龙贷：P2P网贷平台如何确保投资人的资金安全-股城网
龙贷：P2P网贷平台如何确保投资人的资金安全
发布时间： 11:13:35
从近几年来互联网金融以便捷的交易，较高的年化收益率成为大众理财的又一新兴渠道。对于理财经验和知识都较为缺乏的普通用户来说，面对10%-20%甚至更高的年化收益率，大量资金涌入网贷平台。而网贷平台应该如何保证投资人和理财人投入资金的安全，为他们提供一个安排稳健的投资平台呢？下面让我们龙贷在线投资有限公司为例，看一下他们是怎么做的。龙贷在线投资有限公司与国内知名的第二大P2P企业冠群驰骋投资管理有限公司合作，是目前信誉较高的P2P网贷平台。这样的网贷平台基本是从第三方资金托管、本金保险计划、借款审核与保证等几个方面入手用以保障用户资金的安全。
首先，投资人账户由第三方托管可信的P2P网贷平台应该要和第三方支付的资金账户进行托管。这样P2P平台无法提取投资人的资金，资金永远在第三方支付账户里。龙贷在线投资有限公司与易智付科技有限公司在北京签署合作协议，首信易支付为龙贷平台提供第三方资金托管，全程监控投资者资金流向，全面保障投资者资金安全。当投资者在龙贷平台注册账户成功后，系统会自动为每一位投资者在首信易支付上开设独立的第三方资金托管账户。投资者在龙贷平台进行投资时，资金全部由投资者通过第三方支付平台自主操作完成，任何资金的流动均不经过龙贷平台。第三方资金托管账户所有权及使用权归投资者所有。其次，本金保障计划“本金保障计划”是P2P网贷平台为保护平台全体理财人的共同权益而建立的信用风险共担机制。还以龙贷为例，“本金保障计划”是指在第三方平台在龙贷发布借款前，需预先按借款金额的一定比例放入其设立在第三方支付公司的“风险保障金账户”中。当理财人投资的借款一旦出现逾期时，龙贷平台将根据“风险保障金账户使用规则”通过“风险保障金”及时向理财人垫付此笔借款的剩余出借本金或本息。“本金保障计划”可以为理财人提供了有效的风险共担机制，分散了理财人投资行为所带来的信用风险，营造了一个安全健康的投资环境，保障了理财人的权益。再有，借款审核与保障以龙贷为例，第一，严格的贷前审核。在客户提出借款申请后，龙贷会对客户的基本资料进行分析。通过网络、电话及其他可以掌握的有效渠道进行详实、仔细的调查。避免不良客户的欺诈风险。在资料信息核实完成后，根据个人信用风险分析系统进行评估，由经验丰富的借款审核人员进行双重审核确认后最终决定批核结果。第二，完善的贷后管理。如果用户逾期未归还借款， 相关管理部门将第一时间通过短信、电话等方式提醒用户进行还款。如果用户在5天内还未归还当期借款，龙贷将会联系该用户的紧急联系人、直系亲属、单位等督促用户尽快还款。如果用户仍未还款，将国家的相关法律法规进行起诉等。同时龙贷在网站中每个月公布借款提供方风险保障金的情况，供用户监督。截止到日13时，冠群驰骋投资管理有限公司在龙贷网客户备付金专用存款账户中留存的风险备付金余额为人民币3075万元。以上这些做法与展示使得用户对于平台的信任加深。在以上几种措施的保证下网贷平台可以确保向理财人和投资人提供了稳健可信的理财方式。
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记者专访：拾财贷如何保障互联网金融投资者的资金安全
　　随着互联网金融的持续升温，越来越多的网民成为了投资者，大家都知道投资是与风险息息相关，想要投资收益有保障，就要有效的规避风险。投资互联网金融平台大家最为关注的风险就是资金安全问题，毕竟在互联网金融监管并不是很规范的时候，有人想浑水摸鱼，而且深圳有出现过网贷平台老板跑路的事件。记者了解到互联网金融投资模式中P2B模式(P2B是指person-to-business，个人对(非金融机构)企业的一种贷款模式)相对风险更小资金更安全，就专访了P2B模式做的最好的拾财贷平台创始人郭龙欣先生。
　　记者：和很多非法集资、高利贷吸储等民间融资行为相比，拾财贷是如何保障投资者资金的安全性?
　　郭龙欣(以下简称郭)：拾财贷从债权转让的合法性、资金、平台以及项目本身的安全性四个方面来保证。
　　和集资、吸储相比，债权转让的性质是完全不同的，它是国家法律政策允许的，《合同法》第79-83条对债权的分割、转让、出售有明确的规定。
　　简单说，拾财贷是一个第三方互联网金融平台，它要做的事情就是把债权打包出让给中小投资者，债权转让既可以一次性转让，也可以部分转让，但前提是一定要有债权发生，只有具备了债权主体存在和债务往来的债权标的才以放在拾财贷平台做债权转让。
　　当然不仅是借钱，债权还可以包括应收账款，只要属于欠款、还款、借贷、买卖、工程承包都属于债权。
　　拾财贷不接受个人债权的发布，主要考量到风险问题。拾财贷只接受具有相当规模、实力的企业债权，比如国家允许发放牌照并正式成立的小额贷款公司、融资租赁等民间金融机构，且他们和企业的信贷关系真实有效。
　　在现有的国家法律框架下，他和非法集资本质不同是：拾财贷倚靠互联网平台，出售债权融资，把权益转让给投资方，投资方通过购买这一债权标的实现投资收益。在这个过程中，拾财贷可接受的企业债权必须是有明确的投资主体、资金用途、还款来源及还款保障措施，如果小贷公司用虚假借贷合同给我，不真实，就属于非法集资。
　　拾财贷秉承&三不一坚持&，不赚差价、不接房地产融资项目资金必须流向实体企业，不碰投资人资金(资金第三方监管)，坚持只搭台不唱戏专注第三方服务平台。这也让拾财贷从一开始就从本质区别于高利贷，高利贷从一开始就碰钱，高利贷赚的是差价而不是手续费。
　　记者提醒广大投资者，在投资互联网金融平台的时候，首选资金安全性高的平台，这样的投资才更有保障。
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21CN时时报道
24小时点击排行榜关闭用QQ帐号直接登录 -->首页图片>客户资金安全平台风险控制项目审核流程合作伙伴法律法规1第三方资金托管携手联动优势普资华企与上市国资背景的创新型金融服务提供商——联动优势科技有限公司正式签署资金托管协议，两者强强携手，联动优势将为普资华企平台提供全方位的第三方资金托管服务。托管模式联动优势金融互联网投资平台托管账户是联动优势在2014年推出的金融互联网投资平台托管账户体系，为金融互联网投资平台提供第三方资金托管服务，依托于联动优势后台的技术支持，通过为投资人开设虚拟账户，做到资金流和信息流的完全隔离，建立完善及严谨的交易监控及预警等风控措施，最大程度规避金融互联网行业的资金池等三大风险，保障投资人的资金安全。与联动优势的资金托管合作，将进一步提升普资华企平台的资金安全性，为广大投资者提供更可靠的资金环境。
托管方背景联动优势的发起者之一中国银联，是经国务院同意、中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织；另一发起者中国移动，是全球网络规模、客户规模最大的移动通信运营商，并连续六年入选道·琼斯可持续发展指数。两者分别为国内支付与通信领域的行业领导者，其雄厚的技术实力，可充分保证联动优势服务的安全与稳定。2加密及隐私保护信息加密保护所有账户信息及资金信息等数据交换均经过多重认证及加密，严格保障会员账户安全及资金安全。会员隐私保障普资华企严格保障会员在本站的信息不会外泄，除以下情形：经过客户事先同意而披露应法律法规的要求而披露应政府部门或其他代理机构的要求而披露应上级监管机构的要求而披露3账户实时监控网络及数据安全多层防火墙保障数据流的完全监控和过滤，入侵检测系统实时反馈，防范入侵。高效的容灾备份机制，即使在多点故障的严重情况下也能自动完成切换，数据备份实时同步，确保系统历史数据的永久保存和绝对安全。专业系统运维专职系统运维人员配以自动监控报警及分析系统，可保障系统连续、可靠、正常地运行，并定期提供安全报告。短信实时提醒账户及资金变动，短信实时提醒，会员可随时掌控自己的账户信息及资金状况。风险控制措施风险控制说明项目均经过中国人民银行征信系统公示国内唯一客户可通过中国人民银行征信系统查询项目公示的投资平台，确保真实性标的物安装GPS全程监控工程机械类标的物安装GPS全国实时定位，全程监控，确保标的物安全性标的物投保全额保险工程机械类标的物投保全额保险，保险公司提供全额赔付，保证标的物安全性债务人提供第三方连带责任担保若债务人当月无法按时还款，担保人需替债务人如期还款经销商/厂商提供回购担保经销商/厂商签署逾期三期内垫付、三期后回购的担保协议融资租赁公司提供回购担保若债务人及其担保人与设备厂商/经销商皆发生逾期、坏账情况，融资租赁公司先行向投资者还款，再行处置标的物资产管理公司提供回购担保若债务人及其担保人与设备厂商/经销商、融资租赁公司皆发生逾期、坏账情况，资产管理公司先行向投资者还款1.确认客户需求（《融资申请表》个人/企业客户）3.撰写尽调报告并提交风控（《项目尽职调查报告》及相关资料提交）5.风控部内部上会，出具审核报告书《项目初审风险报告书》 7.召开项目评审会（《终审决议书》报送基础材料及项目报告）9.首付款到账，办理保险（《第一受益人批改单》）11.资料归档（合同及融资材料归入档案盒）13.项目结束、资料档案封存（《业务结束报告》 ）2.收集客户材料，尽职调查（《尽职调查外部资料清单》反担保物资料清单等）4.现场考察，内部反馈意见（《风险控制操作细则》、《项目审核标准施行稿》《风控部项目审核问题反馈情况表》《现场调查报告 》）6.召开项目评审会（（《业务审批会议规程》、《审批会议规程补充事项通知》《项目评审表》《评审会纪要》）8.合同审查、并同客户（《合作协议》、《融资合同》及相关法律文书，《项目复审报告书》《审核结果告知书》）10.签订合同 （《抵押合同》、《贷款合同》、《保证合同》、《抵押登记书》等）12.贷后管理（《还款催收函 》《定期回访报告》）1战略合作伙伴2合作机构3合作经销商安徽格瑞德机械制造有限公司阿特拉斯工程机械有限公司包头市建友工程机械销售有限公司包头市三六九工程机械有限公司包头市振华工程机械配件有限责任公司鼎盛天工工程机械销售有限公司福建上德建设工程有限公司福建现代机械有限公司福建小松工程机械有限公司福建毅昌机械有限公司福清市隆兴工程机械厂福州德兴汽车贸易有限公司福建南平远太汽车贸易有限公司福建榕泰汽车销售服务有限公司福建润泰汽车销售服务有限公司福建省晋江市佶龙机械工业有限公司赣州广兴工程机械有限公司福州环达机械有限公司广西康威机械设备有限公司广西鑫世达机械设备有限公司广西一合工程机械有限公司贵州雷沃工程机械设备有限公司贵州森源共创机械有限公司贵州众志诚机械设备有限公司哈尔滨现代工程机械销售有限公司汉中捷诺工程机械有限公司杭州力德仕工程机械有限公司河南骏马机械设备有限公司河南龙通工程机械有限公司河南省亿元工程机械有限责任公司黑龙江易元明通机械股份有限公司呼和浩特市恒劲工程机械设备有限公司湖北力士德机械有限公司湖南华宇机械贸易有限公司吉林省吉佳机械设备有限公司济南辉旺工程机械有限公司江西三联重工机械有限公司江西致远工程机械有限公司临沂煜华机械有限公司内蒙古华银设备（集团）有限公司南京汇巨工程机械有限公司南京苏泰工程机械有限公司宁夏海辰机械有限公司宁夏建西工程机械有限公司宁夏平路翔工程机械有限公司青海东宝机械化工程有限公司青海力士德工程机械有限公司山东华海工程机械有限公司山东卡特重工机械有限公司山东文力工程机械有限公司山西吉星工程机械设备有限公司山西建富工程机械有限公司山西金骏工程机械有限公司山西晋科迪贸易有限公司山西腾飞亚鑫工程机械有限公司上海凯齐工程机械有限公司深圳市美鹏机械设备有限公司四川泰瑞信机械设备有限公司山西金骏工程机械有限公司太原市长龄现代机械设备销售有限公司乌鲁木齐博腾工程机械有限公司芜湖凯昌工程机械销售有限责任公司西安鼎力工程机械有限公司厦门和运机械有限公司厦门恒信源贸易有限公司厦门吉嘉迪汽车贸易有限公司厦门市桥箱机械工业有限公司厦门毅昌贸易有限公司厦门元腾恒劲机电设备有限公司延吉华荣工程机械有限公司盐城力宽工程机械有限公司云南浩阔贸易有限公司浙江奥宇工程机械有限公司浙江金马建设工程机械有限公司郑州龙盛机械设备有限公司郑州天马机械设备有限公司郑州信源机械设备销售有限公司重庆市长松机械有限公司关于普资华企提供撮合服务的合法性根据《合同法》第23章关于“居间合同”的规定，特别是第424条规定的“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或提供订立合同的媒介服务委托人支付报酬的合同”。关于电子合同的可执行性及合法性根据《电子签名法》的规定，民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书，当事人可以约定使用电子签名、数据电文，不能因为合同采用电子签名、数据电文就否定其法律效力。同时，《电子签名法》中还规定，可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。明确肯定了符合条件的电子签名与手写签名或盖章具有同等的效力。 合作机构每日签到
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三益宝网贷：再谈如何保障投资人资金安全
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　　p2p的出现是时代的进步，也是互联网金融的进步，但在发展过程中仍避免不了一些打着互联网金融的名义进行诈骗的伪p2p。作为一名投资人，在国家监管政策还未正式落地时，必须小心谨慎，保障自己的利益。
　　如何保障投资人的资金安全
　　要保障投资人的资金安全，平台的风控能力最重要。为保障投资人的收益，切实降低投资风险，三益宝网贷平台在上线之初就设立了&风险备付金账户&，目前账户资金额超过500万。按照平台本金保障计划规定，投资者的资金一旦出现逾期问题的时候，平台风控管理团队将会在24小时之内从风险备用金中抽调资金，将会100%垫付给投资人，这样，投资者在惠三益宝投资就是完全0风险的。
　　也就是说，先期承担了投资者所有的风险。但是，风险备付金是有限的，那三益宝又是如何打好风险控制这张牌呢，以防止资金链不会断裂，保障金不会因坏账等出现运转困难的呢?
　　这主要是三益宝有一套独特的FJO风险控制体系，是结合了互联网金融的特点，形成了包括贷前信审、贷中管理以及贷后管理等在内的风控管理体系，高效控制各种信贷风险，有效的保障投资者的资金安全。
　　一般的p2p网贷平台，虽然也能获得相对的高收益，但是安全性不能得到很好的保证。相对而言，三益宝则是本息100%保障了投资者的资金，平台完全肩负起垫付义务，只有在这种情况下，才能100%保障投资者的资金安全。
　　作为投资者，选择安全保障高的平台是投资者的首要选择;作为平台管理者，安全保障投资者的资金安全是平台管理者的首要工作。
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