温岭民间借贷纠纷只有约13%的出借人能追回借款
日　09:25:24
中国台州网-台州晚报
作者：颜玲佳
　　被告下落不明导致审判执行难
　　在案件判决后，法院执行存在客观难题。比如，被告下落不明导致审判执行困难的案件不在少数。债务人逃债外出下落不明，或频繁更换居住地点，法院不得不通过公告送达法律文书。
　　公告法定期限长，即使原告证据非常充分，案件也至少需要近六个月才能判决生效。实践中，出借人一般委托代理人出庭应诉，但代理人对细节性问题往往陈述不清，在被告缺席的情形下，法院认定事实难度加大，又无法实施调解，难以达到法律效果与社会效果的统一。在执行程序中，下落不明的被告往往无财产可供执行，或者已提前转移、隐藏了财产，导致法院执行难。
　　此外，法院实际工作中，还存在借款数额认定难的问题，对于数十万、甚至几百万元的借款，出借人声称以现金方式交付，借款事实是否存在，认定难度较大。
　　对此，通常会面临3种情形：一是借款人不予认可，出借人又无其他证据佐证；二是借款人认可收到现金，但抗辩收到的款额少于借条载明的数额，或一口咬定借条是受胁迫而写，认定借款的具体数额及借款的真实性质难。三是借款人不答辩、不出庭，认定借款事实及借款金额难。
　　民间借贷风险大，出借对象尽可能知根知底
　　温岭法院副院长吴宗清说，法院一直致力于减少民间借贷纠纷的发生，比如加大宣传力度，教育引导市民理性投资，鼓励引导中小企业以入股方式吸收民间闲散资金等，但是，民间借贷还将持续存在。
　　因此，他提醒，&民间借贷风险很大，如果要参与民间借贷的，最为重要的是对于出借对象的情况要多作了解。对借款人各方面的状况都要知根知底，了解下有无可抵押和担保的资产，还需注意这些资产能否变现。另外，最好通过银行汇款的形式汇款，避免用现金，保留银行的汇款单。&
　　另外，很多时候出于人情关系，没有写借条的，也可以通过录音等形式保留证据。写借条的时候，要将利息、借款人等事项写清楚。
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桔子金融平台出借及服务协议
协议编号:P57U
第一部分：借款、服务信息及相关明细
桔子金融ID
身份证号码
桔子金融ID
服务方（甲）
【担保公司】
服务方（乙）
丰春金融信息服务（上海）有限公司
出借人承担的每月担保服务费
每月利息×10 %
人民币 50000元，大写：人民币 万 仟 佰 拾 元。
详见每月系统自动生成的还款列表。
借款出借日期
借款到期日
每月付息，到期还本
还款日/结息日
详见附件四
3个月/6个月/12个月/18个月/24个月
每月应还总金额
应还款总金额
注：上述服务费用、借款明细部分内容可能根据借款利率的调整而调整，如有变化，以本协 议签订时的桔子平台网上发布或更新的具体内容为准。
第二部分：本服务协议相关具体条款
第 1 条、名词定义除非上下文另有解释，下列用语具有以下含义：
1.1、本协议：指本《桔子金融出借及服务协议》第一部分、第二部分及所有附件中的任何条款、明细和信息。
1.2、出借人：指本协议第一部分中列明的出借人，为符合中华人民共和国法律（即中国法 律，不包括香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区的法律法规）规定的具有完全 民事权利能力和民事行为能力，能独立行使和承担协议项下权利义务的自然人。出借人 需为“桔子金融平台”的注册用户；
1.3、借款人：指本协议第一部分中列明的借款人，为符合中国法律规定的具有完全民事权 利能力和民事行为能力，能独立承担本协议项下权利义务的自然人。
1.4、担保公司：指本协议第一部分中列明的服务方（甲）；
1.5、丰春公司：指本协议第一部分中列明的服务方（乙）；
指个人对个人；
1.7、支付机构：指在本协议各方之间作为中介机构提供资金转移服务的银行或第三方支付 结算机构；v
1.8、桔子金融平台：是指丰春公司经营的提供专业 P2P 借贷交易居间服务的互联网平台；
1.9、本协议项下出借人、借款人、担保公司、丰春公司单独称“一方”，合称 “各方”。
第 2 条、关于各方的权利、义务
关于出借人、借款人（合称“双方”）的权利及义务
2.1.1、双方已认真阅读和理解本协议所有内容并自愿按本协议相关约定履行各自的权利义 务。
2.1.2、出借人有自行选择借款人，并最终决定是否出借资金给特定借款人的权利。
2.1.3、 任何一方在桔子平台网站对本协议进行操作成功确认时，即视为该方接受本协议条款内容并受此内容之拘束；各方均对本协议进行操作成功确认时，本协议即成立。
2.1.4、通过桔子平台网站提供的服务，出借人向借款人成功出借资金时，本协议生效。
2.1.5、出借人应妥善保管自己桔子平台网站的注册用户名和密码，自行承担因注册用户名和密码丢失、泄露或允许他人使用所产生的后果。任何一方通过其用户名和密码登陆的任何操作均视为该方本人的真实意思表示。
2.1.6、出借人应基于合法目的使用桔子服务平台，不得以该平台从事任何违法、违纪行为。
2.1.7、出借人有义务按照丰春公司的要求在桔子平台上进行操作，真实、准确、完整的填写其个人信息（包括但不限于电子邮件地址、手机号码等）。因双方个人操作不当或填写的个人信息有误造成的法律后果、经济损失均尤其个人自行承担。
2.1.8、 出借人承诺按本协议第一部分列明的标准每月向担保公司支付担保服务费。
出借人在此不可撤销地同意委托支付机构从借款人支付的利息中扣划本协议第一部分列明的担保服务费给担保公司。
2.1.10、本协议项下借款以一次性还本付息或按月付息，到期还款的方式还款。计算公式如下：
到期一次还本付息额=贷款本金×[1+年利率（%）] （贷款期为一年）
到期一次还本付息额=贷款本金×[1+月利率（‰）×贷款期（月）] （贷款期不到一年）
备注：月利率=年利率÷12
按月付息，到期还本，计算公式：
每月利息=贷款本金×[月利率（‰）×贷款期（月）]
到期一次还本=贷款本金
备注：月利率=年利率÷12
出借人每月归还的利息中未包含“上述出借人每月须向第三方担保公司支付的每月
担保服务费”。
2.1.11、出借人按本协议第一部分约定的借款明细的约定履行出借义务，借款人按本协议第一部分约定的借款明细的约定履行还款义务。
2.1.12、出借人有权通过桔子平台网站查看自己名下账户相关信息及借款人还款情况。
2.1.13、出借人特别同意：未经担保公司和丰春公司同意，出借人不得将本协议项下对借款人享有的债权转让给任何第三方。
2.1.14、出借人在资金出借、转让过程中产生的相关税费，由出借人自行向主管税务机关申报、缴纳，但如中国税收法律法规规定桔子平台公司或担保公司具有代扣代缴义务，则丰春公司或担保公司有权直接代扣代缴并向出借人提供纳税凭证。
2.1.15、出借人不可撤销地授权丰春公司将其个人信息，包括但不限于姓名、合法有效身份证号码等，为本协议项下之目的提供给担保公司。
2.1.16、担保公司承担担保责任后，出借人应积极协助担保公司（包括但不限于签署、提供 法律文件和相应书面材料等）向借款人追偿。若因出借人的原因导致担保公司不能向借款人追偿的，出借人应赔偿担保公司由此造成的损失。
2.1.17、自本协议成立之日起至所有本息、第一部分列明的各项服务费用、担保服务费（如有）、及违约金（如有）全部清偿前，出借人和借款人及双方的本人、家庭联系人及紧急联系人的工作单位、居住地址、住所电话、手机号码、账户信息如出现变更的，应在变更后三日内通过桔子网站向其他各方提供变更后的最新信息。若因任何一 方未及时提供最新信息或提供虚假信息而导致其自身和/或任何其他方遭受的损失均由该未及时提交真实信息的一方承担。
2.1.18、成功借款后，丰春公司依据出借人的委托要求借款人按本协议约定进行还款时，借款人有义务无条件及时按照丰春公司发出的要求进行还款并向丰春公司提供协助。
2.1.19、借款人同意：若借款人逾期 9 0
个自然日未全额归还借款的，丰春公司有权代理出借人通过包括但不限于网络、报刊、电视、征信系统等方式向任何第三方披露借款人逾期还款事实，并协助出借人利用法律手段追讨借款人逾期欠款，且出借人特别确认届时丰春公司可以同时披露出借人向丰春公司所提供的出借人个人信息。
2.1.20、借款人承诺不提前还款，并了解提前还款行为会导致出借人及丰春公司（桔子金融平台）双方利益受损。借款人特别承诺：如借款人提前还款，借款人须按本金的 2%向丰春公司（桔子平台）支付平台管理费预期收益补偿金，并按本金的 1%向出借人支付利息补偿金。（本协议项下之“提前还款”仅指提前偿还全额。注：丰春公司（桔子金融平台）不接受提前偿还部分本金）
2.2、 关于丰春公司的权利及义务
2.2.1、丰春公司应按照本协议的规定，恪尽职守，以诚实、信用、谨慎、有效管理的原则为出借人、
借款人进行服务。
2.2.2、丰春公司对出借人、借款人的个人信息、资产情况及其他服务相关信息和资料依法保密。
2.2.3、丰春公司承诺为出借人提供与借款人相关的信用资质审核服务，但对借款人相关资料的真实性无法进行保证且不承担责任。
公司有权通过借款人提供的个人信用信息及行为记录为借款人提供借款相关的信用审核服务，并为借款人提供相关建议。
2.2.5、丰春公司为出借人的资金出借提供相关服务，包括但不限于与借款人间的交易促成。
2.2.6、丰 春 公司有权根据丰春公司对借款人的评审结果以及借款人的借款申请，自主决定是否将借款人的借款需求及相关信息通过桔子金融平台网站向出借人进行展示，以协助借款人 获取资金来源，促成交易。
借款人理解为促成借款人获得借款之目的需要在桔子金融平台网站对借款人及借款用途的相关信息进行公开，此等信息由借款人在网站上进行操作确认后公布，且借款人的操作行为视为借款人对于公布此等信息的同意和认可，担保公司、丰春公司均不承担由此信息公布造成的任何法律后果。
2.2.8、出借人在此委托丰春公司，丰 春 公司同意接受出借人的委托代理出借人根据本协议进行借款回收的管理服务。
关于担保公司的权利及义务
2.3.1、 担保范围：第一部分“借款明细”中列明的借款本金、利息，提前还款的补偿金及（借款人向丰春公司支付的）平台管理费。
2.3.2、担保公司在担保范围内对本协议项下借款人的借款向出借人提供连带保证；对借款人需向丰春公司支付的平台管理费向丰春公司提供连带保证。
2.3.3、担保公司的保证期间从下列日期（保证期间起算日）起计算：
（1）若借款人的任何一期应付款项逾期的，则自逾期第 15
日起算（本协议另有约定
的除外。）；
（2）借款依本协议第 2.3.12 条第（2）项的约定提前到期的，自该到期日之次日起算。
2.3.4、出借人应按借款人偿还的每月利息的 10%向担保公司支付担保服务费。
2.3.5、出借人要求担保公司承担保证责任（代偿）的程序
借款人未按时向出借人足额偿还本金、利息的，出借人在此不可撤销地授权丰春公司
在保证期间内代理出借人向担保公司要求履行保证责任（代偿）。出借人委托丰春公
司代理出借人向担保公司提交《代偿通知书》（格式见附件一）及借款人还款 记录或
还款凭据。（借款人未按时足额支付平台管理费的，由丰春公司自行向担保公司提交
《代偿通知书》（格式见附件一）及借款人支付记录或支付凭据。）
①该《代偿通知书》及借款人还款（支付）记录或还款（支付）凭据可以电子数据的方
式提供给担保公司；
②担保公司按如下“代偿规则”：
向出借人履行保证责任（代偿）：任一期还款逾期达 15 日的，代偿该期逾期未偿还
部分的本金及利息（合称“本息”）；
任一期还款逾期达 90 日的，一次性代偿逾期未偿还
部分的本息及该笔借款剩余的全部本金；
担保公司依前述规则履行完代偿义务， 即为担保
公司对出借人的代偿义务已全部履行完毕，自此对
出借人无任何代偿义务；
（2）向丰春公司履行保证责任（代偿）：
①任一期支付逾期达 15 日的，代偿该期逾期未支付的平台管理费；
②任一期支付逾期达 90日的，一次性代偿逾期未偿还及未逾期的部分的全部平台管理费；
③担保公司依前述第①、②点规则履行完代偿义务，即为 担保公司对丰春公司的代偿义
务已全部履行完毕，自此对丰春公司无任何代偿义务。）
（3）在收到上述材料并审核无误后，担保公司应在担保范围内向出借人、丰春公司代偿相关
款项（“代偿债务”），担保公司按代偿规则进行代偿并将款项支付至出借人的桔子平台账
户、丰春公司的账户。自保证期间起算日至担保公司将款项支付至出借人桔子平台账户
期间、丰春公司的账户期间，担保公司无需就履行保证责任向出借人、丰春公司支付任何
利息或费用。
（4）当出借人、丰春公司收到担保公司支付的代偿资金后，出借人应签署或委托丰春公司（桔
子金融平台）、丰春公司以电子数据方式向担保公司发送《代偿债务确认书》（格式见附件
担保公司履行保证责任后有权向借款人（包括其财产的继承人、受遗赠人）追偿以下款项（简称“追偿款项”）并可直接请求丰春公司协助追偿：
（1）尚未支付的平台管理费、提前还款补偿金；
（2）担保公司代偿的全部款项；
（3）担保公司为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用（包括但不限于评估鉴 定费、差旅费、仲裁费用、公告费、执行费、律师费等）。
借款人在此不可撤销地授权丰春公司在担保公司向丰春公司发出协助追偿通知时将借款人
桔子平台账户及其银行还款账户中的资金直接扣划给担保公司桔子平台账户，用以偿还追偿
2.3.8、 自担保公司将代偿款项支付至出借人桔子平台账户之日（“代偿日”）起超过 30 日，借款人（包括其财产的继承人、受遗赠人）仍未向担保公司偿还全部追偿款项的，借款人（包括其
财产的继承人、受遗赠人）应以上述全部追偿款项为基数，自代偿日开始起算，按每日
0.5‰的标准向担保公司支付滞纳金。
2.3.9、存在下列情形之一者，担保公司不承担保证责任：
（1）未经出借人、担保公司书面同意，借款人转让本协议项下之债务的；
（2）未经担保公司书面同意，出借人转让本协议项下之债权的；
（3）未经担保公司书面同意，出借人与借款人变更本协议或就本协议达成和解、调解意见；
（4）出借人与借款人有其他侵害担保公司利益的行为。
2.3.10、代偿款项（或借款）发放后，出借人、担保公司即不可撤销地授权丰春公司及其合法的受托人可随时以短信、电话、电子邮件或其他合法方式提醒并催告借款人履行还款义务。
2.3.11、除本协议另有约定外，丰春公司基于本协议的约定代理出借人处理与担保公司的相 关事宜。
2.3.12、担保公司合理判断借款人已经或可能发生违约事件时，授权丰春公司采取下列任何一项或几项救济措施：
（1）立即暂缓、取消发放全部或部分借款；
（2）宣布已发放借款全部提前到期，要求借款人应立即偿还所有应付款项；
（3）解除本协议；
（4）采取法律、法规以及本协议约定的其他救济措施。
2.3.13、出借人在此同意在签订履行本协议过程当中，向担保公司、丰春公司提供的信息（包括本协议签署前提供和产生的）可由二家公司共享，法律禁止的除外。各方同时同意桔子平台公司有权为存储与本协议相关数据和信息之目的将各 方与本协议有关的数据和信息传输及/或存储至第三方服务器或第三方存储服务提供者处。
第 3 条、关于出借人的承诺及保证
出借人、借款人各自在此确认为具有完全民事权利能力和完全民事行为能力的自然人，有权签
订并履行本协议。
3.2、 出借人保证，自身为桔子金融平台注册用户并在本协议有效期内保持桔子金融平台注册用户
身份；其提供的资金来源均合法。
3.3、出借人承诺，不得利用桔子平台进行信用卡套现、洗钱或其他违法、违纪行为，否则应依法承担由此产生的法律责任与后果。
3.4、出借人确认，出借人授权和委托担保公司、丰春公司（桔子金融平台）按照本协议约定实施的行为或采取的措施所产生的法律后果均由出借人个人承担。
第 4 条、关于违约责任
4.1、若借款人在桔子平台网上显示的还款期限内未足额还款的，须按下面方式计算向出借人支付逾期违约金：
借款人逾期的，其支付的违约金中50%支付给投资人，另外50%支付给桔子平台。
逾期违约金的计算方法为：
逾期违约金的计算方法为： 违约金 = 本期应还利息*违约金系数*逾期天数+借款
违约金系数
上述第 4.1 条规定之逾期违约金（如有上述逾期违约金）则违约金的50%支付给出借人，其余
50%的部分支付给丰春公司。
4.2、若借款人没有足额偿还借款本息的，所偿还之金额应按照违约金、利息、本金之顺序偿还。
4.3、若借款人擅自更改第一部分列明的借款用途、提供虚假资料或者故意隐瞒重要事实，则出借人有权通过丰春公司提前终止本协议并要求借款人或担保公司提前偿还本金，同时借款人须向出借人、担保公司分别支付借款本金总额 15%的违约金。
4.4、借款人违反本协议之相关约定，或未经出借人、担保公司同意，擅自转让本协议借款债务
的，借款人应向出借人、担保公司分别支付借款本金总额 7.5%的违约金。
4.5、借款人因违约而给丰春公司造成损失的，应承担赔偿责任。
4.6、发生以下一项或几项情形时，均视为借款人违约：
（1）借款人违反其在本协议中所做的任何承诺或保证内容的；
（2）借款人的任何财产遭受没收、征用、查封、扣押、冻结等可能影响其履行能力的 不利事件，且未及时对其他各方进行书面通知或不能及时提供有效补救措施的；
（3）借款人的财务状况出现实质性影响其履约能力的不利变化，且未及时对其他各方 进行书面通知或不能及时采取有效补救措施的。
4.7、 出借人合理判断借款人发生或可能发生违约时，授权丰春公司（桔子平台）采取以下一项或 几项救济措施：
（1）立即暂缓、取消发放全部或部分借款；
（2）宣布已发放借款全部提前到期，要求借款人应立即偿还所有应付款项；
（3）解除本协议；
（4）采取法律、法规以及本协议约定的其他救济措施。
4.8、 因出借人出借资金来源不合法导致借款人、丰春公司或担保公司造成损失 的，须由出借人赔偿。
桔子平台规定如无特殊原因，锁定期内不得撤销投资。如因特殊原因须在锁定期内紧急退出，
将赔偿一定损失给同一标的其他理财人及桔子平台，赔偿金额为投资本金的30% 。
5.0、 如在募集期内，出借人有意愿转换投资标的，可向桔子金融平台申请退出计划，即在桔子平台
上点击确认撤销服务，原始投资资金将被冻结，但不影响出借人再次使用原始投资资金进行再
次加入桔子金融平台服务计划，再次加入桔子金融平台服务计划中的投资资金将先从都冻结账
户中扣除，如不足，则会从桔子金融平台账户余额中扣除。如桔子金融平台账户余额不足，请
及时充值，以免影响出借人的利益。桔子金融平台规定转换时间为3天，如3天后原有标的投
资已撤销，且未进行再次投标，则收取原投资本金的5%作为赔偿金；如锁定期内紧急退出，会
导致流标的可能性，因此在锁定期内不得退出桔子金融平台服务计划。如因特殊原因须在锁定
期内紧急退出，将赔偿一定损失给同一标的其他出借人及桔子金融平台，赔偿金额为投资本金
第 5 条 相关文件 各方确认并同意，丰春公司（桔子平台）提供的与本协议有关的书面文件或电子
信息作为本协议的组成部分
第 6 条 关于债权转让
6.1、 出借人依据桔子金融平台网站规则和本协议约定将本协议项下的债权转让与第三人的，由出借人委托桔子金融平台网站通过（邮箱）向借款人注册时填写的注册邮箱发送债权转让通知书，该通知书到达借款人注册的邮箱时即视为通知已经送达。
6.2、在出借人的债权转让后，借款人需对新债权人继续履行本协议下其对出借人的所有义务，不得以未接到债权转让通知为由拒绝履行还款义务。
6.3、债权转让，需经担保公司同意后由担保公司向新债权人提供《担保承诺函》（详见附件 三）的方式，对新债权人受让的债权提供连带保证担保。
第 7 条 关于法律适用及管辖
7.1、适用法律。本协议的全部事项，包括但不限于本协议的效力、解释、履行以及争议的解决
均受中国法律管辖；本协议项下任一条款如与中国法律中的强制性规范相抵触，应在该等
强制性规范所不禁止的最大限度内进行解释和执行，且任何该等与强制性规 范相抵触的约
定不应影响本协议其他条款的效力。
7.2、争议管辖。各方一致同意，如发生争议，不论争议金额大小，均提交上海仲裁委员会适用上海仲裁委员会仲裁规则项下的简易程序进行仲裁。
7.3、在仲裁期间，本协议中不涉及争议的条款仍须履行，各方均不得以解决争议为由拒不履行其在本协议项下的任何义务。
第 8 条 关于其他
8.1、本协议项下的附件属于本协议不可分割的组成部分。本协议任何条款的标题仅系为方 便援引和阅读而设置，不得被用于解释本协议任何条款的依据。
8.2、本协议经出借人在桔子金融平台平台以线上点击确认的方式，借款人、担保公司、丰春公司统一在桔子金融平台后台确认的方式订立。本协议各方委托丰春公司保管所有与本协议有关的书面文件或电子信息。
附件一：《代偿通知书》
&&&&鉴于《借款及服务协议》（协议编号：，简称“《协议》”）项下借款已到期，借款人仍未 足额偿还全部应付款项。现通知贵司根据《协议》的约定承担保证责任，代借款人偿还以下 债务：
1、未偿还本金：人民币
元（大写：人民币
2、借款利息：人民币
元（大写：人民币
以上合计：人民币
元（大写：人民币
出借人姓名：
出借人桔子平台ID：
身份证号：
日期： 年 月 日
附件二：《代偿债务确认书》
《借款及服务协议》编号：（下称“《协议》”） 出借人桔子平台 ID：
，（下称“出借人”） 借款人姓名：（下称“借款人”）
致：XXXXXX担保有限公司 根据《协议》的约定，由贵司承担保证责任而代借款人向本人偿还的《协议》项下本金及利息共计人民币
元（大写人民币
元），本人已于
月日收到。
&&&&在贵司依法向借款人（包括其财产的继承人、受遗赠人）追偿过程中，本人将严格按照
《协议》的约定，积极提供协助，以保障贵司合法权益的实现。 特此确认！
出借人姓名：
出借人桔子平台 ID:
身份证号：
日期： 年 月 日
附件三：《担保承诺函》
（新债权人名称
桔子平台 ID:）
经我司研究，现同意对
（原债权人名称 ，桔子平台ID:
转让予您的债权（依据《借款及服务协议》（协议编号为：），简称“《协议》”），
在该债权原有的担保范围内向您提供连带保证责任。您申请我司履行保证责任的程序与原债 权人依《协议》的申请程序相同。
担保人：（盖章）
XXXXXX担保有限公司
日期： 年 月 日委员李生龙：出借人给借款人缓冲机会
对于设定了担保权利的出借人（尤其是国有性质的金融机构），应当顾全经济社会发展大局，合理延长借款人的还款期限，相应地顺延担保权利。此种方式，既能维护出借人自身的资金安全，也能给予借款人充足的缓冲期以渡过难关。
　　对于设定了担保权利的出借人（尤其是国有性质的金融机构），应当顾全经济社会发展大局，合理延长借款人的还款期限，相应地顺延担保权利。此种方式，既能维护出借人自身的资金安全，也能给予借款人充足的缓冲期以渡过难关。
　　——市政协委员、一中院副院长李生龙
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