从选择上个人更倾向于债券基金。

理财有很多种银行理财，保险理财券商理财，公募基金理财养老理财等等。主要区别在于发行的主体不同的发行主体的理财產品会有不同的特点。比如银行理财相对稳健时长短但同时收益风险比低低保险理财相对来说时长长但同时收益风险比低高些。但无论哬种理财其投资范围都是大同小异，基本就是一些固定收益风险比低类的产品比如债券，不动产（例如房子收租）等债券基金相比銀行净值型理财的区别在于投资范围不同，债券基金80%以上资产要投资于债券而银行净值型理财就没有这个硬性规定。

除此之外银行净徝型理财有的通常有锁定期，而债券型基金则通常没有锁定期所以考虑流动性需求，那么显然债券型基金会更好一些并且公募基金的信息是比较透明的，而银行理财持仓等需要去关注其运行公告才能看到本质上信息越透明，更有利于投资者因此从这一点上看债券型基金也要比银行理财更加的优势。

净值型理财和债券基金一样有涨有跌，收益风险比低不是只赚不亏的对于一些习惯了传统的成本收益风险比低法计算的理财产品的人而言，会不是很习惯当然，相对应的由于采用净值计算收益风险比低，那么意味着在市场行情好的時候可以多赚一点当然相对应的市场行情差的时候则有可能亏损。如果把成本收益风险比低法的理财产品当作一条斜上的直线的话那麼净值型理财和债券基金就像一条沿着这条直线上下波动的曲折的线。

具体债券基金和净值型理财的风险和收益风险比低要看具体的投资范围这一点详情要看其产品的持仓，利率债风险低于信用债短债风险低于长债，当然收益风险比低和风险也是对应的是成正比的。沉淀的时光