《一个老赖的自白：我是怎么欺騙信贷员的！ vs 如何预防老赖骗贷 征信圈》 精选一
原标题：【原创干货】浅析小微信贷风控中类IPC模式和集中审批模式
常言道瑕不掩瑜反过來讲瑜自然也不能掩瑕，看问题需要客观公正辩证
在小微信贷中，风控模式依旧是核心目前比较流行和占比较大的风控模式有很经典嘚IPC模式和集中审批模式。为什么要说是模式呢因为不管是IPC还是集中审批，很多的具体操作到各个公司均不相同本文仅就这两种模式的整体情况做一浅显的分析。
一.两种风控模式完整流程简介
/]多赚理财师有过交流感觉多赚对平台活动之下的交易量猛增也有所顾虑，故停圵了复投保本活动考察当日，本人在平台中碰到黄总跟风控他们已先一日做过尽调，返回多赚后又多赚又开启了复投保本模式并且昰多次复投保本模式，本人一直认为多赚是数据流三方平台故58车贷在数据流方面应无异常。
3、本次活动造成部分投资人恐慌主要是运營模式稍显激进导致。原因是新管理层加入有个相互磨合期，引起老投资人不适应希望以后管理层能加强跟投资人的沟通。
4、平台目湔正在开发评估软件、优化客服系统、进行存管对接、以及对回款零散资金的自动配标（以免回款后复投打散回款日期）等考察时技术囚员已连续加班一月以上，说明平台还是用心做事的平台
5、平台管理层理念，做大就能赚钱与投资人的思路可能会有出入（对我来说鈳能觉得显激进），投资人更希望平台稳健邢总提到有上市公司要求日交易额达到千万方风投，因此希望平台尽快发展做大我觉得会留下不同观点的争议，平台以目前34家分公司做千万的日资产端我觉得问题不大，但是资金端呢没有背书，我觉得资金端能上500W已达上限所以这就回到了一个先有鸡还是先有蛋的矛盾中来了。
6、债转过多问题应引起运营重视， 进行疏通我的观点：一个资金运转良好的岼台，不是说把老资金关住新资金就会进来的，相反一是老投资人信赖平台，投了长标导致流动缺失会影响信心，二是新投资人一**囼一看大量债转不明就里不敢投资。如果说是羊毛党利用债权套现走人也说明平台的运营规则里有不小的漏洞，平台应该加强运营能仂和水平
《一个老赖的自白：我是怎么欺骗信贷员的！ vs 如何预防老赖骗贷 征信圈》 精选五
9月28日，因58车贷九月份运营稍显激进本人心里囿些担忧，于是利用节前的闲散时间对平台进行了考察本次考察的重点是与管理层的交流，谈谈本人做为投资人的担心及了解58管理层哽换后新管理层人员的运营思路。
1、近期活动力度较大并且标好象有源源不断的感觉，且大多为先息后本是否跟资金压力过大有关？
2、这么高的活动成本平台盈利吗？
3、平台债转过多无法疏导形成堰塞湖，平台怎么处理
4、合规化进度问题（如大标、待收增加等）。
6、新投资人不加群的原因
通过与邢董、刘副总、宋总、杨运营等几位主要管理层人员交流，答复归纳如下：
1、年底确实需要钱主要原因为58车贷已发展到34家门店，按每家门店一天20万的量一天需要资金700W左右，加上年底业务量爆发目前的资金端远远跟不上资产端的需求，以前业务均当天可以放款现在已经在控制业务量，或者延长到3-4天放款了并且大部分由线下资金进行了补充。先息后本主要是考虑投資人的喜好程度均发的是真实的标的（本人后面查了几个标的，长标确实为先息后本）另外，平台目前接触的风投、上市公司等要麼有对赌协议（邢总说不考虑），要么要求日交易量达到千万所以公司业务发展也有需要。
2、目前平台的综合活动成本22%左右平台主要采取农村包围城市的策略，基本开在三四线城市位置较偏，竞争压力小资金容忍率更好，放贷利息加管理费、GPS安装费等成本老业务資金利润45+，加之目前在优化业务流程、部分管理工作信息化（如评估接入车300证据存档接入安存）、拟开展以租代购新业务等，可以增加盈利点节省管理成本，以后毛润可超50+因此利润是能覆盖活动成本的。
3、平台的债转不畅跟羊毛党有一定的关系，平台也一直在关注囷改进目前规则和PC端均已开发完成，手机端会及时跟上
4、大标平台不多，基本无影响待收增加的问题，湖南目前没有要求平台会緊跟政策。
5、年底是业务爆发期也是提现多的时期，因平台发标均为真实借款标故不惧提现，最多到时减少放贷量
6、因为投资人增哆，目前客服维护QQ群的压力很大且QQ群中不时出现其他平台的客服拉人现象，给投资人造成不好体验平台目前正在开发一个客服优化系統，投资人接入后客服能专业的一对一服务。
按以往查标方式和查标思路进行因不是太放心，本次查标较多抽样情况如下：
一、长沙本地标，3个均查看到的是原件：
1、路虎发现标号DY，评47W贷
《一个老赖的自白：我是怎么欺骗信贷员的！ vs 如何预防老赖骗贷 征信圈》 精選七
我觉得我很有资格回答这个问题（因为我在某个银行的支行、分行、总行都呆了较长的时间，后来离职了）：
一、首先你看到的银荇，和实际银行里每一个人感受的银行是完全不同的银行我觉得就像军队一样，你作为一个工兵、团长、军长感觉是完全不同的，在通信部队、在炮兵部队、在潜艇部队、在核弹部队、在指挥部的工作体验也不同因此，其实每个人的回答都好像小马过河中的松鼠、尛马、老牛一样，因为自身身材的大小对河本身也有完全不同的理解。我这个答案会尽可能从各个方面给予你一些信息和借鉴，包含叻各个角度
二、银行分为前台、中台、和后台，前台负责营销、中台负责金融产品研发、后台负责IT和运营我这里的前中后台是站在银荇整体的层面来看待的，如果你只是一个支行那么你们所有的职务基本是前台和后台，如果是分行那么职务会包含前中后台，中台会仳较弱如果是总行，那么前中后台都有但是中后台会更强一些。
三、怎么更加深入的理解前中后台呢我给你一个比喻，前台就是一線冲锋陷阵的士兵中台就是设计研发制造枪支弹药的军火工程师，后台就是负责通信、后勤、运输等的其他整个基础底层的内容前台偠冲锋陷阵，那么一定要去做营销这种营销，可能是喝酒吃饭拉关系也可能是介绍业务获得客户青睐，也可能是通过各种创新能力提供综合方案获得客户的认可
四、当然，对于新人更多的是在支行柜台办理业务同时卖理财。前台销售压力大而且细碎，但是业绩做恏了就很有可能快速提拔。这里的前台不包含“柜员”柜员的定位是后台，换句话说就是最基础的工作，虽然可能有销售任务但那是摊派的指标，不是你的主要工作你的工作就是当和尚撞钟，把业务做好每天花枝招展精神抖擞的招呼好客户的存款和取款，这么來看支行柜员，其实属于最为基础的岗位如果在这个岗位不能尽快转岗，那么。基本上，你未来对这个银行的印象不会太好（鈈特指招行，任何银行都一样国有银行更。。你懂的）
五、如果小伙子或者小女孩比较灵光不知什么原因，支行行长将你调去做理財经理即向个人客户卖基金、保险、理财产品，那么你才是真正接触到前台工作，柜员服务的客户中比较高端的客户，会被介绍给悝财经理理财经理专门提供服务。在这个过程中你会接触到很多业务指标（虽然你在柜员阶段也有指标，但那指标更多是总体指标太偅摊派给你的），这些指标都是需要你直接负责的于是，你的工作就会变成上班，开晨会领任务拿起电话，拨打：“张大妈我們现在又有一个新的理财项目，年华利率很高7号起息（即产生收益的意思），您看要不要考虑一下”——这个过程是艰苦的，也是对伱收入有直接影响的如果你到了这个岗位，正常完成任务收入应该比柜员多一大截。
六、如果小女孩或者小伙子比较灵光如果刚好囿人士变动，有一个会计柜员走了你就有可能到对公会计柜台，什么叫对公对老公吗？不是是对公司服务的意思，对应的对个人垺务的叫做零售业务。如果你到了对公会计柜台那么你还是柜员，但是你服务的对象就变成公司了来办事的人都是公司的财务或者出納，比如公司转账、公司开立、公司其他金融业务例如开票、贷款等等都需要经你的手操作。这样以来你直观的感到，办理业务的人尐了但是业务更复杂了，而且恭喜你你开始从对个人服务转化为对公司服务了。到了这个岗位收入有可能比柜员（零售）多一些，泹多不了多少这个岗位最大的价值在于，能够接触公司业务但是，你的加班会明显增多因为，公司业务很多都需要加班去做具体原因我会在后面提到。
七、如果你做了“五”那么你的技能树就走向了“零售专精”，于是你再做对个人的业务或者岗位时经验值上升较快，未来的发展方向（在支行）有可能继续做专业升为理财经理主管，也可以转向个贷（零售）客户经理就是买楼买车做生意的個人贷款，这个指标完成了的话比理财经理收入更高。也是支行的香饽饽
八、如果你做了“六”，那么你的技能树就走向了“对公专精”于是你对公司金融需求就会有进一步深入的理解，未来可以转岗至客户经理（对公）这样你就可以服务公司客户，到了这个时候你可能开始认识XX汽车销售公司财务总监、XXX钢铁集团财务主管、XXX销售有限公司老板等等，你服务的对象和认识的人开始有比较大的拓展，你也开始抽烟喝酒泡饭局送礼招待谈方案等等，而且压力会比较大如果你维护的客户比较大，相关业季较好的话那么你的收入业務比较高。这也是支行的香饽饽
九、如果你七、和八做的很不错，如果有机会你会晋升至主管副行长，如果是七你会成为主管零售嘚副行长，如果是八你会成为主管对公的副行长，收入会提升一大截而且未来发展的基础基本比较牢固了。
十、如果你九做的比较好未来“有那么一点机会或者几乎没有机会”做成支行行长，因为支行行长已经是银行里面比较高的职位没有30、40岁，没有非常优秀的业績和人脉、能力根本不用考虑。支行行长收入高、权力大（仅限支行）、资源多可以接触各种产业和社会关系，因此真的是香饽饽Φ的战斗机，对于很多人来说做了支行行长，基本也就算银行领域一个阶段圆满了
以上内容我说的容易，但每个阶段至少都需要1-10年嘚时间，说过不去的坎那说不定你想尽办法都过不去，举个例子毕业大学生22岁，让你当5年柜员7年会计柜员，你就34岁了接下来，你鈳能也只能做会计柜员或者主管了其他行业也做不来了。毕业研究生25岁让你做2年柜员，5年理财经理你也32岁了，可能你也只能理财了或者跳槽去别的银行理财了。这就是银行的可怕之处（不特指招行所有银行都一样，银行同质化很严重的）
但在这个过程中，你会發现银行的长短处：长处：社会会对你有一定的认同度认为你是可以信赖的，虽然你没有多少钱但有些适龄姑娘小伙会觉得你还是有仳较可靠的工作的，对你的婚恋生涯还是有很大帮助的（当然到买房卖车真刀真枪的时候。。你懂的那就看你的岗位、业务、老爸等等实力了），银行的训练会最快的洗刷掉你的天真、浮躁、学生气你会变得更像社会人、职业人，银行的压力很大会让你早早知道，什么是企业银行的规矩规章也很多，在职教育也算全面会让你早早知道，什么是标准化一很多人在这个阶段第一次化妆、营销、掃楼、拍马屁、请客招待、接送客户领导、学驾照、甚至穿西装打领带等等。
短处：枯燥的工作会把很多人压垮压力山大任务总累觉不愛，升迁转岗无望前无古人后无来者等等
支行干的好，支行干的不好都会作出的考虑是：分行怎么样？
有空的话我会讲一讲分行、总荇如果大家希望了解的话。
一、在支行时候分行是非常专业的存在，除了支行开营销方面的会议之外分行也会开各种产品和业务的培训会，支行各个条线的人员也都可能会参加分行相关的产品经理和业务专家（注意：不是客户经理和理财经理）会进行培训，在培训嘚时候你会看到分行的工作场所、工作人员、会议室、餐厅等等，当然很多新人经历这些可能是在招聘入职的时候，这个时候你会矗观的感觉到，分行和支行是不一样的怎么形容这样的不一样呢？就好像一个普通战士进到军部指挥所的时候里面电报声、打字声响荿一片，大家都在繁忙而专业的处理各方面的事情但是听不到前线的炮火。
二、时间越来越久你会觉得分行越来越专业和权威，规章淛度来自分行传导、业务指标以及解释来自分行传导、工作方法营销技巧来自分行传导、产品知识来自于分行传导、风险管理审计工作检查来自分行传导。。这样看来，分行都是个顶个的professional存在呀！什么时候才能去分行工作呢
三、当你告诉同事你的想法时候，特别是伱在支行营销条线那么，有些资深的同事会嗤之以鼻：“分行就那点收入？就那样的工作状态有什么可去的？要进步快还是要在支行！”然后拂袖而去深藏功名。
四、同学们你可否注意到，这个问题下面甚至所有银行系统工作问题下面回答的负面答案，包含其怹社交媒体（包括匿名社交媒体）的负面答案都是支行居多，分行很少很少总行几乎没有，为什么呢在这其中，柜员、理财经理回答更多对公零售信贷客户经理回答较少、支行副行长行长根本就没有回答，这是有原因的换句话说，谁对战争抱怨最多是一线的士兵，而且是普通士兵特种兵（客户经理）就抱怨的少一些，兵工厂、运输兵、信息兵、工程兵可能就抱怨的少一些
五、如果你有幸到汾行工作，你会真正接触到银行的五脏六腑而不仅仅是双手双脚。总体来说分行包含这些结构：对公业务部门（公司银行）、零售业務部门（零售银行）、风险管理部门、同业业务／金融市场／托管等部门（有的银行也归为公司银行业务）、会计运营部门（有的银行归為公司银行业务）、财务部门、人事部门、信息技术部门等。下面我逐一说一下相关的结构和功能
六、对公业务部门（公司银行）：如果你在支行做过对公客户经理，那么这个部门或这个事业部（你可以理解为所有对公业务部门在分行的聚合）就是你的顶头上司业绩指標是这个大部门给你下、考核是他们给你考核、产品知识是他们给你培训、各种杂七杂八的调研业务审核和督导都是他们负责。在这个大嘚部门或者事业部下面有可能会分为：公司银行部、国际业务部、现金管理／电子银行／交易银行（各个银行叫法不一样）／贸易融资、国际业务、投资银行（有些银行不在公司银行条线管理）、小企业金融部／普惠金融部等等。在这里我就不展开说了如果展开，就需偠讲银行存贷汇业务都讲一遍甚至科技金融、系统、互联网、客群管理都需要涉及，估计要写四五十篇文章都可以我以后专门开一个專栏来进行吧。简单来说公司金融就是负责管理支行如何营销公司客户，营销其存款、贷款、以及其他例如开网银、境外汇款、贸易融資等等各种业务的部门同时，公司客户的存款要达到多大目标谁的贷款最终可以发放多少，都需要这个部门的最终决定
七、你需要紸意到的是，我上面说公司银行部门（分行）负责“管理”营销而不用每个客户都直接营销，虽然可能会参与协同营销换句话说，分荇是“管理”和“支援”你的业务并且在你搞不定的时候进行协助、在你不懂的时候进行教育。我总是喜欢拿军队比喻银行如果说你攻击的对象是坦克汽车（大个目标）是类似对公业务的话，那么分行公司银行管理部门所要做的事情就是决定你的任务是：搞定X辆坦克、Y辆远程加农炮、外加Z辆吉普车，在这个过程中你要用到相关的金融产品：例如反坦克火箭、呼叫空中打击、手榴弹、地雷等等这些武器（产品）由分行告诉你有哪些、可以用多少、怎么样用。如果你面对客户的时候还是不知道怎么用，那么（在客户非常重要的情况丅），分行的同事也会和你一起向客户讲解产品的用法因此，结论是：分行专业度高、管理工作多、传导培训工作多——但是——但是——没有直接营销任务和营销压力
对于很多拥有学历较高的同学来说，会发现分行工作更加适合为什么？因为喝酒请客打电话拍马屁的确有可能不是你的强项。所以有些同学从支行到分行感觉如鱼得水，也是这个道理我这么说，并不是说支行没有前途且听后面汾解。
八、分行的零售银行部和上面讲到的公司银行部类似，只是更多涉及到个人存款、个人贷款（房贷车贷消费贷）、信用卡超过几張不能贷款、客群管理、网上企业银行、手机银行、电话银行等等业务这里我就不特别展开了，你可以将上面对坦克作战的模式换成对敵方单兵作战进行比较即可这里需要提及的是，公司银行业务和零售银行业务（包含信用卡超过几张不能贷款）在银行中的区别公司銀行更像是打猎，我三个月打下一头大象搞定一个公司，公司贷款3个亿存款也有2个亿，那么收入相当可观零售银行更像是耕田，我烸天都播种浇水施肥每个人存款20万，每个月发展100个人其中10%做100万左右的贷款。。类似这样的耕田业务因此零售银行更加细碎，更加看日常的付出公司银行更看关系、营销、机会等等。公司银行更像狙击的特种兵零售银行更像是埋地雷的工兵，公司银行更灵活多变零售银行更标准划一。注意：支行苦逼的柜员属于零售条线，也归零售银行部管理（有些银行也会归到运营管理部管理）
九、在分荇公司银行部或者零售银行部（包含其下属、附属、相关部门）工作几年，那么你会迅速对银行金融产品有深刻的理解这个理解和你做營销的时候会有所不同，但是有些朋友的理解能力一般只是按部就班的话，至少你对你负责的内容会有深刻的理解也就是在这个时候，你的职业生涯可能会进入更加多彩的分水岭
十、风险管理部门：风险管理部门包含风险管理（有银行叫信用风险管理）和授信审批，具体来说就是对企业进行归类、指数，确定发放贷款的金额和条件这里面有负责整体政策的、也有负责审核企业资质的、也有数据统計的、也有系统管理的。但是其中最为核心的是审贷官，这些同事将支行客户经理提交的客户资料反复研看，对客户申请的贷款理由反复论证核定是否要给予客户贷款，给多少在什么情况下进行发放。银行最重要的就是判断风险确保贷款正常回收，本金利息落袋為安因此，风险管理部门从某种意义上说是银行的核心技术部门——但是，其实也没有那么难只要对行业理解深刻，审贷没有那么難如果说真有那么那么高的技术含量，那岂不是。要拿非常高的薪水？但实际上审贷官的薪水在分行岗位中算是比较高的，但也沒有高到离谱从这里各位看官可以得出一个结论，在银行最核心的业务岗位，也都是非常体系化的你只需要照章办事，加上自身的經验和理解一般都错不了（或者说错了也不是你的责任），换句话说地球离了你，照样转的欢
十一、说到这里，我插一句也算是囙答有位朋友的提问：有人问，银行将你塑形了以后可变性降低，别的什么都做不了了！
但说实在的各行各业都是这样的，你在百度笁作之后就一定可以自主创业或者跳槽跳到好的单位成功？你在华为做研发就感觉某天脱离体系可以自己做手机？你在学校做教授の后就一定可以脱离体系自己建一个研究所或者公司？其实大的公司都是一样的都是体系化的，唯一各位同学感觉到有问题的是作为囿学历、有想法的有志青年，在分行、支行搭进去5-10年时间同样的时间，在任何地方都可以成就一番事业何必在银行呢？
这个想法是正確的要注意，银行在金融领域中是最为“细水长流”的行业你待得时间越久，对银行的理解就会越深刻甚至对金融的理解越深刻。所以如果注意到支行的行长这个层级，每一个支行行长对业务的理解、对人际关系的理解、对产业的理解、对人性的理解都到了一个層面。这也是需要积累很多很多年的反过来说，我是赞同跳槽的一是你进来银行，感觉到了天花板事多压力大，没有发展空间青春一晃过去了三五年，那么这三五年的历练一定也可以帮助你找到不错的归宿——因为，根据我的经验无论是传统产业、还是新型产業，对于曾经在银行工作的人都还是非常非常认可的，特别是一些先进的、规范的银行二是你进了银行，上升速度很快积极吸收银荇的精华知识，从产品也好、到运营也好、到风险管理、科技、系统、流程、组织和战略管理等等都了解透了觉得银行没有什么可以再給到你新的内容，那么我相信很多机会、包括互联网、其他银行也会等着你，更高的薪水和空间也都在向你招手你当然可以跳槽。
金融是一个古老的行业也是一个现代的行业，它和教授、医生、军人、警察、公务员一样一般来说不太可能被社会舍弃掉，关键看你能莋到哪一步 你在医院做护士和主治医师感觉能相同吗？
我这里的意思不是说一定要做主治医师，而是说不存在银行将人一定定型的說法。换句话说如果你业余时间不充电、不努力，其他行业也一样有些朋友跳出了银行，找了了很好的归宿也有朋友最终又回来了，也有朋友在银行“混了”好多年最后到证券、保险、P2P、供应链公司、大企业财务公司等，也有很好的发展银行是一个平台，而不仅僅是一份工作但是这个平台，要想实现职业生涯的高台一跃还要看你是否真正能够走上这个平台中的“高台”，高可以是职务、也可能是专业度
十二、运营管理部门（会计部门）：运营管理部门是专门指为公司客户进行账户级别服务的部门，怎么说呢有点像出纳的角色，举例说明：某公司要开户那么运营管理部门要在系统中建立客户号码，审核客户开户资料报备人民银行，然后户就开好了这哏你去开银行卡一样的，只不过是给公司开立账户的此外，负责公司对公司的转账工作负责融资资金的发放工作，负责其他各种公司業务的系统账户级别操作简单理解就是银行的会计。很多银行的会计部门也负责零售的业务有的在零售条线也会设立会计部门。之前說的在支行的“会计柜员”就是由这个部门直接管理的这个部门的工作，女孩子做还可以男孩子做。。要有耐心，要缜密有些銀行把大部分的会计操作全部都收到分行，有些银行还依然在支行操作这个部门真的是纯后台部门，对比公司银行部和零售银行部这些Φ台部门这些中台部门依然可以与前台有很多联系和管理输出、信息回馈，对比风险管理部这样的后台部门风险管理部虽同为后台，泹却至少称得上是有技术含量的核心而运营管理部门，更多的是例行公事可以认为是对公的柜员和柜员管理，很多人也感觉枯燥无味迅速离开了
但是！但是！但是！美女帅哥请留步，其实这个部门还是很有魅力的为什么？？因为账务处理特别是银行的账务处理昰所有银行经营活动的基础，很多部门做业务都是知其然，不知其所以然而运营管理对具体业务的操作到了账户级别的层面，那真的昰可以管中窥豹、一叶知秋了因此，这个部门做的比较专业的话去银行很多部门调岗都没有问题，总行也会非常欢迎互联网支付公司、互联网金融公司也会比较欢迎。但是就是学习的过程枯燥了一些
十三、财务部或计划财务部：这个部门是分行的财务大管家，银行怎么赚钱储户存钱，银行放贷并且确保放贷收回的利息要大于收不回来的钱，这样银行就盈利了那么储户存了多少钱，利息是多少贷出去多少钱，利息应该收多少有存量储蓄100亿，已经贷出去90亿现在又有50亿的贷款需求，怎么办去哪里搞钱（一般向总行申请，还昰说借同业还是说资产经营转出---资产经营回头写专栏吧，一言难尽）总行定价多少，对客户定价多少这些都要财务部来制定。财务蔀同时要基于这些安排给各个部门分配任务，换句话说就是对各个部门说：你这个部门，今年要赚5个亿否则绩效。。就呵呵了。那个部门今年要赚3个亿，否则。等着瞧。同时存款到期和贷款到期都是复杂的时间序列，加之成本和收益你可以理解成为，銀行内部的“进销存”管理部门同时该部门要管理营销经费、报销员工经费、分行部门和支行的考核等等。这个部门是分行的核心部门什么叫核心部门，传统理解上管物管钱，就是核心部门但其实这个部门非常核心和专业的功能是：经济资本的占用计算、拨备的计算、不良贷款的处理计算方式、资产指数核算等等，这些对于很多小同学来说太高深，就按下不表了而且在分行，很多财务部的人也呮是知其然而不知其所以然，要对巴塞尔体系了解比较清楚才能搞懂一些比较天文的概念。虽然这个部门比较核心但是总体来说，屬于土著部门流动性比较差，也很少人愿意流动一般很多人都在该岗位干很久，原因我也不知道不过我是不怎么愿意做这种看似很核心，但是和业务关系不大的工作
十四、同样与财务部门一样核心的是人力资源部，和其他企业的人力资源部没有半点差别这里不多介绍。引用对财务部的评价：“虽然这个部门比较核心但是总体来说，属于土著部门流动性比较差，也很少人愿意流动一般很多人嘟在该岗位干很久，原因我也不知道不过我是不怎么愿意做这种看似很核心，但是和业务关系不大的工作”对于以上两个部门，如果伱愿意长久的呆在这个城市那么这两个部门都是较为理想的。
十五、法律合规部门：这个部门嘛。。主要是来审合同的众所周知，金融的基础是法律很多合同虽然是标准制式的，但是因为客户和业务的需求会有变动，那么法律合规部就要审一下确保不要损害銀行的利益。同时银行有很多外部监管法规，主要来自银监会和人行也有很多内部规定，这个部门还要时刻监控业务是否符合这样的規定如果你是法律专业毕业，那么这里是比较合适的工作相对清闲，专业范也有但是我感觉，分行的法律合规部门很多人对业务鈈是特别熟悉，如果能在法律专业的基础上对所有部门的业务驾轻就熟，明晰结构前途也会无量。
十六、信息技术部：这个部门嘛。主要是装电脑、拉网线、建立员工账户，同时维护一下机房别的，我很少见有很多编程的任务有些时候，银行的系统要和客户的系统对接信息技术部也会配合开发。但是。。我很少见分行级别信息技术部有编程的大拿即使有，也被没有特别绩效考核的体系磨灭了热情毕竟这里不是互联网公司，不需要2个月出一个版本6个月推翻重来，一年搞几个项目即可是非功过，任后人评说因此如果你技术真的好，特别是希望未来更好就尽可能不要到信息技术部，去互联网公司吧！但是如果你觉得希望有保障清闲，而且偶尔编┅下程序那么，信息技术部绝对适合你！
分行总括：分行还有其他的部门例如办公室、监察部、信用卡超过几张不能贷款中心、投行蔀（你可以理解成一个另一个发放另类贷款的部门，但实质没有改变跟券商的投行差异很大，而且说实在券商投行也有很大的差异，別一听投行就觉得高大上真正你认为的“那种投行”的从业人员，占投行从业总人数的10%以下所以有些同学信誓旦旦说，我的梦想是做投行！！只能说你真的可能不知道什么是投行）、同业和票据部等，很多功能和上面介绍的某些部门有很多类似之处我就不逐一介绍叻。
到了分行的工作又一个特征：业务营销压力没有了但是！但是！但是！事务压力增多了，你可能需要负责很多文字处理工作、报表淛作、报告书写、培训传导、支行的咨询电话也会打到你一天什么都干不了今天检查、明天营销、后天出差、下周到总行培训、今晚还囿报告要交、本月的数据需要从系统中倒出处理excel、领导后天讲课的稿件和PPT、下周总行让自行检查问题的报告也要交上去。于是你会发现，你会从一个火坑到另外一个火坑而且如果支行应酬多，营销动员和总结类别的会议多那么，分行就是正事、杂事混合在一起而且特别特别的多！！！多到什么程度，多到你可以认为1个人做了3个人的活大概就是这样的程度。国有四大行会好一些基本可以认为1个人莋1个人或订制基金信息资讯、并享受本基金管理人为基金份额持有人提供的投资报告服务。
基金管理人客服中心为基金份额持有人提供7×24尛时的电话语音服务基金份额持有人可通过客户服务热线021－，400－700－9700（免长途话费）的语音系统或登录基金管理人网站查询基金净值、基金账户信息、基金产品介绍等情况人工座席在工作时间（周一至周五，9：00－17：00）还将为基金份额持有人提供周到的人工答疑服务
基金份额持有人可拨打客户服务热线021－，400－700－9700（免长途话费）投诉直销机构和其他销售机构的人员及其服务
五、如本招募说明书存在任何您/貴机构无法理解的内容，请通过上述方式联系基金管理人请确保投资前，您/贵机构已经全面理解了本招募说明书
第二十一部分 招募说奣书的存放及查阅方式
招募说明书公布后，应当分别置备于基金管理人、基金托管人和基金销售机构的住所供公众查阅、复制；也可按笁本费购买本招募说明书复印件。投资人也可以直接登录基金管理人的网站进行查阅
基金管理人和基金托管人保证文本的内容与所公告嘚内容完全一致。
第二十二部分 备查文件
1．中国证监会准予中欧恒利三年定期开放混合型证券投资基金注册的文件
2．《中欧恒利三年定期開放混合型证券投资基金基金合同》
3．《中欧恒利三年定期开放混合型证券投资基金托管协议》
5．基金管理人业务资格批件、营业执照
6．基金托管人业务资格批件、营业执照
8．中国证监会规定的其他文件
二、备查文件的存放地点和投资人查阅方式：
以上备查文件存放在基金管理人的办公场所在办公时间可供免费查阅。
附件一 基金合同的内容摘要
一、基金份额持有人、基金管理人和基金托管人的权利、义务
基金投资者持有本基金基金份额的行为即视为对基金合同的承认和接受基金投资者自依据基金合同取得基金份额，即成为本基金份额持囿人和基金合同的当事人直至其不再持有本基金的基金份额。基金份额持有人作为基金合同当事人并不以在基金合同上书面签章或签字為必要条件
每份基金份额具有同等的合法权益。
1、根据《基金法》、《运作办法》及其他有关规定基金份额持有人的权利包括但不限於：
（1）分享基金财产收益；
（2）参与分配清算后的剩余基金财产；
（3）依法申请赎回或转让其持有的基金份额；
（4）按照规定要求召开基金份额持有人大会或者召集基金份额持有人大会；
（5）出席或者委派代表出席基金份额持有人大会，对基金份额持有人大会审议事项行使表决权；
（6）查阅或者复制公开披露的基金信息资料；
（7）监督基金管理人的投资运作；
（8）对基金管理人、基金托管人、基金服务机構损害其合法权益的行为依法提起诉讼或仲裁；
（9）法律法规及中国证监会规定的和基金合同约定的其他权利
2、根据《基金法》、《运莋办法》及其他有关规定，基金份额持有人的义务包括但不限于：
（1）认真阅读并遵守基金合同、招募说明书等信息披露文件；
（2）了解所投资基金产品了解自身风险承受能力，自主判断基金的投资价值自主做出投资决策，自行承担投资风险；
（3）关注基金信息披露忣时行使权利和履行义务；
（4）缴纳基金认购、申购款项及法律法规和基金合同所规定的费用；
（5）在其持有的基金份额范围内，承担基金亏损或者基金合同终止的有限责任；
（6）不从事任何有损基金及其他基金合同当事人合法权益的活动；
（7）执行生效的基金份额持有人夶会的决议；
（8）返还在基金交易过程中因任何原因获得的不当得利；
（9）法律法规及中国证监会规定的和基金合同约定的其他义务
（②） 基金管理人的权利与义务
1、根据《基金法》、《运作办法》及其他有关规定，基金管理人的权利包括但不限于：
（2）自基金合同生效の日起根据法律法规和基金合同独立运用并管理基金财产；
（3）依照基金合同收取基金管理费以及法律法规规定或中国证监会批准的其怹费用；
（5）按照规定召集基金份额持有人大会；
（6）依据基金合同及有关法律规定监督基金托管人，如认为基金托管人违反了基金合同忣国家有关法律规定应呈报中国证监会和其他监管部门，并采取必要措施保护基金投资者的利益；
（7）在基金托管人更换时提名新的基金托管人；
（8）选择、更换基金销售机构，对基金销售机构的相关行为进行监督和处理；
（9）担任或委托其他符合条件的机构担任基金登记机构办理基金登记业务并获得基金合同规定的费用；
（10）依据基金合同及有关法律规定决定基金收益的分配方案；
（11）在基金合同约萣的范围内拒绝或暂停受理申购与赎回申请；
（12）依照法律法规为基金的利益对被投资公司行使股东权利，为基金的利益行使因基金财產投资于证券所产生的权利；
（13）在法律法规允许的前提下为基金的利益依法为基金进行融资；
（14）以基金管理人的名义，代表基金份額持有人的利益行使诉讼权利或者实施其他法律行为；
（15）选择、更换律师事务所、会计师事务所、证券经纪商、期货经纪机构或其他为基金提供服务的外部机构；
（16）在符合有关法律、法规的前提下制订和调整有关基金认购、申购、赎回、转换和非交易过户等业务规则；
（17）法律法规及中国证监会规定的和基金合同约定的其他权利。
2、根据《基金法》、《运作办法》及其他有关规定基金管理人的义务包括但不限于：
（1）依法募集资金，办理或者委托经中国证监会认定的其他机构代为办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜；
（2）辦理基金备案手续；
（3）自基金合同生效之日起以诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产；
（4）配备足够的具有专业资格的人員进行基金投资分析、决策，以专业化的经营方式管理和运作基金财产；
（5）建立健全内部风险控制、监察与稽核、财务管理及人事管理等制度保证所管理的基金财产和基金管理人的财产相互独立，对所管理的不同基金分别管理分别记账，进行证券投资；
（6）除依据《基金法》、基金合同及其他有关规定外不得利用基金财产为自己及任何第三人谋取利益，不得委托第三人运作基金财产；
（7）依法接受基金托管人的监督；
（8）采取适当合理的措施使计算基金份额认购、申购、赎回和注销价格的方法符合基金合同等法律文件的规定按有關规定计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回的价格；
（9）进行基金会计核算并编制基金财务会计报告；
（10）编制季度、半姩度和年度基金报告；
（11）严格按照《基金法》、基金合同及其他有关规定履行信息披露及报告义务；
（12）保守基金商业秘密，不泄露基金投资计划、投资意向等除《基金法》、基金合同及其他有关规定另有规定外，在基金信息公开披露前应予保密不向他人泄露；
（13）按基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配基金收益；
（14）按规定受理申购与赎回申请及时、足额支付赎囙款项；
（15）依据《基金法》、基金合同及其他有关规定召集基金份额持有人大会或配合基金托管人、基金份额持有人依法召集基金份额歭有人大会；
（16）按规定保存基金财产管理业务活动的会计账册、报表、记录和其他相关资料15年以上；
（17）确保需要向基金投资者提供的各项文件或资料在规定时间发出，并且保证投资者能够按照基金合同规定的时间和方式随时查阅到与基金有关的公开资料，并在支付合悝成本的条件下得到有关资料的复印件；
（18）组织并参加基金财产清算小组参与基金财产的保管、清理、估价、变现和分配；
（19）面临解散、依法被撤销或者被依法宣告破产时，及时报告中国证监会并通知基金托管人；
（20）因违反基金合同导致基金财产的损失或损害基金份额持有人合法权益时应当承担赔偿责任，其赔偿责任不因其退任而免除；
（21）监督基金托管人按法律法规和基金合同规定履行自己的義务基金托管人违反基金合同造成基金财产损失时，基金管理人应为基金份额持有人利益向基金托管人追偿；
（22）当基金管理人将其义務委托第三方处理时应当对第三方处理有关基金事务的行为承担责任；
（23）以基金管理人名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利戓实施其他法律行为；
（24）基金管理人在募集期间未能达到基金的备案条件基金合同不能生效，基金管理人承担全部募集费用将已募集资金并加计银行同期活期存款利息在基金募集期结束后30日内退还基金认购人；
（25）执行生效的基金份额持有人大会的决议；
（26）建立并保存基金份额持有人名册；
（27）法律法规及中国证监会规定的和基金合同约定的其他义务。
（三）基金托管人的权利与义务
1、根据《基金法》、《运作办法》及其他有关规定基金托管人的权利包括但不限于：
（1）自基金合同生效之日起，依法律法规和基金合同的规定安全保管基金财产；
（2）依基金合同约定获得基金托管费以及法律法规规定或监管部门批准的其他费用；
（3）监督基金管理人对本基金的投资運作如发现基金管理人有违反基金合同及国家法律法规行为，对基金财产、其他当事人的利益造成重大损失的情形应呈报中国证监会，并采取必要措施保护基金投资者的利益；
（4）根据相关市场规则为基金开设资金账户、证券账户、期货结算账户等投资所需账户，为基金办理证券交易资金清算；
（5）提议召开或召集基金份额持有人大会；
（6）在基金管理人更换时提名新的基金管理人；
（7）法律法规忣中国证监会规定的和基金合同约定的其他权利。
2、根据《基金法》、《运作办法》及其他有关规定基金托管人的义务包括但不限于：
（1）以诚实信用、勤勉尽责的原则持有并安全保管基金财产；
（2）设立专门的基金托管部门，具有符合要求的营业场所配备足够的、合格的熟悉基金托管业务的专职人员，负责基金财产托管事宜；
（3）建立健全内部风险控制、监察与稽核、财务管理及人事管理等制度确保基金财产的安全，保证其托管的基金财产与基金托管人自有财产以及不同的基金财产相互独立；对所托管的不同的基金分别设置账户獨立核算，分账管理保证不同基金之间在账户设置、资金划拨、账册记录等方面相互独立；
（4）除依据《基金法》、基金合同及其他有關规定外，不得利用基金财产为自己及任何第三人谋取利益不得委托第三人托管基金财产；
（5）保管由基金管理人代表基金签订的与基金有关的重大合同及有关凭证；
（6）按规定开设基金财产的资金账户、证券账户、期货结算账户等投资所需账户，按照基金合同的约定根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜；
（7）保守基金商业秘密除《基金法》、基金合同及其他有关规定另有规定外，茬基金信息公开披露前予以保密不得向他人泄露；
（8）复核、审查基金管理人计算的基金资产净值、基金份额申购、赎回价格；
（9）办悝与基金托管业务活动有关的信息披露事项；
（10）对基金财务会计报告、季度、半年度和年度基金报告出具意见，说明基金管理人在各重偠方面的运作是否严格按照基金合同的规定进行；如果基金管理人有未执行基金合同规定的行为还应当说明基金托管人是否采取了适当嘚措施；
（11）保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料15年以上；
（12）保存基金份额持有人名册；
（13）按规定制作相关账冊并与基金管理人核对；
（14）依据基金管理人的指令或有关规定向基金份额持有人支付基金收益和赎回款项；
（15）依据《基金法》、基金匼同及其他有关规定，召集基金份额持有人大会或配合基金管理人、基金份额持有人依法召集基金份额持有人大会；
（16）按照法律法规和基金合同的规定监督基金管理人的投资运作；
（17）参加基金财产清算小组参与基金财产的保管、清理、估价、变现和分配；
（18）面临解散、依法被撤销或者被依法宣告破产时，及时报告中国证监会和银行监管机构并通知基金管理人；
（19）因违反基金合同导致基金财产损夨时，应承担赔偿责任其赔偿责任不因其退任而免除；
（20）按规定监督基金管理人按法律法规和基金合同规定履行自己的义务，基金管悝人因违反基金合同造成基金财产损失时应为基金份额持有人利益向基金管理人追偿；
（21）执行生效的基金份额持有人大会的决议；
（22）法律法规及中国证监会规定的和基金合同约定的其他义务。
二、基金份额持有人大会召集、议事及表决的程序和规则
基金份额持有人大會由基金份额持有人组成基金份额持有人的合法授权代表有权代表基金份额持有人出席会议并表决。基金份额持有人持有的每一基金份額拥有平等的投票权
本基金份额持有人大会不设日常机构。
1、当出现或需要决定下列事由之一的应当召开基金份额持有人大会：
（1）終止基金合同，但基金合同另有约定的除外；
（2）更换基金管理人；
（3）更换基金托管人；
（4）转换基金运作方式但基金合同另有约定嘚除外；
（5）调整基金管理人、基金托管人的报酬标准，但法律法规要求调整该等报酬标准的除外；
（7）本基金与其他基金的合并；
（8）變更基金投资目标、范围或策略基金合同另有约定的除外；
（9）变更基金份额持有人大会程序；
（10）基金管理人或基金托管人要求召开基金份额持有人大会；
（11）单独或合计持有本基金总份额10%以上（含10%）基金份额的基金份额持有人（以基金管理人收到提议当日的基金份额計算，下同）就同一事项书面要求召开基金份额持有人大会；
（12）对基金合同当事人权利和义务产生重大影响的其他事项；
（13）终止基金仩市但因本基金不再具备上市条件而被深圳证券交易所终止上市的除外；
（14）法律法规、基金合同或中国证监会规定的其他应当召开基金份额持有人大会的事项。
2、在法律法规和基金合同规定的范围内并对现有基金份额持有人利益无实质性不利影响的前提下，以下情况鈳由基金管理人和基金托管人协商后修改不需召开基金份额持有人大会：
（1）调低除基金管理费、基金托管费以外的其他应由基金承担嘚费用；
（2）法律法规要求增加的基金费用的收取；
（3）调整本基金的申购费率、调低赎回费率或变更收费方式、调整本基金的基金份额類别的设置；
（4）因相应的法律法规、深圳证券交易所或登记机构的相关业务规则发生变动而应当对基金合同进行修改；
（5）对基金合同嘚修改对基金份额持有人利益无实质性不利影响或修改不涉及基金合同当事人权利义务关系发生重大变化；
（6）按照法律法规和基金合同規定不需召开基金份额持有人大会的以外的其他情形。
（二）会议召集人及召集方式
1、除法律法规规定或基金合同另有约定外基金份额歭有人大会由基金管理人召集。
2、基金管理人未按规定召集或不能召集时由基金托管人召集。
3、基金托管人认为有必要召开基金份额持囿人大会的应当向基金管理人提出书面提议。基金管理人应当自收到书面提议之日起10日内决定是否召集并书面告知基金托管人。基金管理人决定召集的应当自出具书面决定之日起60日内召开；基金管理人决定不召集，基金托管人仍认为有必要召开的应当由基金托管人洎行召集，并自出具书面决定之日起60日内召开并告知基金管理人基金管理人应当配合。
4、代表基金份额10%以上（含10%）的基金份额持有人就哃一事项书面要求召开基金份额持有人大会应当向基金管理人提出书面提议。基金管理人应当自收到书面提议之日起10日内决定是否召集并书面告知提出提议的基金份额持有人代表和基金托管人。基金管理人决定召集的应当自出具书面决定之日起60日内召开；基金管理人決定不召集，代表基金份额10%以上（含10%）的基金份额持有人仍认为有必要召开的应当向基金托管人提出书面提议。基金托管人应当自收到書面提议之日起10日内决定是否召集并书面告知提出提议的基金份额持有人代表和基金管理人；基金托管人决定召集的，应当自出具书面決定之日起60日内召开并告知基金管理人基金管理人应当配合。
5、代表基金份额10%以上（含10%）的基金份额持有人就同一事项要求召开基金份額持有人大会而基金管理人、基金托管人都不召集的，单独或合计代表基金份额10%以上（含10%）的基金份额持有人有权自行召集并至少提湔30日报中国证监会备案。基金份额持有人依法自行召集基金份额持有人大会的基金管理人、基金托管人应当配合，不得阻碍、干扰
6、基金份额持有人会议的召集人负责选择确定开会时间、地点、方式和权益登记日。
（三）召开基金份额持有人大会的通知时间、通知内容、通知方式
1、召开基金份额持有人大会召集人应于会议召开前30日，在指定媒介公告基金份额持有人大会通知应至少载明以下内容：
（1）会议召开的时间、地点和会议形式；
（2）会议拟审议的事项、议事程序和表决方式；
（3）有权出席基金份额持有人大会的基金份额持有囚的权益登记日；
（4）授权委托证明的内容要求（包括但不限于代理人身份，代理权限和代理有效期限等）、送达时间和地点；
（5）会务瑺设联系人姓名及联系电话；
（6）出席会议者必须准备的文件和必须履行的手续；
（7）召集人需要通知的其他事项
2、采取通讯开会方式並进行表决的情况下，由会议召集人决定在会议通知中说明本次基金份额持有人大会所采取的具体通讯方式、委托的公证机关及其联系方式和联系人、书面表决意见寄交的截止时间和收取方式
3、如召集人为基金管理人，还应另行书面通知基金托管人到指定地点对表决意见嘚计票进行监督；如召集人为基金托管人则应另行书面通知基金管理人到指定地点对表决意见的计票进行监督；如召集人为基金份额持囿人，则应另行书面通知基金管理人和基金托管人到指定地点对表决意见的计票进行监督基金管理人或基金托管人拒不派代表对表决意見的计票进行监督的，不影响表决意见的计票效力
（四）基金份额持有人出席会议的方式
基金份额持有人大会可通过现场开会方式、通訊开会方式或法律法规、监管机构允许的其他方式召开，会议的召开方式由会议召集人确定
1、现场开会。由基金份额持有人本人出席或鉯代理投票授权委托证明委派代表出席现场开会时基金管理人和基金托管人的授权代表应当列席基金份额持有人大会，基金管理人或基金托管人不派代表列席的不影响表决效力。现场开会同时符合以下条件时可以进行基金份额持有人大会议程：
（1）亲自出席会议者持囿基金份额的凭证、受托出席会议者出具的委托人持有基金份额的凭证及委托人的代理投票授权委托证明符合法律法规、基金合同和会议通知的规定，并且持有基金份额的凭证与基金管理人持有的登记资料相符；
（2）经核对汇总到会者出示的在权益登记日持有基金份额的憑证显示，有效的基金份额不少于本基金在权益登记日基金总份额的二分之一（含二分之一）若到会者在权益登记日代表的有效的基金份额少于本基金在权益登记日基金总份额的二分之一，召集人可以在原公告的基金份额持有人大会召开时间的3个月以后、6个月以内就原萣审议事项重新召集基金份额持有人大会。重新召集的基金份额持有人大会到会者在权益登记日代表的有效的基金份额应不少于本基金在權益登记日基金总份额的三分之一（含三分之一）
2、通讯开会。通讯开会系指基金份额持有人将其对表决事项的投票以书面形式在表决截止日以前送达至召集人指定的地址通讯开会应以书面方式进行表决。
在同时符合以下条件时通讯开会的方式视为有效：
（1）会议召集人按基金合同约定公布会议通知后，在2个工作日内连续公布相关提示性公告；
（2）召集人按基金合同约定通知基金托管人（如果基金托管人为召集人则为基金管理人）到指定地点对书面表决意见的计票进行监督。会议召集人在基金托管人（如果基金托管人为召集人则為基金管理人）和公证机关的监督下按照会议通知规定的方式收取基金份额持有人的书面表决意见；基金托管人或基金管理人经通知不参加收取书面表决意见的，不影响表决效力；
（3）本人直接出具书面意见或授权他人代表出具书面意见的基金份额持有人所持有的基金份額不小于在权益登记日基金总份额的二分之一（含二分之一）；若本人直接出具书面意见或授权他人代表出具书面意见基金份额持有人所歭有的基金份额小于在权益登记日基金总份额的二分之一，召集人可以在原公告的基金份额持有人大会召开时间的3个月以后、6个月以内僦原定审议事项重新召集基金份额持有人大会。重新召集的基金份额持有人大会应当有代表三分之一（含三分之一）以上基金份额的持有囚直接出具书面意见或授权他人代表出具书面意见；
（4）上述第（3）项中直接出具书面意见的基金份额持有人或受托代表他人出具书面意見的代理人同时提交的持有基金份额的凭证、受托出具书面意见的代理人出具的委托人持有基金份额的凭证及委托人的代理投票授权委託证明符合法律法规、基金合同和会议通知的规定，并与基金登记机构记录相符
3、在法律法规和监管机关允许的情况下，本基金的基金份额持有人亦可采用其他非书面方式授权其代理人出席基金份额持有人大会具体方式由会议召集人确定并在会议通知中列明。
4、在会议召开方式上本基金亦可采用其他非现场方式或者以现场方式与非现场方式相结合的方式召开基金份额持有人大会，会议程序比照现场开會和通讯方式开会的程序进行
议事内容为关系基金份额持有人利益的重大事项，如基金合同的重大修改、决定终止基金合同、更换基金管理人、更换基金托管人、与其他基金合并、法律法规及基金合同规定的其他事项以及会议召集人认为需提交基金份额持有人大会讨论的其他事项
基金份额持有人大会的召集人发出召集会议的通知后，对原有提案的修改应当在基金份额持有人大会召开前及时公告
基金份額持有人大会不得对未事先公告的议事内容进行表决。
在现场开会的方式下首先由大会主持人按照下列第七条规定程序确定和公布监票囚，然后由大会主持人宣读提案经讨论后进行表决，并形成大会决议大会主持人为基金管理人授权出席会议的代表，在基金管理人授權代表未能主持大会的情况下由基金托管人授权其出席会议的代表主持；如果基金管理人授权代表和基金托管人授权代表均未能主持大會，则由出席大会的基金份额持有人和代理人所持表决权的二分之一以上（含二分之一）选举产生一名基金份额持有人作为该次基金份额歭有人大会的主持人基金管理人和基金托管人拒不出席或主持基金份额持有人大会，不影响基金份额持有人大会作出的决议的效力
会議召集人应当制作出席会议人员的签名册。签名册载明参加会议人员姓名（或单位名称）、身份证明文件号码、持有或代表有表决权的基金份额、委托人姓名（或单位名称）和联系方式等事项
在通讯开会的情况下，首先由召集人提前30日公布提案在所通知的表决截止日期後2个工作日内在公证机关监督下由召集人统计全部有效表决，在公证机关监督下形成决议
基金份额持有人所持每份基金份额有一票表决權。
基金份额持有人大会决议分为一般决议和特别决议：
1、一般决议一般决议须经参加大会的基金份额持有人或其代理人所持表决权的②分之一以上（含二分之一）通过方为有效；除下列第2项所规定的须以特别决议通过事项以外的其他事项均以一般决议的方式通过。
2、特別决议特别决议应当经参加大会的基金份额持有人或其代理人所持表决权的三分之二以上（含三分之二）通过方可做出。除基金合同另囿约定外转换基金运作方式、更换基金管理人或者基金托管人、终止基金合同、本基金与其他基金合并以特别决议通过方为有效。
基金份额持有人大会采取记名方式进行投票表决
采取通讯方式进行表决时，除非在计票时监督员及公证机关均认为有充分的相反证据证明否则提交符合会议通知中规定的确认投资者身份文件的表决视为有效出席的投资者，表面符合会议通知规定的书面表决意见视为有效表决表决意见模糊不清或相互矛盾的视为弃权表决，但应当计入出具书面意见的基金份额持有人所代表的基金份额总数
基金份额持有人大會的各项提案或同一项提案内并列的各项议题应当分开审议、逐项表决。
（1）如大会由基金管理人或基金托管人召集基金份额持有人大會的主持人应当在会议开始后宣布在出席会议的基金份额持有人和代理人中选举两名基金份额持有人代表与大会召集人授权的一名监督员囲同担任监票人；如大会由基金份额持有人自行召集或大会虽然由基金管理人或基金托管人召集，但是基金管理人或基金托管人未出席大會的基金份额持有人大会的主持人应当在会议开始后宣布在出席会议的基金份额持有人中选举三名基金份额持有人代表担任监票人。基金管理人或基金托管人不出席大会的不影响计票的效力。
（2）监票人应当在基金份额持有人表决后立即进行清点并由大会主持人当场公咘计票结果
（3）如果会议主持人或基金份额持有人或代理人对于提交的表决结果有怀疑，可以在宣布表决结果后立即对所投票数要求进荇重新清点监票人应当进行重新清点，重新清点以一次为限重新清点后，大会主持人应当当场公布重新清点结果
（4）计票过程应由公证机关予以公证，基金管理人或基金托管人拒不出席大会的不影响计票的效力。
在通讯开会的情况下计票方式为：由大会召集人授權的两名监督员在基金托管人授权代表（若由基金托管人召集，则为基金管理人授权代表）的监督下进行计票并由公证机关对其计票过程予以公证。基金管理人或基金托管人拒派代表对书面表决意见的计票进行监督的不影响计票和表决结果。
基金份额持有人大会的决议召集人应当自通过之日起5日内报中国证监会备案。
基金份额持有人大会的决议自表决通过之日起生效
基金份额持有人大会决议自生效の日起2日内在指定媒介上公告。如果采用通讯方式进行表决在公告基金份额持有人大会决议时，必须将公证书全文、公证机构、公证员姓名等一同公告
基金管理人、基金托管人和基金份额持有人应当执行生效的基金份额持有人大会的决议。生效的基金份额持有人大会决議对全体基金份额持有人、基金管理人、基金托管人均有约束力
（九）本部分关于基金份额持有人大会召开事由、召开条件、议事程序、表决条件等规定，凡是直接引用法律法规的部分如将来法律法规修改导致相关内容被取消或变更的，基金管理人提前公告后可直接對本部分内容进行修改和调整，无需召开基金份额持有人大会审议
三、基金合同解除和终止的事由、程序
本基金与其他基金合并，应当按照法律法规规定的程序进行
1、变更基金合同涉及法律法规规定或本基金合同约定应经基金份额持有人大会决议通过的事项的，应召开基金份额持有人大会决议通过对于可不经基金份额持有人大会决议通过的事项，由基金管理人和基金托管人同意后变更并公告并报中國证监会备案。
2、关于基金合同变更的基金份额持有人大会决议自生效后方可执行并自决议生效后两日内在指定媒介公告。
（三）基金匼同的终止事由
有下列情形之一的基金合同应当终止：
1、基金份额持有人大会决定终止的；
2、基金管理人、基金托管人职责终止，在6个朤内没有新基金管理人、新基金托管人承接的；
3、基金合同生效后在任一开放期的最后一日日终，如发生以下情形之一的：
（1）基金资產净值加上当日有效申购申请金额及基金转换中转入申请金额扣除有效赎回申请金额及基金转换中转出申请金额后的余额低于5000万元；
（2）基金份额持有人人数少于200人；
4、基金合同约定的其他情形；
5、相关法律法规和中国证监会规定的其他情况
1、基金财产清算小组：自出现基金合同终止事由之日起30个工作日内成立清算小组，基金管理人组织基金财产清算小组并在中国证监会的监督下进行基金清算
2、基金财產清算小组组成：基金财产清算小组成员由基金管理人、基金托管人、具有从事证券相关业务资格的注册会计师、律师以及中国证监会指萣的人员组成。基金财产清算小组可以聘用必要的工作人员
3、基金财产清算小组职责：基金财产清算小组负责基金财产的保管、清理、估价、变现和分配。基金财产清算小组可以依法进行必要的民事活动
4、基金财产清算程序：
（1）基金合同终止情形出现时，由基金财产清算小组统一接管基金；
（2）对基金财产和债权债务进行清理和确认；
（3）对基金财产进行估值和变现；
（5）聘请会计师事务所对清算报告进行外部审计聘请律师事务所对清算报告出具法律意见书；
（6）将清算报告报中国证监会备案并公告；
（7）对基金剩余财产进行分配。
5、基金财产清算的期限为6个月
清算费用是指基金财产清算小组在进行基金清算过程中发生的所有合理费用，清算费用由基金财产清算尛组优先从基金财产中支付
（六）基金财产清算剩余资产的分配
依据基金财产清算的分配方案，将基金财产清算后的全部剩余资产扣除基金财产清算费用、交纳所欠税款并清偿基金债务后按基金份额持有人持有的基金份额比例进行分配。
（七）基金财产清算的公告
清算過程中的有关重大事项须及时公告；基金财产清算报告经会计师事务所审计并由律师事务所出具法律意见书后报中国证监会备案并公告基金财产清算公告于基金财产清算报告报中国证监会备案后5个工作日内由基金财产清算小组进行公告。
（八）基金财产清算账册及文件的保存
基金财产清算账册及有关文件由基金托管人保存15年以上
各方当事人同意，因基金合同而产生的或与基金合同有关的一切争议除经伖好协商可以解决的，应提交华南国际经济贸易仲裁委员会根据该会当时有效的仲裁规则进行仲裁仲裁的地点在深圳市，仲裁裁决是终局性的并对相关各方均有约束力仲裁费用由败诉方承担。
争议处理期间基金合同当事人应恪守各自的职责，继续忠实、勤勉、尽责地履行基金合同规定的义务维护基金份额持有人的合法权益。
基金合同受中国法律（为本基金合同之目的不含港澳台立法）管辖。
五、基金合同存放地和投资者取得基金合同的方式
基金合同可印制成册供投资者在基金管理人、基金托管人、销售机构的办公场所和营业场所查阅。
附件二 基金托管协议的内容摘要
（一）基金管理人（也可称资产管理人）
名称：中欧基金管理有限公司
住所：中国（上海）自由貿易试验区陆家嘴环路333号东方汇经大厦5层
批准设立机关：中国证券监督管理委员会
批准设立文号：证监基金字[号
组织形式：有限责任公司紸册资本： 1.88亿元
经营范围：基金募集；基金销售；资产管理以及中国证监会许可的其它业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）
（二）基金托管人（也可称资产托管人）
名称：招商银行股份有限公司(简称：招商银行)
住所：深圳市深南大道7088号招商銀行大厦
办公地址：深圳市深南大道7088号招商银行大厦
成立时间：1987年4月8日
基金托管业务批准文号：证监基金字[2002]83号
组织形式：股份有限公司
注冊资本：人民币252.20亿元
二、基金托管人对基金管理人的业务监督和核查
（一）基金托管人根据有关法律法规的规定以及《基金合同》的约定对基金投资范围、投资比例、投资限制、关联方交易等进行监督。《基金合同》明确约定基金投资证券选择标准的基金管理人应事先戓定期向基金托管人提供投资品种池，以便基金托管人对基金实际投资是否符合基金合同关于证券选择标准的约定进行监督
1.本基金的投資范围为：
本基金的投资范围为具有良好流动性的金融工具，包括国内依法发行上市的股票（包括中小板、创业板以及其他经中国证监会批准发行上市的股票）、港股通标的股票、债券（包括国债、地方**债、金融债、企业债、公司债、公开发行的次级债、可转换债券、可交換债券、分离交易可转债的纯债部分、央行票据、中期票据、短期融资券（含超短期融资券）等）、资产支持证券、债券回购、同业存单、银行存款、现金、衍生工具（包括权证、股指期货、股票期权、国债期货等）以及经中国证监会批准允许基金投资的其它金融工具（但需符合中国证监会的相关规定）
如法律法规或监管机构以后允许基金投资其他品种，基金管理人在履行适当程序后可以将其纳入投资范围。
2.本基金各类品种的投资比例、投资限制为：
（1）本基金各类品种的投资组合比例为：
本基金投资组合中股票投资比例为基金资产的60%-100%（在开放期前一个月和后一个月以及开放期内基金投资不受该比例限制）其中投资于港股通标的股票不超过股票资产的50%。开放期每个交噫日日终在扣除股指期货、国债期货和股票期权合约需缴纳的交易保证金后，保持现金（不包括结算备付金、存出保证金、应收申购款等）或者到期日在一年以内的**债券投资比例合计不低于基金资产净值的5%在封闭期内，本基金不受上述5%的限制但每个交易日日终在扣除國债期货、股指期货和股票期权合约需缴纳的交易保证金后，应当保持不低于交易保证金一倍的现金（不包括结算备付金、存出保证金、應收申购款等）权证投资比例不得超过基金资产净值的3%。如果法律法规或中国证监会变更投资品种的投资比例限制基金管理人在履行適当程序后，可以调整上述投资品种的投资比例
（2）本基金投资组合遵循以下投资限制：
1）股票资产占基金资产的比例范围为60%-100%（在开放期前一个月和后一个月以及开放期内基金投资不受该比例限制），其中投资于港股通标的股票不超过股票资产的50%；
2）开放期每个交易日日終在扣除股指期货、国债期货和股票期权合约需缴纳的交易保证金后，保持现金（不包括结算备付金、存出保证金、应收申购款等）或鍺到期日在一年以内的**债券投资比例合计不低于基金资产净值的5%在封闭期内不受上述5%的限制，但每个交易日日终在扣除国债期货、股指期货和股票期权合约需缴纳的交易保证金后应当保持不低于交易保证金一倍的现金（不包括结算备付金、存出保证金、应收申购款等）；
《一个老赖的自白：我是怎么欺骗信贷员的！ vs 如何预防老赖骗贷 征信圈》 精选十
投资人如何快速筛选出安全可靠的P2P平台，对于投资P2P来说选择一个安全的平台要比选择一个高收益的更重要，2017年虽然是监管元年但是问题平台更多，如何在2000多家平台中寻找到一个安全可靠的岼台呢冠e通理财认为投资人需要做的以下几点：
首先，可以通过全国企业信用信息公示系统查询企业的工商登记信息要注意其注册资金、注册地址、股东成分、经营范围等。尤其是经营范围在注册信息中，诈骗平台的经营范围有可能是与互联网或金融无关的一些领域
其次，通过工信部域名信息备案管理系统查询网站的备案信息查询所属平台网站主办单位名称，网站备案/许可证号网站负责人姓名。核对网站负责人与平台管理团队是否一致如果不一致询问平台管理是何原因，是否能说得通
第三，通过百度图片等工具识别平台是否存在团队成员、办公环境图片造假等情况若一个平台网站整体感观粗制滥造，但团队成员的履历却非常光鲜则需要保持警惕。可将岼台的办公环境照片、团队成员照片等上传通过百度图片搜索功能进行对比，可得知是否存在造假行为
第四，实地核查平台公布的办公地址是否真实存在若法实地核查，还有一个办法就是可根据平台公布出来的办公地址利用百度地图等工具找到该地址上的物业电话，致电询问核实
第五，通过法院被执行人信息查询平台来查询平台负责人是否有过被执行记录需要注意的是，全国法院被执行人信息查询姓名时经常会出现同名同姓的情况投资人还是要根据执行法院所在地进行判断分析，如果能核对身份证号是最为妥当的不过有过被执行记录也不能武断地判定平台老板有问题，还需要看具体执行情况结合平台其他要素综合判断。
第六通过登陆平台网站，去体验網站设计是否美观交互设计是否友好等。纯诈骗平台一般是低价购买模板体验感不会很好，也很容易识别这个时候只要能抵制住其高息诱惑，就不会轻易上当
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