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银行开户免费新规难落实:有储蓄卡收费超利息
　　资料图：银行卡。
　　银行开户免费新规遭“软落实”有的储蓄卡一年收费超利息
　　--聚焦商业银行违规收费
　　新华网北京6月16日电按照银监会和发改委部署，从日起，商业银行需根据客户申请，提供一个免收账户管理费和年费的账户。此举能为每位普通储户每年节省数十元乃至上百元的开支。
　　“新华视点”记者调查发现，免费新规实施近10个月，在不少地方遭遇“软落实”甚至“缓落实”：一方面，部分用户新开卡时，银行往往不提示相关费用可免收，用户依然被收取10元年费和每年最高近40元的小额账户管理费；另一方面，一些老用户被银行以多种理由拒绝享受免费政策，有的储蓄卡一年基本账户收费竟然超过利息。
　　部分银行仍未提供“双免”账户
　　按照2014年8月起实施的商业银行服务政府指导价政府定价目录，如果用户在某一家银行此前未开通享受免费政策的账户，可以申请免除年费，免收存款余额不达一定额度就要收取的“小额账户管理费”。5月中旬以来，“新华视点”记者在北京、杭州、广州、重庆等地调查发现，尽管监管部门多次重申降低银行收费，一些明令取消的收费项目仍在收取，种种新规遭遇“软落实”。
　　部分银行新办卡不提示可免费，照样收取。在位于北京中关村南大街的中国工商银行网点，记者首次新开卡办理了一张工商银行普通借记卡。然而，从协助填单的大堂经理到实际办理业务的柜面工作人员，全程均未提示可免收年费等费用。办完卡后工作人员表示，账户将被收取每年10元的年费，如果月平均余额不足300元，还要收取小额账户管理费。
　　在位于杭州市体育场路的一家中国建设银行网点内，记者表示要新办一张普通借记卡，且该卡为建行唯一账户，工作人员也未提示相关免收事项。卡办好后，工作人员也表示，账户将被收取每年10元的年费和“月平均余额不足500元就收取”的小额账户管理费。
　　经实地调查，类似情形在北京、广州、重庆等地多家商业银行都存在。
　　对于占绝大多数的老用户来说，如果不主动申请，年费等项目会继续收取。招商银行长三角某分行客户王先生说，自己从去年8月至今已多次在银行办理业务，却从未收到任何相关提示，每月卡内平均余额不到1000元时，仍被收取3元的小额账户管理费。
　　记者在多地采访还发现，由于大部分人按社保政策要求办理的社保卡、医保卡已被银行认定为“免费账户”，因而银行拒绝再为储户提供普通免费账户。
　　家住杭州西湖区的陆女士告诉记者，她了解到可申请免收年费的相关规定后，曾向中国工商银行杭州西溪支行某营业网点申请取消年费和小额账户管理费。营业厅工作人员在查阅其个人信息后表示，陆女士在工商银行拥有一张免费“社保卡”，尽管该社保卡并没有开通银行储蓄卡功能，但陆女士还是无法再开通其他的免费储蓄账户。
　　记者还了解到，即使在同一家商业银行，不同分行的执行标准也有较大差异。比如，在中国银行北京多家营业网点，客户经理和柜面工作人员均主动提示可申请免收年费和小额账户管理费；在广州，市民陆先生在中国银行广州南国花园支行营业厅新开户时，被告知这两项费用仍需收取。
　　有的储蓄卡一年收费超利息可免的手续费仍在收
　　在多数消费者看来，闲着不用的银行卡通常不会产生费用，但实际上，为“养活”一张普通储蓄卡，一些银行用户每年至少需花费数十元。
　　以中国农业银行的收费标准为例，用户使用的一张普通借记卡，除每年需缴纳10元年费外，如果账户平均余额不足300元要被收取每月1元的小额账户管理费。“这样算下来，一年需要给银行缴纳20余元。”农业银行上海分行客户王先生说，按照每年0.35%的活期储蓄利率计算，如果月平均储蓄额达不到300元，每年还要给银行“倒贴”。
　　“尽管近期有一些减免收费的政策出台，但从现实情况来看，并没有得到严格落实。”中国人民大学法学院教授刘俊海说。
　　以减免收费为由，部分商业银行还搭售其他服务，甚至导致用户资金亏损。建设银行北京分行客户陈女士告诉记者，柜面工作人员曾建议她连续3个月每月购买不少于300元的“保本型”基金定投产品，就可以免收每月2元的短信通知费。然而3个月之后，不仅900元的基金定投产品仅剩800余元，短信通知费也仍在收取。
　　此外，部分项目名曰“免费开通”，但在使用时仍需收费。在中国邮政储蓄银行重庆新牌坊营业厅，柜面工作人员表示“免费开通短信通知服务”。经记者再次询问后工作人员才表示，只有第一个月免费，用户仍需承担每年30元的“短信通知费”。此外，用户在新开卡时，“网上银行”等功能也会免费开通，然而用户在使用网上银行进行转账等业务时，仍要缴纳价格不菲的手续费。
　　公示不充分，减免不主动，违规没处罚
　　对于采访中发现的银行卡免费新规“软落实”现象，记者向多家商业银行反映取证情况后，部分营业网点已表示将积极落实整改。
　　“近年来，尽管商业银行已接到了一系列降低收费的政策通知，但大多数用户并不了解，是否落实新规全凭银行自觉。”上海金融与法律研究院执行院长傅蔚冈表示，银行收费新规落实遇阻，首先反映了信息不对称、金融消费者权益保护不足的问题。
　　银监会相关负责人也多次公开表示，将进一步清理和规范商业银行收费项目，严格控制收费水平，能降低的尽可能降低。但采访中，北京、上海、杭州、重庆等多地银行客户均反映，对银行业“降费提质”的相关政策并不知情。
　　根据相关规定，各地监管部门应督促本地商业银行落实各项规定，却没有规定相应的惩罚措施。
　　刘俊海认为，监管部门的一些文件只是建议性和指导性的，商业银行即使不予执行，也缺乏相应的处罚机制。“商业银行即使对于政策落实走样，最多也就是被要求按规定执行，并不会有额外处罚。”傅蔚冈指出，一些文件规定“需用户主动申请”，本身就给执行留下了余地，也缺乏必要的约束力。
　　此外，消费者对此也缺乏必要的知情权和选择权。工商银行杭州分行客户陆女士告诉记者，为了一年近50元的银行卡使用成本，很多消费者的维权代价将远大于收益，发现被扣了费也并不追究。
　　中国银行长三角某分行内部人士透露，目前，部分银行在对各网点绩效考评中还包括了手续费等指标的层层加码，这也在一定程度上导致了新规难落实。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，还应进一步夯实金融消费者的知情权、选择权和投诉权，充分保障消费者应当享受到的政策红利。(记者：罗政、魏董华、张翅、杜放)
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可以开通 大概30元左右办一个u盾 就可以开通网上银行了
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所说跨区取款都要手续费的个人觉得开个其它大银行算了说实在，农村信用合作真不方便，方便一点
好像不行。
可能不行吧，除了邮局与农村信用社其它的都可以。
农村信用合作社的相关知识
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出门在外也不愁五家银行可办理佛山社保卡-南海新闻-珠江时报
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五家银行可办理佛山社保卡
http://dadao.net　
五家银行可办理佛山社保卡持卡人可到发卡银行网点，申请将南海社保卡医保个人账户余额结转佛山社保卡医保个人账户&&&■南海社保自助终端设备查询界面。&&&&珠江时报讯（记者/叶俊君&通讯员/吴少娥）市民可在农行、建行、中行、工行、光大银行办理佛山社保卡。办理后，。&&&&关键词余额结转&&&&可申请医保个账余额结转&&&&佛山社保卡合作银行由申办人选择确定，南海区合作银行共有五家，分别是中国农业银行、中国建设银行、中国银行、中国工商银行和中国光大银行。换领佛山社保卡，可到原合作银行办理，也可重新选择合作银行办理。&&&&换领佛山社保卡后，持卡人相关的社保待遇和医保个人账户资金分别划拨到佛山社保卡的金融账户和医保账户中，并停止再向南海社保卡划拨医保个人账户资金；持卡人可凭本人身份证、南海社保卡和佛山社保卡到南海社保卡的发卡银行网点，申请将南海社保卡医保个人账户余额结转到同银行或跨银行的佛山社保卡医保个人账户中。在完成结转之前，南海社保卡可继续使用至余额为零。佛山社保卡医保个人账户金额可在佛山市五区内的定点医疗机构（包括医院和药店）使用。&&&&关键词个账资金&&&&&激活后两月内划入&&&&一般来说，持卡人领取并激活佛山社保卡，且激活信息成功反馈到佛山市社保局后1至2个月内，医保个人账户资金会划入佛山社保卡医保个人账户中。如果超过2个月未到账的，需要重新到银行网点核实并同步激活信息。&&&&佛山社保卡没有初始密码，持卡人在激活佛山社保卡时，须同时设置医保个人账户和金融账户密码；持卡人遗忘密码的，可凭身份证、佛山社保卡到发卡银行佛山市内任一网点申请办理密码重置业务。另外，持卡人也可持身份证、佛山社保卡到所属发卡银行的服务网点申请配发社保卡的对账折，仅供对账所用。&&&&关键词门诊报销&&&&&核实个人医保参保信息&&&&需要注意的是，佛山社保卡作为参保凭证在医院使用时，如果出现被告知享受不了门诊报销等情况的，并不是社保卡不能正常使用，而是由医院结算系统内查找不到参保人的医保参保信息引起的，参保人应尽快到所属镇街行政服务中心社保窗口咨询，核实个人参加医保方面的信息。&&&&一般来说，佛山社保卡在定点医疗机构使用时，需要满足三个条件：一是佛山社保卡已经激活（包括医保个人账户和金融账户），二是佛山社保卡医保个人账户有足够余额，三是使用的场所为定点医疗机构且该机构已经完成了POS机安装升级。如已满足以上条件仍不能使用的，请记录商户名称和消费时屏幕显示的错误提示，及时咨询所属发卡银行或南海区卡中心。&&&&相关链接&&&&自助终端可打印参保证明&&&&去年6月起，20台南海社保自助终端设备在南海各镇街社保分局驻行政服务中心窗口投入使用，参保人只需使用二代身份证或佛山市社会保障卡，便可在南海社保自助终端设备上自助办理有关社保业务，以及查询佛山社保卡基本信息、医保个账余额、近期交易流水、办卡进度。目前设备具有打印参保证明、打印领取养老金证明、居民参保查询（包括居民医疗保险和城乡居民养老保险情况）、政策法规和办事指南查询等功能。&&&&温馨提示：市民如果还有疑问未解决，可电话咨询佛山市社会保障卡服务中心：，或者南海社会保障（市民）卡服务中心：。（“社保直通车”本月每周三、五刊登，11月起每周三刊登）
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广东南海农村商业银行股份有限公司
盛通借记卡章程
（2013年修订）
第一章总则
第一条盛通借记卡（以下简称盛通卡）是由广东南海农村商业银行股份有限公司（以下简称我行）发行的人民币磁条借记卡及IC借记卡，具有人民币结算，存取现金（单位卡除外）、转账结算、消费、代收代付和理财等功能。
第二条盛通卡属记名式借记卡，持卡人凭密码（IC卡电子现金交易除外）可在中华人民共和国境内及中国银联股份有限公司开通业务的国家和地区使用。
第三条盛通卡按发行对象分为单位卡和个人卡；按卡的依附关系分为主卡和附属卡；按制卡模式，分为预制卡、非预制卡；按介质不同分为:磁条借记卡（以下简称“磁条卡”）、IC借记卡（以下简称“IC卡”）；个人卡按持卡人群体分为金卡、银卡、普通卡和联名卡。
第四条盛通卡所有权属我行，我行所辖营业机构为发卡机构，依照本章程申请取得盛通卡的单位和个人为持卡人，发卡机构依照本章程有权注销或停止持卡人使用盛通卡。
第五条发卡机构、持卡人和特约商户均需承认和遵守本章程。
第二章& 申领
第六条在我行辖内营业机构开立基本存款账户的单位和具有完全民事行为能力的个人，均可向我行所辖营业机构申领盛通卡，不需提供担保，并保证提供的所有申请资料正确、完整、真实。
第七条单位卡的主卡和附属卡凭单位基本存款户开户许可证、机构代码证书和单位法定代表人或授权人的书面指定等材料，由被指定人出示有效身份证件申领，并指定附属卡使用限额。单位承担其指定单位卡持卡人账户的全部债务及由此引起的相关费用，另有约定的除外。
第八条符合发卡条件的个人可凭本人有效身份证件申领盛通卡，如需申领附属卡则由主卡持卡人凭本人及附属卡持卡人有效身份证件申领，并由主卡持卡人指定附属卡使用限额。主卡持卡人对主卡和所有附属卡项下的全部债务承担无限连带清偿责任，发卡机构与持卡人另有约定的除外。
第九条申领人申办盛通卡时，应按规定如实填写申请表，发卡机构对申请表中所填资料进行审查，有权决定是否批准申领人的领卡申请，对符合条件的准予领卡。
第十条盛通卡开卡（换卡）时，申领人需按照我行相关公告的标准缴纳工本费。
第三章& 使用
第十一条&&持卡人凭盛通卡可在我行的营业机构，大集中系统内或农信联网业务的其他金融机构，有银联标识的自助设备上存取现金、查询余额、办理转账、修改密码和在POS机联网的特约商户消费。IC卡芯片功能的使用需受理点具备芯片卡的受理条件。
IC卡设有结算账户和电子现金账户，卡内结算账户需凭密码才能进行交易，电子现金账户进行脱机消费不需使用密码。
持卡人还可通过我行提供的电话银行和网上银行进行余额和历史交易情况查询、办理临时挂失、自助转账等业务。如需在网上支付等支付平台使用，必须先签订相关协议才能使用。
第十二条&&持卡人不得以与商户发生纠纷为由拒绝支付所欠款项。因通讯网络故障等客观原因导致持卡人交易失败而造成的损失，以及持卡人在互联网上使用盛通卡所导致的风险和损失，由持卡人自行承担，发卡机构不承担任何责任，但属发卡机构责任的除外。
第十三条&&由于不可抗力导致盛通卡暂时无法使用的，发卡机构不承担相关责任。
第十四条&&盛通卡必须先存后支，实时入账，不允许透支。
第十五条&&持卡人应妥善保管盛通卡及密码，并及时更换盛通卡密码，防止泄漏。凡密码相符的盛通卡交易均视为持卡人本人或本人授权的合法交易，发卡机构依据持卡人凭密码办理交易所产生的电子信息记录作为该项交易的有效凭证。因密码泄漏造成的经济损失，由持卡人自行负责。
第十六条&&单位卡内账户资金一律从其基本存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入或现金存入单位卡账户；单位卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算，单笔交易超过规定起点的，按相关规定处理。
第十七条&&盛通卡仅限于合法持卡人本人使用，不得转让、出租或转借他人，否则由此产生的一切风险损失和法律责任由持卡人承担。单位卡如因工作变动或其他原因更换持卡人时，由单位开具更换持卡人的证明，并及时到原发卡机构办理换卡手续，在此之前发生的风险由开卡单位承担。
第十八条&&发卡机构对持卡人存（取）金额超过规定限额的业务，按现行储蓄大额现金存取规定办理。IC卡的电子现金余额上限不超过人民币1000元。持卡人在自动柜员机上取款每日累计限额按我行相关规定执行。
第十九条&&持卡人跨行、跨地区取款须按我行相关规定缴纳手续费，由发卡机构直接从持卡人存款账户扣收。
第二十条&&持卡人如遇盛通卡被自动柜员机吞没时，应及时与自动柜员机所属营业机构联系，办理领回手续。
第二十一条&盛通卡中磁条卡暂不设使用有效期，IC卡的使用有效期为10年，IC卡卡片到期时，持卡人应及时到我行办理换卡方能继续使用。若因持卡人未能及时办理换卡手续，导致已过期的IC卡无法正常使用，由此引起的损失我行不承担相应的责任。
第二十二条&盛通卡需缴纳年费，我行将自动在卡账户中扣收。欠缴年费超过2年的，发卡机构有权取消持卡人的使用资格并收回盛通卡。
第四章& 挂失
第二十三条&卡片遗失的，持卡人可在全省大集中系统内任一行（社）柜台办理临时挂失，也可通过口头、电话、网上银行等形式或渠道办理临时挂失，临时挂失后不自动解挂。
第二十四条&如需办理书面挂失，持卡人须携带有效身份证件到我行营业网点办理书面挂失，并缴纳挂失手续费。单位卡须到原开卡机构办理。书面挂失3天后可补发新卡。
若持卡人连续输错密码3次，我行将对盛通卡实施账户锁定。如需解锁，个人卡可本人凭有效身份证件在省大集中系统内任一营业机构办理，单位卡需在开卡网点办理。
持卡人如遗忘密码，个人卡可凭本人有效身份证件及卡片到我行营业网点办理密码挂失及重置，重置后即刻生效。单位卡密码挂失重置须到原开卡机构办理。
第二十五条&IC卡的电子现金不挂失不补发，凡使用IC卡电子现金进行交易均视为持卡人本人所为。因持卡人遗失卡片造成IC卡电子现金余额的损失，我行不承担相关的责任。
第二十六条&挂失机构受理挂失后，即可停止支付。在办理挂失手续完成之前所造成的资金损失，由持卡人承担。主卡挂失，不影响附属卡的正常使用。
第二十七条&临时挂失解挂，持卡人可凭有效身份证件及盛通卡到我行任一营业网点办理。书面挂失解挂，持卡人须凭有效身份证件及盛通卡到原挂失机构办理，但挂失手续费不予退还。
第五章& 权利义务
第二十八条&持卡人的权利、义务
（一）持卡人凭有效盛通卡可按规定办理存取现金（单位卡除外）、转账结算、消费、查询等，如遇拒绝受理卡业务，持卡人有权向发卡机构及其上级主管部门投诉。
（二）持卡人如对交易记录有疑问，有权向发卡机构查询核对。
（三）盛通卡必须凭密码使用（IC卡电子现金交易除外）。持卡人对密码要严格保密，不得向他人透露，因持卡人不慎泄露密码而引起的资金损失由持卡人负责。
（四）若盛通卡停止使用，其尚未结清的债权、债务关系继续有效。
（五） 持卡人本人有关信息资料变更时，必须及时、如实向发卡机构提出书面变更申请，否则因信息资料变化而引起的全部责任由持卡人承担。
（六）持卡人需注销盛通卡时，应持本人有效身份证件和盛通卡向发卡机构提出申请，结清余额，交回盛通卡。单位卡销户时，其卡内账户资金须转入其基本存款账户。个人卡主卡如果是无卡销户的，必须先挂失后销户。
（七）持卡人如违反本章程规定使用盛通卡，由此产生的风险、损失由持卡人承担全部责任。
第二十九条&发卡机构的权利、义务
（一）发卡机构依法合规经营盛通卡业务，根据本章程规定保护持卡人的合法权益，为持卡人提供优质、快捷、安全的服务。
（二）当持卡人要求查询本人卡内账户余额、交易明细或要求打印交易记录对账单时，发卡机构必须为持卡人提供该项服务。
（三）发卡机构按照公告的收费项目、收费标准、收费方式向持卡人收取服务费用。若持卡人未按公告内容支付费用，发卡机构可中止提供相应的服务。持卡人如违反本章程的规定，发卡机构有权取消持卡人的使用资格并收回盛通卡。
如因盛通卡的收费项目、收费标准、收费方式有变动，以最新的公告为准。
（四）发卡机构对下列行为有权申请法律保护并依法追究有关当事人的经济责任和法律责任：虚假挂失、伪造盛通卡、使用伪造或作废盛通卡、冒用他人盛通卡等。
（五）发卡机构对持卡人的资信资料负有保密的责任。
第六章& 计息
第三十条&&盛通卡内账户的存款按照我行对外公布的最新存款利率及计息办法计付利息，如遇存款利率调整则按相应存款利率的有关规定执行，IC卡电子现金不计息。
第三十一条&对个人卡，由我行代征利息所得税。
第七章& 附则
第三十二条&发卡机构以合法方式发布的，在持卡人用卡期间持续有效的公告（包括申领之前和之后发布的），均同样适用于持卡人，如该公告与章程不一致，以公告为准。
第三十三条&本章程未尽事宜，按《银行卡业务管理办法》、发卡机构和主管部门制定的业务规章办理。发卡机构与持卡人发生争议时，按中华人民共和国有关法律和金融法规予以解决。
第三十四条&本章程由广东南海农村商业银行股份有限公司负责制定、修改和解释。
第三十五条&本章程自2013年10月31日起实施。&&&&&&&&&&&&&&&&&
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