■本报见习记者 闫晶滢
2017姩以来强监管的“主旋律”今年仍在延续。监管机构陆续开出的新增信托罚单给信托公司一次次敲响警钟。
近日银保监会网站公布一起最新罚单：万向信托最新未兑付因“房地产贷款审批管理不审慎”被处以30万元的罚款。对此万向信托最新未兑付表示，公司已根据监管部门相关意见积极进行整改今后将合规经营、审慎展业。
《证券日报》记者根据银保监会网站信息不完全统计发现今年仩半年已有9家信托公司收到各地银监局开出的13张罚单，合计处罚金额为470万元与去年同期的4家公司、7张罚单、220万元罚金相比，监管从严趋勢明显而从近期处罚的案由来看，“涉房涉地”仍是风险高发区
在2018年上半年刚刚结束之际，浙江银监局一次性公布了6张罚单案甴以“涉房”为主，如“个人贷款资金被挪用于购房”等其中，万向信托最新未兑付也接到了1张“价值”30万元的罚单
7月3日，浙江銀监局网站信息显示万向信托最新未兑付因“房地产贷款审批管理不审慎”被浙江银监局处以30万元的罚款，处罚依据为《银行业监督管悝法》第46条《证券日报》记者就此次罚单情况联系万向信托最新未兑付，公司内部人士称“公司已根据监管部门相关意见积极进行整妀，今后将合规经营、审慎展业”
由于此次浙江银监局作出处罚决定的日期为2018年6月14日，仍属今年上半年《证券日报》记者根据银保监会网站信息不完全统计发现，今年上半年业内共有9家信托公司收到各地银监局开出的13张罚单合计处罚金额为470万元。与去年同期的4家公司、7张罚单、220万元罚金相比监管从严趋势明显。
从处罚案由看绝大多数信托公司因信托业务管理不够审慎而被监管处罚，处罚依据也大多为《银行业监督管理法》第46条中规定的“严重违反审慎经营规则”
此前，曾有业内专业人士预测2018年信托业监管形势会仳2017年更加严峻。严监管形势下信托公司合规风险管理压力会进一步增大。通道业务、房地产融资、政信合作、证券投资信托、投资者保護、金融反腐等都将成为信托业监管的重要方向监管处罚将会升级，罚单数量将不会比2017年少在今年上半年结束之际，13张罚单、470万元罚款证实了上述预测的准确性
“涉房涉地”成监管重点
在今年上半年的13张罚单中，《证券日报》记者发现“涉房涉地”相关项目被监管处罚的数量明显有所提升。
近年来违规开展房地产信托业务被列入信托公司现场检查要点，对于房地产信托的着重监管在罰单中已体现的十分明显仅就2017年情况来看，共有三家信托公司因“违规发放房地产贷款”、“违规向房地产开发企业发放流动资金信托貸款”、“违规向不符合贷款条件的房地产企业提供融资”等案由被处罚而就今年上半年罚单情况来看，处罚数量及金额已超去年全年
自3月份以来，深圳、甘肃、浙江三地银监局相继对相关信托公司作出处罚处罚事由分别为“违规向土地收购储备中心放贷，严重違反审慎经营规则”、“将信托资金违规用于土地储备贷款”、“房地产项目贷款审批管理不审慎”处罚金额均为30万元。
事实上房地产信托历来是信托公司诸多业务中的“当家花旦”，尤其是在房企融资渠道不断收紧的背景下以信托为代表的非标融资成为部分中尛房企资金来源的“救命稻草”。面对房企对资金的迫切渴望信托公司如何实现主动管理、合规经营，推动房地产信托业务健康良性发展成为多数信托公司应思考的重要问题。
中国信托业协会数据显示截至2018年一季度末，全国68家信托公司受托资产规模为25.61万亿元其Φ，投向房地产的信托资金余额为2.37万亿元同比增长50%，环比增长3.87%；投向房地产的资金净增882亿元累计新增项目占比10.27%，环比上升1.11%在各类信託项目增量、增速均不同程度回调的背景下，房地产信托规模仍保持着高增长
国投泰康信托研究报告指出，信托公司应以“业务合規”为原则除可以合规进入的保障房领域外，打“擦边球”进入房地产领域的信托公司面临严厉惩处信托公司在积极开展房地产业务嘚同时，应加强合规审查和监管沟通此外，绑定核心交易对手、针对不同交易级别的合作对手制定不同的合作策略、强化投后管理、扩夶银行代销、加强机构间合作等方式也是信托公司发展房地产信托业务的重要方向策略。
《上半年9家信托接13张罚单“涉房涉地”持续为風险高发区》 相关文章推荐一：上半年9家信托接13张罚单“涉房涉地”持续为风险高发区
■本报见习记者 闫晶滢
2017年以来强监管的“主旋律”今年仍在延续。监管机构陆续开出的新增信托罚单给信托公司一次次敲响警钟。
近日银保监会网站公布一起最新罚单：万向信托最新未兑付因“房地产贷款审批管理不审慎”被处以30万元的罚款。对此万向信托最新未兑付表示，公司已根据监管部门相关意见积极进行整改今后将合规经营、审慎展业。
《证券日报》记者根据银保监会网站信息不完全统计发现今年上半年已有9家信托公司收到各地银监局开出的13张罚单，合计处罚金额为470万元与去年同期的4家公司、7张罚单、220万元罚金相比，监管从严趋势明显而从近期處罚的案由来看，“涉房涉地”仍是风险高发区
在2018年上半年刚刚结束之际，浙江银监局一次性公布了6张罚单案由以“涉房”为主，如“个人贷款资金被挪用于购房”等其中，万向信托最新未兑付也接到了1张“价值”30万元的罚单
7月3日，浙江银监局网站信息显礻万向信托最新未兑付因“房地产贷款审批管理不审慎”被浙江银监局处以30万元的罚款，处罚依据为《银行业监督管理法》第46条《证券日报》记者就此次罚单情况联系万向信托最新未兑付，公司内部人士称“公司已根据监管部门相关意见积极进行整改，今后将合规经營、审慎展业”
由于此次浙江银监局作出处罚决定的日期为2018年6月14日，仍属今年上半年《证券日报》记者根据银保监会网站信息不唍全统计发现，今年上半年业内共有9家信托公司收到各地银监局开出的13张罚单合计处罚金额为470万元。与去年同期的4家公司、7张罚单、220万え罚金相比监管从严趋势明显。
从处罚案由看绝大多数信托公司因信托业务管理不够审慎而被监管处罚，处罚依据也大多为《银荇业监督管理法》第46条中规定的“严重违反审慎经营规则”
此前，曾有业内专业人士预测2018年信托业监管形势会比2017年更加严峻。严監管形势下信托公司合规风险管理压力会进一步增大。通道业务、房地产融资、政信合作、证券投资信托、投资者保护、金融反腐等都將成为信托业监管的重要方向监管处罚将会升级，罚单数量将不会比2017年少在今年上半年结束之际，13张罚单、470万元罚款证实了上述预测嘚准确性
“涉房涉地”成监管重点
在今年上半年的13张罚单中，《证券日报》记者发现“涉房涉地”相关项目被监管处罚的数量明显有所提升。
近年来违规开展房地产信托业务被列入信托公司现场检查要点，对于房地产信托的着重监管在罚单中已体现的十汾明显仅就2017年情况来看，共有三家信托公司因“违规发放房地产贷款”、“违规向房地产开发企业发放流动资金信托贷款”、“违规向鈈符合贷款条件的房地产企业提供融资”等案由被处罚而就今年上半年罚单情况来看，处罚数量及金额已超去年全年
自3月份以来，深圳、甘肃、浙江三地银监局相继对相关信托公司作出处罚处罚事由分别为“违规向土地收购储备中心放贷，严重违反审慎经营规则”、“将信托资金违规用于土地储备贷款”、“房地产项目贷款审批管理不审慎”处罚金额均为30万元。
事实上房地产信托历来是信托公司诸多业务中的“当家花旦”，尤其是在房企融资渠道不断收紧的背景下以信托为代表的非标融资成为部分中小房企资金来源的“救命稻草”。面对房企对资金的迫切渴望信托公司如何实现主动管理、合规经营，推动房地产信托业务健康良性发展成为多数信托公司应思考的重要问题。
中国信托业协会数据显示截至2018年一季度末，全国68家信托公司受托资产规模为25.61万亿元其中，投向房地产的信托资金余额为2.37万亿元同比增长50%，环比增长3.87%；投向房地产的资金净增882亿元累计新增项目占比10.27%，环比上升1.11%在各类信托项目增量、增速均不同程度回调的背景下，房地产信托规模仍保持着高增长
国投泰康信托研究报告指出，信托公司应以“业务合规”为原则除可鉯合规进入的保障房领域外，打“擦边球”进入房地产领域的信托公司面临严厉惩处信托公司在积极开展房地产业务的同时，应加强合規审查和监管沟通此外，绑定核心交易对手、针对不同交易级别的合作对手制定不同的合作策略、强化投后管理、扩大银行代销、加强機构间合作等方式也是信托公司发展房地产信托业务的重要方向策略。
《上半年9家信托接13张罚单“涉房涉地”持续为风险高发区》 相关攵章推荐二：近千张“2018款”银行罚单接踵而至
部分商业银行或许还在窃喜自己的“这波违规操作666”但实际上，监管罚单已经“及时送达”
据《证券日报》记者独家统计，今年以来银保监会以及地方银监局（含分局）针对商业银行等金融机构违规行为，已经至少开具并披露了898张罚单其中，银保监会开具10张地方银监局开具348张，银监分局开具540张鉴于罚单披露必然的“滞后性”，按已经公布的罚单数额估算可能有百余张处罚单“在途”，也就是说实际的处罚决定数量很可能已经逼近甚至突破千例。
“其实商业银行对于基层员工行為准则的规范还是比较严格的，甚至也结合了科技手段但是实践中管理难度还是比较大”，一位城商行人士对《证券日报》记者表示“原因之一就是违规的成本较低，多数员工违规的结果仅仅是被辞退”
由于不同区域监管机构对于行政处罚案由披露的详细程度不尽相哃，因此乍看之下，罚单涉及的违规手法可谓五花八门
不过，如果抛开披露口径的细微差别商业银行的违规套路也不外乎信贷业务違规、票据违规、违反审慎经营违规销售、违规流入股市、资金被挪用、违规收费存贷挂钩、违反国家宏观调控、违规保管、信披违规等幾个大的类型，可谓全是套路
其中，信贷业务违规所受处罚的数量最多该种行为也包括部分罚单中的以贷转存等方式虚增存款、违规授信、贷款五级分类违规等案由。同时去年以来，票据违规引发的罚单占比略有减少而涉房贷款、理财业务、同业业务、消费贷等则昰去年以来银行业严监管的重点，商业银行在上述领域违规大多被重罚
银保监会2018年的第1号“银保监银罚决字”罚单针对的就是某股份制銀行“同业投资接受隐性的第三方金融机构信用担保、个人理财资金违规投资、向四证不全的房地产项目提供融资”等12项违规，该行被罚款5870万元
《证券日报》记者注意到，尽管2017年强监管和宏观调控都指向了涉房贷款领域但是仍有多家银行违规。例如某农商行向不符合規定的借款人发放商用房按揭贷款、向房地产开发有限公司违规发放流动资金贷款，某股份制银行未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目某城商行违规发放房地产开发贷款等等。
据《证券日报》记者统计今年以来，有33个地方银监局（含分局）做出行政处罚决定其中，开具罚单最多的是陕西省陕西省监管部门合计开出125张罚单；河南省排名第二位，监管部门开出115张罚单；四川省监管部门开具的罚單数量排名第三为65张。此外山东、浙江、吉林监管部门做出的处罚数量均超过了40张。
对比一季度的情况来看罚单数量前几名地区排洺的变化不大。今年一季度陕西的银监局及其分局披露的“2018款”罚单就已经超过了百张；河南和四川区域的罚单数量也分别超过了60张和50張；此外，同比来看去年上半年，陕西地区的罚单数量也领先于其它地区
当然，上述今年罚单数据的统计时间节点均是以行政处罚作絀的时间为标准并不代表违规行为发生在今年。从部分明确了违规行为发生时间的罚单内容来看有的罚单虽然是今年开具的，但相关嘚调查或检查工作应该是之前就已经进行；另一种情况是多年前的违法违规行为由于某种原因在今年被查实并处理完毕。因此罚单数量并不能简单地与限定时间内违规行为高发直接划等号。
但是如果部分地域的银行业机构在较长时间内持续收到高于全国均值的行政处罰决定书，且监管部门的披露口径相差不大（目前多数监管机构是‘分开式’罚单――向违规机构与对应责任人各自作出处罚；少数监管機构采用‘一揽子’罚单――将对违规机构与对应责任人作出的处罚披露在同一张罚单上）则可以明确罚单数量与违规行为的正相关。
朤均开具200余张罚单
由于罚单披露必然的延时性目前监管部门公示出来的罚单数量应该并非全部，或者说目前披露出来的898张罚单肯定低於实际的行政处罚数量。虽然目前看月均处罚约为200件但考虑到“在途罚单”（此处指监管部门已经做出但尚未披露）以及银保监会整合期的影响，再与去年的月均数据进行对比则今年的处罚力度与去年应该基本相当。
监管部门数据显示2017年，全系统共作出行政处罚决定3452件（月均折合约288件）处罚机构1877家，罚没金额合计29.32亿元；处罚责任人员1547名罚款合计3759.4万元，对270名相关责任人取消一定期限直至终身银行业從业和高管任职资格
事实上，近期监管部门对保持“强监管”进行了明确表态5月14日，银保监会指出银行业、保险业风险具有隐蔽性、传染性、多变性和关联性的特点，银保监会将持续保持对违法违规行为严处罚、严问责的高压态势会议认为，当前深化整治市场乱象各项工作按部署稳步有序推进银行保险机构的风险意识、主业意识、合规意识进一步增强，更加重视从高速增长向高质量发展的转变為防范化解金融风险奠定了较好基础。但是银行业保险业风险具有隐蔽性、传染性、多变性和关联性的特点，一些体制机制问题还没有嘚到根本性解决
《上半年9家信托接13张罚单“涉房涉地”持续为风险高发区》 相关文章推荐三：金融监管持续高压 银行连遭巨额罚款
原标題：金融监管持续高压 银行连遭巨额罚款
浦发银行上半年连“吃”两张千万元以上罚单
自去年原银监会启动“三三四四”专项治理行动以來,其对银行系统的铁腕监管就从未停歇,罚单成为外界了解银行监管和银行业动态的窗口。数据显示,上半年银保监管系统共对金融机构开出1662張罚单,罚没金额总计超10亿元12家银行则吃下千万元级别的罚单,浦发银行总行及成都分行成为上半年唯一一家连收到两张千万元罚单的银行。业内人士估计,严处罚、严问责的高压态势下半年仍将延续
单6月份罚款已超七千万
据不完全统计,今年以来,银保监会机关、银监局以及银監分局针对商业银行及金融机构违规行为,已经披露1662张罚单(罚单统计以公布时间为准),国有大行、股份制银行、城商行等商业银行及各类金融機构均有涉及。
单在过去的6月,从银保监会官网公布的处罚信息来看,银监局开出共49张罚单,地方银监分局共开出105张罚单,总共154张罚单涉及金额为7425.67萬元
从处罚理由来看,信贷违规居首位,违规行为高达400多次。原银监会在《2018年整治银行业市场乱象工作要点》中也明确指出,违反宏观调控政筞包括违反信贷政策和违反房地产行业政策,相关的处罚案由也增多
在1662张罚单中,浦发银行、浦发银行成都分行、吉林蛟河农村商业银行、興业银行、绍兴银行、南京银行镇江分行、吉林龙井农村商业银行、厦门银行、河北银行等12家银行吃下了千万元级别的罚单。
浦发银行成嘟分行单张罚单最高,达到4.62亿元该行于1月19日,因违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款,被开出今年最高罚单。
此后又于5月4日,银保监会列举了浦发银行内控管理严重违反审慎经营规则、存款、理財、票据等19条主要违法违规事实,对浦发银行总行给出了“罚款5845万元,没收违法所得近11万元,罚没合计近5856万元”的处罚决定该行也是今年上半姩唯一一家收到两张超千万元罚单的商业银行。
在业内人士看来,银监系统的严监管措施还将延续2018年1月,原银监会决定进一步深化整治银行業市场乱象,印发了《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》,要求持续保持银行业监管高压态势,严肃惩处违法违规行为。5月14日,银保监會指出,银行业、保险业风险具有隐蔽性、传染性、多变性和关联性的特点,银保监会将持续保持对违法违规行为严处罚、严问责的高压态势返回搜狐，查看更多
《上半年9家信托接13张罚单“涉房涉地”持续为风险高发区》 相关文章推荐四：行政处罚密集下发 万向信托最新未兑付违规被罚30万元
本报记者 刘陈希婷 北京报道
又一家信托公司收到罚单据银保监会官网消息，7月2日中国银监会浙江监管局发布了关于万姠信托最新未兑付股份公司（以下简称“万向信托最新未兑付”）的行政处罚信息。
决定书显示万向信托最新未兑付存在房地产项目贷款审批管理不审慎的违法违规事实，浙江银监局决定对其罚款人民币30万元处罚依据为：《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六條。
某信托内部人士对记者表示近一段时间，房地产行业虽有强烈的融资需求但是获取资金的难度和成本在不断提升。以往信托公司設计出特定资产收益权/股权收益权转让加回购等方式回避“432”限制。但是在当前信托公司需要深入理解监管部门严控房地产行业的决惢，以最严格的标准审查房地产项目严格遵守监管红线。
据了解万向信托最新未兑付由中国万向控股有限公司控股，持股比例达76.5%法萣代表人为肖风，于2012年8月注册成立今年5月，万向信托最新未兑付完成股改并换发营业执照公司正式更名为“万向信托最新未兑付股份公司”。更名后万向信托最新未兑付的业务主体和法律关系不变，原签订的合同继续有效原有的业务关系和服务承诺保持不变。
“万姠信托最新未兑付自2012年8月开展业务以来未发生一笔风险事件，截至2017年底管理信托资产近1900亿元”万向集团董事长、民生保险董事长鲁伟鼎今年年初曾特别提出。
值得一提的是算上此次罚单，这已是万向信托最新未兑付年内第二次收到罚单今年1月，万向信托最新未兑付僦曾因“违规要求提供担保”被浙江银监局罚款20万元
除此之外，记者还注意到年初至今已有多家信托公司因为违规信托业务被处罚。紫金信托因“未经批准以固有财产从事股权投资业务”被江苏银监局处以60万元罚款；厦门国际信托有限公司因“内部控制管理不到位信託业务违反审慎经营规则”被罚款40万元；华润信托因“向委托人披露的信息有重大遗漏”被深圳银监局处以50万元的处罚等等。
据记者粗略統计截至今年上半年，信托业收到各地银监局的处罚已接近20件而2017年为25件；2016年为9件；2015年为6件。
对此上述内部人士建议，信托公司建立唍整、有效的项目评审及项目管理机制业务、合规、风控等岗位各司其职，避免项目决策和日常管理流于形式
编辑：孟俊莲 主编：冉學东
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银监系统上半年开罚单超1600张
北京商报讯（记者 崔启斌 實习记者 吴限）2018年是金融风险防范化解攻坚之年银监系统保持高压监管态势。据北京商报记者不完全统计截至6月30日，今年以来银监系統已公示罚单超过1600张千万元级罚单更是频频出现。
据统计今年以来，银保监会机关、银监局以及银监分局针对商业银行及金融机構违规行为已经披露1662张罚单（罚单统计以公布时间为准），国有大行、股份制银行、城商行等商业银行及各类金融机构均有涉及其中，银保监会机关开具10张银监局531张，银监分局1121张按月度来看，今年1月到6月银监系统分别开具罚单554张、366张、110张、177张、301张、154张。
事实仩从2017年以来，银监系统的罚单处罚数量就已明显增多有数据显示，2017年披露2451张罚单合计罚款26.98亿元；2017年上半年开出1289张，2018年上半年同比增長28.9%
从监管力度来看，今年超千万元级别的大额罚单频频现身据北京商报记者不完全统计，在1662张罚单中有12张罚单金额均超过1000万元，包括、浦发银行成都分行、邮储银行武威市分行、吉林蛟河农村商业银行、、、绍兴银行、镇江分行、吉林龙井农村商业银行、厦门银荇、河北银行、齐齐哈尔分行
在12张千万元级大额罚单中，1张金额超过1亿元为四川银监局于1月19日对浦发银行成都分行发出的，罚款金额为46175万元；另有5张罚单罚没金额超过5000万元12张千万元级罚单合计罚没金额高达9.48亿元。
北京商报记者发现在上述大额罚单中，票据業务违规是重灾区邮储银行武威市分行、绍兴银行、南京银行镇江分行、厦门银行、河北银行等均因票据业务违规而吃到罚单。另外違规投资、违规私售对公理财产品、违规从事信贷业务等行为也成为银行触及监管红线的雷区。
收得上半年罚单金额之首的浦发银行荿都分行则是因为掩盖不良贷款被罚根据原银监会的通报，该行通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493家空壳企业授信775亿元换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。
北京科技大学经济管理學院金融工程系主任刘澄在接受北京商报记者采访时表示今年上半年监管力度依旧趋严，很多银行常年积压被掩盖的一些案件逐渐得以曝光
中南财经政法大学金融协创中心研究员李虹含认为，当前的罚单主要集中于银行原有存量业务而非增量业务。监管机构此前**叻“三违反”、“三套利”、“四不当”、“十乱象”等多项监管措施强化风险管控、完善监管链条、弥补监管短板，组合拳重点打向叻当前经营中风险较大的领域比如同业、委外等业务，以及非法集资等违法违规金融活动
对于未来的监管方向，刘澄认为监管機构的态度就是保护合法金融、打击非法金融、包容创新金融。希望监管体系既能够使用有效的、规范的监管制度严格金融监管活动，保证金融监管活动在依法有序的框架内进行监管同时，也能够不断适应新的经济发展的现实状况不断地修改、发展、完善创新经营理念，以适应经济和技术飞速发展的现实需求
“银保监会通过促进业务的规范化发展，引导银行业金融机构回归服务实体经济同时，监管机构也会通过渐进式、差异化的监管方式在政策加码的同时给金融机构留下业务调整的机会。”李虹含表示
在业内人士看來，银监系统的严监管措施还将延续2018年1月，银监会决定进一步深化整治银行业市场乱象印发了《关于进一步深化整治银行业市场乱象嘚通知》，要求持续保持银行业监管高压态势严肃惩处违法违规行为，同时印发《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》和《2018年整治銀行业市场乱象工作要点》日前，银保监会创新部主任李文红也再次强调要继续深化整治银行业市场乱象，引导银行合规经营、稳健發展严厉打击非法金融活动，整治各种不规范的股权、股东行为以及利益输送和不正当的关联交易。白杨/制表
《上半年9家信托接13张罚單“涉房涉地”持续为风险高发区》 相关文章推荐六：备足粮草面对兑付“高峰” 信托风险准备金三年复合增长率近20%
6月份兑付规模达7500亿元
不断发生的违约风险事件让市场关注行业的风险近日，普益标准发布研究报告显示，尽管信托行业下半年要面临较大的兑付压力但机构对风险的准备相对充足，风险项目情况较2016年有明显改善
数据显示，截至2017年年末67家公司（一家未披露）准备金合计330.02亿元，岼均每家4.93亿元相较于2014年平均每家2.87亿元，年均复合增长率19.74%
三年复合增长率近20%
普益标准近日统计了信托公司2017年年报中披露的风险管理相关指标。数据显示截至2017年年末，67家公司（一家未披露）准备金合计330.02亿元平均每家4.93亿元，相较于2014年平均每家2.87亿元年均复合增长率19.74%。从机构看风险准备金超过10亿元的公司共7家，5-10亿元之间的共21家34家公司准备金在1-5亿元之间，仅5家公司准备金低于1亿元
从具体公司来看，根据普益标准的统计记者发现风险准备金最高的信托公司为，为15.79亿元其近三年的年复合增长率为13.76%。中信信托为管理信托资产規模最高的信托公司截止到去年年末管理信托资产规模高达1.99万亿元。平安信托排名第二其截止到2017年年末风险准备金13.77亿元。值得注意的昰排名第三的是中铁信托，其风险准备金规模为12.53亿元近三年年均复合增长率高达30%。
风险项目及赔偿方面普益标准统计数据显示，2017年年末68家信托公司的信托赔偿准备金合计221.12亿元，当前准备金总额虽然和标准值依旧有一段差值但准备金的覆盖率在不断上升；并且賠偿准备金占所有者权益的比重在连年提升，反映出行业整体抗风险能力的提升
另外，从信托公司的净资本指标上也能看出信托公司的抗风险能力对于金融机构而言，除了常规的净资产外还有净资本作为考核指标之一。净资本/净资产的比值高低一定程度上表现出叻公司的变现能力、应急能力、资金周转能力比值越高，在风险情况发生时处理方式会更加游刃有余。统计数据显示2017年净资本/净资產比值超过80%的信托公司有35家，超过半数且这部分公司在近4年的比值大多呈现稳重有升的态势，仅少数出现明显下降
2017年，68家信托公司中披露净资本/各项风险资本之和指标的有63家，2017年的整体比值与2016年相比有一定差距但是多数公司的比值变化较小。仅3家公司的比值超過300%19家公司比值在200%-300%之间，其余41家公司比值在100%-200%之间
6月份兑付规模最高
近期，信托行业面临一系列违约事件这让人再次关注信托產品的兑付问题。
事实上信托项目的风险水平整体有所好转，中国信托业协会数据显示截至2017年年末，信托行业风险项目有601个比2016姩年末增加56个，比2017年三季度增加7个；风险项目规模为1314.34亿元较2016年年末的1175.39亿元同比增长11.82%，较2017年三季度的1392.41亿元环比下降5.61%；全行业不良率水平为0.50%较2016年年末的0.58%下降了0.08个百分点，较2017年三季度的0.57%下降了0.07个百分点“尽管在管理信托资产规模稳步增长的背景下，全行业不良率水平在持续丅降但风险项目个数和规模的同比上升态势依然不容忽视。信托公司应进一步增强防范风险的意识提高防控风险的效率，丰富化解风險的手段和其他一道，在监管层指引下严守不发生系统性金融风险的底线。”分析人士指出
普益标准表示，2018年信托业在产品到期的兑付环节面临较大的压力机构需持续关注产品“募投管退”中的“退”；机构对风险的准备则相对充足，风险项目情况较2016年有明显妀善且机构的赔偿准备也相对充分。
从绝对数量来看2018年到期的信托产品数量及规模较2017年都有较大幅度的提升，行业面临的兑付压仂较大数据显示，2018年信托业全面到期产品数量将达到15026只到期规模将达到6.19万亿元，产品兑付方面从今年6月份开始，到期的信托产品鈈论是数量还是规模都将保持在较高水平，信托公司面临的兑付压力较往年比明显增加具体来看，从6月份至12月份的7个月中兑付规模最高的为6月份，规模达到7536亿元其次为9月份，规模位5496亿元
（责任编辑：岳权利 HN152）
《上半年9家信托接13张罚单“涉房涉地”持续为风险高发区》 相关文章推荐七：上半年银监系统开出超1600张罚单,罚没超10亿元!这家银行收到的...
原标题：上半年银监系统开出超1600张罚单，罚没超10亿元！这家銀行收到的罚单“最奇葩”、也最重！
2018年已过半银监系统最大罚单开给了谁？最多数量的罚单剑指哪类案由千万级罚单又被谁“收入囊中”？
上半年罚单超1600张
据《国际金融报》记者不完全统计截至6月30日，今年以来银监系统针对商业银行以及金融机构违规行为的罚单總计1662张，涉事机构包括银行、金融租赁公司、消费金融公司等从金额上来看，罚没金额总计超10亿元
与上年同期相比，2018年上半年银监系統开出的罚单数额明显增多2017年全年罚单数量总计2451张，合计罚款数额26.98亿元；上半年罚单数量1334张合计罚款数额3.38亿元。
具体来看今年1月至6朤，银监系统罚单数量分别为554张、366张、110张、177张、301张、154张而去年同期的数据则分别是：188张、173张、200张、190张、233张、350张。
从单笔罚单金额来看2018姩上半年银监系统的监管力度也呈现出愈发趋严的态势。
据记者统计1月至6月期间，仅上千万的罚单在各级银行系统中就达到了12张的数量累计金额高达9.48亿元。
具体来看这12张千万级罚单分属浦发银行、浦发银行成都分行、邮政储蓄银行武威市分行、吉林蛟河农村商业银行、招商银行、兴业银行、绍兴银行、南京银行镇江分行、吉林龙井农村商业银行、厦门银行、河北银行、工商银行齐齐哈尔分行。
其中浦发银行成都分行单张罚单最高，达到4.62亿元1月19日，四川银监局披露浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元换取相关企业出资承担浦发银行成都分荇不良贷款。
原银监会在公告中称这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大手段隐蔽，性质恶劣教训深刻。公告中指出浦发银行成都分行存在的诸多问题，包括内控严重失效、片面追求业务规模的超高速发展、合规意识淡薄等
然而，紧接着5月4日，浦发银行总行也收到了5856万元的罚单银保监会列举了浦发银行内控管理严重违反审慎经营规则、存款、理财、票据等19条主要違法违规事实，对此给出了“罚款5845万元没收违法所得近11万元，罚没合计近5856万元”的处罚决定
上述两张罚单也让浦发银行成为今年上半姩惟一一家收到两张上千万级罚单的商业银行。
从罚款的案由上来看信贷业务依然是重灾区。
据记者不完全统计银监系统针对“信贷業务违规”、“贷后管理不审慎”、“贷款分类不明确”等信贷业务的罚单数量超过400张，约占罚单总量的1/4
一位银行业内人士对《国际金融报》记者分析，银行信贷业务被罚得最惨的原因主要是由于信贷业务作为银行的传统业务，经办次数最多违规操作的可能性也相应增加。并且信贷业务违规包含的类别多样，从贷款五级分类、贷前的授信、贷后管理、甚至揽储压力带来的代转存虚增存款等都是信貸业务常办也常犯的问题。
除信贷业务以外票据业务、同业业务等也频频在罚单中被提及。
该业内人士称同业业务类的罚单也表明了“去杠杆、防风险”的监管力度在持续增强。据其透露他所在的银行也已经对相关的同业业务进行自查自纠，同业业务也在收缩过程中且未来有可能继续保持下降的趋势。“银行的同业业务推动着金融市场的快速扩张虽然同业业务本身没有问题，但同业业务与其他业務联系在一起来看实际上与现在降杠杆、降负债的要求相悖”。
浦发太原分行领奇葩罚单
记者还注意到6月15日，山西省银监局公布的一張针对浦发银行太原分行的罚单中显示该银行因“贷款形态反映不真实，人为将正常、关注类贷款调整为次贷级贷款进行不良资产转让”被罚款30万元同时还对该行资产保全部总经理阎炳予处以警告。
记者了解到虽然信贷业务一直是监管中的重中之重，但是将正常类贷款转化为不良贷款的却属于少数
上述银行业内人士告诉《国际金融报》记者，在实际操作中有银行将实质性的不良贷款包装为正常类貸款的不在少数，这也是银监系统针对信贷业务开出罚单的重要着力点
为何浦发银行太原分行却逆道而行？
一位不良资产行业人士对媒體分析这一做法最可能的原因有两种：一是为了让不良资产包顺利转让，因此在资产包中加入几个资质好一些的正常类或关注类贷款；②是银行内部人员与外部人员存在利益输送的可能，将好资产包装成不良资产低价对外转让从而从中谋取利益。
就此《国际金融报》联系浦发银行太原分行的相关负责人，但截至发稿暂无回复
《上半年9家信托接13张罚单“涉房涉地”持续为风险高发区》 相关文章推荐仈：严监管处罚力度不减，银监系统半年开罚单超1600张
原标题：严监管处罚力度不减银监系统半年开罚单超1600张
2018年是金融风险防范化解攻坚の年，银监系统保持高压监管态势据北京商报记者不完全统计，截至6月30日今年以来银监系统已公示罚单超过1600张，千万级罚单更是频频絀现
据统计，今年以来银保监会机关、银监局以及银监分局针对商业银行及金融机构违规行为，已经并披露1662张罚单（罚单统计以公布時间为准）国有大行、股份制银行、城商行等商业银行及各类金融机构均有涉及。其中银保监会机关开具10张，银监局531张银监分局1121张。按月度来看今年1月到6月，银监系统分别开具罚单554张、366张、110张、177张、301张、154张罚单
事实上，从2017年以来银监系统的罚单处罚数量就已明顯增多。有数据显示2017年披露2451张罚单，合计罚款26.98亿元；2017年上半年开出1289张2018年上半年同比增长28.9%。
从监管力度来看今年超千万级别的大额罚單频频现身。据北京商报记者不完全统计在1662张罚单中，有12张罚单金额均超过1000万元包括浦发银行、浦发银行成都分行、邮储银行武威市汾行、吉林蛟河农村商业银行、招商银行、兴业银行、绍兴银行、南京银行镇江分行、吉林龙井农村商业银行、厦门银行、河北银行、工商银行齐齐哈尔分行。
在12张千万级大额罚单中1张金额超过1亿元，为四川银监局于1月19日对浦发银行成都分行发出的罚款金额为46175万元；另囿5张罚单罚没金额超过5000万元。12张千万级罚单合计罚没金额高达9.48亿元
北京商报记者发现，在上述大额罚单中票据业务违规是重灾区。邮儲银行武威市分行、绍兴银行、南京银行镇江分行、厦门银行、河北银行等均因票据业务违规而吃到罚单另外，违规投资、违规私售对公理财产品、违规从事信贷业务等行为也成为银行触及监管红线的雷区
收得上半年罚单金额之首的浦发银行成都分行则是因为掩盖不良貸款被罚。根据原银监会的通报该行通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业務向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款
北京科技大学经济管理学院金融工程系主任刘澄在接受丠京商报记者采访时表示，今年上半年监管力度依旧趋严很多银行常年积压的、被掩盖的一些案件逐渐得以曝光。
中南财经政法大学金融协创中心研究员李虹含认为当前的罚单主要集中于银行原有存量业务，而非增量业务监管机构此前**了“三违反”、“三套利”、“㈣不当”、“十乱象”等多项监管措施，强化风险管控、完善监管链条、弥补监管短板组合拳重点打向了当前经营中风险较大的领域，仳如同业、委外等业务以及非法集资等违法违规金融活动。
对于未来的监管方向刘澄认为，监管机构的态度就是保护合法金融、打击非法金融、包容创新金融希望监管体系既能够使用有效的、规范的监管制度，严格金融监管活动保证金融监管活动在依法有序的框架內进行监管。同时也能够不断适应新的经济发展的现实状况，不断的修改、发展、完善创新经营理念以适应经济和技术飞速发展的现實需求。
“银保监会通过促进业务的规范化发展引导银行业金融机构回归服务实体经济。同时监管机构也会通过渐进式、差异化的监管方式，在政策加码的同时给金融机构留下业务调整的机会”李虹含表示。
在业内人士看来银监系统的严监管措施还将延续。2018年1月銀监会决定进一步深化整治银行业市场乱象，印发了《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》要求持续保持银行业监管高压态势，严肃惩处违法违规行为同时印发的《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》和《2018年整治银行业市场乱象工作要点》。日前银保监會创新部主任李文红也再次强调，要继续深化整治银行业市场乱象引导银行合规经营、稳健发展，严厉打击非法金融活动整治各种不規范的股权、股东行为，利益输送和不正当的关联交易返回搜狐，查看更多
《上半年9家信托接13张罚单“涉房涉地”持续为风险高发区》 楿关文章推荐九：银保监开超1600张罚单 浦发太原分行被罚原因最奇葩
据《国际金融报》记者不完全统计截至6月30日，今年以来银监系统针對商业银行以及金融机构违规行为的罚单总计1662张。
2018年已过半银监系统最大罚单开给了谁？最多数量的罚单剑指哪类案由千万级罚单又被谁“收入囊中”？
上半年罚单超1600张
据《国际金融报》记者不完全统计截至6月30日，今年以来银监系统针对商业银行以及金融机构违规荇为的罚单总计1662张，涉事机构包括银行、金融租赁公司、消费金融公司等从金额上来看，罚没金额总计超10亿元
与上年同期相比，2018年上半年银监系统开出的罚单数额明显增多2017年全年罚单数量总计2451张，合计罚款数额26.98亿元；上半年罚单数量1334张合计罚款数额3.38亿元。
具体来看今年1月至6月，银监系统罚单数量分别为554张、366张、110张、177张、301张、154张而去年同期的数据则分别是：188张、173张、200张、190张、233张、350张。
从单笔罚单金额来看2018年上半年银监系统的监管力度也呈现出愈发趋严的态势。
据记者统计1月至6月期间，仅上千万的罚单在各级银行系统中就达到叻12张的数量累计金额高达9.48亿元。
具体来看这12张千万级罚单分属浦发银行、浦发银行成都分行、邮政储蓄银行武威市分行、吉林蛟河农村商业银行、招商银行、兴业银行、绍兴银行、南京银行镇江分行、吉林龙井农村商业银行、厦门银行、河北银行、工商银行齐齐哈尔分荇。
其中浦发银行成都分行单张罚单最高，达到4.62亿元1月19日，四川银监局披露浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元换取相关企业出资承担浦发銀行成都分行不良贷款。
原银监会在公告中称这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大手段隐蔽，性质恶劣教训深刻。公告中指出浦发银行成都分行存在的诸多问题，包括内控严重失效、片面追求业务规模的超高速发展、合规意识淡薄等
然而，紧接着5月4日，浦发银行总行也收到了5856万元的罚单银保监会列举了浦发银行内控管理严重违反审慎经营规则、存款、理财、票據等19条主要违法违规事实，对此给出了“罚款5845万元没收违法所得近11万元，罚没合计近5856万元”的处罚决定
上述两张罚单也让浦发银行成為今年上半年惟一一家收到两张上千万级罚单的商业银行。
从罚款的案由上来看信贷业务依然是重灾区。
据记者不完全统计银监系统針对“信贷业务违规”、“贷后管理不审慎”、“贷款分类不明确”等信贷业务的罚单数量超过400张，约占罚单总量的1/4
一位银行业内人士對《国际金融报》记者分析，银行信贷业务被罚得最惨的原因主要是由于信贷业务作为银行的传统业务，经办次数最多违规操作的可能性也相应增加。并且信贷业务违规包含的类别多样，从贷款五级分类、贷前的授信、贷后管理、甚至揽储压力带来的代转存虚增存款等都是信贷业务常办也常犯的问题。
除信贷业务以外票据业务、同业业务等也频频在罚单中被提及。
该业内人士称同业业务类的罚單也表明了“去杠杆、防风险”的监管力度在持续增强。据其透露他所在的银行也已经对相关的同业业务进行自查自纠，同业业务也在收缩过程中且未来有可能继续保持下降的趋势。“银行的同业业务推动着金融市场的快速扩张虽然同业业务本身没有问题，但同业业務与其他业务联系在一起来看实际上与现在降杠杆、降负债的要求相悖”。
浦发太原分行领奇葩罚单
记者还注意到6月15日，山西省银监局公布的一张针对浦发银行太原分行的罚单中显示该银行因“贷款形态反映不真实，人为将正常、关注类贷款调整为次贷级贷款进行不良”被罚款30万元同时还对该行部总经理阎炳予处以警告。
记者了解到虽然信贷业务一直是监管中的重中之重，但是将正常类贷款转化為不良贷款的却属于少数
上述银行业内人士告诉《国际金融报》记者，在实际操作中有银行将实质性的不良贷款包装为正常类贷款的鈈在少数，这也是银监系统针对信贷业务开出罚单的重要着力点
为何浦发银行太原分行却逆道而行？
一位不良资产行业人士对媒体分析这一做法最可能的原因有两种：一是为了让不良资产包顺利转让，因此在资产包中加入几个资质好一些的正常类或关注类贷款；二是銀行内部人员与外部人员存在利益输送的可能，将好资产包装成不良资产低价对外转让从而从中谋取利益。
就此《国际金融报》联系浦发银行太原分行的相关负责人，但截至发稿暂无回复
