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&&&&&亚博中研信息咨询有限公司为您提供2015年中国商业银行个人信贷市场细分格局及投资前景咨询报告。年中国商业银行个人信贷市场细分格局及投资前景咨询报告&&&&
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---------------------------------- &&&&
〖报告编号〗120595&&&&
〖完成日期〗2015年4月&&&&
〖交付方式〗emil电子版或特快专递&&&&
〖报告格式〗〖纸质版〗：6500元 〖电子版〗：6800元〖纸质+电子〗：7000元(价格有折扣)&&&&
〖订购电话〗010- ， 24小时:&&&&
〖客服q q〗&&&&
〖联 系 人〗赵盈盈&&&&
〖来源链接〗/jinrongbaoxian/touzi/120595.html(点击见正文）&&&&
--------------------【报告目录】&&&&
第一篇 中国商业银行个人信贷业务环境篇&&&&
第一章 年中国商业银行个人信贷业务经济环境分析&&&&
第一节 年中国宏观经济运行分析&&&&
一、货币供应量增加，流动性增强&&&&
二、人民币存款同比增加情况&&&&
三、人民币贷款同比增长情况&&&&
第二节 年中国金融市场运行分析&&&&
一、货币市场交易活跃，货币市场利率整体下浮&&&&
二、债券发行规模快速扩大，银行债券收益率总体上移&&&&
第三节 年中国银行业发展情况分析&&&&
一、资本充足率基本维持8%&&&&
二、不良贷款资产保持“双降”&&&&
三、银行业资产总额超78万亿元&&&&
四、国有银行股份制改革取得重大进展&&&&
第二章 年商业银行个人信贷业务政策环境分析&&&&
第一节 年中国消费信贷政策监管分析&&&&
一、经济政策对房贷的调控是“上半年松下半年紧”&&&&
二、鼓励发展消费信贷是2014年信贷结构调整的一大亮点&&&&
三、银监会加大力度推进银行中小企业金融服务&&&&
四、五部门联手支持小额林农贷款&&&&
五、征信制度日趋完善，将有法可依&&&&
第二节 2014年商业银行个人信贷政策分析&&&&
一、上半年主要是“扩规模，抢市场”&&&&
二、下半年主要是“控规模，调结构”&&&&
第三章 年中国商业银行个人信贷业务市场环境分析&&&&
第一节 2014年市场运行分析&&&&
一、上半年：受房地产优惠政策刺激，投资需求重新活跃&&&&
二、下半年：遏制房价过快上涨，平稳调控房地产市场&&&&
第二节 2014年汽车行业市场运行分析&&&&
一、产销量方面：均呈爆发式增长&&&&
二、产品结构方面：调整效果明显，低排量品种表现良好&&&&
三、自主品牌方面：表现抢眼，稳居市场占有率第一&&&&
四、经济效益方面：加快改善，加速上升&&&&
五、进出口方面：出口降幅趋缓，进口止跌回升&&&&
第二篇 中国商业银行个人信贷业务现状篇&&&&
第四章年中国商业银行个人信贷业务整体运行态势分析&&&&
第一节 年中国商业银行运行总况&&&&
一、从六家银行年报看商业银行经营模式现状&&&&
二、银行负债业务发展情况分析&&&&
三、2014年商业银行资产业务发展情况分析&&&&
第二节 年中国商业银行个人信贷市场运行动态分析&&&&
一、商业银行个人信贷余额大幅增长&&&&
二、商业银行个人贷款余额在该行总贷款中所占比重不断提升&&&&
三、个人信贷业务产品种类日趋丰富&&&&
四、个人信贷业务参与主体呈现多元化。&&&&
第三节年商业银行个人信贷业务规模分析&&&&
一、个人房贷的迅速崛起成为新增贷款的重要部分&&&&
二、汽车贷款业务增速情况&&&&
第四节 年中国商业银行个人信贷业务面临机遇和挑战&&&&
第五章 年中国商业银行个人信贷产品深度剖析&&&&
第一节 2014年商业银行个人住房贷款产品同业分析&&&&
一、种类多样化&&&&
二、市场细分化&&&&
三、产品创新化&&&&
四、服务层次化&&&&
第二节 2014年商业银行个人汽车贷款产品同业分析&&&&
一、创新经营模式&&&&
二、变换营销策略&&&&
三、拓展业务范围&&&&
四、加强合作力度&&&&
第三节 2014年商业银行个人经营性贷款产品同业分析&&&&
一、贷款对象基本条件对比&&&&
二、贷款金额与贷款利率对比&&&&
三、贷款期限和还款方式对比&&&&
第四节 2014年商业银行个人信用贷款产品同业分析&&&&
一、贷款门槛对比&&&&
二、贷款额度对比&&&&
三、贷款费用对比&&&&
四、贷款对象对比&&&&
第六章 年中国银行个人信贷业务参与主体分析&&&&
第一节 2014年国有商业银行个人信贷业务竞争力分析&&&&
一、工商银行&&&&
二、建设银行&&&&
三、中国银行&&&&
第二节 2014年股份制商业银行个人信贷业务竞争力分析&&&&
一、交通银行&&&&
二、招商银行&&&&
三、浦东发展银行&&&&
四、中信银行&&&&
五、民生银行&&&&
六、深圳发展银行&&&&
七、兴业银行&&&&
八、华夏银行&&&&
第三节 2014年城市商业银行个人信贷业务竞争力分析&&&&
一、北京银行&&&&
二、南京银行&&&&
三、宁波银行&&&&
第三篇 中国商业银行个人信贷业务策略分析&&&&
第七章 年中国商业银行个人信贷业务营销解析&&&&
第一节年中国商业银行个人信贷业务营销现状&&&&
一、商业银行注重实体网点与虚拟渠道的结合&&&&
二、商业银行个人信贷业务营销模式&&&&
1、报纸营销&&&&
2、网络营销&&&&
3、推介会营销&&&&
第二节年商业银行个人信贷业务服务渠道分析&&&&
一、2014年商业银行网点分布总体分析&&&&
二、2014年商业银行自助设备总体分析&&&&
三、2014年商业银行网上银行总体分析&&&&
四、2014年商业银行银行和电话银行总体分析&&&&
第八章 年中国商业银行个人信贷业务营销策略分析&&&&
第一节 年中国商业银行个人住房贷款业务营销活动&&&&
一、银行“好时贷”个贷品牌营销&&&&
二、招商银行个贷媒介营销&&&&
三、法国兴业银行房贷客户奖励计划&&&&
第二节 年中国商业银行其他个人贷款业务营销活动&&&&
一、招商银行携“车购易”参加车展营销活动&&&&
二、渣打银行“现贷派”网络论坛话题营销&&&&
第九章 年中国商业银行个人信贷业务风险管理分析&&&&
第一节年中国商业银行个人住房贷款业务风险管理分析&&&&
一、管理层面：制定个贷差别化信贷政策&&&&
二、方法层面：采用个人信用评分卡工具&&&&
三、技术层面：提高个人贷款信息化管理水平&&&&
第二节年中国商业银行个人汽车贷款业务风险管理分析&&&&
一、控制标准：关注交易的真实性&&&&
二、风险分散：展开合作降低风险&&&&
第三节 年中国商业银行个人经营性贷款业务风险管理分析&&&&
第十章 年商业银行个人信贷业务创新研究&&&&
第一节 年商业银行个人住房贷款业务创新分析&&&&
一、产品创新：农业银行推出房贷组合拳&&&&
二、利率创新：深发展“点按揭”&&&&
三、模式创新：中信银行“二手房直通车”&&&&
四、方式创新：兴业银行“随薪供”&&&&
五、方式创新：渣打银行（中国）“活利贷”&&&&
第二节 年商业银行个人汽车贷款业务创新分析&&&&
一、模式创新：招商银行车贷新方案&&&&
二、产品创新：银行“车库车位”贷款业务&&&&
三、2014年商业银行个人经营性贷款创新分析&&&&
第三节 工商银行“百荣模式”个人经营贷款&&&&
一、模式创新：中国银行“信贷工厂”&&&&
二、产品创新：招商银行个人“生意贷”&&&&
三、业务创新：民生银行“商贷通”业务&&&&
第四节 2014年商业银行其他个人信贷业务创新分析&&&&
一、担保方式的创新&&&&
二、网络贷款模式&&&&
第四篇 中国商业银行个人信贷业务前景篇&&&&
第十一章 年中国商业银行个人信贷业务发展趋势探析&&&&
第一节 年银行个人信贷业务参与主体趋势分析&&&&
一、商业银行向零售银行转型的趋势明显&&&&
二、股份制银行在个人信贷业务的发展分析&&&&
三、个人信贷业务参与主体呈现多元化的趋势&&&&
第二节 年商业银行个人信贷业务新趋势探析&&&&
一、个贷同业竞争激烈，差异化经营方能突围&&&&
二、房价攀升暗藏风险，银行谨慎发放房贷&&&&
三、汽车金融快速增长，车贷业务或成新增长点&&&&
第十二章 年中国商业银行个人信贷业务投资环境解析&&&&
第一节 年中国商业银行个人信贷业务经济环境分析&&&&
一、2014年中国宏观经济运行&&&&
二、金融市场运行&&&&
三、银行业发展变化情况&&&&
第二节 年中国商业银行个人信贷业务政策环境分析&&&&
一、财政政策&&&&
二、货币政策&&&&
三、汇率情况&&&&
四、刺激内需的政策&&&&
第三节 年商业银行个人信贷业务市场环境分析&&&&
一、国家重拳出击支持房地产市场回暖&&&&
二、汽车行业呈现了快速复苏的态势&&&&
第十三章　年中国商业银行个人信贷业务产业投资战略研究&&&&
第一节 年中国商业银行个人信贷业务行业投资概况&&&&
一、商业银行个人信贷业务行业投资特性&&&&
二、商业银行个人信贷业务具有良好的投资价值&&&&
第二节 年中国商业银行个人信贷业务投资机会分析&&&&
一、商业银行个人信贷业务投资热点&&&&
二、商业银行个人信贷业务投资吸引力分析&&&&
第三节 年中国商业银行个人信贷业务投资风险及防范&&&&
一、金融风险分析&&&&
二、政策风险分析&&&&
三、管理风险&&&&
第十四章 年中国商业银行个人信贷业务发展策略建议&&&&
第一节 转变经营管理理念，积极拓展个人信贷业务&&&&
第二节 完善风险管理机制，建立个人信用评分卡机制&&&&
一、个人信用评分指标选取原则&&&&
二、消费信贷风险的分析评估&&&&
第三节 产品和客户双轮驱动，实施全方位产品营销策略&&&&
一、实施客户细分策略&&&&
二、建立个人信贷业务特色品牌&&&&
三、联动营销和交叉销售&&&&
四、实施关系营销策略&&&&
第四节 优化考核激励体系，提升客户经理的营销动力&&&&
一、建设个贷专业化团队&&&&
二、构建考核与激励体系&&&&
第五节 加强金融同业合作，提高个贷业务核心竞争力&&&&
图表目录：（部分）&&&&
图表：2014年上市商业银行个人住房贷款产品一览表&&&&
图表：2014年中小城市商业银行个人住房贷款产品一览表&&&&
图表：2014年商业银行个人汽车贷款产品一览表&&&&
图表：2014年度商业银行优秀个人贷款产品一览表&&&&
图表：个贷产品综合排名评选获奖情况&&&&
图表：个人房屋贷款单项排名获奖结果&&&&
图表：个人汽车消费贷款单项排名获奖结果&&&&
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当前时间： 8:41:48个人贷款营销办法有哪些？_新手贷款_贷款攻略 - 融360
公积金政策
个人贷款营销办法有哪些？
问题：贷款专家，您好！请问营销办法有哪些？
融360贷款专家答复：您好！
　　目前，比较流行的个人贷款营销办法有品牌营销、策略营销和定向营销等，银行应综合运用这些营销办法推广个人贷款产品。下面就为您具体介绍一下这几种营销方法。
　　一、品牌营销
　　1．银行品牌营销的概念
　　品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动。
　　品牌是银行的核心竞争力，是让一家银行在同业中卓尔不群的标志，有了该标志，即使品牌经理离去，甚至银行行长的变更，对银行品牌的影响也不会很大。品牌已成为一种无形资产，从某种程度上说，品牌可以看成银行保持竞争优势的一种强有力的工具。
　　2．银行品牌营销的重要性
　　国际市场上的普遍规律是20％的强势品牌占据着80％的市场，并且市场领袖品牌的平均利润率为第二品牌的4倍，如一个知名品牌，可以将产品本身的价格提高20％～40％。可见品牌营销的意义所在，它能通过品牌这一无形资产为企业带来源源不断的利润。
　　对于银行业来说，品牌营销有着更重要的作用。一方面，目前多数消费者对于金融产品的认知还不深，判断能力还比较差；另一方面，金融产品同质化现象比较严重，各家产品差异不大，使得消费者不愿花费太多精力去比较，往往凭直观感觉和朋友建议来选择。在这种状况下，品牌美誉度对吸引顾客和留住顾客起着非常重要的作用。
　　近年来，银行品牌竞争的氛围逐步浓厚，不同品牌形象在公众心目中的差异也日趋明显，人们在选择银行服务时将进一步重视银行品牌。可以说，银行品牌竞争时代正在来临，品牌将成为今后业务兴衰的关键之一。做好商业银行的品牌营销是提升其核心竞争力的一个重要策略。
　　3．品牌营销的要素
　　从一般意义上讲，产品竞争要经历产量竞争、质量竞争、价格竞争、服务竞争到品牌竞争，前四个方面的竞争其实就是品牌营销的前期过程，当然也是品牌竞争的基础。从这一角度出发，要做好品牌营销，以下五个要素十分重要：
　　（1）质量第一
　　任何产品，恒久、旺盛的生命力无不来自稳定、可靠的质量。
　　（2）诚信至上
　　人无信不立，同理，品牌失去诚信，终将行之不远。
　　（3）定位准确
　　著名的营销大师菲利普？科特勒曾经说过：市场定位是整个市场营销的灵魂。的确，成功的品牌都有一个特征，就是以始终如一的形式将品牌的功能与消费者的心理需要连接起来，并能将品牌定位的信息准确传达给消费者。市场定位并不是对产品本身采取什么行动，而是针对现有产品的创造性思维活动，是对潜在消费者的心理采取行动。因此，提炼对目标人群最有吸引力的优势竞争点，并通过一定的手段传达给消费者，然后转化为消费者的心理认识，是品牌营销的一个关键环节。
　　（4）个性鲜明
　　一个产品一定要在充分体现独特个性的基础上力求单一和准确。单一可以赢得目标群体较为稳定的忠诚度和专一偏爱；准确能够提升诚信指数，成为品牌营销的有力支撑点。
　　（5）巧妙传播
　　有整合营销传播先驱之称的舒尔茨曾经说过：在同质化的市场竞争中，唯有传播能够创造出差异化的品牌竞争优势。
　　4．银行品牌营销途径
　　（1）改变银行运作常规
　　银行将品牌作为运作的核心，需要各部门都能通晓品牌的策略和发展方向，不再局限于市场营销部门内部分享。品牌的创立来自银行的整体行动，方向一致，才会有卓越的品牌，这是因为银行每一个产品都是品牌的延伸，每一个员工都是品牌的造就者，每一个客户都是品牌的传播者。
　　（2）传播品牌
　　好品牌不是放在银行行长的办公室里，而是树立于客户的心中。拥有一个好的品牌创意，犹如骑上一匹骏马，有了日行千里的工具。而传播方式的好坏，犹如草原与沼泽的区别，骏马奔驰在草原，自然是日行千里，而若借道沼泽，则可能人仰马翻，甚至在烂泥中难以自拔。
　　（3）整合品牌资源
　　银行品牌日益增多，是银行发展的必然。但如何整合品牌资源，是一个重要课题。银行品牌间是否存在有机的内在联系，是决定银行品牌管理效率高低的关键。
　　（4）建立品牌工作室
　　银行应将品牌顾问、标志设计师、公关顾问和广告公司等整合在一起，发挥各自的专业功能。品牌制造的流程非常复杂，每一个环节都不可或缺。商业银行的品牌制造需要足够的时间和精致的包装。在产品同质化严重和模仿速度快的现状下，只有迅速建立品牌工作平台的银行才能赚取更多的利润。
　　（5）为品牌制造影响力和崇高感
　　银行要利用各种方式为品牌创造更多的附加值，以扩大品牌的影响力和崇高感。让银行产品增加附加值的方式很多，例如增加交叉式服务提供更多个性服务和关联服务等都是银行提高品牌影响力和崇高感的良方。
　　二、策略营销
　　1．银行营销策略内涵
　　银行营销策略是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。
　　有效的营销策略应该是营销目标与营销手段的统一。营销策略是指导银行开展具体营销业务的指路明灯，而营销手段则是沿着这个指路明灯向营销目标奋进。只有将目标和手段进行有机结合，银行才能对不断变化的环境做出系统和有效的反应，保证其经营活动得到不断发展。
　　2．银行营销策略
　　根据美国著名管理学家迈克尔波特的竞争战略理论，商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：
　　（1）低成本策略
　　低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。然而，低成本并不一定等同于低价格。银行在成本领先基础上的竞争旨在取得产品的效益，增加大额交易的客户，并减少银行在销售费用和服务上的投资，从而使预算和总体成本得到非常严格的控制。在顾客对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时成本领先战略特别奏效。
　　（2）产品差异策略
　　以差异性为基础的营销策略力求在顾客的心目中树立一种独特的观念，并以这种独特性为基础，将它运用到市场竞争中。可以通过诸如形象设计或特殊服务等多种途径来实现差异化。当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，差异化策略就特别奏效。
　　（3）专业化策略
　　专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或者面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。专业化战略旨在专注于某个服务领域，瞄准特定细分市场，针对特定地理区域。
　　（4）大众营销策略
　　所谓大众营销是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。
　　（5）单一营销策略
　　单一营销策略，又称一对一的营销。它是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。这种营销方式的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本高。
　　（6）情感营销策略
　　情感营销是在单一营销的基础上注人人性化的营销理念，它不局限于满足客户的一次性需要，而是用情感打动客户的心，把客户终生套牢，一生一世甚至几代人成为一家银行的忠实客户。如（香港）有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，有&安儿保&、&置业理想按揭&、 &全方位投资&、&业主万用钱&、&积富之选&、&幸运星&、&期权宝&等系列金融品种，使客户从小到大自觉接受银行的营销理念，主动选择适合自己的金融产品。
　　（7）分层营销策略
　　所谓客户分层，是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的需求。
　　（8）交叉营销策略
　　简单地说，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。
　　交叉营销在于银行帮助客户寻求下一个需要的最佳产品，其步骤为：首先看客户拥有什么产品，接着对客户的资产、负债、年龄组和职业等进行认真分析研究，看看他们可能需要哪些产品，然后分析判断他们购买每个产品的可能性，最后再推算出客户购买后银行可能的盈利。
　　三、定向营销
　　银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证做到共赢，双方必须建立有效的交流渠道，这就是银行的定向营销。
　　在与客户的交流阶段，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。前两点很容易做到，通常作为大众式营销的基本手段，以广告形式最为常见，以建立品牌效应为主要目的。那么，后三个步骤，就是一对一的精确定位营销，以销售为最终目的。
　　银行应该及时了解客户，了解市场的动态需求变化，设计和发展满足客户需求的产品和服务，从而激发客户的消费行为；客户同样需要银行，针对自己的需要，他们想及时了解银行提供的产品和服务信息。目前，我国银行与客户之间的动态交流机制还比较差，单从这一点上看，国外的银行做得比较好。很多银行会向中介机构购买信息，进行筛选，进而建立自己的数据库，定期给客户发送信件、E-mail，或者直接致电给客户，为他们推荐贷款产品。
　　银行应重点营销优质客户，加大对优质客户的定向营销力度，对于优质客户要开辟绿色通道，在办理业务时做到区别对待，争取在定向营销上取得更大的突破。
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