国际货币体系概述
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当前世界金融发展的十大特征和趋势
&&&&来源:毕业论文网
随着经济全球化进程的加快及信息网络技术的迅猛发展，当前世界各国金融业发展已明显呈现以下10大特征和趋势：1是金融管制放松化；2是金融创新化；3是金融市场全球化；4是融资证券化；5是银行经营国际化；6是银行业务全能化；7是银行资本集中化；8是金融业电子网络化；9是国际货币结构多元化；10是金融监管国际化。 　　1、金融管制放松化 　　20世纪80年代以前，西方国家普遍对利率实行管制，如制定存款利率最高限，规定商业银行不得对活期存款支付利息等等。虽然这些管制对稳定金融秩序起到了1定的作用，但到80年代以后，这些早期形成的金融法规实际上已很难适应经济发展的需要；而且，金融管制对金融业的某些消极作用，也在相当程度上激发了西方各国金融创新的热情。正是基于这1背景，西方国家纷纷掀起了以“自由化”为特征的金融改革浪潮。首先是价格自由化，即取消存款利率限制，放开汇率管制，取消证券交易中的固定佣金制度；其次是扩大各类金融机构的业务范围和经营权力，使其公平竞争；3是改革金融市场，放松金融机构进入市场的限制，丰富金融工具和融资技术，加强和改善金融市场的管理；4是实行资本流动自由化，相继放宽外国资本、外国金融机构进入本国金融市场的限制，以及本国资本和金融机构进入国外市场的限制。 　　20世纪80年代以来，美国提出了新的金融改革方案，逐步放松对存贷利率的管制，力图改革其旧的金融体制。1999年底，美国还颁布实施了《金融服务现代化法案》。该法案最终废除了形成于1933年的格拉斯―斯蒂格尔法中的主要条款，消除银行业、证券业和保险业之间的行业壁垒；改革跨州银行法，统1国内金融市场；允许工商企业对金融机构拥有更多的所有权，以此拓展金融机构的资本来源。在日本，放开利率的存款(包括大额定期存款、货币市场证券、大额存单和外汇存款等)在银行和其他金融储蓄机构吸收资金总额中的比重。从1989年起，日本对短期贷款基准利率的确定方法也进行了改革，以前主要根据贴现率确定基准利率，现在则考虑融资成本和其他多方面的因素。在逐步放开利率的同时，日本还对其银行法第65号条款进行了改革，取消了银行与其他金融服务业之间的行业限制。日本《1981年新银行法》和修改后的《证券交易法》规定银行可以经营公债，同时允许证券公司从事大额可转让存单的交易，允许其设立中期债券基金，并用这些基金开设现金管理账户。此外，证券公司还获准向顾客发放以公债为担保、不限用途的贷款。在英国，日，伦敦股票交易所允许外国银行、保险公司以及证券公司申请成为交易所会员，允许交易所以外的银行或保险公司甚至外国公司100%地购买交易所会员的股票，此次改革被人们称之为金融“大爆炸”，其核心就是利率的自由化和金融业务的自由化。在1985年，欧共体推出了“银行业协调第2指令”的金融改革方案。该方案规定：1是欧共体成员国的金融机构在本国获得营业执照以后，均可在其他成员国设立分支机构，经营母国所批准的诸如存款、租赁、参与股票发行、投资管理等广泛的金融业务，而不考虑东道国的银行是否允许经营这类业务。2是在对待非成员国金融机构方面，遵循对等原则，凡给予共同体银行与本国金融机构同等待遇的非成员国，其银行也可在欧共体获得同等待遇。这1期间，许多发展中国家在“金融深化”理论的影响下也逐步实行了金融体制改革。例如，减少政府对金融的干预；实行商业银行民营化；实行利率自由化；实行金融对外开放；放松金融管制等等。从1定意义上讲，这些改革提高了金融效率，促进了金融体系的完善与发展。 　　90年代以来，虽然先后出现了诸如墨西哥金融危机、巴林银行倒闭及亚洲金融危机等恶性事件，1定程度上延缓或阻碍了金融自由化的进程，但从总体趋势看，随着美国、日本、欧共体等西方主要国家金融改革方案的实施和生效，以及各国金融监管水平的提高，各国金融发展必将渗入越来越多的市场化和国际化因素。 　　2、金融创新化 　　1般而言，金融创新主要体现于期权和期货交易的发展，证券市场上大量新的交易方式和金融工具的出现，以及银行国际业务中货币和利率的互换、票据发行便利和远期利率协议等新的交易技术和业务的发展。 　　20世纪60年代初，金融创新主要是逃避金融控制和资本管制，这1时期最具代表性的金融创新即是欧洲货币、欧洲债券和平行贷款。在70年代，金融创新与60年代却有所不同，创新主要是转嫁市场风险，浮动利率票据、货币远期交易及金融期货等是这1时期最具代表性的金融创新。到了80年代，金融创新的进程日益加快，至80年代中期，金融创新达到高潮。这1时期的金融创新主要是融资方式的创新。根据10国集团中央银行研究小组的报告，80年代最具代表性的金融创新为票据发行便利、互换交易、期权交易和远期利率协议，并被称之为80年代国际金融市场上的“4大发明”。 　　90年代以来，金融自由化的浪潮仍在持续，西方国家普遍放松对国内金融市场的管制，并为本国居民进入欧洲债券市场融资提供方便。与此同时，发展中国家也加快了金融改革的步伐，放松金融管制，使银行和金融体系更加面向市场。金融业竞争激烈化，金融机构向客户提供符合需要的优质服务，也在相当程度上促进了金融创新的发展。虽然1994年和1997年爆发了两次金融危机，以及多次类似于巴林银行倒闭事件的巨额损失案例，但这些并不能也不应阻止世界各国的金融创新，目前只是到了必须对金融创新的各种工具和方式进行规范和管理的时候了。 　　3、金融市场全球化 　　金融市场全球化是指由于科技进步、金融创新及金融管理的自由化，使得各国金融市场与国际金融市场紧密连接，逐步形成1个相互依赖、相互作用的有机整体。伴随金融的自由化，发达国家为了减少竞争成本、降低与防范投资风险，不断开拓金融市场，寻求新的金融交易方式。在此背景下，许多发展中国家也积极投入到更加开放和统1的金融市场的发展潮流中，与发达国家或地区的金融市场相互联结，构成全球化的金融市场运作体系，从而在时间和空间上缩短了国际金融市场的距离，实现24小时不间断营业。许多发展中国家和东欧转型国家，为了加速发展本国经济，实施赶超战略，不得不“打开门户”融入国际经济、金融大循环，由此而产生了大批新兴的金融市场。目前，香港、新加坡、巴林、巴拿马、开曼群岛等地都已成为世界上重要的离岸金融市场。而且，这些离岸金融市场已成了“2级批发市场”和“中转站”。离岸金融市场不但促进了各国之间多边信贷关系和货币信用制度的日益发展，使生产和资本的国际化趋势日益增强；而且还可以通过国际金融市场借贷资金的流入，以增加本国国际收支中资本项目的盈余，提高本国国际金融业务的技术水平，不断适应金融市场国际化发展的客观需要。 　　应该说，金融市场全球化既给世界经济和金融带来了积极的影响，促进了全球性的金融活动，方便了国际投资，有利于各国的经济增长；但同时也带来了1些新情况和新问题，特别是各国金融市场联系越密切，相互依赖程度就越加深，只要某1金融市场发生动荡，就会迅速地影响或波及到其他金融市场，引起不同金融市场的联动效应。因此，这种潜在的金融风险无疑对各国金融监管的国际协调与合作提出了更高的要求和更新的挑战。 　　4、融资证券化 　　20世纪80年代以来，国际金融市场上出现了“融资证券化”特征，即融资由银行贷款转向具有流动性的债务工具，筹资者除向银行贷款外，更多的是通过发行各种有价证券、股票及其他商业票据等方式，在证券市场上直接向国际社会筹集资金，资金供应者在购进债券、票据后也可以随时把拥有的债权售出，转换为资金或其他资产。融资证券化主要表现在两个方面：1是金融工具的证券化，即不断通过创新金融工具筹措资金；2是金融体系的证券化，指通过银行和金融机构借款的比重下降，而通过发行对第3方转让的金融工具的比重相对提高，即所谓资金的“非中介化”或“脱媒”现象。 　　80年代以前，国际信贷是国际融资的主要方式，大大超过国际债券筹资额。80年代以后，国际债券的地位逐年上升。年国际债券占国际筹资总额的比重分别为26．4％、42．4％、48．2％、45．3％、58．9％、70．9％、59．02％、62．8％。U85年国际债券在国际筹资总额中所占比重首次超过国际信贷，此后国际债券所占比重越来越大。目前这1比重已大体维持在70％左右。 　　在美国，融资证券化表现得最为显著，几乎渗透到经济生活中的各个角落，并成为投资银行业新的角逐领域。首先，银行将其资产证券化，即将其应收账款或放款等较不具流动性的债权资产汇成1组，出售给第3者以发行债券来筹集资金。截至1988年末，银行证券化的抵押贷款已达7700亿美元。到1990年底，全美抵押贷款的1／3都已证券化；从年，美国贷款销售由270亿美元上升到1900亿美元。银行资产的证券化，既减少了信用风险，也提高了资本资产比率。因此，它是大银行利用自身优势，将传统借贷市场与证券市场有机结合的成功尝试。其次，非金融企业筹资证券化，大企业在金融市场上发行债券或商业票据筹集资金。从年，美国债券筹资额占筹资总额的比例依次为41％、55．7％、69．2％、82．3％、65．8％、63％。1990年以后，债券筹资无1例外地超过信贷筹资。在证券化进程中，商业票据的发行部分取代了银行对公司的短期信贷。1995年美国非金融公司通过发行商业票据筹集的资金与从银行得到的贷款基本持平。 　　近20年来，国际融资证券化促进了国际资本市场的长足发展。相对而言，国际债券市场的发展要快于股票市场的发展，特别是国际浮动利率债券的发行，它已成为当前国际融资中的1种极其重要的方式，不仅促进了国际资本的自由流动，而且还刺激了各国的经济增长。 　　5、银行经营国际化 　　自80年代以来，金融管理的放松、银行经营风险的加大、金融工具的不断创新、全能制银行的兴起以及跨国结算体系的发展，无1例外地导致了银行经营国际化趋势的不断加快。银行经营跨国界发展，不但加速了国际资本流动及新的金融工具和技术的广泛运用，而且加速了金融市场的全球化进程。 　　整个80年代，世界各大银行都致力于在世界各大洲、各个国家广设办事处、代表处和分行，建立海外附属行以及附属的金融机构，甚至建立非金融性质的分支机构，并与其他银行组成合资银行或国际银行集团。在此方面，日本银行的海外扩张的确是引人注目的。据统计，年，国际银行业资产从22330亿美元增加到51392亿美元，其中日本银行的资产从4750亿美元增加到19672亿美元，增幅达330％，已占到所有资产的38．3％；而美国的银行资产从6080亿美元增加到7274亿美元，增幅只达19．6％，比重也仅占14％。 来源：　　到90年代初，发达国家、亚洲新兴工业国家以及1部分发展中国家的大银行，纷纷在其他国家广设分支机构，以壮大自身力量。例如，美国花旗银行在65个国家和地区设立了135个分行。在韩国，截至1990年底，外国银行分行已达67家，外国银行设立的办事处也有60多家。有关资料显示：仅1992年世界排名前200位的大银行中，境外资产平均比例达36％的银行就有25家，达27％的约50家，占19％的约100家，而且越是大银行，境外资产比例就越高，境外业务量也越大。 　　90年代以来，银行经营国际化进1步向全球化发展，并逐渐形成银行国际业务与国内业务的合理分工，即大银行在国际金融市场上竞争，中小银行则在国内金融市场上发展。即使在同1个集团内部，不同机构之间也有类似的“分工”。当然，这种分工并没有严格的界线，更没有切断资产在国内和国外之间的流动。应该说，随着墨西哥和亚洲金融危机对世界经济的影响日渐淡化或消除，以及国际金融监管的不断加强，各国金融业将不断开拓新的国际业务领域，跨国银行将对其海外融资结构进行必要的整合，减少传统贸易融资业务，增加投资银行业务；同时，必将增加其表外业务比重，提供东道国不能提供的服务，进1步推进金融国际化的进程。 6、银行业务全能化& 　　80年代初，世界各国银行业限制逐步取消，银行业务全能化得到进1步发展。具体表现在：首先，放宽银行业务经营范围的限制。由于融资债券化抢占了银行的大部分存贷业务，因此从80年代开始，西方各国陆续允许所有金融机构均可参加证券交易。例如，美国于1980年就允许商业银行和储蓄机构的业务可以适当交叉；1984年允许不是联邦储备系统会员银行的中小银行可以从事证券业务；1987年允许银行控股公司可以包销地方债券、商业票据的抵押证券；1989年，又批准花旗、大通、摩根等5家银行包销企业债券和企业股票。这些无疑打破了美国银行法禁止银行经营证券业务的规定，使银行业务向全能化迈进了1大步。在日本，自1983年以后，允许商业银行从事买卖国债业务3银行还积极、涉足于个人0售贷款业务领域。90年代以来，银行表外业务得到了长足发展，银行与保险的1体化程度进1步加深。去年年底，美国总统克林顿批准了《金融服务现代化法案》，这无疑会给美国乃至全球经济带来1场更为深刻的“金融革命”。该法案取消了银行、证券、保险业之间的界限，允许金融机构同时经营多种业务，以形成“金融百货公司”或“金融超级市场”。其次，从70年代开始，由于市场利率的日益攀升，企业融资出现了非银行化趋势。在此背景下，美国于1980年决定在7年内取消利率上限管制。随后，加拿大、西德、日本等相继取消了银行存款利率限制。第3，解除外汇管制，促进资本自由流动，增强本国银行业在国际金融市场上的竞争。英国在70年代末取消了外汇管制；在80年代，日本、法国、意大利等国也逐步取消了外汇管制。第4，放宽其他各项金融限制，方便本国银行进入外国市场和外国银行进入本国市场。西方各国基本上取消了国与国之间对金融机构活动范围的限制。1986年，英国展开了1场金融业大改革，放宽对金融业的限制，准许银行收购证券公司，伦敦证券交易所取消了最低手续费的限制，取消经纪商和批发商的区别等；西德则于1985年宣布取消了本国居民购买外国证券的限制和购买境外马克的限制，并从1989年起免征外国居民利息预扣税，等等。 　　由此可见，金融业由“分业经营、分业管理”的专业化模式向“综合经营、综合管理”全能化模式的发展已成为当今国际金融业发展的主流。 　　7、银行资本集中化 　　80年代以来，随着各国金融管制的逐步放松，各国银行迅速展开了世界范围内的激烈竞争。这不仅导致了银行收益率的下降，银行资本／资产比率的偏低，也导致了世界各国银行业的相互兼并。有关资料显示：80年代美国平均每年银行兼并数为300多起，是70年代的2倍、60年代的3倍，许多大银行甚至也纷纷走上了联合的道路090年代以来，这种银行兼并、联合的势头日益迅猛，并呈现出“兼并银行数量多、强强合并规模大”的特点。 　　在美国，1995年全美有逾1000家银行加入了合并行列，大大超过了上年550家的银行合并数。日，美国大通曼哈顿银行与汉华银行合并组成大通曼哈顿银行公司3日，美国富利金融集团宣布以160亿美元的价格兼并波士顿银行。4月6日，美国花旗银行的控股公司花旗公司与旅行者集团合并为花旗集团。这项合并金额高达726亿美元。1998年上半年，美国公司并购总值就已达9310亿美元，并高于1997年全年并购总额。在欧洲，欧洲经济1体化进程的深入和欧元的启动，为银行业的兼并提供了良好的契机，从而出现了1系列兼并活动，如瑞士银行与瑞士联合银行、德国的巴伐利亚联合银行与裕宝银行之间、德意志银行与德累斯顿银行之间、意大利的嘉利堡伦巴地储蓄银行与安宝信银行之间以及法国国民银行与兴业银行和巴黎银行之间的合并等。1998年，欧洲全年并购交易总额已达8590亿美元。在欧洲单1货币的推动下，1999年第1季度的并购交易总额就已高达4680亿美元。在日本，银行间的并购则成为解决银行不良债权、保持金融体系稳定运行的1种手段。日日本东京银行与3菱银行宣布合并，成立东京3菱银行。日，日本最大的证券行野村证券与日本兴业银行宣布结盟。不久，富士银行与第1劝业银行宣布组成1家新的信托银行。 　　在发展中国家，银行业也纷纷展开并购活动，并掀起了1股热潮。发展中国家银行从事并购业务的时间虽然不长，但其发展速度却相当迅猛，特别是在东盟诸国。据不完全统计，从1997年初到1998年6月，发展中国家银行业并购数目已达200多家，并购资产合计已超过3000多亿美元，涉及亚洲、拉丁美 洲和东欧等20多个发展中国家。 　　90年代以来，银行并购活动将银行资本的国际集中化程度再次推上了新的高度。如今，跨国银行已成为市场经营主体和金融巨人。它既向全球吸收资金，又向全球贷放资金，成为货币和资本国际流动的主要承担者。由此可见，这些活动无疑会有力地促进银行业务向更高层次的全球化方向发展。 　　8、金融业电子网络化 　　现代信息技术的迅猛发展，为金融服务电子网络化提供了必要的物质基础。进入90年代，国际金融领域中的电子化、自动化、现代化的金融服务系统基本全面形成，银行活动将先进的电子科学技术广泛应用于存款、提款、转账、汇兑、查账、交换、控制、金融买卖交易和咨询等金融服务领域，并将银行和客户、银行与银行、客户与客户联结成1个电子网络。 　　伴随信息网络技术的发展，无论发达国家，抑或发展中国家，都在加紧实现金融系统的电子网络化，网络银行也应运而生，并成为世界金融发展的基本趋势。这1趋势的成因主要是：其1，全球性金融的激烈竞争，西方各国银行都将以优良而高效的电子化服务来争取客户，参与竞争，开拓业务。其2，现代科技的日新月异，为银行实现电子化、自动化、网络化服务成为可能。其3，电子计算机和通讯技术已成为国际金融市场1体化的联结纽带，成为实现全球昼夜24小时进行金融活动的重要工具。这些因素的有力结合，使得全球金融1体化深深地依赖金融服务电子网络化的发展，同时也深刻地反映了世界各国金融业电子网络化的时代特征。 　　9、国际货币结构多元化 　　从金本位到1945年布雷顿森林体系的建工；从60年代美国在西方经济中的地位日趋下降，到70年代布雷顿森林体系宣告崩溃，反映了国际货币体系日益趋向多元化格局的发展历程。90年代以前，国际货币体系呈现“美元为主、日元和马克为辅”的国际货币格局；90年代以后，美元地位有所削弱，日元和德国马克的地位则不断增强，从而形成了美元、日元和马克3币并重的多元化国际货币格局。 　　这1格局的产生主要在于：其1，除美元以外，日元和马克是在世界贸易和金融活动中使用最多的货币。1988年世界各国中央银行的外汇储备总额的货币构成，美元为65％，德国马克为16．2％，日元为7．2％。截至1988年底的5年内，各国外汇储备总额增长48％，其中美元增长34％，而日元增长1．28倍，德国马克增长1．18倍。在年期间，24个工业化国家和地区的债权中，美元所占比例已从75．7％下降到57．8%，马克从6．4％上升到10．1％，而日元却从3．4％上升至10．7％。其2，在国际金融市场上，为了[1]&&
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国际货币基金组织未来的发展方向发展前景是什么？
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由于先天的局限性，金本位的货币体系已不再适用于现代经济的发展，布雷顿森林体系的崩溃宣告了现代货币和黄金的制度脱钩，黄金的货币功能正在逐步退化。
现行的国际金融体系是二战以后以布雷顿森林体系为基础构建的。在这个体系下，各国货币跟美元挂钩，通过美元间接跟黄金挂钩，美联储实际上在承担世界中央银行的作用。在这种情况下，美元的涨跌都会给世界经济带来深远的影响。事实上，亚洲金融危机、次贷危机以及现在石油价格高涨都和现存的美元支付体系密切相关。
由于全球产业布局变化，而美元又是全球最主要的支付工具，美元偏紧偏松都会出现问题。美元的内在价值发生变动，就会造成一个世界性金融问题。产业已经从美国转移出去，支付体系还是以美元为中心，产业和美元之间产生矛盾，这就是11年前亚洲金融危机产生的一个根源。而这次美国次贷危机本来是一个区域性的产品危机，却演变成了一个波及金融体系的危机，甚至成为伤害全球金融体系的深刻危机，这同样和美元体系有关。好在有亚洲金融危机前车之鉴，美国采取了一个重要举措，就是中央银行开始抢救，补充流动性，以确保债务链条不要崩断。
近来石油大涨也是跟美元联在一起的。在目前这种以美元为中心的支付体系下，石油价格是由美元标价的，美元的贬值自然造成石油价格上涨。固然，在这个变化中间有需求方面的因素，通常认为以中国、印度为代表的新兴国家由于工业化进程中对石油需求在增加，导致全球石油价格上涨。但从金融上看，却是国际货币体系存在问题。
由于石油是一个在金融产品中可以被设计成非常标准的产品，同样可以被设计成可以操作的期货，所以就有了石油期货的交易。
从石油的现货市场来看，现货市场供求基本均衡，理论上价格不应该有大幅度的上扬。但由于期货市场价格不断攀高，带动现货市场的价格不断上升，形成一种循环。以至海湾六国曾经提出他们是不是要创造一个新的货币工具，比如说石油货币来遏制不合理的石油涨价，制止这种金融机构的炒作行为。它深刻揭示出了以美元为中心的国际货币体系的一些矛盾和问题。
要解决国际货币体系中的内在矛盾，必须构建一个新的国际货币体系。
人类文明的存在与发展难以离开货币，价值不稳定的货币反过来不利于人类文明的发展，可以设想到的情景是，在未来多极化、竞争化的国际货币体系当中，将由若干大国货币占据主导地位，其他小经济体以大国货币作为储备，或直接采用大国货币作为本国流动货币，多极竞争化的货币体系一方面可以保证实体经济的增长获得充足的货币供应；另一方面，多极竞争化的货币格局也为各大国货币保持币值稳定提供了一定的竞争机制，缺乏足够财政约束和经常项目约束的大国货币将在主导货币竞争格局当中处于不利地位，外围国家将减少该币种在外汇储备当中的比重，转向币值相对稳定的主导货币，多极货币的竞争机制有助于促进主导货币发行国实施足够的货币发行纪律，保持币值稳定。
全球化背景下国家之间的经贸、资本往来日益频繁，小国经济体发行的货币存在难以抵御资本大规模流动的天然缺点，随着国际资本流动性的增加，小国货币种类趋于减少。欧元近十年的发展印证了区域货币在当今国际货币体系发展当中的重要作用，货币区域化，多极化，竞争化将成为未来国际货币体系的显著特征。
国际货币体系重建人民币要担当责任，在产业分工已经全球化的当下，尚缺乏一个运转有效的国际货币体系。在这一背景下，人民币不仅要承担重要责任，而且有条件国际化，加入这个重建的过程非常之必要，也非常急迫。其实国际货币体系构建方面，我们已经看到先例，那就是欧元的设立。欧元就是这样一个国际货币体系危机的产物，欧元的发展又在推动着这样一个体系的矛盾升华，它带来很多的启示。从这个意义上讲，未来的国际货币可能分为几个区域，欧洲已经给我们展现了这么一个前景，美洲很可能是以美元为中心，亚洲就是人们提出的以亚元为中心的安排和设计。
其实，有关亚洲货币体系的安排，包括“10+3”也好，马德里协定也好，实际上已经产生了一个雏形，就是亚元体系的设立。而中国作为亚洲区的一个大国，且在国际收支中顺差巨大，中国在本区发挥如此重要的作用，人民币不仅有能力，而且有条件担当亚元体系构建的责任。中国国际化进程已经很深，中国经济和世界经济已经密不可分。本世纪最大的一个特点，就是中国出现了宏观经济中内外不均衡问题，主要一个表现就是巨额的外汇储备。国际收支存在如此大的顺差，这可能构成一个很大的挑战。这样一个挑战，一方面说明人民币需要国际化；另一方面，也表明随着中国经济崛起，已经出现了一种新的均衡状态，这就是中美两国之间的均衡。中国的顺差反过来投到美国资本市场，构成国际资本流入的一个主要组成部分，两国之间出现了一些很奇特的状况，这也构成了中美战略经济对话的基础，大家谁也离不开谁。现在这种均衡只能在一定程度展开，从长远的角度来看，金融体系国际化也就被提上议事日程。因此，作为一个发展中大国，中国加入这样一个国际货币体系构建过程，就显得非常必要。
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