美国工薪阶层月薪怎么存款？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2014-10-12 04:56 标签： 工薪阶层如何理财
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第016版：理财
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日本工薪阶层怎样理财
&&&&做好理财规划，让家庭资产增值图据CFP
&&&&在日本，多数金融机构设有《生活规划》、《财务规划》的服务项目，由持有执照的财务规划师为客户量身定做生活或者财务计划。一般，日本的财务规划师会要求客户先做好自己真实的“财务报表”给他，然后同客户一起分析制订一份最适合自己的《财务规划书》。现在，较流行的规划方法是资金三分法：将资金分成流动资金（紧急预备）、使用预定资金、生利性资金。&&&&流动资金应急用月平均生活费的6倍&&&&流动资金主要是为了防备生病、受伤、灾害等突发的急事而准备的资金，要求是可以马上变现的。所以这笔资金可以以活期存款、短期的定存、MRF、MMF等灵活的方式储备。从金额上来说，一般建议是月平均生活费的6倍（约100万日元左右）。&&&&预定资金5年内使用每月累积定期存款&&&&使用预定资金，主要指有计划在5年内或者数年后使用的资金，例如买房或买车计划、3年后子女上大学所需的学费等，根据个人具体的“生活规划”来的。特别要说的是，如果现金资产呈负增长的家庭，需要预备可能用来补贴到生活费的一笔资金也归属到使用预定资金的范畴里。这笔资金的投资可偏向于中长期的回报较高的金融产品，例如：定期存款、累积型定期存款、国债、财形储蓄等等。但是仍然要注重本金的安全性。&&&&在日本，有政府牵头、企业执行的“财形储蓄制度”，就是企业同雇员约定好每月定期从薪水中提取一定的金额（由雇员决定自己的金额）存到银行，以“累积定期存款”的方式计息，这部分薪水就可免除所得税，有些银行还提供高于个人客户的特殊利率给这个产品。所以，“财形融资”是使用预定资金的首选投资方向。&&&&生利性资金10年后才用投资股票基金债券&&&&生利性资金，是指预计10年不会使用的资金。一般这笔资金主要是用来养老、交子女学费的。这笔资金可以用来进行长线产品的投资，赚取更高回报。这笔资金的有效利用是关键，从实际情况来看还是将这笔资金投资于股票、基金、债券、外汇等高收益的金融产品的人居多。但是专家建议设定金额的上限，保证有部分的剩余资金，以备万一的使用。&&&&资产三分法在日本是被较为广泛接受和广泛使用的理财基准。例如在选择投资哪个金融产品时，要先定好自己选择条件，诸如资金的可投资期限、资金的类别（三分法中的那一类），期待的回报率等等，这样有助于缩小筛选的范围，便于尽快地决策。&&&&据《北京晚报》您所在的位置：
工薪阶层牛年如何理财 银行理财专家帮您忙
日07:08 　
辽沈晚报　赵春雨　
铁岭分行理财师刘晓影表示，在经济衰退阴影下的2009年，主要收入来源是工资收入的工薪阶层会受到不同程度的影响，理财更应谨慎。
网友晒出“潜规则”，买保险、存定期等附加条款出水…[]
保持一定的活期存款
工薪阶层资金流动的共同特点是每月收入固定，支出占收入的比例也较固定，个人可以根据自己的情况很容易地列出收入支出表。对许多工薪阶层的人来说，强迫自己存款的方式是理财资金一种较好的方式。
建议:同时保持一定的活期存款，也可以避免家庭主要经济来源发生波动时对家庭带来的负面影响。活期存款应保持约3个月的家庭支出额，如家庭月支出额为3000元，活期存款上则应保持在1万元左右；建议保守型和稳健型人士增加持有现金资产，理财工具有银行定期存款、通知存款、短期保本型理财产品和货币等。
储蓄也是有窍门的，比如选择存款期限、根据利率浮动存款等，合理利用均能增加利息收入。如对于临时需要用钱的储户，可以采用"连月存储"方式，即每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日分别相差1个月。
这种存储方法能最大限度地发挥储蓄的灵活性，储户临时需要用钱，可支取到期或近期的存单，以减少利息损失。
减少风险资产的占比
相比2007年持续高涨的信心，2008年居民投资理财信心严重受挫，这一趋势也会蔓延到2009年。
2009年经济在美国经济下滑及金融海啸影响下，建议工薪阶层人士可用在利用基金定投业务，养成定期投资的习惯，提高资产组合的收益率。对于工作繁忙的上班族来说，坚持5-10年以上的长期的基金定投，其平摊成本、积少成多的作用，不必为短期的震荡、波动而烦恼，但需要考虑家庭的承受能力。
适合的保险规划
在投资之前，工薪阶层家庭应注意规避风险，如人身风险、财产风险等。适合的保险规划，是一个幸福家庭的守门员。因为保险产品具有其它理财产品不可替代的作用，如可提供高额医疗费用，提供患重大疾病或残疾后的补偿和生活费用等等。如工作单位已为员工办理社保，则可以考虑购买一份商业养老保险，对未来的生活增加一份保障。 [责任编辑:divohuo]
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