怎样老板为了节省开支资金的开支？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2012-05-09 21:08 标签： 用烟嘴节省开支
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????????????购房者如何节省房贷利息支出_许昌网
购房者如何节省房贷利息支出
　　随着房价的日渐攀升，不少购房者选择采用“首付+银行贷款”的方式购买房子。然而，央行不断加息，贷款买房的市民每个月要多支出不少利息。对于经济状况不同的购房者来说，他们如何选择适合自己的还贷方式才能节省利息支出?
　　4月5日，央行发布消息：自日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。其中，金融机构1年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。调整后，1年期存款利率达到3.25%，1年期贷款利率达到6.31%。这是央行年内第二次加息，也是去年以来的第四次加息，去年10月、12月和今年2月央行都曾经加息。细心的人会发现，央行几乎以每两个月一次的节奏加息。
　　加息叠加“双限”继续调控房地产市场
　　一直以来，房地产市场都是重点调控对象。央行年内第二次加息，又叠加“限购、限价”，给市场传递出了继续坚定不移地调控房地产市场的信号。
　　然而，这些政策可能给房地产市场带来什么样的影响?业内人士普遍认为，目前对房地产市场和购房者影响较大的是“限购令”，加息0.25个百分点对购房者来说影响微乎其微。因为银行目前已基本停止发放商业开发贷款，所以加息不会给房地产市场带来太大的实质影响。
　　加息加大房贷还款压力
　　中国人民银行宣布4月6日起上调金融机构人民币存贷款基准利率后，住房公积金贷款利率同步相应调整。记者从市住房公积金管理中心获悉，我市已开始按新的标准执行，从4月6日起，5年期以上个人住房公积金贷款利率上调至4.7%，5年期以下(含5年)个人住房公积金贷款利率上调至4.2%，均涨了0.2个百分点。业内人士分析认为，购房者的还款压力将进一步加大。
　　据了解，从去年10月20日开始，公积金贷款利率进入了上调通道，目前已经累计加息4次，5年期以上公积金贷款利率4次调整的幅度分别为0.18%、0.25%、0.20%、0.20%，累计调整幅度达0.83%;5年期以内公积金贷款利率经过4次调整后，累计上调幅度则达到了0.87%。
　　一直以来，公积金贷款利率与商业银行存款利率存在“倒挂”现象，此次公积金贷款利率上调后依然如此。相比较同期金融机构存贷款基准利率，公积金贷款利率优势依然明显。根据5年期以上商业银行贷款利率从6.6%上调至6.8%的政策，以贷款40万元20年期限等额本息还款为例，商业银行贷款每月需还款3053.36元，总利息为元。据此推算，公积金贷款较商贷要少支出约479.38元/月。
　　部分购房者推迟买房计划
　　信贷政策的不断变化让不少购房者受到影响。“银行贷款原来的优惠没了，还款压力还在加大，看来今年真是不适合买房啊!”在我市东城区某楼盘售楼处，一位看房市民说。“受银行贷款利率上调、公积金贷款利率调整的影响，房地产市场今年将会受到不小的打击。”某房地产公司负责人说。据了解，无论是从目前的看房量还是签约量来看，房地产市场均受到影响，行情不容乐观。
　　记者从我市各银行个人房贷业务部门了解到，打电话咨询房贷情况的客户多了很多。“我一个上午就接了十几个电话，客户最关心的还是在贷款额不变的情况下，有没有办法把房贷支出减少些，毕竟已经加了4次息，大家的还款压力大了不少。”某商业银行个贷部工作人员告诉记者。
　　从第一次加息到现在，购房者压力大了多少?据测算，以50万元房贷20年期限为例，去年10月19日加息前利率为5.94%，等额本息还款方式下的月供为3564.8元;4月5日加息后的利率为6.8%，月供增至3816.7元。仅5个月时间，购房者每月就需多付251.9元，增长幅度接近7%。这样看，一年下来，客户差不多要多付一个月的月供。“千万别小看了这每月200多元。”房贷专业人士表示，由于个人住房贷款的“利息与本金比”显著上升，50万元20年的房贷总利息支出超过了6万元，继续加息的话还会“水涨船高”。
　　如何节省利息支出
　　记者从多家银行获悉，每次加息后都有部分客户采取措施变更或完善升级贷款方式，以节省利息支出。综合多位房贷理财专家的意见，有3个招数对市民具有借鉴和实用价值。
　　一是及时调整还款方式和贷款内容。资金实力强的市民适当缩短还款时间，可以节省利息支出。然而，在还款方式方面，面对银行提供的等额本金和等额本息两种方式，相当多的市民对两者的区别并不了解。其实两者差异很大，在利率不稳定的环境下，等额本金是市民的最佳选择，其在提前还贷及节约总利息方面的优势显而易见。据了解，等额本息法最开始还给银行的本金比例较小，占用银行资金时间较长，所以利息总额较大;等额本金法则是还款负担逐月递减，总的利息支出会有所节省。同样以50万元20年贷款为例，等额本息需要市民支付利息元，等额本金则只需付元，两者相差近7万元，市民如果提前还款则省下更多。
　　二是善用银行创新房贷理财产品。在房贷理财市场竞争激烈的态势下，房贷创新产品也是层出不穷。市民如果多方了解比较、合理选择特色房贷产品，也能达到省息的目的。理财专家介绍，如果市民按揭购房计划时间在5年到8年，建议选择在授信额度内可随借随还的“循环贷”产品，以节省一定数量的利息;开立“存抵贷”账户，存入该账户的余钱可按比例折抵相应数量贷款的利息，而且不用客户办理还款手续，银行会自动按日计算存抵贷，存入金额越高，抵扣的利息也越高;“按揭信用卡”产品非常适合在同一家银行办理房贷和信用卡的市民，因为信用卡消费积分可抵扣部分房贷利息。
　　三是提前还款不宜盲动。业内人士建议，去年之前按揭贷款的市民普遍享受7折利率，即便多次加息，相比现利率仍然较划算，因此可按兵不动。此外，还有两类人不适合提前还贷：一是使用等额本息还款法，且已进入还款阶段中期的市民。如果在还款期的中期之后提前还款，那么所偿还的其实是本金，实际能够节省的利息很有限。二是使用等额本金还款法，且还款期已过1/4的市民。在月供构成中，本金开始多于利息，如果此时提前还款，就不利于有效节省利息;如果是进入还款期后期，那么就更没必要用一笔较大数额的资金提前还款了。
责任编辑：申超锋 王培钦
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每月都要总结首先要有一个完整的计划，要每月拿出一部分来存上，有一个记事本每天的流水账都要记，急需的和不急需要分清楚，该买什么不该买什么都要计划好。渐渐的你就会越来越节俭
少买东西，宅在家里最省，看不到也就不想买了
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