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请问银行申请|房产抵押贷款|的流程是》?
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房屋抵押贷款 个人房屋抵押贷款,简称房屋抵押贷款房屋抵押贷款申请流程资料 1.房产证 2.权利人及配偶的身份证 3.权利人及配偶的户口本 4.权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明) 5.收入证明 6.如房产证权利人有未成年儿童,请提供出生证 7.如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单 ――――――――――――――――――――――――――――――如果需要申请贷款或者无抵押贷款---推荐易融网申请贷款业务,网上评价非常好易融网顾问式贷款服务――你只要在线提交申请,易融网会以最快的速度为你审核,为你解决资金短缺的难题――您只需填写自己的贷款需求和您的资料(无需填写个人身份信息等隐私),易融网的理财师会对您的贷款需求和资料进行分析,然后在您的驻地就进选择适合您的银行和与您取得联系,在这个过程中您有权利选择任何一家银行,直到您满意为止。~~~~~~~~~~~~~~~~~~全国放贷~~~放贷前无任何手续费~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~易融网是一个在线申请贷款的网络平台,与全国各地120多家银行/小额信贷公司合作,包括招商银行、中国银行、中国工商银行、深圳发展银行、渣打银行、兴业银行、上海浦发银行等等,接受来自各行各业的贷款在线申请。一笔贷款多家机构影响,一定能够帮你找到适合你的利率更低的贷款。搜搜或者百度上搜:(易融)
房天下网友
其他回答 共3条
商品房按揭贷款的程序，要从以下几大方面来:1、商品房按揭贷款人，即借款人；2、按揭贷款银行的要求；3、商品房借款人要提交的资料。下面的内容就是跟大家息息相关的商品房按揭贷款程序程序了。1、借款人在办理贷款前，请查明所购楼宇是否有银行提供个人住房按揭贷款承诺书，然后，借款人申请个人住房按揭贷款，填写《贷款申请审批表》，将有关材料（付首期款证明、买卖合同、身份证、经济收入来源证明等原件、复印件）提交贷款银行。 2、房东作为借款保证人在贷款申请审批表“保证人意见”栏上签字、盖章，一般有按揭贷款公司做保证人。银行信贷员对借款申请人提交的全部资料、文件进行审查，逐级审批。3、贷款行领回办妥手续的材料并根据依法生效的借款合同发放贷款 4、国土局产权登记和公证部门办理房产产权抵押登记手续。 5、借款人在办理贷款前，请查明所购楼是否有银行提供个人住房按揭贷款承诺书，然后，借款人申请个人住房按揭贷款，填写《贷款申请审批表》，将有关材料（付首期款证明、买卖合同、身份证、经济收入来源证明等原件、复印件）提交贷款银行。 6、通知房东领回借款合同并由发展出具付清房款证明给贷款行7、通知借款人领回借款合同、借据、保险单8、贷款行信贷员将贷款档案归档
上次我抵押房，也遇到了这样的问题。找的北京国贸那边的一个安泽信远的担保公司办理的。我留个电话给你打个电话咨询一下就行了。 林先生。人挺热情。这是他们公司的网站。如果管用谢谢设置最佳答案啊！嘿嘿
备齐材料,房产进行评估,交银行初审,初审合格,签贷款协议,银行审核,放贷。
房天下网友
万才联合投资顾问温馨提示来访客户:贷款请选择正规担保公司,谨防上当受骗! 以下是万才联合投资担保公司为您准备的相关资料:个人房产抵押贷款的申请条件与办理流程一、申请贷款借款人应具备的条件 年满18周岁,具有完全民事行为能力; 中华人民共和国公民(港、澳、台); 贷款银行规定的其他条件。二、贷款金额、年龄1、贷款金额:住宅类房屋最高不超过评估价的70%,贷款金额不限。贷款年限1-20年2、借款人、抵押人年龄: 借款人、抵押人年龄不限。三、申请人需提交的材料 1、房屋产权证原件及购房协议书 2、借款人有效身份证复印件(正反面): A.中国居民,应出具居民身份证 B.中国人民解放军军人,应出具军人身份证 C.中国人民武装警察,应出具武警身份证件 3、户口本复印件(夫妻双方) 注:外地人须提交暂住证。 4、 收入证明:以银行卡流水方式提供5、 婚姻证明(已婚提供结婚证、未婚提供未婚证明、离婚提供离婚证或法院判决书、丧偶的提供死亡证明及财产公证书)四、审批、放款时间:资料齐备后报银行审批,合格后做评估、上保险、签字,手续需3至7个工作日 银行见他项权利证7个工作日内办理放款手续。
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天津房屋银行都审核哪些方面，有什么要注意的？
目前天津市场五花八门的短拆公司、无抵押公司、公司如雨后春笋。但是真正正规专业的贷款公司实在不多。特别是要找到一家可以提供各类贷款信息免费咨询的专业机构更不容易。天津安元运通投资公司是一家专业从事各类贷款咨询的正规公司。我们拥有最专业的贷款服务团队和最完善的内部管理制度，长期与多家银行、评估公司、以及信托公司建立了很好的合作关系，可以为您提供最专业、最安全、最优惠的方案。下面说几个常见问题。
第一个: 个人征信。很多人平时对自己的征信情况不太在意，钱紧的时候贷款晚还几天，信用卡多刷几次，日积月累信用不良记录惨不忍睹，等到急需资金的时候束手无策。那么什么是个人征信呢？个人征信指的是您以前有过贷款或者信用卡的使用记录；如果到还款日却没有还款或者晚还，这时候银行就会判定您为预期未还。那么偶尔逾期影响大吗？其实每家银行对信用记录的评定有自己的标准。一般来说逾期两三天的，最终是可以消除掉的，但是如果逾期2-60天未还的，或者故意修改联系方式而失联的，信用不良记录很难消除。个人征信一般分为：正常、关注和黑户三种状态。个人征信如果有问题，银行贷款就很难得到批复了，这时只能通过像天津安元运通这样的民间机构办理贷款业务了。具体详情可以致电
第二个：房主年纪。银行有明文规定借款人的年龄男性不超过65周岁，女性不超过60周岁，如果超过了银行规定的年龄那么只好申请第三方抵押贷款；但是第三方抵押贷款对于年龄也有明确限制不能超过70周岁；那么，是不是就没有办法了呢？天津“找我贷”网可以替您解决这个问题。
第三个：户口问题。今年天津各大银行对于借款人的户口都有了限制，外地人在天津没有完税很难申请贷款，不过如果贷款通过安元运通办理这就不是问题了。
第四个：对抵押贷款的房屋坐落位置的要求。宝坻，静海，东丽等偏远的区银行是不受理的，这时您可以通过民间融资解决急用钱的问题。
总之，在如今的经济大环境的影响下，银行贷款的条件越来越苛刻，但是这些问题在民间借贷领域已经不存在了，这也就是近年来民间借贷越来越被老百姓认可的理由。特别是天津福元运通公司进驻天津金融市场后，高效率，高质量，优服务，低风险的特色贷款迅速占领天津贷款市场，并成为贷款界的航标。
成功案例：
从事服装生意的刘女士急需一笔资金周转，曾尝试向银行申请贷款，但银行回复的消息是可以贷款，但是时间周期要长一些，大概两个多月才能拿到款。银行的信贷员建议刘女士如果比较着急的话可以去中介公司咨询一下，并且推荐了正规专业的安元运通投资管理咨询有限公司。于是，刘女士找到了安元运通公司，客户经理了解情况后，建议她用房产作抵押在民间融资，民间贷款利息为1.7%，手续简便，而且还款方式灵活，可以提前还也可以展期。经过慎重考虑和比较，刘女士通过安元运通公司从民间贷到了房屋市值7成的资金，并且从做手续到放款只用了半天，刘女士非常满意。
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天津房屋抵押贷款银行都审核哪些方面,有什么要注意的? 相关问答
1 、先进好货，当然，这是废话，没货卖什么啊 !
2 、准备一个桌子，摆在桌子上，要不你的货就大大打折扣了，再说别人都懒得 蹲下来，最好也准备个小凳子自己坐。
3 、有了桌子还不够，还要准备一块布，颜色要跟你的货很搭配，要别人老远就能看见你
4 、一切准备就绪，先别急着摆，先去考察行情，呵呵，看哪的人多，而且摆摊 的人也多，先去跟别人聊聊，打探打探，有没有城管呀，货卖的怎么样呀…… 再看清楚别人有没有跟你卖一样的，如果有就要换地方 .
5 、地盘找到了，摆吧，刚开始肯定会害羞呀什么的，慢慢适应就好了， ( 朋友只要把这关过了我相信成功是属于你的).适应了以后要学会叫卖(走过路过，千万不要错过……南来的北往的，龙南的哈尔滨的香港的……!)，有条件的 最好配一个音响，戴的麦，把路人拉拢过来，围观的人多了，生意想不好都难。
6 、如果你不擅长叫卖，告诉你另外一个方法，就是印小广告，介绍你的商品， 然后散发给路人，这个前提是你要固定在那里摆。
7 、有条件多找几个朋友去跟你当托，呵呵……
欢迎同行的朋友补充……
在这个物欲横留的世界里，或许有许多许多的朋友在为自己的生存为明天的早饭为自己的理想而苦苦的奋斗着，总想着自己也能做出自己满意的事来证明自己的能力，摆地摊就是给我们有理想而又想创业却又资金少的朋友们准备的。有好多成功人士都是从摆地摊起家的，希望曾经摆过地摊或想摆地摊的朋友发表一下自己的感想。大家都知道摆地摊是个不错的职业，但是他也有他的难处，不能盲目跟从，不能胡乱上货，要新颖，要跟得上季节，南北季节不同，那么所选的商品也不一样，怎么做到这一点，就要看大家的眼光和头脑了，根据本人经验有这么几条，请大家参考.
1 :注意季节变化。
2 :留意市场走向。选择新颖的商品，可以吸引更多的眼球，关注的人多了自然 会有人买。
3 :不同的商品找不同的地方销售，因为消费群体不同，消费水平不等，消费观 念不一样，你上太贵重的东西到平房区去卖肯定赚不了钱，一听价格吓都吓跑 了，上太次的商品到消费高的地方买，也不行，没有人看得上你的东西，不符合他的身份，同样行不通。
4 :如果自己实在是没有多少上货的经验，把握不住商机，可以多留意大商场 . 超市 , 往往他们的季节性观点都是很前卫的，可以参考。
第一:进货贵了。不了解市场，成本变高。在同一件批发市场，货一样，但是价格不一样，所以要进货时你一定要跑多些店铺， 问一问价格后再买。 注意多去一些批发市场看看。 太正规的批发市场铺租贵， 所以 东西也比较贵。摆地摊价格是非常重要的。
第二:要抢眼! !品种要齐全。东西多，顾客才有得选择嘛。不应该摆在地上。别人想蹲下来都懒，真的。弄个桌子或者什么的。然后弄鲜艳一点，这样人家远远的就看见你了
第三:适合的人群。什么地方卖什么。总不能在步行街或者旅游的地方卖白菜萝卜，是吧?摆地摊开始害羞肯定会的。不过几天就能适应了。尽量地招呼人来看，一有人在旁边 看，别人看见了也会跟着靠过去看的。这个经验，可以让你的地摊生意上升10倍以上，但是需要按我说的这样去做了才能成功的。听了不去做没有用的哦。
第一:每天都尽量在一个位置上，这样你的老顾客很容易可以找到你，做生意不管什么行业还是老顾客重要。也可以培养不少的老顾客。
第二:给你的地摊起一个好听好记好意思的名字，用大字写出来，让每一个从这里路过的人都可以看到。这样方便别人记住我们。
第三:只卖一个大类别的商品，纺织品类的话就只卖纺织品类，要卖玩具 就只卖玩具类。要卖袜子就只卖袜子类好了 。因为如果你是什么类商品都卖一 点的话，就什么都不全。这样人家不管是想买什么都不需要到你这里来。因为 大家到处都有这些东西。没有必要来你这里啊。但是如果你只卖某一个大类的 东西，这样在这一类商品里面，你在这个城市是最全的货。最好是能做到在这 个城市你的这一类东西第一全，种类最多的品种，给顾客最大的选择空间，方便了顾客为了找到自己最喜欢的品种的寻找时间和精力，大家就会很高兴到你这里来买这类商品的了。这个就是利用了市场细分和专业化的理论。什么都有，什么都不专业化就不如只做一类，而把这一类做到最专业化的好。
第四:每个样品上都明码写出来销售价格，用大字写清楚，是多少钱卖，用一张纸或者是木板上，写明白了你这个是，这个城市最低的价格卖的了，坚决不还价格，一分钱也不还，说到做到，需要长期坚持这个价格，如果需要调整价格就写出来。这样大家就会感觉到你这里买东西货真价实不忽悠，不看人要价，就会相信你这里，喜欢到你这里来买东西的。把价格一步降到位，根据大家地摊和商店里面一般的卖价格和进价格。基本上是最低的还要再低，这样薄利多销大家知道的人会越来越多的。你的老顾客也会越来越多，生意自然也会越来越好的了。如果一双袜子大家一般是卖2.5元现在，进价是1.2元好比，你就卖1.6或者是1.8元。不要老是抱着一般的心里认为没有50/100以上的利润不卖。你不卖你不赚，你如果便宜卖了不管赚多少都是你赚的。不比死抱着货睡觉好吗?最重要的是你卖的便宜需要让大家都知道。让现在不买这个东西的人也要知道，这个东西你这里最全最多，最便宜，这样到他需要买的时间就会主动来找你的。
第五:做小生意的人开始往往都不怎么敢进货。总是怕进多了卖不掉会积 压。其实这样想是大错特错的。不相信你们可以看看这些老做生意的人，人家的摊子上总是货物很多很满的吧。这是因为有一个规模效益在起作用。俗话说:不怕不卖钱就怕货不全。还有一句说的是:百货中百客。就是说只有你货全了东西多了才会多卖钱，什么样的货都会有人喜欢。因为人和人的爱好本来就不同。你一共就进100块钱的货的话，摆在那里也不好看，人家一看就知道你不是专业的。东西也没有多少可以挑选性，可不要想一个人买不了几个东西，可是人们往往就是这样，想买一个东西，总是想在一万种款式里面选择自己最满意的一个，这就是为什么总是东西多了生意和的原因。货卖堆山，相信每个人都应该听老年人说过这个话吧。可是做到的就不多了，因为总是怕卖不掉。反正都是进这行业了，与其小打小闹浪费时间人力，还不如照大了全里做呢。卖一天也是一天啊!我们不是在过世外桃源的生活，我们是在做生意，做生意就要于人交往，因此人际关系一定要搞好，要和自己旁边的人搞好关系。人多好办事，行政执法的过来没收的时候，看你人多，的东西都要注意点，你跟他们吵架的时候，旁边的人帮你说一句话，你都会发现你不在是孤独的一个人，而是很多人都在你身边，你说话就敢喘粗气。有时候你半天没生意，好不容易来个。
我就是石大的，来自内地。感觉石河子的环境真的很好－－有半城树木半城楼之称！天气嘛？春秋短，冬夏长。不过也不用担心，这儿的夏天也只是中午一会热，晚上还冷呢（温差大）！只是夏天的瓜果，葡萄就会让你忘江南的（石河子路边的行道树上都结满了水果）。冬天虽说比内地冷，可任何一间房子里都有暖气呀（室内温度20°C 左右）坐在温暖的屋子里透过窗子看外面的冰天雪地，真有种生活在童话世界里的感觉！因此她是被联合国评为“最适合人类居住的城市”之一，一点也不为过。社会环境也相对较好！
饮食嘛？和内地也差不多，当然也有当地的特色小吃（羊肉串，手抓饭，烤全羊等等～～）
唯一遗憾的是这儿的空气较干燥（嘿嘿～～当然也不会有内地梅雨季节时的麻烦了） 初来可能会不适应，不过多每天多喝点水最多一个月也就适应了！）哎，对了，如果你是女生的话，刚来时要多买些保湿的化妆品！
愿你早日来石河子，我在石河子这欢迎你！
ps：石河子的天特别蓝，石河子的城市特别静！
夏季是瓜果蔬菜上市的旺季，不妨让孩子多吃些黄瓜、莴笋等含有丰富维生素、胡萝卜素和无机盐的新鲜蔬菜，西红柿、西兰花等深色蔬菜中含有水溶性维生素，更加容易被孩子吸收。另外，含有丰富维生素C的西瓜、猕猴桃、柠檬等水果也是不错的选择。
夏天体力消耗大，吃些牛奶、鸡蛋、瘦肉，能够保证为孩子提供充足的优质蛋白，豆腐等豆制品中所含的植物蛋白容易吸收，也特别适合儿童食用。豆子、粗粮中含有丰富的维生素B，也可以在一定程度上起到缓解疲劳、增强免疫力的作用。
我就是石大的，来自内地。感觉石河子的环境真的很好--有半城树木半城楼之称!天气嘛?春秋短，冬夏长。不过也不用担心，这儿的夏天也只是中午一会热，晚上还冷呢(温差大)!只是夏天的瓜果，葡萄就会让你忘江南的(石河子路边的行道树上都结满了水果)。冬天虽说比内地冷，可任何一间房子里都有暖气呀(室内温度20°C 左右)坐在温暖的屋子里透过窗子看外面的冰天雪地，真有种生活在童话世界里的感觉!因此她是被联合国评为“最适合人类居住的城市”之一，一点也不为过。社会环境也相对较好!
饮食嘛?和内地也差不多，当然也有当地的特色小吃(羊肉串，手抓饭，烤全羊等等~~)
唯一遗憾的是这儿的空气较干燥(嘿嘿~~当然也不会有内地梅雨季节时的麻烦了) 初来可能会不适应，不过多每天多喝点水最多一个月也就适应了!)哎，对了，如果你是女生的话，刚来时要多买些保湿的化妆品!
愿你早日来石河子，我在石河子这欢迎你!
ps:石河子的天特别蓝，石河子的城市特别静!
去到那里都会有专人教你,设备装备当然不会,你不用担心啦```自己准备件游泳衣或游泳裤咯.啊~你可以买一只潜水的手表(不错的哦``)
天津房屋抵押贷款机构-安元运通简介
& & & 天津安元运通投资管理咨询有限公司是青岛福元运通投资管理有限公司的特许加盟机构。本公司凭借专业的服务和风险的控制致力于天津市民间个人金融服务，搭建最具实力的民间投融资、理财等资源的高端专业整合平台，全面引入各种担保、抵押方式的多种投融资、个人理财产品，为借、贷双方客户牵线搭桥，促使其借贷关系确立。是迄今为止唯一在商务部备案、具有民间借贷咨询服务加盟连锁资质的企业。中国商务部跨省特许经营备案号：0005
1.房产抵押贷款: 月息1.5%-1.7%，房管局进他项即可放款。
2.二次抵押贷
金牌店铺推荐
& 列表网&京ICP证100421号&京ICP备号-1&琼公网安备08银行无抵押贷款 信贷员要百分之二十提成做死账 如果出事怎么证明信贷员当时拿的百分之二十_百度知道
银行无抵押贷款 信贷员要百分之二十提成做死账 如果出事怎么证明信贷员当时拿的百分之二十
是朋友介绍的 这事后果是什么么
我有更好的答案
还有失信被执行人名单后果是严重的不良记录。还有无尽的烦恼。。。，银行会穷尽一切办法向你追款的，以后就别想再用银行了，限制高档消费。
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出门在外也不愁信贷员16次冒充客户签名骗取银行贷款289万元获刑13年
时间： 06:41:00作者：王世楠 朱乾文新闻来源：正义网-检察日报
【原标题:银行贷款竟这么好骗?】
2011年8月至2012年7月期间,一个刚参加工作不久的信贷员,竟16次冒充客户签名,共骗取梧州市某银行贷款合计289万元――
黄钜岚只有26岁
庭审最后,黄钜岚作了悔罪陈述:在贪欲和梦想一夜暴富的起因下,我的灵魂不得安定于工作现状。
黄钜岚炒股银行账户清单
日,梧州市某银行信贷员黄钜岚被广西壮族自治区梧州市中级法院以贪污罪一审判处有期徒刑十三年,剥夺政治权利三年。虽然知道这一天迟早会到来,但黄钜岚听到判决的时候还是站立不稳。
痴迷炒股埋下祸根
日,太阳火辣辣的。广西壮族自治区梧州市检察院反贪局来了一对父子,一位是50多岁模样的父亲,一位是20多岁的儿子。小伙子1米8左右的个头,高大英俊。侦查人员将二人带到办案区后,父亲用眼角余光瞥了儿子一眼,沮丧地对办案人员说:“今天,我是带他来自首的,你们检察官有问题尽管问他吧。”看着这个小伙子,大家都愣住了,很难把相貌英俊的他与犯罪分子联系在一起。
“我叫黄钜岚,日出生,担任梧州市某银行信贷员,在2011年8月至2012年7月这段时间,我骗了单位公款280多万元用来炒黄金、期货,而且基本都亏掉了……”随着黄钜岚的述说,案情的脉络逐渐清晰起来。
黄钜岚读高职时学的是财会专业,当时国内股市形势比较好,学校里的老师和同学中有人炒股赚了许多钱,这让黄钜岚心里煞是羡慕。在耳濡目染之下,黄钜岚也开账户学会了炒股,只是苦于读书时没有多余的钱用来投资。
2008年,高职毕业后,黄钜岚作为梧州市某劳务服务有限公司的劳务人员派遣到梧州某储蓄银行分行工作,从日起在该分行内担任信贷员一职。主要工作是受理个人信用贷款、抵押贷款申请业务,当客户向银行提出抵押贷款申请时,由他作为信贷员对客户的申请材料、信誉度、个体经营状况、财产情况、抵押物等进行核查,核查合格后,由他写好报告层报信贷部或营业部领导签批。相关部门领导签批后他就约客户签订借款合同,待合同签字生效后就向客户发放贷款。
黄钜岚先后担任过银行柜员、客户经理、信贷员等职务。工作一年后,他开始有了一些积蓄,隐埋于心中的股市财富梦又重新被唤醒了。2009年这一年,黄钜岚省吃俭用,将自己的大部分工资都投资股市。做银行理财的他深谙“不能把所有的鸡蛋放在一个篮子里”的道理,因此除了买股票外,他还涉猎炒黄金、期货和外汇等。
开始几年股市走势平稳,但到2009年形势却急转直下,后来股市持续低迷,指数年年下跌,黄钜岚投入股市的钱被套在了高点,血本无归,他的发财美梦很快破灭了。如果当时能及时收手,吸取教训,他也不至于沦落到今天的地步,但生性好胜的黄钜岚并不甘心,自己辛辛苦苦挣的血汗钱就这样打水漂了,心里是一万个不痛快,因此他暗暗下定决心:股市有跌也有涨,等待大盘反弹再抄低,无论如何也要把自己亏的钱赚回来才肯罢休。但是,股市一再创新低,2012年2月,中国A股指数又从2478.38高点开始走低,到日,指数跌到2378点,他不是抄在半山腰,就是抄在阶段高点被套,“割肉”、换股,东山再起,却屡战屡败……
赢钱心急,黄钜岚把自己好不容易攒下来的大部分工资都搭进去了,甚至还把自己的信用卡全部透支的钱也投进去了。而无情的股市好像有意和他开玩笑,投入得越多就亏得越多。
翻本!翻本!翻本!这个指令像魔鬼一样占据着黄钜岚的头脑。钱!钱!钱!黄钜岚对钱的渴望从来没有达到如此饥渴的程度。
一年骗银行贷款289万
由于性格开朗,待人热诚,工作认真,加上外在形象较好,黄钜岚在工作中积累了丰富的客户资源,他经手办理贷款的客户就达数百个。
担任信贷员两年多的时间里,黄钜岚对贷款审批流程已然是了如指掌,在工作过程中他也发现银行贷款审批上存在的漏洞。
股市亏损,已经没有了投资本钱,如何才能翻本?思来想去,他打起了从银行搞些钱的主意,利用银行贷款审批上存在的漏洞捞些钱出来:凭借自己手上掌握的客户资料,冒用客户名义向银行申请贷款,然后把钱从银行套出来。虽然知道这是违法行为,但找钱急红了眼的黄钜岚再也顾不上这么多了。
日,黄钜岚开始导演了骗取银行贷款的第一幕。前客户黎某在2010年10月份曾经向梧州市某银行申请过30万元抵押贷款,在2011年3月便还清贷款,但当时未解除抵押,黄钜岚便冒用黎某的名义向银行申请了10万元贷款。银行很快审批通过了这笔贷款,并把款项打到黄钜岚私自窜改的放款卡号。到款后,为了避免引起他人注意,黄钜岚先将这笔款项跨行提取现金后再存入自己其他银行的账户。以黄钜岚本人对银行贷款业务的了解,短期内他只要以客户名义按时还这笔贷款的利息,自己冒名贷款的事就能瞒天过海,神不知鬼不觉。
起初,黄钜岚只是想先从银行套几万块钱用来炒股,等翻本后再把钱还回去销账,但在屡屡顺利得手之后,黄钜岚的贪欲逐渐膨胀,变得越发大胆和疯狂了,并且一发不可收拾。
日,黄钜岚故伎重演,冒用前客户陈某的名义骗取贷款10万元;日,以前客户何某名义骗取贷款31万元;2012年5月,以前客户廖某的名义骗取贷款53万元……
在2011年8月至2012年7月期间,黄钜岚先后利用9个客户在该行已办理过抵押贷款和信用贷款的身份资料,16次采取冒充客户签名,变更客户通讯方式以及放款账户,共骗取梧州市某银行贷款合计289万元。
这笔巨额不义之财,有260多万元被黄钜岚用于炒股、炒黄金、期货和外汇等,有15万元用于归还银行利息,10多万元用于个人赌博。
迷途知返为时已晚
往股市里投下的重金,非但没有给黄钜岚自己带来“咸鱼翻身”的好运,反而让他陷入了欲罢不能的漩涡,越陷越深,无法自拔。
在亏空近200万元后,黄钜岚慌神了,这时他也曾想过就此收手,但去哪里找200万元还银行的贷款呢?这对他来说无疑是难于登天。他的家庭经济状况也很一般,父亲退休在家,母亲一直没有工作,亲朋好友里面也没有富裕的,谁也帮不了他。
但此时的黄钜岚,每天除了要应付繁杂的工作之外,还要小心翼翼地维护着那份“不能说的秘密”,单位稍有风吹草动,也会让他惊出一身冷汗。为了暂时摆脱这些痛苦,他一有空就跑去游戏机室玩赌博游戏,在虚拟游戏疯狂的厮杀中,黄钜岚长期紧张的神经才能得到片刻的放松。但短暂的麻痹之后,残酷的现实却丝毫没有改变。
至2012年6月,他已经冒名骗取银行贷款近289万元了,眼看着自己捅下的篓子越来越大,黄钜岚终于感到恐惧了,工作也常常心不在焉,满脑子都是与股市涨跌信息相关的一大堆乱七八糟的数字,晚上睡觉也辗转难眠,他的精神也几乎达到崩溃的边缘。
2012年7月上旬的一天,银行的一个老客户来办理贷款,工作人员告知其在几个月前已经贷过一笔大的款,不能再办了。这名客户莫名其妙,通过查账,单位发现该笔贷款是黄钜岚经手的,于是单位领导想找黄钜岚问清楚情况,但发现已经找不到他人了。为了躲避单位领导追问,黄钜岚一连三天不敢去单位上班。
在这几天里,黄钜岚向单位请了假,鼓起勇气向父亲坦白了自己的罪行,“爸,我骗了银行很多钱炒股,都亏了,你骂我打我吧……”黄钜岚泣不成声了。
其父亲也不知所措,立即找律师咨询,律师告诉他,犯了法,又赔偿不了损失,只有投案自首才能得到宽大处理。“孩子,再这样玩下去,你的人生真要彻底完了,咱们去自首吧”,在父亲的劝说下,黄钜岚同意到检察院自首,于是有了文章开头的那一幕。
黄钜岚在其犯罪事实未被办案机关掌握时,主动向办案机关投案,其到案后如实供述犯罪行为,悔罪态度好,积极配合办案人员最大限度挽回经济损失,提供用于炒股的所有账户及银行账户,使办案人员及时掌握其赃款流向,冻结相关银行账户挽回经济损失100多万元。
在庭审过程中,黄钜岚的家人及亲戚朋友、发案单位20余名公职人员及其他人员参加了庭审。其父亲一脸无奈和茫然的表情。养儿为防老,可是,眼前这个唯一的儿子却带给他们还不完的债务。站在被告人席上的黄钜岚表情木然,在旁听人员投来惊诧的目光中,他似乎无地自容,低头沉默,不敢正视亲人们,对公诉人的指控事实和证据全部认可。
银行监管漏洞须堵塞
庭审最后,黄钜岚作了悔罪陈述:在贪欲和梦想一夜暴富的起因下,我的灵魂不得安定于工作现状。侥幸、耍小聪明骗取银行钱财,把我推进了深渊,“不以规则,难成方圆”,要绝不留情地革除掉暗藏于我身上各个角落的自由主义成分。我的犯罪给我最大也是震撼我灵魂最深的教训只有一句话:无论做事还是做人,都要安分守己。其悔罪认识也算是深刻,但愿他今后能记牢。
黄钜岚因其认罪态度较好,得到了从轻处罚。法院判决黄钜岚犯贪污罪,判处有期徒刑十三年,剥夺政治权利三年,并处没收财产10万元。法院依法冻结账户赃款元,依法发还给被害单位梧州某银行。责令赔偿被害单位梧州某银行经济损失元。
旁听席上,黄钜岚的母亲不时发出长长的呼气声,听到判决结果后,消瘦的脸色苍白,神色凄然,忍不住掩面哭泣起来……
黄钜岚才26岁,黄金的年纪,他却要在牢狱中度过,年轻的他本该拥有美好的前程,但由于把自己聪明才智用在了错误的地方,触犯了法律,最终付出了惨重的代价。
黄钜岚在一年内疯狂敛财近300万元,梧州某银行却浑然不觉。在同事的眼里,黄钜岚给人的印象是一个阳光的小伙子,业务能力强,客户多,案发前同事都没觉察到其有任何异常,他出事的消息渐渐传出后,同事们都难以置信。因为黄钜岚一直以来都对物质方面没有太大的追求,也不贪图享受。他上班一直都是骑着自己的电动车,新衣服也很少买。他跟父母住在一起,他家里的摆设也极为普通。
如果不是一个前客户来贷款导致案发,银行还会蒙在鼓里,黄钜岚也许还会继续作案下去。这充分暴露了该行贷款监管制度存在严重的漏洞,而黄钜岚的计谋之所以得逞,正是利用了梧州某银行在审核个人二次贷款上的漏洞。在二次贷款这个环节,银行没有采取任何措施核实客户再次借款的真实性,如比对客户签名笔迹,打电话向客户核实等,这就出现了监管真空,给信贷员冒用客户名义进行贷款提供了可乘之机。(王世楠 朱乾文/正义网9月12日电)
[责任编辑：刘彬]
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