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家庭理财琐事6解：别让孩子学去你的“负财商”
日 13:52:28 来源：她理财网
　　你有一个习惯性动作，你一定未曾想过它对于你家庭的未来意味着什么在孩子面前反复使用信用卡 。如果让孩子获得的第一个印象是&信用卡真神奇！想花多少就有多少！&那么你就难保孩子长大后不滥用信用卡。美国的信贷慈善基金会曾做过一项调查，有41%的被调查者表示自己的金钱观都是从父母那里学来的。父母不经意间所犯的错误，极易通过生活中各种小细节传递给孩子，在他们内心形成错误的理财观念负财商。　　 　　负财商包抄你是否浑然不觉？　　再给你看两例你并不陌生的生活场景：　　场景一：&妈妈，我班同学小汉家有一辆好漂亮的车啊&兰博基尼 ，连小乐家的车也是宝马 ，我家的车太烂了，以后别开这车接送我吧&&&　　场景二：&妈妈，朋友们都在玩陀螺，你也给我买一个吧。&等陀螺买回来之后，孩子不满意或者不喜欢，&妈，这个不好，再重新给我买另一款&&&　　娃们无理要求，你是一口答应，还是斗智斗勇？其实，你最应该做的是深刻意识到，孩子有这样的想法和做法，已经是你们父母之过了。在培养孩子理财观念方面，中国经济网小编邀您在以下几个方面做些探讨。 |<<
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几岁开始对孩子进行财商教育最好？
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专家建议是
五岁之后开始最好，因为小孩子在五岁的时候就会对金钱有一定的认识了，这个时候告诉他一些金钱的作用和用途
对孩子正确的财商观的形成是大有帮助的。阿拉丁财商教育是一家关于青少年的财商教育机构
引进美国成功四十余年的财商教育经验，致力于帮助青少年理财价值观的教育、理财基本知识的传授以及理财基本技能的培养。
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出门在外也不愁儿童节让孩子学理财：培养孩子财商 从3岁起 _ 理财频道 _ 东方财富网()
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儿童节让孩子学理财：培养孩子财商 从3岁起
　　从五方面入手培养孩子的财商　　3岁是儿童财商重要启蒙年龄
　　人们总是盘算着花多少钱可以培养一个孩子，却忽略了一个问题&&希望把孩子培养成怎样的一个人？从小培养孩子的财商，增强孩子未来生存和适应社会的能力，比留给他多少财富还要重要。　　许多发达国家很早就把财商列为大学、中学甚至幼儿就开始涉及的知识和技能。而在我们国家，财商和理财，真正开始涉及也就是这几年的事情。中国有句老话&3岁看大，7岁看老&，3岁对于儿童性格形成以及身心发展是极为重要的阶段。从国外经验来看，3岁也是对儿童实施财商教育的重要启蒙年龄。所以，理财也应该从2-3岁开始逐步开展。　　专家表示，培养孩子的财商可以从以下五方面入手&&　　1。建立正确的金钱观　　首先让孩子明白金钱在社会、家庭和孩子本人日常生活中的作用，再次是要明白钱从哪里来，要让孩子明白大人赚钱不容易，从而懂得珍惜。父母可以结合自己的工作情况让孩子明白大人们是如何通过辛勤劳动来获得收入的。　　2。让孩子学会管好自己的钱　　要让孩子学会管理好自己的零花钱或压岁钱，并鼓励孩子通过家务劳动方式获得零花钱。家长给孩子零花钱不应太随意，还应该要求孩子做好零花钱使用记录，培养孩子的收支管理习惯。　　3。鼓励孩子自己赚零用钱　　家长要经常鼓励孩子，通过家务劳动或勤工俭学的方法获得自己的零用钱，让孩子提早体验劳动赚钱的苦乐。　　4。经常与孩子讨论如何用好钱　　与孩子进行必要的&理财讨论&也是培养孩子财商的有效办法之一。家长与孩子讨论如何用好钱，必须要以收支账簿为基础，让孩子养成储蓄和合理消费的习惯。　　5。让孩子明白钱也是可以生钱的　　钱生钱，这几乎是所有成年人都知道的事。而家长如果想要科学地培养孩子的财商，就必须让自己的孩子也能明白，钱是可以生钱的。让孩子了解主要的投资方式，如储蓄证券投资、基金投资、保险等。专家表示，在这个过程中，家长要充分让孩子拥有自主权，也就是要让孩子真正拥有适量金钱的所有权、支配权和规划权。家长既不要干预，也不能为孩子的失误买单。让孩子自己在实践中学会管理好自己的财务。其次，尽量多让孩子参与家庭支出的讨论，甚至可以参与一些日常采购。　　延伸阅读　　儿童财商发展进程表　　3岁时应学会识别硬币；　　4岁时学会用硬币买简单商品；　　5岁时知道管理少量零花钱，知道钱是劳动得到的报酬；　　6岁时会识别大面额纸币，知道简单的零钱找换；　　7岁时懂得阅读价格标签并确认自己有无购买能力，保证找回的钱数正确无误；　　8岁时知道估算所要购买商品的总成本；知道节约以应对近一个月内的需要，懂得在银行开户存钱；　　9岁时知道订立简单的每周开销计划，购物时知道货比三家；　　10岁时知道每周储蓄小笔钱以在必要时购买较贵的商品，懂得阅读商业广告；　　11岁时知道进行较长期的银行储蓄，包括储种、利率，学会计算利息，知道复利的原理；　　12岁时知道明智投资的价值，懂得正确使用一般银行业务中的术语，并知道钱来之不易应该珍惜；　　13岁-15岁可尝试一些安全的投资工具和服务，知道如何进行预算、储蓄和初步投资；　　16岁-17岁时要学习一些宏观经济基础知识，学会关注全球市场信息，了解简单的金融工具之间的相互联系。　　儿童理财在国外是必修课　　英国&&在英国，儿童储蓄账户很流行，有1/3的儿童将他们的零花钱和打工收入存入银行和储蓄借贷金融机构。大多数英国银行都为7岁-16岁孩子开设特别账户，只要1英镑就可以开设，孩子们可以为自己的账户取一个他们喜欢的名字。　　美国&&美国儿童理财教育比较低龄化，美国丹佛专门为青少年开设了一家银行，客户年龄平均才9岁。　　美国每年大约有300万中小学生在外打工，他们有一句口头禅：&要花钱，打工去！&平均每个美国孩子每周通过家务劳动可以从父母那里拿到5美元-20美元，孩子们不仅习惯而且经常彼此互相炫耀&工资&的多少。　　日本&&言钱不耻。如今越来越多的日本人认为应该让孩子们从儿童时期开始就在实践中掌握金钱知识。许多日本学生在课余时间都要在校外打工挣钱。　　新加坡&&储蓄迷增多。教育部、邮政储蓄和银行每年都开展全国性的校际储蓄运动。上世纪90年代初，新加坡全国中小学生参加储蓄的百分比就超过53%，平均每名学生大约有1144新元存款。　　让孩子积极参与&钱财事件&　　保守型家长借账户管理孩子零用钱激进型家长基金定投、黄金积存均可选　　财商要从小开始培养。　　而与财商发展有着密切关系的儿童理财，同样也是越早为孩子进行越好。因为只有让孩子在与自身有关的&钱财事件&中时时参与，才能使孩子的财商得到充分发展。　　与国外相比，在我国，适合孩子的理财产品并非特别多。但目前市场上已有的产品，都是家长不错的选择。　　就银行系来说，保守的是把孩子的零用钱用属于孩子的银行卡存在银行里。比较有远见的父母可以选择能分散投资风险的基金定投或黄金积存等。　　方法1 银行账户管理孩子的花费　　帮父母管理孩子的零花钱，银行专门为儿童定制的儿童理财账户，是个不错的方式。　　如，儿童账户的&定期转账&功能实用性就非常强。不少家长有意识培养孩子的储蓄意识，帮孩子开账户，存压岁钱，但使用频率却并不高，很难起到财商教育的作用。　　但在这种新型的儿童账户中，依托于网上银行、ATM机终端等工具，父母可以把自己的账户与孩子的账户相连接，家长可以按照孩子的需求，设立一笔零花钱的额度，每个月定时把这笔钱转到孩子账户中去，并让孩子自由进行账户的支配和使用。　　有的银行甚至能做到，如果孩子的账户发生变动，银行系统会通过短信通知家长，家长也可以通过网银随时查看账户余额及明细，让家长对孩子的账户使用情况，心中有数，便于及时引导与教育，这种设计是不是非常人性化？　　此外，儿童理财卡还有教育储蓄的功能。如的&小鬼当家&卡，即为小学四年级以上的孩子在九年制义务教育之外，进一步受教育提供的一种优惠利率、免手续费的特殊储蓄。教育储蓄每阶段最高额度为2万元，最低50元起。目前，还有、等十多家银行均可办理。　　方法2 基金定投越早越好　　要知道，基金定投具有方便快捷、降低成本、聚沙成塔的好处。　　如A先生和B先生，两人投资本金都是25万元，A先生从25岁开始每年投资一万元，直到50岁，每年按照复利15%的方式增长；B先生30岁才开始投资，他每年投12500元，也按照15%的复利计算到50岁。　　但最后，A先生最终资产总额为212.79万元；B先生的资产总额为128.05万元。　　因此，我们就能得出结论，基金定投，越早越好。为孩子准备的投资，也要及早开始。　　如&我爱宝贝&理财卡，就是由工行和易方达基金公司联合推出的儿童理财卡，就具备基金理财和储蓄卡的功能。　　16岁以下小朋友在监护人陪同下，均可到工行网点以自己的名字开卡，父母和孩子可以通过这张卡参加基金定投计划，还可用来购买开放式基金。这样既鼓励孩子自主管理自己的资金，最终达到积少成多，为孩子积累下一笔财富的目的。　　此外，小朋友每年还能收到基金定投资产报告和&投资总监写给小朋友的信&，有助小朋友及早了解财富积累及增值过程，学会控制收支和进行财务规划。　　方法3 黄金积存收益、珍藏两不误　　我国民间历来有&藏金于民&的风俗，因为黄金有着不可替代的保值功能，在理财市场一片萧条时，黄金也表现坚挺。从2001年起，金价连续10年上涨，价格翻了5倍。　　而且目前，某国有银行开通了黄金积存业务，就像定投基金一样定投黄金，日积月累后，等到克数达到一定规格，如20克、50克、100克、200克或者更大规格，就可以提取实物金。　　某国有银行黄金产品专家做过这样的测算：如果在过去的5年中，每隔3个月买一次黄金，到2009年底，年平均收益率高达24%；每6个月购买一次，年收益率为23.6%。　　而如果在过去的10年中，每3个月购买一次黄金，到2009年底，年平均收益率达15.6%；每6个月购买一次，年收益率为15.4%。　　这样的收益率，不仅能跑赢物价和人民币的升值速度，还能实现稳定的保值增值。　　而且，黄金积存，也具有摊低成本、分散风险的优势，不需要考虑短期黄金价格波动的投资风险，也不用考虑投资时点，从而实现收益的最大化。　　坚持进行黄金积存，也不失为一个为孩子储备今后教育基金的方法。只要每个月存200元就能进行积存投资，家长可以指导孩子存起零花钱或者压岁钱进行投资。　　儿童定投伴孩子成长的好伙伴　　给孩子送六一礼物工行推出&基金定投，伴你&童&行&活动　　今天是&六一&儿童节。家长该送一份怎样的礼物，既达到送礼物的目的，又能培养孩子的财商呢？　　推出的&基金定投，伴你&童&行&活动就是家长们当下很好的选择，该活动简单地说，就是给未成年子女开设基金账户，做儿童基金定投。据了解，该活动借助工行渠道优势，整合了60余家基金公司的300多只基金。投资者可在工商银行网点选择这些基金公司旗下的基金产品，为未成年子女开设基金账户，进行为期3年、5年和8年的基金定投业务。　　专家表示，工行推出的儿童基金定投有两方面的优点，一是长期投资小钱创造大未来；另一个是帮助孩子树立良好的理财意识即财商。　　优点1 长期投资小钱创造大未来　　工行福建省分行营业部理财师认为，家长为孩子做基金定投准备教育金，相较教育险、教育储蓄等其他理财方式来说，最大的优势在于资金灵活。　　&如果每个月定投200元至500元，年轻父母可以在不影响生活品质的前提下，为子女准备未来的教育资金；中年父母则可以选择周期较短、单月金额较高的基金定投，这样不仅可以解决子女上大学的费用，也可在子女毕业后将其转化为创业启动金、购房首付款等。&　　从投资回报来看，坚持长期稳定投资降低收益波动，积少成多。　　如果从子女出生开始，每月分别投入1000元作基金定投，投资于年均收益率6%左右的债券型基金和年均收益12%左右的股票型基金，到子女年满18周岁进入大学，减去本金投入的总收益分别为元、元，总收益率分别为79.3%、250.86%。　　优点2 帮助孩子树立良好的理财意识　　&基金定投有助于孩子综合理财观的培养。&工行理财师说，工行的儿童基金定投是可以以孩子自己的名字开户的。这样，可以让孩子了解投资的风险与收益，树立正确的风险意识，逐步提高理财能力。　　工行理财师说，相比国外来说，目前国内仍然处于重视提高孩子智商和情商的阶段，财商教育还没有普及。工行推出&基金定投，伴你&童&行&这个活动，传递父母养育子女的深情，同时也为孩子积累一笔财富，帮他平稳度过人生各个阶段。　　&在积累财富的同时，通过父母的长年坚持和言传身教也能帮助孩子养成良好的理财观念和使用金钱的习惯，不失为一种很好的金融启蒙兼亲子活动。&工行理财师称。　　一位家住仓山的林先生，正是这一理念的践行者。他去年听说工行推出&基金定投伴你&童&行&的业务，他就一改以往六一给孩子买玩具的形式，特地到工行办理了儿童基金定投，以儿子的名义，每个月投入800元，每个月都打开账户让儿子瞧瞧，并告诉孩子定投的一些基本知识，帮助儿子形成基本的理财观念。更关键的是，让孩子看到&积少成多&的力量，今后能养成良好的理财观念与消费习惯。　　相关提醒　　儿童基金定投怎么投　　通过工商银行办理儿童基金定投，由该未成年人的法定代理人代理进行，并向工行提供代理人和该未成年人的身份证(户口本或其他合法证件)和法定代理关系证明(户口本或其他证明代理关系的合法证件)，法定代理人年龄必须年满18周岁。可在工行各网点或电子渠道办理。　　此外，工行&基金定投，伴你&童&行&活动规定开户人年龄为18周岁以下，但目前各基金公司对未成年人开户的年龄限制有所不同，在办理儿童基金定投业务时应以基金公司规定为准，投资者可先咨询目标基金产品的具体规定。　　儿童基金定投如何选择　　工行理财师建议，如果定投资金3-5年内需使用，可以选择股票仓位较低的混合型基金，而回避风险较高的指数型和股票型基金；如果是10年左右的投资安排，可以选择优质的股票型基金。当然，与普通基金定投一样，儿童基金定投开办后，家长也需要坚持长期投资，避免短期操作，从而获取市场平均收益。　　买少儿险应首选意外与健康险　　其次考虑准备教育金　　为孩子购买少儿险，也是目前我国家长为孩子做儿童投资理财的主要渠道之一。　　因为少儿险大多具有保障功能同时还兼具一定程度的投资功能。比如少儿险中的意外险、重疾险等，就是具有医疗保障功能。而教育金保险，则有一定的投资功能。　　生活中我们经常看到年轻的父母急着为自己刚出生的孩子咨询保险，多是咨询教育金保险的，代理人也比较侧重于推荐教育金保险。　　其实，父母为宝贝买少儿险也是有讲究的。今天《钱袋子》邀请了福州部分保险公司儿童险专家告诉您怎么样买儿童险才划算，还有哪些方面是父母应该注意的。　　泰康：首要考虑健康保障　　划算提醒：先家长后小孩越早越好　　关于如何做&亲子保险&，泰康人寿福建分公司少儿险专家表示，一般来说，小孩的保险账户主要依次包括以下几项：　　一、俗话说&健康第一&，首先要做好孩子的健康保障，以解决医疗费用，特别是大病的医疗费用；　　二、准备教育金，通过它，家长可以为孩子未来的教育准备充足资金；　　三、意外伤害保障，以转嫁孩子遭遇意外伤害的风险；　　四、家庭财力允许的情况下，还可考虑为孩子投保储蓄型、偏理财类的保险，以传承财富，保全家庭财产；　　甚至有的经济很富余的家庭还会为孩子投保养老险。　　提醒：先家长后小孩越早越好　　大人是家庭的经济支柱，如果只给孩子买保险，大人不买，万一大人发生意外，家庭可能会陷入困境，孩子将来的教育也得不到保障。所以，在为孩子投保前，大人应首先为自己投保。而对于小孩投保，则是越早投保，保费越便宜。如30岁男子保费是1岁男童的3.5倍。　　国寿：一健康二保障三教育　　划算提醒：要购买附加豁免险种　　根据少年儿童这一特定人生阶段的风险特征，一份完整的少儿保障计划主要应着眼于三方面的功能，一是健康保障，二是人身保障，三是教育保障。福建省分公司陈先生表示，健康保障可以通过购买重大疾病保险、医疗费用补偿保险等保险产品来实现；人身保障可以通过购买意外伤害保险、定期寿险等保险产品来实现；教育保障可以通过购买各类的教育金保险、带有定期给付责任的两全寿险，特别是两全分红寿险等保险产品来实现。　　至于家庭如何给孩子买保险，国寿福建分公司保险专家的建议是&&经济实力一般：重大疾病保障+意外伤害保障+住院医疗费用保障；经济实力较强：重大疾病保障+意外伤害保障+医疗费用保障+分红型的两全寿险或年金保险；经济实力很强：重大疾病保障+意外伤害保障+医疗费用保障+分红型的两全寿险或年金保险+万能保险。　　提醒：要购买附加豁免险种　　在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。　　平安：意外伤害险赔付率最高　　划算提醒：注意保额的限制　　目前市场上的儿童保险那么多，还有很多儿童也可以买的其他保险，一份完整的少儿保险必须实现两方面的保障，即健康和教育，这也是全天下家长最关心的也是最担心的两个问题。　　健康主要是意外、重疾风险，教育自然就是充足教育金的累计。因此，少儿保险必须包括以上两个方面的保障内容。　　平安寿险营销主管沈女士表示，儿童最常出现的风险是意外事故。由于孩子好奇心强、好动，而自我防护意识又较弱，长期以来，意外风险形成了对孩子生命安全的最大威胁。在少儿的实际理赔案例中，意外伤害医疗的赔付率也是最高的。　　所以，父母在为孩子投保时一定要考虑到实际的保障需求，先有意外、重疾类的保障型产品，再考虑教育金累计等理财型产品。　　提醒：注意保额的限制　　按中国保监会的有关规定。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计死亡风险保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。
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