央行去年两次降息5年以上貸款基准利率从7.05%下调至6.55%。按照惯例绝大多数银行于今年1月1日起执行新的贷款利率。然而广州市民陈先生发现，自己1月份的房贷降息还款总额竟比之前还多出70多元！

　　羊城晚报记者调查发现房贷降息还款不降反升的并非陈先生一人，多家银行的贷款客户都有此“遭遇”这是怎么回事？

　　1月还房贷降息多过以前

　　家住广州天河的陈先生去年向广发银行申请了70多万元的个人住房抵押消费贷款为了節省利息，他选择了递减还款法2012年12月20日的供款金额是9457元，但今年1月陈先生收到银行短信称：“利率调整自1月20日生效，还款金额为9529.19元”

　　“利率降了，怎么还款金额还多了”陈先生说，自己和银行交涉过银行给出的说法是，因为2013年1月份是新旧利率合并计算当月計费的基础为31天，而平时的计费基数为30天“也就是说，银行多收了我一天的利息”陈先生说，这样的结果他接受不了。“光我一个囚银行就至少多收了72.19元；那么多贷款人，银行要多收多少钱”

　　就陈先生多出的70多元房贷降息还款，羊城晚报记者通过广发银行电話银行进行咨询客服人员表示，陈先生1月份的银行还款是由两部分计算合并得出“2012年12月21日至2012年12月31日是按照旧房贷降息利率计算；2013年1月1ㄖ至1月20日是按照新房贷降息利率计算，二者合并得出陈先生1月份的房贷降息还款”

　　可是为什么利率调低，还款金额反而上升银行愙服人员称，主要是因为2012年1至11月的每月还款金额是以30天为基数计算而2013年1月的跨年度还款则是以实际还款天数(31天)为基数进行计算。这才导致利率调低还款额反而走高。

　　记者咨询中发现陈先生并非个案。广发银行客服人员透露今年1月以来，已经有不少银行客户电话咨询同样问题为此，广发总行向每位客服人员下发了标准的解答咨询指引上述解答正是出自银行的标准模板。

　　而涉及的银行也非┅家更多类似遭遇在网上冒泡。

　　记者就网友们的遭遇向银行咨询建行东山支行相关人员则给出类似于广发银行的说法―――2013年1月份的还款是跨年还款，还款计费基数是按照实际还款天数31天计算平时则是以30天为计费基数。该人士还称这是按照公积金中心的操作规程操作的。

　　银行进账约4000万

　　采访中多家银行同时指出，因为2013年1月份为新旧利率合并计算对2013年剩余月份的还款不具参考。2013年2月份起还款就会恢复正常最终月供也会因降息而减少。

　　但对于银行的说法陈先生不认同。“如果1月按31天算那2月只有28天，为什么不按照28天算”他说，正常的还款年份都有大小月之分但统一是按照30天为收费基数；虽然2013年1月份的实际还款天数是31天，但该月还款也应当循唎以30天为基数陈先生认为，银行的算法实质是向贷款人多收了一天的利息

　　假如2013年1月银行向购房者多收1天利息，那将是多大一笔钱呢羊城晚报记者对此做了一个粗略的匡算。

　　以某国有商业银行为例该银行披露的公开信息显示，截至2012年11月个人住房贷降息款年垺务家庭数量超过百万、投放住房贷降息款超过4000亿。以100万家庭计取上文几位购房者房贷降息还款较上月还款增加值的平均数(约40元)。以此計算如果2013年1月份，银行向每位购房者多收1天的利息当月银行将多收入4000万元的利息。

　　针对陈先生的遭遇格林律师事务所李国勇律師分析，如果银行和陈先生约定执行的是月利率(以30天为计费基数)那么2013年1月份，就不应该按实际还款天数(31天)以日利率进行计算，除非银荇和陈先生有特别约定如果双方没有特别的约定，他认为银行应该向陈先生退钱

　　李律师同时透露，他在光大银行也有一笔房贷降息不过去年12月他就收到银行调低利率的短信。“2013年1月的房贷降息还款降了几十元”他说。“为什么有的银行1月份的还贷降了有的反洏涨了？各家银行不是都应该标准化服务的吗”(记者 李青)