手把手教你选保险（长期更新）
路过，对保险不懂
呵，好像我也比较近，先替楼主接上 作者：cay_candy 回复日期： 09:28:55
我们一家三口,年收入8万,每月还贷2200元,夫妻均有社保,儿子半岁了,想给他买个保险,请推荐,谢谢! ———————————————————————— 这是大多数人买保险的一个误区，自己有社保，所以无所谓商业保险，给孩子买就行了，其实前面也说了，孩子最大的保障来自于父母，尤其是家里的经济支柱为重中之重，一个家庭的年保费支出占年收入的10—15%，并且保额最基本也要大于你们的贷款，所以建议你们先保障好了再来考虑孩子，医疗方面现在有居民医疗，费用不高，一般住院没多大问题，然后可以选择两全保险，附加重疾和意外医疗，上幼儿园后意外医疗就可以取消了 zxluo 回复日期： 10:31:59
首先感谢LZ开了个这么好的贴子，让大家学习了很多知识，也给不少人出了主意。 我也想请问一下，我给老公买了一份平安的万能险，属于投资型的，业务员说可以带附险的，我今年也有些想法，应该加哪些附险呢，老公有社会医疗。我们一家三口，年收入在六万左右，我跟孩子也只有社会医保，LZ能给个好的建议吗？ —————————————————————————— 不知道这个年交费是多少，保额选的是多少，附加的重疾有没有，想加其他附险的话首先主险得持续交费，可以另外购买意外险的卡单，孩子多大，想解决哪些方面的问题，情况不明，有些不好回答呢 豺狼武士 回复日期： 11:03:36
加急！ 楼主你好！ 我是一名上班刚两年的公务员，北方城市。收入不多。4w左右 我想帮母亲（在农村，1960年6月出生）、父亲（1959）买份保险。主要是为以后年纪大了得重病时措手不及。去年给他们买了康宁险。每人1000多。 平安业务员推荐他们的“平安盈盛分红险及附加险” 眼下我想帮他们再买保险，关键是重疾的那种.请LZ推荐。有具体险种更好。 ———————————————————————— 首先年纪越大风险越高，相对于保费也越贵，市面上险种太多，也无法了解全面，重疾为主险的好像不多，你说的这个盈盛是否银保产品，至少我没听说平安人寿有这个险种，条款不明，不好回答 番茄很红 回复日期： 12:34:42
记得前年闺蜜买了份投资类型的保险，重疾类，主要针对女性疾病的险种。她让我也买，可惜当时对此没概念。看到楼主的帖子，觉得保险还是很必须的，谢谢楼主，并想请楼主看下我家的情况~ 老公27岁，年入10万，公司三险一金。他经常熬夜加班，抽烟，身体比较弱。 我27岁，自由职业，收入不稳定，大概年入3万，我自己没有买任何保险（之前上班的公司有三险一金，自己没有续缴，应该就是废了吧？） 目前我们刚刚买了房，65万房贷20年，打算2年左右要小孩~ 看我们的情况，您认为哪方面的保险适合我们呢？？谢谢指教~！ ———————————————————————— 你LG的话按说属于标准件，不需要体检，但如你所说的话，最好自己能先体检下，身体是革命的本钱啊，65w不是个小数目，目前可以选择一些低保费高保障的险种，你自己的话，社保方面把欠的费用补上是一样有效的，毕竟社保医疗是管一辈子的，丢了不太好，另也可以参照你闺蜜的，考虑一些重疾类的产品 码字真是个辛苦活儿，简单说一下，也不是很完善，具体还是等楼主吧，我也顺便再学习
正在学习中
楼主 你好，你的帖子我都仔细看过了 现在有几个问题想请教你 希望你在百忙之中能抽空看看，先谢谢。 我老公今年37岁，年收入6w左右，是事业单位，已加入社保和医保 08年的时候我买了中国人寿保险的康宁终生给他，是20年交费的，每年1500左右吧，保额是6w，我想再给他增加点什么保险，但不知道怎么选择。他身体不是很好，但又没什么大病，只是他们家族的上一辈人都很少活过65岁，都是肝癌而死。我心里有点怕。不好意思见笑了 我。今年30岁，年收入3w左右，也是事业单位，已加入社保和医保，08年我也购买了1份新华保险公司的幸福年年A型，20年交费，每年1600左右 我儿子，今年快4岁了，上幼儿园了，学校每学期有收30元的保费，具体保障类型不清楚，问老师都不知道，说反正要收，我没有另外给他购买商业保险，他也没加入医保，我现在想给我儿子买一份保险 不知道要买什么类型的，那种投保要身后才能领钱的我不想买 主要目的是保障意外，大病（但据说我们这里马上就要全民医保，所以重疾险我也有点犹豫），我家公是医院的，小病都不需要住院，就算住院，基本也不会花什么钱，所以投保希望兼带点投资，然后不希望要儿子身故后才能领钱的那种保险 我的话有点啰嗦，但热烈的盼望楼主给于指点，我想给我老公追加一点保险和给的儿子买份保险，谢谢了啊，非常的谢谢
liuzhua
记号~~
楼主是哪个公司的？
不错，支持楼主
楼主:
你好！
我24岁，单身，月收入4500左右，爷爷奶奶都还健在，岁数都在60岁以上，奶奶得了半身不遂，爸爸妈妈在40岁以上，都还健康，请问该如何选择保险？
好文拜读 记号
支持楼主，期待更多的内容
作者：守望思毒 回复日期： 19:59:57
呵，好像我也比较近，先替楼主接上 作者：cay_candy 回复日期： 09:28:55 我们一家三口,年收入8万,每月还贷2200元,夫妻均有社保,儿子半岁了,想给他买个保险,请推荐,谢谢! ———————————————————————— 这是大多数人买保险的一个误区，自己有社保，所以无所谓商业保险，给孩子买就行了，其实前面也说了，孩子最大的保障来自于父母，尤其是家里的经济支柱为重中之重，一个家庭的年保费支出占年收入的10—15%，并且保额最基本也要大于你们的贷款，所以建议你们先保障好了再来考虑孩子，医疗方面现在有居民医疗，费用不高，一般住院没多大问题，然后可以选择两全保险，附加重疾和意外医疗，上幼儿园后意外医疗就可以取消了 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 如果您一定希望先从孩子的保险做起，那么我建议你首先考虑孩子的意外伤害和意外医疗，原因前面的回复中提到多次了；其次再考虑附加重疾的教育金产品。 其实，和守望思毒的建议一样，我希望您也可以认真考虑一下自己的保障。 zxluo 回复日期： 10:31:59 首先感谢LZ开了个这么好的贴子，让大家学习了很多知识，也给不少人出了主意。 我也想请问一下，我给老公买了一份平安的万能险，属于投资型的，业务员说可以带附险的，我今年也有些想法，应该加哪些附险呢，老公有社会医疗。我们一家三口，年收入在六万左右，我跟孩子也只有社会医保，LZ能给个好的建议吗？ —————————————————————————— 不知道这个年交费是多少，保额选的是多少，附加的重疾有没有，想加其他附险的话首先主险得持续交费，可以另外购买意外险的卡单，孩子多大，想解决哪些方面的问题，情况不明，有些不好回答呢 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 一般万能险上经常附加的是重疾，如果需要的话你可以考虑。另外，如果你和孩子也想要增加一些保障的话，可以考虑定期消耗型的重疾产品。 豺狼武士 回复日期： 11:03:36 加急！ 楼主你好！ 我是一名上班刚两年的公务员，北方城市。收入不多。4w左右 我想帮母亲（在农村，1960年6月出生）、父亲（1959）买份保险。主要是为以后年纪大了得重病时措手不及。去年给他们买了康宁险。每人1000多。 平安业务员推荐他们的“平安盈盛分红险及附加险” 眼下我想帮他们再买保险，关键是重疾的那种.请LZ推荐。有具体险种更好。 ———————————————————————— 首先年纪越大风险越高，相对于保费也越贵，市面上险种太多，也无法了解全面，重疾为主险的好像不多，你说的这个盈盛是否银保产品，至少我没听说平安人寿有这个险种，条款不明，不好回答 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 首先，你父母的年纪现在买重疾型的产品一定会比较贵了，而且，一般保险公司会规定50岁以上的人投保时会需要体检，这点你需要注意。 另外，你提到的平安盈盛我也没有听说过，所以你最好再详细询问一下平安的业务员。 具体产品请恕我不能在贴子中推荐，原因也多次说明过了，由于大家地域不同，所以各家公司的网点服务也都不同。我不想因为我的推荐误导大家。 番茄很红 回复日期： 12:34:42 记得前年闺蜜买了份投资类型的保险，重疾类，主要针对女性疾病的险种。她让我也买，可惜当时对此没概念。看到楼主的帖子，觉得保险还是很必须的，谢谢楼主，并想请楼主看下我家的情况~ 老公27岁，年入10万，公司三险一金。他经常熬夜加班，抽烟，身体比较弱。 我27岁，自由职业，收入不稳定，大概年入3万，我自己没有买任何保险（之前上班的公司有三险一金，自己没有续缴，应该就是废了吧？） 目前我们刚刚买了房，65万房贷20年，打算2年左右要小孩~ 看我们的情况，您认为哪方面的保险适合我们呢？？谢谢指教~！ ———————————————————————— 你LG的话按说属于标准件，不需要体检，但如你所说的话，最好自己能先体检下，身体是革命的本钱啊，65w不是个小数目，目前可以选择一些低保费高保障的险种，你自己的话，社保方面把欠的费用补上是一样有效的，毕竟社保医疗是管一辈子的，丢了不太好，另也可以参照你闺蜜的，考虑一些重疾类的产品 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 首先，你老公是家庭的主要收入来源，而且，现在还有65万的房贷压力，所以要先把他的身价保障做好，可以考虑用定期寿险和意外险组合的方式把身价做高。 其次，把你的社保续上。可以咨询当地的社保部门，应该可以补缴保费后社保继续有效的。 然后，你们夫妻二人的重疾保障。 最后，如果经济上允许的话再考虑投资方面的产品。 以上仅是一个保险计划内容优先的顺序，具体还需要根据你们的实际经济情况来定，总缴保费不要影响正常生活。 ============================================================ 谢谢帮忙回复，希望有空常来逛逛， 帮大家解决一些问题。 作者：weiwei471 回复日期： 23:04:35
正在学习中 作者：姊丶请再勇敢点 回复日期： 23:32:35
楼主 你好，你的帖子我都仔细看过了 现在有几个问题想请教你 希望你在百忙之中能抽空看看，先谢谢。 我老公今年37岁，年收入6w左右，是事业单位，已加入社保和医保 08年的时候我买了中国人寿保险的康宁终生给他，是20年交费的，每年1500左右吧，保额是6w，我想再给他增加点什么保险，但不知道怎么选择。他身体不是很好，但又没什么大病，只是他们家族的上一辈人都很少活过65岁，都是肝癌而死。我心里有点怕。不好意思见笑了 我。今年30岁，年收入3w左右，也是事业单位，已加入社保和医保，08年我也购买了1份新华保险公司的幸福年年A型，20年交费，每年1600左右 我儿子，今年快4岁了，上幼儿园了，学校每学期有收30元的保费，具体保障类型不清楚，问老师都不知道，说反正要收，我没有另外给他购买商业保险，他也没加入医保，我现在想给我儿子买一份保险 不知道要买什么类型的，那种投保要身后才能领钱的我不想买 主要目的是保障意外，大病（但据说我们这里马上就要全民医保，所以重疾险我也有点犹豫），我家公是医院的，小病都不需要住院，就算住院，基本也不会花什么钱，所以投保希望兼带点投资，然后不希望要儿子身故后才能领钱的那种保险 我的话有点啰嗦，但热烈的盼望楼主给于指点，我想给我老公追加一点保险和给的儿子买份保险，谢谢了啊，非常的谢谢 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 我觉得你和你老公的重疾保额都有些不足，如果可以的话，你可以考虑先把你们夫妻的保额做足。具体可以选择带有分红的返还型重疾产品或者重疾附加万能的组合，这样，则既可以满足重疾的保障，又可以兼带投资。 关于你儿子，根据你的介绍，我想，你需要的应该是教育金型的产品，但建议你还是先想办法把孩子幼儿园所交保险的保障范围搞清楚比较好，然后在意外和重疾保好的前提下，再考虑这类产品。 p.s.从家庭保障计划的角度出发，如果家里有一个万能账户的话，孩子教育金保险就没必要购买了，可以把钱存在万能险账户中，收益会比教育金产品好一些。 作者：babawuu 回复日期： 00:58:50
liuzhua 作者：pizza57 回复日期： 01:10:34
记号~~ 作者：飞扬的鲤鱼 回复日期： 14:08:25
楼主是哪个公司的？ 作者：易水瀚 回复日期： 20:35:53
不错，支持楼主 作者：风聚风散 回复日期： 21:05:20
楼主: 你好！ 我24岁，单身，月收入4500左右，爷爷奶奶都还健在，岁数都在60岁以上，奶奶得了半身不遂，爸爸妈妈在40岁以上，都还健康，请问该如何选择保险？ ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 建议选择家庭保障计划。现在有些保险公司已经推出了这种计划。具体就是家里一个人投保主险，其他家庭成员可以直接投保附加险。如果有需要，你可以了解一下。
一路看来,获益菲浅,感谢楼主和热心人.在这里我也说一下自己的情况,请大家帮参谋参谋: 1.老公是家庭收入支柱,目前年收入20w左右,但不是非常稳定,公司除了买了社保,还有买了一份消耗型商业保险(具体是意外伤害和重大疾病),保额20w; 2.我年收入8w左右,单位所购买的保险和老公一致; 3.儿子快1岁,已经在老公单位给他买了份附加险,但报销额度较低,是他的50%. 问题1: 我和老公是否需要再给自己买份寿险?因为单位的保险是一年一买,我们工作不稳定,如果离开下一年的无法保证,另即便是以后单位接着买,但年龄比较大以后,保险公司估计也不愿意再卖给我们.我们主要考虑的险种就是重大疾病和意外类,最好能保证本金不损失稍稍能增值就可以.之前中英人寿给我推荐的产品我都觉得费用太高,算下来两个人一年要1w左右,请大家帮我推荐下买哪种类型的好,不一定具体到某个公司某个产品; 问题2: 儿子的小病医疗(比如意外伤害,住院补贴)和教育金是我考虑的重点,但是现在保险公司的业务员推荐几种,有是重大疾病为主险,有教育金为主险,附加重大疾病和住院医疗.我不知道哪种更适合.刚有TX提到的家庭组合型的我还没听过,不知道是否这种更适合我们全家人购买.
楼主很专业喔~拜读了
楼主，麻烦帮忙看看我的情况，给个建议~~~ 我今年23岁，大学毕业不到一年家中独子,工资每月2000多位于中国西部。 今天过年的时候买了个保费300多的意外险，身故10万保额、高度伤残还有一些。（具体记不清考虑到今年是本命年赶紧买的） 刚刚买了个保费将近1800的终身寿险（分红型）加附加30种重大疾病。保费额度是7万，还处于犹豫期。（看到其他公司同事出了些事觉得有必要买） 这两个险都是受了些感触才买的，不知道合不合适~
作者：树下凉棚 回复日期： 12:23:10
作者：抱面霸吃脸盆 回复日期： 10:02:35 中国没有意外险 所有意外险种都是附加险 这意味着 我要保意外险的时候必须购买投资险 而事实上 很多人只想保平安而不需要保险所谓的投资功能 ============================================================ 您这样说就有失偏颇了。中国的寿险公司基本都有意外险，而且是做为主险单独销售的，每10万保额约20元/年左右。 ------------------------------------------ 这样的话，应该是我了解的不够全面了。 不，应该说，该险种可以给业务员的利润低下，从未有人向我介绍此类险。 ----------- 如果您指的是意外医疗险，那您说对了，这种险种总是做为附加险存在的，并且只能附加在意外伤害之上，价格更是便宜。 如果再算上财险公司推出的意外险产品，那就更加实惠了，通常意外伤害10万＋交通意外额外给付＋意外医疗＋意外住院津贴 只需100来块钱一年，您觉得这种产品不能满足“很多人只想保平安而不需要保险所谓的投资功能”这样的需求吗？ --------------------------------------------- 上面这段理解困难，不知道是保险公司的表述问题，还是我的理解问题。 100块钱一年是指附加险100块1年还是指主险附加险合计100块一年呢？
呵，我又来了，这是个好贴，LZ有心，普及保险知识，其实保险是个好DD，每个人都是需要的。 回答楼上筒子的问题，能满足“很多人只想保平安而不需要保险所谓的投资功能”这种产品呢，简单说来就是大多数公司推行的卡式业务，基本上各家公司网站上都能看得到，这种产品无需签名，凭卡号和密码在网站激活即生效，需要的话可以打印一张电子保单，很简单，根据具体保额和报销金额比例不同，费用有所差异，大多数定价100，保险期间1年，这样说的话不知道可以理解了吗，欢迎提问哦 多谢LZ对我回复的认同，我没有你那么仔细啦，呵呵，向你学习
作者：抱面霸吃脸盆 回复日期： 15:43:15 ---------------------------------------------------- 1.呵呵，老实说很多业务员对于能够有佣金收入的机会都是来者不拒的，你所面对的情况我认为最大的可能就是现在的中国保险代理人很多都流动的非常快，他们或许自己都不知道有这个险种，呵呵，所幸如果你需要，一定可以非常快的买到 2.如果你单纯需要的是意外以及相应的意外伤害医疗类的保险，100多块应该可以买到10万元保额。因为你可以采取这样的形式买：意外伤害保险+附加意外伤害保险（1：1购买，省保费）+附加意外伤害医疗（2：1购买）根据各公司不同，投保的比例和保费会有小差距，不过基本都不超过预算的 另外几个个人观点，首先您其实需要找一个有丰富从业经验的业务代表来咨询，其次，虽然在现阶段可能您只担心所谓的意外，其实作为给您建议的人，我更担心保单错位，即真正出险的时候，出险责任和保单责任不对应，这也是大多数人对保险公司有偏见的最主要原因。 所以推荐在能力所及范围内，最好购买相对全面的保险（寿险+医疗+意外，投资、少儿、重疾等备选）
作者：美招风 回复日期： 14:35:51
一路看来,获益菲浅,感谢楼主和热心人.在这里我也说一下自己的情况,请大家帮参谋参谋: 1.老公是家庭收入支柱,目前年收入20w左右,但不是非常稳定,公司除了买了社保,还有买了一份消耗型商业保险(具体是意外伤害和重大疾病),保额20w; 2.我年收入8w左右,单位所购买的保险和老公一致; 3.儿子快1岁,已经在老公单位给他买了份附加险,但报销额度较低,是他的50%. 问题1: 我和老公是否需要再给自己买份寿险?因为单位的保险是一年一买,我们工作不稳定,如果离开下一年的无法保证,另即便是以后单位接着买,但年龄比较大以后,保险公司估计也不愿意再卖给我们.我们主要考虑的险种就是重大疾病和意外类,最好能保证本金不损失稍稍能增值就可以.之前中英人寿给我推荐的产品我都觉得费用太高,算下来两个人一年要1w左右,请大家帮我推荐下买哪种类型的好,不一定具体到某个公司某个产品; 问题2: 儿子的小病医疗(比如意外伤害,住院补贴)和教育金是我考虑的重点,但是现在保险公司的业务员推荐几种,有是重大疾病为主险,有教育金为主险,附加重大疾病和住院医疗.我不知道哪种更适合.刚有TX提到的家庭组合型的我还没听过,不知道是否这种更适合我们全家人购买. ------------------------------------------------ 我来抛砖吧 现在的健康保险已经不能再有分红功能，除非用组合来实现，所以对于你的情况，我认为目前需要给您老公买一份分红型定期寿险+健康型附加险（重疾+医疗）的组合保险，这样定期险在实现保值增值的同时，我觉得也足够解决您孩子的教育金问题，当然，特定的教育金险一般都有保费豁免条款，即当出现投保人丧失缴费能力的时候，保单继续有效。这一个特殊条款是目前组合不具备的，在一些时间比较久，产品线比较全的公司您可以选择专门的保费豁免条款，在每万元保额上多花几块钱解决自己的担心。 至于孩子自己的保险前面已经有很多推荐，参照以前的吧。 这样的组合我觉得风险保额20万甚至30万，年缴保费都不会超过1万的，目前市场上就有公司正在销售，您可以多参考一下，需要具体产品可以站内短信
作者：bk04 回复日期： 15:39:30
楼主，麻烦帮忙看看我的情况，给个建议~~~ 我今年23岁，大学毕业不到一年家中独子,工资每月2000多位于中国西部。 今天过年的时候买了个保费300多的意外险，身故10万保额、高度伤残还有一些。（具体记不清考虑到今年是本命年赶紧买的） 刚刚买了个保费将近1800的终身寿险（分红型）加附加30种重大疾病。保费额度是7万，还处于犹豫期。（看到其他公司同事出了些事觉得有必要买） 这两个险都是受了些感触才买的，不知道合不合适~ ------------------------------------------------------- 买的挺全，保险这个东西没有所谓的对比，你担心的财务风险，交给保险解决就好。
对保险一窍不通，学习下
to 楼主 p.s.从家庭保障计划的角度出发，如果家里有一个万能账户的话，孩子教育金保险就没必要购买了，可以把钱存在万能险账户中，收益会比教育金产品好一些。 这个万能险是什么？
这个看了很有益处
作者：美招风 回复日期： 14:35:51
一路看来,获益菲浅,感谢楼主和热心人.在这里我也说一下自己的情况,请大家帮参谋参谋: 1.老公是家庭收入支柱,目前年收入20w左右,但不是非常稳定,公司除了买了社保,还有买了一份消耗型商业保险(具体是意外伤害和重大疾病),保额20w; 2.我年收入8w左右,单位所购买的保险和老公一致; 3.儿子快1岁,已经在老公单位给他买了份附加险,但报销额度较低,是他的50%. 问题1: 我和老公是否需要再给自己买份寿险?因为单位的保险是一年一买,我们工作不稳定,如果离开下一年的无法保证,另即便是以后单位接着买,但年龄比较大以后,保险公司估计也不愿意再卖给我们.我们主要考虑的险种就是重大疾病和意外类,最好能保证本金不损失稍稍能增值就可以.之前中英人寿给我推荐的产品我都觉得费用太高,算下来两个人一年要1w左右,请大家帮我推荐下买哪种类型的好,不一定具体到某个公司某个产品; 问题2: 儿子的小病医疗(比如意外伤害,住院补贴)和教育金是我考虑的重点,但是现在保险公司的业务员推荐几种,有是重大疾病为主险,有教育金为主险,附加重大疾病和住院医疗.我不知道哪种更适合.刚有TX提到的家庭组合型的我还没听过,不知道是否这种更适合我们全家人购买. ============================================================ 首先，你们夫妻二人的重大疾病保险需要最先考虑，如果按照重疾治疗的平均开支确定保额的话，每个人大概需要20万的额度。根据你的家庭情况，我建议你们选择返还＋分红型的重疾产品。因为你提到过你先生目前收入虽高，但不是很稳定，那么不如在这段时间，用返还型的重疾产品给自己做个强制储蓄，如果健健康康一直到满期的时候，那么除了能拿回保额，还有一笔不小的红利收入，这些都可以做为养老补充或者疾病准备金。 其次，在自己年轻的时候用定期寿险和意外险的组合给自己做足身价保障。由于孩子成年之前，父母是孩子最大的保障，而你们现在的年龄又处在事业发展的黄金时期，可能工作会要求经常出差或加班等，所以给自己做好身价保障，也就是为孩子的健康成长做出了承诺。 关于孩子的教育金，事实上，我不是很倾向于推荐专门的教育金产品，在投入相同的情况下，万能险的收益会高不少，那么缺点就是没有投保人豁免功能。 孩子的小病医疗建议购买意外伤害附加意外医疗和住院补贴类的产品（如果预算允许的话）。现在个人寿险中没有一般的门急诊产品（意外门急诊除外），可能你先生单位的团险会包含这一部分的保障。 前面提到的家庭保障计划是这样的，举个例子来讲，如果你和你先生购买了返还型重疾产品做为主险，那么孩子或者你们的父母可以直接购买整个计划组合中所允许的附加险，当然，前提是他们符合投保条件。具体可以查阅相关保险公司的主页。 作者：Alex 回复日期： 15:07:21
楼主很专业喔~拜读了 作者：紫暮斜月羞芙蕖 回复日期： 15:21:11
记号 作者：bk04 回复日期： 15:39:30
楼主，麻烦帮忙看看我的情况，给个建议~~~ 我今年23岁，大学毕业不到一年家中独子,工资每月2000多位于中国西部。 今天过年的时候买了个保费300多的意外险，身故10万保额、高度伤残还有一些。（具体记不清考虑到今年是本命年赶紧买的） 刚刚买了个保费将近1800的终身寿险（分红型）加附加30种重大疾病。保费额度是7万，还处于犹豫期。（看到其他公司同事出了些事觉得有必要买） 这两个险都是受了些感触才买的，不知道合不合适~ ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 已经买了就没有合不合适的问题。而且，我觉得你现在的保障计划还不错。只是，意外险的费率稍显高了一些，不知是否还有其他你没有了解清楚的保障，比如意外医疗。建议你能确认一下自己的保障，做到心中有数。如果你的意外险只有意外伤害的保障，那么建议你明年换一个意外险产品。 另外，目前来看重疾保障的额度不足，不过保障计划是慢慢补充的，将来可以再对这份计划做调整。 作者：抱面霸吃脸盆 回复日期： 15:43:15
作者：树下凉棚 回复日期： 12:23:10 作者：抱面霸吃脸盆 回复日期： 10:02:35 中国没有意外险 所有意外险种都是附加险 这意味着 我要保意外险的时候必须购买投资险 而事实上 很多人只想保平安而不需要保险所谓的投资功能 ============================================================ 您这样说就有失偏颇了。中国的寿险公司基本都有意外险，而且是做为主险单独销售的，每10万保额约20元/年左右。 ------------------------------------------ 这样的话，应该是我了解的不够全面了。 不，应该说，该险种可以给业务员的利润低下，从未有人向我介绍此类险。 ----------- 如果您指的是意外医疗险，那您说对了，这种险种总是做为附加险存在的，并且只能附加在意外伤害之上，价格更是便宜。 如果再算上财险公司推出的意外险产品，那就更加实惠了，通常意外伤害10万＋交通意外额外给付＋意外医疗＋意外住院津贴 只需100来块钱一年，您觉得这种产品不能满足“很多人只想保平安而不需要保险所谓的投资功能”这样的需求吗？ --------------------------------------------- 上面这段理解困难，不知道是保险公司的表述问题，还是我的理解问题。 100块钱一年是指附加险100块1年还是指主险附加险合计100块一年呢？ ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 我指的是整个意外险计划，即主险和附险相加总共100块左右。不过这些都是卡单类产品，而且一般是财险公司推出的。 作者：守望思毒 回复日期： 16:17:18
呵，我又来了，这是个好贴，LZ有心，普及保险知识，其实保险是个好DD，每个人都是需要的。 回答楼上筒子的问题，能满足“很多人只想保平安而不需要保险所谓的投资功能”这种产品呢，简单说来就是大多数公司推行的卡式业务，基本上各家公司网站上都能看得到，这种产品无需签名，凭卡号和密码在网站激活即生效，需要的话可以打印一张电子保单，很简单，根据具体保额和报销金额比例不同，费用有所差异，大多数定价100，保险期间1年，这样说的话不知道可以理解了吗，欢迎提问哦 多谢LZ对我回复的认同，我没有你那么仔细啦，呵呵，向你学习 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 谢谢你的回答：）欢迎常来 作者：javashiky 回复日期： 17:15:53
作者：抱面霸吃脸盆 回复日期： 15:43:15 ---------------------------------------------------- 1.呵呵，老实说很多业务员对于能够有佣金收入的机会都是来者不拒的，你所面对的情况我认为最大的可能就是现在的中国保险代理人很多都流动的非常快，他们或许自己都不知道有这个险种，呵呵，所幸如果你需要，一定可以非常快的买到 2.如果你单纯需要的是意外以及相应的意外伤害医疗类的保险，100多块应该可以买到10万元保额。因为你可以采取这样的形式买：意外伤害保险+附加意外伤害保险（1：1购买，省保费）+附加意外伤害医疗（2：1购买）根据各公司不同，投保的比例和保费会有小差距，不过基本都不超过预算的 另外几个个人观点，首先您其实需要找一个有丰富从业经验的业务代表来咨询，其次，虽然在现阶段可能您只担心所谓的意外，其实作为给您建议的人，我更担心保单错位，即真正出险的时候，出险责任和保单责任不对应，这也是大多数人对保险公司有偏见的最主要原因。 所以推荐在能力所及范围内，最好购买相对全面的保险（寿险+医疗+意外，投资、少儿、重疾等备选） 作者：javashiky 回复日期： 17:31:25
作者：美招风 回复日期： 14:35:51 一路看来,获益菲浅,感谢楼主和热心人.在这里我也说一下自己的情况,请大家帮参谋参谋: 1.老公是家庭收入支柱,目前年收入20w左右,但不是非常稳定,公司除了买了社保,还有买了一份消耗型商业保险(具体是意外伤害和重大疾病),保额20w; 2.我年收入8w左右,单位所购买的保险和老公一致; 3.儿子快1岁,已经在老公单位给他买了份附加险,但报销额度较低,是他的50%. 问题1: 我和老公是否需要再给自己买份寿险?因为单位的保险是一年一买,我们工作不稳定,如果离开下一年的无法保证,另即便是以后单位接着买,但年龄比较大以后,保险公司估计也不愿意再卖给我们.我们主要考虑的险种就是重大疾病和意外类,最好能保证本金不损失稍稍能增值就可以.之前中英人寿给我推荐的产品我都觉得费用太高,算下来两个人一年要1w左右,请大家帮我推荐下买哪种类型的好,不一定具体到某个公司某个产品; 问题2: 儿子的小病医疗(比如意外伤害,住院补贴)和教育金是我考虑的重点,但是现在保险公司的业务员推荐几种,有是重大疾病为主险,有教育金为主险,附加重大疾病和住院医疗.我不知道哪种更适合.刚有TX提到的家庭组合型的我还没听过,不知道是否这种更适合我们全家人购买. ------------------------------------------------ 我来抛砖吧 现在的健康保险已经不能再有分红功能，除非用组合来实现，所以对于你的情况，我认为目前需要给您老公买一份分红型定期寿险+健康型附加险（重疾+医疗）的组合保险，这样定期险在实现保值增值的同时，我觉得也足够解决您孩子的教育金问题，当然，特定的教育金险一般都有保费豁免条款，即当出现投保人丧失缴费能力的时候，保单继续有效。这一个特殊条款是目前组合不具备的，在一些时间比较久，产品线比较全的公司您可以选择专门的保费豁免条款，在每万元保额上多花几块钱解决自己的担心。 至于孩子自己的保险前面已经有很多推荐，参照以前的吧。 这样的组合我觉得风险保额20万甚至30万，年缴保费都不会超过1万的，目前市场上就有公司正在销售，您可以多参考一下，需要具体产品可以站内短信 作者：javashiky 回复日期： 17:35:27
作者：bk04 回复日期： 15:39:30 楼主，麻烦帮忙看看我的情况，给个建议~~~ 我今年23岁，大学毕业不到一年家中独子,工资每月2000多位于中国西部。 今天过年的时候买了个保费300多的意外险，身故10万保额、高度伤残还有一些。（具体记不清考虑到今年是本命年赶紧买的） 刚刚买了个保费将近1800的终身寿险（分红型）加附加30种重大疾病。保费额度是7万，还处于犹豫期。（看到其他公司同事出了些事觉得有必要买） 这两个险都是受了些感触才买的，不知道合不合适~ ------------------------------------------------------- 买的挺全，保险这个东西没有所谓的对比，你担心的财务风险，交给保险解决就好。 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 谢谢回答，希望常来帮大家解决问题：）我们也可以讨论交流 作者：sikun 回复日期： 18:20:55
对保险一窍不通，学习下 作者：姊丶请再勇敢点 回复日期： 10:26:14
to 楼主 p.s.从家庭保障计划的角度出发，如果家里有一个万能账户的话，孩子教育金保险就没必要购买了，可以把钱存在万能险账户中，收益会比教育金产品好一些。 这个万能险是什么？ ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 不好意思，可能我没有讲清楚。我的意思是，如果你们在做重疾保障的时候选用的是万能险附加重疾的形式，那么孩子的教育金就没有必要单独购买了，直接把钱存在已有的万能险帐户中就可以实现教育金储备的作用了。
预告：最近比较忙，可能要到端午节期间才能把“一般医疗类（下）”写完。内容包括住院报销型产品的作用、适用人群及投保注意事项，以及住院补贴和住院报销产品如何选择等内容。谢谢大家的关注！
学习，顶一下
嗯，值得学习和参考一下，收藏！
好贴！期待更新，继续学习。
感谢楼主，刚刚去看了看意外险保单（以前因为是熟人推荐都没注意保单内容）。
我买的意外险每年共缴374元，包括最高保额100000的意外伤害，最高保额3000的意外医疗和最高保额2000的补偿医疗及最高保额2000的手术费补偿和一份每天20的住院津贴。
楼主再帮忙看看明年有没有必要继续缴。多谢！！
在楼主的普及下对保险有了些感性认识~~~
多谢楼主，正在拜读~
我曾经做过几个月的保险代理，保险的提成，不同险种是不同的，我以前那家最高的可以提40%。不知道为什么，现在很多客户都对保险失去了信心，都选择了退保，我很心疼，因为客户退的话只能退回很少的一部分钱，还有我剩下的佣金也拿不到了，，，呜，，，，呜。。。。
最喜欢卖意外险，虽然佣金不是很高只有20%，但是每年都可以拿佣金，只要客户一直买，我就可以一直收佣金，不像其它险种，只可以拿五年，昨天去一个新朋友那，跟他聊了一整天，洗了好久的脑，他才勉强答应做我的增员，只要有2个以上增员，我就可以做主任了，，，，，
学习之……
好贴顶之
只是很受益 就是我现在还用不上 先收藏再说
回帖是美德
忽悠/忽悠,接着忽悠! 在保险之中这些保险:人寿,理财,健康险,基本上是忽悠人
作者：bk04 回复日期： 16:06:13
感谢楼主，刚刚去看了看意外险保单（以前因为是熟人推荐都没注意保单内容）。 我买的意外险每年共缴374元，包括最高保额100000的意外伤害，最高保额3000的意外医疗和最高保额2000的补偿医疗及最高保额2000的手术费补偿和一份每天20的住院津贴。 楼主再帮忙看看明年有没有必要继续缴。多谢！！ 在楼主的普及下对保险有了些感性认识~~~ 多谢~ ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝你这样的年纪，意外险是应该给自己备一份的，这份意外险的保障做得挺全面的。如果你投保的是寿险公司的产品，那么这样的保障对应这样的费用也还算合理。如果你觉得保费支出对自己来讲也不算什么，那就保留好了；如果想降低一些开支，可以考虑购买财险公司推出的卡单式产品。
虽然现在很多家保险公司收钱就快，找它理赔的时候手续非常麻烦，但我公司还不错哦，试试吧！朋友们。 想做保险的朋友欢迎联系，，，年薪百万不是梦，千万不要骂我，这句话是我刚进公司是经理在讲台上信誓旦旦的对我说的，，，我相信，只要我们坚持下去，一定会像经理那样有车有房，，，嘿嘿，，等我有钱了我就不再卖保险了，我要去好好享受。。。。
值得学习和参考一下，收藏！
谢谢LZ开了一个这么好的贴子，能够帮助我们这些有保险意识但是缺乏保险专业知识的网友。 我想请教一下LZ按目前我的家庭状况要如何配置保险： 1：我LG34岁,做销售的，年收入20W左右，我现在给他投保了信诚创未来丰盈终生分红型寿险。年缴3500左右. 主险保额:5W 重疾保额:9W 意外:10W 附加定期寿险:5W 附加有住院津贴/手术津贴/医疗费补偿/意外医疗 另外我还给他投了一份5W的平安金彩人生万能型保险,附加的是意外 考虑到LG年纪慢慢增长,身体会慢慢下滑,而且他是家庭的主要经济支柱,所以我想加大保额. 现在保险经纪人帮我做了一份计划,我担心会有重复性,所以请LZ帮助看一下,是否合适我现在的需求,会不会有投保重复性,或者说还有哪里需要添加的. 主险:25W 重疾:24W 定期寿险:30W 年缴:1W左右 2:我小孩三岁多了,现在上幼儿园小班,保险是在出生60天买的,也是投保的信诚创未来丰盈终生分红型寿险,年缴2000左右,今年好像自动降了500左右,现在年缴是1500左右. 主险:5W 重疾:4W 附加有住院津贴/手术津贴/少儿住院医疗费补偿/意外伤害医疗 当时说年纪小保险公司不给买意外,所以没有意外险. 现在小孩慢慢长大,我想买一份教育储蓄型的保险,经纪人做了一份我也是同样担心会有重复性或是不足处,所以烦请LZ帮助看一下. 未来有数两全保险(分红型) 主险:8W 重疾:16W 附加投保人豁免保险费长期重大疾病保险:6207 年缴6000左右,听经纪人说好像保险公司还是不给买意外. 3:我今年30岁,年收入3W,投保了信诚运筹智选投资连结保险,因为我买的早,现在基金帐户的钱比我这几年交的保费都多. 主险:10W 重疾:8W 女性长期疾病:10W 意外:5W 附加有住院津贴/手术津贴/意外医疗 我感觉我的保障还比较全面,保额也算可以,就没有重新再买,请问LZ我自已是否还需要增加保额呢? 我家目前没有贷款,三个人都有社保,请LZ帮我审核现有的保险是否全面,或者有哪些需要弥补的,谢谢,期盼回复!!!!!!!!!
呵呵，回复上面一位在做业务的朋友 是别人对保险失去了信心还是对你失去了信心呢？大多数客户最终签单的决定性因素都是对业务代表的信任。有了信任，购买保险，没有信任，继续拖着或者找别人。。。。。 您单纯把保险当挣钱的工具，什么有车有房之后就不做保险了，请问在你这里购买了缴费20年，保障一辈子的客户又该怎么办？您老人家赚够钱了，于是他们也该退保了吗？ 呵呵，说句不爱听的，这样肯定做不好！
作者：广口 回复日期： 19:50:39
忽悠/忽悠,接着忽悠! 在保险之中这些保险:人寿,理财,健康险,基本上是忽悠人 ------------------------------------------------------ 回复您一下，虽然你说的很模糊，连基本概念也不是很清楚的 人寿险，我们一般说的寿险，在这里是狭义概念的，主旨以人的寿命为保险标的保险，除了定期寿险外，寿险的持续时间都比较久，若是能够剔除分红、万能能花边因素，单纯就寿险而言，是属于保险产品当中性价比比较高的产品。。。。。。但是终身寿险的受益人一般都不是自己，您说的忽悠是指这个吗？ 理财，谈到理财你要清楚2件事情，第一，羊毛出在羊身上，所有哪去能够钱生钱的钱，一定是你交的钱，所以这种产品一般都比较贵；第二，是理财就一定有赚有赔，保险公司的投资渠道随便一般情况下安全性、流动性、收益性都比较平衡，但是也有赔钱的可能。您说的忽悠是指这个吗？ 健康险，谈到健康险寿险要分清重疾和医疗，重疾就是管重大疾病的，医疗就是管住院费用（有的有门诊费用）、住院津贴的。医疗是消费类的保险，一年一交，过期作废。您说的忽悠是指这个？ 重疾说法就比较多了，寿险保险公司也是商业公司，他所承担的重疾一般都是后果较重、费用较大、容易界定、持续时间不会太久、责任清晰明确的一些病症，例如在心脏病当中，一般承担搭桥术，糖尿病负责III期等。对于日常的高血压、糖尿病是不管的，您说的忽悠是指这个吗？
作者：淡雅百合花 回复日期： 01:17:13 ------------------------------------------------ 我真的觉得买的挺全的了
shou了慢慢看
有用的很
不错的贴，中国老百姓太需要正确的保险知识了。
好贴 ，楼主辛苦了。 顶！
住院报销型产品 住院报销型保险是以发生意外或疾病而导致的住院医疗费用为给付条件，按保险合同约定比例报销的一种住院医疗类产品，它与社会保险和其他商业保险互为补充。也就是，它的赔付适用于损失补偿原则，再通俗点，就是不可重复理赔。具体来讲，就是对于住院所发生的医疗费用，一定要先通过社保和公司的团体医疗保险（如果你工作的单位好的话，一般会给员工提供补充商业保险的）进行报销，这些报销之后剩下的部分，再通过个人商业保险的约定比例报销，报销后，保险公司会在您的住院医药发票、费用清单等原始凭证上盖章记录。这时，假如您还在其他公司投保了另一份类似的产品，那么第二家公司最多只会对全部报销之后剩余的部分再进行报销，也许您拿到手的还不如每年交的保费高呢。这就叫损失补偿原则，总的报销额度绝对超不过您的实际支出，如果想生次病还能多少赚点钱，那是基本不可能滴。 住院报销型产品和住院补贴型产品一样，都是交一年保一年的，如果当年没有发生任何理赔，那么所交的保费就算是消耗掉了。和补贴型产品相比，住院报销型产品的价格要高一些，举个例子来讲：一位25岁的男性，如果投保一份住院补贴类的产品（补贴项目包括住院日额、重症监护和手术），选择最低档，那么年缴保费为100块出头；而投保一份对社保内项目80％报销的产品，同样选择最低档，年缴保费为近400块。不过，如果真的发生事情，需要住院治疗的话，还是报销型产品给到的保障大一些。 按照承保范围，住院报销型产品可以分为“社保内”以及“社保内、外兼顾”两种，顾名思义，前者只对社保范围内，也就是三目录中能查到的药品或项目按约定比例进行报销；而后者则突破了社保的界限，对于实际发生的费用按照约定比例报销（对社保内项目和社保外项目的报销比例可能会有不同）。当然，一分价钱一分货，这两种的费率也会有些差别。 下面来说一说这类产品的投保注意事项，依然比较繁琐。。。请大家耐心。 补贴型产品投保注意事项中的第1、2、3、7、8、9、10条，对报销型产品依然适用。但报销型的产品还有其特别的注意点如下： 1、上面提到过的承保范围。是专门针对社保内的，还是社保内外都管的，这需要自己看清条款。另外，还有一些产品只接受有社保的人投保，或者只针对没有社保的人。这就更要自己给自己把好关，免得将来万一发生理赔的话，由于当初投保时没按要求来而产生纠纷。 2、报销项目。在产品条款中，通常会对报销项目有明确的规定，有的甚至规定得很详细。在做产品选择的时候，您可能会遇到明明是差不多的产品，但是各家公司的价格相差不少，这时，您就需要着重比较一下它们报销项目的不同了。有的产品甚至会包括使用救护车的费用。 3、报销上限。虽然这类产品是按约定比例报销的，但是每年的报销总额通常会有个上限的规定。而且，对于每个项目，都会有个报销上限的规定。 4、推荐医院。有些产品对于入住推荐医院的客户，在报销比例上会更加高一些。所以如果你的产品有这项规定，那最好先把推荐医院的目录搞清楚。 5、不要重复投保。前面讲过，这类产品即使重复投保，也不能全额重复理赔，所以千万不要以为我投一份能报80％的产品，再投一份能报50％的产品，这样，万一出事的话，还好赚到30％。 对于一般住院医疗类的产品，通过上一次的专题和以上的内容，基本就讲清楚了，如果您还有什么不明白的，或者有什么要帮我补充的，都欢迎积极发言哈！ 可以看出，住院医疗类的产品保障责任是比较繁琐的。那么到底什么样的人最适合投保这类产品呢？您可别告诉我是三天两头闹毛病需要住院的，要真是这样的人，保险公司肯定是不会承保的，呵呵，开个玩笑。不过这种产品核保比较严格倒是真的，尤其是带有保证续保承诺的产品。下面我想针对几个典型的人群，聊一聊他们各自适合的产品。当然，仅限于住院医疗类产品哦。 首先，没有参加社保的人群（其中包括虽然有农村互助医疗，但是长期在外地工作的人）。这类人最好先去当地社保部门咨询一下，看能不能加入当地社保或外来人口综合保障计划等。如果不行，再考虑商业保险。如果收入不是很高，事实上，这类人是最需要保障的，因为一次住院的花费可能会对他们造成不小的负担，但是毕竟，医疗类产品基本都是消耗型的，如果价钱太高的话，保费本身也会成为负担。所以只能在保费和保障之间进行平衡。对这类人，我建议选择保费相对较低的住院补贴型产品或者只针对社保内报销的住院报销型产品。如果收入不错，那么选择范围就会广很多，采用报销型产品为主，补贴型产品为辅的组合方式，完全能够通过商业保险把自己的医疗部分保障得很好。 其次，有社保的人群。这类人通常收入都会比较稳定，如果入院治疗的话，对于起付线之上的部分，社保可以报掉很大的比例；而起付线之下的部分也不会对其构成很大的负担。所以，对于这类人，可以把住院报销类的产品放在自己保险计划中比较靠后的位置考虑。另一方面，这类人如果住院的话，面临的最直接的损失就是由于误工而造成的收入减少，此时，如果投保了住院补贴型产品的话，那无疑是个不错的选择。 最后，比较高端的人士。这类人平时工作很忙，收入也很丰厚。如果万一生病住院的话一定不希望排队排半天、和别人挤病房、出院后报销折腾很久……针对这类人，保险公司也有一些VIP的产品与之相匹配。 到此为止，住院医疗类产品的介绍就告一段落了。如果有什么问题或补充欢迎提出。 最后，祝大家端午节快乐！
回淡雅百合花 1、对于你LG。新的计划在保障额度上面还不错，但是根据1W左右的保费判断，应该是一款分红且返还型的产品。事实上，我认为相同的保费，这样组合可能会好一些：重疾不选择分红型的产品，而选择相对实惠的满期只返保费的产品；定期寿险保额再稍微做高一些（或者通过意外险来做高身价）；如果有投资要求，那么就把节省下来的保费追加到万能险上，这样收益应该会比分红好一些。你可以请你的经纪人帮你做一份这样的计划，和之前的比较一下。 2、对于孩子。首先，你的经纪人帮你所做的计划保额偏高。国家对未成年人的寿险保额有规定的，一般地区为5万，上海、北京、深圳等发达地区为10万。而你的新计划和老计划的总保额已经超出了上限，所以可以考虑把保额降低。其次，既然你的家庭已经有了万能险账户，那么我认为没有必要再专门为孩子做教育金计划了，因为相同的钱如果追加到万能账户中，那么收益会比教育金计划高。只是投保人豁免功能就会没有了，这会是一点缺陷，不过投保人的身价做足的话，保费是否豁免也不会是很大的问题了。再次，孩子重疾可以用定期重疾来替代，100多块可以做到10万保额。最后，3岁的孩子是可以投保意外险的，而且意外的威胁对孩子是很大的，这个险种应该给孩子补充上。 3、看得出，你是个很爱家庭的人，但是你却忽略了自己的保障。从你的已有计划来看，重疾保额偏低，还有补充的空间。 以上是一些我的看法，你可以参考。
又来学习了
谢谢楼主
楼主，讲解的很全面。 此贴开贴不久就保存在收藏夹中，以备用。 能否麻烦您根据以下条件给直接推荐一套合适的保险组合： 1、概况：82年已婚农村户口女性，家庭也是在农村； 2、职业：职业很不稳定，基本是居家，家庭主人职业也很不稳定； 3、身体状况：已生有一孩子近10岁了，期间流产多次，直接导致身体非常的虚弱； 4、家庭：夫妻很不和，因育有一孩子，只能委屈自己，打碎牙齿往肚里吞； 5、现状：目前没有任何保险（好像农村有个什么政策性的医疗保险）； 6、期望：女方亲戚想为其购买一套经济合适的保险组合。达到不指望其丈夫的情况下，健康、养老2大方面有保障。 7、请求：能否挑选2个组合：其中一个是1万以内的经济实惠年保险额；另一个是提高保障度的高于1万的年保险额。
要是已知条件不足，后续中补充。
非常感谢楼主：能利用自己的专业知识为其亲戚替她购买保险提供一个好的组合！
作者：woolmoollo 回复日期： 20:50:51
楼主，讲解的很全面。 此贴开贴不久就保存在收藏夹中，以备用。 能否麻烦您根据以下条件给直接推荐一套合适的保险组合： 1、概况：82年已婚农村户口女性，家庭也是在农村； 2、职业：职业很不稳定，基本是居家，家庭主人职业也很不稳定； 3、身体状况：已生有一孩子近10岁了，期间流产多次，直接导致身体非常的虚弱； 4、家庭：夫妻很不和，因育有一孩子，只能委屈自己，打碎牙齿往肚里吞； 5、现状：目前没有任何保险（好像农村有个什么政策性的医疗保险）； 6、期望：女方亲戚想为其购买一套经济合适的保险组合。达到不指望其丈夫的情况下，健康、养老2大方面有保障。 7、请求：能否挑选2个组合：其中一个是1万以内的经济实惠年保险额；另一个是提高保障度的高于1万的年保险额。 要是已知条件不足，后续中补充。 非常感谢楼主：能利用自己的专业知识为其亲戚替她购买保险提供一个好的组合！ ============================================================ 不好意思，不太明白“年保险额”的意思，是指保障额度吗？就是能拿到的最高赔偿额。 “好像农村有个什么政策性的医疗保险”，应该是农村互助医疗吧，这需要当事人弄清楚当地互助医疗的保障范围和报销比例。另外，为了将来能实际享受到这种保障，希望能弄清楚定点医院有哪些，否则非定点医院就诊会得不到赔付的。 已知条件确实比较少。。。首先，前面提到的互助医疗的保障需要咨询清楚，这是为了确定风险缺口；其次，根据经验我觉得她最需要的保障应该会在重疾和养老方面，但是重疾如果定1万保额的话，似乎有些低。。。所以应在已有保障范围的基础上确认保障需求点在哪里，并且测算需求的额度；最后，保费预算，这点是为了能制定出经济情况允许的计划。 其实，一个保障计划的制定，最重要的部分就是前期对投保人或被保险人实际情况的分析，只有分析得越仔细，制定出来的计划才越符合需求。 另外我需要提醒你的一点是，如果真的“身体非常的虚弱”，那么投保健康类的保险通过核保会比较困难。。。 仅根据你的描述，我认为可以通过卡式产品来解决疾病的问题，这应该是最实惠的一种方式。至于养老，我想通过万能险来实现可能是收益最大的方式了。
呵呵，太感谢楼主了，这么快就回复了。 1、更正：上面我提到的&年保险额&指的是年交纳的保险费，即保费预算。 2、农村互助医疗：暂且放一边吧。 3、根据您的建议：“她最需要的保障应该会在重疾和养老方面”，能否推荐下具体的产品组合吗？ 4、保费预算：其中一个是1万以内的经济实惠；另一个是1万左右的年需交纳保险费。
e，楼上忽略了一个问题，就是“女方亲戚想为其购买一套经济合适的保险组合”一般没有赡养、抚养责任的人是没有办法互相购买保险的，不具备保险利益。。。。。。。
从楼主的帖子里能学习到许多保险知识！！受益匪浅！！
markmark!
谢谢javashiky提醒，查资料后确实不成。
作者：javashiky 回复日期： 23:21:59
e，楼上忽略了一个问题，就是“女方亲戚想为其购买一套经济合适的保险组合”一般没有赡养、抚养责任的人是没有办法互相购买保险的，不具备保险利益。。。。。。。 ============================================================ 谢谢提醒：）是我看得不仔细
再来学习保险知识 感谢楼主无私分享 ^_
楼主，太平福禄双至终身寿险适合吗？ 网上无意看到，还听说马上要停售了
顶一下，来一次
作者：woolmoollo 回复日期： 19:44:34
楼主，太平福禄双至终身寿险适合吗？ 网上无意看到，还听说马上要停售了 ============================================================ 这款产品确实不错，不过已经停售了。。。
请教lz
中美大都会的 真心关爱两全保险怎么样？
顶一下，楼主很热心哦，辛苦了。
收藏一个先！
刚注册了个ID，有幸看到楼主的贴，非常专业及有耐心！！我也请问一下楼主，我23岁，工作稳定有社保，年收入三万，家中暂无负担，也想投一份保险，请问有什么好介绍？（在银行有看到太平洋红福保，泰康金利的宣传单……）谢谢！！
额。。。今天怎么发不出了呀。。。
作者：SW602 回复日期： 22:46:42
刚注册了个ID，有幸看到楼主的贴，非常专业及有耐心！！我也请问一下楼主，我23岁，工作稳定有社保，年收入三万，家中暂无负担，也想投一份保险，请问有什么好介绍？（在银行有看到太平洋红福保，泰康金利的宣传单……）谢谢！！ ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 你现在的年龄首先应该准备一份意外险或寿险，这具有低保费高保障的特点，是给父母的一份关爱； 其次，可以把重疾险考虑起来了，因为这个险种是保险计划中必备的一种，而且年龄越大，费率也会越高。如果有其他比较好的投资渠道的话，我就会建议花最少的钱获得最大的保障，比如投保定期消耗型的重疾产品，或者仅返保费且不带分红的重疾产品，这些都会比较便宜一些，省下的钱可以拿去做其他更好的投资；如果没什么时间或经验进行投资的话，可以选择分红型产品，这可以做为一种强制储蓄，有病防病，无病养老。 至于银行代理的保险产品一般都是分红型的，做为投资的一种。如果仅投保投资类的产品，通过银行购买还可以，缴费方式会比较灵活一些；但是保障类最好通过代理人或经纪人购买，因为这些涉及到售后服务的问题，银行代理是没有这些服务的，如果出现理赔或其他问题，你需要自己打电话和保险公司联系、交涉。
预告：下期介绍重疾类产品，这应该是大家关心得最多的一类产品，希望能带给大家有用的信息^_^
谢谢！！！！！！！！！！
作者：明白就明白了 回复日期： 13:27:08
请教lz 中美大都会的 真心关爱两全保险怎么样？ ------------ 这个是打电话卖的还是银行卖的来着？其实哪家公司的两全都不咋地。
lz还真是个明白人，坚持住，这行业这样的人太少了。
各个保险公司的种类项目实在繁多 能不能介绍一些万能险 谢谢
作者：明白就明白了 回复日期： 13:27:08
请教lz 中美大都会的 真心关爱两全保险怎么样？ ============================================================ 据我所知，中美大都会的产品都是通过电话或银行销售的。先不说产品本身的好坏，只就售后服务来说，建议你再考虑一下。如果想投保的险种包含健康类的保障，那么最好找个专业的中介人员来购买，否则将来万一需要理赔的话，自己可能会需要投入比较大的精力。
楼主有空的话，介绍一下万能险的特点吧，不太了解
作者：ttdayup 回复日期： 07:57:22
作者：明白就明白了 回复日期： 13:27:08 请教lz 中美大都会的 真心关爱两全保险怎么样？ ------------ 这个是打电话卖的还是银行卖的来着？其实哪家公司的两全都不咋地。 -------------- 作者：树下凉棚 回复日期： 10:12:34
作者：明白就明白了 回复日期： 13:27:08 请教lz 中美大都会的 真心关爱两全保险怎么样？ ============================================================ 据我所知，中美大都会的产品都是通过电话或银行销售的。先不说产品本身的好坏，只就售后服务来说，建议你再考虑一下。如果想作者：ttdayup 回复日期： 07:57:22
作者：明白就明白了 回复日期： 13:27:08 请教lz 中美大都会的 真心关爱两全保险怎么样？ ------------ 这个是打电话卖的还是银行卖的来着？其实哪家公司的两全都不咋地。 -------------- 作者：树下凉棚 回复日期： 10:12:34
作者：明白就明白了 回复日期： 13:27:08 请教lz 中美大都会的 真心关爱两全保险怎么样？ ============================================================ 据我所知，中美大都会的产品都是通过电话或银行销售的。先不说产品本身的好坏，只就售后服务来说，建议你再考虑一下。如果想投保的险种包含健康类的保障，那么最好找个专业的中介人员来购买，否则将来万一需要理赔的话，自己可能会需要投入比较大的精力。 ------------------------ 是银行卖的。是定期（15年）分红型产品并附加了提前给付重大疾病长期保险。承诺合同到期退回所有的保费，并有分红。本人有社保，公司有给买商业意外保险。是想拿它作为投资。因为年纪还不算大（26），而且未婚，考虑到30岁左右，相对稳定了，会给自己再买份保险。具体买什么样的保险，还没有想清楚。但是需求很明确，就是为了重疾和养老。
可否知道楼主是哪家保险公司的?
我是个羊mm，跟父母住在一起，无任何贷款，打工，办公室工作，年收入4w，平安保险的人给我做了一个计划，麻烦楼主帮我看看呢？
好贴要顶,楼主坚持哦
好贴要顶,楼主坚持哦
楼主辛苦了，好帖不顶不行啊。
作者：明白就明白了 回复日期： 14:20:13
作者：ttdayup 回复日期： 07:57:22 作者：明白就明白了 回复日期： 13:27:08 请教lz 中美大都会的 真心关爱两全保险怎么样？ ------------ 这个是打电话卖的还是银行卖的来着？其实哪家公司的两全都不咋地。 -------------- 作者：树下凉棚 回复日期： 10:12:34 作者：明白就明白了 回复日期： 13:27:08 请教lz 中美大都会的 真心关爱两全保险怎么样？ ============================================================ 据我所知，中美大都会的产品都是通过电话或银行销售的。先不说产品本身的好坏，只就售后服务来说，建议你再考虑一下。如果想作者：ttdayup 回复日期： 07:57:22 作者：明白就明白了 回复日期： 13:27:08 请教lz 中美大都会的 真心关爱两全保险怎么样？ ------------ 这个是打电话卖的还是银行卖的来着？其实哪家公司的两全都不咋地。 -------------- 作者：树下凉棚 回复日期： 10:12:34 作者：明白就明白了 回复日期： 13:27:08 请教lz 中美大都会的 真心关爱两全保险怎么样？ ============================================================ 据我所知，中美大都会的产品都是通过电话或银行销售的。先不说产品本身的好坏，只就售后服务来说，建议你再考虑一下。如果想投保的险种包含健康类的保障，那么最好找个专业的中介人员来购买，否则将来万一需要理赔的话，自己可能会需要投入比较大的精力。 ------------------------ 是银行卖的。是定期（15年）分红型产品并附加了提前给付重大疾病长期保险。承诺合同到期退回所有的保费，并有分红。本人有社保，公司有给买商业意外保险。是想拿它作为投资。因为年纪还不算大（26），而且未婚，考虑到30岁左右，相对稳定了，会给自己再买份保险。具体买什么样的保险，还没有想清楚。但是需求很明确，就是为了重疾和养老。 ------------------------ 你算算买这个肯定不如买定期重疾加定期寿险再把剩下钱存5年定期存款合适，两全都是那样。 大都会可不是光在银行和打电话卖保险，大都会的个险渠道还是非常有名的。应该去找找在大都会做过2年以上的业务员，早期的一批人素质非常非常高，后来的差了挺多。需求分析还做得不错，个人感觉他们做寿险规划做的非常好。
作者：caroline635 回复日期： 18:02:21
我是个羊mm，跟父母住在一起，无任何贷款，打工，办公室工作，年收入4w，平安保险的人给我做了一个计划，麻烦楼主帮我看看呢？ ------------------ 楼主不在，我先来白话白话，先声明我不是专业人士，当年为了硕士论文在各路保险公司旁听过半年各种培训、说明会，自己买过各种保险，略懂... 个人觉得性价比不高，主要是保额偏低，而且这个产品的重大疾病应该是占主险额度的，也就是说如果得了重大疾病，可以得到10万块，然后身故的时候只能再得到2万块加上帐户金额。那几个什么意外医疗之类的不知道什么意思，估计也就是住院给钱或者报销之类的，应该是有额度上限，基本属于小钱，我就不多说了。 再说万能险，有12万寿险额度的万能险对于一个属羊（30还是18？）的mm在其他公司肯定期交2000就可以做到，而首期保费的一半以上都会作为初始费用扣除，如果同样交4000，选择期交2000追加2000，帐户金额会多出很多钱，但是追加的部分代理人佣金很少，是代理人故意的还是是平安只能做4000的？不清楚... 万能险属于那叫啥自然费率吧，就是每年的保障成本是不一样的，这玩意没人会交到终身，通常是到了60岁左右要么解约把钱拿出来养老，要么把保额调低，否则很快钱都被保障成本消耗掉。不管到了60岁调保额还是解约，都相当于你的保障到了那时候结束，那么这份保障也就相当于一份定期保障。而作为一份定期保障，万能险并不是一个好的选择，你每年交的保费都会有一部分作为乱七八糟的费用被公司扣除了，虽然万能险是有保底收益（多少来着？2还是2.5？）而且现在一般公司都是4点几，还是按复利计算。但是！！！它还是赶不上买定期产品加上把剩下钱存5年定期存款合适。这个是一位行内大神算出来的，其实很简单，列个方程，记不清楚了，大概是要存60多年收益才能比银行存款合适。 个人观点是坚决不看好万能险，万能其实就是万不能。但是还有类似的比万能还差的就是两全，更不应该买。另外重疾根据我的经验觉得20万才是一个基本够用的额度，你还得有医保，家里母亲丈母娘都得了癌症，郁闷。 打字打了这么多，累啊，瞎说的，仅供参考，还请专业人士评说。
谢谢楼主的意见，将会继续跟贴，继续学习！
重大疾病类保险（上） 前几个专题中分别介绍了意外类、保障类和住院医疗类的保险，接下来介绍重大疾病类。这一类的保险可以说是保障计划中的必备类别，如果说意外险、寿险是人生保险金字塔的坚实基础,那么重大疾病保险就是这个金字塔结构中不可或缺的中间力量。 随着我国医疗技术的更新，医疗费用也随之悄然上涨。很多人现在或许并不担心“没药救”,更多的会害怕“没钱治”。即使七拼八凑把医药费凑齐，也确实药到病除了，但是疾病的侵袭往往给家庭带来很多后遗症，经济上更可能一蹶不振。所以很多人都已经认识到了这个险种的必要性，但是有可能会因为不了解而面对各式各样的产品不知如何选择，或者由于以前很多负面新闻的影响而担心投保后得不到保障。下面，我们就来聊一聊这个险种，希望能带给大家一些有用的信息。 1、重大疾病保险是什么？重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时,给付保险金的健康保险产品。重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。 重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下两个基本特征：一是“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活；二是“治疗花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。 按照保险行业的标准，重大疾病保险所保障的疾病范围里必须包括以下六种疾病：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和需透析治疗或肾脏移植手术的终末期肾病（如尿毒症），除此以外还可以选择使用十九种有行业标准的其他疾病。说到“行业标准”，这可真是个好东西，07年规范之前，各家保险公司的产品条款中，对重大疾病的定义可谓是五花八门。很有可能对于同一种病，这家公司赔，而那家公司就不赔，因为它们的定义方法是不同的。规范之后，只要合同条款中写明承保范围包含行业规定的这25种，那么将来万一不幸中招了，在哪家公司理赔所遵循的标准都是完全相同的，消费者就没有必要再强抠条款中不同的细节问题了。 除了行业规定的这25种重大疾病之外，各家公司可能还会根据自己的情况添加一些病种，或者在赔付时采用分类别多次赔付或额外赔付。这些都是竞争的一种手段，没必要特别迷信所谓的病种广泛或多次/额外赔付，在投保时仔细阅读关于承保病种定义和赔付方式的条款才是正途，因为有的时候那些保障用到的概率是极低的，甚至基本为零，为此付费似乎并不是最优的选择。当然，对于有实际需要的人群来讲，多一种更全面的保障也不错，更何况，有的公司完全是因为自己目前的名气不大，为了打品牌而采取的竞争策略。所以投保时，需要区别对待，具体情况具体分析。总之一句话，适合自己的才是好的。 重大疾病保险金给付的判断标准为被保险人在保险期间内是否发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术，与被保险人发生的实际医疗费用无直接关系。也就是说，一旦达到了保险合同中约定的赔付条件，保险公司会一次性把保额赔付给被保险人，而与实际治疗的花费无关。重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。 值得注意的是，通常重大疾病保险还含有寿险保障，即身故赔付，所以在制定保险计划的时候，重疾险的保额也应该列入身价保障的计算范围。 2、相信有过投保经验的人都知道，重疾产品会分为很多的种类，如果一下子进入产品比较，那么肯定会头晕眼花，拿不定主意了。在这里，我们不妨把重疾类产品做一个梳理，看看哪种类型才是真正适合你的。 A、从产品结构来看，重疾险可以分为能够做为主险单独购买的重疾产品，和做为附加险购买重疾产品。以终身重疾险为例，市面上的产品通常有这两种形式1）终身主寿险＋附加重疾险；2）终身重疾主险。如何区分呢？最直接的方法就是填写投保单的时候，投保产品一栏如果填的是单一的产品名称，那么就是主险重疾产品；如果填写时需要分别填写主险和附加险的名称，那么就是捆绑型的产品了。这两种形式的重疾产品在费率、保障范围上是差不多的，那么为什么要区分呢？请听我慢慢道来。 首先，能够做为主险购买的终身重疾型产品现金价值稍高，因为附加的提前给付重疾险的保费也纳入了主险，有储蓄功能，所以在现金价值上会略高。如果考虑年老时提前退保，做为养老补充的话，那么主险终身重疾可能会拿到的钱多一些。当然，这只是理论上的，实践中如果再有个分红什么的，孰高孰低就难说了。 其次，再来说说主险重疾险的缺点，那就是将被迫使用重疾产品的免除责任和等待期。具体解释一下，一般重疾产品的责任免除中会包括先天性疾病条款，而做为寿险来讲，这种情况是不做为免除责任的，也就是，如果把终身寿险和重疾合并为一个单独的终身重疾主险产品，那么这个产品就会把先天性疾病划归的免除责任当中，如果由于先天性疾病而导致的身故是得不到理赔的；而“终身主寿险＋附加重疾”这种组合形式的产品就可以把先天性疾病导致的身故纳入保障范围之中。 下面再来讲讲做为附加险存在的重疾险有些什么名堂。相信很多人都听到过“附加提前给付型重大疾病保险”这个词，那么什么叫“提前给付”呢？在健康险的发展历史上，重疾险出现得比较晚。以前的客户都是买寿险，寿险是身故或高残才给付保额的，那如果我得了重疾，现在治疗技术日趋提高，不见得重疾就要身故了，而重疾的治疗费用非常高，我马上就要用钱，怎么办？保险公司针对这个问题，就在客户购买了主寿险的基础上，让客户再加交少许的重疾风险保费，使寿险在保障身故或高残的基础上，也把重疾风险纳入了保障范围。那么，就可以在确诊重疾最需要用钱的时候，及时的得到保险金给付。由此可见，“提前给付”型的附加重疾险本身是没有保额的，它使用的是主寿险的保额，也就是如果把重疾保险金赔付了，那么主寿险的保额也就要相应的降低。 与“提前给付”型附加重疾相对应的就是“额外给付”型附加重疾产品了，“额外给付”型重疾险自身带有保额，赔付后，主寿险的保额不变。相信很多人看到这里都会对“额外给付”型产品情有独钟了，先别急，再往下接着看。额外给付型的重疾险，条款里都会有这么一条：被保险人需在确诊重疾后30天（有的公司是28天）还生存，本公司赔付重疾保险金。也就是它不是确诊即赔的，而是要在确诊后生存满一定期限后才会赔付，而且，身故是不赔付保额的，最多返还已缴保费。为什么呢？很简单，因为这个额外给付型的重疾险费率里，没有收取寿险的保费，所以就不保障身故责任。另外，目前市面上的额外给付型重疾险，一般都采用自然费率，就是年龄越大，重疾风险发生率越高，那么保费就越多。 以上罗利巴嗦讲了这么多，我想提醒大家注意的是在投保重疾类产品的时候，要弄清楚这个产品的结构，看清楚保障范围是什么，重疾给付的保额是占用主险保额的还是额外给付的，不要为了这事将来出现纠纷。
待续。。。实在是内容有点多，没有写完，过几天再把下半部分发上来。如果有什么问题欢迎提问。 另外，考虑到大家对万能险比较感兴趣，但是又不大了解，所以近期打算专门写篇关于万能险的专题，大家有什么想知道的，或者有什么问题，我可以一并汇总解答^_^
额。。。咋就分页了。。。
作者：ttdayup 回复日期： 19:36:29
作者：caroline635 回复日期： 18:02:21 我是个羊mm，跟父母住在一起，无任何贷款，打工，办公室工作，年收入4w，平安保险的人给我做了一个计划，麻烦楼主帮我看看呢？ ------------------ 楼主不在，我先来白话白话，先声明我不是专业人士，当年为了硕士论文在各路保险公司旁听过半年各种培训、说明会，自己买过各种保险，略懂... 个人觉得性价比不高，主要是保额偏低，而且这个产品的重大疾病应该是占主险额度的，也就是说如果得了重大疾病，可以得到10万块，然后身故的时候只能再得到2万块加上帐户金额。那几个什么意外医疗之类的不知道什么意思，估计也就是住院给钱或者报销之类的，应该是有额度上限，基本属于小钱，我就不多说了。 再说万能险，有12万寿险额度的万能险对于一个属羊（30还是18？）的mm在其他公司肯定期交2000就可以做到，而首期保费的一半以上都会作为初始费用扣除，如果同样交4000，选择期交2000追加2000，帐户金额会多出很多钱，但是追加的部分代理人佣金很少，是代理人故意的还是是平安只能做4000的？不清楚... 万能险属于那叫啥自然费率吧，就是每年的保障成本是不一样的，这玩意没人会交到终身，通常是到了60岁左右要么解约把钱拿出来养老，要么把保额调低，否则很快钱都被保障成本消耗掉。不管到了60岁调保额还是解约，都相当于你的保障到了那时候结束，那么这份保障也就相当于一份定期保障。而作为一份定期保障，万能险并不是一个好的选择，你每年交的保费都会有一部分作为乱七八糟的费用被公司扣除了，虽然万能险是有保底收益（多少来着？2还是2.5？）而且现在一般公司都是4点几，还是按复利计算。但是！！！它还是赶不上买定期产品加上把剩下钱存5年定期存款合适。这个是一位行内大神算出来的，其实很简单，列个方程，记不清楚了，大概是要存60多年收益才能比银行存款合适。 个人观点是坚决不看好万能险，万能其实就是万不能。但是还有类似的比万能还差的就是两全，更不应该买。另外重疾根据我的经验觉得20万才是一个基本够用的额度，你还得有医保，家里母亲丈母娘都得了癌症，郁闷。 打字打了这么多，累啊，瞎说的，仅供参考，还请专业人士评说。 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 哈哈，非常感谢ttdayup的解答，看来你对保险的了解很透彻呀，欢迎常来讨论^_^ 我很同意你的看法，年缴4000＋，就得这么点保障有点太不划算。从保障方面来说，额度相对于保费来讲太低了；从投资增值方面来讲，完全没必要把万能的基本保费定那么高，相同的钱，如果做为追加放到万能账户中的话，收益会高不少，没必要前期被扣去那么多的钱。 不过有一点我不大同意你的看法，那就是拿万能和存银行来比。毕竟万能是一种新型“寿险”，有身价保障的，如果缴费期间身故了，保额一样是会赔付的，存银行能有这功能不？再一方面，如果一定要和银行利率来比，也许目前的利率水平下万能是不如5年定存收益高（毕竟，保障是需要交费的；不过存银行也有利息税不是），但保不齐哪天我们国家也零利率了，这时候银行收益怎么算？好歹万能还有个保底收益在。
作者：caolining 回复日期： 17:22:57
可否知道楼主是哪家保险公司的? ============================================================ 我不是保险公司的。我在保险经纪公司工作，所以能够有机会接触到各家保险公司的产品^_^
哈哈，非常感谢ttdayup的解答，看来你对保险的了解很透彻呀，欢迎常来讨论^_^ 我很同意你的看法，年缴4000＋，就得这么点保障有点太不划算。从保障方面来说，额度相对于保费来讲太低了；从投资增值方面来讲，完全没必要把万能的基本保费定那么高，相同的钱，如果做为追加放到万能账户中的话，收益会高不少，没必要前期被扣去那么多的钱。 不过有一点我不大同意你的看法，那就是拿万能和存银行来比。毕竟万能是一种新型“寿险”，有身价保障的，如果缴费期间身故了，保额一样是会赔付的，存银行能有这功能不？再一方面，如果一定要和银行利率来比，也许目前的利率水平下万能是不如5年定存收益高（毕竟，保障是需要交费的；不过存银行也有利息税不是），但保不齐哪天我们国家也零利率了，这时候银行收益怎么算？好歹万能还有个保底收益在。 ----------------- 谢谢肯定嗷，我没说万能不如银行存钱，我的意思是万能不如买定期险，然后把剩下的钱存银行。万能产品按我的理解是把保障和投资结合在一起的东西，但是他的投资功能太弱，已经弱到了还不如银行存款，还不如我们自己把它分开来，该买保障买保障，剩下的钱该买基金买基金，该存钱存钱。其实从保障加理财的角度考虑我更看好投连，楼主经纪公司的，太好了，各家产品都熟，现在有没有能附加重疾产品的投连险？
看了一遍还是看的晕晕的，要仔细看几遍才好，好贴
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