年末长春各银行上演存款争夺战，5年期存款利率最高达5.4%，直逼同期国债，那么问题来了——定存5年和买国债哪样划算？专家：各有好处，看你手里的钱怎么用-东亚经贸新闻数字报-吉和网数字媒体导航
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年末长春各银行上演存款争夺战，5年期存款利率最高达5.4%，直逼同期国债，那么问题来了——
定存5年和买国债哪样划算？
专家：各有好处，看你手里的钱怎么用
&&前一阵，随着银行存款基准利率下调，不少市民担心自家的钱存在银行不合适了。不过近日，随着年底揽储“争夺大战”的开启，不少银行开始上浮定存利率。长春多家银行将定存基准利率上浮20%，有银行5年期存款利率达5.4%，直逼同期国债。&&对比&&&>>>&&5年期上浮后利率不同&&最高5.4%&最低4.25%&&7日，在长春一家银行门口，“特大喜讯”的提示摆在显眼的位置，记者注意到，该“特大喜讯”上写着：“央行决定自日起下调金融机构人民币存款和贷款基准利率，并将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。我行决定自即日起将存款利率除5年期上浮10%外，其余全线上浮20%，一浮到顶，保证客户享有更多收益。”&&在采访中，记者也注意到，现在在长春，存款大战的战火如今几乎蔓延至进驻到长春的所有银行。国有银行和股份制银行，均纷纷上浮利率，大部分达到最高上限。&&“是的，我们确实上调了。”昨日，在工行一家营业网点，工作人员证实，他们近日已经将定存基准利率上浮完毕，将对3个月至5年期的所有档次人民币个人定期存款全部上浮，最高达到20%。据记者了解，工行调整后的利率分别为3个月2.82%、6个月3.06%、1年3.3%、2年4.02%、3年4.80%、5年5.10%。&&采访中记者发现，3个月到3年期的定存利率在银行间差距不算太大。但5年期上浮后的利率各有不同，差距较大，有的为4.75%，有的为5.1%，有的是5.225%，最高的是5.4%。也有少数几家银行暂没有调整，仍执行4.25%的年利率。&&“央行这次虽然给了各家商业银行最高上浮20%的权限，但是否上浮，上浮多大比例，都是由商业银行自主确定。我们暂时没有上浮。”某股份制银行工作人员说。&&算账&&&>>>&&10万元存5年&&最高与最低相差5750元&&上浮后的利息有啥变化呢？收益率能比没上浮前多多少呢？&&为此，记者找到了长春一国有银行的经理石女士算了一笔账。&&石女士表示，以1年期存款为例，如果客户存款10万元，在降息之前，基准利率为3%，一年可得利息3000元，但多家银行此前执行的3.25%-3.3%的利率水平。&&此次降息后，如果银行执行基准年利率2.75%，那么一年后利息应为2750元，少了250元。但如果银行将基准利率上浮20%后，年利率可达3.3%，一年到期后利息为3300元。&&那么，长春已有银行将5年定存的年利率上浮至5.4%，如果与最低4.25%的利率水平相比，利息相差多少钱？&&仍以10万元存款为例，石女士计算后表示，如果按照5.4%的年利率计算，到期后将获得27000元利息，相比4.25%的最低利率水平，可多得5750元。&&现状&&&>>>&&股市分流资金&&银行打起“存款保卫战”&&对于此次各大银行陆续上浮定存利率，业内人士认为主要是由于年末揽储的巨大压力，此外，与最近股市火爆也不无关系。&&“以前都是股份制银行和城市商业银行上浮的情况较多，但随着利率市场化，各家银行的竞争日趋激烈，加上近期股市的好行情也分流了不少资金。让国有大银行不得不打起‘存款保卫战’。”该业内人士说。&&不过，该业内人士还表示，虽然利率上浮，但对于拉动储户存款的效果并非是立竿见影。&&“如今大多储户的理财意识越来越强，很多人到银行更多的是咨询理财产品的收益情况。”该业内人士直言。&&转存&&&>>>&&5年期定存&&超过175天不必转存&&由于各家银行执行的利率水平不同，因此细算起来，存款利息差距还是存在的。那么，会不会导致存款搬家的情况呢？&&记者采访中获悉，最近银行利率变动后，确实有不少人来咨询转存事宜，但真正转存的不多。&&对此，石女士表示，如果客户要提前支取定期存款，原先已存的天数将按照活期利息计息。&&“要不要对定期存款进行转存，主要还是看已存天数，如果存期已经较长，超过175天，就没有必要转存。”石女士说。&&释疑&&&>>>&&5年期定存利率&&直逼国债选哪个更合适？&&据悉，上月发行的5年期凭证式国债，票面年利率5.41%。长春多家银行现今公布的信息表明，若5年期存款利率上浮20%以后，其收益率已经和国债差不多，以市内一家本地城市商业银行为例，该行5年期整存整取执行利率就是5.4%。为此，不少人纠结，定存5年和买国债哪样更划算？某国有银行金融分析师高女士认为，各有好处。&&“以凭证式国债、电子储蓄国债为例，不仅信用等级高，而且提前兑取可以分段计息。”高女士说，如果购买国债现今买较短期比较好，收益率还是较定存高，以便到期后再投资收益。&&“国债产品投资适合风险投资能力较低、投资时间较长的投资者。其还是以政府信用为担保的，基本不存在违约风险，风险小流动性强。”高女士说，但如果长期型国债和5年期定存比，现今阶段则选择收益率较高的定存未尝不可。&&&&&本组稿件除署名外&记者&赵宇&&链接&&&>>>&&疯狂股市一周&&成交超4万亿&&短短一周内成交额超过4万亿元，单日成交突破万亿元，创下历史“之最”。刚刚过去的一周，中国股市演绎了令人瞠目的疯狂一幕。&&6908亿元、6748亿元、9149亿元、8875亿元、10741亿元……12月1日至5日的一个交易周内，A股成交总量超过4.24万亿元。&&这个数字超过了今年三季度的全国财政收入，略高于2013年地方政府4.12万亿元的卖地收入。&&其中，全周最后一个交易日，沪深两市成交逾1.07万亿元，相当于每秒钟就有1240多万元的资金在股市里易手。&&支撑“牛市”的巨量资金从哪儿来？对此，证监会新闻发言人邓舸表示，经初步统计，11月24日至12月4日，一般法人机构净卖出1252亿元，各类专业机构投资者合计净买入309亿元，自然人投资者净买入659亿元。本轮行情中，个人投资者特别是持有A股市值在10万元以下的散户净买入更多。&&不过，来自多家证券营业部的信息显示，集中开户现象出现于A股已经产生明显“赚钱效应”之后。一些业内人士也表示，散户资金毕竟有限，尚不足以支撑其如此天量。&&面对日趋狂热的A股，证监会新闻发言人邓舸表示，股市稳定健康发展对经济社会发展全局具有重要作用。希望广大投资者特别是新入市的中小投资者理性投资，尊重市场、敬畏市场，牢记股市有风险，量力而行，不要被市场上卖房炒股、借钱炒股言论所误导，不要盲目跟风炒作。&&综合&&长春10余家银行3个月期到5年期利率您看好&&7日，记者也利用的一天时间对长春10余家银行进行了走访，并咨询了现今每一家银行的定存利率情况。存款期限&&&&基准利率（%）&&&&工行&&&&建行&&&&农行&&&&&&交行&&&&中行&&&&吉林银行&&&&招行&&&&民生银行&&&&华夏银行&&&&盛京银行&&&&兴业银行&&&&中信银行&&&&长春农商&&&&九台农商&&&&邮政储蓄3个月&&&&&&&2.35&&&&&&&&&&&&&2.82&&&&2.82&&&&2.6&&&&&&&2.6&&&&&2.82&&&&2.82&&&&&&&&2.6&&&&&2.35&&&&&&&&2.82&&&&&&&&2.82&&&&&&&&2.82&&&&&&&&2.82&&&&&&&&2.82&&&&&&&&2.82&&&&&&&&2.826个月&&&&&&&2.55&&&&&&&&&&&&&3.06&&&&3.06&&&&2.8&&&&&&&2.8&&&&&3.06&&&&3.06&&&&&&&&2.8&&&&&2.55&&&&&&&&3.06&&&&&&&&3.06&&&&&&&&3.06&&&&&&&&3.06&&&&&&&&3.06&&&&&&&&3.06&&&&&&&&无&&1年期&&&&&&&2.75&&&&&&&&&&&&&3.3&&&&&3.3&&&&&3.025&&&&&3&&&&&&&3.3&&&&&3.3&&&&&&&&&3&&&&&&&2.75&&&&&&&&3.3&&&&&&&&&3.3&&&&&&&&&3.3&&&&&&&&&3.3&&&&&&&&&3.3&&&&&&&&&3.3&&&&&&&&&3.3&2年期&&&&&&&3.35&&&&&&&&&&&&&4.02&&&&4.02&&&&3.685&&&&&3.5&&&&&4.02&&&&4.02&&&&&&&&3.5&&&&&3.35&&&&&&&&3.685&&&&&&&4.02&&&&&&&&3.685&&&&&&&4.02&&&&&&&&4.02&&&&&&&&4.02&&&&&&&&无&&3年期&&&&&&&4&&&&&&&&&&&&&&&&4.8&&&&&4.8&&&&&4.4&&&&&&&4&&&&&&&4.8&&&&&4.6&&&&&&&&&4&&&&&&&4&&&&&&&&&&&4.4&&&&&&&&&4.8&&&&&&&&&4&&&&&&&&&&&4.8&&&&&&&&&4.8&&&&&&&&&4.8&&&&&&&&&4&&&5年期&&&&&&&无&&&&&&&&&&&&&&&5.1&&&&&5.1&&&&&4.675&&&&&4.25&&&&5.1&&&&&4.8&&&&&&&&&4.25&&&&无&&&&&&&&&&4.75&&&&&&&&5.4&&&&&&&&&4.25&&&&&&&&无&&&&&&&&&&5.225&&&&&&&5.225&&&&&&&4&&&*注：银行利息随时变动，以银行实时公布为准&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
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国债仍受稳健投资者追捧 5年期收益率战胜余额宝
　　尽管受部分银行定存利率上浮、银行理财产品和互联网金融的冲击,今年第一期电子式国债依旧受到稳健投资者的追捧，有银行在半小时之内便被抢售一空。作为“金边债券”的国债不仅稳健安全，而且收益也较高，5年期国债收益率现已超越余额宝。
　　部分银行30分钟售罄
　　4月10日是今年第一期电子式储蓄国债发售的第一天，北京商报记者调查发现，被称做“金边债券”的储蓄国债仍受到投资者青睐。中行大望路支行的理财经理向北京商报记者表示，他们8时30分开售，不到9时便被抢购一空。
　　城商行和一些股份制银行销售情况也比较好。据了解，北京农商银行总共有3个亿额度，宣外大街一个营业网点大约一个小时就售罄了。招行方庄支行的柜台工作人员向北京商报记者表示，他们不到2亿元的固定额度上午也销售一空。广发银行将近3亿元的额度中午已销售多一半。工行、农行、建行、交行在开售的第二天也被售空。
　　王女士向北京商报记者表示，在本期国债开售的第一天，她将到期的银行理财产品购买了3年期国债。她认为，现在理财产品收益在逐渐滑落，各种“宝”的收益也将破“5”，而且短期理财做着很累，平均收益算下来也不高，不如买国债安全省心。
　　电子式国债可在网上认购
　　今年首批电子式储蓄国债在本月10日开始发售，据了解，本次发行的两期国债均为固定利率、固定期限品种，最大发行总额400亿元。其中，第一期期限3年，票面年利率5%，最大发行额240亿元；第二期期限5年，票面年利率5.41%，最大发行额160亿元。两期国债发行期均为4月10日-19日。日起息，按年付息，每年4月10日支付利息。第一期和第二期分别于日和日偿还本金并支付最后一年利息。
　　投资者不仅可以通过银行网点还能通过网上银行进行认购。除了五大国有银行外，广发银行、招商银行、北京银行、上海银行等也开通了网银代销，投资者可以省去银行网点排队的麻烦。不过，首次购买国债的投资者需要去柜台开通国债账户，才能在网上购买国债。
　　与凭证式国债不同的是，储蓄电子式国债没有纸质凭证，而且每年支付利息。
　　国债收益率战胜余额宝
　　国债收益率一直完胜银行同期限定期存款，较上浮到顶的银行存款利率高出0.325和0.185个百分点。银率网数据库显示，近期互联网金融“宝宝军团”收益率已随着货币利率下行而节节败退。目前，目前余额宝的7日年化收益率为5.33%，已低于5年期国债利率。
　　同时，目前银行理财超过6%收益的产品并不多，大多数银行的理财产品收益率在5%左右，收益较高的产品也仅在5.8%左右。虽然一些银行理财产品预期收益率高过国债，但购买银行理财产品都会有一定的认购期，在认购期内，只有0.35%的活期收益，因此平均计算下来，银行理财产品收益并不一定比5年期国债收益高。除此之外，银行理财产品并非都是保本保息型，相对来说国债的安全性要好得多。
　　银率网分析师认为，电子式国债的优势在于按年付息，因此一般更受客户青睐。此外，由于购买国债的资金一般多为闲置，因此，“买短不如买长”，5年期国债一般都会卖得比3年期快。业内人士同时提醒，国债投资期限相对较长，购买前要考虑近期是否有流动性需求。
　　北京商报记者 岳品瑜
原标题：国债仍受稳健投资者追捧
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电子式储蓄国债网上银行可购买
电子式储蓄国债网上银行可购买日 07:57来源：新民网
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电子式储蓄国债网上银行可购买日 07:57来源：新民网
来 自 西 陆 军 事
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评论来自人行重庆营管部消息，2014年第一期和第二期储蓄国债(电子式)于4月10日至4月19日在全国发行。市民除了到银行网点购买外，还可通过工行、农行、中行、建行、交行、招商银行的网上银行购买。第一期期限为3年，年利率为5%；第二期期限为5年，年利率为5.41%。两期国债均从日起息，按年付息，到期偿还本金并支付最后一次利息。
来自人行重庆营管部消息，2014年第一期和第二期储蓄国债(电子式)于4月10日至4月19日在全国发行。市民除了到银行网点购买外，还可通过工行、农行、中行、建行、交行、招商银行的网上银行购买。第一期期限为3年，年利率为5%；第二期期限为5年，年利率为5.41%。两期国债均从日起息，按年付息，到期偿还本金并支付最后一次利息。
两期国债发行对象均为个人投资者，债权托管账户实行实名制，可以办理挂失补办、提前兑取、质押贷款和非交易过户，但不可流通转让。
重庆晚报记者 陈雪莲
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工行4月10日发行2009年第一期及第二期储蓄国债（电子式）
&&&来源：本站原创&&&佚名
尊敬的客户：
　　根据财政部、人民银行的安排，工行将于4月10日起代理发行“2009年第一期及第二期储蓄（电子式）”，现将有关事项公告如下：
　　■基本情况
　　2009年第一期储蓄国债（电子式）为固定利率固定期限国债，代码为091701，简称为09储蓄01，期限3年，年利率为3.73%，发行期为日至4月19日（节假日正常发行），日起息，按年付息，每年4月10日支付利息，日偿还本金并支付最后一次利息，发行对象为境内中国公民，每一账户当期最高购买限额为300万元；以100元为起点按100元的整数倍发售、兑付和办理其他各项业务；不可以流通转让，但可以提前兑取、质押贷款和非交易过户。
　　2009年第二期储蓄国债（电子式）为固定利率固定期限国债，代码为091702，简称为09储蓄02，期限5年，年利率为4%，发行期为日至4月19日（节假日正常发行），日起息，按年付息，每年4月10日支付利息，日偿还本金并支付最后一次利息，发行对象为境内中国公民，每一账户当期最高购买限额为300万元；以100元为起点按100元的整数倍发售、兑付和办理其他各项业务；不可以流通转让，但可以提前兑取、质押贷款和非交易过户。
　　■发行时间
　　日至4月19日内每日8:30-16:30（节假日正常发行）。
　　■提前兑取
　　（一）投资者如需提前变现，可办理提前兑取手续。办理提前兑取时，银行按兑取本金额的1‰收取手续费。
　　（二）2009年第一期储蓄国债（电子式）从日开始计算，持有期间不满半年不准提前兑取，满半年不满2年按票面利率计息并扣除6个月利息，满2年不满3年按票面利率计息并扣除3个月利息；2009年第二期储蓄国债（电子式）从日开始计算，持有期间不满半年不准提前兑取，满半年不满2年按票面利率计息并扣除6个月利息，满2年不满3年按票面利率计息并扣除3个月利息，满3年不满5年按票面利率计息并扣除2个月利息。
　　（三）付息日和到期日前15个法定工作日起停止办理提前兑取、非交易过户等一切与债权转移相关的业务，付息日恢复办理。
　　■投资人开户与认购流程
　　（一）开户
　　欲开办储蓄国债业务的投资人，需在我行开立托管账户，用以登记投资人持有的储蓄国债债权，同时，需指定一个在我行开立的本人个人活期结算账户，用以清算储蓄国债业务相关资金往来。我行为投资人提供如下两类债券托管账户供选择（参见下表）：
　　注：（1）全部指定用途指可用于柜台记账式国债、凭证式国债（电子记账）、储蓄国债以及我行规定的其他债券业务。
　　（2）收费情况特指开立本债券托管账户的收费标准，我行保留对本收费标准的修改权。
　　（3）指定的个人活期结算账户包括：投资人本人在我行开立的活期储蓄存折、灵通卡、灵通卡?e时代和理财金账户卡，收费标准按照我行相关规定执行。
　　（4）投资人可申请将单功能账户升级为多功能账户，升级收费标准参照开立多功能账户执行。
　　投资人申请开立债券托管账户时，需要提供以下资料：
　　（1）本人有效身份证明原件（身份证、户口本或军官证）；
　　（2）填妥的《债券账户业务申请表》。
　　开户成功后，我行可为投资人提供债券托管账户本，可以用来发起储蓄国债相关业务，并可以记载储蓄国债相关业务明细记录。
　　（二）认购
　　投资人认购储蓄国债，需在发行期指定时间内（周六周日不休息）到我行开办储蓄国债代销试点业务的网点提供以下资料办理：
　　1. 本人有效身份证明原件（身份证、户口本或军官证）；
　　2. 债券托管账户本或在开立债券托管账户时指定作为资金结算账户的灵通卡、灵通卡?e时代和理财金账户卡；
　　3、填妥的《债券交易凭证》。
　　我行网点接受认购申请后，当即向投资人提供认购确认书。
　　（三）有关注意事项
　　1. 已在我行开立债券托管账户的客户无需再次开户，可以直接进行本期国债的认购；
　　2. 一个投资人在我行只能开立一个债券托管账户；
　　3. 投资人在我行开立债券托管账户后，可以进行后续期次储蓄国债的认购，无需另行开户；
　　4. 投资人可委托他人办理开户和认购手续，但需要同时出具本人和受托人的有效身份证件原件；
　　5. 我行在投资人申请认购储蓄国债时不接受现金，投资人需预先在用于认购储蓄国债的对应资金账户中存入足额的资金；
　　6. 投资人认购储蓄国债申请须在公布的认购时间内办理。
　　■重要提示
　　（一）储蓄国债发行对象为境内个人投资者，企事业单位、行政机关和社会团体等机构投资者不得购买。
　　（二）投资人在认购期内可多次认购储蓄国债，但认购行为一旦经债权注册登记人确认，其撤销请求不予接受。单个投资人单期储蓄国债认购的最低限额和最高限额以财政部发行公告为准。
　　（三）根据财政部和人民银行的有关要求，试点期间不开通网上银行和电话银行的储蓄国债交易功能。
　　■我行代理储蓄国债（电子式）业务的优势
　　1. 支持全国范围内通买通兑，免收异地买卖手续费；
　　2. 电话银行查询支持全国漫游异地查询，可通过拨打当地95588实现对异地账户的查询；
　　3. 所有开办个人业务的网点均可办理储蓄国债相关业务，系统先进，购买方便，债权登记准确、安全。
　　4. 可为投资人提供债券托管账户本，用以记载储蓄国债业务明细记录。
　　■储蓄国债主要特点介绍
　　1. 收益稳定，收益率高。利率一般与凭证式国债一致，但按年付息，考虑每年收到利息的再投资，持满到期的总收益高于同期限凭证式国债，更高于同期限的定期存款；
　　2. 国家信用，本金安全。与凭证式国债一样，没有信用风险和价格波动风险；
　　3. 持有期间可获得利息收入，满足日常开支或再投资需要。凭证式国债为到期还本付息品种，持有期间不能产生现金收入；而储蓄国债为按年付息，存续期间的利息收入可用于日常开支或再投资；
　　4. 可部分提前支取，满足临时部分资金需求，而凭证式国债只能整体提前兑取；
　　5. 方便快捷。债券的付息、到期兑付通过系统自动完成，无需客户到银行柜台办理；
　　6. 额度公开透明，尽可能满足投资人的购买需求。严格的系统控制，保护投资人先到先得的购买权利，当日及早购买，通常可以满足投资人的购买需求；
　　7. 认购前需开户。为了简化客户当日购买流程，建议客户在购买前提前开户，一次成功开户后可多次购买。
　　特此公告。
中国工商银行股份有限公司
（责任编辑：张元缘）
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