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对于网贷，你了解多少？
你觉得自己足够了解吗？
还想进一步了解吗？
线上投资者交流会，即将在这里开启……
只有你们想不到
没有我们答不出
走了&双11&还会有&双12&！日，融易投与您相聚在此，畅谈网贷，畅谈投资，无论你们在投资时有任何疑问，或者有...&
对于网贷，你了解多少？
你觉得自己足够了解吗？
还想进一步了解吗？
线上投资者交流会，即将在这里开启&&
只有你们想不到
没有我们答不出
&&&&&&&&走了&双11&还会有&双12&！日，融易投与您相聚在此，畅谈网贷，畅谈投资，无论你们在投资时有任何疑问，或者有值得分享的经验，都可以在交流会开始之际与更多的投资人以及融易投团队来一场&线上交流会&。
&&&&&&&同时由于正式交流时间有限，活动前期&&12月2日至12月8日，融易投将举行&线上投资者交流会前期问题征集活动&。若您在投资融易投的过程中出现关于操作、流程、产品等相关问题的疑惑，可以在本帖子下方进行评论，提出您的宝贵意见，论坛管理人员会提前将投资人关于投资的相关问题收集起来，汇总成《融易投投资者常见问题手册》。届时交流会进行时我们将会结合该问题手册并进行其他问题深入浅出的交流、探索。
&&&&&&&正所谓，语言是沟通的桥梁，沟通是信任的基础。融易投团队在不断地往前探索的过程中，更好地服务于用户是基础，及时地沟通、倾听投资者的声音是必不可少的，因此，我们利用此次机会，拉近与投资者之间的距离，从根部发现问题、解决问题。
活动主题：网贷知多少&&融易投线上投资者交流会
活动时间：
&&&&&（前期问题征集）-
&&&&&（交流会） 14:00-16:00
参与人员：所有融易投用户
参与方式：
&&&&&&&&1、（12月02日-12月08日）在融易投官方论坛中的&线上投资者交流会&帖子（本帖子）下方进行提问、评论；
&&&&&&&&2、（12月12日）提前申请进入&线上投资者交流会&官方交流群，群号：。
【温馨提示】
&&&&&&&1.为了保证投资者有一个良好的沟通环境，在参与活动的时候，如遇有不良用户的某些言语给投资者带来烦扰以及影响整个交流环境，交流群管理者有权对该部分用户进行更好地管理，烦请各位投资者见谅！
&&&&&&&2.如果您对于我们本次活动有其他不解的地方，您可以在官网咨询融易投在线客服或拨打客服热线：400-155-6628。
帖子链接：
李先生现年42岁，税后年收入为6万元，妻子王女士比他小两岁，税后年收入为4万元，夫妻俩都是公务员，育有一子，今年14岁，正在读初中。夫妇俩希望5年后能将儿子送出国读大学。李先生一家现居一套70平方米的住房。由于夫妇俩生活比较节俭，已有30万元两年期定期存款。有一辆经济型轿车每年花费2万元左右，除此之外每年2万元教育费，以及每年给双方父母2万元零花钱，李先生家...&
李先生现年42岁，税后年收入为6万元，妻子王女士比他小两岁，税后年收入为4万元，夫妻俩都是公务员，育有一子，今年14岁，正在读初中。夫妇俩希望5年后能将儿子送出国读大学。李先生一家现居一套70平方米的住房。由于夫妇俩生活比较节俭，已有30万元两年期定期存款。有一辆经济型轿车每年花费2万元左右，除此之外每年2万元教育费，以及每年给双方父母2万元零花钱，李先生家庭月平均生活费约为3000元左右。近期理财目标主要集中在保险规划及子女教育金规划上，而远期目标就是退休规划。家庭正处于成熟期阶段，相对在此阶段的收支较稳定。正值初中在读的孩子再过几年便可独立，目前应当开始为5年后的国外深造学费筹备教育金，如何做到进一步开源节流将成为家庭考虑的重点问题。现金：30万元的2年期存款应即刻&处理&，留足家庭6个月消费支出总额用于紧急备用金存在原有账户中即可。剩余28.2万元应该进行合理投资，获取更大收益。可以投资短期的理财产品，比如P2P理财产品。教育金：考虑到子女教育的刚性要求，应排在家庭理财目标达成的第一顺序。5年后，孩子面临接受3年的国外本科教育。假设3年留学费用需要50万元左右，从家庭目前条件看，教育金缺口较大，还需筹集50-28=22万元。5年的积累时间并不很长，选择投资产品要从资金的安全性和收益性综合考虑，推荐购买信托公司的中期理财产品，投资方向以债券、票据类、优质信贷稍加配置股票为主。养老金：假定李先生60岁退休，爱人55岁退休，综合考虑二人的退休时间，按还有16年积攒养老金的时限，在先达成孩子出国深造后考虑的话，仅有11年筹备期，建议将年度结余以基金定投的形式积累养老金，10余年的时间十分适合购买定投指数型基金的理财产品，分享我国经济快速增长带来的与市场持平的收益。保险：考虑到国家公务员医疗保险保障待遇很是优厚，商业医疗费用保险不作为考虑重点，可以购买无返还型定期寿险保险，不含任何投资功能，真正满足家庭需求，被保险人为李先生，受益人为妻子或孩子。
俗话说&三十而立&。进入而立之年，大多数人都应正处于事业上升期，并成功积累了一笔可观的财富。已到而立之年的你，至今资产有多少? 从进入社会到而立之年，你所走过的理财成长路是怎样的呢?30岁成功存款20万，财女&呀呀伊呀&用她八年来的理财成长给自己交出了一份满意的答卷。各位财女看官，看完后，你是不是在重新考虑自己的理财成长路呢?
自己理财已经好多年了，说...&
俗话说&三十而立&。进入而立之年，大多数人都应正处于事业上升期，并成功积累了一笔可观的财富。已到而立之年的你，至今资产有多少? 从进入社会到而立之年，你所走过的理财成长路是怎样的呢?30岁成功存款20万，财女&呀呀伊呀&用她八年来的理财成长给自己交出了一份满意的答卷。各位财女看官，看完后，你是不是在重新考虑自己的理财成长路呢?&
&自己理财已经好多年了，说说我是怎么存款(其实是股票+理财+存款)的吧!一、收入变化06年，年底存款1K，月均收入1K;07年，年底存款2K+,月均收入1.5K;08年，年底存款5K+,月均收入2.5K;09年，年底存款8K+ 月均收入3K;10年，年底存款30K，月均收入6K;11年，年底存款100K，月均收入8K;12年，年底存款160K，月均收入6K+结婚红包40K;13年，年底存款200K，月均收入6K+老公收入8K。其实最大的存款开始增加很明显的看出来，是因为收入增高了，我到了工作第四年工资才有了明显的突破，其实不是因为我表现好，而是因为我发现了收入更高的 岗位，经过几个月的努力，转岗成功了，这才是我能够存款到20万的主要原因。这是我刚工作的前几年，存款缓慢增长完全不能想象的。二、我的理财成长路1、2007年定投如果理财比较早的人应该记得07年的时候股票有一波大牛市，也是那个时候，我父母的存款几乎全部进入了股票，我没有钱，而我06年刚毕业，收入很低，存款也只不过是年终老板给的一点点年终奖而已，一千块的收入也就够自己买买衣服吃点零食，还要省着花。但是又眼红大家都在赚钱，就买了门槛比较小的基金定投，选择的是易发达和华夏的两只，分别都买过2次500元。因为收入不够花就作罢，没有坚持住。也还好没坚持，07年底股市就开始跌了，我的那两只可怜的基金分别由1000元就跌到了500元和700元，放了一段时间以后，我都选择了赎回，还不如放银行活期呢。所以从那个时候开始，我就发现股票型投资不适合我，我一定要选择保本的。2、2009年记账和07年开始谈恋爱，08年跳槽后长了点工资，但是花销很大，没存钱，也是靠年终发的奖金才剩了一点而已。所以09年准备记账，也真的每天不落的记了一 年，连5毛钱的电动车停车费都记。当时选择的是网上的电子账本，现在去找，发现网站都倒闭了。所以还是不要在网上记账比较好。但是记账可以看出来钱都花哪 去了，那个时候因为每天约会，所以钱都花在了吃吃喝喝还有看电影娱乐什么的。所以还是没有存什么钱，但是开始买货币基金，当时大概是3-4 个点，比银行活期好一些而已。3、2010年换工作记了一年帐发现，没用。因为该花钱的钱必须都得花，省不下 来。能因为花钱多就不约会么，因为看电影贵就不看了?因为旅游花钱就不出去玩了?那省钱的意义在哪，难道不是为了更好的生活么?年纪轻轻的就这也不做那也 不做，多没意思。痛定思痛决定要转岗，过程很艰辛，但好在坚持下来，成功了，收入立刻增加。但因为异地工作，被分手了，当时觉得损失比存款来的大。不过现在看来一点都不后悔，收入和存款是比男人要可靠的多的东西，而且自己收入高了，眼界宽了，完全有机会认识更好的男人。比如现在的老公，嘻嘻。开源才是最好的理财，这是我个人一直以来的想法。4、银行定期10年收入多了以后觉得应该把钱存下来，当时也是看了一些理财网站，觉得应该每个月定存一笔钱，这样一年到头就有很多钱可以活用，给银行开了个网上理财 的户，每三个月发奖金的时候就往里面存一点钱，还真是存下了一些，大概存了一年多，到了11年中我陆续拿出来了，因为感觉收益还是太低了。5、凑够了5万，我就开始买理财产品了，当时大概是5.25%吧，记不得了，反正是比银行定期要高一些的，而且虽然说不保本，但从来没听说谁的亏了，所以从此一直都在买。12年底结婚的时候收到的份子钱也立刻凑够五万买了理财，准备蜜月用。一般来说年底和季度末相对高一些，但也完全不用等到那个时候才买，因为如果前面多出那么20天出来，存的利息要比这个差价高。6、掌握老公收入，做家庭财务官婚后就把老公的工资卡要了过来，他有2张卡，之前他自己的收入一直是上交给家人，用来还房贷了，然后自己剩一点钱就炒股，在炒了几年都亏本以后，我有一 天帮他细细算了一笔账，又分析了利害以后，他当晚主动把另一张卡交给了我，作为交换，我提供了一笔也是他自己的收入，两万多给他用来专门炒股。虽然明知道 一定会亏，但是他一点不良嗜好都没有，炒股也算是业余爱好了，就当给他每月几百块买烟抽了。7、余额宝买完理财产品，我手上我留2万以内的资金做应急用，不过放银行一直觉得有点可惜，正好有了余额宝，很适合我这么多钱用，买了几个月发现收益不错，比某些理财产品收益都高，现在一共是4万+在里面，每天收益8块多。所以现在的存款是13万理财+4万多余额宝+2万多的股票账户，手上还有一点零碎的钱。不要说我13年拿着两个人的收入才存了4万。我们去年旅游花了8万。虽然听起来有点太多了，占了全年收入的一半，但没有什么比完成梦想更重要的了。在30岁生孩子之前去过几个想去的地方，多好啊。8、互联网金融理财&可以选择一些互联网理财产品，比如淘宝的支付宝、众筹的人人投、P2P网贷平台的融易投产品&&每月支付利息，到期返还本金。期限灵活：1-6个月、资金安全：100%适用本息保障计划、收益稳定：13.2%、13.8%、14.4%三种年化收益、起投点低：1000元起投，适合低收入的群体理财。三、关于未来：考虑买房我能存钱很重要的一点是家里没有负担，而且不需要还贷，双方父母名下各有2套房产，结婚时我家人也给我买了辆车。所以从收入方面来讲，我存20万真不算多了，还是开销大了一点。但是因为开始就发现开源比节流重要，所以可能还是会想着怎么挣钱。因为老公的父母收入其实蛮低的，但通过买卖了2套房子后挣了不少钱，所以他们还是想买房投资。未来可能会考虑有升值空间的地方买一套房子，自己还贷。不过现在房价太高了，基本上都要200万以上，在考虑生育的问题，要好好打算呀!
诈骗、跑路、破产……几乎每天都有新消息的P2P行业赚足了眼球，当之无愧成为2014年最受关注行业之一。而近日，不少P2P平台寻求挂牌上市又再次引来市场的关注。　　对此，有分析指出，P2P平台寻求上市是增强自身竞争力并赢得投资者信任的重要途径，也有人指出，挂牌上市有利于平台的透明化和正规化，是平台自身寻求正规化的举措。　　事实上，这也表明经历两年的疯狂发展，面...&
诈骗、跑路、破产&&几乎每天都有新消息的P2P行业赚足了眼球，当之无愧成为2014年最受关注行业之一。而近日，不少P2P平台寻求挂牌上市又再次引来市场的关注。&　　对此，有分析指出，P2P平台寻求上市是增强自身竞争力并赢得投资者信任的重要途径，也有人指出，挂牌上市有利于平台的透明化和正规化，是平台自身寻求正规化的举措。&　　事实上，这也表明经历两年的疯狂发展，面对行业洗牌的来临，尤其在竞争力不断加剧以及投资者和监管层对平台健康发展愈加重视的情况下，越来越多的平台正在寻求正规化发展。&　　正规化是趋势&　　虽然经历了近十年的发展，尤其是近两年的疯狂发展，P2P平台数量剧增，但是鱼龙混杂、&无门槛、无标准、无监管&的三无状态仍是目前P2P行业发展的一个现状，市场充斥着跑路、倒闭、欺诈等负面消息。&　　据网贷之家数据显示，今年前三季度，我国共有P2P平台1438家，投资者76.12万人，借款方24.79万人，累计成交额1575.8亿元。&　　而伴随着平台总数量的高速增长，跑路平台数量也屡刷新高，据零壹财经数据显示，截至10月31日，共有38家P2P平台出现问题，刷新了去年11月创下的最高记录34家。&　　不仅如此，P2P网贷平台良莠不齐现象严重，有的平台为吸引投资者，想方设法抬高收益率，忽视高收益率背后的高风险，而在这种操作模式下，最大的受害者就是投资者，有些投资者在平台&倒闭潮&中损失惨重。&　　一边是数量剧增的P2P平台数量，一边是让投资者损失惨重的平台跑路和倒闭潮，鱼龙混杂的行业现状也凸显了平台规范化的缺失，于是，市场期待行业健康发展，而行业要健康发展则急需实现平台正规化和透明化。&　　事实上，随着对监管的讨论，以及对其收紧的趋势，P2P将迎来一场大浪淘沙，优胜劣汰将成为行业的发展特点，正规化成为行业趋势。&　　&P2P整个行业发展不过十年，最多再过十年行业内就会形成几家大的格局，很多小的P2P平台将面临淘汰。正规化是一个趋势，现在整个行业都在谋求正规化，对P2P这种理财方式的信心是一种提升。&一位P2P平台负责人告诉《中国产经新闻》记者。&　　零壹财经研究总监李耀东在接受《中国产经新闻》记者采访时也表示：&从不同的融资需求，扩大知名度的需求以及风险投资退出的机制来看，大量的P2P以上市或者能在一个比较大的资本市场挂牌为目标。正规化是P2P行业未来的趋势。&&　　显然正规化是未来P2P行业的趋势已是行业的共识。而据记者了解，目前已有越来越多的平台企业开始寻求正规化的途径。&　　寻求正规化&　　事实上，近期e速贷正式在上海股权交易中心Q板挂牌就引发了市场的关注。这也被市场认为是P2P平台寻求正规化的途径之一。&　　据记者了解，除了e速贷，今年以来已有多家平台在股权交易中心挂牌，据悉，上海的橙旗金融、森昊投资，江西的凤凰金融以及四川的快乐投先后在上海股权交易中心挂牌。&　　&平台在股权交易中心挂牌为上市做准备，显示了平台上市的雄心。&一位业内分析人士告诉《中国产经新闻》记者，&不论平台挂牌上市是为宣传还是获取投资者的信任，但毋庸置疑的是，上市有助于平台的正规化。&&　　对此李耀东表示赞同，&无论在公开的交易市场还是场外的市场只要挂牌，透明度就会增加，所以上市对正规化有帮助。&&　　不过，李耀东也提醒，P2P有类银行的特点，目前对于P2P的定位还缺乏一个统一的看法，如果完全把它作为信息中介不符合实际情况，按照信息中介对它进行要求可能会增加其业务本身的风险，但是如果按照金融机构来审查也存在很多问题，因为P2P平台还不是真正的金融机构。&所以对于P2P的上市还是需要慢慢地摸索出一些标准，即对于类信贷机构如何进行评估、评级，这方面还需要新的办法和体系的补充和完善。&&　　事实上，目前P2P在国内上市确实也存在一定的问题。上述P2P平台负责人就坦言，整个行业都在谋求正规化，但就目前情况在国内满足上市的要求非常难。&　　&我们正规化的思路是首先满足监管的要求，然后根据具体平台可能会采取并购的策略，来进行透明化和公开化。&上述P2P平台负责人指出，&而且P2P平台未来会呈现并购的趋势，从国有企业入股等都能看出并购是P2P未来的趋势。&&　　据悉，目前在众多网贷平台中保险背景、银行背景、国资背景以及上市公司背景的平台不在少数，比如，招商银行的小企业E家，如熊猫烟花的银湖网，广东股交中心的蓝海众投等以国有企业入股的形式存在。&　　不可否认，正规军的加入将加速行业的洗牌，但同样也是平台正规化的一个方式。其将使企业在股权结构、财务审核、管理等方面得以改善，进而提升整个行业的规范度。&　　虽然寻求正规化的途径很多，不过，上述P2P平台负责人也透露，&明年3月份会出台一个类似&99号文&的文件，对私募和P2P平台进行监管。目前各个平台寻求正规化的途径不同，但大家多数平台正在等监管政策文件的出台。&&　　政策是保障&　　&政策层面的指导、适度的监管，对于互联网金融，特别是互联网金融行业长远健康发展十分必要。&投贷宝副总经理兼CRO奇克曾表示。&　　事实上，从多数行业等待监管政策出台再决定正规化的途径就能看出，政策对于整个P2P行业正规化健康地发展意义重大。&　　&正规化和三个层次的东西有关系，首当其冲是监管。&李耀东指出，首先是监管，即对P2P平台划定一定的门槛，做出一定的规定，包括对从业人员的要求，信息披露，产品资金托管等方面的要求，这是正规化的基础。&　　其次是行业自律。李耀东坦言，虽然现在建立了一些行业组织但，是它的行业组织作用事实上并没有发挥出来，行业组织虽然出了一些自律的公约，但其实并没有制约检查常态化的监督机制。&行业自律是比较重要的，原因在于，一方面监管的力度有限，周期较长，但是行业组织属于对行业比较熟悉，情况反映也比较及时。真正正规化之后行业自律组织发挥的作用比监管的政策会更切实，更接地气。所以行业自律方面要加强，包括行业自律组织平台的监督检查办法。&&　　三是民间监督。P2P借贷的目的是要消除很多方面信息不对称，在这个过程中还存在信息障碍，通过监管和行业自律组织可以消除一部分信息不对称的问题，但还有一部分可能需要投资人或者第三方机构、数据、实地调查访谈等一些更大范围的监督，&这个主要的目的也是促进平台的透明度，能够把情况如实地反映，这样才能提高投资人理性的程度。&&　　无规矩不成方圆。虽然目前存在一些行业协会和自律组织，但是其效果却不佳，在跑路、诈骗等现象层出不穷的情况下，要改善行业鱼龙混杂的现象，监管无疑始终是P2P平台规范化的保障，对P2P行业的健康发展起到了决定性的作用。&　　事实上，政策方面，据记者了解，《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》已经上报给国务院，其中涵盖市场关注的平台门槛、以及平台监管等问题。虽然发布的时间仍不确定，但市场期待监管的应尽快推出。
一、P2P平台应该如何估值？
很多风险投资机构问到P2P平台应该如何估值，直呼看不明白部分投资案例。刨去那些非市场因素，单纯从投资的角度分析，我认为投资P2P平台应该至少从以下方面考量：
互联网属性多一些还是金融属性多一些？互联网属性就是不碰钱的，做流量，做用户，不承担或者较少承担信用风险的，用较少的团队就能做到较大用户量的，业务规模与团队人数不...&
一、P2P平台应该如何估值？&
很多风险投资机构问到P2P平台应该如何估值，直呼看不明白部分投资案例。刨去那些非市场因素，单纯从投资的角度分析，我认为投资P2P平台应该至少从以下方面考量：&
互联网属性多一些还是金融属性多一些？互联网属性就是不碰钱的，做流量，做用户，不承担或者较少承担信用风险的，用较少的团队就能做到较大用户量的，业务规模与团队人数不成明显正比。与此相对应，金融属性就是指需要承担一定的信用风险，业务规模与团队规模有比较明显的正比关系。这两种属性在每个平台上的比例不太一样，有的互联网属性多一些，有的金融属性多一些。&
互联网属性的部分应该按照互联网公司模式估值，比如用户数量，客单价，转化率，增长率，场景变现能力等。金融部分应该按照金融特别是银行体系的估值方法，比如看所处经济周期，负债端成本，资产分布、资产质量、风险分散度、资产端收益、坏账率，风险拨备率、杠杆大小、流动性，透明度等等。&
所以综合估值应该考虑互联网部分的估值和金融部分的估值，金融部分的估值是基础，风险控制能力是核心，风控体系比较完善的情况下，由互联网方式带来的流量和用户才是真流量，否则在风控体系还不完善的情况下，投资者越多，资产规模越大，风险其实越大。&
当然两种属性都做得好是非常难的，这是完全不同的两种基因，必然有的公司会偏互联网一些，有的公司会偏金融一些。&
除此之外，还应该考虑一些细分指标，比如注册资本，经营年限，股东背景实力，年化利率高低，满标能力，有效投资者人数，坏账率，业务模式，品牌等因素。另外，在P2P平台以后有牌照或者满足门槛标准后，应加上牌照门槛溢价。&
一句话总结，真实的估值应该是去风险后的估值，有的平台扩张过快其实蕴含着巨大的风险。必须充分考虑所有风险要素，经风险调整后的资产收益率，并考量其业务低成本扩张能力，单纯考虑某几项指标可能会有失公允。必要时可以进行资产压力测试。&
二、什么样的平台值得投资？&
我觉得首先有几个问题必须回答一下。&
1、坏账率低的平台就一定好吗？&
坏账率等于坏账资产量除以资产总量，平台可以不断获取新的资产来增大分母，利润是当期的，但风险是滞后的，这部分新增资产迟早也会暴露出风险出来。坏账率维持在一个符合常理的比例是最好的，不要怕人知道你平台的坏账率比别的平台高。&
2、单笔成交金额小的好还是大的好？&
单笔成交金额大小都有生存空间，大有大的玩法，小有小的玩法，只要运营和风控体系能够使得风险收益始终覆盖成本和坏账即可。&
3、成交量低的平台就一定不好吗？&
有的平台成交量比较低，比较低也不代表获取资产能力低，也可能是比较谨慎，不敢盲目扩张。这种平台风险意识较强，不盲目比拼交易量。&
4、新平台就一定不值得投资吗？&
有的平台刚成立几个月，成交量还不够大，但如果股东背景实力强，团队构成合理，借款人定位准确，风控措施落实，这样的平台也值得投资。&
5、平台采取什么模式重要吗？&
不管是线上担保模式，还是线下模式，还是通道纯平台模式。模式一点都不重要。每种模式都有其生存空间和客户群体。不存在谁优谁劣。&
6、平台交易量增长快还是慢更好？&
快慢不重要，关键看增长时候所处的经济周期，在下行周期拼命扩张资产，结果是可以想象的。&
那什么样的平台值得投资呢，总的来说，只需要看三项量化指标，就能大概看出一个平台的经营能力：&
第一个指标是低成本长期限资金占比，能获取长期低成本资金，说明平台负债端成本低，投资者比较理性，信赖平台的品牌和实力。这个指标越低，代表投资者越信赖这个平台。&
第二个指标是经风险调整，并去除运管成本后的净息差。这个指标越高，代表平台经营风险的能力越强。&
第三个指标是平台新增资产成本比，即低成本下的资产扩张能力，用资产增量除以成本增量，比例越高，代表着平台扩张能力越强，平台弹性巨大。&
三、什么时候投资？&
目前来看，P2P行业处于发展中期，如果有一个行业指数的话，我想我会投资，因为行业还有巨大发展空间。&
行业目前出现的跑路，违约不是什么坏事，我觉得是好事。越早出现越好，越早暴露风险越好，风险暴露不管是对从业者，投资者来说都是一个让人清醒，是一个挤泡沫的过程。而且也是对行业中领跑，规范经营的平台时巨大利好，是一个良币驱逐劣币的过程。&
在充分、理性估值的前提条件下，最好的投资时机是等待行业再出现类似事件，并监管细则出台之前。&
四、一点建议&
P2P平台是类银行机构，机构投前投后需要紧密关注平台的各项数据进展，特别是风控，合规，内控措施是否落实到位。应评估平台的资源禀赋，所处经济周期，行业发展阶段，同业竞争情况等因素向管理层下达合适业绩指标。在不合适的时机，盲目进行业绩对赌，会拖垮平台，也会拖垮自己。毕竟，互联网金融行业的玩法和纯互联网公司是完全不同的。
年末即将来临。哪些财富管理模式适合在年末选择呢？融易投专家指出，年末与年初是财富管理领域行业转变的关键点。所以，了解财富管理模式收益变化尤为重要。那么，年末选择哪种财富管理模式较为合适呢？
融易投专家指出，要选对财富管理模式，首先必须了解年末财富管理行业的现状和发展趋势，然后再自身条件选择适合自己的财富管理模式。
年末，部分传统金...&
年末即将来临。哪些财富管理模式适合在年末选择呢？融易投专家指出，年末与年初是财富管理领域行业转变的关键点。所以，了解财富管理模式收益变化尤为重要。那么，年末选择哪种财富管理模式较为合适呢？
融易投专家指出，要选对财富管理模式，首先必须了解年末财富管理行业的现状和发展趋势，然后再自身条件选择适合自己的财富管理模式。
年末，部分传统金融机构财富管理模式收益有下调的趋势，因此在传统金融机构的资金投放计划上要谨慎；另外，银行等传统金融机构在财富管理模式收益设置上中长期高于短期，所以，对年末这段时期来说，中长期财富管理模式收益率更为可观。
此外，互联网金融方面，年末宝宝类收益不断下滑，而P2P财富管理模式相对固定，并且财富管理模式种类较多、可选性强，成为财富管理者年末的最佳之选。
从近几年国内金融发展趋势来看，未来国内金融行业将继续前行，尤其是互联网金融将得到快速推动，所以对财富管理者而言，互联网金融选择优势明显大于传统金融行业。
综上所述，融易投专家认为：从行业现状和未来发展趋势来看，财富管理在年末财富模式的选择上应侧重于互联网金融，其次就是中长期财富管理模式。大家可以根据自身的不同条件，选择适合自己的年末财富管理方式。更多资讯，请关注融易投官网。
很多投资人都会问这个问题：到底自己适合什么样的理财产品？
融易投专家认为，这个问题不可以一概而论地说，不同的人有不同的适合自己的理财产品。因为每个人的情况不同，举个简单的例子：同样的年纪，有人已经有房有车，有人还是&月光一族&。所以，这个问题一定要具体问题具体分析。不过，融易投专家还是针对几类人群归纳出了几条比较通用的理财宝典：
很多投资人都会问这个问题：到底自己适合什么样的理财产品？
融易投专家认为，这个问题不可以一概而论地说，不同的人有不同的适合自己的理财产品。因为每个人的情况不同，举个简单的例子：同样的年纪，有人已经有房有车，有人还是&月光一族&。所以，这个问题一定要具体问题具体分析。不过，融易投专家还是针对几类人群归纳出了几条比较通用的理财宝典：
一、大学生人群：强制储蓄
大学生没有固定的工作，能做到的仅有&节流&，所以&每个月少花一点&就是大学生的终极目标。强制储蓄只能通过自律，但是由于没有&投资门槛&限制，非常适合大学生。另外结合少额的基金定投也可以达到强制储蓄的效果。
二、小白领人群：月定投
月定投起投金额不高，具有一定的法律效力，能够达到强制储蓄的目的。比较适合正在积累第一桶金的小白领，他们虽然没有整个一笔较大数额的钱，但是日积月累还是可以提前实现第一桶金的目标。
三、30-35岁阶段：中短期理财产品+固定收益类理财产品
这个阶段是人生变化最多的阶段，结婚生子花销很大，收入变动情况也最多，积蓄虽有，但是保不准什么时候就要用。如果理财产品的期限过于长，很容易有提前赎回风险，但是过短又拿不到合适的收益，所以中短期理财产品既能满足拿到超额收益的目标，也能满足一定的流动性，比如融易投创新型P2P理财平台，风险低、收益稳定，资金流动性强。
四、50岁阶段：股票、固定收益类、外汇等
这个阶段是人一生中最开心的阶段，子女已经成人了，自己在各自的工作岗位上也已经&媳妇熬成婆&，收入也达到最高峰，而且在前期也已经积累了不少理财的经验，可以尝试一些风险大一些的理财产品，当然，保证本金也很重要，所以要结合固定收益类理财产品一起投资。
五、65岁以上：定期收益类理财产品、信托
在这个阶段，子女已经完全不需要操心，各类保险也已经开始生效，积累的财富也到了一定程度，是时候享受生活了。信托类的理财产品属于定期支付类，另外，有一些到期还本付息的定期收益类理财产品也是不错的选择。不过具体的情况还是要具体分析。根据收入情况，你也可以提前或延后将自己归入某个时间段。
以上几条，是融易投专家针对几类人群归纳出的几条比较通用的理财宝典。大家在进行投资理财规划的时候，可以参考一下，但最重要的还是要根据自身的条件选择做出最适合自己的理财规划。更多资讯，请关注融易投官网。
一块钱也能&钱生钱&，网购理财两不误……2013年，&余额宝&横空出世，拉开了互联网&小钱理财&的大幕。此后，百度百发、网易添金计划等相继面世。为抢夺用户，网易和百度更不惜自掏腰包贴钱，抬高首期产品的收益率，从而引发投资者哄抢。这一互联网抢钱大战在新的一年进入白热化。在微信理财通测试版悄然上线的同时，和&余额宝&一样，&零钱宝&也是1元起购。此外，除了购买货...&
& & 一块钱也能&钱生钱&，网购理财两不误&&2013年，&余额宝&横空出世，拉开了互联网&小钱理财&的大幕。此后，百度百发、网易添金计划等相继面世。为抢夺用户，网易和百度更不惜自掏腰包贴钱，抬高首期产品的收益率，从而引发投资者哄抢。这一互联网抢钱大战在新的一年进入白热化。在微信理财通测试版悄然上线的同时，和&余额宝&一样，&零钱宝&也是1元起购。此外，除了购买货基，用户也可用&零钱宝&中的资金在苏宁易购平台进行消费购物等等。不同的是，&零钱宝&的合作伙伴包括广发基金和汇添富基金，用户在转入资金到&零钱宝&时需选择其中之一。用户不能同时持有两只基金产品，但可以相互转换。笔者调查发现，目前&广发天天红&平均七日年化收益率为6.11%，&汇添富现金宝&则为5.72%，两者的收益都比&天弘增利宝&要高。& & &值得注意的是，平安银行的&壹钱包&不仅有&小钱理财&功能，还引入了P2P贷款平台，并且可以购买平安旗下的保险产品，未来还将开放式接入各大银行的理财产品。& & & 平安付的董事长王洁凤表示，壹钱包测试版主要具备转账支付和社交聊天功能，未来将成为一款能&赚钱&、&花钱&、&省钱&、&借钱&、&打电话聊天&的电子钱包。通过&壹钱包&，用户将能够投资平安旗下及各家金融机构的金融产品。银率网理财师指出，目前各大&宝&类产品多鼓吹其七日年化收益率，但是，货币基金的收益是与货币市场利率走势息息相关的，是有波动性的，因此不能简单以历史业绩为唯一标准。选择货币基金还要考虑长期收益的稳定性，收益稳定、规模较大的货币基金更适合长期投资。&
在当今社会,很多家庭中女性都是&财务部长&,随着经济增长和居民家庭财富的增加,女性在家庭理财中的地位也越来越重要。 但实际的情况是,对很多女性来说,她们对理财的概念还停留在简单的记账上,缺乏必要的理财和投资知识,虽然你不可能在一夜之间变成理财高手、投资大师,但我们不妨来分享一些女性理财的定律。
定律一：科学分配资金 盲目消费不可取
　　现代女性大...&
&在当今社会,很多家庭中女性都是&财务部长&,随着经济增长和居民家庭财富的增加,女性在家庭理财中的地位也越来越重要。 但实际的情况是,对很多女性来说,她们对理财的概念还停留在简单的记账上,缺乏必要的理财和投资知识,虽然你不可能在一夜之间变成理财高手、投资大师,但我们不妨来分享一些女性理财的定律。&& & & & 定律一：科学分配资金 盲目消费不可取
　　现代女性大多有自己的工作和收入来源,在经济上较为自由,尤其是一些收入较高的年轻双薪家庭,年轻的女主人只顾拼命置换大房子,不断追求豪华车,安排出国旅游等,只顾眼前的享受生活。&
　　还有一些女性经常钟情于商家的打折促销、会员优惠等小恩小惠,人人钱包里都能拿出一大把会员卡、贵宾卡等。 以为是在节省开支,其实很多都是盲目消费,有些商品买回家后束之高阁,严重积压造成现金减少。&
　　在此建议女性要养成记账的好习惯,分析家庭每月开支中哪些是必要消费,哪些是可选消费,哪些是盲目消费,从而了解自己家庭资金的流向,然后在日常生活中可保证必要消费,根据家庭资金状况适当降低可选消费,坚决杜绝盲目消费。&
　　定律二：学习金融常识 不要随大流投资
　　虽然家里的闲钱增加了,投资的渠道也比以前多了,但女性往往在消费和投资上喜欢从众,春节听到周围的姐妹说2006年在基金上赚了一倍,第二天就可能有冲动去购买基金,而这时可能连什么是基金还没有弄明白,甚至还有将其理解为年收益率较高的储蓄,完全不了解其风险性。 等在高位购买了股票型基金后,遇到股市像前阶段的暴跌,这才知道基金也是会亏本赔钱的,而后又盲目杀跌,造成家庭资金的缩水。&
　　在此建议女性也需要花时间学习一些基本的金融常识,根据自己的风险承受能力和自己家庭资金的状况,科学地分配家庭资金,选择适合自己家庭的投资产品进行投资。&
　　定律三：早做养老准备 享受长寿生活
　　在寿命问题上,女性比男性长寿已经达成世界共识。 世界人口统计表明,全球60岁以上的老人中,男性占44．8％,女性占55．2％,而80岁以上老人中女性占比更是高达65．4％；此外,世界上78％的男性老人有配偶,相比之下仅有44％的女性老人有配偶。&
　　由于女性预期寿命一般较男性长3－7岁,加上婚姻习惯中男性平均比女性大2－5岁,夫妻双方的生存年龄将相差＋10岁。 这也就是说大多数女性在晚年时,少则几年,多则十几年里需要自己照顾自己。 这就使得女性应该尤其注重养老问题。
　　建议在资金允许的条件下,适当补充一些商业养老保险的投入,比如平安寿险的&钟爱一生&产品,年轻时每月投入适当金额,就当是强制储蓄,退休后即可每年(或每月)领取养老金,适当补充家庭养老资金,而且每三年增加一定比例一直保障到100岁,88岁时还可以拿到一笔可观的祝寿金。 这样即使年老时不幸配偶先离去,自己也可以不为养老资金而犯愁。
想告别月光族?想为将来准备更多的钱?理财是关键。理财并不高深莫测，养好理财习惯、不入理财陷阱，在日常生活就能做到安全高效地钱生钱。很多人都觉得理财很高深，但其实，只要养成良好的理财习惯、不要犯常见的理财错误，理财也可以很美、很简单。
1、预留生活备用金这是为了应付日常开支以及紧急支出，一般应留出3&6个月的生活开支。2、保命的钱绝不能拿出投资何谓保命的...&
想告别月光族?想为将来准备更多的钱?是关键。理财并不高深莫测，养好理财习惯、不入理财陷阱，在日常生活就能做到安全高效地钱生钱。很多人都觉得理财很高深，但其实，只要养成良好的理财习惯、不要犯常见的理财错误，理财也可以很美、很简单。&
&1、预留生活备用金这是为了应付日常开支以及紧急支出，一般应留出3&6个月的生活开支。2、保命的钱绝不能拿出投资何谓保命的钱?即3&5年的生活费，这部分资金绝不能拿出投资。一般以定存方式存放，虽说利息少，但至少本金安全。3、每月计划存点钱别总想着自己能&一夜暴富&，财富的积累重在平时&点滴积累&。每月计划拿出部分的收入来进行强制储蓄，剩余的资金再用于生活消费以及投资。4、储蓄和投资并行不储蓄，绝对成不了富豪，储蓄不是美德，而是手段。储蓄是守，投资是攻。时间就是金钱，储蓄和投资都要趁早。5、拿闲钱来进行投资闲置的钱做投资，就算亏了，也不影响到家庭生活。并注意优选一些稳健型的方式。6、保住本钱投资原则之一，绝对不能把本钱丢了;投资原则之二，一定要坚守原则一。7、将每一分钱用到实处人口爆炸、房价、物价疯涨，赚钱已不易，花钱更不易，需勤俭节约，精打细算地使用钱，将每一分钱用到实处。8、适当省钱也很必要省钱的前提是保证基本生活质量。那些刻意省钱，整天不吃饭，只吃泡面，甚至一年到头不吃鱼肉的做法不可取。该花的钱要花，不该花的钱绝对不花。9、拒绝冲动型消费购买一样东西理由是&需要&，而不是&漂亮&或是&打折&。付款前多想想，买这个东西是要干什么。10、复利投资
家庭要想做好理财，除了掌握一些理财技巧，了解各种家庭投资工具外，还需要记住一些家庭理财定律，它们能协助家庭做好理财，甚至达到事半功倍的效果。今天来盘点四个家庭理财定律，希望大家不要忘记，并能学会利用。
1、房贷计算定律：31定律31定律，即家庭每月的房贷还款数额，要以不超过家庭月总收入的三分之一为宜。比如家庭总收入1.5万元，那么每月房贷还款额上限为5...&
家庭要想做好，除了掌握一些理财技巧，了解各种家庭投资工具外，还需要记住一些家庭理财定律，它们能协助家庭做好理财，甚至达到事半功倍的效果。今天来盘点四个家庭理财定律，希望大家不要忘记，并能学会利用。
1、房贷计算定律：31定律31定律，即家庭每月的房贷还款数额，要以不超过家庭月总收入的三分之一为宜。比如家庭总收入1.5万元，那么每月房贷还款额上限为5000元。31定律有助于保持稳定的家庭财产状况。一旦超过，家庭在面对突发事件的应变能力会降低，生活质量也可能会受到影响。2、复利计算定律：72定律72定律，是非常实用的复利计算定律，可以帮家庭计算出投资本金翻一倍的时间。即72/年回报率(%)。比如20万元资金，以年回报率8%计算，那么这笔20万元需9年(72/8)时间才能翻倍;如果年回报率12%，那么需6年(72/12)时间才能翻倍。3、高风险投资比例计算定律：80定律高风险方面的投资比例多少适宜，此时你就首先就应想到&80定律&，即高风险投资比例=(80-年龄)%。比如，此时你30岁，那么高风险投资比例为50%=(80-30)%，从各方面考虑，30岁时拿出50%的资产进行高风险的投资，是可以接受的。而且随着年龄的增长，高风险的投资比例应逐渐降低，中老年人理财应&稳&字当先，高风险的投资少碰。4、家庭保险额度计算定律：双10定律双10定律，即家庭保险总额度应为家庭年收入的10倍，保费支出比例应以家庭年收入的10%为宜。比如某家庭的年收入为20万元，那么家庭保险总额度应为200万元，年保费支出应为2万元。但是现实中发现不少家庭盲目购买保险，甚至对购买的保险都不知道能保障那些方面。家庭购买保险要少而精，要以保障类的保险为主，如定期寿险;其次再考虑养老型保险，附加意外保障险和重大疾病险。请大家牢记这些家庭理财定律。倘若能记住，并能学会运用它们，定能助家庭做好理财，投资事半功倍。
当2003年淘宝网诞生的时候，谁会想到在今天&淘宝&已经成为了一种时尚，彻底地改变了人们购物的模式。正如在淘宝购物需要一定的技巧，才能以优惠的价格购买到好的商品一样，P2P理财也是同样的道理，需要投资者用些巧办法，这样一来才能在固定的时间内获得更高的收益。而近年来，网贷行业十分火爆，P2P理财越来越受到投资人的关注，那么对于P2P信贷这一理财新模式，有什么投...&
当2003年淘宝网诞生的时候，谁会想到在今天&淘宝&已经成为了一种时尚，彻底地改变了人们购物的模式。正如在淘宝购物需要一定的技巧，才能以优惠的价格购买到好的商品一样，也是同样的道理，需要投资者用些巧办法，这样一来才能在固定的时间内获得更高的收益。而近年来，网贷行业十分火爆，P2P理财越来越受到投资人的关注，那么对于P2P信贷这一理财新模式，有什么投资窍门呢?解析P2P理财的回款形式首先我们要弄清楚，P2P理财是什么?简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。通过借款人与投资人之间约定的还款利息使投资人获得收益。通常的收益也就是利息普遍都在10%以上，并具有直接透明、门槛低、风险分散的特点。基于这一借贷的模式，所以投资人就要关注其还款的形式。目前市面上通常存在2种还款模式，即每月付息到期还本法及等额本息还款法。每月付息到期还本很好理解，假如出借10万元，年化利率12%，出借期限3个月，每月的利息为(10万元&12%/12)1000元，则这三个月每月可收到1000元利息，三个月到期时可再收回本金10万元。而等额本息还款法则是在出借期内，每月可收到同等数额的本金及剩余本金的利息，假如同样出借10万元，年化利息12%，出借10个月，则每月可收到(10万元/10)1万元的本金，另可收到本金余额&12%/12的利息。如果对这个本息和进行分解，一个月为一期，第一期出借本金余额12万元，可收取利息1000元(10万元&12%/12)，所以收取本金1万元;第二期本金余额9万元，可收取利息900元(9万元&12%/12)，回收本金1万元，以此类推。本息回款循环投资由于等额本息还款法，每月都会有本金归还，每期产生的利息逐月递减，所以当每月本息回款后投资人要注意进行循环投资，以保障年化收益。目前很多的网贷平台为了在保障投资人收益的同时简化投标操作，纷纷推出了自动投标工具，投资者可对投资期限、利率、金额进行设定，由系统代为进行投标操作，大大节省了理财人的时间。理财金额的合理分配以一家P2P网贷平台融易投()为例，网贷的借款产品期限一般为3-24个月不等，这就需要理财人对手头上的资金进行合理的分配。首先对自己进行一下风险承受能力的评估及平日消费习惯分析，算出有多少资金属于近期不动用的，这部分资金就可以选择P2P理财产品进行投资，这样一来即获得了收益，也没有影响个人对资金的使用。规划本金回款日期3-24个月的理财期限给了投资人很大的自由选择空间，受到回款形式的影响理财人需要规划好本金回收日期，进行有计划的投资。例如当第一笔投资选择了24个月借款标，并计划在这笔借款结束后完全收回本金，那么在之后的每月回款就要选择小于24个月的借款标，越临近回款日期选择的理财标期限就应越短。这样一来即在预期的时间内收回了本金，也确保了不错的收益。P2P理财还是一个新兴的理财方式，掌握了投资的窍门，便能在这一新式理财模式中获得更好的收益。&
理财作为一种必不可少的生活方式，贯穿整个家庭的生活。因此，家庭需要科学而全面的理财计划。合理规划自己和家庭全部阶段的理财章程，需要制订以下六个计划并付诸实际行动，这样，理财人生才可以说是完备详实。消费计划决定理财前，客观地预计自己以及家庭一年的主要开支，可以帮助你更加合理地规划人生理财目标。据此编制资产负债表、年度收支表和预算表等一系列计划，如此就能做到有的...&
作为一种必不可少的生活方式，贯穿整个家庭的生活。因此，家庭需要科学而全面的理财计划。合理规划自己和家庭全部阶段的理财章程，需要制订以下六个计划并付诸实际行动，这样，理财人生才可以说是完备详实。消费计划决定理财前，客观地预计自己以及家庭一年的主要开支，可以帮助你更加合理地规划人生理财目标。据此编制资产负债表、年度收支表和预算表等一系列计划，如此就能做到有的放矢，更好地指导理财。债务计划现代人对负债几乎都持坚决否定的态度，这种认识是错误的。因为几乎没有人能避免债务，债务不仅能帮助我们在一生中均衡消费，还能带来应急的便利。合理的债务能让理财组合优化。但对债务必须严格管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低，然后还要以此制订合理的债务计划及还款计划。保险计划人生有许多不确定性，所以我们需要用一种保障手段来为自己和家庭撑起保护伞，于是我们就需要一个完备的保险计划。合理而全面地制定保险计划，需要遵从3个原则：一、只购买确定金额内的保险，每月购买保险的金额比重控制在月收入的8%为佳。二、不同阶段购买不同的保险，家庭处在不同的时期，所需要的保险也是不同的。三、根据家庭的职业特点，购买合适的保险。投资计划一个有经济头脑的人，不应仅仅满足于一般意义上的"食饱衣暖"，当手头现有的本金还算充裕的时候，应该寻找一种投资组合，把收益性、安全性二者集合起来，做到"钱生钱"。目前市场上的投资工具种类繁多，从最简单的银行储蓄到投机性最强的期货。一个成功的投资者，要根据家庭的财务状况等妥善加以选择。个人所得税计划个人所得税与人们生活的关联越来越紧密。在合法的基础上，我们完全可以通过调整理财措施、优化理财组合等手段，达到合法"避税"的效果，这会为自己节省一笔小小的开支。退休计划退休规划主要包括：退休后的消费、其他需求，及如何在不工作的情况下满足这些需求。单纯靠政府的社会养老保险，只能满足一般意义上的养老生活。要想退休后生活得舒适、独立，一方面，可以在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充，另一方面，也可在退休后选择适当的业余性工作为自己谋得第二桶金。&当然，也可以选择一些互联网理财产品，比如淘宝的支付宝、众筹的人人投、P2P网贷平台的融易投产品&&每月支付利息，到期返还本金。期限灵活：1-6个月、资金安全：100%适用本息保障计划、收益稳定：13.2%、13.8%、14.4%三种年化收益、起投点低：1000元起投，适合低收入的群体理财。
进行P2P投资理财，毋庸置疑，选择靠谱平台是非常重要的，但是标的选择也是很重要的。那么问题来了，如何选择靠谱标的呢？
首先，看标的类型，不同类型的标的安全性不一样。一般来说，P2P标的的安全性从高到低排序是：即带抵押又带担保的＞带抵押的＞带担保的＞净值标＞秒标。担保抵押标好理解，净值标是指投资人以个人的净投资作为担保，在一定净值额度内发...&
进行P2P投资理财，毋庸置疑，选择靠谱平台是非常重要的，但是标的选择也是很重要的。那么问题来了，如何选择靠谱标的呢？
首先，看标的类型，不同类型的标的安全性不一样。一般来说，P2P标的的安全性从高到低排序是：即带抵押又带担保的＞&带抵押的＞带担保的＞净值标＞秒标。担保抵押标好理解，净值标是指投资人以个人的净投资作为担保，在一定净值额度内发布的借款标。而秒标是指投标人短期内可以获得1个月的利息，通常在一分钟内被抢投满标，非常非常聚集人气，但风险也很高，最好别碰。
其次，看标的利息。选择标的利息需在合理的收益区间范围内，年化利率超过20%的一般都隐藏着极大的风险，超过24%的可以一概不用考虑。一般认为，标的收益一般在12%-18%属于合理，即可以满足借款成本需求，也能让投资人能够在安全的前提下获得更高的收益。
再其次，看标的大小。尽量选择小额的标的投资，红岭创投和出现的大额资金坏账逾期就是非常生动的案例。同时，也要谨防一些平台把大标的拆分到各个小标的中，进行期限错配，借新还旧，以此欺骗投资人。
然后，看标的期限。每个标的借款期限长短不一样，最好结合借款用途来看借款时间是否合理。借的时间太短，资金不够周转，借的时间太长，要多付很多利息，所以只要觉得有不合理的地方，就最好不要进行投资。此外，如果中长期标的过多，还要看平台是否有债券转让功能，确保较好的资金流动性。
最后，看借款人信息。为了保护借款人的隐私，很多平台会对借款人的信息展示不是很全，这是可以理解的。但是，另外一方面，很多信息仔细观察的话还是可以发现的。比如，年龄这一点就可以做一个基本的判断。如果一个50岁的人说借10万去做淘宝店的资金周转，可信度就很差。此外，如果企业借款人所属的行业是房地产、基建、工程、水泥厂或者商贸建材有关，也要特别小心，这都是近年来逾期坏账高危借款源。
总的来说，投资者在挑选标的时应对标的类型、大小、期限与收益的进行一个综合的权衡，选出一个流通性好，标的期限短，安全系数相对较高的标的。但是，这样的标收益率往往也会随之下降，这就需要投资者在收益和风险之间做出适当的取舍。
从某种意义上来说，投资理财应该是伴随人一生的，每个人在开始获得收入和独立指出的时候，就应该开始学习投资理财知识，从而使自己的收入更完美、指出更合理、回报更丰厚。更多资讯，请关注融易投官网。
刘先生今年30岁，是一家民营公司职员，目前月收入7000元，每天工作忙忙碌碌，事业平平，工作多年有一笔20万元的银行定期存款，单身，无房无车。他对自己目前的状况非常不满意，希望自己能够立业成家，近期的目标是存下更多的创业基金。融易投专家了解到刘先生的情况后，给出了专业建议。
【理财建议】
融易投专家建立刘先生，首先，每月工资减去开...&
刘先生今年30岁，是一家民营公司职员，目前月收入7000元，每天工作忙忙碌碌，事业平平，工作多年有一笔20万元的银行定期存款，单身，无房无车。他对自己目前的状况非常不满意，希望自己能够立业成家，近期的目标是存下更多的创业基金。融易投专家了解到刘先生的情况后，给出了专业建议。
【理财建议】
融易投专家建立刘先生，首先，每月工资减去开销的结余4000元可作强制储蓄，比如可以办理一年期银行零存整取业务，办理此种业务虽然收益不多，但是可以节制消费、最大程度的进行工资储蓄。
其次，20万元用来购买融易投的&智盈宝&安心理财计划，资金安全、收益稳定，投资的锁定期是12个月，期满可随时退出，预期年化收益率达15%-16.8%。
按照20万投资金额计算，刘先生最高可获得36,311.83元的收益。待资金积累到一定程度时，可以选择购买收益更高的产品。通过长期的投资理财，刘先生不仅很快可以积攒到自己所需的创业资金，从此经营自己的事业，不再做&穷忙族&；而且，实现立业成家的目标也是指日可待。
此外，融易投专家还建议，长远来看，刘先生今后将会成为家庭经济的主要来源者，必须要有足够的保险措施。公司虽然缴纳了五险一金，但未来刘先生可以再添置一些商业保险，如配置&重大疾病险&，每年几千元，就能为家庭幸福增加一份安全的保障。
案例:刘先生年跟风买了一款年期的美元保本浮动型银行理财产品，本想好好赚一笔，没想到由于次贷危机，美国股市大跌，加上美元持续贬值，算下来刘先生不仅没有赚到钱，反倒是亏了。正巧刘先生的哥哥打算开一家建材商店，想让刘先生入股，刘先生也很看好建材商店的前景，无奈手头的资金不足。一边是还没到期，却不断亏损的10万元的理财产品，一边是难得的投资机会刘先生真是苦恼不已。案...&
案例:刘先生年跟风买了一款年期的美元保本浮动型银行理财产品，本想好好赚一笔，没想到由于次贷危机，美国股市大跌，加上美元持续贬值，算下来刘先生不仅没有赚到钱，反倒是亏了。正巧刘先生的哥哥打算开一家建材商店，想让刘先生入股，刘先生也很看好建材商店的前景，无奈手头的资金不足。一边是还没到期，却不断亏损的10万元的理财产品，一边是难得的投资机会刘先生真是苦恼不已。案例分析：像刘先生这种情况，可以在销售该的银行办理理财产品质押贷款。首先，刘先生要详细看一下自己购买理财产品时与银行签订的协议书，一般银行都会在协议书中约定该理财产品是否可以办理质押。只要是协议书中约定了可以办理质押贷款的理财产品，投资者需要时都可以向销售银行申请办理以该产品为质押的短期贷款，银行一般都能以较高的速度放款，有些银行甚至可以即时放款。在理财产品的质押中，可分成人民币产品质押和外币产品质押，一般人民币理财产品质押可以获得90%的贷款比例，而外币产品由于存在汇兑损益的问题，一般可以获得80%的贷款比例。大多数银行的理财产品质押贷款的贷款期限都是在一年以内(以该产品的到期日为止)，属于短期贷款，但是基本上可以满足大部分借款人资金周转的问题。刘先生购买的是一款外币保本理财产品，由于保本理财产品的风险要远小于不保本的，一般银行都很乐意接受这种产品的质押，的发放和审核也会比较快。不过由于属于外币产品，刘先生应该只能获得8万元左右的贷款(由于美元正处在一个贬值的通道中银行为了降低风险核发的贷款额也有可能会更少)。
案例:刘先生年跟风买了一款年期的美元保本浮动型银行理财产品，本想好好赚一笔，没想到由于次贷危机，美国股市大跌，加上美元持续贬值，算下来刘先生不仅没有赚到钱，反倒是亏了。正巧刘先生的哥哥打算开一家建材商店，想让刘先生入股，刘先生也很看好建材商店的前景，无奈手头的资金不足。一边是还没到期，却不断亏损的10万元的理财产品，一边是难得的投资机会刘先生真是苦恼不已。案...&
案例:刘先生年跟风买了一款年期的美元保本浮动型银行理财产品，本想好好赚一笔，没想到由于次贷危机，美国股市大跌，加上美元持续贬值，算下来刘先生不仅没有赚到钱，反倒是亏了。正巧刘先生的哥哥打算开一家建材商店，想让刘先生入股，刘先生也很看好建材商店的前景，无奈手头的资金不足。一边是还没到期，却不断亏损的10万元的理财产品，一边是难得的投资机会刘先生真是苦恼不已。案例分析：像刘先生这种情况，可以在销售该的银行办理理财产品质押贷款。首先，刘先生要详细看一下自己购买理财产品时与银行签订的协议书，一般银行都会在协议书中约定该理财产品是否可以办理质押。只要是协议书中约定了可以办理质押贷款的理财产品，投资者需要时都可以向销售银行申请办理以该产品为质押的短期贷款，银行一般都能以较高的速度放款，有些银行甚至可以即时放款。在理财产品的质押中，可分成人民币产品质押和外币产品质押，一般人民币理财产品质押可以获得90%的贷款比例，而外币产品由于存在汇兑损益的问题，一般可以获得80%的贷款比例。大多数银行的理财产品质押贷款的贷款期限都是在一年以内(以该产品的到期日为止)，属于短期贷款，但是基本上可以满足大部分借款人资金周转的问题。刘先生购买的是一款外币保本理财产品，由于保本理财产品的风险要远小于不保本的，一般银行都很乐意接受这种产品的质押，的发放和审核也会比较快。不过由于属于外币产品，刘先生应该只能获得8万元左右的贷款(由于美元正处在一个贬值的通道中银行为了降低风险核发的贷款额也有可能会更少)。
基本信息今年29岁的吴小姐是济南一私企的财务人员，每月收入为多3000元公司帮其交社保但无医保。由于在私企工作，未来稳定性很成问题，之前她已经换过四五份工作。吴小姐的丈夫钱先生39，岁是一基层公务员，工作比较稳定每月，综合收入有近5000元，各种保障齐全，二人结婚多年，暂时不打算要孩子，夫妻已有一套父母的单位福利分房和结婚时送的车，目前每月开销约为3000元...&
基本信息今年29岁的吴小姐是济南一私企的财务人员，每月收入为多3000元公司帮其交社保但无医保。由于在私企工作，未来稳定性很成问题，之前她已经换过四五份工作。吴小姐的丈夫钱先生39，岁是一基层公务员，工作比较稳定每月，综合收入有近5000元，各种保障齐全，二人结婚多年，暂时不打算要孩子，夫妻已有一套父母的单位福利分房和结婚时送的车，目前每月开销约为3000元银行存款为30万元。
理财目标如何理财才能提高收益以便改善生活质量。理财规划如今物价上涨速度很快，银行负利率现象突出，将钱存入银行等于自动贬值。建议如下：保险方面：由于吴小姐工作不稳定，但必要的保障还是要有的，可以选择一些如两全保险(分红型)、住院医疗保险和意外险等险种。投资方面，考虑购买重仓大盘蓝筹股的基金。目前，以周期类行业为代表的大盘蓝筹股估值水平接近历史底部。而且2011年度中国经济增长前景继续看好，周期类行业上市公司,2011年度业绩增长更值得期待。相对于中小盘股票而言，以周期类行业为代表的大盘蓝筹股更具有吸引力。如果2人风险足够，建议拿出一部分钱投资股市股市，的回报总体上是高于基金的，在2011年的投机热门机会包括收入分配改革和中产阶层的兴起带来的医药、休闲娱乐、健康食品、旅游商业等大消费类股票;&十二五"规划鼓励的战略性新兴行业的成长性投资包括:新能源、新能源汽车、移动互联物联网、节能减排、新一代信息技术、高端制造业、高铁等。P2P理财：融易投平台推出了系列稳健投资型的产品，非常适合年轻人投资理财。像&&安心理财计划预期年化收益率可达13%-18%。收益率比定期存款高，安全、低风险，收益率大大超过了同期存款利率。收益再投资，充分发挥复利投资的效应。假设你投资10万，一年就能获得约1.3万-1.8万的收益。也许很多年轻人辛苦工作一年的年终奖都达不到这个数字呢!而现在，通过P2P网上理财，轻轻松松就可以赚到钱。筹资买房：日前，房产税开征。不过，房产税一旦在全国推广，覆盖面小对市场实际价格影响不大，反而可能激发新一轮房价上涨预期，从乐观角度看有&利空出尽&的味道，房价将面临报复性反弹的机会，涨幅不低于30%。如果两人父母资金方面有闲置，建议一起筹资再买套房子以便快速升值，这种方式既安全又省心，升值幅度还远超一般的金融产品。购买车位：二人可以投入18万元为家庭用车购买一个或两个车位。因为目前大城市社区能够配套的车位数量与住房数的比率大概为1:10，但是购买汽车的人数却在不断增加，这个速度估计为两三年翻一番，车位的投资价值相对不错。
随着理财观念日渐深入人心，越来越多的人都明白了&你不理财，财不理你&的道理，但是如何选择适合自己的投资理财方式？在投资理财之前应该优先考虑哪些因素？
融易投专家认为，投资回报率无疑是必须要考虑的首要因素之一。只有知道了投资回报率，才能让自己的理财之旅知己知彼。同时，融易投专家又提醒大家，仅仅知道投资回报率也是不够的，风险问题也是需要考虑...&
随着理财观念日渐深入人心，越来越多的人都明白了&你不理财，财不理你&的道理，但是如何选择适合自己的投资理财方式？在投资理财之前应该优先考虑哪些因素？
融易投专家认为，投资回报率无疑是必须要考虑的首要因素之一。只有知道了投资回报率，才能让自己的理财之旅知己知彼。同时，融易投专家又提醒大家，仅仅知道投资回报率也是不够的，风险问题也是需要考虑到的。
首先，我们一起来看一下什么是投资回报率？
投资回报率，缩写是ROI，具体指的是通过投资而应返回的价值，即个人从一项投资活动中得到的经济回报。投资回报率有固定的计算公式，即ROI=年利润或年均利润/投资总额&100%。
投资者选择理财，无非是想达到&钱生钱&的目的，如果投资所获得的钱还不如存在银行的定期存款利息高，那么很多投资者都会宁愿选择安全稳定的银行定期存款，就不会冒险选择其他投资理财方式。从这个意义上来看，投资回报率是投资理财者先行之路，要对所选理财方式进行预估投资回报率，最后再决定是否选择此种理财方式。
其次，如何选择高投资回报率的理财产品？
面对日益严重的通货膨胀，很多人家都开始担心手中的钱很快地变得不值钱。大家希望投资理财产品，让手中的闲钱动起来。如果在搜索引擎上打上&投资何种理财产品投资回报率高&，那么会看到相关的答案，无非是：房地产、股票、黄金、保险、基金等等，有热心的网友甚至会列出理由，说明为何该种理财方式投资回报率高。
面对纷繁复杂的答案，投资者更加迷茫，不知道该何去何从？对投资回报率高的概念更加模糊。其实，理财方式的选择要根据自身的实际情况，不能跟风选择理财方式，要有自己的计划和安排。
过去，很多人认为黄金是投资回报率最高的理财方式，也是风险最小的理财方式，其实不然，2013年黄金价格出现历史低点，很多专家预计黄金的投资回报率将下降。由此看来，风险和回报并存，任何一种投资方式不能永远是投资回报率高的方式，任何一种理财产品也不一定是永远回报率高的产品，需要投资者抓准时机，抓住机遇。互联网金融飞速发展，P2P理财产品成为眼下大多数人的&新宠&。融易投创新型平台的，风险低、收益稳定，预期年化率13.2%-16.8%，备受投资人追捧。
&市场有风险，投资需谨慎&，这句至理名言不仅仅是说给炒股的人听，还包括投资其他理财领域的投资者，投资回报率和风险同样都是投资者理财的先行考虑范畴。更多资讯，请关注融易投官网。
对于大多数普通人来说，在只有工作收入没有理财收入的情况下，积累人生第一个10万元是相当需要毅力的；而要积累第二个10万，就有很多捷径可走了，因为只要有了投资理财的本钱，那么&钱生钱&就容易多了。
银行一年期定存利率1.8%，活期更是只有0.72%，钱放在银行里不动，利息还不够弥补物价上涨。所以，一旦有了理财的本钱，就不能只靠工作收入了，...&
对于大多数普通人来说，在只有工作收入没有理财收入的情况下，积累人生第一个10万元是相当需要毅力的；而要积累第二个10万，就有很多捷径可走了，因为只要有了投资理财的本钱，那么&钱生钱&就容易多了。
银行一年期定存利率1.8%，活期更是只有0.72%，钱放在银行里不动，利息还不够弥补物价上涨。所以，一旦有了理财的本钱，就不能只靠工作收入了，应逐步提高理财收入在总收入中的比重。随着年龄的增长，以理财收入逐步取代工作收入是必经的过程。及早开始理财，就有机会提早退休享受生活，下面这个&理财方程式&可以给大家一些启发。
理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻
理财方程式的概念十分简单。首先，把一半积蓄放在银行存款或国债上，这些钱的作用不是增加收入，而是保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下。除存款和国债之外，还可以关注一下其他低风险理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大。
接下来就是如何钱生钱了，建议大家将&攻&的资金分为&稳攻&和&强攻&两部分。对于稳攻部分，有一定投资理财概念的人可以选一些波动度较小、报酬较稳健的理财产品，追求的年收益率在5%-10%不等。不过，在投资前要做足功课，同时还需有投资组合的概念，通过分散投资来降低风险。
至于强攻部分，就是投资理财中最刺激的部分了，如股票、期货、产品等。投资这些高风险高收益的理财产品，必须有相当高的知识与经验门坎，对于不擅长投资的工薪族，最好先以稳攻方式进行，在得到一些投资心得、功力较深厚之后，再加入强攻一族中去追求更高的收益率。比如，融易投创新型P2P理财平台，风险低、收益稳定，预期年化率13.2%-16.8%。
融易投专家要提醒大家的是：&理财方程式&的攻守比重是可以灵活调整的，这主要取决于个人风险承受能力和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划，可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例。
最后，在努力增加理财收入的同时，仍然要把工作收入积累下来，当初攒下第一个10万的劲头千万不能松懈。如果能养成定期储蓄的好习惯，同时坚持投资理财，拥有下一个10万一定不会太久。更多资讯，请关注融易投官网。