项目既然这么好，那企业为什么不去银行融资而是要通过信托来融资？
项目既然这么好，那企业为什么不去银行融资而是要通过信托来融资？
针对这样的异议，我时常听到一些技术层面的回答，比如说银行融资额度有限，审批程序复杂，耗时长，有授信额度限制，且成本很高。而信托融资方式多样，如债权方式，股权方式，受益权转让方式都可以成为信托对企业的融资手段。到款及时，有足额资产担保时即无任何额度限制。我认为这点还不够，从技术层面来说只能部分解决这样的问题，针对个人所学，我想从另外的层面来做一番阐述。
假如我是一个企业的财务总监，尤其是大型企业集团或者是上市公司又或者是地方政府控制的国资公司的财务总监，我要同时学会各种金融工具为我的企业源源不断的输送血液和资金来源。
第一：我得懂在企业内部如何做股权方案，怎么吸收内部的股本，怎么做定向增发，怎么做员工持股计划，把自己人的资金吸过来。
第二：我得懂得和银行打交道，哪些项目符合银行贷款标准的，还不达银行授信限制的，可以做。或者银行融资成本比较合理的，可以通过银行贷款。
第三：我得懂信托，信托贷款是合法的企业贷款方式之一，其他两种合法的贷款方式是银行贷款和央企下属的财务公司给央企的直属公司贷款。以信托贷款方式为例，我还得懂信托贷款模式以外的信托其他方式，比如信托以股权方式介入，信托以财产权方式介入，信托以优先次级方式介入，等等，各种不一样的信托融资模式对我企业来说是合法合理的方式，我就会去采用。
& 第四：我得懂企业做大了之后，筹划资产扩大化什么时候去发企业债。
第五：我得懂如何去筹划企业上市，上完市之后还得想着定向增发，去再融资，甚至在企业运营过程当中我还得想着反收购。
第六：老板说上市太累了，太透明，那好，我得懂如何考虑帮企业私有化，去退市，从公众视野消失。
第七：企业做大做强准备做得更长远，我得懂如何考虑帮企业去并购，去再融资来购买其他的企业。同时我还得懂得分拆，动用不同的金融杠杠把企业的不良资产分拆了。
等等诸多的金融工具，包括我现在不了解的，我都得去学习，掌握并且运用。企业无非就几个事，无非是盈利模式，商业模式的运作，以及需要源源不断的现金流。
这个时候你问我项目既然这么好，为什么融资方不去银行融资，而是通过信托来融资，那好，从作为企业财务总监的角度来考虑的话，其实原因很简单！因为当时这个项目更“适合”用信托融资而不是用银行融资，哪个融资方式融资手段适合我们这个项目，我作为理性的有才华的财务总监就得选哪个。当然我有可能在项目还没发开阶段与信托公司洽谈运用信托来融资，等项目进行到一半，银行融资成本合理了，项目也符合银行的贷款条件了，那我马上就可以把信托还了，不再背负信托的相对高的利息，拿银行在资金介入。这说明什么，一个优秀的财务总监肯定是在做信托融资的时候已经把银行的融资规划好了，这是一个合格优秀的企业财务总监需要为企业做的事。
& 为什么需要通过信托来融资？因为没有最好的，只有最合适的！
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为什么会通过信托产品融资，谁来解释下收藏
成本高，刚看湖北卫视说信托融资的成本有20%，为什么不去银行贷款？如果所银行贷款需要抵押，信托好像也是有的。
银行贷款肯定也有额度的呀。不是谁想贷就能贷给你。再说了，一般一个公司第一肯定是想到银行，从那儿能贷一点儿，这一点肯定不能满足他了，他再会想到其他的融资通道。比方说信托，资管，有限合伙通道了。
信托融资成本20%？？有这么高吗？一般也就13，14的样子吧
手里有资金二百多万，求一年或一年半高收益融资方担保方实力强的信托产品，不要房地产类的
晕的，难道就等有限资产被通胀掉?存款，债券?稍微延长点时间！股票，基金就别说了。不亏就算好的了....................................信托就,P民还真不敢去碰!!!还有其他渠道???????
银行那手续麻烦的
我一个朋友贷3个亿，跑了两年，银行最后给贷8000万
你说让人伤心不？而且11的利率 ，还有许多该跑的手续，路子
是不都得花钱？
3个亿放到信托，也就半个月的时间
新信·【聚金75 号】上市公司股权质押规模：6200万期限：1年期（满6 个月后，若融资方提前回购全部股权收益权，受托人有权提前终止本信托计划）收益：100-290万 7.7% ； 300万以上 8.2%用途：北京康海天达科技有限公司用于开发专业应用软件及网络系统建设，提高专业服务水平，满足客户需求。风控：质押443.732 万股河南辉煌科技股份有限公司（简称“辉煌科技”， 股票代码：002296）限售流通股（将于2014 年11 月29 日解禁）的股权收益权。标的股权收益权之购买价款总金额为6200 万元，则对应辉煌科技股权收益权之购买价格＝13.97 元/股。上市公司股权流通性好，信托期限已覆盖限售期，收益之所以低就是因为安全性好，如果重点考虑安全性可考虑这款。Q
信托是一种地方政府的融资途径，募集资金用于基础设施建设和房地产，面向少数投资者，小额仅仅开放五十个，（否则非法集资了），只有信托公司有这种权利向社会募集资金，而全国有这种牌照的公司不过68家，制度红利让信托公司活的很潇洒。不过从去年开始，券商资管业务的开放以及金融脱媒，券商也可以做类信托业务了，也预示以后信托公司的日子越来越不好过了。
只有充分了解，才能做到心里有底，对自己买的东西放心，你说呢？
各种融资渠道资金成本：银行： 资金贷出银行，贷款利率为7%-10%，加上潜规则成本（中介费，以贷转存等），贷款的总成本在8%-12%，但是贷款周期长，审批程序麻烦，并且额度有限。信托公司：包含各项费用，总的资金成本在12%-20%之间，平均资金规模为1.9亿。一个好的信托项目一般三天至五天左右结束，甚至有一天结束的秒杀项目，融资速度快，额度和发行期可以根据实际情况调整。券商（基金子公司）：和信托类似，投资者受益高1-2个点，风险略高，融资规模通常在3000万-2亿之间。股市委托贷款很多上市公司通过银行向其他企业发放委托贷款，合同利率加上中间费用平均总成本在15%，单笔融资额在5000万-5亿。私募基金项目的资金总成本在24%，单笔融资额在5000万-50亿之间。p2p担保方式，金额大小，运营模式，担保方式等因素而差异较大，不一而足。现在的P2P公司的资金池业务是被明令禁止的，很多公司在打政策的擦边球，私人借贷因个人信用不同而不同，一旦停止新资金注入以及违约率上升，这些公司将立刻陷入流通性危机，进而使整个行业进入洗牌期。加QQ或者微信，也可以私信我额 ，您可以具体了解一下。我是深圳高德财富的理财经理，我姓张。QQ:电话：
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信托融资是什么意思 怎样选择信托公司？
发布时间： 10:41
发布者：chenxi
来源：宜人贷财富文库
很多人都不知道信托融资是什么意思，其实字面意思扩充出来就是信用委托。所谓信用委托就是指受别...
很多人都不知道信托融资是什么意思，其实字面意思扩充出来就是信用委托。所谓信用委托就是指受别人委托的一种代为管理或者说经营从而出来一些经济事务的行为。信托融资主要是针对一些公司，融资指的是一个公司将自己的资金筹集，然后根据自己公司的经济状况以及资金拥有包括在今后的发展来做一个科学的预测，然后用融资过来的资金来进行一个理财行为，这种行为就称作是信托融资。
一般公司想要使用信托融资理财有两种方式可供选择：
第一种：想要通过信托融资实现理财行为的公司可以直接找一些信托公司洽谈，然后决定是否选择本信托公司。
第二种：也可以选择委托相关银行代为公司寻找好的信托公司，这样能够更加轻松的找到信得过的信托公司实现信托融资。
信托融资的关键就是&资产包&的设计，一个&资产包&设计的成败能够直接影响到信托融资的成败。想要通过信用融资理财行为赚取更多的利润就要选择好的&资产包&，可以委托合作的银行帮忙设计出优秀的&资产包&并且在设计好之后按照风险管理的程序预估一下，将&资产包&的成功率提高到最大。
所谓信托融资就是将自己的资金让别人代理理财，因此所有的信托公司都是需要将信托产品的风险把控的十分严格。需要保证资金的安全，这样才能够实现信托融资。
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年化收益率
年化收益率
年化收益率2014年信托业务存六大风险融资类风险最高
和讯信托&&&&&&日
和讯消息 月日东方资产管理公司在发布的《中国金融不良资产市场调查报告》中调查显示信托公司发行的信托产品存在六大风险其中年信托存量业务中出现问题的风险会增加未来可能出现问题的规模将占总业务规模的%%最有可能出现不良的业务是融资类业务业务项目来源中最容易出现不良的项目主要来自其它第三方机构推荐信托公司与其它第三方机构开展投融资资金合作业务出现不良的可能性最大
信托公司存在的主要风险
一多数受访者预期年信托存量业务中出现问题的风险会增加未来可能出现问题的规模将占总业务规模的%%最有可能出现不良的业务是融资类业务
调查结果显示有%的受访者认为年信托公司存量业务出现问题的趋势是小幅增加选择大幅增加的受访者占比为%调查结果还显示有%的受访者认为年信托公司存量业务中出现问题的规模将占总业务规模的%%%的受访者认为将占到%以上
调查结果还显示%的受访者认为年信托公司最有可能出现不良的业务类型是融资类业务%的受访者认为是股权投资类业务其它依次为资金池财产收益权类业务通道类业务以及事务管理类业务
目前来看信托公司仍以融资类业务为主但呈现逐步下降趋势数据显示截止年季度末融资类信托资产余额约万亿元占比%与年底相比规模减少亿元占比下降个百分点信托融资类业务在风控措施安排上一般对担保物的质量要求较高且设置的抵率较低一旦出现风险信托公司可通过变现抵质押物来保障信托资金的安全因此较容易为投资者所认可故对于信托公司来说虽然该类业务占用净资本较多但是仍为过去几年中主流的业务模式但随着政策监管环境的变化信托公司将逐步减少融资类业务积极向资产管理以及财富管理类业务转型融资类信托对信托公司的作用将会逐步弱化
二根据多数受访者的看法信托公司业务项目主要来源是金融同业推荐业务项目来源中最容易出现不良的项目主要来自其它第三方机构推荐信托公司与其它第三方机构开展投融资资金合作业务出现不良的可能性最大
调查结果显示%的受访者认为年信托公司获得业务项目主要依靠金融同业推荐选择项目经理自主开发的受访者占比为%在项目来源中融资方主动邀请股东或关联公司推荐其它第三方机构推荐所占比例都不高
调查结果显示有%的受访者认为年信托公司业务项目来源中最容易出现不良的项目主要来源是其它第三方机构推荐选择融资方主动邀请金融同业推荐股东或关联公司推荐项目经理自主开发的受访者分别占比%%%%
调查结果还显示有%的受访者认为年信托公司与其它第三方机构开展投融资合作出现不良的可能性最大%的受访者选择子公司选择商业银行证券公司公司以及资产管理公司的受访者分别占比%%%%
三根据多数受访者的选择年最容易出现问题的项目类型集中在矿产能源类项目和房地产信托项目融资方违约导致信托计划兑付风险的最主要原因是市场销售不理想
调查结果显示有%的受访者认为年信托公司最有可能出现问题的项目类型是矿产能源类项目%的受访者选择房地产信托项目选择艺术品酒类字画等另类信托的受访者占比为%
事实上信托业集聚的潜在风险已经引起市场的关注年初有关部门摸底信托公司风险存量的结果显示%的信托项目风险集中于房地产地方政府融资平台矿产能源以及艺术品红酒类信托而最近的摸底结果则显示风险仍集中在能源及房地产领域也就是说经过半年左右的调整后信托公司在这两个领域的风险仍然没有得到较好的化解
调查结果还显示%的受访者认为融资方违约最主要的原因是市场销售不理想选择存在民间借贷没有落实后续融资安排的受访者占比均为%%的受访者认为信托计划兑付风险是由融资方挪用信托资金或还款归集资金导致的
报告认为今年以来信托产品风险频频爆发主要是融资企业销售回款不理想所致以今年暴露风险的煤矿类信托产品来说由于煤炭价格自年以来已经下跌逾四成煤炭企业本身经营就存在困难加之部分企业并未将信托融入的资金用于项目的正常开发经营上而是挪用偿还企业负有的巨额高息民间借贷正当信托公司在企业无法偿还到期信托本息准备强制执行时被用于信托融资时设有的抵质押物又面临价值缩水不易变现等问题进而导致兑付危机的发生而在房地产领域一方面由于行业深受近年来房地产宏观调控政策影响融资本来就受到一定限制另一方面信托公司普遍难以获得质地优良的房地产项目资源所操作项目的融资方多为二三线城市的中小型开发商这些地区存在过度开发供大于求的问题加之限购政策的影响楼盘去化率较低房企资金回笼压力上升此外由于地产行业风险事件频发大多数银行等金融机构早已将其列为高危领域并谨慎进入房企融资的续航能力进一步下降更不用说部分房企还存在民间借贷等等情况以上种种最终导致房企资金链断裂使得房地产信托产品出现兑付危机虽然近期央行已出台新政但是房企能否藉此安然过冬存量房地产信托产品能否顺利兑付都还有待观察
四较多的受访者认为年信托公司面临的最主要操作风险是风控措施在项目出险后难以有效执行投后管理和尽职调查是信托公司风险防范中最薄弱的环节信托公司年对信托项目的风险把控标准会大幅提高
调查结果显示有%的受访者认为年信托公司面临的最主要操作风险是风控措施在项目出险后难以有效执行%的受访者认为尽职调查环节不严谨是信托公司面临的主要操作风险另有%的受访者认为是项目投资决策失误
在风险防范方面调查结果显示认为投后管理和尽职调查是信托公司风险防范中最薄弱环节的受访者占比分别为%%此外风险防范最薄弱的环节还出现在信托经理职业道德和风险意识风险缓释方案设计等方面
在信托产品风险频频爆发的背景下受访者对于年信托公司风险把控标准变化的判断基本是一致的调查结果显示合计%的受访者认为与上年比较年信托公司对信托项目的风险把控标准会有所提高其中%的受访者认为将大幅提高
五在相对较多的受访者看来年在银信合作单一资金通道类业务中部分银行接受信托资产的原状分配
调查结果显示有%的受访者认为年商业银行对信托资产原状分配的态度是部分银行接受%的受访者认为大部分银行仅接受自动延期认为根本不接受原状分配个别银行接受的受访者分别占比为%%
六绝大多数受访者认为年信托公司提前处置信托资产的最主要动机是预先应对项目到期兑付
调查结果显示有%的受访者认为年信托公司处置信托资产的最主要动机是预先应对项目到期兑付选择受托人自主选择提前终止无法与交易对手继续合作追求更高信托收益的受访者占比分别为%%%
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信托融资盯上员工 “工会版”委托人现身
摘要近日，有媒体曝出海航集团借旗下渤海信托向海航集团内部员工发行产品。具体操作模式则是员工出资，汇总后以工会等机构的名义参与信托计划认购，为集团股东提供流动资金，预期收益率高达13%，而认购资金的门槛仅为1万元。
近日，有媒体曝出海航集团借旗下渤海信托向海航集团内部员工发行产品。具体操作模式则是员工出资，汇总后以工会等机构的名义参与信托计划认购，为集团股东提供流动资金，预期收益率高达13%，而认购资金的门槛仅为1万元。
海航集团这一信托融资操作模式并非首例，事实上，利用信托这一灵活的制度和管理方式，实现企业员工资金内部合法募集的模式已被广泛运用，但是这也对信托计划的安全性提出了更高的要求。
高收益下的风险需警惕
根据记者了解，这一类信托计划的预期收益率往往是高于市面同期的信托产品。&项目方以及认购方都是自己公司内部的人，信托公司的中间费用可能会低一些，收益率自然也是好谈的。&信托分析人士认为。
&目前市场上这一类产品规模到底有多少不好说，因为普遍是采用单一信托的模式，对信托公司信息披露要求不高，此外，认购等行为也是在企业内部进行，外界人员很难接触到相关信息。&东部一家信托公司人士对记者指出：&之前曾经接触过有些公司想在盖单位办公楼时，委托我们通过这种方式募集资金，但是后来没有谈妥，不过有类似需求的企业肯定还是很多。&
不过类似产品却对参与的企业和信托公司都提出不小要求，虽然信托项目属于单一信托，但是在&工会&这一委托人身份的背后却有大量的&集合&元素。信托计划高风险高收益的特性也将无条件敞开。
《信托公司集合资金信托计划》为集合信托投资者设立了严密的准入条件，即：投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；个人收入在最近三年内每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。
&这些&工会版&信托计划的投资人往往都是投资额度仅有几万元的散户，但是面临的风险却并没有差别，无论是企业还是信托公司，对投资项目的安全性和收益性，比一般的信托计划恐怕有更高的要求。&上述分析人士指出。
&工会版&委托人现身
2010年海航集团曾经发起《海航集团工会委员会单一资金信托》，按照该信托计划的推介材料，信托计划由海航集团工会委员会作为委托人，将集团员工交付的资金委托给渤海信托，渤海信托作为受托人设立指定用途的单一资金信托，按照委托人指定的方式，以自己的名义，以信托资金用于受让海南交管控股有限公司、洋浦建运投资有限公司持有的海航集团股权的收益权，谋求实现信托资金的保值、增值。
资料显示，该信托期限为24个月，预期年化收益率为12.5%，总规模为3亿元。待信托计划期满，海南交管控股有限公司和洋浦建运投资有限公司回购股权收益权。渤海信托将资金交付给海航集团工会，海航集团工会将回购本金及回购溢价款支付给员工。
今年海航集团继续运用这种方式撬动集团内部资源以满足集团的融资需求。&对于很多大型企业，借用信托模式，以工会的名义汇集资金，并作为单一委托人发行单一资金信托计划（查询信托产品）投向公司内部的项目已经比较常见，对企业内部员工来讲可以说是一种员工福利，对企业来讲是便捷的获取大量资金方式。&业内人士指出。
不过，对于海航集团这种有能力通过旗下信托公司募集资金的企业还在少数，多数企业仍需与外部的机构合作。
去年，南京市鼓楼区教育工会委托长安信托和浦发银行，定向发行了一款总额5亿元，预期收益率达10%的信托产品。按照披露的信息，该产品认购对象为&鼓楼区财政供养人员&，认购金额为5万元。采用的方法很可能也是由工会作为委托人与信托公司发行单一资金信托计划。
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