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Copyright　中国养老金网-北京贝恩克投资顾问有限公司. All Rights Reserved.关于贯彻《企业年金基金管理试行办法》的实施意见
】　& 【】　& 【】
&&& 为维护企业年金各方当事人的合法权益，规范企业年金基金管理，根据《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[2005]38号），国家劳动和社会保障部、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会《企业年金基金管理试行办法》（第23号令)和《江西省人民政府关于印发江西省完善企业职工基本养老保险制度实施意见的通知》（赣府发[2006]8号）的规定，结合我省实际，现就贯彻《企业年金基金管理试行办法》提出以下实施意见： 　　　　　　一、企业年金基金管理 　　　　　　1.本《实施意见》所称企业年金基金，是指根据依法制定的企业年金计划筹集的资金及其投资运营收益形成的企业补充养老保险基金。 　　　　　　2.设立企业年金的企业及其职工作为委托人与企业年金基金理事会或法人受托机构（以下简称“受托人”），受托人与企业年金基金账户管理机构（以下简称“账户管理人”）、企业年金基金托管机构（以下简称“托管人”）和企业年金基金投资管理机构（以下简称“投资管理人”）必须按照国家有关规定建立书面合同关系。 　　　　　　企业年金基金管理合同签订之日起10日内，由受托人将企业年金基金管理合同报送劳动保障行政部门备案，其中：委托人为中央企业集团公司的，报送劳动保障部备案，并抄送省劳动保障行政部门；委托人为其他企业的（包括中央企业子公司），报送省劳动保障行政部门备案。劳动保障行政部门收到符合规定的企业年金管理合同备案文本之日起15日内，对合同的有效性、合法性以及合同的可操作性进行审核,向备案受托人出具确认函，给予企业年金计划登记号。 　　　　　　在执行过程中，企业年金基金管理合同主体条款有调整或基金管理合同发生变更，受托人应自变化发生之日起15日内重新履行备案程序。 　　　　　　3.企业年金基金必须存入企业年金专户。企业年金基金财产的管理、运用或其他情形取得的财产和收益，应当归入基金财产，任何企业年金经办机构不得侵占、挪用。 　　　　　　4.劳动保障行政部门对企业年金基金管理进行监管。 　　　　　　二、企业年金经办机构职责履行 　　　　　　5.企业年金受托人、账户管理人、托管人、投资管理人从事企业年金经办业务，必须是经劳动保障部企业年金管理机构资格认定，并取得相应的企业年金管理资格的机构。 　　　　　　6.受托人、账户管理人、托管人、投资管理人必须依法履行合同，按规定履行职责，接受有关监管部门监督。 　　7.企业年金方案的委托人、受托人应定期对企业年金基金的投资绩效进行评估，对未达成预期收益目标的投资管理人，可按委托合同的约定提出投资策略调整要求或进行更换。企业年金账户管理人应提供完善的账户管理功能，委托人、受托人可对年金基金账户进行定期查询，职工个人对本人的企业年金个人账户可进行查询。 　　　　　　8.受托人和账户管理人、托管人、投资管理人违反信托合同和委托合同，可按规定终止信托合同和委托合同。 　　　　　　9.受托人、账户管理人、托管人、投资管理人职责终止，应按规定聘请会计师事务所对其管理情况进行审计，并报审计结果。其中，受托管理审计报告报委托人和有关监管部门，账户管理、托管、投资管理审计报告报受托人和有关监管部门。　　　　　　10.受托人职责终止，委托人应当在30日内委任新的受托人。账户管理人、托管人和投资管理人职责终止，受托人应在30日内确定新的账户管理人、托管人和投资管理人。 　　　　　　11.受托人、账户管理人、托管人、投资管理人职责终止的，应当妥善保管企业年金基金受托管理、账户管理、托管、投资管理资料，及时办理业务移交手续，新受托人、账户管理人、托管人、投资管理人应当及时接收。 　　　　　　12.受托人、托管人、投资管理人必须按规定提取管理费；账户管理人的管理费按每户每月不超过5元人民币的限额，由设立企业年金计划的企业另行缴纳。　　　　　　三、中介服务机构 　　　　　　13．本《实施意见》所称中介服务机构，是指为企业年金管理提供服务的投资顾问公司、信用评估公司、精算咨询公司、律师事务所、会计师事务所等专业机构。 　　　　　　14．中介服务机构经委托可以从事为企业设计企业年金计划，为企业年金管理提供咨询，为受托人选择账户管理人、托管人、投资管理人提供咨询，对企业年金管理绩效评估，对企业年金基金财务报告进行审计。 　　　　　　四、企业年金风险控制 　　　　　　15．企业年金基金投资管理应当遵循谨慎、分散风险的原则。企业年金基金财产的投资运营应符合国家相关规定，确保基金保值增值。 　　　　　　16．企业年金基金不得用于信用交易，不得用于向他人贷款和提供担保。投资管理人不得从事使企业年金基金财产承担无限责任的投资。投资管理人管理的企业年金基金财产投资于自己管理的金融产品须经委托人同意。 　　17．投资管理人从当期收取的管理费中，提取20％作为企业年金基金投资管理风险准备金，专项用于弥补企业年金基金投资亏损。企业年金基金投资管理风险准备金在托管银行专户存储、余额达到投资管理企业年金基金财产净值的10％时可不再提取。　　　　　　18．企业年金委托人、受托人、账户管理人、托管人、投资管理人和有关监管部门必须遵守劳动保障部制定的《企业年金基金管理运行流程》、《企业年金基金账户管理信息系统规范》的规定。 　　　　　　五、企业年金信息报告 　　　　　　19．受托人、账户管理人、托管人和投资管理人应当按规定向有关监管部门报告企业年金基金管理情况，并对所报告内容的真实性、完整性负责。 　　　　　　20．受托人提交的企业年金基金管理季度和年度报告应包括以下内容：报告期内企业年金基金管理情况；账户管理的评估（准确性、及时性和服务质量等）；托管和财务管理的评估（安全性、估值准确性、履行对投资管理人监督职责情况等）；投资管理评估（业绩评估、归因分析、风险控制评估等）；受托管理自查（履行委托管理职责的说明，如监督职责履行情况、管理效率和投资政策书评估等）。 　　　　　　21．账户管理人提交的企业年金基金账户管理季度和年度报告应包括以下内容：账户管理业务量的统计（账户数量、缴费总额、投资运营收益总额、支付总额）；履行账户管理各项职责的说明；对托管人的评估；工作失误情况说明。 　　　　　　22．托管人提交的企业年金基金托管及财务季度和年度报告应包括以下内容：受托财产规模统计（整体规模、委托投资资产规模、新增缴费金额、投资运营收益、支付总额）；财产保管情况说明；资金清算、交割、划拨、会计核算及估值情况的说明；履行对投资管理人监督职责的情况说明，以及对投资业绩、投资管理人的评估；对账户管理人的评估；工作失误情况说明。 　　　　　　23．投资管理人提交的企业年金基金投资组合季度和投资管理年度报告应包括以下内容：管理规模及收益；资产配置比例；前十大行重仓股；基金经理报告（年度投资管理报告）；投资绩效评估及归因分析（须包括调整投资政策的建议）；对托管人的评估；工作失误情况说明。 　　　　　　24．对受托人未按照规定将账户管理合同、托管合同及投资管理合同报省劳动保障行政部门备案的，省劳动保障行政部门应作出警告，责令限期改正。对于没有进行相关合同备案的，选择的相关当事人不得开展账户管理、托管及投资管理业务。 　　　　　　25．出现下列情形之一，受托人、账户管理人、托管人和投资管理人应及时向省劳动保障行政部门报告： 　　　　　　⑴有关当事人减资、合并、分立、依法解散、被依法撤消、决定申请破产或申请破产的； 　　　　　　⑵有关当事人出现财务危机、涉及重大诉讼和仲裁等影响自身存续的； 　　　　　　⑶有关当事人董事、监事、经理及其他高级管理人员发生重大变动的； 　　　　　　⑷托管人、投资管理人发生《企业年金基金管理试行办法》禁止行为的（由受托人报告）；　　　　　　⑸投资管理人的投资指令违反法律、行政法规和合同约定的（由托管人报告）； 　　　　　　⑹企业年金基金财产市场价值出现大幅波动有可能使企业年金基金财产价值受到重大影响的其他事项的（由投资管理人报告）；　　　　　　⑺发生更换有关当事人的（由受托人报告）。 　　　　　　六、企业年金基金监管 　　　　　　26．县级以上各级人民政府劳动保障行政部门对企业年金基金运行负有依法监管责任，主要内容包括：宣传企业年金基金规则，运行程序；指导企业和职工选择受托机构；受理企业年金方案备案；对企业年金理事会进行备案管理；负责企业年金统计。 　　　　　　27．省劳动和社会保障行政部门负责受理委托人与受托人签订的企业年金基金信托合同，受托人与账户管理人、托管人和投资管理人签订的企业年金基金委托管理合同的备案；对法人受托机构或企业年金理事会进行登记编号；检查了解企业年金的运营管理情况，企业年金基金完整与安全性，投资策略、提取有关费用的合理性；建立企业年金信息报告制度；对违反“两个《办法》”及有关规定和本《实施意见》的行为，进行提示、责令改正、向上一级主管部门报告。　　　　　　28．受托人、托管人和投资管理人的业务监管部门按照各自职责对其经营活动进行监管。 　　　　　　七、附则 　　　　　　29．企业原委托社会保险经办机构或保险公司管理的补充养老保险基金转为企业年金基金，可暂时仍由社会保险经办机构或商业保险公司负责管理，依照出资人意愿逐步移交给具备法定资格的专业机构，按市场化原则管理运营。 　　　　　　30．已经开展企业年金（补充养老保险）基金业务管理的机构，未列入劳动保障部认定的企业年金基金管理机构名单的，应做好移交善后工作，逐步退出企业年金市场。 　　　　　　31．本《实施意见》自印发之日起执行。 　　　　　　32．本《实施意见》由省劳动和社会保障厅负责解释。 &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 省劳动保障厅 江西银监局&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 江西证监局 江西保监局
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编辑：wangshiyun
摘要：“我们正着手进行升级改造，以便明年能尽早顺利实施‘新版’企业年金业务。”招行养老金金融部总经理张长志12月18日对中国证券报记者表示。
&我们正着手进行升级改造，以便明年能尽早顺利实施&新版&企业年金业务。&养老金金融部总经理张长志12月18日对中国证券报记者表示，此次企业年金个人所得税递延纳税优惠政策出台速度之快超出业内预期，可能触发不少民营企业及外企启动年金业务。
多位金融业内人士认为，预计后续还会有进一步优惠政策出台，从而逐步建立以企业年金为主导的&两头小，中间大&（基本养老金和个人养老金比例小，企业年金占比大）的多元化养老保障体系。虽然企业年金市场快速扩张会让保险等非银金融机构受益最大，但一些具有领先优势的银行也正在进行备战&冲刺&，希望能抓住机遇进一步扩大市场份额，抢夺优质客户。
企业年金未来空间广阔
近日，财政部、人社部和国家税务总局联合颁布《关于企业年金、职业年金个人所得税有关问题的通知》，从日起，我国开始实施企业年金、职业年金个人所得税递延纳税优惠政策，被视为&中国版401K&改革破冰。
多位业内人士认为，该政策将直接带动企业年金市场规模的上升。有机构测算认为，中国年金存量不到5000亿元，发展空间巨大，预计新政策实施后未来每年能够新增至少2000亿。由于此次税收优惠政策出台之快超出市场预期，有分析人士认为后续或有关于个人购买养老产品税收优惠等政策出台。
&新政策有望增加民营以及外资企业参与年金业务的积极性。&招行养老金金融部总经理张长志对中国证券报记者表示，新政策实施意味着税收政策从顶层设计上，为完善养老体系搭建很好的基础，多层次的养老体系将加快形成。通过税收优惠给企业发出明确信号，即国家鼓励企业为员工建立企业年金制度。一些优质的企业也会意识到，通过企业年金可以更好地吸引人才、留住人才。
不过，也有分析人士认为，我国企业税负成本较重导致中国企业尤其是民营企业在企业年金上可能心有余而力不足。华泰证券分析人士认为，基础养老保险及基本医疗保险的企业缴费部分已达28%，加上工伤、失业及生育保险和住房公积金，企业负担的缴费比例普遍达到40%左右，有的地区甚至高达50%。一般企业很难再承受企业年金的缴费负担，为此企业年金的参与者大多是大型国有企业。
知名咨询企业Aon Hewitt中国区业务负责人杨军也认为，宏观经济增长放缓，薪酬增长不如前几年，企业年金对企业属于长期的福利投入计划，因此预计2013年底至2014年初企业对企业年金将保持慎重态度。
&具体拉动作用还不好预计。&某上市银行相关负责人表示，此次《通知》规定，在年金缴费环节，对单位为职工支付的企业年金或职业年金缴费，在计入个人账户时，个人暂不缴纳个税；年金的个人缴费部分，在不超过本人缴费工资计税基数的4%标准内的部分，也可以先从个人当期的应纳税所得额中扣除。以一线城市为例按照4%计算，个人年金缴费额的免税额一年大概三四千元，减免的税费微乎其微。美国减免额由此前每年7000美元，逐步提升至4.9万美元，才迎来了企业年金的大发展。
该人士还称，目前OECD（即经济合作和发展组织）国家的企业年金基金规模占GDP的比重平均为60%以上，而我国的这一指标不到1%。如果未来出台更多鼓励政策，能使得中国达到OECD平均水平，则年金规模将高达10万亿，形成新的巨大市场。
银行抢夺企业年金业务
目前，除托管人资格外，受托人、投资管理人和账户管理人资格几乎为保险、证券和信托公司垄断。虽然投资管理人是盈利最大的一块业务，此次受益的主要是非银金融机构，但银行对年金业务的争夺更加急迫。
据了解，目前中，只有、、招行三家银行同时拥有托管人、受托人和账户管理人资格。在市场份额方面，工行领先同业，招行则位列股份制银行首位。来自协会的内部数据显示，截至10月末，受托管理业务工行以521.9亿元位居第一，其次是建行370.67亿元和招行的107.58亿元；账户管理业务则工行以863.2万户位居第一，其次是建行310.4万户，的233.1万户以及招行的139.58万户；在托管业务方面，工行以2453.88亿元雄踞第一，其次是建行826.6亿元、中行705.97亿元以及招行477.3亿元。
&未来一定是服务优、系统强，能够提供综合金融服务的机构发展得更好。&招行养老金金融部总经理张长志表示，企业年金带来的直接利润贡献或有限，但银行看重的主要是对其他业务如零售业务的拉动作用。另一位国有银行深圳分行相关负责人表示，能开展年金业务的都是有实力且重视人才的优质企业，如果能在这轮市场扩容中抢夺更多份额，对银行的重大意义在于又获得一批新的优质企业客源。未来谁的服务更好、技术系统更先进，则将获得更多企业年金客户。
有分析人士认为，实行递延税后，当期收入会有所提高，但退休后领取时按照目前个人所得税相关制度，会面临较大的税务风险，特别是死后受益人继承的税务问题。因此，银行作为受托人要能够在年金计划缴费和领取安排，上提供最优安排使受益人利益最大化。
     
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