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银行证实信用卡无密码更安全 若盗刷银行同担责
　　本报讯 （记者苏曼丽）近日有自称工作人员的网友爆料，信用卡不设置密码更安全。记者昨天从银行方面证实了这种说法，设置密码的信用卡被盗刷由持卡人承担全部责任，不设密码则有机会让银行承担部分责任。但调查发现，事实上要获得银行的赔偿也并非易事。　　设密码被盗刷 持卡人负全责　　此前有网友透露，信用卡从未离身却被人盗刷3万余元，尽管有证据证明盗刷事实，但中心给出调查结果仍是：凭密码的交易，银行概不负责。近日有网友在网上爆料称，没有设置密码的信用卡更为安全，原因是信用卡被盗刷，设密码持卡人负全责，没设密码则银行可负责赔偿。　　记者从银行方面也证实上述说法。银行信用卡人士透露，设置密码意味着自设屏障，一旦因此盗刷，银行无法识别信用卡被盗刷还是道德风险，即使被盗刷也被认定为个人保护密码不当，责任为持卡人承担。　　几乎所有银行的信用卡章程中都规定：“凡使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为。”　　相较而言，仅凭签名消费的信用卡丢失或被盗后，尽管容易遭盗刷，但不存在密码泄露的情况。在追究责任时，笔迹专家能分辨真伪，如确认非本人签名，责任则转移到刷卡的商家身上。　　无密码遭盗刷 索赔也不易　　尽管理论上，如果信用卡被盗刷后签名不符，持卡人可申请调单拒付，但在目前国内银行业的整体服务水平下，拒付也并不容易,且银行所说的赔偿是有条件的部分赔偿。　　目前多数银行提供失卡保障服务。广发银行在国内较早推出“失卡万全保障”，据该行透露，上述服务是针对挂失前48小时内的交易行为进行赔偿，从保障时间来看，各银行规定不同，一般挂失前48小时，最长120个小时内。　　但赔偿的范围有限。如广发银行规定，凭签名的交易才能获得赔偿，网上交易、电话转账等均不在“失卡保障”范围内。　　此外，持卡人要获得全额赔偿也并非易事。目前国内多数银行提供的失卡保障最高额度在5000元以上，通常在1万至5万元之间。　　要获赔还有很多“必选”工作。持卡人向银行挂失后，须提供公安部门出具的被盗刷报案证明，填写银行《失卡保障受理表》后，再等待银行核实，决定是否给予赔偿。　　银行人士表示，不设密码更安全是有前提的，首先收银人员要严格核对签名守好第一关，盗刷发生后银行要保证持卡人权益。但这两点目前都做不到，一般盗刷发生后银行都先入账由持卡人承担损失，破案后才能返还，而国外这部分损失是由公司先行赔付。　　■ 他山之石　　国外信用卡均无密码　　据了解，国外的信用卡在交易时不需要输入密码，仅凭持卡人签名即可进行交易。但是这个“惯例”的前提条件是有一整套成熟的法律体系和信用体系。　　信用卡研究资深人士董峥表示，的信用卡产业经历了五十多年的发展，有一整套成熟的法律体系和信用体系，因此他们可以承诺如遇到盗刷情况，持卡人一般只承担50损失，其他部分由银行或是商户承担。而在国内，信用体系才刚刚建立起来，虽然人们已开始意识到个人信用的重要性，但是对个人生活的影响远没有国外那么大，这也是为何信用卡违约率会逐年上升。在这样的情况下，要求银行对每笔持卡人举报的盗刷都买单自然不现实。　　专家建议　　安全使用信用卡四原则　　1、不给别人使用自己的信用卡；　　2.网上消费注意是否钓鱼网站；　　3、注意保护卡片信息（包括密码、卡号、三位码）等，这些是网上购物的“密码”；　　4.设置密码和使用密码注意保密，密码设置不要过于简单。
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中国信用卡设密码难道真的不安全？现在谁手上没一两张信用卡，万一被盗用怎么办？
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近日“信用卡不设密码更安全，如发生盗刷等会有银行负全责，而对有密码的银行卡却不负责”该新闻引发了网友的广泛关注，我们的信用卡有了密码居然更不安全？
& && &&&几乎所有银行的信用卡章程中都有明文规定：“凡使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为。”但研究专家董峥认为，这样的说法存在误导并且是有前提条件的，而且银行的赔付也不会是全额（失卡保障额度1-5万）。他建议在中国这种信用体系建设还不完备的国度，一般人的信用卡，密码还是要有的。
　　在中国，信用卡不设密码更安全的说法不属实
　　现代生活和形形色色的信用支付方式息息相关。
　　Q: 信用卡一旦被盗刷，没密码的发卡行将负全责，而设置密码的信用卡则由持卡人付全责。这种说法是否属实？
　　A:不设密码的信用卡也只有在挂失得到银行确认之后，银行才承担部分损失，也不负全责。
　　这种说法本身就是有问题的。无密码的卡，只有在挂失并得到确认后出现的损失，才是发卡行来承担，而挂失确认前的损失依旧由持卡人承担。有些银行推出“失卡保障”，对于挂失确认前的损失，在符合一定条件下也可以得到部分赔偿，具体内容以银行公布为准。而凭密码交易的损失由持卡人负责（含消费和ATM取现）。
　　Q:在中国使用信用卡，签名难道不是一种安全措施吗？密码交易与签名交易，这两种方式哪种更为安全？
　　A:在中国这种凭签名交易配套服务不健全的国家，设置密码更安全。
　　其实，没有哪一种措施更安全。&签名交易&是从国外搬进来的，它更适合于国家信用体系健全的环境。国内由于在这方面相对欠缺一些，凭签名交易的配套服务不健全。相比较而言，更推荐使用密码。就如同在一个社会比较乱的环境下，出门后是给门上上把锁让房主放心，还是敞着门就出去放心的关系。
　　Q:新闻报道称美国的信用卡交易是不需要设置和输入密码的，据说有些POSE机是没有密码键的；仅凭借签名来完成交易，这是否意味着无密码即安全？
　　A:美国信用卡不设置密码是因有《信用卡发行法》，它要求银行无条件的保护合法持卡人的利益不受损害；但这种无密码交易，还有一个前提：合法持卡人因被盗等导致的损失，不需要发卡行赔付或赔付费用很少。
　　美国的信用卡在交易时是不需要输入密码，仅凭持卡人签名即可进行交易。但是这个“惯例”的前提条件是《信用卡发行法》中制定了合法持卡人因被盗等非主观不良行为的情况下造成的信用卡损失，不需要赔偿或者仅需要很少量的负担费用。这就有效地保护了合法持卡人的利益不受侵害。银行必须无条件承担这种风险。而且日本和台湾也有类似的法律。
　　在国内即使不设密码，持卡人也要担风险
　　目前多数银行提供失卡保障服务。广发银行在国内较早推出“失卡万全保障”，据该行透露，上述服务是针对挂失前48小时内的交易行为进行赔偿，从保障时间来看，各银行规定不同，一般挂失前48小时，最长120个小时内。
　　直接剪断信用卡是处理废弃卡片时，保护个人资金安全的最佳方式。
　　Q: 有网友表示，曾就信用卡是否设密码征求过律师意见，该律师称持不设密码的卡，只要消费凭单不由持卡人签署，而且没有重大过错，持卡人就完全不需要为盗刷负责。银行方面希望设置密码，是因为可以把原本该由银行承担的风险转嫁给用户。您觉得这种说法靠谱麽？
　　A: 在国内，由于相关配套不完善，信用卡即使不设密码也要承担责任。
　　不设密码的交易，是以“是否为本人签名”作为识别条件的。但是由于国内其它相关措施不配套等多种因素，从实际判例中持卡人多多少少都要承担一定责任。银行要求设置密码，作为格式条款可以接受，也可以不接受。
　　Q: 央行颁布的《银行卡管理条例》，明确要求收单商户负担起核对信用卡签名的责任。那么签名检查这一点在国内的交易中现状如何？
　　A: 国内以密码交易为主，商家不是很在乎签名。
　　现在大多数是凭密码交易，对签名的要求已经降低了，所以商户对签名交易不是很注意。这也就为盗刷提供了便利条件，因为没有密码的信用卡随便输入密码就可以完成“密码交易”。
　　不设密码的交易，是以“是否为本人签名”作为识别条件的。但是由于国内其它相关措施不配套等多种因素，从实际判例中持卡人多多少少都要承担一定责任。银行要求设置密码，作为格式条款持卡人可以接受，也可以不接受。
　　Q: 还有种说法是：如果丢失信用卡，在48小时内打电话挂失，在这期间里面发生的损失不需要持卡人赔偿；但是如果设了密码就相反，所以不设密码更好？
　　A: 不是，挂失并确认后出现的风险有银行承担，只有办理了“失卡保障”业务后，银行才会有条件的承担风险。
　　银行章程中，是挂失并确认后出现的风险由银行承担，确认前的风险由持卡人承担。对于推出“失卡保障”的银行，推出了挂失确认前24、48、72小时的失卡保障服务，对于挂失确认前如果是在这个时间段内发生的风险，经过报案并由银行认可后，才能由银行承担；未被银行认可，依旧由持卡人承担。程序参照银行相关流程。
　　中国信用卡法规不健全，持卡人应会自我保护
　　在美国信用卡不设密码只是惯例，但刷卡机同样设置了密码键供愿意使用密码的持卡人使用。
　　保护好个人信息，信用卡不外借，是用卡安全的前提。
　　Q: 国外信用卡受到更多政策和法律的保护，国内对于信用卡产业发展研究一直没有，对于这些问题也无法系统地解决？
　　A: 信用卡产业中国只有一部法律，而美国有17部法律保护和约束，国内对信用卡的法律保护薄弱。
　　美国对于信用卡产业，有十七个法律法规的保护和约束，这些措施都对信用卡产业的健康发展起到了至关重要的帮助。国内目前只有一部《商业银行信用卡业务监督管理办法》，相对薄弱一些。
　　Q:一张信用卡上的信息都有哪些组成？例如卡号的组成，它们分别表示什么意思？有人说卡背面的后三位数字是最关键的？
　　A: 信用卡上的信息各有用处，都要严格保密；背后三位数字只是用于非接触交易。
　　卡面上主要是卡号，背后有个三位识别码（俗称后三码）主要用于非接触交易，如网上支付的验证使用。卡号、密码、识别码，以及个人的相关信息都需要严格保密。
　　Q:在中国目前的规章制度和消费环境下，我们设密码更有利还是不设置更安全？
　　A:一般人还是应该设置密码，但根本前提还是要保护好个人信息。
　　如果对于信用卡相关业务不是很熟悉的持卡人，尽量还是选择密码交易。但是有一个最根本的原则，就是要首先养成保护好信用卡的习惯。
　　1、保护好信用卡信息和个人信息；
　　2、信用卡不外借；
　　3、不参与不良交易（套现或不良网站消费）；
　　4、学习一些防范措施。
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如果设了密码被盗刷 基本就是户主自己把密码泄露出去了
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我问过交行信用卡中心，当我拿到信用卡的时候，特地问了密码的事情，对方回答是如果设了密码盗刷自己负责，如果没有密码，核对你申请时候的签名与签购单是否一致，如果不是你的签名，这笔交易就不要你承担有商家买单。但是再核对过程中，你需要支付50元的调取签购单的费用，还有就算被盗刷产生的费用也要你先垫付，以免产生不良信用。所以，我信用卡不加密码。而且每季度交行会从信用卡扣除12元的用卡无忧费用，等于买个保险，就算丢了也不怕盗刷。
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未激活信用卡竟然被盗刷 盗刷者竟是领导
来源：卡盟网
发布时间： 06:20:49
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银行卡被盗刷不稀奇，稀奇的是未激活的信用卡竟然被盗刷。而且是自己未激活的信用卡竟然被假期打工公司的领导给盗刷了。7月25日,柳同学向公司正式提交了辞职申请后，离开了长春宏胜炜业广告传媒公司。但是到了8月末，柳同学却收到了交通银行的还款通知，还款通知上显示柳同学需还款2000元。这时的柳同学才想起来自己曾经办理过一张信用卡，但这张交通信用卡在自己离职时还没有邮寄到单位，这究竟是怎么一回事?柳同学立即来到交通银行进行查询，查询的结果另柳同学大吃一惊：柳同学所办理的信用卡不但已经被激活，而且额度内的2000元已经全部被刷光。卡盟网【】柳同学又来到了消费小票上标明的商场所在地的派出所进行了咨询，却得到了由于金额太小需要柳同学找到陈某进行当面对质的答复。柳同学对&小新&表示：&我家里本来就不是很宽裕，所以这2000元我也一直没有能力还给银行，现在算上利息已经2500多元了。其实更让我闹心的是我的个人信贷记录受到了影响，以后买房子什么的贷款都很难了。&对于陈某，柳同学表示：&其实我自己也跑了很多部门，已经掌握到了陈某的很多信息，比如家庭住址什么的，但是我想还是不要因为这2000多元钱走上法律途径了，只希望陈某能够近快将钱还上，我也就不追究什么了。&&小新&就此事联系了交通银行，交通银行的工作人员了解情况后表示，柳同学的情况的确比较特殊，信用卡被盗刷的情况属于柳同学保管个人信息不当造成的。但是鉴于柳同学的情况，交行方面可以适当为其开一下&绿灯&，如果柳同学可以尽快将欠款还给交通银行，并向银行方面提供足够的证据，交行方面可以考虑为其取消不良信贷记录。
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信用卡不设密码是否安全 凭密交易被盗刷可获赔
　　信用卡给我们带来便利的同时，风险也相伴而来，有关信用卡被复制被盗刷的案例屡屡见诸报端。盗刷的方式多种多样，然而在赔付方面却难之又难，尤其是一些设有密码的银行卡交易盗刷案件，几乎都由持卡人承担盗刷的主要责任。不过，据记者了解，目前已有银行针对“凭密交易”被盗刷不在赔付范围的情况，推出了交易安全保障计划，这意味着信用卡即便是“凭密交易”被盗刷，也有可能获得赔付。
　　■争论
　　信用卡不设密码能否更安全
　　“信用卡不设置密码更安全。”近日，一位自称银行内部人士的网友在论坛上发表的观点引发了用户热议。这位网友解释，之所以说信用卡不设密码更安全，是因为信用卡一旦被盗刷，有密码持卡人负全责，没密码银行则可能负责赔偿。
　　这位网友的观点并非没有依据。日前有媒体报道，消费者王先生的信用卡被盗刷了3万余元，尽管王先生出具了证据力证盗刷事实，但是银行信用卡中心却表示，凭密码消费的交易，银行方面概不负责。
　　对此，记者采访获悉，“信用卡不设密码更安全”这句话有失偏颇，通过签名确认刷卡的方式在内地运用得还比较少，保障信用卡安全主要还是靠密码。密码作为隐形的验证要素，不具备可视性。专家指出，信用卡签名模式是依托于国外完善国家信用制度下的产物，在当前中国的信用卡环境下，为自己的信用卡设个密码才是更稳妥的方式。
　　■现状
　　去年信用卡欺诈损失1.47亿
　　据中国银行业协会近日发布的数据显示，2012年我国信用卡欺诈损失金额达14705.3万元。从欺诈类型来看，居前五位的分别是伪卡、虚假申请、互联网欺诈、失窃卡和未达卡。其中，伪卡欺诈占比达59%，是去年最主要的信用卡欺诈类型。
　　面对信用卡风险，各银行除了提升信用卡交易的安全程度外，也提供了许多附加服务——例如上文提到的最为普遍的“失卡保障”服务。所谓“失卡保障”，即持卡人在遗失信用卡后，若在第一时间向银行申请挂失，则挂失前一定时间内因被人盗刷而造成的损失可由银行部分或全额赔付。
　　虽然失卡保障从一定程度上增加了对持卡人的安全保障，然而仔细查看服务条款，发现这种保障服务是有很多的条件限制，因为该服务一般对规定的时间内（普遍是挂失前48小时内）、规定的限额（普遍是5000元-10000元人民币）内发生的盗刷，才能进行赔偿。除设定了多项违规操作不予保障外，即便是正常的盗失卡，都需要一系列繁杂的手续，最终是否能够赔付也不很确定。
　　此外，并不是所有持以上银行信用卡的持卡人都可享受到这样的服务。这种保障方式主要针对的是没有设置交易密码、仅凭签名支付的信用卡。如使用密码交易、信用卡取现、转账和网上交易所造成的损失，则不在该服务的保障范围内。
　　■创新
　　凭密交易被盗刷可获赔付
　　既然信用卡在当前的环境下还是设置交易密码更加安全，而多数银行对于凭密码交易的盗刷案件又不予赔付，那么消费者还有没有其他选择呢？
　　记者了解到，日前，有银行信用卡中心推出了一款新产品，可以保障信用卡客户中使用密码的客户。“卡片设置密码实际上对持卡人是一种非常有效的保护，但‘凭密’不保障却让持卡人在设置密码时却步，我们本着给予客户更安全保障的理念，推出了信用卡凭密交易被盗刷也理赔的功能。”广发信用卡相关人士介绍。
　　据了解，广发信用卡中心此次推出交易安全卫士服务，全面扩展信用卡被盗刷后的赔付范围，无论卡片被测录伪造、被窃取信息，还是遗失被盗而发生的资金损失，持卡人均可提出理赔申请。广发银行信用卡中心也成为目前唯一提出“凭密交易”被盗刷也赔付的信用卡中心。
　　记者了解到，“交易安全卫士”的保障范围不仅包含了凭密交易被盗刷的情况，且赔付范围还不限交易类型。因信用卡被复制导致的伪造卡盗刷、非本人泄露信息导致的网购邮购以及卡片遗失或被盗导致的盗刷等均可获得赔付。“交易安全卫士”并无48小时内需挂失的时间限制，同时保障金额没有特定限额，交易当日的卡片信用额度即为保障金额。
　　业内专家表示，“交易安全卫士”的保障范围已涵盖当前最主要的交易风险，持卡人在此服务保障下，不需再独自承担密码被偷窥、卡片被盗后的资金损失，用卡保障将得到进一步提升。目前，所有广发卡的白金客户均可免费使用“交易安全卫士”服务，普卡及金卡用户订购此项业务每月仅需4元。
　　■防盗刷小提示
　　1.刷卡时卡片不要离开本人视线，以免不法分子有机可乘，测录卡片信息。
　　2.网上交易尽量避免在公共电脑上操作，尽量选择正规网上商户。
　　3.卡片信息不要随意提供给不明电话或人士，有业务办理需求应致电官方电话。
　　4.卡片被盗用应第一时间致电银行冻结卡片，减少损失。
　　京华时报记者马文婷
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