“安享回报”外币理财产品—美元6个月(代码:USD1001)和安盈理财1088—稳盈1期人民币理财计划哪个好？-金斧子中国工商银行“安享回报”个人外币理财产品
中国工商银行&安享回报&个人外币理财产品说明书
2012年第25期
一、产品概述
中国工商银行&安享回报&外币理财产品（美元358天）
代码：USD1224
产品风险评级
（本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考）
经工商银行客户风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的个人客户
非保本浮动收益型理财产品
计划发行量
2000万美元
为保护客户利益，工商银行可根据市场变化情况结束募集并提前成立，产品提前成立时工商银行将进行披露并调整相关日期；产品最终规模以实际募集规模为准。如募集规模低于500万美元，工商银行可宣布该产品不成立，并于原定起始日后第三个工作日将客户资金（原定起始日至到账日之间不计利息）返还客户账户，工商银行将进行信息披露。
若产品起始日前市场发生剧烈波动，经工商银行合理判断难以按照本产品说明书规定向客户提供本理财产品，工商银行可宣布本理财产品不成立，并于原定起始日后第三个工作日将客户资金（原定起始日至到账日之间不计利息）返还客户账户，工商银行将进行信息披露。
资金到账日
到期日后第3个工作日
理财资产托管人
工商银行北京分行
理财资产托管费率（年）
销售手续费率（年）
预期年化收益率测算
该产品拟投资10&90％的债券、存款等高流动性资产，10&90％的债权类资产，10-90%的上市公司股票收益权信托。按目前各类资产的市场收益率水平计算，该资产组合预期年化收益率约2.92％，扣除理财销售费、托管费，产品到期后，若所投资的资产按时收回全额资金，则客户可获得的预期最高年化收益率可为2.5％。测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。
若产品运作到期未达到客户预期最高年化收益率，工商银行不收取投资管理费；在达到客户预期最高年化收益率的情况下，工商银行在按照说明书约定的预期最高年化收益率支付给客户后，将超过部分作为银行投资管理费收取。
美元兑人民币基准汇率
参照理财产品起始日北京时间上午9：30左右，由路透社页面&SAEC&公布的&USDCNY =&的报价。如果当日因假期等原因无报价，工商银行有权选择上一个交易日报价作为基准汇率；如果该日虽有报价，但上述参照页面届时不能给出适用的美元兑人民币基准汇率，或者用于汇率确定的版面或时间发生变化，工商银行将本着公平、公正、公允的原则，选择市场认可的合理的汇率作为美元兑人民币基准汇率进行计算。任何情况下基准汇率均以工商银行信息披露的适用汇率为准。
产品计提费用币种
（以上述美元兑人民币基准汇率作为计提费用的折算汇率）
认购起点金额
8000美元起购，以1000美元的整数倍增加
银行、客户均无权提前终止该产品
募集期是否允许撤单
国家法定工作日
收益计算方法
人民币理财收益＝美元本金&预期年化收益率&美元兑人民币基准汇率&实际存续天数/365
理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳
到期日至到账日之间客户资金不计收益，募集期内按照活期存款利率计息，募集期内的利息不计入认购本金份额。
二、投资对象
本期产品主要投资于银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券基金、存款等货币市场投资工具以及符合监管机构要求的债权类资产、上市公司股票收益权信托计划。同时本产品在起始日利用锁定汇率的技术保障机制规避产品的汇率风险。
其中：上市公司股票收益权信托计划是指融资方（或股票持有者，下同）向信托计划受托人提供上市公司股票质押担保，由融资方/回购方按约定对股票收益权进行回购或由受托人通过处置质押股票等方式实现资金退出并获取投资收益的业务。
各投资资产种类的投资比例如下，可在[-10%,+10%]的区间内浮动：
债券、存款等高流动性资产
债权类资产
上市公司股票收益权信托计划
其他资产或资产组合
本期产品所投资的资产或资产组合均严格经过工商银行审批流程审批和筛选，在投资时达到可投资标准。资产或资产组合所涉及用款人比照工商银行评级标准均在A-级（含）以上，若涉及信贷按资产五级分类均为正常类；拟投资的各类债券信用评级均达到AA级（含）以上。
三、投资团队
本期产品的投资管理人为工商银行，工商银行拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的金融市场投资经验，拥有银行间市场目前所有类型交易的交易资格。
本期产品所投资的信托计划受托人均经过工商银行相关制度流程选任，符合工商银行准入标准，信托计划受托人可能包括:
中海信托股份有限公司（以下简称中海信托），中海信托是经中国人民银行批准，由中国海洋石油总公司和中国中信集团公司共同投资设立的国有非银行金融机构，机构编号为K01（《中华人民共和国金融许可证》），注册资本12亿元人民币，其中包含美元1500万元，注册地址是上海市黄浦区中山东二路十五号七楼。
中融国际信托有限公司（以下简称中融信托），中融信托是经中国银行业监督管理委员会批准开展营业性信托业务的非银行金融机构，机构编号为K01（《中华人民共和国金融许可证》），注册资本3.25亿元人民币，其中包含美元1500万元，注册地址: 黑龙江省哈尔滨市南岗区嵩山路33号。
此外，本期产品所投资的信托计划受托人可能还包括经过工商银行相关制度流程选任，符合工商银行准入标准的其它信托机构。
工商银行秉承稳健经营的传统，发挥自身优势，在各类金融市场为客户甄选优质投资工具，通过对多个市场投资资产的动态管理，随时把握投资机会，提高客户投资收益。
四、理财收益计算及分配
（一）持有到期的理财收益
在理财资金投资正常的情况下，理财产品到期（扣除相关费用后）最高年化收益率有望达到2.5%。工商银行将向客户返还美元本金，并按照如下公式向客户支付人民币理财收益：
人民币理财收益=美元本金&年化收益率&美元兑人民币基准汇率&实际存续天数&365
若理财产品运作到期未达到客户预期最高年化收益率，工商银行不收取投资管理费；在达到客户预期最高年化收益率的情况下，工商银行在按照说明书约定的预期最高年化收益率支付给客户后，将超过部分作为银行投资管理费收取。
美元兑人民币基准汇率：参照理财产品起始日北京时间上午9：30左右，由路透社页面&SAEC&公布的&USDCNY =&的报价。如果当日因假期等原因无报价，工商银行有权选择上一个交易日报价作为基准汇率；如果该日虽有报价，但上述参照页面届时不能给出适用的美元兑人民币基准汇率，或者用于汇率确定的版面或时间发生变化，工商银行将本着公平、公正、公允的原则，选择市场认可的合理的汇率作为美元兑人民币基准汇率进行计算。任何情况下基准汇率均以工商银行信息披露的适用汇率为准。
以某客户投资10万美元为例，产品正常运作到期后，实际持有358天，如果扣除费用后理财产品的年化收益率为2.5%，且产品起始日美元兑人民币基准汇率6.3412，则客户最终获得人民币收益为：
100,000&2.5％&6.＝15,548.97（元）。
以上举例仅供参考，不代表本产品一定按预期最高年化收益率实现收益。
（二）持有到期理财资金支付
理财期满，工商银行在到期日后第3个工作日将客户理财资金划转至客户指定账户。
上述情况与举例仅为向客户介绍收益计算方法之用，并不代表以上的所有情形或某一情形一定会发生，或工商银行认为发生的可能性很大。在任何情况下，客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准。
五、风险揭示
本产品类型是&非保本浮动收益理财计划&，根据法律法规及监管规章的有关规定，特向您提示如下：与银行存款比较，本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。本期理财产品可能面临的风险主要包括：
（一）政策风险：本期理财产品是针对当前相关法律、法规和规定设计而成，如遇到国家宏观政策和市场相关法律法规发生变化，可能影响到本期理财产品的发行、投资和兑付等工作正常进行，若出现上述情况，可能会导致客户本金和收益减少甚至损失的政策风险。
（二）信用风险：本产品投资于银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券基金、存款等货币市场投资工具以及符合监管机构要求的债权类资产、上市公司股票收益权信托计划时，客户面临股票收益权融资方或回购方、债权类项目用款人、债券发行人等相关方的信用违约。若出现上述情况，客户将面临投资本金和收益遭受损失的风险。
（三）市场风险：本产品为非本金保证类理财产品，由于金融市场内在的不确定性，在投资股票收益权信托计划、债券等投资工具时，存在标的资产价格波动甚至大幅下跌的可能，从而造成客户投资本理财产品产生损失。此外，产品存续期间若银行存款和其他投资市场资产投资收益发生波动，则客户面临承担理财资金配置存款和其他投资市场资产配置的机会成本风险。
（四）流动性风险：本产品采用到期一次兑付的期限结构设计，客户不得提前终止本产品。客户在产品存续期内如果产生流动性需求，可能面临理财产品不能随时变现、持有期与资金需求日不匹配的流动性风险。
（五）产品不成立风险：如果发生本产品因募集规模低于产品成立最低标准或其他因素导致产品不成立的情形，客户将面临再投资的风险。
（六）交易对手管理风险：由于交易对手受经验、技能等综合因素的限制，可能会影响本期理财产品的后续管理，从而导致本期理财产品项下资金遭受损失。
（七）兑付延期风险：如因本期理财产品项下对应的投资标的变现不及时等原因造成本期理财产品不能按时支付理财资金，则客户面临产品期限延期、调整等风险。
（八）不可抗力及意外事件风险：自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的出现，可能对理财产品的产品成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响，可能导致理财产品收益降低乃至本金损失。对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，客户须自行承担，银行对此不承担任何责任。
六、收益情况分析
鉴于产品的合理设计、投资团队的尽职管理和有效运作，工商银行此类理财产品全部如期实现了预期最高年化收益率。以3个月期限的产品为例，到期后客户所得均达到了预期最高年化收益率，获得了满意的投资回报。附历史收益列表供参考如下：
理财产品名称
产品起息日
产品到期日
预期收益率（年）
实现收益率（年）
09年第6期&安享回报&外币理财产品（3个月）USD0906
10年第13期&安享回报&外币理财产品（3个月）USD1013
10年第14期&安享回报&外币理财产品（3个月）USD1014
历史数据代表过去，仅供客户决策参考，最终收益以产品到期时实际实现收益为准。产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。
最不利的投资情形和投资结果，主要体现为：一是理财产品到期可能发生的延期支付；二是投资资产折价变现，影响理财收益实现乃至理财本金的足额收回。产生上述可能结果的原因主要包括：一是投资资产或资产组合目前受限于二级流通市场缺失，存在流动性风险；二是所投资债券品种受市场价格波动影响，存在市场风险；三是所投资资产或资产组合涉及的用款人和债券发行人因违约造成的投资失败的风险。如发生上述最不利的投资情形和投资结果，客户将面临理财产品本金和收益损失的风险。
七、信息披露
工商银行将在理财产品起始日后两个工作日内在工商银行网站（.cn）发布美元兑人民币基准汇率。
在产品提前成立、到期终止、向客户分配收益或发生对产品产生重大影响之情形时，工商银行将在三个工作日内在工商银行网站（.cn）或相关营业网点发布产品成立、资产状况、收益情况、产品终止等信息。
理财产品存续期间如发生工商银行认为可能影响理财产品正常运作的重大不利事项时，包括但不限于市场发生重大变化、所投资资产质量发生重大变化或者其它可能对理财客户权益产生重大影响的突发事件时，工商银行可视情况选择以下一种或多种方式告知客户：工商银行网站（.cn）、相关营业网点发布、电子邮件、电话、以信函形式邮寄、手机短信等。
客户应及时主动查询理财产品相关信息。如因客户未主动及时查询信息，或由于不可抗力、通讯故障、系统故障以及其他非银行过错原因造成客户无法及时了解理财产品信息，因此产生的损失和风险由客户自行承担。
八、特别提示
本期外币理财产品收益率仅供客户参考，并不作为工商银行向客户支付理财收益的承诺；客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准，且不超过本说明书约定的预期最高年化收益率。故客户在投资前，请仔细阅读本产品说明书，并作出独立的投资决策。
在产品不成立时，工商银行将在原定起始日后的第二个工作日根据约定的方式发布产品不成立的信息，客户资金将在原定起始日后第三个工作日到账，原定起始日至到账日之间客户资金不计息。
在本理财产品存续期间，工商银行至少提前三个工作日通过工商银行网站（.cn）或相关营业网点发布相关信息，对投资范围、投资品种、投资比例或产品说明书其他条款进行补充、说明和修改。客户如不同意补充或修改后的说明书，可根据工商银行的公告在补充或修改生效前赎回理财产品，提前终止与工商银行的委托理财关系，客户资金将在调整日后三个工作日内到账。
工商银行将恪守勤勉尽责的原则，合理配置资产组合，为客户提供专业化的理财服务。
客户签字（盖章）：　　　　&&&&&&&& 　&&&& 中国工商银行
年&& 月&& 日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 年& 月& 日
风险揭示书
&& &理财非存款、产品有风险、投资须谨慎&& 中国工商银行郑重提示：在购买理财产品前，客户应仔细阅读理财产品销售文件，确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；在购买理财产品后，客户应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。
非保本浮动收益&
产品风险评级
&经工商银行客户风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的个人客户　
客户风险承受能力级别
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
（如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估）
工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。
本理财产品的总体风险程度较低，工商银行不承诺本金保障但投资者本金损失的可能性很小。理财产品的投资方向主要为低风险、低收益的投资品市场，产品的本金及收益受宏观政策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风险因素影响较小。
在发生最不利情况下（可能但并不一定发生），客户可能无法取得收益，并可能面临损失本金的风险。请认真阅读理财产品说明书第五部分风险揭示内容，基于自身的独立判断进行投资决策。
请全文抄录以下文字：本人已阅读风险揭示，愿意承担投资风险
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &
客户签名（盖章）：&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 日期：&&&&&&&&&
中国工商银行产品风险评级说明
&&&&& （本评级为银行内部评级，仅供参考）
产品保障本金，且预期收益受风险因素影响很小；或产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响很小，且具有较高流动性。
经工商银行客户风险承受能力评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户
产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响较小；或承诺本金保障但产品收益具有较大不确定性的结构性存款理财产品。
经工商银行客户风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户
产品不保障本金，风险因素可能对本金和预期收益产生一定影响。
经工商银行客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户&& &&&&&&&&&
产品不保障本金，风险因素可能对本金产生较大影响，产品结构存在一定复杂性。
经工商银行客户风险承受能力评估为成长型、进取型的有投资经验的客户
产品不保障本金，风险因素可能对本金造成重大损失，产品结构较为复杂，可使用杠杆运作。
经工商银行客户风险承受能力评估为进取型的有投资经验的客户
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理财信息登记系统登记编码
产品风险评级
PR2（本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考）
个人高净值客户
经工商银行客户风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户
非保本浮动收益类
计划发行量
为保护客户利益，工商银行可根据市场变化情况结束募集并提前成立，产品提前成立时工商银行将调整相关日期并进行信息披露。 产品最终规模以实际募集规模为准。 如产品募集规模低于500万美元，则工商银行可宣布本产品不成立并在起始日后2个工作日内在工商银行网站（.cn）或相关营业网点发布产品不成立信息，客户购买本金将在起始日后第3个工作日划转至客户账户，起始日至到账日之间客户资金不计息。 如产品起始日前市场发生剧烈波动，经工商银行合理判断难以按照本产品说明书规定向客户提供本理财产品，则工商银行可宣布本产品不成立并在起始日后2个工作日内在工商银行网站（.cn）或相关营业网点发布产品不成立信息，客户购买本金将在起始日后第3个工作日划转至客户账户，起始日至到账日之间客户资金不计息。
资金到账日
到期日或提前终止日或提前赎回日后第3个工作日
理财产品托管人
工商银行广东省分行营业部
托管费率（年）
销售手续费率（年）
预期收益率测算
本产品拟投资0％&80％的高流动性资产，20％&100％的债权类资产，同时，可通过交易等手段实现货币转换并锁定汇率风险。按目前市场收益率水平测算，本产品通过外汇交易并实施资产组合配置后，资产组合预期年化收益率约3.12％，扣除销售手续费、托管费，产品到期后，若所投资的资产按时收回全额本金和收益，则客户可获得的预期最高年化收益率约2.7％。测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。若产品到期后未达到客户预期最高年化收益率，工商银行不收取投资管理费；在达到客户预期最高年化收益率的情况下，工商银行按照本说明书约定的预期最高年化收益率支付客户收益后，将超过部分作为银行投资管理费收取。
美元兑人民币基准汇率
参照理财产品起始日北京时间上午9：30左右，由路透社页面&SAEC&公布的&USDCNY =&的报价。如果当日因假期等原因无报价，工商银行有权选择上一个交易日报价作为基准汇率；如果该日虽有报价，但上述参照页面届时不能给出适用的美元兑人民币基准汇率，或者用于汇率确定的版面或时间发生变化，工商银行将本着公平、公正、公允的原则，选择市场认可的合理的汇率作为美元兑人民币基准汇率进行计算。任何情况下基准汇率均以工商银行信息披露的适用汇率为准。
产品计提费用币种
人民币（以上述美元兑人民币基准汇率作为计提费用的折算汇率）
认购起点金额
8000美元起购，以1000美元的整数倍递增
提前终止或提前赎回
为保护客户利益，工商银行可根据市场变化情况提前终止本产品。除本说明书第七条约定的可提前赎回的情形外，客户不得提前终止本产品。
募集期是否允许撤单
国家法定工作日
收益计算方法
人民币理财收益＝美元本金&预期年化收益率&美元兑人民币基准汇率&实际存续天数/365
理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳
客户购买本产品的资金在募集期内按照活期存款计息，但利息不计入认购本金份额；在到期日（或提前终止日/提前赎回日）至资金到账日之间不计利息。
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