信用卡中心不告诉你的10件事 更喜欢你不全额还款
&&&&摘&&要：向银行贷款预支消费，没错，这就是我们的信用卡。它给我们带来的便利的确很多，但它要如何从我们身上赚钱呢?简单地说就是使用利息、惩罚和约束，同时尽量地鼓励你消费。信用卡在我们生活中的地位有些亦敌亦友，你需要把它看得更清楚。
　　信用卡中心不告诉你的10件事
　　你不会总是在免息期用钱，总有急用和无法及时还款的时候。
　　记者|侯佳 王茹芳
　　向银行贷款预支消费，没错，这就是我们的信用卡。它给我们带来的便利的确很多，但它要如何从我们身上赚钱呢?简单地说就是使用利息、惩罚和约束，同时尽量地鼓励你消费。信用卡在我们生活中的地位有些亦敌亦友，你需要把它看得更清楚。
　　它们确信你不会总在免息期内还款
　　信用卡给银行带来的利润是很可观的，盈利主要来自利息、滞纳金和 POS 机的分账。在收益中，万分之五一天的利息是关键。一位银行客户经理说： & 滞纳金只会让客户反感!一般产生滞纳金后，七成客户会注销的。 & 滞纳金的标准是 5% ，属于一次性支付，而万分之五一天的利息则是循环滚动，复利效果带来的收入往往会比滞纳金高得多。
　　如果你每次都在免息期内按时还款，而且按照规定刷满足够的金额或是次数免去了年费，这样银行岂不是赚不到钱了?某银行行长告诉记者： & 用卡人不会总是在免息期用钱，总有急用的时候。有急用而无钱的时候，要么分期付款支付利息，要么无法及时还款造成滞纳金。无论怎样，银行都有利可图。 & 因此，客户能永远享受银行的免息期只是一个理想状态。
　　你只要上POS机刷卡，银行就赚钱
　　各家商户的刷卡 POS 机都是银行信用卡部门相互争夺的 & 地盘 & ，因为顾客每刷卡消费一次，该银行名下的 POS 机就能为其带来一定比例的分账。 & 你买东西消费 100 元，用 A 银行的信用卡刷卡，店里的 POS 机是 B 银行的，那么，根据不同商品，商户要出让大约 1 元至 2.5 元的手续费， A 银行、 B 银行和银联以 7 ∶ 2 ∶ 1 的比例进行分账。这和跨行取款是一个道理。 & 某信用卡客户经理说。
　　因此这些商户是信用卡市场部门积极争夺的资源。 & 我们与商户谈判的时候会以快于别家银行的转账速度作为一个吸引点，进行谈判。 & 一位信用卡中心的市场部职员说。虽然 POS 机消费会给商家带来利益损失，但刷卡消费作为一种趋势还是让这些商户不得不把钱拱手献给银行。
　　更改账单日可以延长免息期
　　信用卡的 & 免息还款期 & 并不是刷卡消费日加上 50 天的绝对值，而是根据消费，从账单日到还款日的一个 20 到 50 天的区间浮动变化值。一般拉长免息期的做法是在账单日的第二天进行消费。例如你的账单日为每月的 23 日，还款日是每月的 5 日，那么假设你在 3 月 24 日有一笔消费，而它的免息还款期就可以到 5 月 5 日，这样就享受到了最超值的 & 最长免息期 & 。而且许多银行还提供更改账单日期的服务，一位银行的客服人员告诉记者： & 一般银行会为客户默认一个信用卡的账单日期和还款日期，但客户其实可以根据自己实际发工资的时间对日期做调整，银行会提供大约九个日期选项，而还款日期也会根据固定时间进行顺延。但通常半年才能更改一次，因为银行也要防止通过更改日期恶意延长免息期的做法，况且更改账单日也会增加银行的工作量。 &
　　它们会严密提防你套现
　　如果你为支付宝连续充值两次，就会接到银行信用卡客服的确认电话，这是因为信用卡发卡银行能够通过参数引擎，将不到 1 %的异常交易捕捉出来，再进行人工监测，对交易行为进行分析，最后做出预警。 & 监测系统主要是针对一些不符合常规消费习惯的异常交易。 & 某银行的公关人员解释。
　　这些不符合消费习惯的异常交易除了不法分子盗刷信用卡之外，也包括那些利用信用卡套现的行为。一位信用卡中心风险部门的工作人员说： & 如果我们利用监测系统发现一个人连续几个月在账单日的第二天都有大笔的交易，他就有套现的嫌疑。 & 中国人民银行和银监会等部门已经将 & 情节严重 & 的信用卡套现界定为非法经营，未来可能将持卡人套现行为记入个人征信系统，直接影响其个人信用记录。
　　它们更喜欢你不全额还款
账单上有一栏是 & 最低还款额 & ，通常是应还金额的 10% ，虽然缴纳最低还款额就不会影响你的信用记录，但由此会产生万分之五的日息。逾期还款会让银行有产生坏账的风险，因此它们最欢迎的行为是，在还款日前还入最低还款额，然后不断支付利息。还得越久，银行赚的当
作者：侯佳 王茹芳&nbsp&nbsp
网络编辑:陈淑贞
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　　中信银行信用卡还款日期及账单日是什么时候?这是很多持有中信信用卡用户比较关注的问题使用信用卡消费后应按时的进行还款以免逾期产生手续费并且影响个人信用值在此就中信银行信用卡还款日期详细介绍 　　中信信用卡免息还款期计算 　　中信银行信用卡
最后还款日为账单日后(不含账单日)的天例如账单日为每月日
月日对账单的最后还款日为月日账单日为每月日月日对帐单的最后还款日为月日(最后还款日区分大小月) 　　免息还款期从银行记账日起至最后还款日止最长为天最短天刷卡消费日不同您可享受到的免息期长短不同帐单日后一天消费可享受到最长免息期 　　例如您的帐单日为每月日如果您在月日消费结算在月日账单上在最后还款日月 日全额还款即可享受最长
天免息期(月月日)如在月日消费当天是账单日最后还款日为月日只能享受最短天的免息期 　　银行卡账单日 　　中信银行信用卡每月帐单日是随系统生成的对于每个持卡人都是固定的不可以更改
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什么是信用卡帐单日？
信用卡帐单日是指银行每月统计用户持卡消费明细，给你出帐单的日子。各银行具体设定帐单日时间不同，有按生日，有系统随机，有固定日期随机。部分银行可提供半年一次的帐单日修改服务。有效地修改帐单日时间会大大有助于加强你的用卡方便程度。
最后还款日
最后还款日是指你当月应该向银行还款的最后期限。
帐单日到最后还款日中间任何一天都可免息还款，超过最后还款日还款将造成逾期情况。
对比一：各银行帐单日默认时间
1、系统随机生成日期：中行、交行、中信、浦发
2、银行固定日期：工行、农行、建行、光大、民生、招行、深发、兴业
3、为持卡人生日：广发
对比各银行帐单日时间，广发银行较为突出，帐单日为持卡人生日，这样可以让用户更加清楚的记得自己的帐单日，这种做法非常人性化，这种人性化的设置值得其他银行参考学习。
对比二：能否更改帐单日
1、不可以更改：中行、工行、农行、中信、浦发、广发、光大、深发
2、可以更改：
①可半年改一次：兴业、招行
②可一年改一次：民生、华夏
③有效期内可更改一次：建行、交行
可更改帐单日能在很大程度上方便用户的使用，而可更改的周期越短就越讨用户喜欢，比如招行和兴业银行的每半年就可更改一次帐单日，所以建议所有未开通此功能的银行能够重视起这个功能。
可更改帐单日的相关信息（仅针对可以更改帐单日的银行）：
① 教你如何改帐单日：致电你所持卡的客服中心，告诉客服人员即可更改；
② 更改帐单日的好处：用户可以根据自己手上资金的方便程度来决定什么时候还款是最方便的，从而更改帐单日时间；
如何消费可以享受较长免息期：
用户一般选择在账单日刚过时消费，这样就可以享受较长的免息期。
一、帐单日到底是能改好还是不能改好？
这里有两种不同的说法，其中认为能更改好的是因为用户可以根据自己手上资金的方便程度来决定什么时候还款是最方便的，从而更改帐单日时间；而认为不能改帐单日好的是因为由银行统一给用户设定一个帐单日，用户自收到卡开始就记住这个日期，这样能够更好的记得什么时候该还钱了，不会因为更改帐单日而一时忘记还款时间，导致逾期还款。我爱卡认为，帐单日能更改的话用户使用起来更灵活方便，用户感受度会更好些。
二、帐单日目前的现状
目前国内众多信用卡发卡银行中，只有招行、兴业、民生、华夏、建行、交行这六家可以更改帐单日，可见很多发卡行对帐单日可更改这个功能尚未重视。
三、帐单日未来的发展可能的改进建议
信用卡帐单日的可更改能在很大程度上方便用户使用，而且服务行业的发展宗旨就是为了用户能够更好的使用其服务，随着信用卡用户的年年递增，相信会有越来越多银行将开通此功能。我爱卡也建议目前尚未开通此功能的发卡银行开通这项功能。
1、帐单日当天消费，是计在本月还是次月？
各银行的计算方法不一样，有些入帐快的银行是计入当月，例如浦发，而有些入帐比较慢的银行就计入下一帐单日出帐，如招行、交行。各银行不统一，为保险起见，建议最好在帐单日的次日消费，以免因银行不同而产生逾期。
３、我的信用卡帐单日是12号，如果我21号消费应该什么时候还款？
一般还款日在帐单日的后20天左右（各银行不一样，例如招行是18天，而交行是26天，所以以20天为例），你的帐单日是12号，那你还款日应该在下月1号左右，你是在21号消费，已经过了这期的帐单日，那你这次刷卡是计入下月的帐单（如你本月帐单日1月12号，那还款日是2月1号左右，你是1月21日刷卡，已过1月12号的帐单日，是被计入2月12号的帐单日，那你还款只需要在3月1号以前还就可以）。
2、是不是帐单日-最后还款日之间往信用卡里存钱都算还款？
还款日只是银行规定的该月消费的最后还款期限，而用户并不一定非要等到还款日才去还款，在你消费后的任何时候都可以还款，哪怕是当天刷完卡当天去还上也行，只要保持你的卡里额度正常，没有欠款就行。
4、我们单位一般10号发工资，那我应该如何设置我的帐单日？
一般是10号发工资的话，那么还款的最佳时间应该是10号的后一两天，按一般的帐单日的后20天左右为最后还款日来计算，10号往前推算20天，那应该把帐单日设在20号的后一两天为最佳。
信用卡帐单日的可更改能在很大程度上方便用户使用，而目前可更改帐单日的银行还不多，这就需要用户在使用的时候给还不提供这项功能的银行提意见，可以给银行客服打电话，有些银行网站还可以留言，总之，用户应该从各个能够给银行提意见的路径去提意见，从而达到银行的服务越来越全面，用户使用起来也越来越方便。这对信用卡行业的发展也能起到促进的作用。
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编辑：郑旭
设计：张颖
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