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关于公积金贷款你可能不知道的事
近日，住建部、财政部、央行三部门联合发布《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》，此次“公积金新政”将公积金申请条件放宽，不仅要求各地要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，还对多项收费予以取消。这让广大职工在使用公积金时更加便利或享有更多实惠。上海易居房地产研究院副院长杨红旭分析表示，这次公积金的改革和央行房贷新政形成一套组合拳，将会刺激需求，尤其是首次置业和二次改善需求。然而，中国经济网记者注意到，在实际生活中，不少购房者在使用公积金贷款买房过程中常存在一些误区。准备贷款购房时要考虑的问题在准备通过公积金贷款方式进行购房前，我们不妨先了解一下哪些情况可提取公积金。购买、建造、翻建、大修自住住房的；偿还自住住房贷款本息的；房租支出超出家庭工资收入5%的；生活困难，正在领取城镇最低生活保障金的；遇到突发事件，造成家庭生活严重困难的；北京住房公积金管理委员会规定的其他情形，可提取公积金。除此以外，在准备贷款购房前还应该做好计划与心理上的准备。首先，是否贷款购房需要对自己的资产情况进行评估，其一，要对家庭现有经济实力作综合评估，经济实力包括存款和可变现资产两大部分；其二，投资者还需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期。此外，投资者还要注意自己的还款能力和可贷额度，这是决定可贷款额度的重要依据。其次，对于普通投资者来说，选择组合贷款方式较为有利，公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠。此外，首期付款也不要把手头的现金用完，不过这也需要和个人承受能力相结合。再次，记者了解到，目前个人住房贷款的还款方式有三种：其一，到期一次还本付息法，这种方法只适用于期限在一年之内的贷款，基本不太适合房贷；其二，等额本金还款法，这种方法的第一个月还款额最高，以后逐月减少，适合稳健投资者；其三，等额本息还款法，是按照贷款期限把贷款本息平均分为若干个等份，每个月还款额度相同，适合资金不太充裕的投资者，初期的压力较小。公积金贷款使用中的常见误区记者查阅公开资料获悉，截至今年8月末，全国缴存住房公积金职工1.07亿人，缴存总额7.03万亿元，职工提取总额3.49万亿元，缴存余额3.54万亿元。缴存余额资金用于三方面：全国住房公积金个人住房贷款余额2.43万亿元，保障性住房建设试点项目贷款余额431亿元，购买国债余额62亿元，资金使用率达到了70%。那么，对于有贷款购房需求的购房者来说有哪些问题需要注意呢？在实际的业务操作中，存在如下几大误区。误区一：公积金账户余额做购房首付很多人都认为既然公积金是职工购房福利政策，那么理所当然的可以用来支付购房首付，其实不然，因为公积金是先使用后才可以提取的，即购房人只有在购房后提供购房相关的证明材料才可以办理提取手续。误区二：子女使用父母的公积金贷款子女不可以使用父母的公积金来贷款买房，因为父母与子女间的公积金是不能够互相使用的。在住房公积金购房申贷问题上，则视为两户人，子女和父母之间是单独分开的，即两个家庭。误区三：装修房子可以提取住房公积金住房公积金仅用于职工购买(含二手房)、建造、翻建、大修(维修费用超过房屋造价30%以上)自住住房时可以提取。装修不在住房公积金提取范围内，因此装修提取住房公积金是不行的。误区四：北京公积金贷款额超出上限公积金贷款与商业贷款存在很大区别，即不能单纯的依据房产评估值来计算贷款额，需要根据借款人收入、缴存额和缴存比例来计算，且不能超出公积金贷款最高上限。误区五：提取总额可以超过房款总额　　公积金的提取总额不能超过房款总额，比如，个人贷款购买的房屋总价为30万元，而他的公积金存储余额有40万元，个人只能提取30万元的公积金，剩余的10万元公积金不能提取。链接关于住房公积金住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金，是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式。住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有强制性、互助性、保障性。单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金的义务。这里的单位包括国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体。日，住建部副部长齐骥表示，住建部正在联合各个部门研究修订公积金条例工作中，放开个人提取公积金用于支付住房租金的规定。2013年部分城市出台办法，允许患有重大疾病的职工或其直系亲属提取公积金救急。2014年10月，三部门发文，取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目，减轻贷款职工负担。住房公积金具有如下性质：(1)保障性，建立职工住房公积金制度，为职工较快、较好地解决住房问题提供了保障；(2)互助性，建立住房公积金制度能够有效地建立和形成有房职工帮助无房职工的机制和渠道，而住房公积金在资金方面为无房职工提供了帮助，体现了职工住房公积金的互助性；(3)长期性，每一个城镇在职职工自参加工作之日起至退休或者终止劳动关系的这一段时间内，都必须缴纳个人住房公积金；职工所在单位也应按规定为职工补助缴存住房公积金。住房公积金具有如下特点：(1)普遍性，城镇在职职工，无论其工作单位性质如何、家庭收入高低、是否已有住房，都必须按照《条例》的规定缴存住房公积金；
(2)强制性(政策性)，单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立的，住房公积金的管理中心有权力责令限期办理，逾期不办理的，可以按《条例》的有关条款进行处罚，并可申请人民法院强制执行；(3)福利性，除职工缴存的住房公积金外，单位也要为职工交纳一定的金额，而且住房公积金贷款的利率低于商业性贷款；(4)返还性，职工离休、退休，或完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系，户口迁出或出境定居等，缴存的住房公积金将返还职工个人。
作者：魏京婷
本文来源：东北网
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北京住房公积金，在职离职均可办理提取了。见钱付息。。。详情可电联我哦
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杭州公积金提取政策学北京由年改月 为楼市添火
来源:浙江在线 选稿:屠瑜
　　杭州楼市再添一把火
　　公积金提取由年改月
　　有过公积金还贷提取经历的人，想来都对那套烦琐的过程心生畏惧：要带上单位开具的证明、银行打印的还款记录、购房合同、贷款合同等审核要件，到公积金中心排个队，万一碰上资料忘记带的话，还要再跑一趟。
　　并且，每年还只可提取一次。
　　不过从8月10日起，这种情况将改观。记者昨天从杭州公积金中心了解到，今后公积金还贷可以每个月提取，并且在该中心贷款的职工只要一次性办好一次手续，就不需再去公积金中心经历领表、盖章、审核等一系列程序，免去了在单位、公积金中心、银行之间来回往返等烦琐环节。
　　按月提取公积金很快也将在省直公积金实行,其有关人士表示，虽然目前按月提取的系统已完成，相关情况正上报等待批复，但按月提取很快就会实施。
　　公积金还贷可按月提取
　　杭州公积金中心新推的这项业务叫“还贷提取按月转账”，具体来说，就是从8月10日起，在杭州公积金中心贷款的职工只需填报《杭州市住房公积金还贷提取按月转账申请表》，经审核同意后，便可以将公积金自动转账至职工的贷款银行账户，无需再去公积金中心或银行柜台，排队等候办理公积金提取手续了。
　　而从登记成功后的次月开始，每月20日，中心便会将核定提取金额转账至职工的贷款银行账户，两日内即可到账，再也不用等上一年才可以提取一次。
　　而在以前，在工行、建行贷款的职工提取公积金，可以直接划转至职工的贷款银行账户。但对于在农行、中信等其他银行贷款的职工来说，只有选择开建行存单再取现的方式。
　　先为公积金贷款人服务
　　目前，杭州公积金中心贷款共计37902户，其中纯公积金贷款26017户，组合贷款11885户。仅以今年上半年的数据来看，中心发放纯公积金贷款2351户，占上半年贷款发放户数的64.16%；发放组合贷款1313户，占半年贷款发放户数的35.83%。
　　对于“按月提取”的新业务，杭州公积金中心将分阶段实施。首期服务对象为已向杭州公积金中心申请贷款（含纯住房公积金贷款和住房公积金组合贷款）的借款人及其配偶，待时机成熟后再办理纯商业住房贷款的还贷提取按月转账服务。
　　为了让广大职工尽快享受到这一服务，中心集中选择了贷款人数相对较多的10家银行、共17网点办理此项业务，并先期对办理银行进行了集中培训。
　　每年将有七八万人受益
　　这项新业务开展后，将有大量市民享受到好处。
　　以今年上半年的数据看，在杭州市公积金中心开户的职工，因偿还贷款本息原因提取数量最多，提取金额9.11亿元，占提取总额的62.06%，提取人数36495人，占总人数的49.69%。预计此项业务推出后，每年至少将有7万―8万职工受益。
　　据了解，在以往的7月―9月三个月里，都是提取公积金的高峰期。杭州公积金中心大厅往往人潮涌动，最多一天要办理近千笔提取业务，其中因偿还贷款本息的提取人数近一半。因场地限制，中心只能靠增加提取窗口加派人手、加班加点来缓解，但还是不能从根本上解决问题。实行还贷提取按月转账，能大大缓解高峰期的办事压力。
　　有利于降低还款压力
　　在以前，一年只能提取一次公积金，市民只能先拿自己的现金还贷款。对于一般家庭，尤其是低收入家庭来说，这是一笔不小的开支。而现在，实行还贷提取按月转账业务后，“年年提”变成了“月月转”，借款人就可以月月还贷“减负”了。
　　“房奴”杜小姐很高兴，她是2007年加入“有房一族”的，现在每月银行要还4000元的按揭。而她每个月的公积金为1800元。如果在以前，公积金只能一年提取一次，她每年必须拿出4.8万元现金来还贷；而现在每个月公积金可以直接抵扣按揭款，那么每个月只要额外再支出2200元，这个利好政策大大降低了她的还款压力。
　　值得一提的是，如果借款人本人的公积金不足以还款的话，其配偶还可以同时申请还贷提取按月转账，各类性质资金的合计转账金额不超过借款人上月实际还本付息额。职工住房公积金账户里只要有100元就可以转账，转账后账户只需保留1元钱，能保证最大限度地为职工减轻还贷压力。
　　省直公积金也将每月支取
　　杭州公积金中心实行了“按月提取”的新规定，那么省直公积金呢？省直公积金中心有关负责人请大家不要急，他说，关于“按月提取”的系统已经落实，有关情况已经向上级部门上报，虽然具体运行的时间还没有定，但肯定也会实施。
　　火爆楼市再添一把火
　　杭州楼市自今年3月以来，经历了一次绝地反弹的惊天大逆转，成交持续火爆，可售房源急剧减少，土地市场不断创出新高，而房价也随之水涨船高。业内人士认为，在这样的情况下，公积金还贷可每月提取的新政策将给楼市再添一把火。
　　中原地产有关负责人荆海燕表示，近段时间，银行纷纷收紧二套房贷政策，把二套房贷的首付从最低的两成提高到四成，按揭利率也不再享受七折优惠，这在一定程度上对楼市起到了降温作用。因为对于许多购房者来说，提高首付还可以承受，毕竟只是先付后付的问题;但提高利率，意味着需要多还利息，每个月要多付出按揭款，是一种长期的行为，因此不少购房者就此放弃了购房行为。
　　“公积金还贷可以按月提取，这会一定程度上抵消二套房贷收紧带来的购买力下降的冲击，相对于楼市来说,绝对是一个利好。另外，公积金还可以直接转账，更可以让一些之前怕麻烦、不愿意提取公积金的客户，真正把这笔钱用起来。”她说。
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　　各地公积金提取新政
　　北京：持联名卡可按月提取
　　今年2月，北京市住房公积金开始办理按月提取。只要持有公积金联名卡的缴存者，都可申请办理。缴存者只要在第一次提取时与公积金部门进行约定，此后公积金每月都打入联名卡，职工就可以提取现金，但必须在账户内保留10元以上的金额。且凡是租房居住的缴存人，只要能提供房屋租赁合同和发票，公积金即可提取，不再需要收入证明。
　　上海：每月划至贷款账户
　　与北京不同的是，上海逐月提取的还贷方式是在个人公积金储蓄账户与其贷款账户之间直接进行划账的封闭运作，是直接从个人公积金账户划账至贷款账户还本付息，而不进入个人活期储蓄账户，也不能提取现金。业内人士表示，这种方式对公积金提取的管理，更加严密。
　　南京：需留12个月缴存额
　　2007年年初起,《南京市住房公积金管理条例》开始施行，规定可“按月取公积金还贷”，但新规明确“申请逐月还贷的职工，其住房公积金账户内应当按照管理中心的规定保留余额”。实施时，这个余额是“12个月缴存额”，此举曾招来广泛质疑。