加入微博，记录点滴，分享感动，握手明星
不支持flash
李克强3月召开国务院常务会议确定今年政府重点工作包括推利率汇率市场化措施 央行行长周小川6月表示，目前中国正稳步推进利率市场化，贷款利率已开始有所松动
取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构自主确定贷款利率水平，个人住房贷款利率浮动区间暂不调整
鉴于目前银行业正规贷款对于社会而言仍是相对稀缺资源，预计即使贷款下限放开，贷款平均利率亦不会明显下降
利率市场化启动，对商业银行最直接的冲击，莫过于利差收窄，利息收入增长放缓
何为利率市场化
利率市场化是指由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制
?取消金融机构贷款利率0.7倍下限?取消票据贴现利率管制 ?农信社贷款利率不再设立上限 ?个人房贷利率浮动区间暂不调整
当前央行基准利率
活期存款0.35整存整取定期存款-三个月2.60半年2.80一年3.00二年3.75三年4.25五年4.75各项贷款-六个月5.60一年6.00一至三年6.15三至五年6.40五年以上6.55公积金贷款-五年以下（含五年）4.00五年以上4.50
利率市场化改革进程
1.1996年 银行间同业拆借利率放开
日,人民银行放开了银行间同业拆借利率，1997年6月放开银行间债券回购利率。1998年8月，国开行在银行间市场首次进行市场化发债。
2.1998年 扩大贷款利率浮动区间
人民银行连续三次扩大金融机构贷款利率浮动区间，并要求各金融机构建立贷款内部定价和授权制度。同年，人民银行改革了贴现利率生成机制。
3.1999年 尝试大额长期存款利率市场化
央行批准中资商业银行法人对中资保险公司法人试办由双方协商确定利率的大额定期存款(最低起存金额3,000万元)，进行存款利率改革初步尝试。
4.2000年 推进境内外币利率市场化
2000年9月，放开外币贷款利率和300万美元(含300万)以上的大额外币存款利率；300万美元以下小额外币存款利率仍由人民银行统一管理。
5.2004年 再次扩大贷款利率浮动区间
商业银行、城市信用社贷款利率浮动区间扩大到基准利率的0.9-1.7倍，农村信用社贷款利率浮动区间扩大到基准利率的0.9-2倍。
6.2012年 存款利率浮动区间正式放开
日起，央行将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。
各家银行存款利率浮动
央行基准利率
全国性银行
渣打(注：10万及以上)
4.25（20万以下）
4.75（30万以下）
南京(注：万元以)
4.675(20万以上,含)
5.225(30万以上,含)
取消贷款利率下浮限制是利率市场化的又一重大举措。当前推出此举意味深长。利率下浮限制取消有助于降低社会融资成本，支持实体经济发展。尽管此举会对银行息差收窄带来压力，但由于当前社会融资需求依然不小，尤其是平台和房地产，银行贷款利率上浮占比仍较高，影响应该不会很大。短期内不会降息。
巴曙松：如何看待此次利率市场化改革?
接受媒体关于贷款利率放开的采访：1.虽然千呼万唤始出来，但它标志着李克强放松管制的市场化改革开始启动。2.未来还想靠息差吃饭的银行，日子会很难过，尤其是缺乏网点优势的中小银行更是如此。3.谁先做差异化贷款结构的调整，谁先进行利率变化所带来的风险规避的创新业务，谁就能拿到最多的制度红利！
【央行对商行的温柔一刀】贷款利率下限取消，象征重于实际：对个人住房贷款利率7折下限暂不作调整。短期效果有限；因1季度银行90％贷款仍执行基准以上利率。且存款利率并未放开，看来要分步走，但最后一步才是惊险一跃，估计还早。在目前市场资金仍偏紧情况下，对银行负面影响有限。市场利率也难降。
我对央行今天取消贷款利率管制，推进利率市场化一点不觉得奇怪，我在6月21日写的，发表于本报和香港晨报的文章，，，我在微博上说过，钱荒是央行推进改革制造的。。
中国经济复苏路线图，由于目前企业ROE很低，首先是停止高利率的影子银行式庞式骗局；尽可能在不发生危机的情r下，降低利率；然后减税；再扩大财政赤字；最后持续的创新和服务消费的促进，中国或可平稳转型。
一看就知道是典型的“伪装改革”。只允许贷款利率下浮，在资金短缺时只是水中月，且根本不提存款利率浮动，考虑到绝大部分贷款是给国企的，明显是照顾垄断利益集团的。///央行：金融机构明起可自主确定贷款利率水平
利率市场化再推进一步。全面放开金融机贷款利率管制和票据利率管制，个人贷款利率浮动区间和存款利率上限未作调整。这是最为保守的一个方案，对银行的冲击最小，出于稳增长和防范金融风险的考虑。短期冲击市场信心，中长期利好实体经济。
很多人包括克鲁格曼都在预言中国经济不行了，还有很多人在期盼政府重回刺激政策老路。今天的决定可以被看作是新政府坚定不移地推动改革的一个重要声明。
转发到我的微博
可以输入140字
终于向利率市场化迈进了一步；但是仍然不够，贷款利率市场化存款利率仍然没有放开；因此只是局部市场化而不是完全市场化；无论如何，利率作为价格杠杆，市场化程度的提高能够更加充分地反映资金供求关系，能够更加真实地反映融资的成本和投资收益，使间接融资与直接融资的通道更加通畅。
【利率自由了吗？】中国人民银行决定，自日起全面放开金融机构贷款利率管制，取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。评：放开利率是既定的进程，问题是如何形成市场约束。
【评央行取消贷款利率下限管理】有利于谈判力量强的主体，对其他主体利率无影响；取消农信社贷款利率管制，意味着明确许可突破4倍限制，有利于覆盖小微三农贷款风险、改善金融支持。总体上会令整体贷款成本下降。贷款下限取消后，贷存比取消、国企改革深化、地方政府行为规范、发债40%限额取消应推进。
全面放开金融机构贷款利率管制，无疑是利率市场化的重要一步，今年上半年呼吁了很久，没想到来的这么快。对于商业银行，定价能力的提升有待提升，盈利模式和服务模式亟待转型。对于实体经济，金融资源配置有望更加优化，有力支持结构调整和转型升级。虽然存款利率尚未放开，但商业银行须未雨绸缪
这次改革仅仅是放开了贷款利率的下限，离完全的利率市场化还有相当的距离，但值得肯定的是已经迈出了坚定的一步，意义是深远的。
大事件。利率市场化迈出一大步！但我不得不说很遗撼：1、存款利率何时放开？就不能让老百姓，自由选择利息更高的银行吗？2、房贷利率何时放开？如有购房人愿付更高利率，就该满足人家嘛。另外，国务院要求优先满足首套房贷，但贷款利率市场化后，银行必定更加不愿意满足低利率的首贷了！
终于向利率市场化迈进了一步；但是仍然不够，贷款利率市场化存款利率仍然没有放开；因此只是局部市场化而不是完全市场化；无论如何，利率作为价格杠杆，市场化程度的提高能够更加充分地反映资金供求关系，能够更加真实地反映融资的成本和投资收益，使间接融资与直接融资的通道更加通畅。
转发到我的微博
可以输入140字
银行股走势
房地产股走势
央行历次调整利率时间及调整后股市表现一览 次数调整时间调整内容公布第二交易日股市表现(沪指)23日一年期存款基准利率下调0.25个百分点一年期贷款基准利率下调0.31个百分点
7月9日-沪指跌2.37%↓
22日一年期存贷款基准利率下调0.25个百分点6月11日沪指涨1.04%↑22日一年期存贷款基准利率上调0.25个百分点7月7日沪指跌0.58%↓21日一年期存贷款基准利率上调0.25个百分点4月7日沪指涨0.22%↑20日一年期存贷款基准利率上调0.25个百分点2月9日沪指涨1.58%↑19日一年期存贷款基准利率上调0.25个百分点12月27日沪指下跌1.89%↓18日一年期存贷款基准利率上调0.25个百分点20日沪指上涨0.07%↑17日一年期存贷款基准利率下调0.27个百分点23日大盘跌4.55%↓16日一年期存贷款基准利率下调1.08个百分点11月27日，沪指上涨1.05%↑15日一年期存贷款基准利率下调0.27个百分点10月31日，沪指上涨2.55%↑14日一年期存贷款基准利率下调0.27个百分点10月10日，沪指跌3.57%↓13日一年期贷款基准利率下调0.27个百分点存款基准利率不变9月17日 跌2.90%↓12日一年期存款基准利率上调0.27个百分点；一年期贷款基准利率上调0.18个百分点12月21日涨1.15%↑11日一年期存款基准利率上调0.27个百分点；一年期贷款基准利率上调0.27个百分点9月17日 涨2.06%↑10日一年期存款基准利率上调0.27个百分点；一年期贷款基准利率上调0.18个百分点8月23日 涨1.49%↑9日上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点7月23日 涨3.81%↑8日一年期存款基准利率上调0.27个百分点；一年期贷款基准利率上调0.18个百分点5月21日 涨1.04%↑7日上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点3月19日 涨2.87%↑6日一年期存、贷款基准利率均上调0.27%8月21日 上涨0.20%↑5日金融机构贷款利率上调0.27%，提高到5.85%4月28日 涨1.66%↑4日提高了住房贷款利率3月17日 下跌0.96%↓3日一年期存、贷款利率均上调0.27%10月29日 跌1.58%↓2日一年期定期存款利率9.18%上调到10.98%7月12日 跌2.65%↓1日各档次定期存款年利率平均提高2.18%各项贷款利率平均提高0.82%5月17日 跌2.35%↓快讯：工行个人房贷利率按5.51%下限执行!建设银行、中国银行、招商银行、兴业银行、中国光大银行、中国民生银行等行在北京网点挂出来的5年期以上贷款利率为6.12%（上限）_回龙观社区网
《购房专栏》显示文章详细内容：
快讯：工行个人房贷利率按5.51%下限执行!建设银行、中国银行、招商银行、兴业银行、中国光大银行、中国民生银行等行在北京网点挂出来的5年期以上贷款利率为6.12%（上限）
“将现行的住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍，商业银行法人可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则”,央行的"316"房贷新政给各商业银行的房贷利率留下了自主决定的空间，既执行0.9倍的房贷下限（即5.51%）,和“回归到同期贷款利率水平”的上限（6.12%）之间抉择——以50万元20年的个人商贷为例，上下限每月还款额能相差175元，总还款更是相差4万多元人民币。
　　今天下午，中国工商银行出台了《调整住房信贷政策和同业存款》的文件，其中令人关注的房贷利率，该行表述为：执行是5.51%的下限。
　　该行表示：“（一）贷款利率。贷款用于购买自用普通住房的，贷款利率可按相应期限档次贷款基准利率的0.9倍执行。
　　（二）计结息方式、还款方式和利率调整周期。计结息方式和还款方式仍按现行规定执行，合同期内贷款利率仍实行一年一定。
　　（三）首付款。为防控个人住房贷款的市场风险，房价上涨过快地区的分行，可根据当地人民政府和人民银行要求，适当提高首付款比例。
　　（四）关于罚息利率。个人住房逾期贷款的罚息利率，应在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，具体加收比例由各行确定。”
　　在此之前，建设银行、中国银行、招商银行、兴业银行、中国光大银行、中国民生银行等行在北京网点挂出来的5年期以上贷款利率为6.12%（上限）；而华夏银行、广东发展银行挂出来的5年以上住房贷款利率则为5.51%（下限）。
　　有专家指出，由于工行在京城房贷领域的统治地位，其利率必将对其他银行和房地产走势产生深远影响。
&&此文章已经被查看194次 &&
&相关文章：
-&(2046字节&阅读:198次&跟贴:6
-&(阅读:15次& 19:45)
-&(阅读:39次& 10:28)
-&(阅读:21次& 11:00)
-&(2585字节&阅读:44次& 12:18)
-&(阅读:15次& 12:33)
-&(阅读:23次& 10:57)
您必须登录论坛才可以发表文章：
记住密码：
京ICP证040069号 昌公网安备号 法律顾问：查看: 2253|回复: 6
来自 广东精华
　工行、农行、建行、民生以及南京银行等银行人士告诉记者，对于“老房贷”客户利率优惠幅度的下调，他们不收取任何费用。不过工行江苏分行人士却表示，银行对这些客户收取手续费，也是合理的，因为央行新规并未要求银行要给这些老房贷客户利率七折优惠，只要求给新客户七折优惠，自主权在银行手里。(3.96,<font color="#ff,<font color="#ff%,)等其他银行人士则表示，目前总行的通知只说可以给老房贷客户利率七折优惠，具体怎么办还没有最终确定，不好说要不要收手续费。
来自 广东精华
俺是工行的，有办成七折利率的请告知方法
来自 广东精华
顶顶顶顶顶顶顶顶顶顶顶顶
来自 广东精华
存量房贷申请7折优惠利率 要怎么操作？ 11:49:31　来源: 　
　　房贷7折优惠利率在09年一开始就成为热点，毕竟从8.5折到7折还是能省不少钱的，这关系到房奴的钱袋子。但谁能享受？要怎么办理？公积金能执行吗？
一、贷款行执行七折优惠利率1、什么样的人能申请七折房贷优惠利率？（）存量房贷：日房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分。申请条件：只要日前执行基准利率0.85倍优惠、无不良信用记录的优质客户，原则上都可以申请7折优惠利率。2、办理需要什么流程、资料？（一般都需本人申请、身份证必不可少）中行、工行：申请人需为借款人本人，带身份证以及贷款合同到原房贷经办银行提出申请。建行：则在身份证和贷款合同基础上，再要求提供供款存折；客户必须到银行提出申请，这是一份贷款合同补充协议。农行：按房贷合同约定打0.85折，贷款额度在30万元以上，没有不良信用记录的存量客户都可以申请。招行：带齐资料申请，存量客户申请七折最优惠利率的批核，只需一到两周时间。 (
)：申请贷款带上自己的身份证，就可以了。不过如果是两个人共同申请贷款的，一定要2人一起去。业内人士建议，存量客户需主动根据自身合同贷款银行联系咨询，尽快向银行递交七折优惠利率的申请。（。）3、执行7折优惠利率后能省多少钱？（总额、月供）如果按房贷尾款50万元、贷款期15年、8.5折的贷款利率计算，购房者须支付利息37.8万元左右，如果按照基准利率的7折计算，购房者所支付的利息约为31.1万元。两者相比，7折利率可为购房者节省6.7万元的利息。以100万元贷款额度、20年期为例计算，下浮15%后利率执行5.049%，月供6626.66元，利息合计590398元。下浮30%后的利率执行4.158%，月供为6143.38元，利息合计474411元。执行新的优惠利率，可节省利息115987元。 月供少近500元。4、2009年1月份的房贷如何还款四大行建议：在未明确新的贷款利率之前，客户应在1月20日还款日前，按原来的基准利率折扣标准 （即原来如为基准利率0.85倍，届时仍须按利率0.85倍还款）存入月供房款，以免因扣款不足而发生逾期记录。部分银行（譬如招行）如果办理七折优惠利率的话，三年内是不可以提前还款的。 二、贷款行不执行七折优惠利率1、如何让贷款行同意我享受七折优惠利率？转按揭当作谈判筹码，（同意后操作请参考第一条流程）2、如果最终贷款行不执行怎么办？房贷从一家银行搬到另外一家银行，即办理同名转按揭。但是如果客户所剩贷款本金不多、期限不长，那么贷款“跳槽”并不划算。3、转按揭成本、流程是什么？贷款5万-30万元(含30万元)的担保费是800元，30万元-50万元的担保费是1000元。此外还有抵押登记费80元、公证费100元-150元。假设客户需要“跳槽”的贷款金额为50万元，那么客户首先需要支付“跳槽”相关费用1200元左右。（“跳槽”前请考虑是否划算）需要资料：有效身份证明及婚姻状况证明文件；收入证明；还款对帐单；房屋产权证等。 三、公积金贷款能享受优惠吗？近日很多网友询问，公积金贷款能享受7折优惠利率吗？10月27日公布的房贷新政，房贷7折优惠利率是针对房贷，公积金不属于优惠范围。 按利率下浮30%计算，5年期以上商业房贷利率为4.158%（5.94?.7）。如果是20年期房贷，每10万贷款月供为614.34元。5年期以上公积金贷款利率为3.87%。以20年期公积金贷款为例，10万元贷款月供为599.15元，仅比商贷少还15.19元。 调查我在下述银行申请七折受阻
)其他 【】
“我们把客户的信用等级分为5类，只有不到1/10的客户属于优质客户，这些人才能享受到房贷利率7折优惠政策。”昨日，某股份制银行个贷部人士告诉记者。这就意味着，9成的存量房贷难以享受到房贷利率7折优惠。()个贷中心工作人员更表示，存量客户申请七折最优惠利率的批核，只需一到两周时间 。建设银行北京分行正式对外公布了存量房贷执行细则，申请人从正式申请到房贷利率调整完毕，只需要约20个工作日。购房人有三种途径转换按揭贷款的银行：一是同名转按揭，这种方式多年前就被叫停；二是平转贷，要求在发生买卖后才能转按揭，不少人通过亲人之间转卖房产来达到转按揭的目的，但这种途径面临房产过户至他人名下的风险；三是将原有银行的贷款全部还清后转换银行，这需要购房人有足够资金。要获得7折利率，客户必须到银行主动提出申请，在经过银行审查和批准后，才可能成功获得，一旦申请成功，银行要和客户签订一个贷款合同补充协议。对此，业内人士建议，市民应主动与贷款银行个贷部门人员咨询联系，尽早到银行递交利率优惠幅度调整申请表。
有部分银行称，存量房贷要享受七折优惠，客户在一定期限内不得提前还贷。以招行公布的“附加条款”为例，获得七折优惠的房贷客户，三年内不得提前还贷，否则必须支付相当于提前还贷总金额3%的违约金。
推荐计算器：
(本文来源：网易理财 )
来自 广东精华
多数房贷者难享7折优惠 5大门槛变拦路虎来源：河北新闻网-燕赵都市报 　　月供者迈过几道槛才能享7折优惠　　本报记者 武岩生　　■提纯　　目前存量房贷7折优惠在各个银行落地情况并不一样，但从已经制定出的细则看，若想将7折优惠揽入怀中，房贷者必须要翻越几座山———贷款余额、在该行是否有存款、手续费、不良记录、提前还贷……一路走下来并不平坦。 　　■多数房贷者恐难享7折优惠　　“四大行对存量房贷客户执行7折优惠”的消息发出以来，成为有房贷者最关心的话题。然而记者采访发现，各银行的政策不是空泛缺乏可操作性，就是门槛又多又高，即便政策如期落地，恐怕多数人还是难以享受期盼中的优惠。　　门槛1、贷款余额　　想获得7折利率，首先你剩下的贷款余额不能低于一定数额，昨天南京有两家银行就对老房贷作出余额限制。　　兴业银行对于放款日期在日以前的个人商业性住房贷款客户，若借款人及其配偶仅有一套个人普通住房，其贷款利率执行基准利率下浮15%，还款记录良好，贷款余额在30万元以上(含30万元)的，可向兴业银行原贷款办理机构申请将贷款利率下浮幅度调整为30%。　　而某省交通银行一位房贷客户也得到客户经理答复，想要申请7折利率，其中必须满足一个条件，那就是现在剩下的贷款余额必须在10万元以上。　　农业银行的房贷政策是，原来享受85折优惠利率、原贷款金额在30万以上、无不良贷款记录的，才能享受7折利率优惠。　　门槛2、在该行是否有存款？　　“交行的客户经理告诉我，要享受7折利率优惠，必须同时满足几个条件，一是现在剩下的贷款金额要在10万元以上，二是没有不良贷款记录，三是必须在交行要有3万元以上的存款或是基金、债券之类的资产。”南京交行这样的附加条件让许多月供者望而却步。　　门槛3、提前还贷　　有部分银行称，存量房贷要享受七折优惠，客户在一定期限内不得提前还贷。以招行公布的“附加条款”为例，获得七折优惠的房贷客户，三年内不得提前还贷，否则必须支付相当于提前还贷总金额3%的违约金。　　门槛4、手续费　　一位月供者昨天收到了中行的一条短信，说她是该行的优质客户，可以享受7折利率优惠，要她到银行现场办理申请手续。但是在办理过程中，她被收了500元手续费。这位客户随后又咨询了其他银行，对方均回答不需要缴纳手续费。银行工作人员对此解释是，因为每一笔客户申请都要到银行来办理，大大增加了银行的工作量。而且他们收费是依据人民银行的相关规定收取的，且已向银监会报备，并在网点公示了。　　门槛5、不良记录　　农行对原贷款金额在30万元(含)以上、原执行利率为基准利率0.85倍的贷款，也没有不良贷款记录的，原则上利率自动下浮到30%。民生银行也确定从2009年开始，对于没有逾期记录的存量房贷实施基准利率下浮30%的优惠利率。招行人士昨天则向记者表示，原来享受85折优惠的首套房或改善型的二套房，没有不良征信记录的客户，可以申请享受7折优惠利率，但房贷必须是纯商业房贷。　　建行一位客户经理称，在该行享受7折利率优惠也有一个前提条件，那就是贷款逾期不能超过2次，符合这一条件，才能去申请，至于能否批下来，还要银行审核。　　■解析　　多重博弈下房贷新政执行乏力　　自去年10月份，一揽子楼市新政实施以来，“房贷新政”就进入了尴尬期。一是最早针对新增贷款7折规定，各个银行迟迟拿不出细则，最早出炉细则的农行出了废，废了出，折腾了几次；后来，二套房贷松绑新政也不了了之，四大国有银行均明确表示“没有松绑”；而此次“存量房贷七折”新政又遭遇各银行如出一辙的消极反应。　　分析人士认为，之所以出现这种状况，是因为新政之下存在多重博弈。首先，财政部和央行楼市新政旨在回暖楼市，而银监会和各商业银行则始终把风险控制放在第一位；另外，四大行市场份额较大，不愿自我割肉执行新政，而股份制小银行却想观望四大行的举动，趁机分一杯羹；再有就是银行出于对自身利润的考虑，在降息周期，房贷新政的尴尬显然又增加了几成。　　这种博弈状况的存在，造成了这一房贷新政前所未有的执行乏力。　　■释疑　　按揭优惠政策 四大行缘何消极暧昧　　业内人士分析认为，对于存量房贷，四大行暧昧态度根源在于：如果对其执行利率下限，银行虽然揽住了客户，但实际等于自己割自己的肉，利润空间在降低；而如果不执行的话，由于股份制银行支持转按揭，又担心自己碗里的肉眼看着被别人拿走。　　采访中，一位银行业人士给记者算了一笔账：经过2008年五次降息后，现阶段5年期以上贷款基准利率6.6555%打7折只有4.158%，与五年期存款利率3.60%相比，只有0.558个百分点的利差，这样的利差水平根本无法承担包括营销费用、准备金成本、日常经营成本(房租、人工费用等)在内的银行资金运营成本。也就是说如果执行了优惠新规，银行根本几乎是没有利润的，也就难以提升银行兴趣。　　不过，对于贷款者而言，如新政能执行，则能带来极大利好。去年连续多次降息，累计幅度很可观，如果按房贷尾款10万元、贷款期20年、八五折的贷款利率计算，购房者须支付利息10万元左右(5.94%?.85?0?0万=10.98万元)，如果按照基准利率的七折计算，购房者所支付的利息约为8.3万元(5.94%?.7?0?00万=8.316万元)，两者相比七折利率可为购房者节省1.782万元的利息。　　而股份制银行则是“光脚的不怕穿鞋的”，看准了客户的这种心理，即使是对转按揭客户打七折利润少，那也是从别人那里抢来的，能得一点是一点，况且有了这些客户的房贷账户，以后存款账户、中间业务都会源源不断地产生。(责任编辑：guoqiang)
来自 湖北精华
问过了，暂不办理；忽你没商量！
来自 广东精华
工行细则成形:无附加条件 百万房贷自动转7折 　　昨天（1月7日）是早报“存量房贷帮你问”热线开通的第二天，读者来电咨询依然火爆，全天来电仍高达100多个。由于几乎各大型银行都已经出台了相关执行细则，而占上海房贷份额超过10%的中国工商银行(以下简称：工行)的执行标准迟迟未出，在昨天的电话中，有相当比例的工行房贷客户来电询问房贷优惠细则的具体情况。 　　工行细则初稿已成形
　　早报记者昨天特意咨询了工行上海分行相关负责人，据了解，目前工行执行方案细则的初稿已经成形，但还在内部征询意见以进一步完善。从讨论稿初步框架内容来看，在该执行标准下，此次工行优惠覆盖范围还是比较大的，大部分信用良好的客户都可以享受到房贷利率的7折优惠。 　　据介绍，工行将对购买首套住房的优质客户给予7折利率优惠，而工行的“优质客户”标准将比较宽松。 　　按照初步版本，此次优惠折扣对于客户的标准并不会以贷款余额作为评判标准，主要标准还是在于顾客的信用记录，只要信用记录良好，一般都能够符合申请7折利率优惠的标准。 　　工行将在一定额度的基础上，对部分客户的贷款利率进行自动调整，而其余客户则要自己前往具体贷款经办支行申请。 　　这一政策和此前中国农业银行(以下简称：农行)公布的政策类似，农行规定，贷款余额30万元以上的客户将自动转成7折优惠。预计工行的自动调整门槛相比农行可能会有所提高。 　　没有附加条件
　　另外，相关人士告诉记者，在工行这一执行标准中，并没有出现某些银行在具体操作过程中要求客户具有一定金额存款、办理信用卡等附加条件。 　　在目前已经出台的银行的存量房贷细则中，条件最宽松的是中国建设银行，只要信用状况良好(符合银行给出的三条准则)，原房贷享受8.5折的客户都可以获得7折的优惠房贷利率。 　　而标准最高的银行是浦发银行，只有信用评分“一般级”以上客户才能享受到最低下浮30%的优惠利率，昨天有商业贷款额20万元的购房者余先生在咨询过程中，被贷款行明确告知不能享受7折下浮利率。 　　◎ 个案解答 　　北京首套已还、上海二套能否享7折 　　北京首套已还、上海二套能否享7折 　　于先生：女儿女婿此前已经在北京买过一套房，贷款已经还清，因为孩子读书，2008年4月份在上海购买了第二套房，在工商银行嘉定支行贷款100万元，其中70万元商贷，30万元公积金，当时的利率是上浮10%。此次是否能下调利率？ 　　东方早报：于先生此前已经咨询过工商银行嘉定支行的贷款员，得到的答复是，今年的利率还将是在基准利率上上浮10%，目前工行存量房贷细则尚未出台，但各大银行二套房贷政策普遍没有做出松动。 　　100多万首套房贷自动调到7折
　　潘女士：丈夫去年在工商银行贷款100多万元买房，目前享受8.5折利率优惠，属于名下第一套房，是否能够享受7折利率优惠？ 　　东方早报：潘女士丈夫的情况应该可以享受7折利率优惠，而且由于贷款额度较大，有很大可能在工行自动调整范围之内。 　　贷款余额仅10万也有望享7折标准
　　姚先生：2004年12月在工商银行黄浦支行贷款23万元，其中商业贷款15万元，公积金贷款8万元，现在能否享受7折利率优惠？ 　　杜先生：我于2002年在浦东五莲路上购买了一套当时总价为40万元左右的唯一一套家庭住房，在工商银行外高桥支行办理的贷款，目前尚有10余万元未还，去年的贷款利率为6.59%。此次是否可享7折利率优惠？ 　　东方早报：姚先生和杜先生的情况类似，早报记者采访后了解到，虽然工行具体执行细则还没有出台，但贷款余额并不是判定标准。因此只要信用状况良好的话，可以考虑在执行细则公布后前往贷款行申请7折利率优惠。