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贷款申请难 银行趁势推出信用卡分期优惠
　　除了信用卡分期费用的降低之外，记者多方了解发现，目前很多银行都将车贷纳入了信用卡分期中，并针对不同品牌的不同车型有不同的优惠活动，大多为0息0手续费的活动。　　不过记者也注意到，相比银行贷款和汽车金融公司贷款期限一般在3年至5年的规定不同，各银行的信用卡分期付款虽然都宣称最长可以申请36期，但在实际操作中大多会控制在12期至24期。这意味着对于选择信用卡分期购车的车主来说，可能要在一段时间内承担相对较大的还款压力。 　　★建行推出的龙卡购车分期付业务，持卡人同意支付首付款（首付款为净车价减去审批通过金额）情况下，向建行申请用其龙卡信用卡（不包括商务卡、学生卡、附属卡和担保办卡），在指定经销商购买家用汽车。在获得核准后，将实际分期金额平均分成若干期，由持卡人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费的业务。通过建行和合作汽车厂商的合作，合作商户贴息，费率通常低于同期限汽车贷款利率。“购车分期额度最高可达50万元，最长36月分期还款，持卡人可提前享受汽车带来的便利生活。”建行的相关业务负责人向记者介绍到。　　★招行也和一汽大众等30多家厂商合作推出了“车购易”分期购车的业务，持卡人持有效身份证件至指定经销商店面申请分期购车，确定所购车辆，填写订购单，在通过审核后，持卡人支付首付款项（这部分不可用信用卡额度），并办理上牌、保险、抵押等手续，待招行后台进行放款审核，完成放款手续后持卡人便可提车。招行近期也推出了多款车型的0息0手续费活动。
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Copyright & 1998 - 2011 Tencent. All Rights Reserved拿信用卡也能申请贷款？ 银行齐推信用卡现金分期
来源:大洋网-信息时报　　发表时间： 11:52
本版撰文 信息时报记者 徐岚
“听说拿信用卡也能申请贷款，有这回事吗？”正准备买房结婚的王先生最近很着急，眼看着未来丈母娘就要催婚了，首付的钱还差几万。找朋友借吧，不好意思；申请贷款吧，程序又太麻烦，难解燃眉之急。听朋友介绍，最近有银行推出类似小额3.99+0.000.00%信用贷款的信用卡预借现金业务，将信用卡额度转到指定的储蓄卡自由使用，王先生对此很感兴趣。
信息时报记者了解到，建行、招行、中信、兴业等多家银行近日都推出了一项无抵押无担保的小额信贷业务—现金分期，并将放在官网首页明显位置予以突出推荐。客户通过其持有的信用卡就能快速套现，最高额度达30万元。然而，这项明确规定“仅用于消费，不允许投资”的业务，在技术层面上却难以实时监控资金流向。一些持卡人申请贷款后用于购房炒股，银行也难以分辨。
输入相关信息系统实时审核，申请通过即立即放款
打开多家银行信用卡中心的官方网站，“现金分期”业务都在首页明显位置突出显示，足以看出银行对此的推广力度。
“现金分期是招商银行为您提供的支取现金并分期偿还的业务。”在招商银行信用卡中心的官方网站上，对信用卡现金分期是这样解释的。申请条件是：必须持有我行信用卡个人卡主卡及一卡通且保持良好用卡记录。如果持卡人目前仅持有商务卡、公务卡、采购卡、ANA担保卡或附属卡，暂无法申请现金分期。以上为申请现金分期的必要条件，最终现金分期的申请是否通过，以该行信用卡中心综合评定结果为准。
众所周知，信用卡有一项最基本的功能是透支取现，那么信用卡预借现金业务和透支取现有何不同？透支取现，一般银行要收取日万分之五的利息，多数银行还要按照取现金额收取1%左右的手续费。而预借现金分期业务，则是类似于普通的个人按揭贷款，银行一次性发放贷款转账到指定的储蓄卡内，银行不收取利息，客户则是按照资金使用的时间分期偿还本金以及一定比例的手续费。
持卡人如何办理现金分期？以招行为例，持卡人可以登录网上银行或直接致电客服热线，在分期理财中进入“现金分期-分期申请”，输入转账卡号、申请金额，选择资金用途和分期期数。此后银行信用卡系统会进行实时审核，申请通过即立即放款，最快当天就可到账。
最多分36期3年还清，比透支取现便宜但比消费分期要贵
现金分期最多可以贷多久？手续费怎么算？按照银行的信息显示，现金分期每期手续费=分期总金额×每期手续费费率。分期本金总额以月为单位平均摊还，余数计入最后一期。每期分期金额和每期手续费同时入账。
中信银行官网的材料显示，该行的此类业务共有1年（12期）、2年（24期）、3年（36期）三种周期供客户选择，月手续费率是0.85%。如果借1万元，分24期归还，则每个月要归还的本金是416.7元（10000/24），每月支付的手续费是1%=85，每月一共还款金额是501.7元(416.7+85)。
招商银行的客服人员则介绍，该行客户可在额度范围内要求现金分期，可分为3期、6期、12期、18期、24期，每期手续费率分别为0.95%、0.80%、0.75%、0.75%和0.75%。比如客户额度为3万元，可申请现金分期3万元，选择一年期则银行每期收取0.75%的手续费225元，然后每个月还本金2500元，总计是2725元。以此计算，一年归还的费用是00元。
兴业银行的算法有所不同，但费率大致相同。客户可分为3期、6期、12期、18期、24期、36期进行现金分期，手续费分别为2.4%、4.5%、9.00%、13.5%、18%和27%。同样是客户额度为3万元，可申请现金分期3万元，选择一年期则银行要收取9%手续费即2700元，然后每个月还本金2500元。以此计算，一年归还的费用是0=32700元。
从费用来看，现金分期比透支取现便宜，但比消费分期要贵。
信用额度范围内，部分银行规定上限30万元
信息时报记者在多家银行的信用卡中心网站上看到，信用卡现金分期业务都被赋予了“无抵押、无担保、快速、小额资金需求”等特点。记者咨询了解到，信用卡透支取现的额度通常不会被允许超过你信用卡可用额度的50%，且每天单笔和累计的透支额也有上限要求，大多数银行都在元之间。现金分期则不存在这个问题，各家银行仅规定预借现金必须在额度范围内，根据申请人个人资信状况及平均月收入授予现金额度。
信息时报记者以客户身份向招商银行信用卡中心客服人员咨询。据该客服称，记者这张信用卡的最高信用额度为42000元，当时的可用额度为23562元。不过综合评估了记者以往的消费、还款、职业以及收入等信息之后，如果申请现金分期可贷款5万元，“这已是我们这项业务的最高贷款额”，如果记者当即申请，第二天就能拿到钱。
具体银行不同，客户能够套取的现金额度也不同。和招行一样，建行、兴业等银行现金分期的额度普遍最高为5万元。中信银行信用卡官网则显示，此项业务最高额度为30万元。此外，银行还规定了单笔最低申请金额，如招行规定单笔最低申请金额必须超过2000元，其他银行则各有不同。
约定仅限用于消费 但难以监控资金流向
对于现金分期的用途，各家银行都做了细致规定：仅限用于消费。如招行明确规定，申请现金分期的款项不得用于投资（包括但不限于购房、股票、期货及其他股本权益性投资），仅限用于消费（包括但不限于装修、家电、婚庆、购车、助学、旅游、医疗等）。招商银行甚至在官方网页上还设置了“凭证管理及上传”窗口，希望客户主动上传消费的相关凭证。
中信银行也对资金用途有限制，可用于任何合理的个人或家庭消费，如结婚、装修、购车、旅游、教育、购置家电等，但预借现金不应以任何形式进入证券市场，或用于股本权益性投资及房地产开发项目，也不可应用于国家明令禁止或限制的经营活动。
然而信息时报记者在咨询中了解到，各家银行从技术层面其实很难监控资金流向，套现出来的钱到底去哪儿了，银行也未必清楚。“今年初一哥们儿给我推荐了几只股票，但赶巧我把钱刚交了首付，没钱炒股了。听人说可以从银行信用卡申请现金分期，我就申请了，虽然银行说是建议客户不要把所借款项用于投资，但实际上我炒股了，银行也不知道。”市民张先生告诉信息时报记者，他在申请时条款约定中明确表示了“持卡人必须保留现金款项的相关消费凭证”，银行拥有随时调阅的权利。若持卡人未按照约定使用现金款项或未能有效证明现金款项已用于约定用途，银行有权要求持卡人一次性偿清分期余额，同时有权拒绝持卡人再次申办此业务。但只要申请时做了保证，钱打到储蓄卡账户后，实际用来做什么，银行也并不清楚。“刚开始我还有些担心，找朋友要了很多发票，但后来银行根本就没让我交这些，才发现根本就不用着急。”
一国有大行信用卡中心沈经理在接受信息时报记者采访时表示，有关现金分期的用途银行有自己的特殊渠道去了解，一旦发现有做投资用途的，会要求持卡人一次性偿清分期余额，并拒绝持卡人下次申请。但他同时也承认，银行在技术层面上的确很难实时监控每笔资金的去向，关键仍是要看客户自觉。 (来源：信息时报)编辑： 胡坤
对《拿信用卡也能申请贷款？ 银行齐推信用卡现金分期》表态
对《拿信用卡也能申请贷款？ 银行齐推信用卡现金分期》发表评论
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······························银行贷款又吃紧排队一个月&信用卡贷款主动出击--财经--人民网
银行贷款又吃紧排队一个月&信用卡贷款主动出击
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　　马上就要举行房博会了，市区的马先生准备到时去选套房子，这两天，他向多家银行咨询房贷的问题，但得到的回答让他有些不安。“我问银行如果这段时间申请房贷，年底前能不能拿到贷款，结果好几家银行都给出了不确定的回答。”　　进入第四季度后，银行的信贷成为热点话题之一。最近，多地的媒体传出信息，称近期包括房贷、消费性贷款在内的贷款开始吃紧。昨天，记者从市区多家商业银行了解到，银行放贷吃紧的情况确实已有所显现。　　房贷吃紧，年底前难办？　　早在8月底开始，就有消息传出，有银行已取消了首套房利率8.5折的优惠，而到了9月底，很多银行都已将首套房贷的利率上浮到基准水平。房贷收紧似乎已是事实。　　9月初，购房者吴先生购买了一套房子，向市区一家银行申请首套房贷款，相关资料提交、手续办妥后，银行告诉他，房贷要排队等候，到底什么时候贷款下来，现在还不好说。　　最近申请房贷的不少人，都碰到了这样的情况。一位购房者说，她已经等了一个月，但是贷款还是没有下来。　　近期房贷有多紧张？昨天，记者咨询了多家商业银行，一家商业银行的工作人员说，他们对于首套房，首付按三成，利率按基准利率执行，不过，现在申请的话，年底前能不能放出贷款，还是未知数，“普遍排队要一两个月。”　　另一家国有商业银行办理房贷的工作人员说，现在每个客户经理的手上都积压着不少客户，要“消化”这些客户，需要不少时间。所以说，如果现在再申请房贷，是不是能在今年12月底前办下来，谁都不敢打包票。　　除了房贷吃紧外，一些咨询消费贷款的市民发现，受季节性贷款规模收紧等因素影响，目前不少银行对于个人消费贷款的要求也提高了。包括车贷、房屋装修贷款等在内，除了贷款利率普遍上浮10%~30%外，放贷的周期也变长。　　信用卡贷款主动出击　　与银行房贷、消费性贷款收紧不同的是，最近不少信用卡持卡人接到了信用卡中心打来的电话，声称可以提供“信用卡贷款”。　　市区的张先生是一家股份制商业银行的信用卡持卡人，他的信用卡透支金额最大为3万元，几天前，他接到一个电话，对方称是信用卡中心的，现在针对一些群体推出一项业务，可以申请一笔3万元的贷款，在手续费和利率方面还可以享受优惠。　　在市区一家事业单位工作的潘女士称，她几天前就接到信用卡中心打来的电话，说她可以享受信用卡贷款服务，这笔钱可以分期偿还，享受到利率还比银行商业贷款的利率低。　　记者了解到，目前多家银行都推出信用卡贷款服务，特别是一些股份制商业银行，还设计了相应的产品，在利率、金额上都有相应优惠。然而，记者发现，信用卡贷款更多地是让客户“愿者上钩”，换句话说，这些业务并非所有的信用卡持卡人都能享受，而只是针对部分客户推出，即“一对一”推介，银行主动推介业务，让符合条件的客户去办理。
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招商银行信用卡汽车贷款服务全攻略(2)
一、办理流程
持卡人车购易资格及可分期额度动态更新，为了保证查询的准确性，请持卡人填写车购易订 单当日，再次致电确认车购易资格及可分期额度。
②如客户查询自己不具有车购易资格，可以单独向招商银行提出申请，是否通过审核，根据招商银行审核结果而定。详情请咨询或招商银行当地业务负责人员。
③持卡人需持本人有效身份证件至经销商处办理现场车购易业务，身份证件包含：身份证，护照，军官证及申请办理信用卡时出示的有效证件。
车购易订单由经销商现场提供，持卡人填写完毕后交予经销商。
持卡人不可以用招商银行信用卡支付款。
⑥招行针对车购易订单后台实时审核，一般在4小时之内给予审核结果，如遇特殊情况，审核时效相应延长。
车辆完成上牌手续以后，招商银行通知持卡人至当地招商银行信用卡部签订以下文件：
(1) 车购易分期合同
(2) 汽车分期抵押合同
(3) 授权委托书(当地车管所允许，且持卡人需要招商银行代办抵押手续) ⑧抵押手续办完以后，由经销商通知持卡人提车，具体提车时间可以咨询经销商。
二、问题解答
1、 Q：招行的车购易优势在哪里？
A优势一：超快审核时效
持卡人现场申请车购易业务，我行后台实时审核申请结果。
B优势二：超低手续费率
合作商户贴息，充分降低持卡人分期成本。
C优势三：简便申请流程
如持卡人是招商银行信用卡车购易邀请客户，仅需提供身份证，本人信用卡即可申请。（是否为车购易逻辑客户可致电查询。）
2、 Q：办理车购易需要支付利息吗？
A：我行推出的是免息贷款，不需要支付额外利息。
3、 Q：办理车购易需要支付多少手续费？
A：目前我行标准费率为12期（月）服务手续费为3.5％；24期（月）服务手续费为7.0%两种方式。我行将不定期举行免手续费活动，具体费率请咨询
4、 Q：为什么分期付款需要额外支付手续费？手续费怎样收取？
A：银行向您提供的分期付款服务含有资金成本和运作成本，目前招行和汽车厂商也为您提供了不同于银行的最全面最优质的服务。手续费将会在您分期购车后的第一期账单中予以体现。
5、 Q：我的车购易贷款额度是多少？
A：车购易贷款额度由系统根据持卡人本人的资信状况及信用卡使用情况而设定，且动态变化，建议持卡人以申请车购易业务当天查询结果为准。一般贷款额度在3之间（根据不同的，分期金额区间不同）。持卡人致电查询自己可用贷款额度。
6、 Q：办理车购易需要首付么？首付金额是多少？
A：首付比例不得低于您购车价格的40％（部分金额不得低于30％，详情可咨询），且首付金额需以非招商银行信用卡方式支付。对于每款汽车不同的还款期数，每期的分期还款本金金额是固定不变的。根据汽车的市场价格，首付金额=市场价格-每期还款金额&还款期数。
7、 Q:分期总金额不能被还款期数整除怎么办？
A:若分期总金额不能被分期数整除，我们的系统会自动对每期还款金额进行四舍五入和金额拆分，还款总金额将保持不变。
8、 Q：使用车购易能购买哪些品牌的车型？
A：请参考本网站&合作车型&栏目或咨询。随着业务的发展将会给您提供更多品牌和款式的选择。
9、 Q：使用车购易，购车价格还可以洽谈吗？
A：车辆具体购买价格由持卡人至指定经销商店面按照正常购车流程直接洽谈确定。
10、 Q:使用车购易购辆后，能否独立上牌或办理车险？
A:不可以。由我行商务人员和经销商直接为您办理。
11、 Q：需要签订抵押登记手续吗？
A: 因您通过我行车购易贷款购买汽车，在您全部结清贷款金额之前，需要将车抵押给我行。
12、 Q:如何签订抵押登记手续？
A:由我行商务人员负责为您办理。
13、 :我还清车购易金额之后，如何办理解除抵押手续呢？
A:如您已还清我行车购易所有款项，可致电我行车购易服务热线申请解除抵押手续。由我行帮您办理解除抵押手续，并帮您出示还款证明更改保险受益人。
14、 Q：使用分期付款，我可以享受与现金支付的客户同等待遇吗？
A：分期付款只是一种支付方式，您可以享受与其他顾客相同的产品价格和折扣。
15、Q：使用分期付款之后因退货需要退回银行的资金部分，银行是否退回相应的手续费？
A：是的，银行会按照标准手续费率退回相应手续费。
16、Q：使用分期付款后如果退货，退款需要多长时间才能退回到信用卡上？
17、 Q：使用车购易也享有消费积分吗？
A：是的，使用汽车分期付款方式同样享有消费积分，根据每月分期入账金额计算，逐月累计。
18、 Q：怎样查询招行指定经销商的详细信息？
A：指定经销商详细信息请致电我行车购易服务热线－855查询。
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