我爱卡业务
了解我爱卡
我爱卡客服
客服电话：010-：00—17：30)
客服信箱：
我爱卡申请系统经过VeriSign顶级安全认证
　京公网安备67号
51credit Corporation. All Rights Reserved山东一公务员开地下银行 POS机替人套现六千万
非法套现把自己套进监牢，犯罪嫌疑人很是懊悔。
警方展示缴获的POS机和大宗刷卡单。
　　文/片 本报记者 尉伟 实习生 曹雪真
　　只要您有信用卡，并愿意交纳一定的好处费，就能通过一家“地下银行”用P0S机刷卡的方式将卡内的额度转换成现金，相当于间接从银行获取了一笔近两个月的免息贷款。
　　2011年6月底，历下公安智远派出所和历下公安经侦大队破获这一“地下银行”。经查，该“行”七台P0S机11个月内疯狂刷卡四千多张，套现六千多万，堪称省城最高。
　　地下银行名称：P0S
　　行长兼投资人：殷冲(化名)
　　业务员：张某、葛某、周某等四人
　　设备：七台P0S机
　　办公地点：工业南路一居民楼内
　　主要业务：为持卡人刷卡套现或代还信用卡欠款
　　利润：向套现人收取总金额1%-1.5%的好处费
　　成立：三台POS机起家
　　6月28日，记者在济南市看守所见到殷冲，他身穿橘红色的监服，面容憔悴。
　　他，就是这家“地下银行”的创始人兼投资人；同时，他还有一个令人羡慕的身份：公务员。
　　事情还得回溯到2009年底，时年33岁的殷冲供职于省城某机关，工作清闲。
　　有一次，因家中急需用钱，殷冲用自己的信用卡找人在POS机上刷卡套取现金，这让他觅到了“商机。”
　　历下公安经侦大队一中队中队长李兆春说，不少个体商贩、中小民营企业资金需求强烈。但他们去银行贷款，相对门槛高、限制多、程序繁琐，而用POS机刷卡套现，显然更便捷。
　　于是，利用家人开公司的便利，殷冲申请下三台POS机，刷卡地点就设在自己家人所开的那家公司：工业南路一居民楼内。
　　意外：一台刷卡机被封停
　　设备和办公地点有了，可如何开展业务？
　　得知殷冲处有POS机能刷卡套现后，张某、周某及葛某等四人随即加入，并成了他手下的“业务员”，通过QQ、小广告及手机短信等方式四处为其招揽客源。
　　“之前，他们四人就曾干过这行，类似于中介。”民警说。
　　坐在办公室里，用POS机为人刷刷卡、转转账就能赚取数额不菲的好处费，殷冲尝到了甜头，但问题不期而至：一台POS机被银联封停。
　　原来，银联会对POS机刷卡交易的情况进行监测。而殷冲的那台POS机，刷卡数额太高、次数过于集中。
　　“殷冲家人的这个公司主要经营畜牧业和皮草服装，日常营业额平均不过万元。”民警说，可该公司名下这台POS机的日刷卡量却高达数万。
　　发展：化整为零突破瓶颈
　　难道煮熟的鸭子就这么飞了？殷冲为此绞尽脑汁。
　　“他用家人或朋友的名义注册了两家皮包公司，并以此申请了四台POS机。”李兆春告诉记者，之所以说是“皮包公司”，是因为民警调查后发现这两家公司的正常交易几乎为零，“比如，其中一个家电经营部，但实际上却没有任何家电交易，可申请的POS机上却有大量刷卡记录”。
　　四台POS机加上没被封停的另外两台，殷冲一下就拥有了六台POS机。
　　“不过他很狡猾，刷卡多交给手下的业务员。”民警说，有了“前车之鉴”，张某等业务员刷卡时都会将套现金额化整为零，“比如七万元，分摊在六台POS机上。”
　　盈利：11个月获利四五十万
　　2010年4月到2011年3月，不到一年，殷冲就从中获利四五十万。
　　“他们每天刷卡量少则数万，多达三十几万。”民警说，套现人见不到这些POS机，而是将卡及密码交给业务员张某等，由他们在POS机上按约定数额刷卡后再归还。
　　刷出的钱到公司账上后，殷冲先扣除0.5%的好处费，再将余钱转给业务员。而张某等人又要从中扣除0.5%-0.7%的好处费，“也就是说，持卡人套现一万，最后拿到手的只有9900，被扣除的100元就是殷冲和他业务员的好处费”。
　　除刷卡套现，这家“地下银行”还有代还欠款的业务。
　　如果持卡人无法及时归还信用卡欠款，他们可先帮对方还款，然后再将这笔钱刷出，相当于将对方的欠款继续无息延迟。当然，代还的好处费也高，比套现多0.5%。
　　露馅：内讧牵出“地下银行”
　　六台POS机频繁刷卡交易，可所属公司却未与客户产生相应的实际交易。对此，殷冲等人又利用假账、虚构交易的方式来掩盖自己的行为。
　　本以为一切天衣无缝，可精于算计的殷冲却被前来套现的小张“坑”了一把：小张知道殷冲等人所为不对，就想敲诈对方。
　　没能得手后，日，小张向历下公安智远派出所报假警说，自己刷卡套现被骗。
　　案情很快查明，可在对工业南路居民楼内的那家公司例行检查时，办公室内的三台POS机、两大包POS单及四个账本却让民警心生疑窦。
　　原来，为监控刷卡资金，殷冲将每次刷卡套现、获利的情况详细记录在册。
　　根据该账本，历下公安经侦大队一中队的民警将殷冲和他的业务员张某、周某等五人抓获，并从张某家中找到了他所藏匿的另外四台POS机和一大包POS单。
　　结局：套现过百万就获刑
　　“11个月不到一年，七台POS机刷卡四千五百多次。”历下公安经侦大队一中队的民警经过数月艰苦查证后发现，有两千多张信用卡在这家“地下银行”刷卡套现，涉及省城12家银行，金额达6600万，堪称省城最高。
　　“知道违规，但不知违法。”看守所内，双手捂面的殷冲并未想到自己的行为后果如此严重。
　　据历下公安经侦大队的民警介绍，2009年12月，最高人民法院、最高人民检察院发布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，明确了“违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金超过百万的，应当依据刑法第225条的规定，以非法经营罪处罚”。
　　目前，殷冲和他的业务员等五人因涉嫌非法经营而被历下警方依法刑拘，此案也在进一步调查、审理中。
　　案件链接
　　警方详解POS机非法套现利益链条
　　11个月，七台POS机，为他人提供便利的殷冲获利四五十万，而从殷冲处刷卡套现的信用卡也多达四千五百张，涉案金额半个多亿。“一方面，POS机套现便捷、成本低廉；另一方面，套现公司也是稳赚不赔。”历下公安经侦大队一中队中队长李兆春告诉记者，归根结底就是利益驱使。
　　记者：为什么会有这么多人通过POS机套现？
　　李兆春：从3·25案件来看，找殷冲套现的个体商贩、中小民营企业居多，他们在经营活动中有强烈的资金需求。
　　可他们若去银行，一方面因金融机构借款门槛高、限制多、程序繁、时间长；另一方面，信用卡消费一般有56天的免息期，他们通过POS机套现，仅需支付1%-1.5%不等的手续费，折算下来远低于银行的正常放贷利率。
　　记者：尽管利用POS机套现获利可被追究刑事责任，为何有人仍要铤而走险？
　　李兆春：说到底还是一个利益的问题。
　　首先，申请一台POS机，前期投入少，成本不高；而且经营场地不受限制，不法分子只需要一间办公室(租赁或者自家住宅)、一部电话机、一台POS机即可实施犯罪，更有甚者拿着移动POS机随时随地即可办理。
　　其次，提供POS机套现获利稳定，一般收取套现总额的1%-1.5%，并且做到了与刷卡人“利益互赢”，风险较低。
　　当然，李兆春也表示，不少银行对信用卡发放审核不严，造成信用卡泛滥。“3·25”案件中，民警发现一部分持卡人在单位集体办完卡后一直没有用过，被别有用心的同事、亲朋发现后借走“集中保管”，进行套现活动。这种情况占到查证人数的13%。
　　记者：POS机非法套现对社会及个人有何危害？
　　李兆春：POS机非法套现行为，增加我国金融秩序中的不稳定因素。不法分子通过虚拟POS机刷卡消费等不真实交易，从事信用卡取现业务等行为违反了国家关于金融业务特许经营的法律规定。
　　对于个人来说，利用POS机非法套现风险极大。表面上，持卡人通过套现获得现金，减少了利息支出；但实质上，持卡人终究要还款，若不能及时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良信用记录，构成犯罪的还要承担法律责任。
　　记者：对于POS机非法套现行为，历下警方是否会有进一步的措施？
　　李兆春：目前，POS机套现非法经营等经济犯罪是全国公安机关开展的“天网———2011”专项行动的打击重点，历下警方将继续加大打击力度。同时，欢迎市民拨打历下公安亲民服务热线进行举报。本报记者 尉伟 实习生 曹雪真
　　记者暗访
　　藏身写字楼疯狂“刷刷刷”
　　有人仍在铤而走险用POS机刷卡套现
　　一万块钱，用信用卡取现，手续费加利息，两个月下来将近400元；而通过POS机刷卡套现，仅需支付100元的好处费。7月3日，记者在省城亲身体验了一下刷卡套现的过程：快捷、低廉的费用以及套现公司的稳赔不赚，让不少人依旧铤而走险。
　　谨慎：多数称已改行
　　记者在网上搜索，发现信用卡套现的小广告还是不少，甚至还有专门的网站。在一家名为“济南信用卡服务中心”的网站上，记者看到行业动态、信用卡服务等栏目一应俱全。尤其是“服务项目”一栏里，信用卡还款、套现、融资等字样十分醒目。不过，当记者按照上面电话打过去，一听“信用卡套现”，接电话的女子口气生硬，“我们已经不做了”。记者又接连拨打了网上其他“信用卡套现”的电话，对方或者不接或者干脆回复，“不干了，已经转行。”“你要套多少?”最终，电话那头传来一名男子热情的回音，他是网上一家“诚信信用卡咨询中心”的，“放心，我们这边是P0S机套现，马上拿钱，快捷、安全。”可当听说“记者的信用卡额度只有八千”后，他有些失望，“你刷得太少了，算了吧。”记者一再表示手头紧、急需现金后，他才有些不情愿，“手续(好处)费一百元，不能再低了。”
　　隐蔽：藏身写字楼内
　　下午，按照约定，记者来到花园路中段的一家商务楼。在二楼一间没有挂牌的房间内，记者见到了电话中那名略带南方口音的男子。“你?”办公室内陈设简单，男子神情警觉，“我刚打过电话，刷八千的那个。”见记者并非生人，男子放松下来，“卡呢?”记者掏出卡递了过去，男子熟练地将一个红色小便条贴在信用卡背面，“密码多少?”“P0S机呢?”面对记者的疑问，男子没有作声，将密码写在便条上，然后拉开抽屉，拿出一沓信用卡，将记者的卡用橡皮筋与它们套在一起。这一沓信用卡有五六张，每张也都贴着写有六位数字的便条。更让人惊异的是男子拉开的抽屉内，还有三四沓类似的信用卡，各家银行都有。同时，他建议记者刷7900元即可，“别太整数了，这是行规。”“生意不错吧?”记者又问，男子却笑了笑，“这几个客户也要刷，正好一块儿。”随后，他带着记者走出写字楼。
　　怪异：刷卡单遭“斩首”
　　“我在网上打了好几个电话，怎么都不干了?”记者与沿路东行的男子攀谈起来，他话不多:“现在不同以前了，我也不过是偶尔帮帮忙。”走了五六百米后，男子进了另一家写字楼。一进门，他突然回头:“你在这里等着我。”“你知道密码，万一把卡卷走了，怎么办?”记者不放心，男子却信誓旦旦，拿出一张身份证亮了亮，这时记者才知道他四十多岁，姓刘，“我干这行多年了，能为你这点钱……”在老刘走进电梯不到5分钟，记者就收到了信用卡发卡行发来的短信:已成功刷卡7900元。不过直到半个小时后，老刘姗姗来迟，两手空空。“不好意思，来晚了，暂时没钱了。”原来，他也不过是个中介，“你稍微等一会儿。”老刘告诉记者，一般公司都会预留一定的现金，可今天不知怎么回事，来刷卡套现的客户比较多。说着，他将信用卡和一张P0S单还给记者后又再度消失于电梯口。与以往刷卡后P0S机打印的单据有所不同，记者手中的这张P0S单却遭“斩首”，原本在抬头处应该标有P0S机所属公司及编号的地方被人为撕去。大约一小时后，记者拿到了7800元的现金。而从联系上对方，再到接头、刷卡拿到现金，整个过程也就三四个小时。
( 9:49:15) ( 9:11:53) ( 9:00:11) ( 10:04:48) ( 10:19:41) ( 8:57:59) ( 8:54:11) ( 10:28:18)信用卡套现黑洞揭密：自备POS机“全额套现”
您的位置： >>>>
信用卡套现黑洞揭密：自备POS机“全额套现”
中国网 | 时间：
 | 文章来源： 北京晚报
“资金周转站：刷卡提现、多倍额度、垫资还款、当时下款”
利用虚假交易进行信用卡套现的透支，可能给银行带来巨大风险
透支提现，是信用卡的常规功能之一，持卡人在ATM机上就可自行完成。为什么还需要通过第三方呢？
“点位低，下款快，垫资还款”、“信用卡双倍、多倍额度提现”……一则则大同小异的分类广告初露端倪。
目前，根据银行规定，绝大多数信用卡透支提现的最高数额是授信额度的50％，通常只能提取额度的30％。那么，这些声称能够全额甚至多倍额度提现的中介有什么样的“高招”呢？
自备POS机“全额套现”
刷卡“消费”，手续费最多3％，实惠大于银行交易
听说记者想要透支提现，电话那边的刘老板表示“招行的、建行的、民生卡……都可以用。你的信用额度是多少钱就能提多少钱。”
“那怎么提呢？”
“就是刷卡啊，你在我这儿刷卡，我把钱给你。”刘老板解释说:“你从提出来的钱里给我手续费。”
“银行会查出来吗？”
“不会。”刘老板斩钉截铁地“打包票”，“我们自己的POS机，就是正常消费。”
这项业务，刘老板开出的手续费是“3个点”，即提款数额的3％。由于是“正常消费”，通常可享受30到50天的免息期。而通过银行柜台或者ATM机提现的手续费是1％，同时每日收取万分之五的透支利息。
记者又联系了另外三家类似的“中介”，得到的答复基本一致:在“中介”提供的POS机上刷卡，当场提现，手续费从1.5％到3％不等。有人直言:“现在扎进来做这个的多了，竞争激烈了，以前能提6个点呢，现在3个点就够高了。”
2006年下半年开始，国内银行开始酝酿调高信用卡提现额度至100％，即全额提现的消息引起了人们的注意。业内人士认为，这一措施能够打击当前的违规套现活动。
但是，最先调高部分持卡人提现额度的广东发展银行，全额提现的手续费是提现金额的2.5％；另一方面，提现金额万分之五的日透支利息，折合为年息则高达18％；而且，并非所有的持卡人都可享受全额提现，只有信用记录好并有此需求的持卡人才有此机会。
以全额取现10000元使用1个月为例，银行需收取250元手续费，再加日万分之五的利息150元(按30天计算)，持卡人提现的总费用是400元；这个费用明显高于中介提供的套现手续费。
现场假消费真刷卡当场拿现金
上月底，在菜市口百货商场附近的一个写字楼里，记者找到了其中一家“中介”。
虽然电话里一位石姓经理自称这是个电脑公司，但是这间办公室外没有任何标识。十多平方米的办公区里摆着三张不同朝向的办公桌，两台电脑，没有摆放任何商品或者企业标识，也没有其他办公设备。连石经理在内，一共三个员工。
“我在这儿刷卡，你们先把钱垫出来是吗？”
“对啊，我先把钱给你，你还有什么不放心的？”为了表示诚意，石经理转身从保险柜里取出五沓百元现金，搁在了桌上。
“你们专门做这个的啊？”
“对，我们就做这个的。公司主要在中关村，这儿是个办公室。”
“我是怕会影响在银行的记录。”
“这个没问题的。”石经理指指公司最主要的办公设备——桌上的POS机:“银行看到的就是你在我这里刷卡消费了。单子上显示的都是消费。”石经理又从抽屉里掏出一沓刷卡单据，抽了两张递给记者，果然都是购买电脑产品的刷卡凭证。日期都是本月，看来这家中介生意还不错。
“按消费提现，一个多月不用还利息，要是到期还不了款，你也可以来找我们。”石经理热心地嘱咐记者:“别欠银行的钱。我们还能帮你办贷款，比银行快。”
那么，这种“没问题”的假消费，真取现到底有没有问题呢？
去年2月底，中国人民银行和银监会发出《关于防信用卡风险有关问题的通知》，明确规定持卡人套现和商户提供套现服务属违法行为，要求金融机构联合工商和公安等部门进行打击和处理。
一旦发现商户提供套现服务，银行就会收回POS机。
“你们这儿不能两倍额度提吗？”
“我们这儿不行，你说那个他们都是在大商场里做。特别麻烦，你试试就知道了，(手续费)特别高，得收你30个点。我都弄不清楚他们怎么回事。”
黑洞2 借助大商户“多倍额度套现”
先“消费”再“退货”，手续费20％至30％，“分期消费”刷高信用额度
其实，石经理弄不清楚的另一种套现方式本质上跟他的生意也差不多，同样是通过刷卡消费来提现。
声称能够用3万元额度的招商银行信用卡提出9万元现金的王小姐把记者约到了北三环的一家电器城。多倍额度提现，同样需要通过在家电卖场里刷卡“消费”。
面对记者的询问，起初，王小姐表示:“我肯定不会跟你说我们怎么做的，我把钱提给你就行了，好多人过来就是想知道具体怎么做。”
但是，为了打消记者的疑虑，王小姐还是透露了一些操作手段。
“这样几倍的提钱必须得在大商场里做。”王小姐说:“能给你办分期。”
“不会影响我在银行的信用记录吧？”
“不可能，这么消费，银行只能提高你的额度。没事儿，我们都做了一年多了。”
“你们手续费怎么这么高呢？别的全额提才3个点。”
“他们那是月还款，我们这是年息。你算算每个月才还多少钱？”
王小姐所说的“分期”，实际上就是家电卖场和银行合作的信用卡分期付款购物。即银行先行为持卡人支付货款，然后持卡人分期将钱还给银行。
当得知记者当天不能提款后，王小姐忍不住埋怨起来:“我钱都带来了。还跟人家说好了，货都开了。”
“货？”记者追问。
“不是走消费吗？得入账啊。你要提多少钱，得填多少钱的货。所以不是说想什么时候提就什么时候提，我还得先跟那边的人说好。”王小姐有些急躁地说。
那么，先把钱垫出来的中介如何获得现金呢？
另一位从事提现业务的中介透露，在商场里刷卡之后，可以退还商品来获取现金。而选择大商场的另外一个好处在于，和使用自己的POS机相比，这里更不容易被银行发现。
两倍以上额度的提现，手续费从16％到33％不等。一位能提供建行、民生、广发等多种信用卡2至3倍额度提现的李先生告诉记者，他的业务主要在一些家电卖场进行。招商银行卡3倍提现，年息16个点。建行卡则需要提前一周左右预约，29％的手续费，18个月分期还款。如果提卡人需要，他能提供上门服务，就近为客户取现。
对于中介利用卖场从事套现业务一事，记者向几家商场求证。其中一家电器城负责媒体接待的苑女士表示，目前，公司还未收到中介利用信用卡分期付款业务在门店套现的消息。如果有公司员工参与，绝对是违反公司规定的个人行为。
招商银行信用卡部的工作人员则表示，利用信用卡套现违反相关规定，各种从事套现和收费办卡的人员跟银行没有任何关系，很可能是骗取客户手续费的手段。
黑洞3 网络支付平台“自助”套现
买家卖家共做局，无需手续费，网上开铺小额套现
半个月前，一篇《用支付宝，成功套现25000元》的帖子被某媒体转引后，阿里巴巴公司表示，大部分使用该支付平台的都是守法用户，只有极少数的用户借此违规操作。
几位在淘宝网开店或经常购物的网友告诉记者，尽管他们自己没有用这种方式套过现，但是根据他们使用支付宝的经验，文中所写的套现方式是可行的。
即事先计划好的买卖双方进行一场虚假交易，买家用有网络支付功能的信用卡向支付宝充值，然后购物付款，卖家则在款到之后申请提现，再将钱返还给买家。只要双方确定了交易，整个过程不需要任何手续费，而网站本身很难确定交易的真实性。
网络支付平台较低的进入门槛也进一步降低了套现的成本。想在淘宝网上开一家个人店铺，只需提供身份证的复印件和一条银行卡资料信息，经过确认为实名制会员之后，登记10件商品即可；而获得购物资格的程序则更为简单。
但是，用支付宝套现有一定的限制，例如部分信用卡向支付宝充值的单笔最高限额是350元人民币。不过，对于每日的交易数量则没有限制，单日刷卡额取决于信用卡本身的额度。
利用支付宝套现必须首先进行一场“交易”，而在采访过程中，一位网友向记者介绍了另外一个取现更加方便的网络支付平台——钱保。
与支付宝类似，钱保的用户也可以将信用卡上的钱充值在网络账户里。而比支付宝更加方便的是，钱保允许直接从账户中提现，同时收取1％的手续费。
2005年11月底，中国社科院金融所发布的《现代电子支付与中国经济》报告警示第三方电子支付工具“支付宝”存在风险。
该报告认为，第三方机构开立支付结算账户，提供支付结算服务，实际已突破了现有诸多特许经营的限制，它们可能为非法转移资金和套现提供便利，形成潜在的金融风险。
摆在调查边上套现之患
A先生得了艾滋病，医生下的结论是，他还有一个月可活。于是，A先生在几家银行办了8张信用卡，通过POS机等不同方式套现100万元。
30天后，钱花完了，他离世了。100万的窟窿留给了银行，这个黑洞将无法填堵。
当然，这只是个假设，实行情况也许还没有这么糟。
中国社科院金融研究所曾刚博士认为，利用虚假交易进行银行卡套现是一种变相的透支行为，会给银行和持卡人本身都带来一定的风险。
“利用多张信用卡套现，等于获得了一笔无息贷款。个人风险的累积会进一步放大，有可能造成信用卡坏账。”
曾刚博士表示，信用卡套现行为的出现原因之一在于，目前国内各大银行争相拓展信用卡业务，在程序上对风险控制方面不够重视。申请部分银行的普卡，仅需提交身份证复印件和一张名片即可。
对个人而言，借助透支消费进行套现，一旦无法如期还款，则会给自己的信用记录带来严重的污点。
大量的信用卡坏账曾在韩国引发了一场信用卡危机。韩国央行的数据显示，2004年，韩国家庭用信用卡、赊账等渠道购买商品后未结账的金额为25.3万亿韩元。韩国家庭巨额债务的形成中有很大一部分是由信用卡坏账引起的。
东南亚金融危机之后，韩国以各种政策鼓励消费者使用信用卡。到2003年底，持4张以上信用卡的韩国人达975万。2001年起，韩国国民使用信用卡购物金额激增，滥用信用卡引起透支额过度。
2003年10月底，各信用卡公司被拖欠的资金达6.9万亿韩元(1000韩元约合1美元)，韩国八大信用卡公司出现严重亏损。到2004年11月底，每13个韩国人就有1个人逾期不还信用卡欠款。
而如何应对这一问题，曾刚博士认为，单靠银行自身力量不足以彻底解决。除了银行方面进一步规范个人信用卡发卡程序、进行交易核查之外，监管部门也应适当介入。■策划：辛宏■采写：张芬
相 关 新 闻
[  ]　[  ]　[ 
 ]　[  ]
*遵守中华人民共和国有关法律、法规，尊重网络道德，承担一切因您的行为而直接或间接引起的法律责任。
*中国网拥有管理笔名和留言的一切权利。
*中国网新闻留言板管理人员有权保留或删除其管辖留言中的任意内容。
*您在中国网留言板发表的言论，中国网有权在网站内转载或引用。
*如您对管理有意见请向留言板管理员反映。
*参与本留言即表明您已经阅读并接受上述条款。
*文明办网文明上网举报电话：010- 举报邮箱：jubao@
| 法律顾问： |
版权所有 中国互联网新闻中心 电子邮件:
电话: 86-10-
网络传播视听节目许可证号:0105123