深圳银监局局什么时候规定银行从业人员不得参于民间借贷

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2012-05-13 08:25 标签： 深圳银监局
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银监会严禁银行员工涉非法融资
作者：佚名
时间：日 09:46 来源：21世纪经济报道
&因为近期出现银行员工参与民间借贷、违规担保和非法集资的行为，风险很突出，最近监管已下文要求银行员工不能参与民间借贷。&多位知情人士向记者透露。
按照监管下发的相关通知，银监会要求银行业金融机构和从业人员不得从事民间借贷、违规担保和非法集资活动，并特别强调八个&不得&。
记者了解到，其一是不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储。二是不得以各种形式参加非法集资活动。三是不得介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷。四是不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财。五是不得利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金，不得借用银行客户的个人账户为银行员工过渡资金。
同时，还要求银行从业人员不得自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构;不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保;以及不得允许非本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。
&监管要求我们特别要关注员工8小时之外的行为。&一位银行人士透露，他们将对员工参与民间融资的行为进行风险排查。按照监管规定，对于此前发现的违规行为，银行要在5月30日前处理完毕并报送查处情况。
按照要求，银行业要健全各项制度和流程，制定科学的业绩考核机制。同时，加大查处力度，如发现银行高管人员参与非法集资，一律取消其高级管理人员任职资格。
一位股份行银行高管表示，由于利率非市场化，信贷额度控制等因素，银行的信贷利率与民间融资利率出现价差，出现巨大的利益诱惑，而一线的银行员工容易获得资金供需方的需求，稍有不慎就容易卷入民间融资。事实上，近期发生的银行员工涉足民间融资就出现较多上述禁止的违规行为。例如，一些员工实际上充当了资金掮客的角色，使他们在正规的8小时工作之外获得高额收入。也有员工虽未直接参股担保公司，但其家属却入股担保公司，利用银行的资源进行牟利。
&对于银行而言，员工卷入民间融资对其负面影响较大，一种是可能信贷资金卷入其中，银行具有信用风险，二是即使银行并未有信贷资金损失，但员工涉案，往往借助了银行员工身份和便利，因此在案件暴露后，受损方可能会认为银行存在管理不善而需要承担一定责任。&上述人士称。
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银监会禁高管当掮客
发布日期：
&我们已收到银监会通知，明确禁止员工参与民间借贷。&6月3日，上海一家国有银行支行负责人对记者说。据悉，这份名为&八不得&的通知，是银监会专门针对利用手头资源参与民间借贷、非法集资的银行员工。通知称，由于近期出现银行员工参与民间借贷、违规担保和非法集资的行为，风险突出，银监会明确要求各家银行禁止银行员工参与民间借贷。
上述支行负责人强调，如发现银行高管人员参与非法集资，一律取消其高级管理人员任职资格。
一位资金公司内部人士告诉《国际金融报》记者，他的工作就是直接找各家银行的信贷经理或负责人，帮其拉存款以补充放贷能力或应付存贷比考核。他说，&中介业务分为贴息和冲量两种。&贴息是日常工作，就是在目前存款利率设上限的情况下，以额外补贴价格&买&存款。
&&八不得&文件下发后，约束了银行员工的行为，尤其是高级管理人员。没有人愿意为了点中介费，丢了饭碗。&某股份制银行相关负责人说。
　　&监管要求我们特别要关注员工8小时之外的行为。&一位银行人士透露，他们将对员工参与民间融资的行为进行风险排查。按照监管规定，对于此前发现的违规行为，银行要在5月30日前处理完毕并报送查处情况。
　　【专家点评】
银行不断上浮贷款利率、同时缺少放贷额度，而存款利率却被限制在低位，这种资金价格的不合理倒逼市场资金流向民间金融或选择灰色存款渠道。掮客泛滥，某种程度上是利率市场化滞后的必然结果。
（摘自：国际金融报 作者：卫容之）中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知(银监办发〔号_百度文库
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中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知(银监办发〔号|
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温州银监局：银行员工参与民间借贷将被开除
　　作者：颜剑
　　&银行从业人员不得参与民间借贷，一经发现立即开除。&10月11日，温州市银监局领导在传达上级精神的会议上对各银行的高管们表示。
　　今年5月份，温州市银监局曾表示，去年以来，从其开展的现场检查和银行从业人员不良行为排查情况来看，个别银行信贷人员确实存在与社会中介机构有资金往来的问题，如通过社会中介垫付保证金虚增存款、联合社会中介为客户垫资还贷等，温州市银监局督促相关银行对当事人进行了处理，并要求相关银行进行整改。
　　熟悉温州民间借贷及高利贷行业的人士向记者表示，其实，银行从业人员参与民间借贷、甚至直接放高利贷已是众所周知的事情。并且，在很多情况下，正是一些银行从业人员的违规协助，很多民间借贷、放高利贷的行为才能实施。
　　&此前某银行副行长除了违规向企业发放巨额贷款之外，还自己放高利贷几千万，最终企业主&跑路&，自己也不得不跟着&跑&了。&知情人士透露。
　　近期温州频现企业主&跑路&现象，引发全国对温州民间借贷市场崩盘，并进而引发金融系统性风险的担忧。
　　近日，浙江省银监局推出&一揽子&金融帮扶措施，其中，就明令禁止银行向民间借贷中介机构融资。10月12日，国务院常务会议出台9项措施支持小型企业发展，明确提出，在规范管理、防范风险的基础上促进民间借贷健康发展;有效遏制民间借贷高利贷化倾向，依法打击非法集资、金融传销等违法活动;严格监管，禁止金融从业人员参与民间借贷。
　　近日，有媒体报道称，温州警方破获了一起13亿元的高利贷案，竟然发现该笔贷款的债主八成是有一定级别的公务员。
　　对此，知情人士认为，&虽然普通的公务员可以从银行获得优惠贷款，但估计不太可能都拿着钱去放高利贷，不能把这个案例普遍化后认为有八成公务员在放高利贷。&
初步测算，一季度国内生产总值107995亿元，按可比价格计算，同比增长8.1%。
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