P2P是鲜花还是陷阱？
4月14日，钱海创投老总被带走审查；4月16日，中保投资法人代表涉嫌非法集资被逮捕；4月17日，旺旺贷老总卷钱消失，至今下落不明……一周之内，三家P2P平台倒闭。粗略计算，今年已有27家P2P平台出现问题。
互联网金融方兴未艾，如今，“P2P网贷”成为了不少人理财的新选择。它的一个基本模式就是：第三方网络平台牵线搭桥，投资人用信用贷款的方式把钱贷给有借款需求的人。不少人选择这种方式，主要是因为它的投资门槛低、收益率高。部分理财项目的年化收益率能够高达20%，甚至超过20%。
收益高风险也高。从去年底到现在，不时能听到来自网贷公司的负面消息：资金链断裂、被挤兑、提现困难、倒闭，有些甚至是诈骗、卷款跑路。以最新发生的“旺旺贷”平台跑路为例，根据投资人的不完全统计，其损失已经接近2000万元。
P2P这一“舶来品”进入我国已有7年时间，但由于野蛮生长，也吞下了自己种下的“恶果”。据不完全统计，去年全年有75家网贷平台倒闭或卷款跑路，今年又有27家网贷平台出现问题。最近爆出的三起P2P事件令人震惊，均涉嫌非法吸储、诈骗。因此，有业内人士指出，这波倒闭潮或许要比以往性质恶劣、影响广、蔓延快。
面对处于无准入门槛、无行业标准、无监管机构“三无”状态的网贷行业现状，业界呼吁规范监管的声音从未中断。从目前透露的种种信息看，对互联网金融监管的总框架是适度监管、分类监管、协同监管、创新监管，而对P2P的监管不会实行牌照制。P2P频发的倒闭潮，或会推进监管部门加快制定相关监管政策。
业内人士认为，2014年将会是行业洗牌的关键年。经过行业洗牌后，预计只有少部分平台能够留存下来。“将来P2P谁做得好，主要看谁能够更好地把控风险”，这是业内人士的一个共识。
在最近结束的博鳌论坛上，银监会副主席阎庆民表示，将由银监会牵头来承担对P2P监管的研究。从落实监管部门，到出台监管政策，还需要一定的时间。因此，广大投资者要擦亮眼睛，不要贪图小利，避免上当受骗。
中国银监会日前举行新闻发布会，发布《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，全面启动2014年防范打击非法集资宣传教育活动。对于目前备受关注的P2P网络借贷平台，处置非法集资部际联席会议办公室相关负责人表示，有的网络借贷平台已涉嫌非法集资，公众要谨防其中的风险。具体而言，网络借贷涉嫌非法集资主要有三种情况，一是搞资金池，即一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台账户，产生资金池。二是一些P2P网络借贷平台经营者没有尽到借款人身份真实性的核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息，向不特定多数人募集资金，用于投资房地产、股票、债券、期货等，有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差。三是个别P2P网络借贷平台经营者，发布虚假的高利借款标的募集资金，采取借新还旧的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金，有的用于自身生产经营，有的甚至卷款潜逃。
该负责人指出，对P2P网络借贷平台，公众要非常明白，一是要明确这个平台的中介性质，二是要明确平台本身不得提供担保，三是不得将归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金。
■名词解释
P2P网贷平台是一种“个人对个人” （Peer to
Peer）的小额借贷交易平台，在这个平台上，借款者自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款；借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷，然后由平台撮合双方交易的完成，平台从中收取一定的佣金。
庞氏骗局是一种最古老和最常见的投资诈骗，是金字塔骗局的变体，这种骗术是一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。
不能以储户心态投资P2P
据一位从事P2P网贷的业内专家介绍，P2P是一个新兴行业，目前在国内开平台没有任何门槛，注册个科技公司、电子商务公司或投资公司，都可以开一家P2P公司。没有门槛，让更多有创意的人可以进入这个行业发展，同时也滋生了一些骗子借助P2P之名进行诈骗。这位业内专家提醒说，不能以储户心态投资P2P，投资者参与投资之前必须要做的功课是，如何识别风险。
提醒一： P2P网站上写着保本保息未必靠谱
P2P网贷是一个高收益高风险的行业。收益越高风险越大。有些投资人看到P2P网站上写着保本保息，就认为投资是没有风险的，这是一个错误的认识。虽然网站上是这么写的，但很多只是个口号，平台也许根本没有兑付这句口号的实力。去年发生多起这样的案例，比如网赢天下、天力贷、宜商贷、家家贷等都出现了兑付危机。
提醒二： 选择品牌大、知名度高的平台
投资者不要急于追求高收益，初期进入这个行业投资，应该先选择那些品牌大、知名度高的平台来投资，这些平台因为时间的积累，品牌度、知名度比较高，不仅是投资人在关注，政府层面也在密切关注这些平台，所以投资安全系数很高。投资人可以通过投资这些安全系数高的平台，来学习P2P网贷的知识，搞懂风险在哪里。
提醒三： 投资新平台前一定要先调研
自2011年以来，全国倒闭或提现困难的平台近120家，其中不少都涉嫌诈骗。2012年跑路的淘金贷，上线3天平台就关闭了，是最早的纯诈骗平台，事后调查，平台所有信息都是假的。2013年深圳的鹏城贷，公司有真实的办公地点，去年11月，该平台倒闭，老板潜逃国外，事后调查，平台老板玩的其实是庞氏骗局，用后面人的钱还前面人的钱，平台根本没有真实的业务。因此，投资人在投P2P网贷之前，一定要对所投的平台做分析、调研。
首先要核实平台的真实性，即有真实的办公地址、有具体的管理团队等；其次，核实平台的真实业务，关于平台业务是否真实，风险有多大。目前行业里有许多网贷的第三方，这些第三方平台官方发布的考察报告，可以作为投资的重要参考，看不懂、看不明白、看不清楚的，坚决不投。
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稳健型P2P网贷平台大PK 积木盒子和图腾贷各具优势
【图腾贷】安全系数9分、透明指数8分、流动指数7分、知名度6分、收益指数9分。【积木盒子】安全系数8分、透明指数8分、流动指数7分、知名度8分、收益指数7分。流动指数：积木盒子是一个专注中小微企业大额借款为主的网贷平台，借款标周期主要是一年期中长线标，用户资金周转较慢，自由度较低，流动性一般。
　　作为业界公认的稳健型P2P网贷平台，积木盒子和图腾贷都是近两年来才建立起来的新平台，有别于人人贷、拍拍贷等平台，积木盒子和图腾贷均倾向于为数不多的几个贷款种类，并同样不追求高风险的收益，不急于扩大规模，不做非理性促销，而且都注重安全，技术靠谱，项目稳健，措施齐全，一定程度上代表着我国成熟的P2P网贷款平台。
　　据了解，积木盒子和图腾贷平台上的投资理财具有低门槛、高收益的特征，两大平台都有自己的保证金制度，具有本息担保，全额本息保障等。此外，两大平台在项目审核上都表现十分严格，对借款者都有三道以上的审查流程，并且有第三方的专业机构对项目进行多重审核，并制定有平台融资规划，且在信息披露上也充分体现了互联网真实、透明、平等的文化。在近期一次权威机构的评测中，两大平台均获得了较高的评价。
　　【图腾贷】安全系数9分、透明指数8分、流动指数7分、知名度6分、收益指数9分。
　　安全指数：图腾贷是西南地区首家专注车辆质押的平台，注重信息披露和公开透明。在平台的安全和风控方面，图腾贷在行业内有着良好口碑，有成熟的风控团队，在专业能力上面无需置疑。并且平台安装了视频，可以让资深投资者随时调用，在行业内是首创。
　　透明指数：图腾贷的投资者可以清晰的看到自己资金的流向和具体用途，不用担心资金被平台非法挪用为其他用途;另外，资金托管系平台用户提现方便，不需要平台审核。
　　流动指数：借款标都是1-3个月的短期借款标，用户资金周转快，流动性好。
　　知名度：2014年9月上线的图腾贷，知名度偏低。
　　收益指数：平均12-18%左右，在行业里属于中等偏上。
　　【积木盒子】安全系数8分、透明指数8分、流动指数7分、知名度8分、收益指数7分。
　　安全系数：2013年8月份上线的积木盒子，也与第三方资金托管机构进行了合作，将资金托管在汇付天下;在平台的风控能力方面，积木盒子风控团队的大部分成员都有金融背景。
　　透明指数：积木盒子也是有第三方资金托管的网贷平台，整个资金流向和用途监控方面非常透明;同时，积木盒子对借款人的信息披露得很详细，在透明度方面，积木盒子在网贷行业有良好的口碑。
　　流动指数：积木盒子是一个专注中小微企业大额借款为主的网贷平台，借款标周期主要是一年期中长线标，用户资金周转较慢，自由度较低，流动性一般。
　　知名度：2013年8月份上线的积木盒子市场知名度很高。
　　收益指数：年化收利率在8%~13%之间，偏稳健型。
　　通过以上数据，我们不难看出两大平台各自具有独到之处。由于积木盒子建立时间稍长，在知名度上比图腾贷更有优势，然而由于图腾贷专注于车贷等实物抵押贷款，车贷具有保值、灵活变现的特性，在安全性和收益性上具有更好的优势。总之，在现阶段我国P2P网贷平台还处于飞速发展时期，对于选择投资平台网络理财者应慎重对比，选择正规化、稳健型的投资平台，同时各平台虽然是100%本息保障，但是由于市场的不确定性，高收益的投资依旧具有较大风险，因此投资者更应该谨慎投资。
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互联网出版许可证号：新出网证（渝）字002号两大最安全P2P网贷平台陆金所和图腾贷 稳健理财好选择
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摘要: 　　随着我国P2P网贷平台的飞速发展，各大网贷平台的安全性受到广大网民的普遍关注。作为一种年化利率远高于银行、余额宝等理财方式的新兴网络理财，P2P
网贷以其高达数倍于传统理财的高收益成为网民理财的首选。 ...
　　随着我国P2P的飞速发展，各大网贷平台的安全性受到广大网民的普遍关注。作为一种年化利率远高于银行、余额宝等理财方式的新兴理财，P2P& & & & 网贷以其高达数倍于传统理财的高收益成为网民理财的首选。目前由国内权威评测机构，评测出来的两大最安全P2P网贷平台陆金所、图腾贷，更受到投资P2P网贷平台稳健型理财者的青睐。　　【陆金所】安全系数9分、透明指数8分、流动指数6分、知名度9分、收益指数6分。　　安全系数：陆金所具有国资背景，属于平安银行旗下的，银行背书的金字招牌，等于是平安银行直接担保，安全保障无需多说。　　透明指数：陆金所作为平安银行下的P2P平台，属银行系网贷，并不需要直接选择借款人，而是通过系统匹配完成，不过银行系资金的用途应该是十分明确的。　　流动指数：借款产品以3年期长标为主，有最低起投门槛1万元，使得普通投资者还款本息很难重复投资获得滚动收益，资金流动性非常差。　　知名度：陆金所上线时间2012年3月，加上银行系背景让其知名度家喻户晓。　　收益指数：预期年化收益在8%，是网贷平台中较低的，加上1万元的最低起投限制，对于小白来说，每月的还款资金如果无法重复投进平台获得复式收益，最终年收益率会更低。　　【图腾贷】安全系数9分、透明指数8分、流动指数7分、知名度6分、收益指数9分。　　安全指数：图腾贷是西南地区首家专注车辆质押的平台，注重信息披露和公开透明。在平台的安全和风控方面，图腾贷在行业内有着良好口碑，有成熟的风控团队，在专业能力上面无需置疑。并且平台安装了，可以让资深投资者随时调用，在行业内是首创。　　透明指数：图腾贷的投资者可以清晰的看到自己资金的流向和具体用途，不用担心资金被平台非法挪用为用途；另外，资金托管系平台用户提现方便，不需要平台审核。　　流动指数：借款标都是1-3个月的短期借款标，用户资金周转快，流动性好。　　知名度：2014年9月上线的图腾贷，知名度偏低。　　收益指数：平均12-18%左右，在行业里属于中等偏上。　　以上数据显示，陆金所和图腾贷都具有良好的安全系数。业内专家指出，由于陆金所具有国资背景因而具有很高的安全性，但是由于门槛过高、流动性稍差，对于100万以下的网络理财者来说，图腾贷更以其18%的年化收益，及“小而美”天天返息、复利收益等优势而备受关注，受到广大网络理财者的普遍欢迎。诚然，陆金所和图腾贷等平台有别于人人贷、拍拍贷等平台，它们更专注于特定的网贷市场，具有较高的安全性，是稳健型理财者的首选平台。　　
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