持外地身份证办银行卡需预存1万元？
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持外地身份证办银行卡需预存1万元？
一家银行回应称，是下辖网点工作人员理解文件有误所致 南国早报&& &&&& &&&&
　　本报北海讯&（见习记者康安）“在北海持外地身份证（指非北海户籍的身份证）去办工行卡，却被当作传销怀疑对象。”10月15日，网友“哨牙妹”诉说她去北海一工行网点办卡的遭遇，“工作人员说因为最近在打击非法融资，用外地身份证去办理工商银行卡，需要预存1万元钱才能办理”。10月17日，中国工商银行北海分行相关部门就此事回应称，此事是因为员工解读文件有误所致，他们已重新传达了相关文件内容。&　　10月16日上午，记者持自己的南宁身份证前往工商银行北部湾支行办理新卡，出示身份证时，大堂经理提醒记者，因为携带的是外地身份证，需要预存1万元钱才能办理。对方解释称，这是行里9月底出的新规定，是为了打击非法融资，“希望你们能谅解”。　　随后，记者前往工商银行南珠支行，大堂经理的答复与之前工商网点的一样。　　记者随后又走访了网友所说的“需要出示单位证明才能办卡”的中国农业银行网点。在解放路一农行网点，大厅工作人员回复记者，外地身份证办卡需要持本人身份证，还需出示单位证明或是暂住证才能办理。工作人员解释，这是为了打击非法融资行为。　　记者又走访了北海市的中国银行、建设银行、邮政储蓄、农村信用社等网点，发现在这些网点，持外地身份证办卡，只需要交相应的工本费便可办理，无其他“附加条件”。　　对于北海的工行网点要求持外地身份证者办卡需要预存一定资金、农行网点需要出示相关证明一事，记者电话咨询了银监会北海监管分局，该局工作人员表示不知情。　　“在工行办卡，只需要持本人身份证、交工本费就可以办理。”10月17日，中国工商银行北海分行办公室工作人员翟晓辉说，客户反映需要预存1万元钱才能办卡，是相关工作人员对文件解读有误所致。该行确实在9月底下发了一份文件，要求“对持外地身份证办卡的顾客，资金不足一万元，开通网上银行推荐使用口令卡，尽量不用U盾”。这个也是响应政府打击非法融资采取的防范措施。但在实施过程中，网点工作人员理解有误。针对这种情况，10月16日晚上，该行已经召开会议，重新传达了文件内容。　　“我们每个月都会接到网上银行被异地冒名注册的投诉电话。”工商银行相关工作人员说，资金不足一万元的使用口令卡，网上银行每次转出额最高为2000元，日限额为5000元，这样能预防网上非法集资。如果外地客户资金达到一万元以上，可以随时更换U盾。　　10月17日，中国工商银行北海分行工作人员前往记者反映的支行进行调查，并向其工作人员重新传达了文件内容。中国农业银行北海分行办公室称，关于下辖网点要求“持外地身份证办卡需要出示相关证明才能办理”一事，他们正在调查之中。
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5张身份证办出300多银行卡?记者揭代办银行卡奥秘
　　你收到过“请汇钱到““银行账号”的诈骗短信吗?你知道那些冒用他人身份的银行账号是怎么办出来的吗?日前，宁波警方从一条诈骗短信和一个钓鱼网站入手，顺藤摸瓜，破获了一个银行卡犯罪团伙，这些问题的答案也随之揭晓。
　　通过几天的暗访、调查，本报记者更揭开了“代办银行卡”(仅指没有透支功能的银行借记卡)背后的灰色奥秘。
　　案例:5张身份证办出300多张银行卡
　　据警方介绍，这个犯罪团伙从网上购买他人身份证后，在各大银行疯狂办理银行卡，在不到2个月的时间里，办出了上千张银行卡，最高记录是用同一张身份证在同一家银行办出了95张银行卡。然后，他们将这些银行卡以每张50元左右的价格转手出售，用于诈骗等非法活动。目前，该团伙的3名成员涉嫌“妨害信用卡管理罪”已被批捕。
　　据了解，仅犯罪嫌疑人吴某一人，就利用5张网上买来的他人身份证，在建设银行、农业银行等银行办出了300张左右银行卡，非法获利1万余元。
　　这么多银行卡到底是怎么办出来的?吴某交代说，他冒用的身份证上的年纪、相貌和他基本相仿，银行工作人员一般分辨不出来;他每隔五六天去办一次卡，在各个银行网点交叉办卡，最多一次办出了30多张卡，最少一次也办出了3张。
　　求证:同一张身份证在同一家银行能办多少张卡?
　　同一张身份证，在同一家银行，到底能办多少张银行卡?银行对办卡数量有没有限制?为了求证，记者拨通了十几家银行的客服电话。
　　以下是记者与建设银行客服的一段对话。
　　记者“:你好，我因为工作需要，想在你们银行多办几张借记卡，想问一下，银行在办卡数量上有限制吗?”
　　建设银行客服“:您好，我们这边对于客户的最高开卡数量是没有限制的，只要您携带身份证前往柜台，就可以办理多张银行卡。”
　　记者暗访发现，大部分国有商业银行对客户的办卡数量没有上限规定。建设银行、中国银行明确表示，办理借记卡无数量限制;工商银行表示，一天最多只能办理3张，如果通过隔天办理的方式，也没有总数限制;农业银行回复，只要申请资料经由会计主管审批后，就可以办理多张借记卡。交通银行则规定，一人最多只能办理10张借记卡。
　　而其他商业银行中，有不少对客户开卡数量设了限制。民生银行的规定和交通银行一样;招商银行规定，一人最多只能办理6张借记卡;深圳发展银行规定，一人最多只能办理3张借记卡。
　　“事实上，正是利用部分银行对办卡数量没有限制、办卡身份审核不严等漏洞，犯罪分子才有可乘之机，从而冒用他人身份证疯狂办卡获利，为电信诈骗、钓鱼网站、洗钱等违法犯罪提供支持。”浙江裕丰律师事务所律师张锦伟指出。
　　调查“:银行卡代办”一条龙服务
　　与此同时，一个集“办卡、出售、收购、转售”为一体的银行卡代办产业链正在悄然形成。上网搜索“银行卡收购”“、银行卡出售”“、银行卡代办”等关键词，近20万个相关页面和大量推广交易信息出现在搜索结果中。银行卡俨然成了一件热门商品，一张银行卡的价格已从最初的几十元被炒至数百元不等。
　　记者注意到，一家名为“中国银行卡办理中心”的网站，号称拥有大量以真实身份证办理的全国各地各大银行的全新银行卡，无任何交易记录，可开通网上银行，并可提供银行办卡回执和开户人资料。客户甚至可以加钱购买开户人的身份证原件。
　　在这家网站上，一张普通的农业银行借记卡，标价为200元;如果要开通网上银行，每张则为400元;如果需要身份证原件，则再加价200元。
　　这些卡是怎么办出来的?网站首页介绍说“:本站所出售银行卡大部分是用购买到的身份证雇人去开的，因为卡主本身不知道卡的存在，而银行卡挂失审核又相当的严格，通常是很安全的。”
　　随后，记者以买家的身份与网站工作人员进行了沟通。为了打消记者对账号真实性和安全性的顾虑，工作人员向记者透露“:坦白地说，我们的证件都是用智障学校学生的身份证开户的，所以不会出现挂失或者注销之类的事情，您可无忧。”
　　经过一番讨价还价，工作人员表示购买卡片数量多可以适当优惠，并以50张银行卡为例，给记者算了一笔账“:普通借记卡一张200元，最低价160元，50张一共8000元;身份证按最低价200元一张，50张借记卡用4张身份证就可以办出，那就是800元，所有费用总共8800元。”
　　这名工作人员还表示，买家可以通过支付宝、财付通进行担保交易，在收到卡片后，密码验收无误再确认付款。
　　对此，张锦伟律师指出，冒用他人身份证办理银行卡，网上买卖银行卡，均属违法行为。《中华人民共和国居民身份证法》规定，冒用他人居民身份证或者使用骗领的居民身份证的，应由公安机关处200元以上1000元以下罚款，或者处10日以下拘留，有违法所得的，没收违法所得。《银行卡业务管理办法》规定，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。
　　“根据两高发布的办理妨害信用卡管理刑事案司法解释，如果买了他人的身份证申领了信用卡，应属于以虚假的身份证明骗领的信用卡;而出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的，涉嫌构成妨害信用卡管理罪。”张锦伟说。
　　目前，记者已将“中国银行卡办理中心”网站的情况向公安机关网监部门进行了举报。
　　说法:办卡数量要不要限制?
　　银行办卡需不需要限制?昨天，记者致电浙江银监局，工作人员表示，目前银行业没有限制借记卡办卡数量的规定，各个银行可以根据自身情况自主限制借记卡的办卡数量。
　　“我们认为目前还不适合出台统一的规定来限制借记卡办卡数量，因为这个上限怎么确定是个很难的问题。”这名工作人员说，银行更应该从加强身份验证上把关。
　　“银行对办卡人身份的真实性负有审核的义务，如果让不法分子冒用身份成功办卡，银行是有不可推卸的责任的。”张锦伟律师建议，银行应该加强对办卡人的身份识别，如果难以判断办卡人的身份证照片与实际相貌是否一致，应当要求办卡人继续提供派出所户籍证明等其他身份证明。
　　另外，张锦伟认为，银行对于借记卡的办卡数量，不能毫无限制。“比如，同一个人已经在同一家银行办了5张借记卡，还要再办借记卡的话，银行就应该引起重视，要对办卡人的身份严加识别，在办卡程序上进行更严格的把关，让不法分子知难而退。”
浙江法制报
金霖萍 张凯红
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泉州一起案件缴634张银行卡 大多是买身份证办的
N本报记者 杨炯 黄谨 郑道森 林良标&通讯员 林建新 文/图
丰泽公安一次性查获600多张银行卡和现金
&&& 核心提示　　用高一点的价格，到农村找村民购买和租用身份证，将这些身份证转手卖给专业办卡团队，然后办卡，把卡转卖到诈骗团伙手中，作为接受诈骗转账的工具。一张卡哪怕只赚30元，月收入也过万。　　这就是这个地下洗钱链条的整个利益链。　　日前，丰泽东海派出所破获两起银行卡案件，其中一起一次性查到634张银行卡，数量之大极为罕见，还为此获得公安部电贺。昨日记者深入调查，解开这个洗钱通道的全部流程。&&& 案情：&&& 一次查获银行卡634张　　7月22日，丰泽东海派出所民警赶到市区某酒店，屋里有4个年轻男子，民警从床下搜出满满一皮包的银行卡，一清点，有634张之多。　　据查，这634张银行卡都是用居民真实身份证办理的。嫌疑人上官某、吴某等4人均来自安溪，今年1月入行，主要从事银行卡的收购和卖出，此外还负责为人转账――有源源不断的钱汇进他们手中的卡，之后他们再转到指定账户。　　前天下午，东海派出所在泉秀街一家公寓再次查获174张银行卡。　　为此，8月31日，公安部发来贺电，表彰了这次查获数量罕见的银行卡，目前，上官某一案中两人涉嫌在西安市诈骗100多万，移交西安警方处理，其余吴某等人均以妨害信用卡管理罪被刑拘。&&& 通道：&&& 4级分工 专业洗钱　　“背后揭出的银行卡黑链条，更是让人吃惊。”兴奋之余，丰泽公安东海刑侦中队陈队长表示忧虑。　　上官某等人讲述了这样一个由四级分工构成、银行卡充当专业洗钱工具的通道，分级一般是由专业买身份证、专业办卡、专业收售卡和专业取钱人四部分构成。　　第一步：买身份证　　上官某交代，他手上的千张卡，绝大部分身份证是买来的，由专业的人去农村找村民购买和租用身份证，一张身份证在几十元到几百元不等，而居民补办只要20元；另一部分身份证则是盗窃或从网上非法购入。　　第二步：办卡　　拿着这些身份证，再由专业的团伙寻找和身份证长得较像的人去办卡，一张身份证可办好几张卡。　　第三步：卖卡　　开始在圈内中转和交易，将银行卡转手到各诈骗团伙手中，像吴某等人每张卡以50元买进80元卖出，一张卡只赚30元，一月收入仍然过万。　　第四步：取钱　　有人拿着这样的银行卡，等着源源不断的被诈骗者汇入款项，并转给指定上家。上官某本人就为多个诈骗团伙服务，转移被骗赃款上百万。&&& 难点：&&& 难抓获 难取证 难定罪　　这些年来，诈骗花样层出不穷，有冒充企事业单位、法院、警方甚至军人等骗人汇钱；有以“朋友间”亲属出车祸、住院等为由；有制造ATM“障碍”后“温馨提示”居民汇款。　　“无论怎么变，最终还是要进到一个账户。”陈队长说，银行卡是所有诈骗赃款汇集处，这也一度被认为是警方的最佳突破口。　　但实际上，在四级分工后，诈骗者持有了大量银行卡，用一次就扔掉，而分级分工的人散布在全国各地，流动作案，很难抓获，破案难度很大。　　此外，由于分工精细，警方也难以定性。
　　陈队长说，这些人被抓后，无法交代为何持有多张银行卡，也拒不承认自己在为诈骗团队服务，只能定“妨害信用卡管理罪”，而无法定“信用卡诈骗罪”；按相关法律，妨害信用卡管理的，最高也只处以十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；而诈骗罪则可能被处无期徒刑。　　陈队长说，由于此类案件通常数额巨大，在难以取证的情况下，被很多人钻了空子。　　取证也难。福建文衡律师事务所涂宗全律师说，根据现行法律，公民单纯转让自己的身份证虽然违法，但仅由公安机关予以警告并处罚款，没收违法所得，其行为本身并不构成犯罪。　　而在整个链条中，关键还在于取证。涂律师说，即是否有证据证明各行为人是否有共同的诈骗犯罪故意，并为完成诈骗而彼此联系、分工配合，结成一个有机的犯罪行为整体。&&& 漏洞：&&& 银行审查&&& 无法一一核实　　问题出来了，银行怎么会让办卡人如此顺利地办到银行卡？　　根据中国人民银行相关规定，“在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码；代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对”。　　问题出在核对上。银行方面到底如何才能核对？此外，如何防止以公司为员工办理工资卡等形式的浑水摸鱼？对此，泉州一银行分行个金部负责人说，实际上，核对是个技术活，很难把握。而公司大批量开卡需要提供若干证明和员工身份证等，这些东西也无从一一核实，“如果对方是皮包公司，怎么防得住？”　　记者了解到，一些商业银行将办理银行卡数量作为重要的考核指标，而办理不能透支的借记卡，对银行没有风险，导致很多审查形同虚设。　　不过，这位人士说，目前一部分银行已取消这一做法。他说，从法律上说，核对只能是形式上的审查，无法完全把关，只能是银行内部加强管理，而居民也要保管好自己的身份证，不要随意出售、租借。&&& □相关新闻&&& 恶意透支信用卡5万元&&& 还上网发帖，指责银行“滥发卡”　　本报讯 向5家银行申领信用卡17张，累计透支5万余元长期不归还，被银行催收、公安机关调查时，28岁男子苏某某竟上网发帖，指责银行“滥发卡”，称他之所以有如此多的欠债，银行也要承担一部分责任。昨日，鲤城经侦大队通报，苏某某涉嫌信用卡诈骗，目前已被刑拘。　　苏某某是安溪人，2007年以来，他先后向5家银行申领信用卡17张，之后透支本息共计5万多元。去年12月19日，他在天涯社区发帖，标题是《80后不再沉默：苏某某状告泉州鲤城某银行滥发信用卡》。　　在帖子里，苏某某称自己曾在泉州几家媒体实习，目前已欠下5万多元“卡债”，他认为，自己之所以透支，“银行也得负一定的责任”，并表示“正在考虑状告银行滥发信用卡，并要求延长还款期限、减免利息、赔偿精神损失”。　　在帖子里跟帖的所有网友都表示不认同，网友charlesgreen说：“银行再怎么滥发信用卡，但是最终还是你自己去申请的，那5万块钱也是你自己去花的，自己不检讨自己，还出来怪这怪那，真是莫名其妙。”　　鲤城经侦大队表示，今年8月，他们陆续接到泉州多家银行报案，称苏某某恶意透支，拒不归还，为躲避银行催收还数次变更居住地点。民警经过一个多月的排摸，才找到他的住处。本月26日凌晨，苏某某在晋江梅岭街道凤凰城附近的一出租房内被民警抓获。　　民警调查发现，苏某某每月都会归还银行50元至100元，他也据此认为，自己并没有“拒不归还”，而是“一直在还”。但民警表示，苏某某只是以小额款项还款的手段，掩饰其恶意占有的目的，企图规避风险。
关于银行卡 我来说两句
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男子网上招人用假证件代办银行卡被抓
原标题：男子网上招人用假证件代办银行卡被抓
　　做兼职的窦某以在网上找人代办银行卡为名，向所招人员分发虚假身份证去银行办理银行卡，并以此赚钱。　　记者昨天获悉，丰台检察院以涉嫌妨害信用卡管理罪对窦某提起公诉。　　2013年5月的一天，李某在网上发布招聘兼职一天100元的广告，这条招聘广告很快被窦某看到，觉得待遇不错，于是立刻跟负责人李某取得联系。　　窦某经了解得知这个兼职的工作内容就是网上找人代办银行卡，并分发身份证让所招人员去银行办理银行卡，再进行回收。窦某从没有做过这样的工作，但想着这份工作不受累、收入不错，而且管住宿就很高兴地接受了。　　有了工作的窦某，“工作”很积极，每天都在网上发布招聘人员代办银行卡的信息。　　据警方介绍，窦某每当接到李某的办理银行卡通知后，他总是以最快的速度赶到指定的地点领身份证，然后交给招聘来代办银行卡的人，等银行卡办好后又马上转交给李某。　　李某每隔一段时间就给窦某结一次工钱，干了十几天的时间窦某靠这项兼职赚了1000多元。　　半个多月后，一名代办者在银行使用假身份证而被警方控制，随后窦某被抓。　　目前，窦某因涉嫌妨害信用卡管理罪被丰台检察院提起公诉。　　据悉，嫌疑人李某还在进一步抓捕中。王晟
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第B01版：社会新闻
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用假身份证办信用卡没恶意透支也批捕
该德惠男子成为国内用假身份证办信用卡而被批捕的第一人
　　就是他利用假身份证办信用卡
（警方供图）
　　■记者&陶彬/报道　　本报讯&日前，一名德惠市的男子假冒军人身份，身穿军装、怀揣军官证，利用多张假身份证办理了近10张银行卡，虽然这些卡他都用来正常的交易往来，而且没有恶意透支行为，但却因涉嫌信用卡诈骗而被批捕。据警方掌握的资料显示，该男子是目前全国因利用假身份办理信用卡被批捕的第一个人。　　/冒充军官/　　利用假身份证　　办多张信用卡　　5月14日，长春市公安局经侦支队接到省公安厅转来的一起信用卡诈骗线索：中国人民解放军某部正在侦办一起被盗军车号牌案件中，发现一名自称叫王东的男子假冒军人身份，在长春市申领了多张信用卡，很可能涉嫌犯罪。　　5月17日，部队方面的工作人员来到长春，长春市公安局经侦支队十队民警李忠辉和王哲从他们处获悉：这名叫王东的男子持有军官证，他的证是假的，信息查到，王东在长春办理了多张银行卡，其中有4张是可以透支的信用卡。　　/一个电话/　　涉嫌信用卡诈骗　　德惠男子被批捕　　民警到银行调查发现，王东办理每张信用卡时留的电话号码都不一样，而这些电话已经全部停止使用。在调查中，王东昔日的战友说，近期曾接到过他的电话，但那个电话已经换了，他也联系不上王东。这位战友证实，王东以前的确当过兵，大家都叫他王东，但他的真名不是这个。　　5月19日，就在民警调查期间，昔日战友接到王东从沈阳打来的电话。从电话号码看是个固定电话，而且是连号的“吉利数字”。凭借多年的经验，李忠辉觉得这个号码很像是宾馆的大堂号码，核实后，民警立刻驱车赶往沈阳。在确认拨打电话的房间的客人没有退房后，在沈阳警方的配合下，民警破门而入，将王东抓获。　　经过审讯，王东交代出自己的本名叫王辛柱，老家在德惠市边岗派出所管区内。他说，自己退伍后的一些相关证件丢失了，因此没有回来办理户口、身份证等，而是做了一套假的军官证，他觉得军官的身份在很多时候对自己有所帮助，不仅日常经常穿军服，带着假的军官证，甚至还冒充军人身份出去采购，“代表连队购买一批手机什么的，还加盖军用公章，其实都是假的。”民警说，好在很多生意只是在“谈判阶段”，并没有造成实际上的损失。而他参与盗窃军用车牌，是购买盗来的真车牌照，打算送给某个公司的老板出行用。　　办理这么多信用卡，王辛柱说自己没打算恶意透支，只是为了方便生意上的账务来往。民警表示，这种行为还是具有信用卡诈骗的危险性，因此根据刑法177条信用卡管理制度的规定，他被警方刑事拘留。　　6月23日，检察机关将其批捕。
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