银行呆账坏账有什么影响_百度知道
银行呆账坏账有什么影响
银行呆账坏账多了会造成贷款资金回笼困难，银行的供应资金无法正常调度。目前银行已经是市场化的企业,呆账坏账的增加,形成的不良后果就是银行的不良资产增加,需要更多的拨备来应对呆账坏账。银行呆帐：专指银行逾期不能归还的贷款，但通常逾期又不超过三年。 银行呆帐的认定有一定条件，金融企业经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合下列条件之一的债权或者股权可认定为呆账：
(一)借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；
(二)借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，金融企业依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后，未能收回的债权；
(三)借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，金融企业对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权；
(四)借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权； (五)借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续两年以上未参加工商年检，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；
(六)借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，金融企业经追偿后确实无法收回的债权；
(七)由于借款人和担保人不能偿还到期债务，金融企业诉诸法律，经法院对借款人和担保人强制执行，借款人和担保人均无财产可执行，法院裁定终结、终止或中止执行后，金融企业仍无法收回的债权； (八)对借款人和担保人诉诸法律后，．因借款人和担保人主体资格不符或消亡等原因，被法院驳回起诉或裁定免除(或部分晓除)债务人责任；或因借款合同、担保合同等权利凭证遗失或丧失诉讼时效，法院不予受理或不予支持，金融企业经追偿后仍无法收回的债权；
(九)由于上述(一)至(八)项原因借款人不能偿还到期债务，金融企业依法取得抵债资产，抵债金额小于贷款本息的差额，经追偿后仍无法收回的债权； (十)开立信用证、办理承兑汇票、开具保函等发生垫款时，凡开证申请人和保证人由于上述(一)至(九)项原因，无法偿还垫款，金融企业经追偿后仍无法收回的垫款；
(十一)按照国家法律法规规定具有投资权的金融企业的对外投资，由于被投资企业依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格的，金融企业经清算和追偿后仍无法收回的股权；
被投资企业虽未依法宣告破产、关闭、解散或撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业经清算和追偿后仍无法收回的般权；
(十二)金融企业经批准采取打包出售、公开拍卖、转让等市场手段处置债权或股权后，其出售转让价格与账面价值的差额，可认定为呆账； (十三)经国务院专案批准核销的债权。
其他类似问题
为您推荐：
提问者采纳
形成的不良后果就是银行的不良资产增加，说不好，需要更多的拨备来应对呆账坏账，就形成了呆账坏账，是说银行贷出去的钱回收的希望较小或者没有。目前银行已经是市场化的企业，你说有好处吗呆账坏账，呆账坏账的增加，估计银行也不能善罢甘休。对哪些人有好处。那些从银行贷款了不还的
提问者评价
好处是有的，比如说是贷款的人
其他2条回答
使银行的不良率增加，包括处置其资产或权益，所以对谁都没有好处，过大的变化会引起银监部门的介入。银行呆账坏账，直接影响是减少了银行的利润和公积，并会对银行的经营活动进行一定的限制银行呆账坏账的增加，同时，需要银行计提更多的拨备覆盖风险，是因为通过其他手段已无法向贷款企业收回贷款
对国家有影响
您可能关注的推广回答者：
坏账的相关知识
等待您来回答
下载知道APP
随时随地咨询
出门在外也不愁核销银行呆账坏账的后果
核销银行呆账坏账的后果
先说点历史。1990年代，国内银行三角债，呆账坏账严重，多年积累的。猪受命处理。三角债就是：我欠你，你欠他，他欠我，恶性循环。猪处理三角债，把循环债核销。还算不错。但是，当时银行有几十万亿元呆账坏帐，即，贷款出去无法收回的，俗称“银行有毒资产”。猪的办法是：强行核销银行呆账坏帐，即强行平账，贷出去的款不强制收回了。
一般来说，从银行贷款需要有抵押物和担保人，比如原厂1995年从工行贷款450万元，年利率11%，五年期。到了2000年还不上，一再哀求银行宽限，所以原厂银行评级很低，而银行每月都要从原厂账上划走利息。就是说，你贷款拖期，利息必须还。原厂1995年的450万贷款在2006年靠产业的帮助还上了，但是多还了6年利息。
猪核销的银行呆账坏账，有没有利息都很难说。虽然银行账上呆账坏账核销，账面平了，但是放出去的贷款是真实存在的，只不过不还了。谁得了贷款谁就占了大便宜，因为不用还了。这样，就造就了富翁，且不受法律约束。
在2003年猪的继任者上台，当时采取的措施还是核销银行呆账坏账，核销了农行，建行，工行呆账坏账。到了2008年国际金融危机，想出了新的办法，“4万亿”。印刷4万亿基础货币加13万亿无抵押贷款。想想看，贷款都不用抵押了。
但是，银行放出去的贷款账面上是支出的，如果不收回，账面上不平，无法平账。怎么办呢？猪的继任者的继任者想出的办法是，不断印票子，措施是：定向降准，降息，中期借贷便利，全面降准。这样，源源不断给银行注资。但是，银行支出和输入是两本账，怎么互相平账？
2009年的“4万亿计划”，加13万亿贷款，国企来了大量贷款，不知道怎么花，都投给了房地产。到2014年底，恶果显现。全国遍地鬼城烂尾楼，无法消化，大量银行资金沉淀在钢筋水泥里，无法收回。银行又出现大量呆账坏账，就是有毒资产。怎么办呢？想起了股市。
所以，月股市大涨，上证综指从2300点涨至3300点，现在接近3700点。大量资金进入股市。股市一天的成交量上万亿元，银行股上涨，股民买银行股，所以，银行呆账坏帐就会减少，到最后银行资产都是优质资产。股民接盘。所以，靠股市，银行的呆账坏帐就销了。这也是一种办法。
但是股市不可能无限制涨上去，总有下跌的那一天。无论是靠内力还是靠外力，总会下来。股民买银行股，用的是真金白银，银行得了真金白银。股民得到虚拟的股票。一旦股市大跌，股民的资产化为乌有。但是股民购买股票的真金白银是不会消失的，都进了上市公司包括银行腰包。
所以，有股市支撑，银行有毒资产成了优质资产，就能核销呆账坏帐。但是银行放出的贷款实际上并没有收回，还是呆账坏帐，因为银行账面上进和出是不一样的。
放出的贷款不能收回，形成呆账坏帐，虽说在股市赚了钱，但是账面上不平。怪不得前央行副行长吴晓灵说过：没有银行坏账，哪来那么多富人。是的，只要银行贷款不是真正收回，呆账坏帐就一直存在。核销呆账坏帐，银行实际上亏空。虽说靠股市可以赚回一些钱，但是账面上还是亏的。
银行呆账坏帐核销，银行账面虽然表面上平了，但是实际上没有平。因为放出的贷款并没有收回。即，贷款成就了富豪，但是国家受大损失。
这就是核销银行呆账坏帐的玄机。
已投稿到：
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。强烈建议全面追查国有银行呆账坏账和不良贷款的成因_【敬天抒言督政】被封之再设博客_天涯博客
《中华人民共和国宪法》第三十五条规定，“中华人民共和国公民有言论、出版、集会、结社、游行、示威的自由”；第四十一条规定，“中华人民共和国公民对于任何国家机关和国家工作人员，有提出批评和建议的权利”；第二条规定，“人民依照法律规定，通过各种途径和形式，管理国家事务，管理经济和文化事业，管理社会事务”；根据《中国共产党章程》中实事求是的原则，以及在党的纪律面前人人平等的原则；根据《中华人民共和国宪法》序言中最后一段的强制要求：“全国各族人民、一切国家机关和武装力量、各政党和各社会团体、各企业事业组织，都必须以宪法为根本的活动准则，并且负有维护宪法尊严、保证宪法实施的职责”，特此再度开博抒言督政，敬虔感悟和荣幸代传伟大智慧威严公义全能的创世天父圣灵的默示微言宏义玄机妙思，博爱公正，转飨万众，兼直面社会，秉笔致陈，期为国分忧，与民谋利，抨击时弊，揭贪反腐，进言劝政，果敢前行，卫国益民权，涤社会乱象，护山清水秀，营佳美环境，盼同胞幸福，图中国兴盛，复华夏强世，倡德礼品行，敬拜天父宏恩，默默赐福华夏传人、历万载佑垂情深！
今日访问：[$DayVisitCount$]
总访问量：16915
开博时间：
博客排名：127396
(1)(1)(3)(3)(3)
　　强烈建议全面追查国有银行呆账坏账和不良贷款的成因并作者：张万会1 提交日期： 22:25:00
| 分类: | 访问量：12 　　　　 强烈建议全面追查中国农业银行等国家各大银行呆账坏账不良贷款的成因，清算行政及银行体系中部分成员联合贪权腐败侵吞公共资财的罪行　　　　在银行转制上市过程中，国内各大主要银行纷纷将价值数百亿甚至数千亿人民币的不良资产和银行呆账坏账剥离打包，以极低的价格（10％）转手出售给私人或外资公司。据报道：四大国有商业银行不良贷款达到2万亿（/topic/2319983）。中国银监会资料显示，截至2004年3月末，中国四家金融资产管理公司累计处置不良资产5286.8亿元，累计回收现金1054.8亿元，回收率约为20％；华融、长城、东方、信达分别为21.4％、10.1％、20％和31.8％。（/,,00.Shtml）　　　　另一方面，这些银行又以呆账和坏账为借口和理由大量索要和吸收国库资金注资支持。鉴于（1）大多仅委托私人或外资会计事务所进行银行不良资产仅实施单次评估的人为可变性和缺乏复查环节；（2）屡有披露一些会计事务所的职业操守和信用度十分可疑；（3）《中华人民共和国会计法》第三十三条规定：“有关监督检查部门已经作出的检查结论能够满足其他监督检查部门履行本部门职责需要的，其他监督检查部门应当加以利用，避免重复查账”；因此如未经重复检查而缺乏足够证据，则不能启动二次监督审查，由此留下制度上的可乘之机，若首次监督审查的过程中涉嫌弄虚作假，则违法行为容易瞒天过海，逃避复查监督过程，《中华人民共和国会计法》中此项条款亟需得到更改和修正，规定被检查方必须无条件接受第三方监督查验机构的复查审验要求；（4）国家对银行的呆帐坏账等不良资产缺乏透彻全面的审查审计规定和措施；（5）同样严重的是不良资产打包出售过程中较高的不透明和隐蔽性，曝光率常严重不足，因此大批被廉价出售的不良资产中不能排除存在可观甚至巨大比例的优良资产，不能排除以不良资产的外衣蒙蔽一些权贵人员借助权势恶意侵吞银行款项的贷款记录的巨大可能性，从而逃避监管，安全脱身，非法获利丰厚，罪行得逞。　　　　在中国国内银行界严格的贷款审查和发放的状况下，呆账坏账等银行不良资产的成因推测至少可包括如下几点：　　　　1 因管理不善、决策失误、产品研发不足而缺乏竞争力、恶意破产破坏经营等各类原因，造成企业倒闭，受累企业资不抵债，致使银行对企业的贷款不能偿还。　　　　2 国家部分高级领导、部委或地方主要领导等具有实权的多级官员给银行发出的口头或书面或间接的贷款指示，要求银行向特定人员或单位发放贷款或者挪借资金，受贷方没有及时或者根本不想最终偿还银行的款项，而银行方面投鼠忌器，没有及时或者不敢追讨贷款，或因时过境迁，当事人职位变动，或去向不明，或出逃海外，形成银行呆账坏账。　　　　3 不排除银行高管巧立名目，以各类银行工具为掩饰，实施资金转移最终查无下落而形成银行呆账坏账。　　　　4 既往国有企业从银行获得抵押贷款，后实施政策性倒闭，或将国有企业产权向管理层转让，或以破产前企业或事业单位之间、企业和企业之间以及事业单位和事业单位之间的资产无偿划拨方式以符合恶劣的国资委颁发的资产无偿划拨管理规定而“合法”的外衣转移财产，逃避监管，造成贷款流失，形成银行坏账。　　　　5 以国有企业海外资产运转和交易的缘由向国家大型银行拆借资金，在海外造成国有资产的大量流失，致使银行蒙受巨大损失，形成难以追究的呆账坏账。　　　　6 由于权贵阶层经此途径谋求非法暴富容易得手并可轻易逃避监管，由此会刺激相关侵吞银行资财的事例持续重复出现，或者根据目前国内金融体制中的管理和设计漏洞出现变相手法，破坏银行利益，腐蚀国有银行的运行机制。 　　　　7 和楼市兴衰密切相关的房屋按揭贷款，随房价起伏而出现一定的甚至较大的贷款回收困难的风险。另外，可出现银行放贷人员与贷款买房者联合勾结骗取银行连环贷款获利暴富的貌似“合法”的违法情形，向银行系统转移房价高昂的风险，构成银行不良贷款的新形式。　　　　大批银行呆账坏账的形成以及对呆账坏账的不公开打包和相继的转让处理，形成国有资产流失的较为隐蔽的畅通渠道，亟待国家对此给予高度重视，为此强烈建议以胡 锦 涛 总 书 记为首的党 中 央敦促国 务 院迅速采取以下措施：　　　　（1）立即冻结所有国内各国有股份银行的呆账坏账等不良资产全部账目记录，冻结不良资产打包记录。　　　　（2）全面细致地审查所有呆账坏账的款项、发生原因、具体当事各方人员全部名录等事宜，以期追讨流失的银行巨额资金，追究所有罪犯的刑事责任责任，追究相关责任人的司法和和失职渎职等职务责任。 　　　　（3）重新细致严格全面审视并修改和弥补银行业所有法律规定和政策条令中的漏洞和误区，防范银行资金被滥用和侵吞现象的重现和变种形式演进。追究制定不合格银行法规条例条令责任人或责任群体的过失责任。　　　　（4）严格管理和审议国有资金对银行的注资行为及设立确保合理的银行收益用以回报国家的强制要求，并要求定期公布注资后银行的财务状况以及收益回馈上缴国家的收益比例和具体数额。国家金融政策的优劣完备与否和对银行业务的监管效果是关系到国家整体利益的重要方面，亟待给予优先重视。　　　　（5）鉴于国有银行的呆帐和坏帐等不良资产处理上存在诸多问题，建议国家在严格审查审计分析的基础上，对所涉及的国家有关部委中有严重违规违纪的部分领导和具体违法银行机构以及具体责任人员给予相应的严厉惩处，并严厉追究因在各自国家主要部门主管职务上因管理不善和措施乏力而造成银行呆账和坏帐数额庞大、过失严重、给国家造成巨大损失的中华人民共和国银行业监督管 理 委 员会 主 席刘 明康、中国人 民银 行行 长 周 小川、中 华人民共和国国 有资 产监督管理委 员 会主 任李荣 融等一干极不称职且犯有大肆严重出卖国家战略利益罪行的系列官员之违法和失职责任。　　　　张万会　　中 华 人 民 共 和 国 公 民　　中 国 共 产 党 党 员　　中 国 人 民 解 放 军 文职转业干 部　　　　　wanhui@　　日　　分类： |