预期收益率：预期年化收益率6.9%（此处收益率为扣除相关资费后委托人最高预期净收益率）收益分配方式：到期一次性分配收益风险评级：稳定收益型，中低风险类型：封闭式非保本型发售对象：年龄在18周岁至65周岁之间（以实际缴款之日为计算时间点），具备完全民事行为能力，并经过投资风险承受能力测评的个人。投资及收益币种：人民币单位金额：1元人民币为1份认购起点：认购起点份额为1000元，超出部分以1000元的整数倍递增。存续期限：365天陆金所富盈人生特点1、APP或网上认购，操作流程方便快捷；2、千元起购，降低理财门槛，给大众更多选择；3、资金归集功能支持各主要银行，方便各行持卡用户购买；4、理财平台开放接入市场中有竞争力的优质理财资源，提供一站式金融理财服务；5、与活钱宝连接成组合理财工具，兼顾流动性和收益型，给力收益不停歇。
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贷款计算器国内十大P2P平台横向对比：陆金所累计交易规模超300亿
摘要十大P2P网贷按成交规模排序：1、陆金所，2、温州贷，3、红岭创投，4、合拍在线，5、人人贷，6、微贷网，7、有利网，8、团贷网，9、招商贷，10、投哪网。
　　十大P2P网贷按成交规模排序：1、陆金所，2、温州贷，3、红岭创投，4、合拍在线，5、人人贷，6、微贷网，7、有利网，8、团贷网，9、招商贷，10、投哪网。
　　附：十大P2P平台对比
　　一、陆金所
　　（一）平台概况
　　上海国际资产交易市场股份有限公司（陆金所），在上海市政府的支持下，于2011年9月在上海注册成立，注册资金8.37亿元人民币，是集团旗下成员。
　　平安融资担保（天津）有限公司与陆金所同期成立，专门为担保陆金所项目而生。
　　陆金所目前的交易总规模与投资人数都没有准确数据。估测其交易规模现已突破300亿元（今年底预计500亿元），投资人数超过80万人。
　　陆金所目前有两大平台：主要做P2P面向个人的网络投融资平台（），以及主要面向机构与合格投资者的综合性资产交易服务平台（）。
　　（二）主要产品
　　（三）风险控制
　　陆金所主要依靠平安集团为后盾，做隐形背书。 平安融资担保公司目前的10倍杠杆额度已经被充分利用，担保瓶颈凸显。因此陆金所近期频频提出“去担保化”的声音，欲以评级体系加风险准备金形式替代担保，但难度其实很大，预计短时间内难有实质性动作。
　　（四）管理团队
　　计葵生 陆金所董事长
　　计葵生历任麦肯锡大中华地区董事，台湾台新金融控股公司首席运营执行官，在国际金融投资领域拥有超过20年的跨国工作经验。
　　戴修宪 陆金所副总经理
　　戴修宪主要负责金融产品开发、营销及品牌管理。戴修宪先生历任高级副总裁、平台负责人、eBay、埃森哲及Oracle等公司项目负责人，是带领成为中国第一家盈利上市公司的核心高管之一。
　　樊方智 陆金所副总经理
　　樊方智历任东亚台湾区(台北及高雄分行)副行长、华一总行行助兼苏州分行行长等职，拥有20余年银行管理经验，曾在台资、港资、外资三种银行体系中任职并多次拿下业务冠军。
　　（五）融资需求
　　曾有传闻称陆金所将被独立拆分出来上市，后官方否认此说法。预计今年利润15亿至25亿元人民币，以极保守的10倍市盈率计，市值为150亿至250亿元人民币。
　　二、温州贷
　　（一）平台概况
　　温州贷（）隶属温州网诚民间融资信息服务有限公司。成立于日。注册资金5000万元。
　　温州贷官网数据显示：累计交易规模超过130亿元，投资人数超过10万人。
　　（二）主要产品
　　（三）风险控制
　　温州贷为温州本土民间借贷向线上转移的产物，平均收益率14.5%，依靠平台的风险准备金保障投资人利益，而且仅为VIP会员代偿，非VIP不垫付。VIP会员费用每年150元。
　　温州贷没有公开具体风控模式的更多信息，其风险不言而喻。如果网站上公布的交易规模数据是真实的，则形成巨大累计交易规模的原因为极短期项目的复投频率高所致。
　　（四）管理团队
　　虞凌云 温州贷董事长
　　网上无关于虞凌云的详细信息。
　　网站上未公开管理团队其他信息。
　　（五）融资需求
　　温州贷未经历过市场化融资，也没有融资需求信息。
　　三、红岭创投
　　（一）平台概况
　　红岭创投（）为深圳市红岭创投电子商务股份有限公司旗下的平台，于2009年3月正式上线运营。注册资金5000万元。
　　红岭创投官网数据显示：累计交易规模超过98亿元，投资人数超过23万人。
　　（二）主要产品
　　（三）风险控制
　　红岭创投依靠自有风控团队，审核借款人银行流水、征信报告、还款来源证明等必需材料;项目借款均经过深圳总部风控部门实地考察;大额项目借款人通过股权质押、房产抵押等形式提供还款保障。曾自称坏账率不足1%。
　　红岭创投平均收益率14.6%，依靠平台的风险准备金保障投资人利益，为VIP会员提供100%本金保障，非VIP享受50%本金垫付。VIP会员费用每年180元。
　　2014年3月起启动风险准备金计划，按成交金额新增1.2%年化计提准备金。初始准备金5000万元人民币，准备金一度达到8000万元。
　　目前自曝出的1亿元项目逾期将给准备金的充足程度带来极大挑战。红岭创投官方声明将在11月10日前分四次完成广州纸业项目垫付。在此之前红岭的某2亿元大标就曾暂时被停，后又再度恢复招标。近期红岭屡屡发出大标，目前也只好希望其他项目不会有信用风险发生。
　　红岭创投与平安银行签署《全面战略合作协议》，为行业首家签约并即将实现银行资金存管的平台，目前未实现。
　　（四）管理团队
　　周世平 红岭创投董事长
　　网上无关于周世平的详细信息。
　　网站上未公开管理团队其他信息。
　　（五）融资需求
　　2011年4月 红岭创投完成股份制改造;2011年9月红岭创投增资到5000万元。
　　2013年周世平称“正谋求香港上市，越快越好。”
　　广州纸业亿元项目按最大可能损失以及公司目前5000万股本计算，每股收益将影响2元。
　　2013年4月董事长周世平投资3000万元人民币，成立深圳市红岭创投资本管理有限公司，欲做债务人的VC。
　　四、合拍在线
　　（一）平台概况
　　合拍在线网站隶属于深圳市合拍在线金融服务有限公司。深圳市合拍在线互联网金融服务有限公司经深圳市工商局登记注册于2012年成立，注册资本金1000万元人民币。
　　合拍在线官网数据显示：累计交易规模超过68亿元，投资人数超过1万人。
　　（二）主要产品
　　（三）风险控制
　　合拍在线平均收益率14.2%，主要依靠担保机构进行风控。逾期满30天本息垫付。平台没有准备金保障机制。
　　（四）管理团队
　　张启红创始人
　　网上无关于张启红的详细信息。
　　网站上未公开管理团队其他信息。
　　（五）融资需求
　　合拍在线未经历过市场化融资，也没有融资需求信息。
　　五、人人贷
　　（一）平台概况
　　人人贷（），系人人友信集团旗下公司及独立品牌，于2010年5月成立。注册资金1亿元。
　　人人贷官网数据显示：累计交易规模超过57亿元，投资人数约10万人。
　　（二）主要产品
　　（三）风险控制
　　人人贷平均收益12.5%，散标分为“信用认证标”、“实地认证标”、与“机构担保标”。信用认证标是通过平台信用评价体系认证的标;实地认证标增加了友信前端工作人员对借款人情况的实地走访、审核调查以及后续的贷中、贷后服务环节;机构担保标顾名思义是小贷公司担保的标的，大部分为深圳市证大速贷小额贷款股份有限公司担保。
　　人人贷的项目一律由风险准备金担保。项目还款逾期30天后，“信用认证标”由人人贷垫付本金，其他标垫付本息。成交借款风险准备金计提比例从0%到5%不等。网贷之家数据显示，风险准备金目前为4332万元。
　　人人贷与上海分行正式签署协议。招行上海分行会对人人贷的风险备用金专户资金进行认真、独立的托管，并针对风险备用金专户资金的实际进出情况每月出具托管报告。
　　（四）管理团队
　　张适时 创始合伙人
　　毕业于清华大学经济管理学院金融系。毕业后背包旅行8个多月，游历包括南极在内的30多个国家和地区。2008年就职于香港Temujin私募基金，后在家族企业富山矿业集团工作，往返新疆内蒙等地。
　　李欣贺 创始合伙人
　　毕业于北京大学数学与应用数学学院金融数学系。曾就职于德意志银行直接投资部，曾任中银国际直接投资部经理、基金投资经理，在金融投资领域有丰富经验。
　　杨一夫 创始合伙人
　　毕业于北京大学数学与应用数学学院金融数学系。后赴荷兰学习金融学，并取得金融学硕士学位。归国后将国外先进的个人信用理念和审核技术引进中国，并致力于使用自己在个人信用审核方面的理论知识和实践经验推动中国诚信体系的建设。
　　（五）融资需求
　　2010年6月获弘合基金(东方弘道资本)数百万人民币天使投资。
　　2014年1月获、产业共赢基金共1.3亿美元的A轮融资。当时估值40亿元人民币。
　　六、微贷网
　　（一）平台概况
　　杭州锐拓科技有限公司旗下微贷网（.cn）——专业的抵押网络(P2P)借贷平台。日上线，注册资金500万元。
　　微贷网官网数据显示：累计交易规模超过36亿元，投资人数约2万人。
　　（二）主要产品
　　（三）风险控制
　　微贷网平均收益率18.3%，主要采用抵押与风险准备金的形式控制风险。信用标逾期30天由风险准备金垫付本金，抵押、推荐标逾期实时垫付。抵押标和推荐标针对VIP用户都是保本保息的。非VIP用户只保障50%本金。VIP会员收费每年120元。
　　平台将注资1500万元作为风险准备金的起始资金，同时在平台每笔借款成交时，提取借款本金3‰的金额放入“风险准备金账户”。目前的风险准备金余额超过1740万元。
　　（四）管理团队
　　姚宏创始人
　　网上无关于姚宏的详细信息。
　　网站上未公开管理团队其他信息。
　　（五）融资需求
　　2014年6月获资本、汉鼎宇佑集团共1亿元人民币的A轮融资。所占股份与估值不明。
　　七、有利网
　　（一）平台概况
　　有利网网站由北京弘合柏基信息科技有限责任公司运营。日上线，注册资金500万元。线下资源全部来源于担保、小贷公司，轻资产发展速度很快。
　　有利网官网数据显示：累计交易规模超过35亿元，投资人数超过18万人。
　　（二）主要产品
　　（三）风险控制
　　有利网平均收益率10.12%，借款方地域、行业、人群特征均分散，小贷、担保公司也较分散。定存宝产品是打包的集合计划，借款标的也分散。有线下自有风控团队，在担保之外，有风险准备金机制。
　　有利网的第三方账户保管银行是。
　　（四）管理团队
　　著名的高富帅团队
　　任用 联合创始人 & 董事长
　　英国伦敦大学辍学创业。纽交所上市企业主要股东。2011年回国创立移动互联网公司Broventure。
　　刘雁南 联合创始人 & CEO
　　英国华威大学最高荣誉毕业。2008年加入世界最大投资银行之一的美银集团，并先后就职于其伦敦及香港分公司。2011年7月加入世界最大的私募股权基金德州太平洋集团(TPG)北京分公司，负责执行中国大陆的股权投资业务。在投资银行与私募投资方面具有丰富经验，参与过的交易超过30亿美元。
　　吴逸然联合创始人 & COO
　　北京大学光华管理学院金融学硕士学位，北京大学元培学院哲学学士学位，在光华管理学院师从曹凤岐教授、张峥教授，长期从事市场和市场的研究。曾作为总裁助理服务于国内领先的小额贷款公司及微额贷款服务机构，并作为主要成员参与了小额贷款公司的批量化、标准化融资方案设计和债权基金设立。
　　（五）融资需求
　　2013年1月有利网完成鼎晟天平投资的天使轮融资。当年11月获得中国1000万美元A轮融资。2014年6月有利网完成数千万美元B轮融资。
　　有利网B轮时估值20亿元人民币。
　　八、团贷网
　　（一）平台概况
　　广东俊特团贷网络信息服务股份有限公司(以下简称“团贷网”)是一家专注于小微企业融资服务的互联网金融信息中介平台。 团贷网在创立之初，借鉴了格莱珉银行(Grameen Bank)的小额贷款模式。团贷网日上线，注册资金1亿元。
　　团贷网官网数据显示：累计交易规模超过32亿元，投资人数超过1万人。
　　2012年12月，团贷网创始人唐军获得了一次与见面的机会，他花费了213万参与了这场中国版的“与共进午餐”。会面中，唐军得到了“偶像”的肯定，“史先生告诉我互联网金融是未来的大方向，只要踏实努力，抓准机遇，绝对大有可为”。
　　（二）主要产品
　　（三）风险控制
　　团贷网平均收益率14.8%，采取抵押贷款与信用贷结合的方式，加上担保与风险准备金机制。但并未写明担保公司具体是哪家（网贷之家信息是东莞市卓诚融资担保有限公司）。信用贷款除了网站评级授信之外，还有一种认购团贷网股份而授信的方式，耐人寻味。
　　风险准备金为VIP会员垫付本息，普通会员垫付本金。VIP会员收费每年500元。团贷网称风险准备金日常额度不少于3000万元。
　　团贷网平台借贷托管第三方支付机构财付通。
　　（四）管理团队
　　唐军 团贷网创始人，董事长兼CEO
　　曾就读于北京航空航天大学北海学院， 2009年创立东莞市俊特信贷有限公司，2011年创办东莞市俊特金融投资有限公司(后变更为广东俊特团贷网络信息服务股份有限公司)。
　　张林-团贷网联合创始人，总裁
　　毕业于北京航空航天大学北海学院。历任东莞市俊特信贷有限公司副总经理，东莞市俊特金融投资有限公司总经理，广东俊特团贷网络信息服务股份有限公司总裁。
　　李焱-首席运营官，副总裁
　　毕业于清华大学，后携笔从戎，在部队从事军事网络工程建设，退役后加盟腾讯公司，主要负责互联网在线支付业务，在互联网金融行业积累了丰富的经验。现全面负责团贷网运营团队的建设和管理工作。
　　（五）融资需求
　　2013年1月曾宣称，获上海中驰建筑工程有限公司董事长袁地保千万级天使投资。
　　2013年11月，团贷网顺利完成股份制改造工作，进一步规范了公司的组织管理结构，并将公司注册资本增至人民币一亿元，一度成为同行业中最高注册资本企业，公司计划在2014年登录新三板。
　　在某电视节目里唐军称，团贷网成功融资6000万元。投资人姓孔，出转股份15%到20%，具体待查证。
　　九、招商贷
　　（一）平台概况
　　贵州合石电子商务有限公司倾力打造的招商贷是一家从事P2P网贷的服务平台。公司注册资金5000万。公司董事长陈格路是贵州省四川总商会常务会长、贵阳市云岩区政协常委。平台日上线。
　　招商贷官网数据显示：累计交易规模超过24亿元，投资人数约1万人。
　　（二）主要产品
　　（三）风险控制
　　团贷网平均收益率20.9%，风控主要靠贵阳高新黔投小贷公司保障，结合风险准备金机制。VIP保障本息，非VIP只保障本金。VIP会员收费每年150元。目前风险准备金月不明。
　　（四）管理团队
　　陈格路创始人
　　网上无关于陈格路的详细信息。
　　网站上未公开管理团队其他信息。
　　（五）融资需求
　　团贷网未经历过市场化融资，也没有融资需求信息。
　　十、投哪网
　　（一）平台概况
　　投哪网（）于2012年正式上线，由深圳投哪金融服务有限公司负责运营。目前注册资本达到5000万元。
　　投哪网官网数据显示：累计交易规模超过23亿元，投资人数约1万人。
　　（二）主要产品
　　（三）风险控制
　　投哪网平均收益率12.2%，主要依靠抵押物、线下风控团队、平台信用体系以及风险准备金机制进行风控。截止至2014年5月，投哪网的风险准备金总额为669.4万元，拨贷比为3.83%
　　投哪网的借款标基本都有抵押物，但相当一部分的净值标的抵押物是借款人在投哪网平台上的抵押标。
　　（四）管理团队
　　吴显勇 总经理 / CEO
　　北京大学和香港大学经济学和金融学双硕士。
　　2008年加入申银万国投资银行部。
　　2010年创立深圳大禾投资咨询有限公司任总裁。
　　李志刚 副总经理/VP北京大学和香港大学经济学和金融学双硕士。
　　曾任职深圳市管理公司投资研究部，平安大华基金管理公司投资研究。
　　诸葛鹏 副总经理 / VP毕业于清华大学经管学院，管理学学士。
　　英国爱丁堡大学金融学专业，理学硕士。
　　先后就职于招商银行及其全资投行招银国际金融有限公司。
　　（五）融资需求
　　2014年6月，投哪网获得（子公司）亿元级A轮投资
　　风控特点
　　10家P2P中，陆金所、合拍贷、有利网、团贷网、招商贷，这五家平台担保机构风控的作用较强。别说什么“去担保化”，监管层并没有去担保的意思，只是未来或禁止自担保、关联担保。目前的网贷行业，担保依旧是最实用的风控方式。
　　另外五家：温州贷、红岭创投、人人贷（部分有担保）、微贷网、投哪儿网主要靠的还是风险准备金机制。虽然红岭创投、人人贷、投哪儿网都有自己的下线风控与信用评价体系。但目前的信用历史数据与借款人的真正风险其实相关性并不是那么强。在赖账成本有实质性提升之前，还是需要担保、抵押这种“硬风控”。
　　此外，银行或第三方进行托管也好，监管、保管也罢，都不必要太认真，目前此类风控手段只能从一定程度上规避平台道德风险。未来只有靠券商那样的银行第三方存管与清算体系才能真正起到监管效果。
　　新（），中国新金融领域权威门户，是清科集团旗下专注于新金融领域的综合服务平台，旨在为各子行业参与者提供媒体平台、研究、会展、等综合服务。&
涉及人物,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,
5432゜14158゜23946゜33737゜43403゜52779゜62716゜72707゜82599゜92563゜10
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“高富帅”陆金所：百亿美元估值如何炼成？
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摘要 : 记者近日获悉，上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司(下称“ 陆金所 ”)已于近日完成首轮融资，估值或高达100亿美元。但与业内其他同行不同，陆金所对此次融资讳莫如深，并表示不会对外披露交易细节，对于具体的融资金额、股东情况都不予置评。 据记者了解，此
记者近日获悉，上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司(下称“”)已于近日完成首轮融资，估值或高达100亿美元。但与业内其他同行不同，陆金所对此次融资讳莫如深，并表示不会对外披露交易细节，对于具体的融资金额、股东情况都不予置评。
据记者了解，此次陆金所引入风投由平安集团主导，整个过程高度保密，就连陆金所内部也仅有少数几名高层了解具体情况。但可以肯定的是，此前传言的国际投行摩根斯坦利并非主要的投资者，其所占股份极少。
百亿美元估值如何炼成?
作为平安集团布局互联网金融的一记重拳，2011年9月陆金所应运而生。尽管含着金钥匙出生，但在互联网金融监管尚不明晰，行业格局还未成形的大环境下，当时陆金所的前景并没有那么光明。
此前，陆金所董事长计葵生在接受记者专访时就曾提到，在很长一段时间里，他都对陆金所的未来感到忧虑，尤其是政策的不确定性令他时常担心第二天可能业务就会被叫停。
或许，当时的计葵生也不曾想过，短短三年时间，这家公司竟有高达100亿美元的估值。但目前，对于这个估值，陆金所方面并没有作出正面回应，仅表示不予置评。
记者向多名专注互联网金融领域的PE、VC人士了解到，从陆金所目前的用户数、交易额、知名度来看，这个估值略超预期，但鉴于国内互联网金融的发展势头，这个估值也并不离谱。
那么，陆金所百亿美元估值是如何炼成的?
以估值中最为重要的指标――交易规模为例，“2014年成交量突破100亿和1000亿”是2014年初计葵生给旗下两大交易平台网络投融资平台(Lufax)和金融资产交易服务平台(Lfex)定下的年度目标。而据记者了解，陆金所今年完成这两个目标已基本无悬念。以网络投融资平台为例，统计数据显示，月，该平台仅“稳盈-安e”的交易规模就有约79.34亿。
目前陆金所网络投融资平台上，除了“稳盈-安e”，普遍理解的P2P产品还有“安盈-票据”、“稳盈-安业”两款;而另一个理财频道则还有包括富盈人生、专享理财、珠江人寿三个产品线。如全部算在内，截至2014年11月，Lufax今年的交易额已经超过500亿。
而Lfex部分，尽管上线时间较短，但增速惊人。该平台剑指国内数百万亿元的“非标”市场。目前涉及的三大业务包括委托债权和营收账款等金融资产交易，信托产品、信托计划受益权、银行理财等各种财富管理产品的流转，各种金融机构进行资源整合。
某国际知名风投金融板块负责人告诉记者，给互联网金融平台估值，交易规模肯定是最重要的指标之一。但陆金所的情况比较复杂，随着Lfex平台的上线，陆金所已经超越了的概念，朝着多元化的大交易平台发展。
该人士认为，尽管目前Lfex的部分规模较大、增速较快，但对于投资者而言，陆金所更具价值的地方仍在网络投融资平台(Lufax)，也就是对接普通大众投资者的部分。
在该负责人看来，具体而言，Lufax部分更加看重交易量，这方面的估值指标可以参照刚刚上市的LendingClub，虽然这两家P2P的业务模式不同，但同属个人网络借贷，概念类似。
“而金融资产交易部分的估值则可参见港交所等交易所，从盈利能力而言，这部分主要赚取服务费、咨询费等，一旦规模做大盈利前景也不错，但由于该业务属通道业务，没有Lufax的价值大。”他表示。
某VC合伙人告诉记者，互联网金融的估值在于规模、流量，陆金所发展前景可期。而风险方面，由于有平安集团做后盾，市场和用户都不太担心，所以首轮估值里透支了很多未来的价值，哪怕再估高一点应该也会有人买账。
互联网金融概念持续升温
2014年，P2P当之无愧地成为了最“吸金”和“吸睛”的行业，这一年不管是完成融资的机构数量，还是获得投资的规模都一再创下新高。而年末，陆金所完成首轮融资，获得百亿美元估值的消息无疑再为行业加了一把“火”。
据统计，截至目前，今年已有至少27家P2P借贷平台宣布完成A轮或B轮融资。尽管绝大多数平台并未披露确切的数字，但从公布的信息来看，融资规模从千万元人民币到上亿美元不等。
某P2PCEO告诉记者，今年以来各方资本加速对P2P的“跑马圈地”，首先在于P2P是互联网金融热潮中发展较快的行业;其次行业监管已经有所明确，也更利于资本找到自己看好的商业模式。
值得注意的是，除了专业风投，今年包括传统金融机构、国有企业、地方政府、上市公司等也开始通过直接设立、投资入股或业务合作等不同方式介入到P2P借贷行业中。
某财经机构首席研究员认为，此次传言摩根斯坦利投资陆金所并给出这么高的估值，更重要的意义在于这类国际知名的专业投资机构对于中国互联网金融以及P2P平台的一种认可。
在他看来，明年，随着整个P2P行业的发展和越来越多创业资本的参与，P2P借贷平台的商业模式、用户范围、业务链条等开始逐步完善和壮大，野蛮生长的P2P行业或将迎来全新的发展格局。
而随着LendingClub的成功上市，国内P2P机构迈向资本市场的预期再度升温。这也是此次陆金所除了获得高估值外，另一个点燃市场热情的原因，外界普遍将此解读为陆金所为上市铺路。
此前，计葵生也对记者表示，互联网金融对于平安集团而言很重要，但在整个大策略里，陆金所是一个开放的平台，他们希望服务到平安的客户，也可以服务到非平安的客户。陆金所会越来越独立于平安集团，未来也可能会独立上市。
知情人士透露，在成立初期，平安集团对的期望就是三年内成为行业老大，关键是做大规模，暂时不要求盈利，只要做好风控且不要踩过监管红线即可。考虑到目前陆金所还不太赚钱，上市估计要到2017年左右。
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