 9...2797318 52 440.579 40.05456
14 10.33 68....701565419 53 475.09 51..0185592
14 11.15 72....381735920 54 513.99 54..7361801
14 12.1 75....655532221 55 555.03 57..8381788
14 13.455 13..0316722 56
14 14.33 83...9.566610423 57
64..8636735
14 16.69 87...7.213069524 58
14 17.43 92...5.353141225 59
14 19.8 96...4.024103826 60
21.39 101. 255.8.63018827 61
51.5 163..285921228 62
53.045 172..29 63
54.22883930 64
56...31 65
103..3828411
57..2.173434432 66
109..5858116
59..8.578884133 67
116..1609603
61..5.556786434 68
123..1306179
63..3.165897635 69
130..518455
65..1.471147136 70
138..3495623
67..0.544280737 71
146..650536
61..2090538 72
155..4495682
68..16983339 73
164..7765422
74..34215340 74
174..6631348
82..41427841 75
185..1429229
90..63755942 76
196..2514982
99..19972643 77
208..0265881
109..81767944 78
220..5081834
85..1.787612845 79
233..7386744
132..23485446 80
247..7629949
145..63674547 81
262..6287746
160..044 -160.561665448 82
278..3865011
176..71119649 83
295..0896911
194..66955650 84
312..7950726
101..8.866543451 85
331..5627769
234..310214附表二：家庭日常收入年现金流收支结果（单位：岁，万元）年份 年龄 日常收支现金流1 35 -152 36 -13.423 37 -11.73124 38 80.522035 39 90.874966 40 77.102517 41 89.275958 42 102.47229 43 116.774510 44 107.272511 45 124.06312 46 177.250613 47 196.948114 48 218.277315 49 241.369816 50 301.367317 51 328.422818 52 357.701619 53 389.381720 54 423.655521 55 460.730322 56 -149.56723 57 -157.21324 58 -165.35325 59 -174.02426 60 -178.6327 61 -81.285928 62 -85.88529 63 -90.872330 64 -96.287331 65 -102.17332 66 -108.57933 67 -115.55734 68 -123.16635 69 -131.47136 70 -140.54437 71 -88.639238 72 -93.311739 73 -98.397440 74 -103.94141 75 -109.99442 76 -116.6143 77 -123.85244 78 -131.78845 79 -140.49346 80 -150.05447 81 -160.56248 82 -172.12149 83 -184.84750 84 -198.86751 85 -214.321静态退休财富积累静态退休后亏空-
答题评分 90分
该理财规划从总体来看是比较全面的，基本符合客户的投资类型。其中对于金融投资产品的配置比例，我们认为是合理的而且全面的。投资银行学案例2-3_图文_百度文库
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投资银行学案例2-3
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07:30来源：投资者报
预期年化收益率、风险等级、产品投资期限，再加上产品发行能力，《投资者报》运用这四大指标来对银行的理财能力进行综合分析，试图得出银行理财领域的“琅琊榜”从发行主体的分布看，相比股份制银行，国有大行的发行数量占有优势。国有大行中，以6798只的发行数量一举超过建设银行，成为发行冠军从全国性商业银行来说，预期平均收益率排名前五的是：中信银行、渤海银行、、、，收益率分别为5.46%、5.37%、5.22%、5.21%、5.08%市场创新、转型速度已明显加快，今年银行理财开始逐渐从固定收益类型转向真正浮动收益型的产品，净值型理财在理财产品的改变中逐渐崭露头角年底将至，又到了盘点各种理财产品的时候。今年由于宏观经济下行，好的投资标的减少，导致“资产荒”的问题越来越严重。银行理财产品也无法摆脱整体大势环境的影响，其收益率下行趋势一直在延续。根据Wind数据统计，截至日，今年403家银行共发行73707款理财产品。去年前11个月，436家银行共发行64200款理财产品。尽管发行数量同比有所增长，但收益率自今年7月份“资产配置荒”引起市场的广泛关注后开始不断下降。根据融360数据统计，今年1月份，银行理财产品平均预期收益为5.03%。7月份下跌至4.68%，到11月底，平均预期收益率继续下降至4.23%，为两年来的新低。尽管收益率有所下行，但是相对股票、基金等产品在今年剧烈的收益率波动以及信托、债券、P2P领域出现的多起导致无法兑付的违约事件，银行理财相对稳定的收益率还是赢得了很多风格保守的投资人。即将过去的2015年中，哪家银行的理财产品做得出色？对这一问题的考察将为投资者2016年的投资决策提供参考。中国金融认证中心（CFCA）在今年推出的《2015中国电子银行调查报告》中指出，用户购买银行理财产品最看重4个信息：预期年化收益率、风险等级、产品投资期限，是否保本。以此为借鉴，《投资者报》选取了前三个指标，再加上产品发行能力，对银行的理财能力进行综合分析，最终得出银行理财排行榜。统计结果显示，2015年交通银行的发行能力突飞猛进，超过建设银行成为发行冠军，其次是、招商银行以及。但是从平均预期收益率来看，全国性商业银行中排名前五的是：中信银行、渤海银行、兴业银行、招商银行、光大银行，预期收益率分别为5.46%、5.37%、5.22%、5.21%、5.08%。国有大行发行增速高于股份制银行今年以来，理财产品收益逐步走低，主要是受央行降息、宏观经济基本面低迷、经营压力和风险提高等综合因素的影响。银行为了风险把控，一方面会提高理财产品资产端的准入标准；另一方面，会下调产品预期收益水平，降低负债端成本。未来，在经济下行压力之下，央行仍有进一步调整存款利率的空间，因此不排除银行理财产品的收益率将进一步下行。在漫长的降息降准周期下，银行理财产品已正式进入低利率时代，但因为三季度股灾带来的避险资金的涌入，发行规模创造了一轮小。普益财富的最新统计数据显示，第三季度银行理财发行了3.4万只产品，规模逾28万亿元，与第二季度发行数量3.3万只、规模19.75万亿元相比，分别增长了4.5%与46%。从发行主体的分布看，相比股份制银行，国有大行发行的理财数量占有优势。据Wind数据，包括工、农、中、建、交以及中国邮储银行在内的6家国有银行，前11个月发行了1.8万只理财产品，同比增长了6.3%；而全国股份制银行方面，前11个月发行了1.38万只产品，不但总数低于国有大行，与去年同比也出现了小幅度下降，幅度为10%。从单个银行的发行能力来看，今年交通银行一举超过建设银行，成为发行冠军。Wind数据显示，交通银行今年在银行理财产品上快马加鞭，发行数量达6798只，远远高于建设银行发行的3590只。除了交通银行发行规模大幅度增长外，国有大行中的中国的发行数量也增长迅速，增速高达56%。而建设银行、、工商银行的发行速度则不增反降。一位工商银行资产管理部的人士告诉《投资者报》记者，发行数量减少，这是银行产品转型的结果，今年减少了期次、预期收益型产品，向开放、净值型转变，客户可以每星期或者每月定期申购，由此同类型的产品数量下降。综合来看，2015年发行能力前10的包括交通银行（6798只）、建设银行（3590只）、民生银行（3504只）、招商银行（3265只）、南京银行（2610只）、（2311只）、平安银行（2213只）、（1543只）、农业银行（1296只）以及中国邮政储蓄银行（1256只）。股票型理财产品预期收益率最高在银行理财预期收益率整体下降的背景下，哪些银行显示出卓越的理财能力呢？根据Wind数据统计显示，今年前11个月，共有4.7万只理财产品到期。其中人民币理财产品到期为4.48万只。在人民币理财产品中，预期收益率最低的是招商银行推出的大额存单个人理财产品系列，1个月期限的产品收益率在1.55%~1.99%。其次是昆明官渡农村合作银行推出的“2015年农信赢稳健系列理财产品”，36天期限的收益率仅有2%。预期收益率上限最高的则是南洋商业银行旗下的理财产品，在超4万只人民币理财产品中，预期收益率排名前三的都被南洋商业银行所占据，分别是2015年南商添权-沪深联动系列沪深300指数挂钩结构性理财产品F1年南商添权-沪深联动系列沪深300指数挂钩结构性理财产品F1年南商添权-沪深联动系列沪深300指数挂钩结构性理财产品F14007，预期最高收益率分别为18%、17%、16%。但遗憾的是实际收益率方面都未实现预期最高收益率，第一只产品好歹还实现了11.2%的收益率，另两只仅有1%的收益率。其次，预期收益率排名靠前的依次是：农业银行、交通银行旗下的产品，收益率都在15%。不过，由于这些产品都未公开实际收益率，所以并不清楚实际情况。《投资者报》记者注意到，预期收益率比较高的产品的投资品种基本与股票相关，或者股票、债券、利率等混合型品种组合投资。上述工行人士也告诉记者，今年6月份发生股灾，挂钩股票的银行理财净值回撤比较严重。如果从整体银行理财业绩的角度来看，平均预期收益率排名前五的依次是：宁波东海银行、四会市农村信用合作联社、东营银行、浙江温州龙湾农村商业银行以及广东高要农村商业银行，平均收益率分别为7.03%、7%、6.95%、6.86%以及6.56%。上述5家银行均为区域银行，为了提高吸储能力，常常推出高收益产品。地处长三角地带的一家城商行行长曾告诉《投资者报》记者，如今银行业竞争激烈，地方性银行要想在强手林林的国有大行和全国股份制银行的夹击下生存，只有在价格和服务上尽力而为。在银行理财方面，就是推出相对高收益的产品。如果从发行数量排名前20的银行来说，预期平均收益率排名依次是：南京银行、中信银行、青岛银行、渤海银行、江苏银行、盛京银行、宁波银行、招商银行、杭州银行、华夏银行、中国邮政储蓄银行、民生银行、农业银行、兴业银行、交通银行、平安银行、上海银行、农村商业银行、中国银行以及建设银行，预期平均收益率在5.47%~4.38%。如果从全国性商业银行来说，预期平均收益率排名前五的是：中信银行、渤海银行、兴业银行、招商银行、光大银行，收益率分别为5.46%、5.37%、5.22%、5.21%、5.08%。至于国有银行方面，中国邮政储蓄银行的收益率表现最好，达到5.04%。其他国有银行诸如农业银行为4.94%，工商银行为4.77%，中国银行为4.57%，建设银行为4.41%。今年人民币贬值压力不断增大，有市场声音建议投资人可以购买外币产品来应对人民币贬值的压力，但是《投资者报》记者注意到，银行推出的外币理财产品预期收益率普遍偏低，多数收益率不及2%。一位理财师告诉记者，人民币贬值后，前来咨询和办理外币业务的人增加很多。但是和人民币理财相比，外币理财的产品品种少、期限长、利率低，可见外币理财产品并没有多少吸引力。例如，在4.7万只理财产品中，预期收益率最低的是中国银行的“2015年汇聚宝美元7天按期开放-理财产品”系列，7天的预期收益率仅有0.1%，其币种为美元；其次是外资银行的富邦华一银行，该银行推出的2015年汇得利（个人外币)美元理财产品系列32-45天的预期收益率仅有0.36%，其投资币种也是美元。
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