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保险理财规划
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3秒自动关闭窗口人生五个阶段的保险规划组合推荐
来源：大众理财顾问编辑：
摘要：人的一生往往经历5个阶段：未成年前、单身贵族、二人世界、为人父母和退休养老。不同的人生阶段会伴随不同的意外和风险，任何人都有必要购买保险，减轻家庭负担。
人的一生往往经历5个阶段：未成年前、单身贵族、二人世界、为人父母和退休养老。不同的人生阶段会伴随不同的意外和风险，任何人都有必要购，减轻家庭负担，让生活过得更加惬意。
从孩子出生到参加工作，一般为0～20年
这一阶段的主要由孩子的父母来购买。从孩子出生到上小学，自身抵抗力相对较差，容易感染或患上不同疾病，住院类费用补偿型必不可少。如今上学花费昂贵是有目共睹的，如果条件允许，通过购买教育类保险，让手头有足够的学费来做后盾。
孩子上学到参加工作的过程中，自身的抵抗力逐渐增强，对于住院类的医疗补偿保险购买可慢慢减少。在小学至初中阶段，孩子比较顽皮，是必须要考虑的。如果孩子出生后身体状况一直不好，重疾险就很有必要购买。需要提醒的是，对于孩子的风险保障，一般都规定，最高为10万元，超出10万元的部分无效。
建议组合：费用补偿型医疗保险+意外险+重疾险+教育险
从参加工作至结婚时期，一般为3～5年
这一时期的保险需求不会很大，但也要考虑购买以及医疗保险。无论是普通的日常生活还是外出旅游，都会有一定风险存在，一旦出现意外，现在赚的钱根本无法解决。这个阶段离组建家庭越来越近，购买储蓄型保险也应在考虑中。如果父母已经年老，为父母尽孝也离不开钱，购买是非常必要的。
建议组合：意外险+储蓄型险+重疾险
从结婚开始到有孩子出生，一般为1～3年
这一时期在维持正常生活的前提下，首先考虑购买保障性高的重疾险和意外险，会对家庭的保障和安全系数起到杠杆作用，即使出现这两方面的意外，也不至于会让家庭败落。当然，还需要搭配一些带有储蓄投资性质以及保障性质的保险，如两全，既有收入保障，也有意外保障。组建了家庭之后，房子可以说是家庭的最大资产，很有必要购买一定的。即使房子遇到比如失火等意外，也不至于让自己一无所有。
建议组合：重疾险+意外险+两全险+财产险
从孩子出生到参加工作以前，一般为20～25年
这一阶段是购买保险的重点时期，孩子上学、老人赡养都需要花钱，家庭支柱需要有健康保障，还要避免家庭支柱发生意外后，生活失去必要的保障。围绕的中心还应该是家庭支柱，最先应考虑他（她）的保险保障。应买一定的意外险和重疾险，同时再配以住院和津贴给付型医疗保险，这样即使家庭支柱有&闪失&，经济上也能得到必要的保障。考虑到孩子以后上学费用还会增加，对孩子的教育保障也不可缺，购买教育险是很有必要的。至于老人赡养保障，可考虑购买储蓄型保险。
建议组合：意外险+重疾险+住院医疗险+津贴给付型医疗保险+教育险+储蓄型险
从孩子成家立业到退休，一般为10～15年
在这一阶段，夫妻都开始变老，孩子也已成家立业，赡养老人的担子也开始逐渐转移，家庭负担已经较以往减轻不少，生活状态开始趋于稳定。对夫妻而言，他们的健康状况却开始下降，还需要考虑到自身的养老。
在这一时期，最需要购买的不再是教育险、意外险，而是可用来养老、保障以及健康的。如、定期交费还本型寿险或。购买具有投资保障的两全险也是好选择，购买此类的保险，可以很好地保障退休后的生活。附加费用补偿型医疗保险以满足老年医疗费用或长期看护支出的需求，终身寿险也可以在考虑的范围内，可作为自己的保值遗产。
建议组合：+费用补偿型医疗保险+两全险+终身寿险
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重疾给付：5万-50万可选
身故保险金：10万元-50万元
旅程变更保障/旅行延误：若由于恶劣天气、罢工、航空公司超售或航空管制等原因而导致飞机或轮船延误，每延误5小时，可获赔偿300元。
责任保障/个人随身财产：旅行期间被保险人随身财产被盗窃或抢劫，或因其他第三方责任遗失，意外损坏，可获赔偿。（每件或每套行李或物品最高赔偿额为2500元）
意外/急性病医疗：1万元
紧急转院：5万元
满期生存金：1万元-5万元
初中教育金：2,000元-99万元
意外保障/飞机意外伤害保险金：保障被保险人以乘客身份踏入民航班机的舱门起至抵达目的地走出民航班机的舱门止发生的意外身故、残疾、烧烫伤。
意外保障/火车意外伤害保险金：保障被保险人以乘客身份进入火车车厢至抵达目的地走出车厢期间发生的意外身故、残疾、烧烫伤。
疾病身故：10万元
意外/急性病医疗：3万元
旅程变更保障/旅行延误：若由于恶劣天气、罢工、航空公司超售或航空管制等原因而导致飞机或轮船延误，每延误5小时，可获赔偿300元。
责任保障/行李延误：旅行期间被保险人的随行托运行李每延误8小时，可获赔偿500元。
意外/急性病医疗：35万元
紧急转院：50万元
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月入5800元如何短时间实现成家梦计划
[导读]：但要想有比较完善的保障和体面的养老生活，陈先生要提前加强商业保险的规划，以增强未来保障能力。建议考虑期缴型重大疾病险、意外险及寿险，你觉得呢？
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　　投资与理财
　　26岁的陈先生就职于郑州一家软件公司，除了缴纳等费用，每月入账5800元左右，年终奖2万元。因为设计软件的能力比较突出，每年还有3万元左右的兼职收入。
　　虽然工作已经非常努力，但陈先生3年仅攒下5万元，同时还有市值2万元左右的股票。陈先生按揭购买了一套两居室，由父母&资助&50万元首付后，每月需还贷款1500元，15年还清。
　　由于工作过于紧张，陈先生目前还是单身。父母年纪越来越大，非常希望看到陈先生结婚成家，步入人生新的阶段。由于酷爱旅游和户外运动，陈先生每年这方面支出约2万元。陈先生希望在尽量不降低生活质量的前提下，早日还完贷款，并结婚成家。他初步打算3年后结婚，正在积攒婚房装修、婚礼等费用；在条件允许的情况下，在结婚前后购买一辆小车。
　　由于收入一般，兼职收入不够稳定，陈先生希望通过理财、投资，将手中的钱灵活运用起来。同时，父母年事已高，陈先生希望购买一些辅助保险，保障父母在医疗方面的支出。他想趁着单身和年轻，可承担风险系数较高的投资，希望《投资与理财》特约理财规划师帮助自己选择一些风险与收入均衡的投资产品。
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　　家庭财务分析
　　资产负债情况
　　陈先生总资产84万元，其中流动资产7万元，定期存款占比6%，股票资产占8.3%。陈先生较年轻，风险承受能力强，可适当提高风险资产投资比例。按揭贷款余额27万元，15年期，月供1500元，资产负债比率良好，暂不会出现&资不抵债&的情况。
　　收支情况
　　陈先生年总收入12.13万元，由于还是单身，年支出3.8万元，收支比率约为31.3%，储蓄比率为68.7%，每年都有约8万元作为留存财富进行储蓄。但预计结婚后，家庭支出会有一个比较大的增加，需要尽早做好规划。
　　保障情况
　　根据材料可知，陈先生单位负责缴纳社保和医保，没有商业保险。但要想有比较完善的保障和体面的养老生活，陈先生要提前加强商业保险的规划，以增强未来保障能力。建议考虑期缴型险、及寿险。
　　总体来讲，陈先生家庭资产情况较单一，财务状况安全性较高，这在一定程度上也影响了资产的整体投资收益，家庭成员的风险保障有待进一步提高。
以下显示均为向日葵已认证会员，其资料真实可靠。
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