个人住房贷款利率不变是为抑制投机性购房需求
日期:[]&&版次:[A02] &&版名:[要闻]
　　央行有关负责人就进一步推进利率市场化改革答记者问
　　■新华社记者 王宇 高立
　　中国人民银行19日宣布，将自日起全面放开金融机构贷款利率管制。为什么出台此政策？全面放开贷款利率管制有何意义？下一步又将如何进一步推进利率市场化改革，新华社记者就以上问题采访了央行有关负责人。
　　问：此次进一步推进利率市场化改革的背景是什么？
　　答：１９９６年以来，按照党中央、国务院的统一部署，我国的利率市场化改革不断稳步推进。目前，人民银行仅对金融机构人民币存款利率上限和贷款利率下限进行管理，货币市场、债券市场利率和境内外币存贷款利率已实现市场化。２０１２年６月和７月，人民银行进一步扩大了金融机构存贷款利率浮动区间。当前我国利率市场化改革已取得重要进展，金融机构差异化、精细化定价的特征进一步显现，市场机制在利率形成中的作用明显增强。
　　总体看，我国进一步推进利率市场化改革的宏微观条件已基本具备。从宏观层面看，当前我国的经济运行总体平稳，价格形势基本稳定，是进一步推进改革的有利时机。从微观主体看，随着近年来我国金融改革的稳步推进，金融机构财务硬约束进一步强化，自主定价能力不断提高，企业和居民对市场化定价的金融环境也更为适应。从市场基础看，经过多年的建设培育，上海银行间同业拆借利率已成为企业债券、衍生品等金融产品和服务定价的重要基准。从调控能力看，货币政策向金融市场各类产品传导的渠道也已较为畅通。按照党的十八大和“十二五”规划提出的要求，以及党中央、国务院关于金融改革的总体部署，在全面评估各项基础条件成熟程度并注重防范风险的前提下，经国务院批准，人民银行决定进一步推进利率市场化改革。
　　问：此次全面放开贷款利率管制的意义是什么？
　　答：全面放开贷款利率管制后，金融机构与客户自主协商定价的空间将进一步扩大，一方面有利于促进金融机构采取差异化的定价策略，降低企业融资成本，并不断提高自主定价能力，转变经营模式，提升服务水平，进一步加大对企业、居民的金融支持力度。另一方面，将促使企业根据自身条件选择不同的融资渠道，随着企业越来越多地通过债券、股票等进行直接融资，不仅有利于发展直接融资市场，促进社会融资的多元化；也为金融机构增加小微企业贷款留出更大的空间，提高小微企业的信贷可获得性。总体看，此项改革是进一步发挥市场配置资源基础性作用的重要举措，对于促进金融支持实体经济发展、经济结构调整与转型升级具有重要意义。
　　问：此次改革为什么要继续保留个人住房贷款利率的下限？
　　答：为贯彻落实党中央、国务院有关房地产市场调控政策，抑制投资投机性购房需求，促进房地产市场平稳健康发展，人民银行对个人住房贷款实施有效的政策引导和审慎性监管，要求商业银行继续严格执行差别化住房信贷政策。因此，此次改革未对现行的商业性个人住房贷款利率政策作出调整，其利率下限仍保持为贷款基准利率的０．７倍不变。
　　问：对于下一步推进利率市场化改革是如何考虑的？
　　答：此次改革没有进一步扩大金融机构存款利率浮动区间，主要考虑是存款利率市场化改革的影响更为深远，所要求的条件也相对更高。从国际上的成功经验看，放开存款利率管制是利率市场化改革进程中最为关键、风险最大的阶段，需要根据各项基础条件的成熟程度分步实施、有序推进。２００３年以来，我国金融机构公司治理改革取得了重大进展，但尚未完全到位，同时存款保险制度、金融市场退出机制等配套机制也正在逐步建立过程中。为此，人民银行将会同有关部门进一步完善存款利率市场化所需要的各项基础条件，稳妥有序地推进存款利率市场化。
　　下一阶段，人民银行将继续完善市场化利率形成机制，优化金融市场基准利率体系，建立健全金融机构自主定价机制，逐步扩大负债产品市场化定价范围，更大程度发挥市场机制在金融资源配置中的基础性作用。
　　■新闻分析
　　放开存款利率将成未来改革看点
　　中国人民银行７月２０日起全面放开金融机构贷款利率管制。分析人士认为，这是我国利率市场化改革的重要一步，是进一步发挥市场配置资源基础性作用的重要举措，有利于降低企业融资成本，有利于增强金融对实体经济的支持力度。
　　利率市场化改革迈出重要一步
　　这是自去年７月份央行进一步放开存贷款利率后，时隔一年我国利率市场化改革的又一重要举措。
　　“这是央行推进利率市场化改革的里程碑事件。”英大证券研究所所长李大霄认为，这一重大政策变化充分表明了央行向真正的利率市场化改革迈出了坚定的一步。”
　　“放开贷款利率下限，是利率市场化改革的关键一步，至此我国利率市场化改革已进程过半。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为。
　　存款利率市场化还需稳步推进
　　值得注意的是，此次央行并未进一步放开对存款利率的管制。对此专家指出，一国利率市场化的进程相当复杂，存款利率管制的放开涉及到银行经营能力，目前在存款保险制度尚未建立、金融机构公司治理尚未完全到位的情况下，存款利率市场化还需稳步推进。
　　历史上看，放开存款利率管制是利率市场化改革进程中最为关键、风险最大的阶段。上世纪７０年代美国放开存款利率管制，出现了几千家银行因利润缩水而倒闭的现象，存款利率管制的取消，亦被称为利率市场化改革最惊险的一跳。
　　就下一阶段利率市场化改革，央行表示将会同有关部门进一步完善存款利率市场化所需要的各项基础条件，稳妥有序地推进存款利率市场化。 （新华社）
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本报新闻今日排行榜购房时的贷款利率是否是一直不变的？_百度知道
购房时的贷款利率是否是一直不变的？
一般的是贷款利率从每年的一月一日进行调整。如果你签订的合同是固定利率的话，就不变了
那是不是现在利率降低了买房子，会省点钱，但过段时间利率再升起来，那就会在多付出些钱吧？
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签了合同就不会变。但是签订是的这口不变，但是如果基准利率变动，你的也会跟着变动
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出门在外也不愁次级住房抵押贷款_百度百科
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次级房贷（Subprime Mortgage Loan）全称为次级房屋抵押贷款，简称次贷，指银行针对信用记录较差的客户发放的房贷。外文名Subprime Mortgage Loan解&&&&释针对信用记录较差的客户发放房贷
正常情况下，这样的客户很难从。前几年，美国楼市火热的时候，很多按揭公司或银行为扩张业务，介入次级房贷[1]业务。银行是“嫌贫爱富”，针对次贷申请者，银行能收取更高的。从表面和微观看，这似乎合情合理，但从宏观仔细想，它已为危机埋下隐患。让买不起房的人支付更高的利息，公司、银行不仅逼死买房人而且最终逼死自己。
所谓次级就是抵押贷款市场中的次优等抵押贷款，其与一般房贷最主要的不同点在于，这种贷款是提供给那些程度较差，及还款能力比较弱的购屋者，其也比一般抵押贷款高二至三个百分点。美国不少在这波美国房市景气扩张的过程中，大幅承作次级，使次级房贷的规模快速膨胀。而在美国房市景气逆转，为抑制持续升息，导致贷款者还款压力大增，造成次级违约率大幅攀升，以经营次级房贷为主的如新世纪金融公司等，被迫停止业务，甚至倒闭，从而引发整个金融市场危机。
席卷全球金融市场的是“次贷危机”（、次级）又叫“次按危机”。
危机的作用机理，简单的说：在高涨时期，商业银行大量的发放，并通过手段，把这些贷款打包成抵押贷款支持证券（MBS）、（ABS）等，发行到债券市场。众多的投资银行、商业银行和基金以为证券提供担保或者直接购买的形式参与到这些证券的发行和交易中。
次级住房抵押贷款是美国的一种分类，是信用等级次于贷款人的贷款。由于贷款人的收入状况不太可靠、不佳或已经负债等，可能违约的风险较高，银行对发放这类贷款一直比较谨慎，也比较高。但是2001年以后，为刺激经济，连续14次降低，13次降低联储基金利率，使美联储的在2003年6月份达到1%的超历史最低水平，并维持了整整一年。宽松的资金供应环境使得流动性泛滥，次级的客户也成了香饽饽，而原来那些资信不优，收入状况并不十分好的家庭也在超历史低水平的以及房屋价格不断上涨的诱惑下，纷纷贷款购房，并相信房价的溢升将使他们获利。到了2004年6月份，在逐渐明显，压力加大的情况下开始提升，并且在两年之内连续17次将联储基金利率从1%提高到了5.25%。那些通过贷款购房的次级贷款客户由于其收入无法支撑不断增加的，便陷入困境，还款违约率不断上升，被收回的房屋数量不断增加，最后引发了大面积的次级贷款。
由于次贷发放机构一般不能通过获取资金，这些机构出于获得流动性、降低或避税等目的，就将具有特定期限、等特征的次级组成，以此作为现金流支持，通过、、等技术手段发行住宅抵押贷款支持证券（MBS）。从而形成了这样一种链条：零售商负责招揽顾客；房贷公司以高向银行举债买下分类打包成各种MBS，然后出售给市场上的投资者；商业银行之所以默许房贷公司甚至以高达1：98左右的杠杆比例大量举债，是因为房贷公司发行的这些债券可以作抵押品。美国整个的规模约为7-8万亿美元，次级贷款存量约为1.5万亿美元，这部分贷款的规模只占整个住房抵押贷款市场的20%，目前估计直接损失为4000亿美元。美国的危机愈演愈烈，学界认为，这成了新头伯南克上任以来面临的第一次严峻挑战。上周，在两天内向连续投入640亿美元。同时，虽然说美国的指导将保持在5.25%的高度不变。但专家们认为，在9月18日之前，甚至就在最近几天内，美国的指导不得不调低。
美国自己的救火行动已经如此激烈，但它引发的世界反响更大，这几天，它已经“强迫”全世界央行，总共投入了3000亿美元的现金，创造了9－11以来最大的现金投入量。其中欧洲中央银行（EZB）行动最大：上周四投了950亿欧元，周五“追加”了610亿欧元，周一还加了476亿。就此，德卡银行（DekaBank）乌尔利希.对德国之声德语网记者说：假如存在对的高需求，以满足市场，那么拿出现金救市就是央行们的自然义务。
央行们救市是必须的，但央行首脑们以前的行为却遭到了人们空前的质疑，尤其是现年81岁的前首脑格林斯潘。这位人们认为将以“教皇”、“金融巨擘”名义载入史册的人物，现在人们认为，他过于随便的是导致当前金融危机的主要原因之一。先生说：“我们现在对这种的毁灭性破坏看得更清楚了：市场参与者们的风险意识被这剂药物过分地麻醉了。”
尤其是几百万美国人，根据格林斯潘的建议，他们吸纳了可变利息抵押贷款。一开始，利息很低，条件极好。但正如诺贝尔经济奖得主史蒂格利兹质问的：“难道格林斯潘真的认为利息会一直停留在百分之一这个实际的基础上吗？”
现在的事实是：合计数额高达1万亿美元的美国抵押贷款局部面临大幅度的利息提高，这个趋势至少将持续到2008年末。这意味着，许多用那种灵活利息贷款抵押买了房的美国人将付不起银行费用；同时，许多银行、和投资基金将深陷无法出售的次贷证券上，无法动弹，直到破产。
一个危机还没有过去，新的危机灶又在招手了。比如远东的所谓Carry Trades。许多利用世界范围内的差，投资到的货币中去，比如日元，换得的钱投入房地产。然而，一旦日本央行提高，这些日元Carry-Trades里的钱就将集体抽出。到那时，全世界的央行就将被迫再次大规模地拿出现金来了。港台一些报刊如明报、联合新闻报等都报导道，美国的次贷危机今年将给中国6家上市银行带来49亿元人民币的直接损失。其中中国银行的将高达38.5亿元，占全年税前利润的4.5%。
美国CZB报告显示，有几家中国的银行购买了美国的次级房贷，中行是最大买家。“另据消息人士指出”，到去年年底为止，中行持有价值901亿美元的美国，联合新闻报说，有金融业者认为，中行对次级房贷债券的投资比例占三分之一，即大约300亿美元。同样据美国CZB数据，到2006年6月止的一年内，中国金融机构投资美国证券的金额已达1075亿美元。
据估计，到今年底，中国建设银行将因此而损失人民币5.67亿，工商银行损失1.2亿，交通银行2.5亿，招商银行1.03亿，中信银行1900万，合中国银行的，共计49亿人民币损失。
新手上路我有疑问投诉建议参考资料 查看住房贷款利息是一成不变，还是会随着央行利率调整而上下浮动？_百度知道
住房贷款利息是一成不变，还是会随着央行利率调整而上下浮动？
我有更好的答案
通常住房贷款为浮动利率，也就是随着央行利率而变化。通常每年1月1日调整一次
每年变动一次明年又会变了，应该降低了。可以采纳了。
贷款满一个自然年后，就会随着央行的利率变化的
住房贷款利息是一成不变
变化，13年年初就要变了。因为今年降了两次息。
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出门在外也不愁市场经济不是万能的，市场调节也存在着固有的弱点和缺陷，即市场调节具有自发性、盲目性和滞后性，这些会带来经济的波动和资源的浪费，引起社会矛盾，不利于经济和社会的发展，要求国家必须发挥宏观调控职能，美国自诩为自由市场经济，一直强调风险自负的投资原则，从而加剧了投机行为，最终导致了美国的金融危机。
当今世界经济具有全球化的特点，经济全球化表现为生产要素的全球化、资本的全球化、市场的全球化。世界经济正面临严峻挑战，为避免美国的金融危机对全球金融市场带来系统性风险，各国联手应对这场危机。
本题好多考生的答案都具有发散性，都是从多个角度来分析。但是都没有答上要点。比如有的考生答了市场经济的一般特征，金融机构的作用应该改革等等。对金融危机的背景材料，好多老师恐怕都讲了很多，总结了很多，学生们也记了不少。但是最为关键的我们应该看到为什么在美国发生的金融危机会波及全世界，为什么呢，一定要答出经济全球化的表现来。本题才能算完整。金融危机爆发的原因我们要记住，更要记住本题的设问和答题典型思路。
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科目：高中政治
材料：美国自诩为自由市场经济，一直强调风险自负的投资原则：相对于给资信条件较好的按揭贷款人所能获得的比较优惠的利率和还款方式，次级按揭贷款人在利率和还款方式，通常要被迫支付更高的利率．并遵守更严格的还款方式。这个本来很自然的问题，却由于美国过去的6．7年来信贷宽松．金融创新活跃．房地产和证券市场价格上涨的影响，没有得到真正的实施。这样一来，次级按揭贷款的还款风险就由潜在变成现实。在这过程中，美国有的金融机构为一己之利，纵容次贷的过度扩张，最终引发了全球的金融危机。
请分析材料所反映出的经济学道理。
科目：高中政治
来源：2011届黑龙江省佳木斯大学附属中学高三上学期期末考试政治卷
题型：问答题
（10分）材料：美国自诩为自由市场经济，一直强调风险自负的投资原则：相对于给资信条件较好的按揭贷款人所能获得的比较优惠的利率和还款方式，次级按揭贷款人在利率和还款方式，通常要被迫支付更高的利率．并遵守更严格的还款方式。这个本来很自然的问题，却由于美国过去的6．7年来信贷宽松．金融创新活跃．房地产和证券市场价格上涨的影响，没有得到真正的实施。这样一来，次级按揭贷款的还款风险就由潜在变成现实。在这过程中，美国有的金融机构为一己之利，纵容次贷的过度扩张，最终引发了全球的金融危机。请分析材料所反映出的经济学道理。（10分）
科目：高中政治
来源：学年黑龙江省高三上学期期末考试政治卷
题型：简答题
（10分）材料：美国自诩为自由市场经济，一直强调风险自负的投资原则：相对于给资信条件较好的按揭贷款人所能获得的比较优惠的利率和还款方式，次级按揭贷款人在利率和还款方式，通常要被迫支付更高的利率．并遵守更严格的还款方式。这个本来很自然的问题，却由于美国过去的6．7年来信贷宽松．金融创新活跃．房地产和证券市场价格上涨的影响，没有得到真正的实施。这样一来，次级按揭贷款的还款风险就由潜在变成现实。在这过程中，美国有的金融机构为一己之利，纵容次贷的过度扩张，最终引发了全球的金融危机。
请分析材料所反映出的经济学道理。（10分）
科目：高中政治
题型：阅读理解
（24分）材料一：面对席卷全球的金融危机，中国政府宣布了用4万亿元人民币的投资计划以拉动内需。
（1）请结合中央4万亿元人民币的投资计划，分析财政的作用。（5分）
（2）结合图4，请分析“通过增加消费和投资需求来，能实现经济平稳、健康发展”的经济学依据。（5分）
材料二：美国自诩为自由市场经济，一直强调风险自负的投资原则：相对于给资信条件较好的按揭贷款人所能获得的比较优惠的利率和还款方式，次级按揭贷款人在利率和还款方式，通常要被迫支付更高的利率、并遵守更严格的还款方式。这个本来很自然的问题，却由于美国过去的6、7年来信贷宽松、金融创新活跃、房地产和证券市场价格上涨的影响，没有得到真正的实施。这样一来，次级按揭贷款的还款风险就由潜在变成现实。在这过程中，美国有的金融机构为一己之利，纵容次贷的过度扩张，最终引发了全球的金融危机。
（3）请分析材料二所反映出的经济学道理。（5分）
材料三：国际金融危机使得海外许多股市大幅缩水，资产价格大幅下降，一些公司股票估值已居历史低位；一些公司为了渡过日前的难关，贱卖公司资产或控股权；而我国一般贸易出口的目标地也主要在发达国家和地区，因此这次危机对我国出口将产生重大影响，尤其对我国出口导向型经济将会带来冲击，一些出口导向型企业面临着资金回收困难、订单减少的风险。
（4）运用矛盾分析的方法分析“为什么金融危机对中国的‘走出去’，既是挑战也是机遇”。（5分）
材料四：第七届亚欧首脑会议于2008年10月在北京举行，与会领导人围绕着对话合作，互利共赢的主题，就国际经济的金融形势、粮食安全、救灾合作、国际和地区形势、可持续发展，加强不同文明对话等问题坦诚、深入交换了看法，达成广泛的重要的共识。与会领导人认为，全球性危机凸显出亚欧携手的必要。
（5）请结合材料四，运用国际关系相关的知识分析“全球性危机凸显出亚欧携手的必要”。（4分）