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重庆560亿元地下钱庄案调查：银行专家参与案件
　　新华调查　　560亿元巨资为何纷纷涌入“地下钱庄”？　　重庆破获特大“地下钱庄”案调查　　近日，重庆警方破获该市首起特大非法经营“地下钱庄”案，打掉一个利用“空壳公司”非法从事资金支付结算业务的家族式犯罪团伙，涉案金额高达560多亿元。　　那么，巨额资金为何纷纷涌入“地下钱庄”？犯罪嫌疑人是如何让这笔巨款腾挪闪躲，以逃避监管的？　　巨型“地下钱庄”浮出水面　　重庆警方表示，此前，国家审计署广州特派办发现，去年1月以来，重庆楚和商贸有限公司等19家单位利用各商业公营账户向个人账户划转资金的平台，非法从事资金支付结算业务，涉及9000余个银行账户，交易金额累计达450亿元人民币，涉嫌非法经营罪。　　为查清案情，重庆市公安局迅速成立以经侦总队为主体的专案组，不到两周的时间里，初步锁定了一个以广东潮汕籍陈氏三兄妹为核心，通过亲戚、朋友、同乡关系为纽带的非法“地下钱庄”犯罪团伙。　　警方通过进一步调查发现，除之前发现的450亿元涉案资金外，从去年10月以来，又有117亿元异地资金流入重庆19家涉案对公帐户中，流入资金涉及百余家单位个人，分布在广东、北京、大连等多个城市，资金来源涉及珠宝，首饰，电子，建筑等行业，涉案金额累计达560亿元。上述资金在划入重庆的多个涉案个人银行帐户后，又被转往异地。　　在摸清了该犯罪团伙的组织架构和活动轨迹后，5月6日，重庆专案组会同广州、深圳两地警方，集约近百名警力，在三地对犯罪团伙统一收网，当场抓获涉案人员25人。目前该案正在司法诉讼过程中。　　巨额资金何以纷纷涌入“地下钱庄”？　　来自全国各地的“客户”为什么要让巨额资金流入“地下钱庄”？　　警方表示，犯罪团伙首先在重庆注册“空壳”公司，设立了20余个对公帐户及数百个个人帐户，同时在广东深圳等地设立“业务联系人”。“业务联系人”接到业务后，便将客户的对公账户资金转入重庆事先注册好的对公帐户中，重庆方再将资金转入个人账户，最后转入客户指定的账户中，或者非法为“客户”兑换出境，并收取交易金额的1‰至3‰作为手续费。客户由此便可以规避人民银行对企业基本帐户和现金的管理、逃避金融监管将资金汇到境外、隐匿资金走向等非法目的。　　根据涉案当事人陈述，结合账户，重庆警方认为这些非法资金转移主要有以下几种目的：　　一是非法。客户因偿还境外赌债、支付货款等原因，通过“地下钱庄”非法买卖外汇，并向境外转出资金；或者因向境外个人或银行借款、走私外汇等原因，通过“地下钱庄”非法买卖外汇，从境外转入资金；　　二是改变贷款用途。企业通过“地下钱庄”非法转移资金，将银行划转至企业账户的贷款转移出来挪作他用。　　三是向境外转移资金。企业通过“地下钱庄”直接将资金转移至香港、澳门等地区，用于买房、等；　　四是通过“地下钱庄”，转移资金用于虚报注册资本等违法犯罪活动。　　今年1月，浙江一工程项目负责人祁某在澳门赌场两天输掉1000万港币。因当场不能偿还赌债，于是写下借条，赌场提供了一个还款账号。回国后，他以各种虚假的名义向公司申请款项，并要求将资金汇入事先联系好的“地下钱庄”帐户。公司未经认真审核，就汇来860万元人民币。“地下钱庄”便将其换成港币转到澳门赌场。祁某的行为已经涉嫌非法买卖外汇罪。　　办案人员表示，对于经营“地下钱庄”的收入，深圳团伙和重庆团伙按7：3的比例分成，深圳团伙累计获利三千余万元，重庆团伙累计获利一千余万元。　　“地下钱庄”危害几何？　　重庆市公安局相关负责人表示，“地下钱庄”是近年来频繁出现的一个新词，指从事资金支付结算业务、买卖外汇、跨境转款等非法经营业务活动的非法金融组织。其危害性较为隐蔽，许多群众对此并不了解。　　他表示，“地下钱庄”的危害主要有三方面：一是扰乱国家经济金融秩序。“地下钱庄”资金交易高度隐蔽，资金流规模和交易属性无法掌握，更难纳入正常的国际收支统计，既协助本国资本逃出境外，也是境内外商投资企业抽逃资本和非法转移利润的主要途径。此外，在国际短期资本跨境流动中，也起到了推波助澜的作用，绕开了我国外汇管理的防火墙，为“热钱”进入国内资本市场开辟了一条无形通道。　　二是危害国家经济利益。“地下钱庄”为众多企业偷逃税费提供了地下通道，使国家税收蒙受损失。同时“地下钱庄”使大量外汇收支游离于银行体系之外，增加了对其控制监测的难度，导致国家外汇储备出现了“黑洞”，并引发长期的不正常渗漏，从而浪费国家外汇资源。　　三是引发和助长各类犯罪。“地下钱庄”为具有洗钱需求的犯罪分子服务，使其洗钱目的得以实现。一些人通过贪污腐败、行贿受贿、侵吞国有资产或走私、贩毒、骗税等得来的收益被披上“合法”外衣，助长了上游犯罪行为。　　重庆警方认为，对于“地下钱庄”打击应加大打击力度，在具体办案时宜创新思路，有时可以结合实际情况，改变以资金为主导的常规办案思维模式，直接切入“明确犯罪团伙”这一案件核心，摸清其人员构成和组织关系。此外，可以多让金融专家协同办案，例如此案中，人民银行重庆营管部专门派出金融专家直接参与案件，取得了较好效果。(记者王晓磊)
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是这样，大四了，10月的样子去实习；我是计算机专业的，有一个建行的实习地，还有一个是实习平面设计的开发公司（校办企业）。
问题是这样的：
一，如果我的兴趣和擅长是平面设计方面的，银行有这样的科技部么？ui设计或者网站维护什么的；因为编程学得比较水，所以有点担心。
二，平面设计的前景如何
三，大大是支持我去建行还是建议我去那个校办的企业实习？
求经验之谈
这帖子真心不错。我要推到微博啥的给小伙伴们看看：
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设计类型的都是苦碧，不要问为什么
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楼主明显就是不知道自己到底喜欢什么才发帖问的，还没有人生目标啊~&
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干吗一定要来银行，累死你，科技部也是。而且科技部绝对是支持部门，升迁机会渺茫，一直就在自己的部门里面转来转去
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除了银行的信息科技部，一般业务部门也会招计算机专业的，不过不多
还是学金融的最多，英语的次之。
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另外平面设计在银行几乎用不到
这类工作都是业务部门外包给广告公司做
银行里的计算机人员就得会编程
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反正搞工程别来工程部，除非你上面有人。
就是要留银行要有人的意思是吧？&
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windycrazyjay 发表于
11:55&&反正搞工程别来工程部，除非你上面有人。
就是要留银行要有人的意思是吧？
凡事没绝对。&
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你可能喜欢泰安商业银行一女行长被指操控地下钱庄从轰动全国的吴英案，到温州企业主跑路事件，民间借贷似乎一直游走在钢丝绳上。而如今，民间借贷领域正日益成为诉讼欺诈的重灾区作者：余东明 孟伟阳&
&&&最后更新：&00:33:46来源：法治周末&&&&&&
&&&&&& 发自山东泰安
&&&&&& 谢芳——山东泰安商业银行工业支行行长。近日，一连串举报材料，直指她操控地下钱庄，而且利用手中权力搞虚假诉讼，坑人钱财。
&&&&&& 举报人：刘树森——泰山恒盛国际名城置业有限公司(下称恒盛国际)的董事长。据其反映，谢芳通过民间借贷精心设局，让人对他提起2300万元的借款虚假诉讼。目前，山东省检察院就此案是否涉及虚假诉讼决定立案审查。然而最令刘树森感到恐惧的是，法院已将他价值1.8亿元的财产全部查封。
&&&&&& 近日，法治周末记者接到举报后，就其反映的问题进行了采访。据了解，金融从业人员广泛介入民间借贷早已不是新闻，更有“银行成民间借贷‘二传手’”之说。有专家认为，银行从业人员参与民间借贷危害重重，其中较为严重的是由此引发的各种虚假诉讼。
&&&&&& 行长违规介绍高利贷
&&&&&& 被疑设局搞虚假诉讼
&&&&&& 出于信任关系，现年55岁的刘树森因企业发展需要，从2009年开始就经人介绍向谢芳借款。前期的合作顺利，直到2011年10月，恒盛国际以及刘树森夫妇被起诉，要求归还借款共计2300万元。
&&&&&& 刘树森说：“之前就听别人说她在搞‘地下钱庄’，不知道从哪里弄的钱，反正基本上都是月息3分放出去，根本不知道她能得多少好处。前期的合作还算顺利。”
&&&&&& 孰料，2011年10月，恒盛国际、刘树森夫妇(系借款协议上的保证人)莫名被两个原告分别告到了法院。这一切都源自日形成的5份“无出借人签字”的借款协议和附后的5张借据。
&&&&&& 记者注意到，这两起民间借贷纠纷案的原告并非谢芳，几次开庭，她都以原告证人的身份出庭作证，但她证实，原、被告之间的借款确实经她介绍。
&&&&&& 刘树森说，两个原告即左风刚、金龙，他并不认识。
&&&&&& 刘树森告诉记者：“多年来，谢芳一直在搞‘地下钱庄’，手面很宽，反正从她这里随时能借到钱，一般都是月息3分，至于她从中能拿到多少好处我就不知道了。”记者曾打电话给谢芳以求证以上操控“地下钱庄”的说法是否属实。但谢芳对记者表示，该说的已经在法庭说过了，其他的不愿再多说。
&&&&&& 记者调查得知，作为两个案子的关键证据，在这5份协议和5张借据上，左风刚、金龙，这两个名字被分别填在借款人处，其中有4份协议的出借人都是左风刚，出借金额总计约1900万元，另外一份的出借人是金龙，出借金额为400万元。
&&&&&& 2011年11月，泰安中院作为一审法院分别开庭审理两个案子。有关以上5份借款协议的成因，成了案件最大的争议。
&&&&&& 那么，刘树森认为的虚假诉讼证据又在哪里呢？法庭调查中，官司所涉的5份借款协议，原告及谢芳认为，那是对累计欠款的一个总结，刘树森则坚称，之前的欠款已经还清，协议是为新的借款出具的，但至今没有收到任何款项。
&&&&&& 记者注意到，这5份借款协议上均注明“款到后付息”。刘树森认为这说明了出具协议时，借款尚未到账，如果正如谢芳所说，借条为累计欠款总结的话，款应早已到账；然而实际上，从协议签订之日至今，恒盛国际以及他本人的所有账号均没有收到任何款项。
&&&&&& 刘树森说，按照一直以来的借款习惯，只要先打了空白借条，谢芳就会让人给我们打款，还款的时候，也都是按照她的指令向她指定的账号打款，至于谁打了钱给我，我又给谁打钱，我从来不知道，也不用过问。每次还款后，谢芳也会把借条还给我，我顺手就销毁了。现在回头看，就是因为我过分地信她，才让最后签的空白借条成了她提起虚假诉讼的证据。
&&&&&& 记者在刘树森提供的“借还款统计”中注意到，在两年多的时间里，恒盛国际及其关联账户的“还款额”比“借款额”多1000余万元。记者还注意到，日，泰安睿正达贸易有限公司曾以转账支票的形式向刘树森在泰安商业银行的账户转入195万元，同日，该笔钱又从刘树森的账户转至其他账户。刘树森说，自己对此款项根本不知情，怀疑是谢芳一手操控的。然而，就是这195万元却成了原告提供法院的借款证据。
&&&&&& 对于这些存在的疑点和问题，刘树森提供了相应的证据，一、二审法院均未采信。
&&&&&& 另外，一审中，左风刚还向法院提供银行转账凭证16份以证明出借事实，金额共计643万元，而金龙除借款协议和借据外并未提供其他证据。最终，恒盛国际、刘树森夫妇由于没有提供相反的有利证据而一审败诉，恒盛国际就两案分别提出上诉。
&&&&&& 但在两案的二审庭审中，恒盛国际作为上诉人，向二审法院山东省高院提交了公司账簿，目的是为了证明已经按照谢芳指令还清了借款。但该账簿仅被法院认定双方存在多笔借款关系。最终山东省高院判决驳回上诉，维持原判。
&&&&&& “从判决书上看，里面还有很多问题没有说清楚。恒盛国际的账簿应该是很重要的证据，法官应该认真核实。”山东省公安厅一位从事多年经侦工作的警官告诉记者：“这两个案子确有诉讼欺诈之嫌。”
&&&&&& 就此，记者曾多次联系泰安中院和山东高院，欲核实其中一些细节，但均遭拒绝。
&&&&&& 审理重证据轻调查
&&&&&& 省检察院立案审查
&&&&&& 从轰动全国的吴英案，到温州企业主跑路事件，民间借贷似乎一直游走在钢丝绳上。而如今，民间借贷领域正日益成为诉讼欺诈的重灾区。
&&&&&& 据了解，诉讼欺诈一般又被称为称恶意诉讼、虚假诉讼、诉讼诈骗，是指以非法占有为目的，利用法院的审判权和执行权，通过伪造证据、虚构事实提起民事诉讼的方法，骗取法院作出有利于自己的裁判，从而占有他人财物或财产性利益的行为。虚假诉讼集中发生在民间借贷、离婚分割财产等民事纠纷中
&&&&&& 记者查阅资料发现，民间借贷纠纷中的诉讼欺诈在全国多个省份时有发生。以江苏省为例，2010年1月至今年4月，全省共查办民事虚假诉讼案件266件，其中查办民间借贷、贷款合同纠纷案件中的虚假诉讼案件109件，占查办虚假诉讼案件总数的40%。
&&&&&& “虚假诉讼有上升的趋势，不仅严重损害了社会成员的合法权益，如中小企业可能因为一起虚假诉讼而面临破产的危险，也造成了司法资源的极大浪费，给司法公信力带来严重损害。”山东一位不愿透露姓名的律师告诉记者，我国现行刑事法律没有把虚假诉讼列入犯罪行为。发现虚假诉讼后，大多仅是对当事人进行批评教育、责令悔过、罚款或拘留，如此低的法律成本让不少欺诈行为人有恃无恐。
&&&&&& 对于如何认定诉讼欺诈，山东省公安厅的警官表示，按照公安部门的办案逻辑，在法院受理后，要想通过公安部门介入调查，并认定诉讼欺诈的可能性基本没有。即使接到当事人的举报，公安部门也往往不会立案，尤其是这种经过两审判决的案子。
&&&&&& “法官在审理民间借贷纠纷的过程中往往重证据、轻调查。即使进入二审或者再审程序，法院如果要纠正存在诉讼欺诈的案件，无异于扇了自己一个耳光，所以法院不情愿纠正。”这位警官还表示，从目前我国的法律实践考虑，要查明诉讼欺诈的事实就要强化检察机关的监督。以恒盛国际的借贷纠纷为例，就是要在山东省检察院决定抗诉之后，再由其交公安机关就欺诈行为立案侦查。
&&&&&& 据悉，刘树森在二审判决后已经向山东省检察院申诉，山东省检察院已经决定，就恒盛国际与左风刚、金龙借款合同纠纷案立案审查。
&&&&&& 为防范诉讼欺诈，部分学者在审议民事诉讼法修正案草案时曾经提出，有必要进一步完善虚假诉讼的防范、审查和制裁制度，对于可能发生虚假诉讼的情形，民诉法应该赋予法院更多的主动调查权，同时在对虚假诉讼的制裁方面，民诉法要进一步强化当事人的法律责任。
&&&&&& 今年2月19日，最高人民法院下发《关于当前形势下加强民事审判切实保障民生若干问题的通知》，要求各级法院要妥善审理民间借贷纠纷等案件，要加强对借据真实性的审查，进一步明确举证责任的分配，加大对虚假债务的审查力度。
&&&&&& “要防范诉讼欺诈，在强化监督的同时，我认为很重要的环节就是法官应注重自身的专业素质及职业道德的提高。”上述警务人员同时表示，以民间借贷领域为例，如果诉讼欺诈人具有金融从业背景并且懂得金融领域的专业知识，那么对法官来说将是一个不小的挑战，因为知法犯法的欺诈行为更不容易被法官察觉。
&&&&&& 充当民间借贷掮客
&&&&&& 极易诱发多种犯罪
&&&&&& 据法治周末记者了解，在全国范围内，金融从业人员广泛介入民间借贷早已不是新闻，更有“银行成民间借贷‘二传手’”之称。
&&&&&& “银行的干部和员工，都具有相当的金融从业背景和金融领域的专业知识。他们操控地下钱庄，并运用手中权力为己牟利是一件极为方便的事。”浙江一位熟悉银行业务的知情人士告诉记者，在浙江不少地方，银行员工尤其是银行的行长，能够通过多种方式敛财。他向记者列举了当地两种“潜规则”：
&&&&&& 一种是最常用的方式，即介绍“过桥贷款”。债务人一笔数额较大的贷款到期后，民间借贷人员经银行员工介绍提供短期高息贷款，帮债务人垫还后，等银行下一批贷款发放后就还。“过桥资金”的日息一般千分之六，做3天过桥，就可产生18万元利息收益，但银行员工要分取其中的12万元。
&&&&&& 另外一种是能够实现“三赢”的模式。即银行员工为完成吸储任务，如果要求当地某企业完成一年期存款1000万元指标，银行员工一般会在50万或45万元的利息中抽取10万或5万元的份额，同时还为完成放贷任务创造条件。
&&&&&& 该知情人士还透露，在当地，一些银行工作人员还直接参与民间借贷，将民间借贷作为“第二职业”。有媒体报道，去年年底，江苏、浙江等地先后曝出银行员工参与民间借贷事件，涉及金额动辄数千万，多则过亿元。
&&&&&& 据了解，高利诱惑是银行工作人员充当民间借贷掮客的重要因素。与社会上一般人员相比，银行工作人员具有诸多便利，掌握丰富的信息资源和人脉资源，拥有更专业的金融知识，也更容易取得信任。
&&&&&& 但一位熟悉民间借贷的专家告诉记者，银行职工参与民间借贷，可能会触犯非法吸收公众存款罪、受贿罪、巨额财产来源不明罪等。而一旦民间借贷的资金链断裂，为周转资金又可能铤而走险，实施其他违法犯罪行为。
&&&&&& 据悉，去年10月，国务院常务会议研究确定支持小型和微型企业发展的金融、财税政策措施时，就曾明确提出禁止金融从业人员参与民间借贷的规定。
&&&&&& 今年5月，银监会也下发类似通知，要求银行业金融机构和从业人员做到8个“不得”，其中明确包括不得介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷。
&&&&&& “国家对于民间借贷的态度正处于既不鼓励、也不打压的暧昧状态，民间借贷也游离于银行监管体系之外。但对于银行职工参与高利贷却态度明确，因为银行职工一旦参与就不仅仅是个人行为，而是有利用职务便利之嫌。一旦出现问题就极有可能将风险和不利后果转嫁给所在银行。”一位不愿透露姓名的退休银行员工如此告诉记者。
分享到：早在2010年年底，银监会就下发通知，叫停银保驻点销售，要求商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。4年后，又有消费者向 “商业银行的转型，应该是资本节约型的取向，从以存贷为主的盈利模式向以资产管理、投资银行、财富管理等中间业务收入占比不断提升的一个游离在传统监管之外的中国式影子银行体系愈发膨胀，巨大风险也如影随形。不论是规模庞大的民间借贷、地下钱庄从山东泰安原市委书记胡建学的“升官桥”，到山西省粮食局原局长高志信的“粮神殿”，再到前不久的山西省灵石县杨洪的“仕高山”。部分官员对风水学的痴迷崇拜，让人叹为观止 　　国有四大商业银行近几年都有吸引世界目光的业绩，赚钱能力高得吓人，但许多国内学者还是感觉到问题的存在：“你更多利用了国家给你的各种优惠条件，很好的投资环境，这个业绩是在国家保护的背景下做到的” 45678910 6月26日，国际禁毒日，一个警钟敲响的日子。 1982年，中国建立第一支专业缉毒队伍，到今年刚好30周年。30年里，中国在遏制毒品蔓延问题上做了诸多探索，禁毒政策不断调整。由中国老年法律工作者协会、中央国家机关美术家协会、中央国家机关书法家协会、法治周末报社、海峡两岸法学交流促进会、北京富春山书画院、河北省司法厅、石家庄市司法局普法办等联合主办十天内免登录
银监会发文打击金融机构员工参与地下钱庄
网易财经1月4日讯 新年伊始，银监会就发文打击金融机构员工参与地下钱庄非法活动。网易财经今日独家获悉，在一份银监会办公厅文件中，银监会要求金融机构建立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作，并将地下钱庄非法活动排查工作纳入稽核检查的范围。对于参与地下钱庄非法活动的银行员工，情节严重者将终身不得从事银行业工作。在这份文件中，网易财经了解到，除了对银行、金融资产管理公司、邮储银行等传统金融机构，信托公司以及企业集团财务公司和金融租赁公司也在被要求自查的名单中。为了防止不法份子利用银行金融机构网点从事地下钱庄非法活动，银监会要求银行金融机构建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施。同时，银监会要求，对地下钱庄非法活动排查工作纳入稽核检查的范围，结合交易量、资金量、存款量等客户信息进行数据筛选，特别关注注册资本较少，现金交易、网银交易或结售汇业务频繁，交易对手多为个人账户的交易行为。不仅如此，银监会强调金融机构要加强员工行为排查，严禁银行员工为揽储、赚手续费充当地下钱庄资金的捐客。对于银行金融机构参与地下钱庄非法活动，监管部门表示，将依法对其进行处罚；情节严重的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证。对负有个人责任或者直接领导责任的高级管理人员，除责令银行给予其纪律处分以外，可以根据情节轻重以及后果，取消其一定限期直至终身的任职资格；同时对负有个人责任的银行员工，除责令银行对其给予纪律处分外，可以根据情节严重以及后果，禁止其一定期限直至终身从事银行业工作。（徐子莫）
本文来源：网易财经
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