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账单怎么查询?建行信用卡账单怎么用短信查询？
建行信用卡账单可以通过短信查询，步骤是编辑短信CCZD#卡号末4位发送到95533，即可查询最近一期账单的金额及还款日期。卡盟网-建设银行【】
关键词：建行信用卡账单怎么查询?
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由“丢他老母的平安银行信用卡”谈个人建行信用卡购汇还款中招及维权成功经历...
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由“丢他老母的平安银行信用卡”谈个人建行信用卡购汇还款中招及维权成功经历...
看到坛里BI7KPQ老兄对平安不满的经历，回想起了前阵子与建行长达近5个月的漫长PK经历，最终争取了有限的胜利。流水账如下，供各位看官参考。
一直对建行服务不满，曾用过其信用卡后来消卡了。默认一直用招行的，和招行往来近10年了，至今还没有遇到过任何不爽的事情。但没办法，公司发工资还只认建行卡，加上回老家的航线是南航独家经营的，妥协之下，于在去年8月办了一张建行南航信用卡，额度一般。为了省事，设置了关联还款账户（也是建行的卡），到期自动还款含自动购汇还款。
去年9月下旬出去玩了趟，考虑到积分换里程，主要用这张建行卡，很快，还没等到过完国庆回来，约$1W的额度就用完了，某天加油时刷卡失败，改用招行卡。
想到还有几天才回深圳，万一招行卡有问题刷不了卡咋办，决定提前还款一部分，留点可用额度备用。 于是，晚上在酒店登录建行的网银，做了一笔购汇还款。
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悲剧自此开始。由于未使用全屏浏览，以及习惯了招行的还款规则，没看全页面内容就下一步下一步的完成了。最终提示购汇成功，查询额度已部分可用（失策1：没仔细看完页面上的所有提示内容，还好购汇不多，后期损失不算多）。
如图，一定要最大化窗口，仔细看完所有内容。关键在于，框中的这条要看清了。除还款日自动扣款外，建行任何时候的人工还款都是使用信用卡上的钱来还欠款（就是说先把钱存信用卡上再干别的，比如购汇还款），这让习惯了招行规则的人很不理解。本来就是额度不足了，肯定是从关联的自动还款账户上扣钱啊，还TMD的继续透支信用卡，这算哪门子还款？
760) {this.resized= this.width=760; this.alt='Click here to open new window';}" onmouseover="if(this.width>760) {this.resized= this.width=760; this.style.cursor='hand'; this.alt='Click here to open new window';}" onclick="if(!this.resized) {} else {window.open('.cn/attachments/a/day_c3e0fc974e8cnVTq6Ux0w.jpg');}" onmousewheel="return imgzoom(this);" alt="" />
[ 本帖最后由 sziboy 于
22:09 编辑 ]
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10月中回来后，考虑到平衡一下消费，就一直用招行卡了。另外确认了下建行关联的还款卡余额足够，后来也就没管了。
11月初，收到对账单，赫然一条，利息：1XX.xx元。来自于我那次购汇操作的利息。火大还是小先不管了，赶紧打电话给建行客服，客气地问原因，结果才知道自己没看到要命的那最下面的一条，人家可是尽责提示了的，没得说，吃了个哑巴亏。继续追问客服MM，现在怎么办？接下来还会不会有循环利息？或是说我接下来要如何操作，才不会再有类似的利息产生？客服MM叫我稍等，Mute了麦克风，一会儿后告诉我，说不会再有费用了，已还清所有款项了包括利息，我重复了一遍她的话，并再次确认了“下期账单若按时足额还款，不会再有利息，且保持还款账户余额足够，到期会自动扣款还款，不需我做任何操作”，得到客服MM的肯定答复后，挂机。这时，忍不住对着空气大声发泄了一句“F@@K!”
特别提示，考虑到我面对的不是一个简单的家，故每次与建行的电话沟通都启用了全程录音（包括后面与建行的每次电话联系）。
以防万一，我在11月中，查了一下信用卡的消费情况，并往信用卡上存上等额的钱做了次正确的提前还款，再打电话查询可用额度，满额。
12月初，收到对账单，果然，担心的事还是发生了：最后一条，利息1.44元。现在已经不会发火了，启用录音功能，再打电话给建行客服。平静的描述了前因后果后，客服知道自己搞不定，叫我稍等，转给了她的主管，再次描述了全过程，主管很会安慰，知道您不好受，这样吧，等我再确认下，1分钟后，告诉我确实还有利息，这1.44元就是上次的利息的利息。这和我想的一样啊，没这么简单，和她再聊了下责任、权利，义务，服务承诺等一堆，过程非常冷静和温和，最后，她说，这样吧，鉴于这样的情况确实给您带来了不便，而且您是我行的重要客户（听得我肚皮一紧，差点溜出个P来~~），我会申请给您退回这1.44元，希望您继续支持建行，祝生活愉快。当然的，我也得说谢谢啦，也给您添麻烦啦。哈~~~哈~~~ 慢着，别挂。 X主管您好，我想再确认下，下个月，我应该不会再欠利息了吧？？ …… 肯定不会了，下月账单中肯定不会有了，您放心使用吧，并留意下下期账单，会退款给您，主管笑着回复了我。我再次完整的叙述并得到了肯定的确认，然后挂电话了。
2012年1月了，收到对账单了，生气&失望，没有退款，最后一条：利息0.01元。 电话给建行，接通客服MM（奇怪，随机分配的，却一直没遇到过客服小弟）后，直接告诉她说这是个麻烦的CASE，我已来电多次，最近一次是你们主管和我沟通的，建议你把电话直接转给你的主管，细节你可查下以往的客服记录，谢谢。MM干脆的一句“请稍等”就把电话转出去了。有可能不是上回的那个主管了，她对这事完全没印象。是不是我也记不清了，她也报了姓，但上回在通话中有关姓和ID的内容我这次通话前忘记查了也不记得了，声音都是女声，这印象也不深。OK，我只能平静的和她再详细描述了前面的恩恩怨怨，最后加一句，如果您担心我描述的有误，请提供给我合适的通讯方式，我可以把以前的所有电话录音转交给贵部门参考，也包括这次我们通话的内容。果然，她问，上回和我沟通的主管工号，贵姓？ 我只好说我这会真不记得，都过了一个月了，不过我可以回放下录音找出来，要么您等我会？停顿一下后，这个主管说不用了，吧拉吧拉了一堆，就是抱歉啊什么的一堆客气话，最后说，我再帮您申请退款，这次请您放心，我一定会帮您做到，请您留意下期账单，然后又是抱歉加美好的祝愿。呵呵~~~ 互道珍重，挂机。
好吧，我再等一个月！
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2012年2月了，过完年上班了，收到对账单了，利息终于没有了，最后一条： -1.45元。对了下总额，冲减成功。
760) {this.resized= this.width=760; this.alt='Click here to open new window';}" onmouseover="if(this.width>760) {this.resized= this.width=760; this.style.cursor='hand'; this.alt='Click here to open new window';}" onclick="if(!this.resized) {} else {window.open('.cn/attachments/a/day_fbafe9TXfgzRjEOo79.jpg');}" onmousewheel="return imgzoom(this);" alt="" />
Over。对我等小百姓来说，故事到此只能结束了。
要谢谢最后帮忙搞定退款的客服主管么？也许应该，实际是我没有。会改变我对建行的看法么？不会，并没有因此而觉得更差。
建行信用卡没消卡，备用。都是差不多的乌鸦，手头就留2只大的，一招一建，一个没惹过事，一个制服过。也真是的，建行做产品设计的这些牛B的精英们，搞这么复杂，想方设法的“合法”坑客户的钱，可连自己人都没培训明白这些复杂的条款和复利计算，这玩个P啊~~
同时还用过BOC HK的，一旦各类协议和条款有变更，就发一邮件过来，特别提醒注意您的权益。不过最终还是转更符合个人要求HSBC HK了。他们一样的有各类收费且不便宜，但有变化都会提醒，写的也清楚，风险提示也有，我自己也会仔细的看，总体来说不会让他们多收我一分钱，虽然接触不是很多，其整体服务明显觉得好那么一些。感受直观且简单的一个例子，办业务时都是柜台主动代劳填单，由我检查确认并签名，深圳只见过金葵花有限的代劳填单，对普通客户来说，还有哪些有印象的好服务？
--- No pic say a J8??& &抱歉，太晚了，明天抽空补图。晚安~~&&---
-- 补充： 招行若设置了自动还款，因故未扣款成功会及时短信通知，并展期一天可还款。建行就没这服务，问客服，说用卡协议里写了持卡人对自己的XXX负责，并明确了账单日期和还款日期，且说明了逾期不还会有滞纳金啥啥的，并且没有约定要提供扣款失败通知服务。只能自己小心啦。
[ 本帖最后由 sziboy 于
22:20 编辑 ]
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一直用建行和招行卡
泡坛适可而止
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招行卡路过！！！
美丽人生！
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看完了LZ的帖子，感同身受。我用建行的汽车卡有2年时间，后来因为修车洗车等费用公司可以实报，就把卡注销了；后来公司发工资用建行的卡，考虑经常出差使用信用卡，就办了建行的深航联名信用卡，这个卡用起来应该有三年多了，感觉还是好用的。因为现在工资改做平安发了，我们公司财务真坑爹，整天就换这个玩。每月都是还款日前把钱转到预约扣款的银行卡账号。每次都多打几百块。
另外，还办了个建行的粤通卡汽车卡，可以ETC后付费，感觉很方便了。但是与深航的联名卡共享额度的。用着还算好。
说起来循环利息，我倒是觉得招行的很坑人。
有一次因为十几元未还，产生了300多元的循环利息，后来招行卡就很少用了，建议招行的比较安全，网上购物的时候使用。
招行的卡的积分，犹如鸡肋。
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招行卡路过！！！
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凡事都要多当心
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之前被建行收了200元年费，打电话去给800，说明情况，800给了一周的时间，补刷6次即可，于是去了TB刷了6个Q币，共计花费5元左右
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回复成功，收到1个大米！
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打开微信，用“扫一扫”扫描二维码，打开页面后分享到朋友圈。上月信用卡余额不能做当期账单还款
来源：现代快报
编辑：zhangsusu
摘要：如果信用卡当月账单金额在100元以内，就不能享受最低还款；不是在当月账单期内存入的钱，不能作为当月信用卡账单的还款。
&如果当月账单金额在100元以内，就不能享受最低；不是在当月账单期内存入的钱，不能作为当月信用卡账单的还款。&近日，南京某银行工作人员给出的答复让持卡人殷小姐感到莫名其妙：&我自己的钱存进去为什么不能用作还款？&银行真有这样的规定吗？
投诉预存款后还产生逾期还款？
&9月份我的信用卡账单应还金额是33元，卡里原来有上个月还信用卡结余的17元，足够最低还款，结果还是产生了逾期未还款记录&&&上周，殷小姐如是投诉。
原来，同在银行系统工作的殷小姐一直持有并使用着某银行信用卡，因为知道逾期的影响，每次她都按时还款。11月上旬，她收到10月对账单时发现，上面有一笔10元滞纳金和6元利息，就打电话到银行信用卡客服中心查询，被告知是9月账单逾期未还款。
&怎么可能呢？我9月只消费了33元，还8月账单时多存了17元，足够最低还款的，就没再往卡里存钱，不应该算我逾期呀。&殷小姐告诉，她要求银行解释，银行第一次回答是&100元以内账单不可以最低还款&，她要求提供具体条款文件，对方值班主管又说是工作人员失误，100元以下账单可以最低还款，但因为她17元钱是扣完8月欠款后剩余，不是在9月账单期内存入的，不能算是她主动意愿还款，所以是逾期未还款。
&这一解释更没道理了，我存在账户里的钱就不是我的钱吗？&殷小姐说，更让她气愤的是，她自己登录个人征信系统查询发现这次账单已经产生了信用污点，&我是一名员，这个对我影响会非常大，会影响我的职业生涯。&因为这个原因，殷小姐要求上述银行到人民银行消除她的这个信用污点，却遭到了拒绝。
调查多数银行无最低还款额限制
据了解，信用卡最低还款额是指持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款期待遇，最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项。
&当月最低还款额都会在账单上写得很清楚，持卡人拿到的每期的对账单上面一般都是两个金额，一个是应还金额，一个是最低还款金额。其中，最低还款额是透支额的10%外加取现、手续费、利息等硬性还款额的总额，每期都可能不同，没有100元以上账单才能最低还款的规定。&一家大型银行南京信用卡中心的负责人告诉记者，各家银行信用卡消费和还款规定会有差别，但没听说过对于最低还款额限制账单金额的规定。
不过，有银行对于最低还款额的底线有要求，比如一家银行信用卡的最低还款额是200元，即对于200元以下的账单，客户只能全额还款。
&银行说法&涉嫌霸王条款
&不是当月账单期存入的钱不能作为当月账单还款&,这是让殷小姐既疑惑又气愤的另一个解释。那么，其他银行是不是也有类似的规定呢？记者咨询了五家银行，均没有这个规定。
一家银行信用卡中心的负责人表示：&不排除个别银行有这个规定，因为信用卡消费本质是银行和持卡人之间的信用关系，各银行对于还款方式会有自己的约定。但对于这种额外条款，应该在使用指南和信用卡协议中提供，必须告知持卡人。&
某律师事务所律师认为，殷小姐反映的情况应该首先参照双方签订的信用卡协议，如果争议的部分在协议中约定不明，根据《合同法》，对于格式条款约定不明部分的解释应当作出不利于提供格式条款一方的解释，即会选择有利于殷小姐一方的解释。对于银行的第二种说法是否涉嫌霸王条款，主要看其是否违背法律强制性规定的条款，如果是则视为无效条款，银行应承担责任，负责为殷小姐消除这次信用污点。
特别提醒信用卡捆绑还款有逾期风险
一家银行信用卡负责人表示，持卡人向信用卡中预存的钱一般是直接变成可用，应从下一期账单的透支额里扣除计算应还金额，但有些情况下，预存款可能无法作为还款。他举例说：&假如客户约定了特定的还款方式，比如将信用卡与某一张借记卡捆绑，每个月自动从借记卡上扣款还信用卡，则即使持卡人向卡里预存现金，系统还会从捆绑的卡里扣款，如果那张卡里没钱了，就容易出现逾期未还款。另外，对于双币种信用卡，如果客户选择人民币还款，客户再向里面存入外币，系统可能不会视为当月还款，也容易产生逾期。&因此，他提醒持卡人，用卡过程中特别要注意这些细节，遇到类似情况及时取消捆绑还款。
银行方面人士表示，已就相关问题与殷小姐协商，如果核实证实本期账单让殷小姐产生了信用污点，将配合殷小姐去人民银行申请消除。
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微信二维码透支百元滚出万元账单 银行怎么靠信用卡赚钱?
来源：中国新闻网
　　记者调查：透支、分期付款、取现藏陷阱，银行靠信用卡赚得比理财产品多
　　在央行并无加息降息的前提下，目前：1000元存在银行，年利率为3.5%，储户最终会收获的利息为35元　　持卡人通过信用卡向银行借贷1000元，一年后本金加罚息为1461元左
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右，也就是说年利率高达46%　　如今，每个人或多或少都几张信用卡，在享受透支消费、商户打折的同时，你是否了解它的收费方式和盈利模式呢？透支191.11元“滚出”10854.43元账单；少还44.60元，循环利息1070.57元；最低还款，一年循环利息能买iPhone4&&这些不是天方夜谭，而是真实发生的信用卡消费案例。　　个案　　透支191.11元5年“滚出”10854.43元欠款　　据报道，董小姐的信用卡是5年前在学校办的，信用额度仅200元，没用几次后就被她遗忘了。但在不久前，董小姐接到银行合作公司的催账电话，去银行求证后才想起来还有一张信用卡。信用卡账单显示，最后一笔消费是2007年5月，当时透支191.11元。经过近5年密密麻麻的罚息明细，最后账单显示欠款竟达10854.43元。董小姐傻眼了，自己并未更换联系方式，为何这5年没有收到任何来自银行方面的单据和催款提醒呢。　　少还44.60元一个月循环利息1070.57元　　“少还信用卡44.60元，逾期10天竟产生1070.57元的循环利息。 ”无独有偶，近日，一位名为“艳妮”的网友也爆料称自己的信用卡“被宰”经历。据她介绍，自己的信用卡账单应在2月23日还款41994.60元，但她通过ATM机提前还款时，只还了41950元，少还了零头44.60元。3月5日，她收到银行寄来的账单，上面赫然写着循环利息：1070.57元。　　每月若只还最低还款额一年利息能买iPhone4　　每月只还最低还款额，不知不觉，一年循环利息够买一个iPhone4了。王女士因为出国，办了张方便境外刷卡的信用卡，并在这期间透支近2万元。回国后，王女士收到银行的还款通知信，称可以按最低还款额还款，不影响后期使用，只需还1000多元。 “当时不知道利率有多高，就想着到年底一起还。 ”每个月1000多元的最低还款额，偶尔小额刷卡消费，王女士的信用卡一直维持着2万元左右的透支额。等到年终翻阅账单，看到有一笔300多元的“循环利息”。她再翻出从未拆封的其他旧账单，发现每个月都有300―400元的循环利息。 “真没想到，一年下来的利息都能买iPhone4了，后来我信用卡都不敢用了。 ”　　算账　　1000元卡债一年后变1461元　　目前，1000元存在银行，年利率为3.5%。也就是说，存1000元钱在银行，经过一个自然年，且在期间，央行没有利率变动的情况下，储户最终会收获的利息为35元。　　同样是1000元，如果是信用卡债，经过一年发酵，会到什么程度呢？假设客户田小姐1月9日消费1000元，账单日为1月10日，且此后一直未还款，前提是在这一年间，央行并无加息降息。沪上某商业银行信用卡中心负责人为记者算了一笔账：信用卡欠款有两种费用：一是循环息，每天按欠款本金的万分之五收取；二是滞纳金，按最低还款额未还款部分的5%收取，最低还款额按欠款本金的10%计算。欠银行1000元第一个月，循环息每天0.5元，一个月以30天计算，就是15元。滞纳金是最低还款额未还部分的5%（但最低20元），即20元；这样算下来，第二个月还款本金就涨到1035元，第二个月的滞纳金和循环息就以1035元为基数计算，以此类推。那么直至次年1月10日，田小姐的本金加罚息为1461元左右。　　也就是说，按此种模式，持卡人通过信用卡向银行借贷1000元的成本为461元，也就是说年利率会高达46%。按照央行规定，国内信用卡的日息为万分之五，透支利率年息为18.25%。实际上，通过信用卡向银行借贷1000元的成本显然要高过央行规定，也早已高过目前年利率为7.05%的个人商业贷款。　　来自业协会的数据显示，美国信用卡年利率根据个人信用状况等因素确定，最高达36%；英国信用卡年利率在19%左右。中国银行业协会相关负责人认为，“从全球范围来看，我国信用卡利率处于较低的水平。 ”　　提醒　　银行员工：我不用信用卡，有点疏忽就亏大了　　在某城商银行工作数年，熟稔信用卡业务的潘先生却没有信用卡。 “不需要，平时没有太多大额消费，不必透支；嫌麻烦，透支还要去还款，不如直接刷储蓄卡；有点"黑"，一般全额罚息，有点疏忽就亏大了。 ”他告诉记者，一旦逾期或使用其他业务，利息很高，利滚利。 “不考虑滞纳金、利滚利，信用卡每天万分之五的利息一年加起来也有18%，现在存款利息不过3.5%，最好的理财产品年化率也很难超过10%，你说信用卡赚钱多不多？ ”　　究因　　罚息繁多“利滚利”　　记者昨日联系了、、中行、浦发、广发等数十家银行，盘点各家银行信用卡收费包括罚息政策发现，信用卡罚息包括利息、滞纳金、超限费、年费等。　　遵照中国人民银行统一规定，利息一般按消费金额每天万分之五计息，最低1元，每月计入本金按复利计算；如果在到期还款日实际还款额低于最低还款额，需要支付滞纳金，按最低还款额未还部分的5%收取，部分银行滞纳金有5元、10元的最低限额；超限费在持卡人累计未还交易金额超过信用额度时支付，一般按超限部分5%收取，目前很多银行章程中虽注有超限费，但实际已被叫停；信用卡一般都收取年费，从几十元到几百元不等，部分银行规定持卡人年刷卡达到一定次数可免收年费。　　银行内部人士透露，如果持卡人不及时还款，那么利息、滞纳金、超限费、年费等都会累计进本金计算复利，“利滚利”后，透支百元、账单万元也不是没有可能。在董小姐的个案中，由于5年没有消费，银行每年要收取80―200元的年费，5年即400―1000元，这部分费用将100%计入最低还款额，征收利息及滞纳金，按月计算复利。按照一些银行的规定，账单日总欠款大于信用卡额度，当月即不能享受免息，过去还会征收超限部分5%的超限费，由于董小姐信用卡额度小，短时间内就会超额，由此“滚雪球”般产生越来越多的罚息。　　霸道的“全额罚息”　　在网友艳妮的个案中，饱受非议的是“全额罚息”规定。在一项名为“银行哪些条款最霸道”的调查中，银行信用卡全额罚息条款被网友认为是最应该修改的霸王条款。　　中银信用卡客服告诉记者，目前中行实行全额罚息制度，举例说，持卡人在使用信用卡期间出现消费额1000元，截至最终还款日只还了900元，在当期账单截止日后，不是按照剩下的100元计息，而是按全部消费额，即1000元计息，利率为每天万分之五。　　采访发现，只有浦发、等少数不是全额罚息，招行、交行等大多数银行均实行全额罚息。　　据报道，早在2009年，工行率先取消信用卡全额罚息，但三年过去，取消全额罚息仍只是个别，还有等表示逐步推行“容差还款”政策，即把10元以内的“零头”滚入下期账单中，不对其进行全额罚息。　　面对消费者的质疑，银行回应，全额罚息是银行风险管控的一种手段，并非霸王条款。 2009年，首例消费者诉银行全额罚息案，裁定消费者败诉，使得银行更加有恃无恐。还有业内人士表示，技术壁垒也是致使银行采用全额罚息这一模式，“由于各家商业银行使用的信用卡核算系统多从境外购买，系统诸多参数固定设置为部分还款全额罚息。 ”　　最低还款额“诱导”　　有数据显示，全国超过80%的客户享受着银行提供的免息期还款服务，仅有不到20%的客户使用了计息的消费信贷服务。对银行来说，既要收取高额利息维持信用卡业务运转，也希望有更多持卡人采用计息服务。很多人和王女士一样，每月收到短信还款通知时，被提示可以最低还款或申请账单分期，但却没有告知这需支付的高额利息。往往等到看到下月详细账单，才知道自己支付了数百元利息。　　那全额还款与最低还款最终相差多少呢？如曾小姐的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。 3月5日本期账单包括他从2月5日至3月5日之间的所有交易账务，本月账单周期她仅有一笔2月28日消费，消费金额为10000元，“本期应还金额”为10000元，“最低还款额”为应还总额的十分之一，即1000元。假如曾小姐在3月23日前，全额还款10000元，则在4月5日的对账单中循环利息=0元。但假如她在3月23日前，只偿还最低还款额1000元，则4月5日的对账单的循环利息分为两部分：2月28日―3月23日利息为10000元×0.05%×24天=120元；3月23日―4月5日利息为（+120）元×0.05%×12天=54.7元，一个月总共需支付利息174.7元。　　取现、分期都不是免费的　　记者发现，信用卡取现的收费也颇为可观，不到万不得已不建议使用。目前各家银行提现的计息方式多为自提款日起计息，利率为每天万分之五。手续费的费率为0.5%至3%，也有银行设定最低手续费，多数股份制银行均为10元，也有银行手续费最低30元。中行客服介绍说，不同信用卡的取现费收费标准也不一样，就一般普卡来说，一般收费标准为取现金额的1%，最低10元。　　广发客服说，目前该行普卡透支提取现金的手续费计费标准是提现金额的2.5%，最低10元。　　浦发利息同样自取现当天计息，利率为每天万分之五。手续费1000元以下统一收取30元，1000元以上为取现金额的3%，也就是说，只取100元，也要支付30元的手续费。　　信用卡分期的也不是免费的午餐。记者使用信用卡分期付款计算器计算，5000元的总额，申请12个月分期，最终不同银行的总还款额在元左右。至于银行自身商城或与商家合作的“免息免手续费”分期，银行的收益大多已加在商品价格上。　　观点　　金融专家：　　拖欠还款持卡人需承担责任　　上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊认为，客户自己没有按时还款，长期拖欠，自己有一定责任。但银行单方面追求盈利，没有及时与客户沟通，负有道德责任。为解决这一问题，银行应该改变追求发卡量的倾向，注重信用卡业务的质量，降低信用卡风险。　　上海先行民商调解中心主任张侣墒θ衔芏喑挚ㄈ嗽谏昵胄庞每ㄊ泵挥凶邢冈亩料喙靥蹩睿杂谘映倩箍畹姆Ｏ⑾冈虿⒉磺宄５庞每ㄕ鲁叹昵肴饲┳秩啡虾螅炊云渚哂蟹稍际ΑＭǔＲ蟹⒖ü讨校⒉换峋统挚ㄈ擞馄谖椿箍钏械５奈ピ荚鹑谓蟹缦仗崾荆思乃投哉说ネ猓⒉换嵬ü缁盎蚨绦欧绞教崾境挚ㄈ嘶箍睢　　律师：　　欠款人可提出诉讼时效抗辩　　张侣墒Ρ硎荆〗愕陌咐校绻衅鹚叱挚ㄈ硕〗慊箍罴爸Ц队馄诶〗憧商岢鏊咚鲜毙Э贡纭Ｋ咚鲜毙侵该袷氯艿角趾Φ娜嗽诜ǘǖ氖毙诩淠诓恍惺谷笔毙诩浣炻保嗣穹ㄔ憾匀说娜辉俳斜；ぶ贫取Ｒ凶魑ㄈ嗣挥性诹侥甑乃咚鲜毙谥髡呕箍罱ナに呷ā　　董小姐还可以要求银行说明逾期未还款的利息的性质与计算方式，根据《最高人民法院适用合同法若干问题的解释（二）》第29条的规定，如果逾期罚息属于违约金性质，且高于银行同期贷款利息金额的130%，董小姐可以“违约金过分高于损失”为由请求法院予以适当减少。法院将会以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。　　消保委律师：　　霸王条款整治瞄向金融业　　市消保委律师志愿团陈秉惠律师表示，银行与客户的关系是借贷关系，双方依据合同履行各自义务。从法律上讲，类似全额罚息等规定，还是要看双方有无约定。但从公平合理原则上看，未偿还部分计息显然更合理，并且，银行应有按时告知的义务。 “解决这些问题，要从源头的制度规章改变。 ”陈律师表示，市消保委近日正在面前市民征集各个领域的霸王条款，市民可以通过信件和电子邮件反映。　　记者也从市工商局了解到，本市工商部门正在开展整治霸王合同专项行动，此次行动是国家工商总局部署的首次全国性格式条款专项整治行动，金融服务正是专项整治的重点行业。　　卡奴：　　信用卡就是要越用越活　　持有金卡的白领汪小姐向记者展示了她最近的的信用卡账单。由于上月还有4000多元卡债未还，在账务明细中，除各种消费，还有117.28元的消费利息和23.98元的滞纳金。汪小姐基本是个 “月光族”，每月还信用卡卡债都不会还足全额，而是“保证最低还款额，其他能还多少是多少”。她还曾用信用卡分期购物，为自己购置了iPhone4等物品。　　尽管每月要支付百元以上的信用卡额外费用，但她并不甚在意，她也很清楚全额罚息等规定。“银行为我的提前消费埋单，收取费用也无可厚非，信用卡就是要越用越活。 ”她说，自己轻松申领了信用卡金卡和借记卡金卡，信用额度越来越高。　　链接　　信用卡到底怎么赚钱　　沪上某银行信用卡业务负责人告诉记者，在一般银行信用卡业务盈利模式中，贡献最大的是商户回佣，也就是客户在POS机刷卡消费，银行会向商户收取一定的手续费，手续费具体比例各行不尽相同。不过，一些银行在初期为了打品牌，甚至会贴钱，最为常见的包括通过持有部分银行信用卡，在相关商户消费可有折扣优惠。在发卡量达到一定标准以后，一些银行的优惠活动就会慢慢变少。其次是循环利息，主要指透支利息和滞纳金。年费本也能为各家银行贡献一部分进账，但由于竞争激烈，很多银行都有优免政策，多数都是当年刷几次可免次年年费，这项收入在信用卡业务收入的占比不断降低。　　各种分期产品，对于信用卡运营来说也是相对高收益类产品。不同银行产品有所不同，主要有账单分期、现金分期、消费分期，有的银行还有汽车分期和商户分期等业务的分期手续费收入。　　不还款影响申请房贷　　不少消费者都是看到账单后，才意识到自己未能足额还款，产生一定的罚息。某股份制银行信用卡中心内部人士透露，若出现客户未能及时还款，且过了一段时间均未有回音，银行会进行催收。一般是短信或账单提醒，如仍未有回应，会给持卡人打电话提醒，更严重的就是银行会向身背卡债的卡奴发律师函，将催收卡债这则业务外包给相关公司。如果一直未足额还款，只是还最低还款额，一般不会影响客户已有额度，但类似客户再申请提高额度可能不容易通过，但具体政策各家银行都不一样。　　银行业内人士透露，客户不还款会影响信用记录，会影响到自身申请房贷。如果一时无法全额还款，可选择还最低还款额，不会影响信用记录，现在各大银行的比例系数一般为10%或5%。如果每月都还最低还款额的话，还需要考虑循环利息的问题。如果每月都只还最低还款额，是不享受免息还款期的，从消费记账之日起，就按每天万分之五来计息。 (来源：中国新闻网)
(责任编辑：张玮)
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