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京公网安备号03版:地方新闻
& &&& 往期回顾 & && &&&
释放农民的信用价值
——看宜信普惠小额信贷如何改造西部农村金融生态
&&&&本报记者&宋修伟
&&&&在广袤的中国农村，贫困依然是众多农民难以逾越的藩篱。其实，对于突破贫困，很多农民并不缺乏实现梦想的能力，而是缺少创造财富的机会。
&&&&如何突破现有农村金融格局，使更多资金流入农村，尤其是西部偏远地区农村，让农民享受到便捷的现代金融服务？近年来，从国家层面到民间机构，并不缺乏付诸实践的案例，而宜信普惠公司在西部地区开展小额信贷扶助小微农户的做法，算得上其中颇有成效的尝试。
&&&&小额信贷“试水”甘肃微农户
&&&&据统计，截至2012年底，全国金融机构农村（县及县以下）贷款余额为14.5万亿，占各项贷款余额比重21.6%，较2007年末增长了188.6%，5年间平均增速为24.4%；农户贷款余额为3.6万亿元，占各项贷款余额比重为5.4%，较2007年末增长170.1%，5年间平均增速为22.3%。随着中国城镇化、农业现代化的发展，农民生产类及消费类贷款需求逐年加大。虽然传统金融机构逐年加大强农惠农富农金融支持力度，但在面对“三农”市场日益庞大的贷款需求时，金融机构农村营业网点少、基层信贷资金不足、贷款手续繁琐、需要抵押品、需要公务员担保等限制条件依然存在。
&&&&甘肃灵台县百里乡古城村的张彩凤就曾遭遇过资金短缺的尴尬。2012年秋天，她倾其所有承包了600亩地用于种植玉米。由于前期投资比较大，到了收获季节，家中财务告急，没钱雇佣工人，如果无法及时收获，玉米就要烂在地里，一年的辛苦就会打水漂。
&&&&“那时候急得四处筹钱，但是一无所获，恰逢宜信普惠的客户经理下乡宣传，在了解了我的情况后，告诉我可以通过宜信普惠申请借款，那时候我还不信，抱着试试看的态度写了申请，结果不到两天借款就到账了，真是像及时雨一样。”卖了玉米后，张彩凤不但按时还了款，当年家庭收入也实现了大改观。
&&&&据了解，这是由宜信普惠提供的小额信用借款咨询服务。2010年底宜信普惠在平凉市崇信县开设分公司，专为当地农民、个体工商户、小微企业主等提供方便快捷的借款咨询服务业务，目前已在甘肃平凉、天水、定西的15个区县全面开展。这种创新型金融服务模式将城市富余资金引导流入西部乡村的同时，也为当地百姓在有借款需求时，提供了多样化的选择。两年来，宜信普惠为甘肃地区几千户农民及创业家庭帮助获取了超亿元小额信用借款。
&&&&实现普惠信用，农村更重要
&&&&为什么要做农村金融，为什么要发力农村？
&&&&“普惠金融最主要的特点就是金融产品单笔都是比较小的，宜信将来会下更多力气去给用户提供的金融产品，就是小额支付。我们做农村的信用工作，我们做农村的金融创新，是因为这家企业有志向帮助中国最广大的人群把信用价值释放出来。”在10月底举办的“普惠信用圆梦中国”2013农村金融创新论坛上，宜信公司创始人、CEO唐宁表示，宜信普惠早在2009年就深入农村市场，了解农户的资金需求，对市场精耕细作，弯下腰来走进农户家里上门服务。他进一步向记者解释说：“在农村也有几亿的贫困农户，他们的信用价值也没有被覆盖，始终很难通过不抵押，不担保的方式去获取资金，去建立信用。所以说在中国实现普惠信用来讲，城市重要，农村更重要。”
&&&&“2010年年底，刚开始加入团队的工作就是开着面包车‘扫村’，业务员自带一天的水和干粮，到了一个村，就把一名业务员放下，每村每户都要上门去宣传普及，顺利的时候，能一天‘扫’20个村。”宜信普惠农贷综合管理部总经理许超说，宜信普惠工作人员深入乡村第一线，通过上门走访等多种有效营销方式，向农村群众介绍小额信用借款及咨询服务的程序特征。借款人基本条件是有本地户籍、有固定住址的20~58周岁信用良好已婚居民，担保人不限制身份和职业。符合上述条件可帮助获得1年、9个月、半年期无抵押信用借款服务，额度上限5万元，但信用良好的老客户再借款可以申请有额度上浮20%的优惠。
&&&&业务员在对借款人和担保人进行家庭、职业、资产、收入、资金用途、经营能力和信用等全面调查后，通过家庭现金流分析、用款项目及行业调研，主要判断借款人的还款意愿、还款能力，量身设计最优的借款解决及信用管理方案。
&&&&“由于农民几乎没有纳入到社会征信体系来，宜信普惠在做涉农业务时采取上山下乡的方式做调查，有时候会考虑这个农户是不是每天下地干活，邻里关系是否和睦，是否孝敬父母，这些指标往往非常有效。”许超告诉记者。
&&&&远程支付何时覆盖贫困农村
&&&&宜信普惠在平凉市帮助的借款客户中，种植、养殖业的客户占41%，从事餐饮、运输、小型加工业占43%，另外用于建房、结婚、看病的占16%。由于借款门槛低，利率也比其他小额信贷公司低，农民选择宜信普惠小额信用借款咨询服务的群体在不断扩大。甘肃省人大常委会农业与农村办公室副主任李高协在调研中发现，宜信普惠在平凉市的推广产生了显著成效和影响：一是帮助农民发展了种植、养殖业，增加了农民收入。二是鼓励农村青年创办小微企业，拓宽了就业或致富途径。三是及时解决了农村一些贫困群体的民生问题，缓解了资金压力。四是促进了小额信贷金融服务的市场竞争，增强了农民信用意识。
&&&&“现在我们更多的还是通过社会上的第三方支付公司，通过与他们的合作来实现款项的划控，但是在农村地区，这种方式还是遇到了不小困难。”宜信公司融资租赁部总经理周湲打了个比方，比如说做融资租赁的农户，他们到月底需要还款的时候，还需要到现场去把钱存在当地农行的账户里，公司才能通过第三方公司来划扣，但是农民跑到县城里，可能是两三百里的路，费时费力，耽误他们干农活，他不去还款就会造成信用记录的损失。
&&&&“这几年，我们国家的支付行业的发展，有了很大的成就，最明显的是第三方支付在社会生活方面的应用非常丰富，但是如何尽快渗透到农村地区，移动支付，这是农村金融改革需要解决的一个大问题。”中国支付清算协会副秘书长王素珍说，如果我国农村地区建立起移动支付平台，将所获得的信息与互联网金融的应用相结合，就可以有效的提升资金的使用效率，降低评估成本，并且满足农村消费者多种金融服务需求。如果农村的金融服务需求通过移动支付得到满足，这将成为普惠制金融发展的重要推动力。
<INPUT type=checkbox value=0 name=titlecheckbox sourceid="SourcePh" style="display:none">城市：深圳
类型：小贷公司
公司地址：福田区车公庙NEO企业大厦B座31楼
宜信宜信公司创建于2006年，总部位于北京，是一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额借款行业投资、小微借款咨询服务与交易促成、公益理财助农平台服务等业务于一体的综合性现代服务业企业。目录简介公司愿景企业荣誉创始人简介企业文化宜信理念宜信财富宜信信用宜信普惠宜信投资宜人贷宜信MSE贷款种类产品介绍产品优势贷款条件申请资料展开简介 公司愿景 企业荣誉 创始人简介 企业文化 宜信理念 宜信财富 宜信信用 宜信普惠 宜信投资 宜人贷 宜信MSE 贷款种类 产品介绍 产品优势 贷款条件 申请资料展开编辑本段简介宜信率先从国外引进了先进的信用管理理念，结合中国的社会信用状况，推出了个人对个人（又称P2P）的信用借款服务平台，宜信作为平台管理者为平台两端的客户提供全程的信用管理服务。通过这一平台，具有理财需求的客户可以将手中的富余资金出借给信用良好但缺少资金的工薪阶层、大学生、微小企业主，同时通过利息收入还可以为理财客户带来较高的稳定收益。宜信还与众多提供家电产品、电子产品、家装产品、乐器产品、教育培训服务、娱乐健身服等商品或服务的商家紧密合作，为不同消费群体量身定做了个性化的消费信贷解决方案。[1]在宜信P2P平台上，客户最直接的受益个人借款人获得信用借款资金支持，用以改变自己的生产和生活，实现信用的价值。个人出借人获得经济收益和精神回报双重收获。宜信通过平台上的“精英贷”、“新薪贷”、“助业贷”、“助学贷”、“宜农贷”、“宜车贷”、“宜房贷”等产品实现着助工、助商、助学、助农的巨大社会价值，努力为中国诚信体系的构建尽到自己的企业公民责任。日，由《IT经理世界》主办的金融创新高峰论坛在北京香格里拉饭店举行，宜信凭借创新的P2P模式获得了“金融服务最佳创新奖”，与招商银行、光大银行一同分享了本届论坛的三个奖项。宜信公司CEO唐宁受邀出席本次盛会并发表主题演讲。中国银联、工业与信息化部相关专家，各大银行、金融创新企业等各类金融行业高层管理者以及著名经济学家围绕论坛主题进行了高端对话，从行业创新模式到企业社会影响，不仅探讨了移动银行、电子银行在中国的发展现状，而且还讨论了金融创新以及行业新战略的发展机遇和挑战。在会上，宜信创新的P2P模式在推动微金融行业以及普惠金融发展等方面获得了与会者的高度认可。日至17日，中国小额信贷联盟(前身为中国小额信贷发展促进网络)年会暨小额信贷高峰论坛在北京梅地亚中心举行。本次会议有来自政府部门、学术研究机构、国际行业组织、国内小额信贷主要从业企业、其他社会机构等各界人士出席。在会上，各界代表就小额信贷行业的发展现状、前景进行阐述、探讨。其中，在17日小额信贷高峰论坛的最后一个环节，评选产生新一届理事会成员。宜信顺利当选，与此同时，宜信CEO唐宁被推选为联盟理事会战略委员会主任。此次年会聚焦小额信贷行业发展，吸引国内多家主流媒体报道，引起社会广泛关注。作为小额信贷联盟理事会成员，宜信将继续提升服务水平，在服务客户的同时，促进行业发展。日，由《创业家》杂志社和人民大学商学院联合主办的“2010年最具潜力黑马企业颁奖典礼暨成长中国高峰论坛”在人民大学如论讲堂举行。宜信公司、万通集团等30家企业登上年度“最具潜力黑马企业排行榜”。日，宜信在京发布小额信贷行业首份企业社会责任报告。PS：还贷期间请留意日期及账户余额，还贷扣款不成功的提示将会在您逾期后连利息一起提醒您！编辑本段公司愿景作为中国知名的普惠金融与财富管理咨询服务机构，将世界上最先进的信用理念和模式带到中国，为千千万万的消费者提供创新型、高质量的信用产品和服务。成为中国普惠信用的倡导者和实践者，助力中国诚信环境的构建，促进中国广大城市及农村地区个人信用市场的发展。北京总部：北京市朝阳区大望路SOHO现代城C座16层编辑本段企业荣誉2008年10月宜信荣获美国马里兰大学主办的“中国商业计划书大赛”冠军及最佳人气奖。2008年11月宜信荣获中国IT教育高峰论坛颁发的“中国教育培训助学贷款领军企业”大奖。2010年1月宜信荣获由北京晚报联合多家媒体评选的“百万读者推崇的教育培训信贷服务机构”大奖。2010年4月宜信荣获“公益先锋奖”。2010年9月宜信荣膺《创业家》最具潜力30强黑马企业。2010年9月宜信当选为中国小额信贷联盟理事会成员。2010年10月宜信荣获《IT经理世界》颁发的“金融服务最佳创新奖”。2010年12月宜信宜农贷荣获首届&招商局扶贫创新行动奖&。编辑本段创始人简介宜信公司创始人、CEO 唐宁唐宁曾就读于北京大学数学系，后赴美学习经济学，曾利用暑期到孟加拉国跟随诺贝尔奖得主尤努斯教授考察、学习其创办的格莱珉机构的运作模式。学成后在华尔街DLJ投资银行从事金融、电信、媒体及高科技类企业的上市、发债和并购业务。2000年回国，担任亚信科技（AsiaInfo，纳斯达克上市公司）战略投资和兼并收购总监。[2]2006年，他将尤努斯教授的穷人银行实践与西方成熟的商业模式相结合，并结合中国本土的情况，创办了中国知名的P2P信用贷款服务平台——宜信公司，将国外先进的信用理念和模式引进中国，把信用带给中国千千万万的老百姓，通过助农、助学、助工、助商实现信用的价值，助力建设中国的社会诚信体系。2010年，宜信当选中国小额信贷联盟理事会成员单位。唐宁现任中国小额信贷联盟理事会战略委员会主任、清华大学中国创业者训练营导师组委会委员、北京大学社会企业家精神培养课程专家顾问、北京理工大学创业中心创业导师、北京航空航天大学MBA社会导师、中央财经大学商学院创业导师等。[3]编辑本段企业文化诚信、专业、创新编辑本段宜信理念人人有信用每个人都是有信用的，信用与财富的水平并不挂钩。你给予他们信任和尊重，他们会加倍地返还予你。中国人有信用、中国人的信用有价值。信用有价值大多数人的内心都是美好的，他们愿意去改变自己，关键是要配以完备的诚信教育，并要让大家认识到，信用也是一种无形资产，信用是有价值的。个人可以通过信用价值的释放，获得信用贷款，实现自己的理想。普惠信用通过我们的努力唤起社会对于贫苦人民信用价值的关注和认可，让信用真正成为体现价值的载体，促进中国城乡地区普惠信用的实现。普惠教育“普惠教育培训”这个理念符合中国的现实状况，我们相信没有钱、但只要有信用，同样可以接受教育培训，获得教育改变命运的机会。编辑本段宜信财富宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司（简称“宜信财富”）是中国财富管理行业的领军企业，为大众富裕人群和高净值人群提供全方位的理财规划与财富管理顾问服务，将国内外最优秀的固定收益类、公益理财类、股权类等理财模式通过科学的资产配置带给千千万万的理财者。宜信财富是宜信公司旗下企业，总部位于北京。宜信财富以客户的理财需求为基础，根据客户的风险偏好、财务状况、家庭结构等因素量身定制理财规划，帮助客户实现稳定、安全的财富增值。宜信公司开创的P2P小额信贷理财模式是中国固定收益理财的重要组成部分，多年来服务的客户均获得满意的投资回报。编辑本段宜信信用宜信普诚信用管理（北京）有限公司（简称“宜信信用”）是中国知名的从事信用信息咨询、信用风险评估与管理的专业性服务机构。宜信信用以全球领先的信用管理理念和技术，为广大个人与企业客户提供信用产品设计、信用信息咨询、信用数据整合、信用风险评估、信用增值方案设计、贷中流程管理、商帐管理等全流程、专业化的信用管理服务。宜信信用是宜信公司旗下独立品牌，公司总部位于北京。宜信信用拥有资深信用专家管理团队和数百人的专业信用评估团队，为个人与企业客户提供全程信用增值解决方案，走在中国信用管理行业的最前沿。编辑本段宜信普惠宜信普惠信息咨询（北京）有限公司（简称“宜信普惠”），作为中国知名的小微借款咨询服务专业机构，公司致力于为城市及农村高成长性人群，即小微企业主、工薪阶层、大学生和农户，提供快捷方便的普惠金融服务。宜信普惠为个人客户推荐广泛的借款资金来源渠道，进行合理全面的财务规划，量身设计最优的借款解决方案，同时为客户和合作伙伴提供行业研究、创业咨询、培训、渠道拓展、融资等一系列增值服务，为他们的发展成长提供助力。宜信普惠拥有来自金融服务行业和信贷行业的资深专家管理团队，与300多家全国领先的教育培训企业、电子零售企业等商家合作，已经帮助十多万高成长性人群获得资金支持，用以改变自己的生产和生活，实现信用的价值。编辑本段宜信投资宜信惠民投资管理（北京）有限公司（简称“宜信投资”）是中国知名的小微借款行业投资者与实践者，从事小微借款行业的股权与债权投资，对商业性小额贷款企业、非营利性扶贫小额信贷组织等从业机构提供战略、资金、管理和技术等多方面的支持，致力于促进小额贷款行业的全面发展。宜信投资是宜信公司旗下独立品牌，公司总部位于北京。宜信投资不断探索新型的小微借款服务模式，建立了全国规模最大的个人对个人小微借款交易促成平台和公益助农小额信贷服务平台。目前平台已经成功促成数万笔借贷交易，为两端客户提供了专业、高效的支持服务，促进了社会诚信体系建设与社会和谐。编辑本段宜人贷宜人贷是宜信公司2012年推出的个人对个人网络借贷服务平台，为有资金需求的借款人和有理财需求的出借人搭建了一个轻松、便捷、安全、透明的网络互动平台。个人借款人在网上发布借款请求，通过信用评估后，获得出借人的信用借款资金支持，用以改变自己的生活，实现信用的价值；而个人出借人获得经济收益和精神回报双重收获。　宜信引入国外先进的信用管理理念，结合中国的社会信用状况，为平台两端的客户提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定等多方面专业的全程信用管理和财富管理服务。通过宜信搭建起的网络借贷平台，使两端客户之间的信贷交易行为变得更加安全、高效、专业、规范。编辑本段宜信MSE宜信是中国知名的从事个人信用借款咨询与管理的专业性服务平台，在中国率先推出“个人对个人”（“Peer to Peer” 或称“P2P”）的信用借款和财富管理服务。公司总部位于北京，并在上海、广州、深圳、沈阳、大连、哈尔滨、济南、青岛、武汉、长沙、昆明、杭州、南京、苏州、西安、成都、重庆、郑州等全国40多个城市建立了全国性的服务网络。宜信引入国外先进的信用管理理念，结合中国的社会信用状况，为平台两端的客户提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定、协议管理、回款管理等多方面专业的全程信用管理和财富管理服务。通过宜信搭建起的信用平台，使两端客户之间的信贷交易行为变得更加安全、高效、专业、规范。作为中国知名的个人信用借款服务企业，将世界上最先进的信用理念和模式带到中国，为千千万万的消费者提供创新型、高质量的信用产品和服务。成为中国普惠信用的倡导者和实践者，助力中国诚信环境的构建，促进中国广大城市及农村地区个人信用市场的发展。贷款种类1.宜信精英贷[4]贷款机构：宜信投资 机构种类：小额贷款公司 贷款种类：纯信用无抵押贷款 还款方式：分期还款 贷款额度： 1.00 - 30.00 万 适合地区：石家庄市,唐山市,沈阳市,大连市,长春市,哈尔滨市,杭州市,宁波市,合肥市,福州市,厦门市,南昌市,郑州市,武汉市,长沙市,海口市,成都市,贵阳市,昆明市,西安市,兰州更多... 贷款币种：人民币 适合人群：其他职业,国有企业员工,公务员,律师,教师 贷款利率：0.00% 贷款期限：12.00个月 - 36.00个月 办理时间：3天 贷款用途：个人消费贷款,无抵押信用贷款 其它费用： 管理费1.42% 产品介绍：新薪贷是宜信推行的一种为社会精英准备的纯信用贷款产品，最高贷款额度为30万，最长贷款期限为3年。产品优势：1.无需提供抵押物，无需提供他人担保2.贷款额度最高可达30万3.贷款期限最长达3年4.自申请资料完备之日起，最快3个工作日贷款即可发放贷款条件：1、年龄要求：22周岁（含）~60周岁（含）；2、收入要求：月平均收入不低于2000元，且可提供6个月个人流水的工薪阶层；3、工作年限：现单位工作满6个月 ；4、行业限制：暂不接受私营业主和个体工商户等自雇人士申请。申请资料：1.身份证；2.劳动合同；3.收入证明 3个月银行流水；4.第方房屋租赁合同 （水、电、煤 气、固定电话账单）；5.个人信用报告6.其他：【提交税单、房产、车产、资金、股票等能提高申请额度】2.宜信助业贷贷款机构：宜信投资 机构种类：小额贷款公司 贷款种类：纯信用无抵押贷款 还款方式：分期还款 贷款额度： 0.80 - 40.00 万 适合地区：河北省,山西省,辽宁省,吉林省,江苏省,浙江省,安徽省,福建省,山东省,郑州市,开封市,洛阳市,湖北省,湖南省,广东省,南宁市,成都市,北京,天津,上海,重庆 贷款币种：人民币 适合人群：教师,企业法人,个体工商户 贷款利率：0.00% 贷款期限：6.00个月 - 24.00个月 办理时间：3天 贷款用途：短期周转贷款,个体户经营贷款,无抵押信用贷款 其它费用： 管理费2.53% 产品介绍该贷款种类是宜信投资推行的一种纯信用贷款产品，最高贷款额度为40万，最长贷款期限为2年。产品优势1、无需提供抵押物，无需提供他人担保；　　2、贷款额度最高可达40万；　　3、贷款期限最长达2年；　　4、自申请资料完备之日起，最快4个工作日贷款即可发放。贷款条件1、流水要求：月经营流水10万元以上；　　2、经营时间：1年以上；　　3、注册地点：贷款所在地。申请资料1、身份证复印件；　　2、营业执照；　　3、6个月对公流水或对私流水；　　4、办公房屋租凭合同加盖公章/水电煤地址证明、住址水电煤任意一分；　　5、其他有价值资产以及证明（房产证，本科以上学历证书，车辆行驶证，股票基金市值等）。
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