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深圳逮捕一非法复制信用卡信息团伙
日 09:04来源：
法制网深圳5月14日电 记者 游春亮 通讯员 陈惠 深圳市南山区检察院近日批准逮捕了一个跨省信用卡诈骗团伙，8名犯罪嫌疑人利用“信用卡测录器”非法复制信用卡信息，再疯狂盗刷信用卡达256万元。
经查明，犯罪嫌疑人马某、张某、朱某均系深圳某、夜总会的楼面部长，他们利用帮客人结账的职务便利，偷偷用“信用卡测录器”采集客人未设密码的信用卡信息，再按盗刷金额的20%分赃，将信息卖给信用卡诈骗团伙。其他诈骗团伙林某等5名犯罪嫌疑人则利用“读写卡器”，把非法采集的信用卡信息伪造成信用卡，后购买POS机进行盗刷。
经初步核实，从2010年11月开始，在短短的5个月时间内，该犯罪团伙共盗刷了256万元。
为此，检察机关提醒广大市民和相关部门，一是持卡消费时应亲自刷卡，尽量避免把信用卡特别是没设密码的信用卡交予服务人员结账，不给不员复制信用卡信息的机会；二是设置使用密码和刷卡消费短信提醒功能，以便每一笔的消费能够及时回馈，持卡人发现信用卡被盗刷时可及时挂失并报警；三是酒店等设置POS机的服务场所应严格用人制度，在招聘、安排负责收费的人员时应注意考察工作人员的素质和加强监督，不给不法分子可趁之机；四是银行应加强安全使用信用卡的说明，并用技术手段加强信用卡信息的安全性，使其难以被轻易复制，维护客户的合法利益和银行的信用卡管理秩序；五是公安机关等部门应对“信用卡测录器”、“读写卡器”和POS机等仪器的流通加强监管，严格落实购买者的信息登记，防止被不法分子用以从事违法行为。
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信用卡密码被人复制遭盗刷 银行被判全额赔偿
日08:39 　
10月15日电叶小冬是幸运的，在他信用卡被人盗刷了1.5万元后。今日，浙江省龙泉市人民法院判决由银行全额赔付。
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判案法院坦承，信用卡被盗刷，是先走刑事程序，还是可以直接走民事索赔途径？银行到底是否应该承担责任？这在目前司法实践中存在诸多争议，并且此前并没有银行全额赔付的判例。这次判决他们顶住了各种争议，坚信是合适的。
今年3月23日20时06分，叶小冬用他的金穗借记卡在丽水农行灯塔街ATM机上取款，取了200元后便拿卡离开了。第二天，他突然接到了农业银行工作人员电话，说自己的卡被人复制了，里面的钱也被人取走了，并让他尽快报案。
警方经过调查发现，当天晚上，叶小冬取款的这台ATM机被人安装了复制器，叶小冬的借记卡无一幸免地被复制了，取款密码也被不法分子安装在ATM上的探头摄走了。警方证实，此前，叶小冬借记卡中1.5万多元的余额，被取得只剩下10元了。
于是，叶小冬找到了丽水农行灯塔街营业点，要求银行全额赔付自己遭盗刷的损失。这里的负责人承认银行的监控没有联网，给不法分子钻了空子，但不承认自己承担相应的赔偿责任。无奈之下，叶小冬将中国农业银行龙泉市支行告上了法庭。
庭审中，农行辩称，首先，此案应该先走刑事程序，在第三人违法犯罪行为造成的损失尚不明确之前，本案应先移送公安机关查明事实；其次，叶小冬的损失是第三人的违法犯罪行为造成的，直接赔偿主体应该是违法犯罪行为人。
农行还坚持认为，ATM的安全保密方式和措施均按照规定的标准设置，并经过安全验收，达到安全防护作用。储户取款时，ATM均有安全提示显示，完全尽到了对储户的盗窃等风险防范义务。而叶小冬在取款时，自己没有注意和防护，让信用卡的信息和密码泄露，招致盗刷，这是叶小冬自己的过错。
那么，储户的信用卡遭盗刷的案件到底应该先刑后民，还是直接可以提起民事诉讼？如果直接提起民事诉讼，银行到底是否应承担赔偿责任，是主责、次责，还是全责？这些争议均给法院的判决带来难度。
该院法官告诉记者，近年来，信用卡被盗刷的案例时有发生，但这些争议一直在司法实践中争论不休。
在刑事、民事如何适用的争议上，两种声音完全相反。有人认为此类案件就必须先刑后民，原因是本案是当事人自己报的案而不是银行，原告因第三人的违法犯罪行为造成的损失尚不明确，本案应先移送公安机关查明事实；而又有人认为此类案件不适用先刑后民。因为犯罪侵害的是银行的经营资金，而不是储户的个人财产权，发生刑事案子与储户无关，储户卡里失钱完全可以按双方合同约定直接提起民事诉讼。
这里的法官告诉记者，针对银行是否应当承担赔偿责任，也有四种观点。一是储户在取款时没有保护好帐号和密码，以致被盗刷，储户应该自行承担责任；二是信用卡盗刷是银行没有做好安全措施，侵害的是银行的经营资金，而不是储户的个人财产，存款人有权要求银行返还本金和利息；三是存款人应该承担主责，而银行因对信用卡的真实性疏于审查，应该承担次责；四是被骗的对象是银行，而不是存款人，银行承担主要责任，存款人违反义务泄露了密码承担次责。
法院审理后认为，刑事案件犯罪分子侵害的是银行的金融资金，而不是个人的财产权，原告在办理了金穗借记卡后，被告有义务为原告提供安全的交易环境，以保护原告的财产安全。
法院判决农行承担全部赔偿责任，返还叶小冬存款15314元。
记者手记：
当信用卡像每个人的身份证一样，人人拥有又是必不可少的时候，我们该如何保证信用卡的安全？面对满大街的ATM自动柜员机，难道我们就只能用手遮着键盘取款吗？
骗子和偷盗者的作案手法在不断翻新，令人防不胜防。显然，仅仅依靠储户那点浅显的范防意识和手段，显然是无比单薄和苍白的。
在这种时候，银行应该义无反顾地要承担起保护储户安全的责任，要不断完善自己的安全保护措施，给储户一个安全的存款环境。龙泉法院的这一判例无疑给银行敲响了警钟：你不守好自己的“大门”，就要赔偿储户的钱！ （余东明 任正东）
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信用卡离奇克隆案调查:“后三码”须高度保密
日07:15 　
广州日报　
本报讯 （记者陈翔）本报近期连日报道的信用卡离奇被克隆案，揭示了眼下市民信用卡“危机四伏”的现状。有知情人士告诉记者，一方面，诈骗犯罪集团买通消费单位人员，大肆利用银行漏洞与低成本复制信用卡，另一方面，卡主在不经意的消费、“回答问题”中，“cvv”（后三码）、“有效期”等重要信息可能会不知不觉泄露出去。
订机票只需后三码无需密码
网友sky6517so讲述：2月3日，自己的信用卡消失了6000元，打到客服部门，被告知卡主提供银行卡号和背后的三位数字，核对一下个人信息就可以消费了，不需要实物卡也不需要密码！sky6517so形容此为“惊天支付漏洞”。
有网友表示，自己电话订机票，也是只需输入银行卡号和背后的三位数字，还有信用卡的有效期限就可以了，根本不用密码。昨天中午，携程旅行网客服人员告诉记者，通过信用卡购买机票需要提供的信息是：卡号、信用卡有效期、“后三位”验证码、持卡人身份证号即可。
广州警方称，不少市民在接到自称信用卡中心打来的电话时，都会觉得只要不说密码就不危险，但有时会被套去生日、手机号等信息。这些信息对不法分子实施诈骗起到了关键性作用。
警惕贼人买通商场员工窃信息
3月27日，北京朝阳区法院审理一宗伪造信用卡套钱诈骗案，犯罪嫌疑人白某称，自己在广东等地购买了磁卡数据采集器、读写卡器、空白磁卡等工具。为大量获取真卡信息，白某先后拉东莞某酒店员工魏某、郑某和陈某入伙。3人借给客户结账之机，用磁卡数据采集器刷走对方信用卡信息，交给白某换取数千元“信息费”。由于盗取加密卡信息难度大，他们专挑不设密码的卡下手。
对此，警察提示，信用卡用户在刷卡消费时，最好不要让信用卡离开视线，另外如将信用卡加密，可大大减少被窃取信息风险。
警惕“假挂失”“寄函”套取信息
广州警方则提醒说，目前信用卡诈骗团伙出现了“假挂失”、“寄函套取信息”的手法。
“假挂失”是不法分子通过非法手段购买或盗取大量客户身份信息，从中任意选择某个人，通过客服电话进行信用卡挂失，然后嫌疑人会要求银行邮寄一张新的信用卡到其提供的地址，再用此卡进行恶意透支。
“寄函套取信息”则是不法分子以信用卡中心的名义向持卡人寄送《催缴通知函》、《紧急通知函》和《公安报案警告函》等伪造的银行文件，称“客户信用卡已透支消费，要求速到银行网点或邮局划拨缴款，如有疑问请拨打函件上联系电话”，进而再通过电话诱导持卡人泄露个人信用卡相关信息实施诈骗。
注意：卡号有效期也要保密
为防越来越多的窃取信用卡信息犯罪，各大银行都给予卡主具体提示。如某银行在寄给信用卡主的信上强调：信用卡卡号、有效期等信息均是交易的重要凭证。请妥善保管卡号、有效期等个人资料，不要把信用卡相关信息告诉别人。有银行还提醒：提供个人身份证件及相关证明文件的复印件申办信用卡时，可在显著位置注明使用用途，例如“仅供申办××银行信用卡使用，复印无效”，以防资料被作他用。
电话诈骗分子以各种手段骗走市民信用卡“后三码”
利用“后三码”等信息复制信用卡，或通过网络、电话实施欺诈
CVC(Card Verification Code)即信用卡验证码，是印在信用卡背面的附加码，也称为 CVV(Card Verification Value)，即信用卡验证值。显示位置在信用卡背面，签名处末尾的顶端以斜体字显示。前四位为卡号，后三位为验证码，即后三码。注意，这种验证码并不是指信用卡的密码。
怪异地身份证
难开银行卡
一怪：能买机票银行却查无此号
二怪：身份证可在广西开银行卡
三怪：两网络查询结果迥然不同
本报讯 （记者张顺美）广西籍市民张先生来穗一年多，却未能在广州办理一张银行卡，原因是银行告知其身份证号码不存在。至今，张先生仍未解决问题。
张先生一年前更换了第二代身份证，随后到广州工作，其间买机票、乘火车、办暂住证都是出示这一身份证，没想到到银行开卡却屡屡碰钉子。他在广州几家银行都填好了资料，业务员却告诉他其身份证号码在系统中显示不存在。他随后三次给发证地广西河池市南丹县派出所打电话，对方明确告诉他，“身份证号码没有任何问题。”他在仔细对比了一下，一代二代身份证，号码都是一样的，并不存在换证后出错的问题。张先生也并非从未用身份证开银行卡，他手中就有一张在老家开的农业银行储蓄卡。
何为有效身份证号码？农业银行客服中心1036号话务员解释说，银行系统查询是从公安部传送到中国人民银行的资料库中核对，但该客户的身份证号在系统中无法查到。
带着这一疑问，记者在“身份证号码验证专业在线查询网”（）输入张先生的信息进行查询，显示的性别、出生日期等信息和张先生所说完全一致。然而，在由公安部全国公民身份证号码查询服务中心推出的“全国公民身份信息核查服务”网站（.cn）上，通过短信进行身份信息核查时，回复结果是“不一致，请到发证派出所核实”。
多家银行告诉记者，目前公安部共享信息系统数据库中有可能存在少量误差信息，客户可向银行机构出示户口簿或其他有效身份证件等以供银行核实。也可要求银行向其出具“联网核查信息核对不一致”的证明，然后持该证明到被核查人常住户口所在地公安机关进行核查更改。
[责任编辑:howardmeng]
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东阳俩专做套现的 复制了120多张客户的信用卡骗钱
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　　采集器和复制器。
　　空白信用卡。
　　被复制好的信用卡，都标着密码。
浙江在线01月16日讯
& 现金不够花，很多人都会想到刷信用卡，还有些人会找到一些路边小店，找老板帮忙套现。其实，这样做其实有很大的风险。
　　昨天，记者从东阳市公安局南市派出所了解到，前几天，所里抓到了两名嫌疑人。他们有一套刷卡机，能够采集信用卡磁条上的信息，再通过复制器和电脑软件，就能轻松对信用卡进行&复制&，进而骗取钱财。
　　信用卡带在身边，卡上被人取走10800元
　　去年12月28日，东阳市公安局南市派出所接到报警：信用卡带在身边，卡上却莫名其妙被人取走了10800元，他怀疑自己的信用卡被人复制了。
　　卡主姓胡，据他回忆，去年12月17日，他曾经拿着信用卡到东阳一个男子那里套过现。
　　胡先生说，打那之后，他就没有用过信用卡，他对帮他套现的那个小老板产生怀疑，于是打电话过去询问。
　　&我问他，是不是取走了我的钱，我要报警了。&胡先生说，打完电话几个小时后，他卡里的钱又被存了回来。
　　这下，他更加肯定，就是那名套现的男子&偷&了他的钱。
　　根据胡先生提供的线索，今年1月10日晚上，在东阳一家网吧里，民警抓获了犯罪嫌疑人金雷。
　　复制信用卡取钱，比套现来钱快
　　今年27岁的金雷是东阳市巍山镇人，平时租住在东阳市区，在他的住所，民警查获了5台用于信用卡套现的POS机和用来复制信用卡的机器。
　　据金雷交代，从去年8月份开始，他和同伙杨某开始从事非法信用卡套现业务。慢慢的，上门来套现的&客户&也多了起来。
　　一般情况下，套现一万元现金，金雷能拿到150元左右的提成。
　　因为要办理套现业务，金雷经常在一些QQ群里聊天，他认识了一个网名叫&中华情&的网友。
　　&中华情&告诉他，有一种设备能把信用卡上的信息复制下来，如果知道密码，就能从别人的卡上取钱。
　　套现所得&利润&并不多，如果直接复制别人的信用卡取钱，来钱岂不是更快？金雷和杨某很快便动了心。
　　通过那名叫&中华情&的网友，两人花了7000多元，从厦门买下了那套设备。之后，便开始了复制信用卡的&新业务&。
　　套现时&客户&提供的密码，让他们钻了空子
　　按照金雷的说法，复制信用卡其实很简单：只需把信用卡放到专门的采集器上刷一下，然后再把这些信息通过电脑软件转换，再用复制器复制到空白卡上就可以了。
　　复制的信用卡，跟普通卡大小一样，只是卡面是白色的，没有任何和银行有关信息和花纹。
　　复制好信用卡是第一步，要想取出卡里的钱，就必须要知道密码。
　　金雷说，来套现的&客户&，大多意识不到银行卡密码的重要性，一半左右的人为了方便操作，会直接把密码告诉他。
　　还有些信用卡的密码，是他偷偷看来的。
　　被抓获时，金雷和杨某已经复制了120多张信用卡。至于他们从这些卡上取了多少钱，警方还在调查核实。
　　目前，金雷和杨某已被东阳警方刑拘，警方还对网友&中华情&上网追捕。
　　民警也提醒市民，信用卡套现本身就是违法的，在使用信用卡的过程中，也要注意保护好密码。
曹根 朱丽珍 黄伟敏
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王某一个人,就克隆了32张银行信用卡。落网后,主动交代了克隆卡的制作内幕。他还说,伪造卡所用的银行客户信息,都是从网上买来的。
　刷伪造的卡　花别人的钱
“刷自己的卡,花别人的钱!”在过去的两年多时间里,王某手持32张信用卡,冒用他人身份,不停地消费、取现、套现。
有时,他持卡在旅行网上购买旅游产品,有时又跑到POS机消费,有时又换一个地方取现,采用这些作案手法,他一共盗刷了7万多元。
这些卡,是怎么制作出来的?对此,王某交代,他是使用读卡器、制卡器、电脑及磁卡数据采集程序、磁条读写程序,对咖啡店的会员卡、酒店门禁卡、其他信用卡等多种磁条介质进行加工,将自己或他人的信用卡信息资料写入上述磁条介质中。他以这样的方式,先后伪造信用卡多达32张,其中利用咖啡店会员卡伪造信用卡9张,利用门禁卡伪造信用卡8张,利用其他磁条介质伪造信用卡15张。
据了解,目前各家银行普遍采用磁条卡,防伪效果不如芯片卡那么强。王某这类盗刷者正是利用了这一漏洞,进行克隆卡,从而盗刷成功。
　克隆卡信息　网上买来的
但是,克隆卡需要信息,要有储户的账号和密码才行,这些信息,又是从哪些渠道流向盗刷者的?此前,媒体曾曝光,有银行员工私下违法兜售客户个人信息。而王某也说,他制造伪卡的信息,就是从网上购买的。
王某交代,他用QQ加入了一个“POS交流群”,群主的网名为“千山鸟飞绝”,该群主在群里发广告称　“有信用卡信息可卖”,但是,要求先预付定金2000元。
看到这些广告,王某就给对方的银行账户汇了钱。汇钱后,他才得知,对方姓范。后来,兜售储户信息的范某收到钱后,通过QQ,向王某发送了一些过期的信用卡信息。
王某落网后,范某也随即被警方抓获。据范某说,这些银行客户信息,是他“从网络上搜索来的”。
(本文来源：大众网-齐鲁晚报
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