临商银行:做中小企业的保险柜_休闲阅读-牛bb文章网您的位置：&>&&>&临商银行:做中小企业的保险柜临商银行:做中小企业的保险柜在去采访临商银行之前，临沂这样一个革命老区、红色根据地，一直给记者“落后、贫穷”的印象。然而，此次临沂之行，彻底改变了记者对临沂的印象。在临沂新城，一幢幢高楼大厦倚着沂河矗立，堪比“小香港”。而“南有义乌、北有临沂”的说法则表示，临沂有着和义乌差不多的城市模式以及业务，即临沂是北方最大的一个“小商品贸易城”。由于有了众多的商人，临沂的经济发展非常活跃，同时也带动了该城市的物流业务，诞生了中国最大的物流公司――天下物流。在蓬勃发展的临沂经济中，一个值得信赖的银行――临商银行，充当了企业与企业之间、商户与商户之间的桥梁。据临商银行行长赵强介绍，临商银行是在原临沂市商业银行基础上，经中国银监会批准，于日正式揭牌的一家跨区域性股份制商业银行。“尽管临商银行的叫法只有两年，但实际上它已经有12年的发展历史了，但对于银行机构来说，临商银行还是一个年轻的商业银行，立足地方、服务中小企业，是我们在经历了多年的经验和教训之后总结出来的市场定位。”赵强说。走差异化道路服务中小企业数据显示：截至2010年5月末，临商银行各项贷款余额156.51亿元，较年初增加11.68亿元，今年前5个月临沂本地新增500万元以下小企业贷款8.74亿元，占比达68.71%。至今，临商银行已经逐步将自身建设成为了一个小企业贷款的特色银行。2009年以来，临沂市经贸委会同临沂市财政局等有关部门，联合为临沂市中小企业开通贷款“绿色通道”，大大方便了临沂中小企业的信贷业务。国家开发银行、中国工商银行等多家银行也盯上了中小企业的这块“肥肉”。在大多数人看来，在这块新的市场上，临商银行与这些全国性的大银行相比似乎不占优势。然而，临商银行却找到了自己独特之处。赵强表示：“临商银行把中小企业定义为营收规模在500万元以下的企业，特别是100万元以下的小企业，小企业在整个经济企业链条当中是最弱的群体，他们既没有很多的资产做抵押，也没有很好的经营技术做保障，无论是评级还是提供担保，他们都比较弱势。但是我们觉得，对这些小企业，在考察风险的过程中不能单纯参照大中企业的那种标准，关键要看它的成长性和实际经营能力。事实上，我们有自己的一套评价体系和流程，对我们当地的企业应该是比较适用的。”在一般人的观念中，向银行贷款就是求银行办事，并且办理贷款的程序也非常繁琐。为改变这一状况，临商银行首先对理念和服务机制进行了调整。在临商银行看来，银行与客户之间本来就是一种平等服务的关系。“原来银行都是等着客户来银行申请贷款，我们现在是送‘贷款上门’。”赵行长说。并且，针对物流城、批发市场等区域存在的小企业数量众多、点多面广的难题，临商银行在全行推行了综合客户经理制度，通过竞聘上岗、公开选拔等方式，将业务骨干充实到综合客户经理队伍，实施由2~3名客户经理组成服务小组的营销作业模式，主动走入市场，走街串巷宣传临商银行的业务优势，营销小企业贷款业务及相关金融服务，真正变被动营销为主动营销。同时，根据各支行所处地理位置和客户资源状况，划分区域营销，引导客户经理贴近批发市场或社区，做自己熟悉的客户和业务。“事实上，这种针对小企业的贷款，对于企业和银行来说是双赢，我们的服务能够做到，只要该企业符合条件，两天内就能拿到贷款。而因为小企业用钱总是在最紧张的时刻，它又能在很短的周期内把欠款还上，所以，我们的资金周转很快，坏账率极低。”在临商银行这种“送贷上门”的政策带动下，仅2010年上半年，临商银行就成功营销3200户小企业。赵强表示，下半年他们还准备再营销3000户左右，让更多的企业能够得到银行的支持。除了突出经营特色、创新产品、服务中小企业外，临商银行还有一项重要的责任就是“服务市民”。赵强介绍说：“我们有60多家网点遍布临沂市区，其他银行的网点在短时间内也很难达到这种密集的程度，为更好、更细微地为客户服务，我们又根据全行35家直属支行所处区域不同、客户群体差别较大的特点，开展更细化的信贷业务，这样我们的服务就会更专业、更人性化、更完善。”据介绍，为适应市民需求，临商银行还推出了代收话费、电费、水费等业务，与光大、招商、兴业等银行合作开办了代理理财等业务，在全省城商行中首家通过了基金代销业务资格验收。临商银行响应国家保增长、扩内需的号召，临商银行还面向机关、事业单位及国有大型企业正式在编工作人员发放了主要用于购房、购车等的综合消费性贷款，截至今年6月末，累计办理“薪加薪”贷款近1000万元。追求创新管理模式更科学临商银行之所以能成功地为众多中小企业服务，除了它本身细微、周到的服务之外，不可或缺的还有他们最核心的金融产品。一系列创新的产品、安全的工作流程是为用户们良好服务的前提。日，“临沂市商业银行”正式更名为“临商银行”，而几乎在同时，其宁波分行也正式开业。据行长赵强介绍，之所以开通宁波分行，与临沂的商贸活动有很大关系。临沂号称“北方最大的小商品批发市场”，而来这里做生意的，有50%以上是江浙人，除此之外，临沂与宁波也有着密切的往来。“宁波的制造业比较发达，在那里生产的小家电、服装等很多商品都拿到临沂销售，所以临沂就形成了一个生产集散地和物流集散地的有效结合。”在这种情况下，如何为用户提供更好的物流产品，更好、更安全的管理资金流动，就成了临商银行以及其宁波分行的重要任务。在充分调研临沂商贸物流市场的基础上，临商银行创新开发了“商通宝”业务，解决了困扰物流业进一步发展的瓶颈。赵强表示：“商通宝是主要服务于物流企业的一种结算方式，过去物流企业之间都是点对点的交易模式，比较容易产生纠纷，比如说，我委托某个物流公司托运商品，如果它没诚信，拿了钱以后不履行责任，或者商品在流通的过程中有损伤等等，就会出现很大的问题。而商通宝作为一个支付平台，可以让商户把委托的资金先放在临沂商行，银行与商户间签署了协议，货到以后，我们就会主动把资金划到商户的账款上，功能与支付宝差不多。大家非常认可，效率也非常高。”截至6月末，临商银行的商通宝业务已经发展客户140多家，日均代发货款2920万元，占其全市物流市场份额的70%以上；该产品在宁波分行一推出就得到了很多商户的青睐，很快就推广起来了。除此之外，依托中国银联跨行转接网络，临商银行在山东省首家推出了客户自助刷卡系统“商付通”业务，使商户足不出户实现银行余额查询、转账、支付等服务功能。除此之外，临商银行根据商贸物流城的特点，还推出了“动产质押”贷款、“商家乐”等一系列促进商贸物流业发展的金融产品。在此基础上，各类特色行也按照自身特色建设要求，根据客户需要，将这些特色产品与前期推出的动产质押贷款、固定资产贷款及商付通、商通宝、商家乐等系列支付结算产品、基金代理、网上银行等服务相结合，及时搞好组合营销，为客户提供一揽子金融服务，真正形成产品特色化。除了在核心产品上的创新以及应用，临商银行在治理风险，加强自身安全管理流程方面也不逊色。众所周知，金融业蓬勃发展的同时，也伴随着巨大的风险，除了金融风险，还有操作风险。临商银行曾遭遇一次重大的宕机事故，尽管没有造成业务上的大影响，但是也敲响了警钟。因此，近两年来，临商银行一直在应急管理方面探索新的、适合自己的模式。主管银行信息化工作的临商银行副行长孙瑞英在接受《计算机世界》报记者采访时表示：“最怕的就是发生了紧急情况之后，各人员之间不知道怎么处理，你应该先给谁打电话，应该怎么处理，以前是一头雾水，到了时间应该向谁汇报也不知道，这里面还有一个很严重的问题，根据银监会和央行现在的规定，如果超过一定时候你不汇报，就属于重大责任。”为解决这个问题，临商银行充分发挥在管理上的创新，引进了中金数据专门为企业应急管理开发的“业务持续和管理软件（CeBCM）”。“该产品是一套业务持续管理流程解决方案，对我们最大的好处就是，针对某种类型的应急事件，我们能启动一套行之有效的流程，比如，谁将主持这件事，谁的任务是什么、应该怎么做等等。”孙瑞英说，如今，这套软件已经在临商银行试用了一年，对临商银行的业务持续性发挥了巨大作用。突破区域限制布局全国市场在业务和管理有了巨大的改善之后，临商银行开始思索，如何进一步提升服务本地经济的能力和水平，扩大自己的知名度和影响力，开辟更为广阔的发展空间。临商银行的做法，就是通过走出去、融进来的方式实现自己的目标。为突破自身发展，临商银行首先改掉了自己的名字。由于“临沂市商业银行”这一名称的地方色彩太浓，随着银行的不断扩大，越来越成为日后发展的一个瓶颈，不利于临商银行突破区域性限制。所以，临商银行适时改变了自己的名称。据介绍，“临沂市商业银行”更名为“临商银行”，有着特殊的含义。“临”字既反映了临商银行立足临沂悠久灿烂的历史文化，又取其“紧靠”之意，弱化地方性色彩。“临商”反映了坚持以商为主要服务对象，围绕中小民营企业及个体工商户，与中小企业密不可分、共同发展的鱼水关系的内涵。临商银行董事长王玉曾表示，“更名是临商银行发展史上的一个重要里程碑，具有深远的历史意义和重要的现实意义，对于进一步提升我行的社会知名度、美誉度，为宁波分行开业和全行业务拓展以及下一步机构发展战略规划均具有力的推动作用。”另一个巨大的举措，便是宁波分行的开业。在2008年，跨域经营是各地城商行之间最热的话题之一。城商行跨域经营包括两种模式：一是省内异地扩展，如南京银行、汉口银行、渤海银行和吉林银行等；另一种是跨省经营，像北京银行进入上海、西安、深圳等开分行。业内人士分析，2008年跨域经营的集中出现，可以看出城商行已经开始了一轮集体的地区战略布局，力争在城商行的格局变化中抢得先机。在城商行走马圈地的大背景下，临商银行也开始根据自身的需求，大举进攻宁波。“宁波是全国最大的商贸城市之一，该城市的一大特点是随处可见全国著名银行的网点，几乎所有的银行都在宁波有分行。”赵强表示。而在这些大银行跟前“抢地盘”，临商银行也是挑战重重。但是，“我们并非无备而来，我们的优势就是为中小企业服务，而以中小型企业为主体的民营经济，像是个体工商户、私营企业和其他混业民营经济，也是宁波经济的主要动力，临沂和宁波的相似性，让临商银行如鱼得水，更何况，临沂和宁波有着密切的商贸往来。”赵强表示。临商银行推出的一系列促进商贸物流业发展的金融展品――“商宝通”、“商家乐”、“信付通”、“计价易”等，都是具有相当市场竞争力的产品，得到了众多商户的信赖。如今，临商银行已经在宁波取得了初步的成功，但是临商银行的野心并不止于此，据介绍，在不远的未来，宁波分行的业务将超过临商银行本部。除此之外，在占领宁波之后，临商银行已经开始思索向更多的地方扩张。将来，他们将南下深圳、北上北京、西到西安，实现全国范围的布局。但赵强行长表示，临商银行每进入一个城市，并不是简单地为了地域上的扩张，他们还是本着对用户、对中小企业的需求而扩展，“该城市有需求，能让临商银行为之服务，这是我们进入该城市的标准。”金九银十购物季 网购受热捧目前，正值各路商家最为看重的“金九银十”。今年，上海购物节也联合各大网商以政府搭台、企业唱戏的形式，首次举办“上海2010网络购物体验活动”，受到消费者的热捧。据悉，作为“上海2010网络购物体验活动”官方指定网上支付平台，电子支付企业汇付天下也为凡客诚品提供行业领先的支付解决方案。汇付天下为凡客诚品提供的电话支付平台已成功投入使用，客户仅需拨打凡客订购电话，一通电话，无需开通网银等任何银行附加业务即可成功支付，该业务支持包括中国银行、工商银行、建设银行在内的国内主流银行信用卡，并且在信用卡销费额度内没有任何金额限制，使用便捷。交通银行携手中金签署CeBCM购买协议近日，交通银行与中金数据系统有限公司成功签署“中金业务持续和应急管理软件（CeBCM）”购买协议，这是国内自主知识产权的业务持续性管理软件首次应用于中国国有股份制商业银行。此次采购符合交行持续性发展和未来规划的考虑，针对性强、贴近切实需求，不仅能够力助交行解除世博会燃眉之急，对于国内金融业来说更是一次创新科技与发展需求完美融合的体现。欢迎您转载分享：热门休闲阅读好评休闲阅读正在加载中...
临商银行股份有限公司
多年来，临商银行在各级党委、政府的正确领导和社会各界的关心支持下，全面贯彻落实科学发展观，牢牢把握“服务地方经济、服务中小、服务城镇居民”的市场定位，充分发挥自身优势，内强素质，外树形象，求真务实，改革创新，促进了各项业务的稳健快速发展。尤其是近年来，面对日益严峻的国内外经济金融形式，临商银行坚持差异化、特色化的发展道路，不断加快战略转型，大力实施小企业贷款和建设特色支行的发展战略，根据支行所处区域及面对客户群体的不同，分别引导支行建立“市场金融服务特色行”、“社区金融服务特色行”、“三农金融服务特色行”等特色支行，并创新开发了“惠商贷”、“惠农贷”、“薪加薪”等特色金融产品，不断做精、做透、做细小企业贷款业务，逐步形成了“支行小特色、总行大特色”的小企业贷款发展模式，被上级领导和业内同行誉为“临商模式”。临商银行在支持小企业发展方面的做法得到了上级领导和社会各界的肯定，先后被中央电视台《中国新闻》专题报道，被全国银监会、山东银监局以简报形式转发，临沂市委书记张少军、常务副市长等市领导也先后多次通过批示对临商银行的成绩给予肯定。“惠商贷”、“惠农贷”业务也先后被中国银行业协会评为“全国服务小企业及三农十佳特色金融产品”和“全国服务小企业及三农十佳特优金融产品”。&
围绕“三步走”的战略发展规划，不断优化机构布局，拓宽发展空间，2008年跨区域设立宁波分行，并陆续设立了慈溪、北仑、江北、余姚等4家支行，在临沂本地先后设立沂水、莒南等9家县域支行，实现了跨区域经营和本地机构的全覆盖；继续深化人事制度改革，完善薪酬制度，大力推行竞争上岗、双向选择，持续开展人力资源优化项目，规范岗位设置和选人用人制度，极大地提高了全员工作积极性；坚持全面风险管理，大力加强内部管控，搞好增收节支，实施会计登记标准化管理，抓好常规稽核、专项检查、飞行检查和“影子柜员——整体移位”检查等相结合的检查监督体系，进一步严密了风险防控，消除了风险隐患，有效推动了临商银行的快速健康发展。&&&在挑战与机遇并存的新形势下，临商银行将站在更高的起点上，严格按照国家宏观经济金融政策要求，着力加强自身建设，精心打造“临商银行”品牌，加快改革发展步伐，搞好金融创新服务，强化内部管理和风险控制，全面提升核心竞争力。同时，按照“立足本地、练好内功、走出山东、面向全国”的发展思路，有重点增设省内外分支机构，择机引入战略投资者，尽快把自身建成为法人治理科学、业务发展稳健、资产质量优良、服务功能齐全、内控管理严密、企业文化先进的具有相当抗风险能力和核心竞争力的跨区域性股份制商业银行。[1]
新注册成立的企事业单位或组织可根据其业务需要向我行申请开立账户，按账户资金的流动性分为活期存款和。&&& 共分为以下四类：&&& 1、&基本存款账户：是存款人办理日常结算业务和工资、奖金等现金收付业务的账户。存款人只可在一家金融机构开立一个基本存款账户。&&& 2、&一般存款账户：是存款人一般账户以外所开立的，可以办理转帐结算和现金缴存业务，但不能办理现金支取业务的账户。存款人不能在同一家银行的几个分支机构同时开立一般存款账户。&&& 3、&临时存款账户：是存款人因临时经营活动需要而开立的账户。存款人可以通过该账户办理转账结算，并根据国家现金管理规定办理现金收付。&&& 4、&专用存款账户：是存款人因特定用途需要而开立的账户。专用存款账户要专款专用，不得办理日常结算和现金收付业务。&&&
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APP版二维码下载与短信通道下载等通道服务临商银行股份有限公司2014年年度报告（摘要）
　　本公司董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。　　本公司年度财务报告已经中天运会计师事务所（特殊普通合伙）根据审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。　　本公司董事长钱进、财务部门负责人张振丽保证年度报告中财务数据的真实性、准确性和完整性。　　临商份有限公司董事会　　第二节 公司基本情况简介　　一、法定中文名称：临商股份有限公司　　（简称：临商银行，下称“本公司”）　　二、法定代表人：钱进　　三、董事会秘书：韩伟　　四、注册资本：人民币26.40亿元　　五、成立时间：日　　六、注册地址：山东省临沂市兰山区北京路37号 邮政编码：276037　　联系电话：（6 客服和投诉电话：　　七、其他有关资料　　企业法人营业执照注册号：047　　组织机构代码： 登记号：876　　第三节 主要财务信息　　一、主要利润指标 单位：人民币万元　　二、主要会计财务数据　　三、补充财务数据 单位：人民币万元　　四、补充财务指标 单位：%　　五、所有者权益变动情况 单位：人民币万元　　第四节 股本结构及股东情况　　一、股本结构情况表 单位：万股 %　　二、前十大股东情况 单位：万股 %　　第五节 董事、监事、高级管理人员情况　　一、董事基本情况　　二、独立董事基本情况　　三、监事基本情况　　四、外部监事基本情况　　五、高级管理人员基本情况　　六、薪酬管理情况　　本公司股东大会决定独立董事和外部监事的报酬事项。董事会提名与薪酬委员会组织拟定本公司董事、监事、高级管理人员的考核办法和薪酬方案，对本公司董事、监事、高级管理人员予以考核，提出薪酬分配建议，同时负责审议行长提交的薪酬管理制度，监督本公司绩效考核制度和薪酬制度的执行。经营管理层设有绩效考评委员会，按照当年度经营目标制定薪酬方案，根据考核办法，按季度对分支行、总行部门进行考核，兑现薪酬。　　2014年在本公司领取薪酬的董事、监事及高级管理人员共18人，年度薪酬总额约656万元。　　七、部门设置及分支机构设置情况　　本公司总部设有公司业务部、小企业业务部、个人业务部、机构业务部、国际业务部、金融市场一部、金融市场二部、资产保全部、计划财务部、信贷管理部、运营管理部、信息、合规部、风险管理部、董事会办公室、监事会办公室、办公室、人力资源部、审计部、保卫部、监察部、工会办公室、后勤服务部、基建办公室等24个部门。分支机构74家，横跨鲁浙两省。其中，宁波分行下辖慈溪、北仑、江北、余姚、鄞州、观海卫、国家高新区7家支行；临沂本埠设有66家机构，其中市区53家，县域13家。　　第六节 公司治理情况　　一、总体情况　　报告期内，本公司根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规以及《商业银行公司治理指引》、《股份制商业银行董事会尽职指引》等规章，认真落实监管部门关于公司治理的有关规定，逐步健全和完善公司治理结构，促进了董事会科学决策能力和监事会有效监督能力的进一步提高。　　本年度按照建立现代金融企业制度的总体要求，加强公司治理制度建设，修订完善了公司章程、股东大会、董事会议事规则，进一步明确职责权限，确保各治理主体独立、有效地开展工作。同时，优化董事会构成，调整董事会及各专门委员会组成人员，不断提升董事会决策的科学性。开展了董事会、监事会、经营班子交叉监督评议，加强董事、监事、高级管理人员年度履职考核，公司治理效能有效提升。　　（一）股东和股东大会　　报告期内本公司召开了1次股东大会。按照本公司章程要求，所有应由股东大会审议的事项均按规定提交股东大会审议，并实行了律师见证制度，会议的召开和表决程序合法。　　（二）董事、董事会和专门委员会　　本公司董事会现有董事13名，其中，执行董事3名，股东董事8名，独立董事2名。董事会下设董事会办公室和战略发展、提名与薪酬、风险管理、关联交易控制、审计等5个专门委员会。　　（三）监事和监事会　　本公司监事会现有监事9名，其中，职工监事3名，股东监事5名，外部监事1名。监事会下设监督和提名两个专门委员会。　　（四）独立董事和外部监事工作情况　　根据《商业银行公司治理指引》、《股份制商业银行独立董事、外部监事制度指引》的规定，本公司聘任了2名独立董事和1名外部监事。报告期内，独立董事和外部监事能够本着对全体股东负责的态度，按照相关法律法规和本公司章程要求，按时参加会议，审议各项议案，发表独立意见，履行诚信和勤勉义务，维护本公司利益和广大中小股东的合法权益，为董事会、监事会切实履行决策和监督职能发挥了积极作用。　　二、股东大会召开情况　　日，本公司召开2013年度股东大会。本次会议应到法人股东48人，实到法人股东34人，自然人股东委托周洪飞等5人参加会议，与会股东所持股份占有表决权股份总额的88.69%，会议召开方式、参加人数符合《公司法》和《临商银行章程》规定。本次股东大会审议通过了《临商银行2013年度工作报告》、《临商银行2013年度财务决算和2014年度财务预算报告》、《临商银行2013年度利润分配预案》、《临商银行注册资本调整方案》、《临商银行内部审计章程》、《关于发行二级资本债券的议案》、《关于发行“三农”专项金融债券的议案》、《关于免去刘成录等临商银行第三届董事会董事职务的议案》、《关于增补泰为临商银行第三届董事会董事的议案》、《临商银行股份有限公司章程修改议案》、《临商银行股份有限公司董事会议事规则》《临商银行股份有限公司股东大会议事规则》等12个议案。　　三、董事会会议召开情况　　（一）日，召开第三届董事会第七次会议。本次会议应到董事14人，实到董事11人。会议审议通过了《关于购买土地建设临商银行培训中心的议案》。　　（二）日，召开第三届董事会第八次会议。本次会议应到董事14人，实到董事11人。会议审议通过了《临商银行2013年工作报告及2014年工作计划》、《临商银行2013年度财务决算和2014年度财务预算报告》、《临商银行2013年度利润分配预案》、《临商银行注册资本调整方案》、《关于披露〈临商银行2013年年度报告〉的议案》、《临商银行2014年度法人授权议案》、《临商银行年资本管理规划评估调整报告》、《临商银行2014年度增资扩股方案》、《临商银行股份有限公司章程修改议案》、《关于委托工行临沂分行代理国际、国内结算业务的议案》、《关于发行二级资本债券的议案》、《关于发行“三农”专项金融债券的议案》、《关于调整第三届董事会及专门委员会成员的议案》、《关于加强信息科技治理的议案》、《临商银行统计管理办法》等15个议案。　　（三）日，召开第三届董事会第九次会议。本次会议应到董事13人，实到董事9 人。会议审议通过了《临商银行股权质押管理暂行办法》、《临商银行董事、监事薪酬管理办法》、《临商银行流动性风险管理办法（试行）》、《关于处置不良资产的议案》、《关于处置抵债资产的议案》、《关于建设同城灾备中心的议案》、《关于沂水支行办公营业楼基建拨款的议案》、《关邑支行办公营业楼基建拨款的议案》、《关于罗庄中心支行办公营业楼基建拨款的议案》等9个议案。　　（四）日，召开第三届董事会第十次会议。本次会议应到董事13人，实到董事11人。会议审议通过了《临商银行2015年机构发展计划》、《临商银行2014年度内部审计工作报告》、《关于部分债权转让的议案》、《关于抵债资产转让的议案》、《关于处置原华盛江泉土地使用权抵债资产的议案》、《关于抵债资产转为自用的议案》、《关于在建办公大楼转入固定资产的议案》、《关于购置东岳支行办公营业场所的议案》、《临商银行资本充足率管理办法（试行）》等9个议案。　　四、监事会会议召开情况　　（一）日，召开第三届监事会第六次会议。本次会议应到监事9人，实到监事9人。会议审议通过了《临商银行2013年工作报告及2014年工作计划》、《临商银行2013年财务决算和2014年财务预算报告》、《临商银行2013年度利润分配预案》、《临商银行监事会2013年工作报告及2014年工作计划》、《关于全行2013年经营管理状况的评价及监督意见》。　　（二）日，召开第三届监事会第七次会议。本次会议应到监事9人，实到监事8人。会议审议通过了《关于成立监事会监督委员会的议案》。　　（三）日，召开第三届监事会第八次会议。本次会议应到监事9人，实到监事8人。会议审议通过了《关于2014年上半年经营管理状况的评价及监督意见》、《关于董事会、监事会、高级管理层及其成员2013年度履职评价意见的报告》。　　（四）日，召开第三届监事会第九次会议。本次会议应到监事9人，实到监事8人。会议审议通过了《关于2014年前三季度经营管理状况的评价及监督意见》、《临商银行2014年度内部审计工作报告》、《临商银行董事会、监事薪酬管理办法》，组织学习了《商业银行内部控制指引》。　　第七节 董事会报告　　一、经营情况　　截至2014年末，全行资产总额636.26亿元，较年初增加64.27亿元；各项存款余额533.02亿元，较年初增加49.66亿元；各项贷款余额395.20亿元，较年初增加75.24亿元；实现拨备前利润15.97亿元，较同期增加4.19亿元；实现净利润6.11亿元，较同期增加0.83亿元。　　二、主要工作情况　　1、核心业务全面发展，综合实力显著提升。年末，存款总规模列全市银行业第2位，综合用信三年增幅居全市银行业首位，各项贷款总量、增量均列全市银行业首位，拨备前利润、账面利润大幅增长，实现了“三年再造一家银行”的奋斗目标。监管指标全面达标,资本充足率、资产利润率、拨备覆盖率、贷款损失准备充足率等指标持续优化。全面化解历史包袱，在全省城商行首家发行14亿元二级资本债券，资本实力大幅增强。压茬启动零售业务、从严治行、审计体系、人力资源和企业文化转型工作，“十大转型”全面落地。　　2、营销转型全面提速，市场能力稳步走强。“池库”建设深入推进，优质法人客户、优质用信显著提升，对公存款总量、增量均居全市首位。结算业务量、结售汇总额较快增长，居全市第二位。小微贷款稳定发展，支持小微做法连续三年被中央电视台“新闻联播”报道。高端零售全面布局，高端客户、产品适配率、电子业务量明显提升，网点服务不断优化。机构业务快速成长，机构存款、“五大渠道”、“十大系统”存款增幅较大。　　3、改革创新激发活力，长效机制初步搭建。实施资产负债有效制衡的新机制，推动全额资金管理，自求平衡、自我约束的能力显著提升。推进审批改革、“四大集中”，实行理财业务事业部和同业业务专营改革，运营效率持续提升。上线循环贷、产业链融资、公司理财、支付宝借记卡等19项新产品，发行51期、159亿元，在全省城商行中首家发行15亿元同业存单，市场竞争力不断增强。完成同城灾备中心建设，新数据中心落成启用，上线法人客户关系、理财管理等13个重点系统，科技保障和自主研发能力全面提升。　　4、质量管理深入推进，控险水平持续提升。全面风险管理有效布局，制定全面风险管理规划建设方案，搭建全面风险管理的体系框架。纵深完善“质效办贷、精准管贷、从严治贷”新机制，铺垫“三到位一配套”管控体系建设，抓好抵质押、战略退出等专项管理，管控能力持续增强。搭建专营清收体制，强化“四分”总控，创新多元处置手段，不良压降取得突破进展。启动远程监控中心建设，完善案防层级治理体系，推行运营主管制，开展风险案件和员工行为排查，强化“影子柜员”管理、飞行检查和安全保卫工作，内控管理不断加强。　　5、自身建设有效强化，持续发展后劲充足。实施总部“四定”和薪酬改革，强化履职考核和公开招聘，建立市场化选贤任能机制。出台从严治行管理意见，开展不良责任审计，召开违规行为公开处理大会，从严治行深入推进。加快企业文化转型，开展企业文化论坛、“职工之家”建设等系列活动，品牌形象显著提升。连续两年蝉联全市行风评议金融机构第一名、市民最满意金融机构第一名，并荣获中国最佳物流金融服务企业、中国地方金融服务小微企业及三农十佳商业银行、全市金融贡献奖等称号。　　三、风险管理状况　　（一）风险监管指标完成情况　　截至报告期末，本公司资本净额为73.14亿元，加权风险资产总额为624.7亿元，资本充足率为11.71%；其中核心一级资本净额为53.14亿元，核心一级资本充足率为8.51%；一级资本净额为53.14亿元，一级资本充足率为8.51%。流动性比率为27.57%，不良贷款率1.99%，各项指标符合银监部门监管要求，业务发展情况良好。　　本公司按照国家有关政策及监管部门要求，根据审慎会计原则提取各项资产减值准备，报告期内共提取准备金7.55亿元。截止报告期末，贷款呆账准备金余额为13.87亿元，较报告期初增加3.3亿元，拨备覆盖率达176.29%，贷款损失准备充足率达到273.39%，拨备贷款率3.51%。　　（二）授信业务情况　　截至报告期末，各项贷款余额395.2亿元，较期初增加75.24亿元；贷存比74.17%，较期初增加7.98个百分点；银行承兑汇票余额211.08亿元，较期初增加65.85亿元。　　按贷款种类划分，一般性贷款375.77亿元，票据贴现4.59亿元，进出口押汇14.84亿元；　　按贷款投向划分，投向制造业贷款188.86亿元，批发和零售业贷款120.39亿元，建筑业贷款29.63亿元，业贷款10.02亿元，租赁和商务服务业贷款12.89亿元，交通运输、仓储和邮政业6亿元，卫生和社会工作业3.88亿元，其他行业贷款23.53亿元；　　按贷款五级分类划分，正常贷款总计387.33亿元，占比98.01%，其中，正常类贷款375.75亿元，占比95.08%；关注类贷款11.58亿元，占比2.93%，关注类贷款总量、占比较年初分别增加4.32亿元、0.66个百分点；不良贷款7.87亿元，不良率1.99%。　　（三）贷款管理情况　　报告期内，本公司积极落实资产强行战略，以“质效发展”为主线，以“531”为总抓手，严格贯彻国家货币信贷政策与产业行业政策，加快信贷经营转型，推进“三到位一配套”，开展“三化四无一优”活动及“风险资产集中清收”活动，搭建了信贷管理新机制。报告期内信贷规模稳健增长，市场份额不断扩大，投向结构持续优化，池库建设深入推进，责任约束显著加强，管理水平逐步提升，信贷业务实现了稳健、快速发展。　　（四）面临的风险及对策　　1、信用风险　　信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务而使银行业务发生损失的风险。应对信用风险的对策：一是以“质效办贷、精准管贷、从严治贷”为主线，强化业务转型、风险防控、绩效评价、资源配置四大长效机制建设，严守风险底线，夯实管理基础，推动全行信贷业务实现又好又快发展。二是实行办贷过程质量评价，通过多种途径对办贷各环节及岗位建立起识别、计量、监测、报告、控制的全过程监管评价体系，对违反流程规定的采取相应措施，实现对办贷全过程的监管到位。三是规范信贷审查工作，出台《信贷业务审查操作指引》，明确审查各环节要点与重要事项，提高信贷审查质效，最大限度防范和控制信贷风险。四是开展不良贷款集中清收，加强调度，定期通报，全程督导，重点突破，实现不良贷款的集中化、专业化清收，提高清收效率。　　2、流动性风险　　流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。应对流动性风险的对策：一是建立完善的流动性管理治理结构，明确董事会、监事会、高管层及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线。二是强化流动性管理措施，建立了以缺口分析为基础，头寸管理、指标管理、缺口管理相结合、压力测试和应急管理相配套的流动性管理体系，切实防控流动性支付风险。三是重视流动性风险的事前控制，在引入新产品、开设新机构时，对流动性风险进行评估。同时通过监测流动性缺口率、流动性比例、备付金率及存贷比指标的异常变动对流动性风险进行预警。四是建立流动性考核及问责机制，明确流动性管理违规处罚细则，对制度执行不力导致流动性出现问题的，对直接责任人实施扣除违规积分及行政问责。　　3、市场风险　　市场风险是由率、汇率、股票、商品等价格变化导致银行损失的风险。应对市场风险的对策：一是加强投资管理，严防投资风险。针对非标投资出台《临商银行同业业务交易对手管理暂行办法》、《临商银行非标准化债券投资管理暂行办法》、《临商银行非标准债权投资业务操作细则》，针对债券交易出台《临商银行银行间市场业务管理办法》、《临商银行债券投资管理暂行办法》、《临商银行金融市场业务发展及风险管理联席会议工作规则》等，规范投资业务的全流程管理。二是加强外汇资金管理，严格贸易背景真实性检查，加强单据的核实。三是审慎进行资金交易，保证资金及时收回，避免因期限错配影响资金调度，降低流动性风险；四是加强汇率风险防控，外汇资金头寸适时调度，合理分配使用期限。　　4、操作风险　　操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员而导致的直接或间接损失的风险。应对操作风险的对策：一是统一业务操作规范，防范各项业务操作风险。二是健全运营主管团队，完成临沂辖区内六大中心支行和11家直属支行运营主管的选拔和考试工作，防范各类操作风险。三是加强会计内控等级管理，提升内控管理能力。四是强化事中风险预警和事后监督工作，制定风险业务预警规则，建立电子会计档案管理平台，实施“影子柜员”替岗和远程检查，加大风险防范力度。　　5、声誉风险　　声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。应对声誉风险的对策：一是强化组织管理。成立网络工作领导小组，负责全行网络舆情工作的统筹规划、指导指引等。二是加强舆情监测。对涉及的舆情信息按照“密切关注、及时发现、及时报告、及时处理”的原则进行检测，并及时进行分析、判断、评估。三是加强沟通协调。加强与媒体、监管部门的沟通力度，通过各种方式的交流，保持良好合作关系和沟通路径。四是强化正面宣传。以质效发展观为统领，内聚力量、外树形象、服务发展、把握导向。　　四、财务报表　　1、资产负债简表（金额单位：人民币千元）　　2、利润表（金额单位：人民币千元）　　3、利润分配表（金额单位：人民币千元）　　五、报表附注　　（一）重要会计政策、会计估计的说明　　1、公司执行的会计准则和会计制度　　本公司执行2006年颁布的企业会计准则。　　2、会计年度　　本公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止。　　3、记账本位币　　本公司以人民币为记账本位币。　　4、记账基础和计价原则（会计属性）　　本公司会计核算以权责发生制为记账基础。本公司一般采用历史成本作为计量属性，当所确定的会计要素金额符合企业会计准则的要求、能够取得并可靠计量时，可采用重置成本、可变现净值、现值、公允价值计量。　　5、外币业务的核算方法及折算方法　　本公司发生的外币交易在初始确认时，按交易日的即期汇率（通常指公布的当日外汇牌价的中间价，下同）折算为人民币金额，但公司发生的外币兑换业务或涉及外币兑换的交易事项，按照实际采用的汇率折算为人民币金额。　　6、贷款的种类和范围　　本公司的各项贷款包括：抵押、质押、保证、无担保贷款、银行承兑汇票垫款、担保垫款、信用证垫款等各种信用垫款、贴现、进出口押汇等。　　7、贷款损失准备核算方法　　本公司采用备抵法核算贷款损失，按照有关规定提取相应的贷款损失准备、一般准备、专项准备。　　8、呆坏账的认定及核销　　本公司的呆账认定及核销按照《金融企业呆账核销管理办法》及《企业资产损失所得税税前扣除管理办法》相关规定执行。　　9、固定资产核算方法　　固定资产是指为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有的且使用年限超过一年及单位价值较高的有形资产。固定资产按取得时的成本入账。与固定资产有关的后续支出，如果使可能流入企业的经济利益超过了原先的估计，如延长了固定资产的使用寿命，计入固定资产账面价值，其增计金额不超过该固定资产的可收回金额。固定资产折旧采用平均年限法计算，并按固定资产的类别、估计经济使用年限和预计残值（原值的5%）确定其折旧率如下：　　10、无形资产核算方法　　无形资产自取得时分析判断使用寿命，使用寿命有限的无形资产，从取得当月起在预计使用年限内分期合理摊销，计入损益。本公司所取得的土地使用权，按各土地使用权证上注明的使用年限平均摊销。使用寿命不确定的无形资产不予摊销。　　11、长期待摊费用　　长期待摊费用是指公司已经发生但应由本期和以后各期分担的分摊期限在一年以上(不含一年)的各项费用。包括以经营租赁方式租入的固定资产改良支出等，长期待摊费用按实际支出入账，在项目受益期内平均摊销。　　12、收入确认原则　　利息收入，贷款到期（含展期，下同）或其应收未收利息到期90天以上尚未收回的，其应计利息停止计入当期利息收入，纳入表外核算；已计提的应收未收利息收入，冲减当期利息收入，转作表外核算。表外核算的应计利息，在实际收到时确认为收款期的利息收入（非应计贷款收到还款时，先冲减贷款本金，本金全部收回后收到的还款确认为收款期的利息收入）。　　劳务收入，在劳务已经提供同时收讫价款或取得收取价款权利的凭证时确认收入的实现。　　13、支出确认原则　　本公司按权责发生制原则计算各项利息支出和其他支出。　　14、所得税的会计处理方法　　本公司所得税的会计核算采用资产负债表债务法。本公司在取得资产、负债时，确定其计税基础。资产、负债的账面价值与其计税基础存在的暂时性差异，按照《企业会计准则第18号-所得税》的有关规定，确认所产生的递延所得税资产或递延所得税负债。本公司所得税按月预缴，由主管税务机关具体核定。在年终汇算清缴时，少缴的所得税税额，在下一年度内缴纳；多缴纳的所得税税额，在下一年度内抵缴。　　15、会计政策、会计估计变更说明　　（1）会计政策变更　　2014年根据《企业会计准则第2号―长期股权投资（2014年修订）》规定，本公司采用追溯调整法进行会计处理，将本行权益性投资调整为可供出售金融资产。　　（2）会计估计变更　　本公司执行财税[2014]75号“三、对所有行业企业持有的单位价值不超过5000元的固定资产，允许一次性计入当期成本费用在计算应纳税所得额时扣除，不再分年度计算折旧”的文件规定，对单位价值不超过5000元的固定资产采用一次摊完法进行折旧。　　（二）会计报表项目注释(单位：人民币千元)　　、存放同业款项　　2、短期贷款　　3、中长期贷款　　4、逾期贷款　　5、贷款五级分类　　6、应收利息　　7、应付利息　　第八节 监事会报告　　报告期内，在监管部门的指导和审慎监管下，在董事会和经营管理层的支持配合下，监事会积极参与公司治理，不断加强自身建设,认真履行监督职责，有效发挥监事会的监督作用。　　一、治理机制建设情况　　本年度根据《商业银行公司治理指引》、《商业银行监事会工作指引》，监事会成立了由外部监事为主任委员的监事会监督委员会，负责拟定对本行财务活动的监督方案并实施相关检查，监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合本行实际的发展战略，对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查。监事会监督委员会充分履行职责，强化监督评价，就公司上半年及前三季度经营管理状况给予评价并提出了监督意见，为公司稳健经营发挥了积极的作用。同时，推动内部审计转型，通过完善组织架构，明确运行机制，建立了独立垂直的内部审计管理体系，确立了内部审计的独立地位。　　二、监督经营情况　　报告期内，全体监事出席了本公司2013年度股东大会；部分监事列席了本公司董事会会议；监事长列席了本公司高管层会议。　　报告期内，监事会根据《商业银行公司治理指引》、《银行业金融机构内部审计指引》及本行章程规定监事会行使的职权，对本行经营管理中存在的问题，向董事会和经营管理层提出问题21条，监督意见19条。并按规定的报送途径向监管部门报送监事会和审计等方面的材料，达到了按时、完整、真实的报送要求。　　三、财务报告真实情况　　2014年度财务报告经中天运会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内会计准则进行审计，出具了无保留意见的审计报告，报告真实、客观地反映了本公司的财务状况和经营成果。　　四、董事、高管履职情况　　报告期内，监事会通过列席董事会会议、出席股东大会等方式，对董事、高管履职情况进行监督。组织开展了董事会、监事会、经营班子交叉监督评议，“三会一层”制衡机制得到进一步完善和提高。　　2014年，本公司董事、高管能够遵守法律法规，落实国家经济金融方针政策，遵循本行章程，在经营管理重大决策中依法行使职权、履行义务，及时跟进政策导向，助理决策，在业务经营及管理过程中勤勉尽职。　　五、监督评价　　通过认真监督，监事会认为，报告期内本公司董事会认真贯彻落实股东大会决议，充分发挥董事会决策中心作用，带领公司全面推进战略规划，完善公司治理，强化风险管理，营造和谐发展氛围，推动公司发展不断迈上新的台阶。高级管理层认真执行股东大会、董事会各项决议，全力推动经营管理措施落实，持续提升经营管理水平，创造了良好的经营业绩，较好地完成董事会制定的各项任务指标。　　第九节 资本充足率　　本公司依据中国《商业银行资本管理办法（试行）》计量资本充足率。其中，信用风险采用权重法，市场风险采用标准法，操作风险采用基本指标法计量。2014年末，本公司资本充足率11.71%，一级资本充足率8.51%，核心一级资本充足率8.51%，信用风险加权资产为583.08亿元，市场风险加权资产为0亿元，操作风险加权资产为41.62亿元。本公司各级资本充足率均满足监管要求。　　一、资本充足率情况表 单位：人民币百万元　　二、资本构成表 单位：人民币百万元　　三、风险加权资产情况表 单位：人民币百万元　　四、资本充足率计算范围　　依据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》要求，本公司资本充足率计算范围包括本公司所有分支机构，采用法人汇总口径的资产负债表、业务状况发生表等报表进行填报。　　本公司没有对其他银行类金融机构进行投资，所以不存在并表口径的资本充足率。　　五、主要风险暴露情况　　（一）信用风险暴露和评估　　本公司根据中国银监会《贷款风险分类指引》的监管要求，按照风险程度对信贷资产实行五级分类管理，即正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类五类，其中，前两类为正常贷款，后三类为不良贷款。对信贷减值资产计提专项的减值损失拨备，对非减值信贷资产计提组合拨备，以用于弥补特定损失，和以备日后核销损失。　　1、信用风险资产组合风险暴露情况表 单位：人民币百万元　　2、信用风险暴露按风险权重划分情况表 单位：人民币百万元　　3、不良贷款、贷款损失准备情况表 单位：人民币百万元　　（二）市场风险资本要求情况　　本公司依据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》采用标准法计量市场风险，主要包含：利率风险、汇率风险、特定风险。　　采用标准法计量市场风险覆盖的风险暴露包括交易账户的债券、债券、CDS、货币互换、利率掉期、外汇即期、外汇远期、外汇掉期、外汇期权、利率期权等衍生工具、黄金、白银等。　　截止报告期末，本公司无交易账户资产，市场风险加权资产为零。　　（三）操作风险资本要求情况　　本公司依据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》采用基本指标法计量操作风险。　　单位：人民币百万元　　六、资本规划和资本充足率管理计划　　在资本规划方面，根据监管政策及经营环境变化，本公司动态修订完善《临商银行年资本管理规划》，并以此为纲领，指导全行资本管理工作。本公司资本管理规划的目标：一是保持较高的资本质量和充足的资本水平，支持发展战略规划实施，满足监管要求；二是充分识别、计量、监测、缓释和控制各类主要风险，确保资本水平与面临的风险及风险管理水平相适应；三是优化资产结构，合理配置经济资本，保障各项业务可持续健康发展。　　综合考虑经济形势与市场环境的变化、业务发展战略、风险管理水平和风险偏好等因素，本公司确保年各时点资本充足率均达到监管要求。　　第十节 重要事项　　一、红利转增股本　　日，根据临沂银监分局临银监准〔2014〕69号批准，红利转增股份1.26亿股，注册资本由25.14亿元变更为26.40亿元。　　二、发行二级资本债券　　经中国银监会（银监复2014616号）、中国人民银行（银市场许准予字号）批准同意，日在全国银行间债券市场公开招标发行14亿元人民币二级资本债券。　　三、重大关联交易　　本公司重大关联交易是指《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定的重大关联交易。报告期内，本公司的关联交易主要涉及对股东的贷款、承兑。所有关联方授信业务均严格按照有关法律、法规规定以及本公司的授信条件、审核程序进行发放，并正常还本付息。　　单位:人民币万元　　第十一节 财务报告　　委托单位：临商银行股份有限公司　　受托单位：中天运会计师事务所（特殊普通合伙）　　报告编号：中天运[2015]审字第00465号　　报告日期：日　　审计报告　　中天运[2015]审字第00465号临商银行股份有限公司全体股东：　　我们审计了后附的临商银行股份有限公司（以下简称临商银行）财务报表，包括日的资产负债表，2014年度的利润表、现金流量表和股东权益变动表以及财务报表附注。　　一、管理层对财务报表的责任　　编制和公允列报财务报表是临商银行管理层的责任，这种责任包括：（1）按照企业会计准则的规定编制财务报表，并使其实现公允反映；（2）设计、执行和维护必要的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。　　二、注册会计师的责任　　我们的责任是在执行审计工作的基础上对财务报表发表审计意见。我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。中国注册会计师审计准则要求我们遵守中国注册会计师职业道德守则，计划和执行审计工作以对财务报表是否不存在重大错报获取合理保证。　　审计工作涉及实施审计程序，以获取有关财务报表金额和披露的审计证据。选择的审计程序取决于注册会计师的判断，包括对由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险的评估。在进行风险评估时，注册会计师考虑与财务报表编制和公允列报相关的内部控制，以设计恰当的审计程序，但目的并非对内部控制的有效性发表意见。审计工作还包括评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计的合理性，以及评价财务报表的总体列报。　　我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。　　三、审计意见　　我们认为，临商银行财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了临商银行日的财务状况以及2014年度的经营成果和现金流量。　　中天运会计师事务所（特殊普通合伙） 中国注册会计师：张志良　　中国注册会计师：郝英俊　　二一五年三月二十六日　　项目年　　2014年　　利润总额　　57,214 73,569 90,372　　净利润　　40,561 52,822 61,129　　营业利润　　59,515 84,105 86,006　　投资收益　　15,296 25,183 47,554营业外收支净额　　-2,301 -10,536 4,366　　项目　　2012年　　2013年　　2014年营业收入（万元）　　180,155 221,836 264,135利润总额（万元）　　57,214 73,569 90,372总资产（万元）　　4,932,324 5,719,882 6,362,634股东权益（万元）　　417,795 470,617 532,036每股净资产（元）　　1.66 1.87 2.02　　项目　　2012年　　2013年　　2014年　　存款总额　　3,936,430 4,833,649 5,330,152　　贷款总额　　2,841,868 3,199,637 3,952,033　　其中:短期贷款　　2,341,572 2,769,471 3,238,400　　贴现　　219,291 39,392 45,885　　中长期贷款　　239,351 321,126 573,365逾期贷款（含垫款）　　41,654 69,648 94,383　　贷款损失准备　　76,862 105,742 138,738　　项目　　标准值 2012年 2013年　　2014年　　流动性比率　　25 45.36 40.41 27.57　　核心负债比率　　60 64.26 72.22 76.28　　不良资产比率　　4 0.57 1.08 1.14　　不良贷款率　　5 0.88 1.87 1.99单一集团客户授信集中度 15 10.91 11.10 9.74单一客户贷款集中度　　10 6.65 4.78 9.74　　资产利润率　　0.6 1.01 1.38 1.13　　资本充足率　　10.5 12.83 10.51 11.71核心一级资本充足率 7.5 11.87 9.58 8.51贷款损失准备充足率 100 468.33 360.24 273.39本外币合计存贷比　　75 72.3 66.19 74.17　　项目　　2012年　　2013年　　2014年　　核心资本　　417,795 470,617 531,385　　实收资本　　251,425 251,425 263,997　　资本公积　　78,688 78,688 78,688　　盈余公积　　16,800 22,082 28,195一般风险准备　　44,095 63,325 74,898未分配利润　　26,786 55,097 86,258　　股东类型　　股本数　　占总股本比例　　国有股　　.19　　国有法人股　　.65　　其他法人股　　1 70.24　　个人股　　 3.92　　股份总数　　6 100序号 股东名称　　2013年持股 2014年持股 持股比例1 临沂市财政局　　 .192 翔宇实业集团有限公司　　
6.533 山东银丰投资集团有限公司
5.924 有限公司　　
4.945 山东金升有色集团有限公司
4.546 临沂市卓润经贸有限公司　　 4.387 华和信投资有限公司　　 4.388 山东三维油脂集团股份有限公司
4.209 临沂矿业集团有限责任公司　　35.0 临沂市兴华商贸有限公司　　.3810 临沂京华矿业有限公司　　.38姓 名 性别出生年月　　职 务　　持股情况(万股)钱 进 男 1964.4　　临商银行董事长　　0王君泰 男 1966.2　　临商银行行长　　0　　徐 毅 男 1962.10　　临商银行副行长　　7.2793林凡儒 男 1965.2 翔宇实业集团有限公司董事长 （法人股）王 伟 男 1963.3 山东银丰投资集团有限公司董事长（法人股）张 剑群 男 1972.8　　沂州集团有限公司董事长　　（法人股）王京连 男 1962.10山东金升有色集团有限公司董事长（法人股）　　陆 锦 男 1950.5 山东大陆企业集团有限公司董事长（法人股）凌宗仁 男 1952.7 日照市凌云海糖业集团有限公司董事长（法人股）蒋金 铭 男 1964.8 山东金锣企业集团总公司副总经理（法人股）瑞 男 1950.3 山东东方路桥建设总公司董事长 （法人股）姓 名 性别 出生年月　　职务　　持股情况(万股)　　王郡华 男　　1955.1 临沂大学经济学专业教授　　0　　宿玉海 男　　1964.9 山东财经大学金融学院副院长　　0姓 名 性别 出生年月　　职 务　　持股情况（万股）　　庄 依 男 1963.4 临商银行监事长　　9.6351魏孝银 男 1957.8 原临商银行党委委员　　12.0746　　陈 震 男 1959.3 原临商银行监事会办公室主任　　9.6350刘 军 男 1965.7 天元建设集团有限公司总经理　　（法人股）　　袁从 仕 男 1959.4 临沂市扶贫开发办公室主任　　0杨沂城 男 1962.10山东九州商业集团有限公司董事长 （法人股）田英智 男 1968.5 山东(,)股份有限公司董事长 602.1943（法人股）俊 男 1955.3 山东金湖水泥有限公司董事长　　599.8094（法人股）　　姓 名 性别出生年月　　职务　　持股情况（万股）　　杨 玲 女 1957.6 新联谊会计师事务所临沂分所主任　　0姓 名 性别出生年月　　职 务　　持股情况（万股）　　钱 进 男 1964.4　　董事长　　0王君泰 男 1966.2　　行长　　0庄　　依 男 1963.4　　监事长　　9.6351　　徐 毅 男 1962.10　　副行长　　7.2793韩 伟 男 1963.11　　董事会秘书　　0.2773刘建 军 男 1971.5　　副行长　　0葛 磊 男 1971.5　　副行长　　12.0457仔 男 1963.10　　行长助理　　0卢立富 男 1965.9　　行长助理　　13.2484男 1959.9　　首席审计官　　1.2045姜云飞 男 1968.5　　审计部总经理　　1.455林学金首席信息官　　6.2638张振丽 计划财务部总经理　　2.4575男 1966.9女 1972.11　　项 目 金 额年初未分配利润　　550,966本年净利润　　611,293　　减：提取法定盈余公积　　61,129　　提取一般准备　　112,833　　应付股利　　125,713　　其他　　0期末未分配利润　　862,584资　　产资产合计　　报告期初数 报告期末数　　57,198,822 63,626,344其中：现金　　547,079 449,458　　存放中央银行款项　　11,148,003 11,410,307　　存放同业款项　　2,389,047 1,146,954　　交易性金融资产　　0 0　　发放贷款和垫款　　30,938,953 38,132,946　　可供出售金融资产　　65,250 559,638　　持有至到期投资　　2,542,998 1,827,742　　长期股权投资　　0 0　　无形资产　　518,751 663,591　　负债及所有者权益负债合计　　52,492,652 58,305,981　　其中：同业及其他金融机构存放款项　　813,483 1,634,460　　吸收存款　　48,336,495 53,301,520　　卖出回购金融资产款　　2,400,200 734,000所有者权益合计　　4,706,170 5,320,363其中：实收资本　　2,514,254 2,639,967　　资本公积　　786,880 786,880　　盈余公积　　未分配利润220,　　281,954　　862,584　　固定资产类别　　预计净残值率预计使用年限（年）年折旧率（%）　　房屋及建筑物　　5% 20―30 3.17―4.75　　机具器具类　　5% 5―10 9.5―19　　交通运输、电子及其它设备　　5% 3―5 19―31.67　　项　　目 期初　　余额 期末余额　　存放境内同业　　1,739,795 821,316　　存放境外同业　　615,475 209,467　　存出保证金　　33,777 119,171　　合计　　2,389,047 1,149,954　　项　　　　保证贷款　　18,070,650 20,056,208　　抵押贷款　　7,836,664 9,565,168　　质押贷款　　1,552,327 2,443,464　　信用贷款　　235,066 319,160　　合计　　27,694,707 32,384,000　　项　　　　保证贷款　　839,703 2,279,497　　抵押贷款　　2,019,817 3,294,378　　质押贷款　　102,014 59,778　　信用贷款　　249,731 100,000　　合计　　3,211,265 5,733,653　　项　　　　保证贷款　　429,746 630,948　　抵押贷款　　264,978 291,821　　质押贷款　　1,486 7,338　　信用贷款　　269 13,719　　合计　　696,479 943,826　　项　　　　正常贷款　　30,671,255 37,574,968　　关注贷款　　726,479 1,158,374　　次级贷款　　584,192 439,610　　可疑贷款　　14,444 347,378　　损失贷款　　0 0　　合计　　31,996,370 39,520,330　　项　　　　应收利息　　143,111 160,660　　合计　　143,111 160,660项目　　2014年末核心一级资本净额　　5,313.85一级资本净额　　5,313.85　　资本净额　　7,314.24核心一级资本充足率　　8.51%　　一级资本充足率　　8.51%　　资本充足率　　11.71%　　项目　　资本占用　　报告期末风险加权资产1.信用风险　　6,826.89 58,307.521.1其中:表内风险　　5,536.39 47,285.561.2其中:表外风险　　1,290.50 11,021.962.市场风险　　0.00 0.003.操作风险　　487.35 4,162.424.合计　　7,314.24 62,469.93　　项目 风险暴露余额　　未缓释风险暴露余额　　1、表内信用风险资产　　63,626.34 62,824.82其中：现金类资产　　11,859.76 11,859.76对中央政府和中央银行的债权　　420.00 420.00对公共部门实体的债权　　0.00 0.00对我国金融机构的债权　　9,691.84 9,691.84　　对在其他国家/地区注册金融机构的债权　　209.47 209.47对一般企（事）业的债权　　31,230.92 30,429.40对符合标准的小微企业的债权　　2,056.04 2,056.04对个人的债权　　4,852.94 4,852.94股权投资　　0.00 0.00其他　　3,305.37 3,305.372、表外信用风险资产　　24,370.49 22,049.95其中：等同于贷款的授信业务　　21,138.07 21,138.07与交易相关的或有项目　　57.39 28.70　　信用风险仍在银行的资产销售与购买协议　　310.22 310.22　　与贸易相关的短期或有项目　　承诺　　2,737.48127.33　　547.50　　25.47　　风险权重　　风险暴露余额　　未缓释风险暴露余额　　0% 25,119.45 25,119.45　　20% 221.49 221.49　　25% 731.69 731.69　　50% 242.45 242.45　　75% 6，667.14 6,667.14　　100% 54,511.33 52,460.69　　150% 0.00 0.00　　其他　　233.38 233.38　　合计　　87,726.93 85,676.29　　项目　　本期余额　　比年初不良贷款总额　　786.99 188.35贷款减值准备余额　　1,387.38 329.97　　项目　　资本占用　　操作风险加权资产　　487.35资 产　　资产：现金及存放中央银行款项　　11,859,764,824.28 11,695,082,191.53存放同业款项　　1,146,953,959.31 2,389,047,082.92贵金属拆出资金　　700,000.00交易性金融资产衍生金融资产买入返售金融资产　　1,801,800,000.00 266,172,187.55应收利息　　160,659,736.86 143,110,516.88发放贷款和垫款　　38,132,945,794.80 30,938,953,390.16可供出售金融资产　　559,637,817.14 65,250,000.00持有至到期投资　　1,827,742,312.66 2,542,997,891.48应收款项类投资　　5,077,300,000.00 5,958,790,000.00长期股权投资投资性房地产固定资产　　1,241,492,467.97 328,572,884.31在建工程　　626,822,160.91 1,546,053,604.98无形资产　　663,591,063.13 518,750,971.99递延所得税资产　　233,382,546.36 177,620,950.48商誉其他资产　　294,250,826.87 627,720,074.83资产总计　　63,626,343,510.29 57,198,821,747.11　　负债和所有者权益（或股东权益）　　 负债：向中央银行借款　　同业及其他金融机构存放款项　　1,634,459,778.82 813,483,371.74拆入资金　　60,578,100.00 82,864,098.01交易性金融负债衍生金融负债卖出回购金融资产款　　734,000,000.00 2,400,200,000.00吸收存款　　53,301,519,696.86 48,336,494,868.73应付职工薪酬　　82,054,868.93 70,284,389.33应交税费　　196,438,153.54 112,586,112.97应付利息　　612,713,462.01 466,660,129.39预计负债应付债券　　1,393,884,615.91递延所得税负债其他负债　　290,331,871.06 210,078,600.15负债合计　　58,305,980,547.13 52,492,651,570.32所有者权益(或股东权益)：实收资本(或股本) 2,639,966,566.00 2,514,253,872.06资本公积　　786,879,882.69 786,879,882.69减:库存股盈余公积　　281,953,985.97 220,824,707.33一般风险准备金　　748,978,802.88 633,245,445.58未分配利润　　862,583,725.62 550,966,269.13所有者权益(或股东权益)合计　　5,320,362,963.16 4,706,170,176.79　　负债和所有者权益(或股东权益)总计　　63,626,343,510.29 57,198,821,747.11　　项 目　　2014年度　　2013年度一.营业收入　　2,641,354,886.022,218,356,164.09（一）利息净收入　　2,096,746,570.641,925,197,877.86　　利息收入　　3,259,668,720.832,841,416,795.66　　利息支出　　1,162,922,150.19 916,218,917.80（二）手续费及佣金净收入　　43,623,859.33 57,989,210.42　　手续费及佣金收入　　79,185,059.18 70,637,343.35　　手续费及佣金支出　　35,561,199.85 12,648,132.93（三）投资收益(损失以-填列) 475,542,448.33 251,831,151.13　　其中:对联营企业和合营企业的投资收益　　（四）公允价值变动收益(损失以-填列)（五）其他收入　　25,442,007.72 -16,662,075.32　　汇兑收益(损失以-填列) 21,461,489.89 -22,353,090.44　　其他业务收入　　3,980,517.83 5,691,015.12二.营业支出　　1,781,291,171.011,377,303,361.07（一）营业税金及附加　　186,111,697.87 159,452,883.16（二）业务及管理费　　839,410,846.84 775,260,499.89　　（三）资产减值损失或呆账损失（转回金额以“-”号填列）　　755,457,758.70 442,337,057.02（四）其他业务成本　　310,867.60 252,921.00三.营业利润(亏损以-填列) 860,063,715.01 841,052,803.02加：营业外收入　　68,490,591.43 26,895,722.99减：营业外支出　　24,834,858.99 132,254,044.40四.利润总额(亏损总额以-填列) 903,719,447.45 735,694,481.61减：所得税费用　　292,426,661.08 207,476,121.76五.净利润(亏损以-填列) 611,292,786.37 528,218,359.85六.每股收益:(一)基本每股收益　　0.23 0.21(二)稀释每股收益　　0.23 0.21　　项　　目　　2014年度　　2013年度一、经营活动产生的现金流量：客户存款和同业存放款项净增加额　　5,786,001,235.21 9,078,365,036.19向中央银行借款净增加额　　-150,000,000.00向其他金融机构拆入资金净增加额　　-22,285,998.01 20,009,098.01收取利息、手续费及佣金的现金　　3,327,880,344.89 2,839,715,472.39收到其他与经营活动有关的现金　　426,853,150.87 531,588,715.31经营活动现金流入小计　　9,518,448,732.,321.90客户贷款及垫款净增加额　　7,523,960,062.61 3,577,685,675.21存放中央银行和同业款项净增加额　　-630,915,024.26 1,689,973,453.57支付利息、手续费及佣金的现金　　1,051,989,762.89 776,733,135.42支付给职工以及为职工支付的现金　　398,169,963.53 392,542,329.18支付的各项税费　　497,428,586.45 449,685,728.79支付其他与经营活动有关的现金　　3,528,046,922.79 1,425,943,861.34经营活动现金流出小计　　12,368,680,274.01 8,312,564,183.51经营活动产生的现金流量净额　　-2,850,231,541.05 4,007,114,138.39二、投资活动产生的现金流量收回投资收到的现金　　1,102,357,761.68 1,649,581,478.78取得投资收益收到的现金　　468,966,663.47 260,865,318.42收到其他与投资活动有关的现金投资活动现金流入小计　　1,571,324,425.15 1,910,446,797.20投资支付的现金　　5,608,790,000.00　　购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金　　559,035,884.15 539,554,686.58支付其他与投资活动有关的现金投资活动现金流出小计　　559,035,884.15 6,148,344,686.58投资活动产生的现金流量净额　　1,012,288,541.00-4,237,897,889.38三、筹资活动产生的现金流量吸收投资收到的现金　　其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金　　发行债券收到的现金　　1,393,884,615.91收到其他与筹资活动有关的现金筹资活动现金流入小计　　1,393,884,615.91偿还债务支付的现金　　分配股利、利润或偿付利息所支付的现金　　137,082.46 416,155.93　　其中：子公司支付给少数股东的股利、利润　　支付其他与筹资活动有关的现金筹资活动现金流出小计　　137,082.46 416,155.93筹资活动产生的现金流量净额　　1,393,747,533.45 -416,155.93　　四、汇率变动对现金及现金等价物的影响　　五、现金及现金等价物净增加额　　-444,195,466.60 -231,199,906.92加：期初现金及现金等价物余额　　3,151,967,407.91 3,383,167,314.83六、期末现金及现金等价物余额　　2,707,771,941.31 3,151,967,407.91收入合计　　报告期初数 报告期末数　　2,218,356 2,641,355其中：利息净收入　　1,925,198 2,096,747　　手续费及佣金净收入　　57,989 43,624　　投资收益　　251,831 475,542　　其他收入　　-16,662 25,442支出合计　　1,377,303 1,781,291其中：营业税金及附加　　159,453 186,112　　业务及管理费　　775,260 839,411　　资产减值或呆账损失　　442,337 755,458　　其他业务支出　　253 311营业利润　　841,053 860,064　　加:营业外收入　　26,896 68,491　　减:营业外支出　　132,255 24,835利润总额　　735,694 903,719　　资产负债表　　单位：人民币元　　余额5,320.362,639...580.000.006.520.002,000.401,400.0.007,314.245,313.855,313.85　　项目1.核心一级资本1.1实收资本可计入部分1.2资本公积可计入部分1.3盈余公积1.4一般风险准备1.5未分配利润1.6少数股东资本可计入部分1.7其他2.核心一级资本监管扣除项目3.其他一级资本4.二级资本4.1二级资本工具及其溢价可计入金额4.2超额贷款损失准备4.3少数股东资本可计入部分5.二级资本监管扣除项目6.资本净额6.1核心一级资本净额6.2一级资本净额　　关联方名称关联方类型　　关联方所在集团　　交易余额 交易形式 风险状况　　日照市凌云海糖业集团有限公司法人股东　　71000.00 贷款、银承 正常　　山东银丰投资集团有限公司法人股东　　44800.00 贷款、银承 正常　　山东九州商业集团有限公司法人股东　　26050.00 贷款、银承 正常　　山东金升有色集团有限公司法人股东　　24770.00　　贷款 正常　　山东大陆企业集团有限公司法人股东　　13300.00　　贷款 正常翔宇实业集团有限公司 法人股东　　30500.00 贷款、银承 正常项目 期初　　　　应付存款利息　　466,660 595,533应付金融机构往来利息　　9,352应付金融债券利息　　7,828　　合计　　466,660 612,713　　利润表　　单位：人民币元　　现金流量表　　单位：人民币元
（责任编辑：HN666）
04/24 15:0004/23 16:3804/23 15:3504/16 01:3904/15 17:2904/10 01:1204/07 02:0504/03 11:12
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