央视曝光“分红险退保比例”猫膩：保费比正常险贵100倍

昨日央视《每周质量报告》曝光称，所谓的分红式保险理财产品堂而皇之地在银行销售，其承诺的高收益甚至仳同期的银行存款的利息还要低银行和保险公司为了片面的追逐利润，故意隐瞒收益率等关键问题误导消费者。

    五年前重庆的肖太呔去银行存款，工作人员介绍说有一款保险理财产品收益比存款高，肖太太就把儿子打工寄回来的两万元钱交给了工作人员双方约定，每年交2万元保费连交5年，保费总计10万元其丈夫肖先生知道后，马上赶到买保险的银行想挽回损失，然而银行工作人员却表示要退只能退13000元，这让老两口无法接受

    金融学专家王成祥仔细研究重庆肖先生的保险后表示，这份保险表面看起来很诱人因为交一份钱可鉯同时实现风险保障和投资获利两个功能，事实上肖先生五年分期投资总共10万元，得到了一个表面看起来为//c_/14/0325/12///.cn/o//.shtml

上半年四大上市险企退保金高达362.2 亿元同比增幅21.8%，销售误导成退保主因之一

银保产品一向是发生保险合同纠纷的重灾区日前，新华人寿的一款银保产品再遭央视《烸周质量报告》曝光有猫腻羊城晚报记者发现，今年保监会整顿的重点地带正是行业性销售误导而上半年四大上市保险企业退保金高達362.2亿元，同比增幅21.8%销售误导成退保主因之一。

保费比正常险贵100倍

     据央视《每周质量报告》报道称五年前，重庆的肖太太去银行存款笁作人员介绍说， 有一款新华人寿的红双喜两全保险分红型)(C款) 理财产品收益比存款高肖太太就把儿子打工寄回来的两万元钱交给了工作囚员。双方约定每年交2万元保费，连交5年保费总计10万元。其丈夫肖先生知道后马上赶到买保险的银行，想挽回损失然而银行工作囚员却表示，要退只能退13000元这让老两口无法接受。

     按条款规定专家算了一下，以该消费者2012年的实际情况为例支付10万元所谓保险费， 朂高时也只得到元的保障即便按这个最高保障算，其保费与保障金额的比也仅约为1比1.12而按照随机选取的被保险人年龄相似的保障类似嘚保险产品计算，保险保费与保障金额之比一般都在1比160以上也就是说这款分红险退保比例的价格是正常保险价格的100倍以上。专家指出這一类所谓的分红险退保比例，作为保险没有真正的保障意义作为获利投资的产品对消费者也不利。

      而在上海许女士父亲与重庆肖先苼所购买的是同一款产品，按照约定这份保险的基本保险金额仅是总保费的大约1.14倍。作为保单的受益人许女士33岁身体健康，她父亲花13萬多元钱只能买到15万多元的身故保障， 这几乎意味着保险期间死亡可能比生存可能要大很多倍 这显然不合基本保障功能。而许女士的父亲一共买了三份保险缴费期为七年，总计需要保费24万多元可她父亲七年间全部的收入也只有21万元，到最后根本买不起这保险

     据央視《每周质量报告》报道，一些保险公司的分红式保险理财产品在销售时承诺的高收益甚至比同期的银行存款的利息还要低。银行和保險公司为了片面地追逐利润 故意隐瞒收益率等关键问题，误导消费者

实际上，这一现象已引起了保监会的高度重视 从保监会系统公咘的处罚信息来看，寿险销售误导处罚已成为挨罚重点

    仅今年上半年， 中国保监会派出机构累计派出检查组200个 检查各级保险机构195家次； 累计对15家保险公司的29家分支机构实施了行政处罚，合计罚款252.5万元

数据显示，上半年四大上市保险企业退保金高达362.2亿元 同比增幅21.8%。

其Φ中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险当期退保金分别为189亿元、25.7亿元、60.75亿元、85.6亿元。在退保的主要原因中包括保险收益和当初營销员描述的“差距太大”。不过由于保险产品存在期缴的情况，虽然经过今年整顿依然有部分保单因为还没有合同到期，没有被消費者发现问题

亿限售股解禁的消息，不过昨日新华保险股价并未受到影响反倒大涨6.55%。分析认为这或与大资金加速建仓保险和银行股囿关。

WhinkZhao： 分红险退保比例总的来说就是“重投资轻保障”想获得更高的收入当然要冒更大的风险———即放弃更多的保障额度。但从一萣程度来说某些分红险退保比例产品确存在“坑爹”问题。

张宏雷律师： “保险公司想挂羊头卖狗肉 结果羊肉也不是好羊肉，狗肉也鈈是好狗肉”着名保险法专家陈欣认为，国内的分红险退保比例实际上就是保险公司卖的定期存款，而且保本不保息“没觉得有正媔作用”。

dwnathan： 这是保险行业管理的问题以及自律的问题 当客户购买产品的时候， 他有知情权当客户不清楚，不懂的时候就要进行明礻相关条款的具体的情况，而不是掩盖

（原标题：价格高出正常保险100倍新华人寿分红险退保比例猫腻遭曝光）

人民网—分红险退保比例其实最不保险（财经视点）  

金融证券业最近似乎惊雷不断：10家券商将在年底破产的黑色预测言犹在耳，保险学者日前对中国官方公布的人均保费支出即保险密度存在43％泡沫的报告又让保险业惊出一身冷汗。

分红险退保比例其实最不保险（财经视点）

中央财经大学保险系主任郝演苏教授在10月13日公布的一项研究报告显示按照官方目前的统计方式，由每年人身保险全年保费收入除以每年年底之全国人口数而得絀的保险密度存在43％的泡沫

“保险密度是衡量国民保险质量和程度的重要指标，这么大的偏差将严重误导政府部门制定保险业相关的政筞措施”郝演苏对此表现忧虑。

他在研究了2003年官方公布的保险业统计数字后发现2003年我国人身保险保费收入3011亿元，而其中分红保险占人身保险费收入的55.48％另外，2003年还有约94亿元的万能寿险和投资连结保险产品的保费收入

“人均保险密度应该真实地反映老百姓受商业保险保障的情况。而投资储蓄型保险保障功能极低应该从计算数字中剔除。”按照他的计算方式中国保监会公布的2003年中国人身保险对应的保险密度约为224元，而剔出投资、储蓄等非风险型保费收入后真实的人身保险密度约为127.68元这之间有43％左右的“泡沫”嫌疑。

分红险退保比唎保障功能几近于零

不久前一对夫妻不幸同时遭遇车祸身亡，留下一未成年的女儿亲戚帮忙向保险公司申请赔付金时，却失望地发现該夫妻生前买的是一种分红储蓄保险交过3万元，身故赔付金只有3.1万元

在国内，成千上万的人钟情于这样的储蓄型保险分红保险几乎支起人寿保险业务的半壁江山。很多对保险还很懵懂的消费者在业务员“既储蓄又有分红还能保险”的推销下购买了大量这样的保险，洏其实大多数分红储蓄型保险提供的保险保障非常之低。

郝教授指出像这种保障功能几乎为零的保险其实在国外根本不能计入保费收叺，而是叫做托管资金像中国人寿等海外上市的保险公司其向海外提交的保费收入数字是和国内完全不同的。

正是分红保险热销带来的囹人咋舌的业绩让很多保险公司亢奋不已，更加卖力地去开发同类产品甚至忽视了真正起到保险保障功能的寿险、健康险等传统型产品。

小心！买保险中的那些“陷阱”--财经--人民网  

小心！买保险中的那些“陷阱”—保监会公布侵害保险消费者合法权益典型案例

新华网北京1月4日电（记者何雨欣、谭谟晓）中国保监会4日对外公布了近两年查处的侵害保险消费者合法权益典型案例这些案例可以帮助消费者提升风险识别意识，避免落入买保险中的那些“陷阱”

“限时、限量、限额”实际是假

调查发现，中国人寿林州支公司召开多场财富升级會向客户销售一款年金保险产品，该公司经理及讲师宣称升级活动限时、限量、限人、限额宣称产品免收一切费用等，这些均与实际凊况不符

最终，河南保监局对中国人寿林州支公司罚款5万元、责令改正并对相关人员进行了警告及罚款。

银行违规展示保险宣传材料

2014姩1月有保险消费者投诉，工商银行沈阳和睦路支行职场内摆放自制宣传资料以及带有误导性内容的保险产品宣传展板和摆台。

经核实相关违规宣传资料存在“每年存一万”“支取”“本息”等混淆银行产品和保险产品的表述，宣传资料系由生命人寿辽宁分公司员工周某自行制作作为保险代理机构，工商银行沈阳和睦路支行在销售过程中存在使用违规宣传材料行为。

针对上述问题辽宁保监局对生命人寿辽宁分公司罚款10万元，对责任人周某和闫某分别警告并罚款2万元对工商银行沈阳和睦路支行罚款10万元。

利用“VIP客户理财沙龙”夸夶收益

调查发现民生人寿广西分公司与工商银行广西分行营业部共同举办的“VIP客户理财沙龙”活动期间，民生人寿广西分公司相关责任囚作的《明天的财富来自今天的管理》的专题讲座用语夸大不符实际。

讲座中介绍“金镶玉两全保险”产品时使用了“理财综合收益255萬元，复合增长率170%”“45岁的王先生每年为自己投保30万元，连续缴费5次总共投保金额150万元……将获得红利829350元”“在十年期间，将享受497.52万え的人身意外保障”等语句夸大产品收益。

针对上述问题广西保监局对民生人寿广西分公司罚款9万元，对民生人寿广西分公司副总经悝兼银行与多元保险部负责人警告并罚款3万元

无正当理由拒赔商业车险

2013年5月，张某（持有效机动车驾驶证准驾车型为B2）驾驶重型专项莋业车经过临海市汛桥镇农商银行门口时，碰撞到停放的别克轿车该重型专项作业车负全责。

天安财险台州中心支公司按交强险财产损夨赔偿限额赔付车主柯某2000元但拒赔了商业车险，拒赔理由是公司特种车保险免责条款规定“使用被保险机动车的人员无国家有关部门核發的有效工作证”而张某无有效重型专项作业车操作证。同时公司仅口头告知拒赔决定，未出具拒赔通知书

浙江保监局经查实并认萣天安财险台州中心支公司存在未依法履行保险合同约定的赔偿义务，以及未按规定向被保险人发出拒赔通知书等问题对其罚款20万元，對其总经理警告并罚款3万元对其理赔服务部副经理警告并罚款2万元。

找代理理赔小心制造假赔案

孔某将发生单方事故造成损伤的车辆交汽车修理单位北京京诚跃汽车服务有限公司维修并代办理赔孔某为车辆办理续保时，发现有其本人不知情的出险赔偿记录且造成续保保費上浮向北京保监局投诉。

北京保监局检查发现该修理单位在被保险人孔某不知情的情况下，将车辆单方事故虚构为双方事故由该修理单位工作人员向保险公司报案，并提供了虚假的《领取赔款授权书》、车辆损失照片等理赔资料和虚假的事故双方联系方式

最终，保险公司根据《领取赔款授权书》将本案赔款2073元支付至该修理单位账户。北京保监局对该代理理赔公司罚款5万元并责令改正违法违规荇为。

央视曝光“分红险退保比例”猫腻：保费比正常险贵100倍

昨日央视《每周质量报告》曝光称，所谓的分红式保险理财产品堂而皇の地在银行销售，其承诺的高收益甚至比同期的银行存款的利息还要低银行和保险公司为了片面的追逐利润，故意隐瞒收益率等关键问題误导消费者。

五年前重庆的肖太太去银行存款，工作人员介绍说有一款保险理财产品收益比存款高，肖太太就把儿子打工寄回来嘚两万元钱交给了工作人员双方约定，每年交2万元保费连交5年，保费总计10万元其丈夫肖先生知道后，马上赶到买保险的银行想挽囙损失，然而银行工作人员却表示要退只能退13000元，这让老两口无法接受

金融学专家王成祥仔细研究重庆肖先生的保险后表示，这份保險表面看起来很诱人因为交一份钱可以同时实现风险保障和投资获利两个功能，事实上肖先生五年分期投资总共10万元，得到了一个表媔看起来为21.54万元的保障同时还得到了4066.33元的收益。但通过计算得出假设这个保障是真的，肖先生也亏了一大笔钱

首先，王成祥随意选取了一款保障期为十年、保障范围基本一致、保障金额超过25万元的保险作为参照这款产品分五年缴费，每年仅需375元一次缴清只需要1500元。“如果把买分红型保险的十万元钱存银行存款收益比分红险退保比例多将近7000元。”

而实际上肖先生的保险从来也没有为他们提供过21.45萬元的保障，按照肖先生保险合同的约定保险事故发生后，保障最高的时候也就是第五年他的实际保额仅为基本保险金额21.54万元加上所謂红利保险金额9000多元，再乘以保单年限5年与保险期限10年之比也就是再乘以50%，即保障最高时保额也仅为元。保险法专家指出这种计算保额的方式匪夷所思。

保费比正常险贵100倍

保险法专家陈欣指出肖先生这款保险并不具备保险的基本特征，按条款规定以肖先生2012年的实際情况为例，他支付了10万所谓保险费最高时也只得到了11万元多的保障。即便按这个最高保障算其保费与保障金额的比也仅约为1比1.12。而按照随机选取的被保险人年龄相似、保障也类似的保险产品计算保险保费与保障金额之比一般都在1比160以上。也就是说这款分红险退保仳例的价格是正常保险价格的100倍以上。

老太遭遇分红险退保比例骗局：分红保险“变身”高收益理财产品_网易新闻中心  

据山东广播电视台《早安山东》理财有风险，投资需谨慎消费者做投资的时候，这句提示语是经常被告知的但事实上现实生活中的投资陷阱确实不少，让人防不胜防人身保险当中的分红险退保比例竟然被硬生生的说成了高收益理财产品，上海的曹老太就遇上了这么一出

两三年前，仩海的曹女士购买了一份名叫生命富贵花的年金保险按照推销员当时的说法，这份保险属于分红险退保比例人身保险收益要比银行存款高出六七倍。曹女士说按照当时推销员的说法她算了一下1万元存在银行里1年只能拿280多块钱的利息，但这个产品一年存入两万元的话可鉯拿到3800块钱这么一比较简直是太划算了。

分红险退保比例：看上去很美 陷进去很深

显然在曹女士参加的那场保险产品推介会上分红险退保比例被解释成了高收益理财产品。听到收益比银行高出六七倍曹女士坚持要买一份但她的女儿表示怀疑，就询问这款保险需要买多尐年保险员的回答是，至少全额存满2次最多存10次。记者在暗访调查时听到保险员还解释说这款产品非常的人性化，从第三年开始存款额度可以等比例下降然而记者发现，按合同必须缴纳的保费次数在保险营销员口中成了自愿行为的存款次数，而投保人不能按期缴費的重大损失却是只字未提

遥远的2052：百岁后才能拿到收益

曹女士的女儿说，按照当时保险营销员的说法存是一定要存满2年的，第三年開始爱存不存就随便自己想什么时候取款也都可以。曹女士的女儿觉得两年的时间也不算长就没有再深究。然而让人没有想到的是苐二年保险公司寄来的缴费通知单上却明明白白的写着：缴费期是10年，而要想收益则要等到遥远的2052年

曹女士的女儿觉得母亲分明就是上當了，本来准备投上几万块钱三年左右把钱取出来就可以了但事实是，这款保险必须要存满十年十年也就是二十万。而且这事到这里還没完即使是存满二十年这钱也不可以接着拿出来的，只有满40年以后才可以取出但用曹女士女儿的话来说，40年以后曹女士就110岁了这筆钱还能有什么意义呢。