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成都大学生毕业帮人“养卡” 信用卡套现3万元被抓
四川在线()消息（四川在线()记者 吴忧 实习记者 王亚楠）大学毕业后，小李曾在小额贷款公司跑过一段时间的业务，凭借所学的知识，小李做起了代人“养卡”的“业务”。不料，其借养卡之名，盗刷他人信用卡套现为自己谋利的花招被识破，最终被抓获。7日上午，成都市青羊公安()分局对外通报了一起诈骗案，犯罪嫌疑人李某涉嫌诈骗已被刑事拘留。
从3月底到4月中旬，贺先生的手机不断响起消费提示，贺先生起先并不在意，以为这是养卡的必要步骤。见刷卡的次数越来越多，金额也越来越大，欠下的账单一直没有还上，贺先生这才着急了，找到民警报案。
办案民警介绍，警方在4月24日接到受害人贺先生报警。贺先生做小生意，为备不时之需，想办理一批信用卡。早些时候，贺先生经人介绍认识了小李，小李便鼓动贺先生多办几张信用卡，自己可以帮其养卡，提升信用额度。3月底，贺先生便同小李一起来到银行，办理了交通银行信用卡、平安银行信用卡以及民生银行的信用卡，全部交由小李保管。
警方调查了解到，在办好信用卡后不久的3月26日，李某便带着贺先生来到太升南路一家手机卖场，一起办理了“分期付款”业务。贺先生不知道，签下自己的名字后，小李就办好了3笔小额贷款业务，每笔为3500元。小李从商家处取得一部苹果5S手机，以及4500元现金。随后，小李在4月10日和4月12日分两次在商家处刷卡套现21000元现金，至今仍未归还。三次作案总计31500元。
小李归案后说，自己是攀枝花()人，后到成都某高校读工商管理专业。大学毕业后，小李曾在小额贷款公司跑过一段时间的业务，熟悉银行的业务流程和套现的办法，于是做起了代人“养卡”的“业务”。小李在他人不知情的情况下，多次利用他人的信用卡套现，大部分为自己和女友所用。
警方介绍，李某因涉嫌诈骗已被刑事拘留，目前案件正在进一步办理过程中。警方提醒，勿轻信“养卡”业务，办好的信用卡不要借给他人使用，保管好密码和自己的身份证件，以免他人钻了空子造成损失。
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信用卡套现频繁 个人POS机成养卡族“神器”
申请信用卡难度增大日益激增的信用卡套现风险，导致信用卡申请的难度直线上升。近日多位广州市民向信息时报记者反映，自己信用记录良好，每月收入也在信用卡限额之上，但再申请信用卡却每每又遭拒绝，甚至还有人信用卡额度突然被降低。“这次申请又被拒绝了，我怎么觉得以前申请一张信用卡多简单，现在却变得严格很多，这是怎么回事呢？”在外企上班的白领彭女士告诉记者，今年职务变动以后经常出差，所以很希望申请一家股份制银行的商旅信用卡，可以将里程兑换成积分，这样出差就划算很多。正巧本月初，南航打电话给她，告诉她最近在广州地区有合作，可以申请一张商旅信用卡。彭女士当即递交了申请，结果一周之后收到一条短信：尊敬的客户，感谢您申请我行信用卡，很抱歉由于您综合评估未通过，目前暂不能接受您的办卡申请。这个结果让彭女士颇为诧异，“我一个月工资一两万元，之前每个月的信用卡消费都是四五千元，而且没有任何不良记录。这次又是航空公司邀请我申请办卡，为什么最后反而通不过呢？被拒之后会不会影响我的信用记录？”在一家民企担任高管的杜先生近日也遭遇了同样的事，“我每个月消费都上万元，而且信用记录良好，结果还不是一样通不过。”和彭女士不同，杜先生被拒绝的原因是由于拥有他行的高额信用卡，“我有一张10万元的信用卡，一张7.5万元的，一张5万元的，总信用额度在20万元左右，由于我信用记录良好，又有偿还能力，这在以前是非常容易申请信用卡的，没想到现在却反过来，成为申请被拒的理由了，太奇怪了”。不少市民遭遇额度突降尴尬除了信用卡申请难，还有不少市民遭遇到了额度突然降低的尴尬。今年年初刚刚结婚的黎小姐最近很郁闷，她收到一条银行的短信，告诉她4.8万元的信用额度被降到了1.2万元。“刚收到短信的时候很奇怪，我又不是拖欠没有还。后来打电话给银行客服，说是我的客户‘资质’被调低了两档，具体问是什么原因又不知道。后来问过一个在银行工作的朋友，才知道降额度原因是我前几天频繁在一些小商户的POS机上刷卡，银行认为我有套现的嫌疑”。近期防控信用卡套现的压力的确比较大，一些大额尤其是整数的非常规消费都是监控的重点。持多张信用卡的持卡人比单张卡持卡人更易冲动消费，有的人甚至完全不考虑自己的偿还能力。而一旦被银行列入黑名单，将会限制其未来申办按揭贷款等个人融资业务。“信用卡大额刷卡消费之后办理分期，获得比民间借贷更低的利率，很多人资金周转过程中会这么考虑。建议持卡人应当谨慎使用信用卡提取现金，并按时归还，以免产生不良信用记录。”
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男子信用卡非法套现3000万 宣传单贴到警察局门口
羊城晚报评论
　　男子罗×两次请亲戚做帮手，利用银行POS机进行信用卡非法套现3000多万元，结果将两名亲戚和自己“送”进了法网。广州海珠警方近期打掉一个利用信用卡非法套现的团伙，对涉嫌非法经营的犯罪嫌疑人罗×(男，30岁，湖南湘潭人)和易×荣(男，42岁，湖南永州人)依法刑事拘留。该团伙为了引人上钩，到处贴“信用卡套现代付”的宣传单，被警方循线追踪抓获。
　　宣传单贴到警察局门口
　　4月14日早上，刚走出单位门口，准备外出工作的海珠区公安分局经济犯罪侦查大队民警潘sir，发现单位门口旁边的电线杆上，赫然贴着“信用卡套现代付”的宣传单。潘sir立即返回单位报告，大队派出精干民警展开调查。
　　经查，两名男子在海珠区丽××庭的出租屋内，通过银行的POS机，大量进行非法刷卡套现的犯罪活动。民警还发现，其中一名男子正是大队先前办理的一起案件中负案在逃的犯罪嫌疑人罗×。
　　4月23日，民警开展收网行动，将在逃的罗×和另外一名犯罪嫌疑人易×荣抓获归案，现场查获7台POS机，还有大量“信用卡套现代付”的宣传单等涉案物品。
　　经审查，犯罪嫌疑人罗×和易×荣供认，在出租屋内通过POS机，为他人进行非法刷卡套现1000多万元。
创新餐厅里的混搭范儿
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创意私房菜的味觉诱惑
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高大上的文艺风分子料理
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拉卡拉被指纵容套现 信用卡资金可套现至借记卡
如今，日益壮大的第三方支付机构逐渐侵入银行卡收单市场，有数据显示，银行占收单市场交易量的70%，第三方支付机构占30%。作为收单市场的新晋力量，第三方支付机构必须抓紧时机扩大布放规模。然而，个别第三方支付在推广个人POS机时，为信用卡套现埋下了隐患。有读者向北京商报记者反映，正在推广一款移动POS机，可以用信用卡刷卡，将资金导入到借记卡中。持卡人只要缴纳1%的刷卡手续费，就能将卡内资金轻而易举地“偷”出来。拉卡拉售卖个人移动POS机近日，L女士（化名）向北京商报记者表示，她日前在某便利超市用拉卡拉还了9000元的信用卡，但是立即收到了拉卡拉公司的客服电话，说了解到她经常用拉卡拉还款，而且信用卡额度很高，向她推荐一款移动POS机，不需要任何资质，只需要598元（现在办理还可以打半折）就可以任意绑定一张借记卡，可以用信用卡刷卡将资金导入到借记卡中，而且还具有拉卡拉的一切功能。北京商报记者以客户身份向拉卡拉客服咨询得到的答复是，个人也可以用拉卡拉进行和还信用卡等多种功能的手机“收款宝”，自己开通和注册，绑定一个借记卡号，刷借记卡和信用卡都可以通过这个移动POS机来收款，也可以通过它来还信用卡等多种功能。与银行的POS机以及第三方支付机构所卖的POS机不同，拉卡拉的这款移动“收款宝”价格低很多。目前推广期只要299元就能办理一台。另外，银行布放的POS机和第三方支付机构所卖的POS机必须要求是商户，拥有营业执照和身份证才能办理，个人一般是不允许办理的。但北京商报记者浏览拉卡拉的天猫旗舰店首页发现，首页上写着“零门槛办理快，只需要身份证、银行卡就能开通”等宣传语。信用卡资金可直接套现至借记卡目前利用POS机给信用卡套现的情况很多，在大街小巷，各种信用卡套现广告层出不穷，但这种行为基本都集中在地下，很少通过公开宣传来做。但是拉卡拉推出的“收款宝”并没有规避掉个人利用POS机来套现的情况，反而对此行为睁一只眼闭一只眼。当北京商报记者咨询客服，可不可以用自己的信用卡刷POS机将资金导入自己的借记卡中时，该客服表示，建议用户不要这样使用，这个业务主要是针对小微商户，现在延伸到了个人用户，主要是方便个人商户收款。但该客服并未明确表示禁止这样的交易。在取现的费率方面，该客服表示，&如果是收款进来，对方是信用卡刷卡，费率是1%，虽然说用户使用移动POS机套现的成本有点高，比目前街头小广告中使用POS机套现0.5%左右的手续费要高一倍，但是与通过银行ATM机信用卡取现的手续费相比，这个费用还是比较低的。而且，通过POS机刷卡套取信用卡现金的行为可以规避信用卡通过银行ATM机取现所产生每日万分之五的利息。另外拉卡拉限额设置并不低，更加助长了个人使用POS机套现的举动。目前拉卡拉针对未健全资料商户的信用卡刷卡每日限额为5000元，月限额为2万元。北京商报记者算了一笔账，如果客户信用卡取现2万元，信用卡取现要承担的费用为2万元 0.05％ 50天＝500元；而用“收款宝”分次操作费用仅为2万元 1%=200元。相比而言，使用“收款宝”套现比信用卡取现的费用更低。值得注意的是，在淘宝店公开宣传以及给用拉卡拉的用户直接推销移动POS机的行为也助长了个人使用移动POS机进行套现的可能。专家解读“收款宝”业务涉嫌违规北京大学金融学院金融系副主任吕随启对北京商报记者表示，拉卡拉的这种宣传肯定是违规的，而且没有任何条件就可以给个人来办理移动POS机的行为没有规避个人使用自己的信用卡来进行套现，这种行为也是违反央行规定的。对于银行而言也有风险，不过这种风险从整个经济体系上来讲，并不是很大。随便一个人都可以用POS机收单，用这个POS机来还款，如果POS机主将钱卷走了，谁来承担责任？银率金融研究中心信用卡组分析师孟丽伟表示，第三方支付机构在未严格限制的前提下推销个人POS机，为信用卡套现行为的多发埋下隐患。孟丽伟表示，根据《银行卡收单业务管理办法》，央行对收单机构的风险管理提出一定的要求，如采取交易限额等。虽然“收款宝”对信用卡刷卡限额进行了相关规定，但对同一张信用卡每月刷卡次数不设限制，对同一账户多张信用卡刷卡限额也没有设定，仅限制刷卡额度并不能有效杜绝信用卡套现，小额套现难以避免。而在一人拥有多张信用卡的情况下，大额套现也可以实现。也有业内支付人士表示，由于国内信用卡套现风险严重，所以国内以前的手机刷卡器不支持个人信用卡收单。也就是说，如果用户需要付款给朋友，只能使用借记卡，而不能使用信用卡支付。商业银行往往限制个人申请POS机，银联也希望通过控制POS终端来管理信用卡套现和商户逃税漏税行为，所以一旦有手机“收款宝”这样不走寻常路的终端出现，管理起来会很混乱。北京海科融通支付公司产品研发总监岳宏宇指出，信用卡套现现象不仅出现在个人POS机上，在传统POS机商户中同样存在，只是在个人POS机上发生的可能性相对较高。个人POS机相对传统POS机准入门槛降低，而且针对这种新兴的个人移动收单产品，相关部门还没有出台完善的政策和法规，部分第三方支付机构自己制定规则，导致入网规范及风险控制规范不完善，管理不规范，在此基础上拓展商户，导致商户素质参差不齐，致使某些不良商户进行信用卡套现交易。岳宏宇进一步指出，个人POS机信用卡套现大概有以下方式：一是持卡人的个人行为，通过个人申请POS机将自有信用卡套现，获取最高56天的免息贷款，只需承担交易手续费；二是个人POS机通过为他人信用卡套现，收取手续费获利。商报提醒恶意套现易招恶果
网易财经此前进行的一项调查显示，在抽样的30365名消费者当中，21.29%的人表示他们有过信用卡套现行为。对于近年来愈演愈烈的信用卡套现行为，央行上海总部早在日表示，信用卡套现是违法行为，央行正在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统，直接影响其个人信用记录。北京商报记者提示，虽然有些持卡人在进行信用卡网络套现后能确保及时、全额还款，但这些利用套现进行资金周转的行为也极易被银行监测到，甚至会采取降额或停卡处理，对个人信用记录造成不良影响。另外，信用卡套现容易让持卡人陷入“以卡养卡”、“以债养债”的恶性循环，使得债务压力远远大于偿债能力，最终陷入经济困境。
本文来源：北京商报
作者：孟凡霞 岳品瑜
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