信用污点或致无法贷款购房_信用卡今日聚焦_新浪财经_新浪网
信用污点或致无法贷款购房
　　■新快报记者 杨金霞 实习生 吕韵婷
　　“以前只听说逾期会影响信用，没想到助学贷款逾期还款也会留下不良记录。”最近，一位因为助学贷款逾期还款无法贷款买房的广州白领在网上大倒苦水。“当时合同上也没说明，以为只要在规定期限内交完所有款项就可以了。”记者咨询银行人士了解到，其实只要和银行发生关系的一切“透支”行为，都有可能产生不良信用记录。“由于信用卡基数大，所有出现问题比较多，容易引起重视，而助学贷款、房贷等各种贷款逾期其实也会产生信用不良记录。”
　　逾期还款会产生不良信用记录
　　“因为征信系统不良记录而导致无法贷款的事情，时有发生，而且往往都是个人原因引起的，反映出大部分人对个人信用的重视程度还不高。”某四大国有银行之一的一位工作人员告诉记者。
　　随着个人征信系统建设管理完善，个人征信情况，已经成为买房贷款中衡量个人信用情况的重要标准。近年来，市场中出现不少买了房却发现信用卡逾期没有及时还款，银行拒绝办理房贷的情况。
　　尤其要注意的是，个人征信系统不良记录的产生，不仅和信用卡相关，一切贷款行为的逾期还款，都可能产生信用问题。据上述银行人士介绍，其实信用卡和贷款，都属于“透支”范畴，现在银行的贷款种类分为两百多种，这些贷款如果逾期还贷，借款人就会产生不良信用记录。
　　“对于征信系统的不良记录，每家银行有不同的测评标准。最后根据信用评分区间，决定是否发放贷款。因此，即使相同的征信不良记录，在不同银行也可能出现不同的处理结果。”该银行人士表示，除了每家银行的评分标准不同，不同时期银行的流动性充裕与否，也会影响到最终的处理结果。
　　对商业贷款，银行会有一定的处理空间，但对于公积金贷款，则有明确的规定：即凡有6次以上住房贷款不良记录的均不批公积金贷款，其申请将会作退件处理。
　　贷款类的信用“污点”会长期保留
　　“我以前的确对个人信用不重视，有过多次信用卡逾期还款的情况，但每次的欠款都很少，而且最终都还清了。难道这种‘无心之过’要伴随我一辈子吗？”广州白领娜娜对个人征信“污点”感到无比纠结。
　　实际操作中，个人征信系统的确会定期有更新，但由于现在征信系统的法律法规还不完善，不少信用“污点”在新规定出台之前也会一直存在。
　　中国人民银行征信中心的工作人员告诉记者，如果是信用卡逾期还款，如果是已经注销，则注销前两年内的逾期还款记录都会一直保留。如果信用卡还在使用，个人征信系统上只会显示最近两年内的还款记录。也就是说，如果信用卡还在使用状态，可以通过最近两年的良好信用来洗刷之前的信用“污点”。
　　相比之下，贷款类的信用“污点”则会长期保留。“现在国际上的管理，个人征信系统5年-7年就会更新，但国内由于征信业管理条例还未正式出台，因此在条例出台之前，个人征信系统上的不良记录会一直保留。”
　　非个人原因产生的“污点”可协商消除
　　据了解，如果是非本人原因产生的个人征信系统上的不良记录，个人可以与产生不良记录的银行协商，如果是因为银行或第三方原因引起的信用不良记录，可以协商，未果的可继续向中国人民银行征信中心提出申诉。“其实大多数的信用不良记录都是个人原因产生的，因此实际操作还是比较难，而且流程很长，需要层层报批。”一位银行工作人员表示。
　　如果着急贷款的，尽量试试不同的银行，每个银行的信用评分标准不一样，或许中小银行有一定的斡旋余地。
　　实际生活中，大部分人对个人信用情况并不重视，但随着个人征信系统的完善，征信不良记录的危害越来越大，因信用“污点”而摔跤的人也不少。
　　1 因信用卡几元钱的欠款差点申请不到房贷
　　谈到去年因为征信问题，差点贷不了款的经历，阿华仍心有余悸。一笔几元钱的信用卡欠款，差点让她被列入信用不良的黑名单。更险的是，她当时已经交付定金。“如果真的贷不了款，我又不可能一次性付款，那定金就拿不回了。”
　　她表示，她是先看好了房交了定金，才去银行咨询房贷的事，没想到在信用方面差点摔跤。其实，阿华是一个很严谨的人，每个月都有按时还款，不过因为她的信用卡是双币卡。每次还款时，银行的ATM机上都只显示人民币账户有欠款，她自己一直不知道原来美元账户上也有几美元的欠款。
　　银行告诉她贷款可能批不下来后，阿华很焦急，在银行工作的朋友告诉她，银行额度比较紧张，所以在信用方面卡得比较严。不过不同的银行对信用问题有不同的考量标准，所以建议她多找几家银行试试。不过，就在阿华打算换银行咨询的时候，原来的银行告诉她，考虑到她的情况比较特殊，最终银行方面已经同意放贷了。
　　虽然有惊无险，但阿华通过这件事加强了对个人征信的重视。“以前按时还款是靠自觉，现在有了征信系统的监督，以后更要准时还款了。”
　　2 老公征信有问题只能假离婚贷款买房
　　“最近因为信用问题，感到很悲催！”在广州工作的吴小姐，已经结婚三年，因为打算要孩子，所以想在年前买房。最近她和老公看中了一套市区的二手房，总价200多万元。在他们打算买的时候才发现，根本贷不了款。
　　“因为老公以前上学的时候，办过助学贷款，后来又去外地深造，以后只要在规定的年限内还完所有贷款就可以了。所以毕业之后的几个月，一直没有按月还贷，而是规定时间内一次性付清。”
　　中介公司给吴小姐支的招，让夫妇二人陷入纠结。“我的个人信用是没有问题的，但因为我们是一个家庭，所以也贷不了款。中介公司建议我们假离婚，但我们始终觉得离婚即使是假的，也会影响感情，我们都不愿意这么做。”但吴小姐知道，这也是目前唯一的办法了。
　　“难道真为了一套房子，选择和老公离一场婚？”吴小姐仍在烦恼当中，她想，如果上天能再给一次机会，她和老公两人一定都会好好珍惜自己的信用。
　　最新动态
　　央行拟年内出台征信业管理条例个人不良信息超过5年的将删除
　　近日央行传出消息，拟在年内出台《征信业管理条例》及《个人征信信息保护暂行规定》等相关配套管理制度，研究制订《政务信用信息管理条例》。事实上，国务院法制办公布了《征信管理条例(第二次征求意见稿)》(以下简称修改稿)，在2009年10月第一次面向社会公开征求意见。
　　据了解，修改稿首先进一步明确了条例的适用范围。条例规范、监管的对象为信息服务行业中征信业的活动，即征信机构(征信企业)对个人和企业的信用信息进行采集、加工整理，形成信用报告等征信产品向用户提供的活动。值得一提的是，在个人征信业务规则上其中有一条，即：征信机构对采集的个人不良信息的保存期限为5年，自不良行为或者事件终止之日起计算，超过5年的，征信机构应予删除。
　　信用简答题
　　1.问：哪些情况可能危害你的信用？
　　答：总体来说，凡是银行的借款，都应按时还款。在实际生活中，以下几种情况更容易发生，必须引起重视：1.信用卡连续三次、累计六次逾期还款要引起高度重视。2.房贷、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款十分危险。3.电话、水、电、燃气费也要按时交纳。
　　2.已经出现信用污点，怎么办？
　　答：如果想贷款，尽量找不同的银行咨询，因为每个银行的信用评分标准不一样。如果是因为银行或第三方原因引起的信用不良记录，可以和产生不良信用记录的银行协商，向中国人民银行征信中心提出申诉。
　　3.买房前，如何查询个人信用报告？
　　答：带本人有效身份证件的原件及复印件，到中国人民银行各地分支行的征信部门去查询。按规定，一年可以免费查一次。没办信用卡却发现不良记录 男子贷款买车被拒
作者：新文化报&&&&&&日
秦先生的购车计划不得不搁浅了他的个人信用报告中莫名其妙多了一笔信用卡欠款逾期未还信息也就是信用不良记录可他说自己从来没办过信用卡
贷款买车 发现信用不良记录
　　秦先生是长春人早就把买车列入计划正好月日有一个购车活动他在现场相中了一款轿车交了元定金选择贷款购车月日他去S店填写了贷款申请材料第二天就接到了S店的电话告知他贷款申请被拒
　　S店的人说我有信用卡透支未还记录我当时信誓旦旦地说不可能一定是你们弄错了因为我从来没办过信用卡不可能出现信用卡透支未还的情况不过秦先生很快就发现情况不那么简单
　　银行称需总部调查核实 当事人已报警
　　月日秦先生到长春市的中国人民银行征信中心调取了个人信用报告报告显示他年月办理过一张某银行的信用卡办理地点是沈阳这张信用卡在年月份发生过一笔元的透支一直没有偿还导致个人信用出现不良记录现在看对方肯定是冒用了我的身份秦先生说这两年自己也没有收到过银行的还款通知
　　随后秦先生联系了银行银行表示会进行调查这一等就是半个多月日上午秦先生再次联系了银行客服中心询问进展最终在该行沈阳信用卡中心一名刘姓经理的协调下秦先生来到该行吉林信用卡中心填写了一份声明并留下了身份证复印件工作人员称他们是在协助沈阳方面办理相关手续沈阳方面会把这些资料传给总部最终需总部调查核实
　　工作人员介绍正常情况下信用卡是不能冒名办理的除非办理过程中没认真核对办卡人身份该行沈阳信用卡中心负责人王晓军表示情况还需要调查核实如果确认秦先生没有办理使用信用卡银行会协助秦先生消除信用不良记录同时银行也会积极配合公安部门调查秦先生表示他已经报了警目前也在等警方的调查结果
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信用卡申请在没有任何贷款和信用卡的情况下：人民银行个人征信第一次查结果是没有信息记录，但是下个月再查就有你的_百度知道
在没有任何贷款和信用卡的情况下：人民银行个人征信第一次查结果是没有信息记录，但是下个月再查就有你的
是吗：人民银行个人征信第一次查结果是没有信息记录，但是下个月再查就有你的了信息了在没有任何贷款和信用卡的情况下
信用卡，如果中间没做贷款，第二次再查，房贷车贷未逾期之类的第一次的个人征信良好
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其他1条回答
违约的话下个月就有
违约啥意思？
曾经办过卡不用了，没有申请注销
我的前提是没有信用卡和贷款的情况下好不好！
你不办不会有信誉的。
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信用卡两年内如逾期超6次将不能办理公积金贷款
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　　中国江苏网8月29日讯 （本报记者 金鑫）近日，外地有媒体报道“信用卡两年内逾期超六次不能公积金贷款”，引起广大市民的关注。您的信用卡使用习惯良好吗？您的信用记录怎么样？扬州有没有类似的规定？记者了解到，信用卡逾期超6次不能公积金贷款确非危言耸听，市民千万要保持良好的用卡习惯，维护好自己的信用记录。
　　典型案例
　　市民因信用卡逾期
　　难获公积金贷款
　　长春的市民姜先生最近很郁闷，好不容易选了套中意的房子，首付、按揭材料都到位了，却在一个月后接到银行电话，被告知他曾在另一家银行办过信用卡，并且有多次逾期未还款的记录，对个人征信已经产生了不良影响，房贷将很难获批。
　　无独有偶，近日不少山东济南市民在办理公积金贷款买房的过程中发现，自己由于曾经的信用卡有逾期还款记录，而造成贷款被拒。刘先生在济南东部一楼盘看好一套房子，已经交了定金，现在正在准备首付并且办理贷款手续。在办理贷款手续时，银行工作人员提醒他先查一下信用记录，是否有逾期还款。刘先生有两张信用卡，一张是招商银行的，一张是中信银行的，结果这一查，发现两张卡一张有四次逾期，一张有五次。因为两张卡累计起来已经有九次逾期记录，银行称不能使用公积金贷款，如果使用纯商业贷款的话，利率也要上调10%。
　　济南公积金管理中心信贷处的相关负责人向媒体表示，个人信用卡或者银行贷款逾期还款连续三次，即连续三个月逾期，或者在两年之内累计逾期超过六次，就无法申请公积金贷款了。
　　扬州落地
　　信用卡透支6次以上未还将被禁贷
　　市住房公积金城区管理部副主任张晖告诉记者，从前公积金管理中心与人民银行的征信系统没有联网，因此，都是市民在提交贷款申请的同时，出具自己的信用报告。现在，公积金管理中心与人民银行的征信系统联网后，贷款人需在贷款申请表上签字，得到贷款人的确认后，公积金管理中心会查询贷款人的信用记录。
　　市住房公积金管理中心业务处处长徐建国介绍说，市住房公积金管理中心此前出台了《扬州市住房公积金管理中心个人信用基础数据库查询使用实施细则》，自日起已经正式执行。《细则》中就根据查询出的个人信用状况报告,按照其信用状况将申请公积金贷款的职工分为禁入、正常二类。“禁入类，是指职工的信用报告出现情形之一或多种情形的。而这其中的第二种情形就是：信用卡（贷记卡、准贷记卡）存在未还最低还款额次数超过6次或透支6次以上未还（不含卡费、年费）的。”徐建国表示，根据《细则》规定，对列入禁入类的职工，不予发放贷款，并及时告知。
　　扬州7种情形将“禁入”公积金贷款
　　据记者了解，包括信用卡逾期的情形在内，《细则》一共罗列了7种情形，有其中情形之一或多种情形的，将被“禁入”公积金贷款，市民可要看清楚了。
　　记者了解到，这7种情形分别为，个人贷款（含已结清的贷款）出现连续三次以上逾期或累计六次以上逾期；信用卡（贷记卡、准贷记卡）存在未还最低还款额次数超过6次或透支6次以上未还（不含卡费、年费）；一次性还本付息的贷款到期后仍拖欠贷款本金或利息时间在90天以上仍未还清的；近24个月内贷款存在展期（延期）或以资抵债等情形；存在因信用不良被起诉的记录；中心认定的其他应该进入“禁入类”的职工。
　　记者了解到，对于所有未归为禁入类的申请贷款职工，则属于“正常类”。对正常类的贷款人，可按正常程序发放公积金贷款。
　　记者探访
　　扬州因信用卡逾期被“拒贷”的很少
　　张晖告诉记者，从贷款申请人整体的信用记录来看，贷款逾期的情况并不太多，但是信用卡逾期还款的情况非常多。“但是信用卡逾期还款，也分很多情况，比如有的人在还款的时候少还了一点钱，或者是逾期还款了之后几天就把钱补上了。这种情况下，公积金管理中心也会酌情处理，不会拒绝贷款人的贷款申请。”
　　张晖表示，在实际的操作中，根据贷款人的不同情况，一般也会灵活操作，扬州“拒贷”的情况很少。“从市区看，一年可能也就一两例。今年有一例，贷款人第一次申请公积金贷款时出现连续三次以上逾期，根据《细则》的规定，该贷款人今年申请第二次公积金贷款，我们就不予发放。”
　　有不良信用记录贷款时要增加担保人
　　记者了解到，从2010年的4月20日起，市公积金管理中心正式实行新的公积金贷款实施细则以及提取管理实施细则。在贷款实施细则第七条公积金不予贷款的对象中，增加（五）“申请贷款时所购商品住房款已全部付清的”、（六）“直系亲属（限父母、配偶、子女）之间房屋买卖的”以及（七）“人民银行征信系统有不良记录的”三种情形。如果市民贷款或者信用卡出现了逾期的情况，人民银行征信系统有不良记录，想贷款怎么办？
　　徐建国表示，对于出现贷款逾期或者信用卡还款逾期的贷款人，市住房公积金管理中心也会加强风险的把控。根据贷款人的具体情况，一般情况下，除了房产抵押之外，可能会要求贷款人增加自然人担保。张晖也表示，“增加贷款担保人的情况，还是比较多的。”
　　【相关新闻】
　　多地首套房贷款重回基准利率
　　商业银行对房贷业务的收紧措施，正在全国范围内蔓延。继广州之后，北京、深圳、南京等国内多个城市房贷也出现“一贷难求”的情况，不少银行已暂停房贷业务。
　　据媒体报道，广州地区有9家银行已经暂停了房贷，而且以股份制银行和城商行居多，四大行基本还在发放房贷，但放款时间有所延长。调查显示，目前北京大部分银行的房贷发放呈现收紧的趋势，除放款速度放缓外，房款利率优惠基本全部取消，广发银行部分支行的二套房贷，更是在基准利率基础上上浮了20%。部分银行虽有8.5-9折不等的房贷优惠，但并不是所有人都能享受到。（综合）
　　【时报提醒】
　　欠税、电信缴费记录也会上信用报告
　　记者了解到，人行扬州市中心支行从去年的10月起已启用新版信用报告。据了解，进入个人征信系统的信息包括：个人身份信息、居住信息、信用交易信息、贷款明细信息等。新版信用报告中还包括欠税信息、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、住房公积金参缴记录、养老保险金缴存以及发放记录、低保救助记录、执业资格记录、行政奖励记录等。另外，还包括了车辆交易和抵押记录以及电信缴费记录。
　　对此，业内人士指出，公积金贷款以及银行贷款时都会非常注重客户的信用记录，市民一定要保护好自己的信用状况。银行工作人员提醒，万一因为疏忽造成坏账记录，也不要以为还款后立即销户就能清除污点。正确做法是，污点产生后仍正常使用这张信用卡，按时足额还款，以不断修复自己的信用度。
　　业内人士提醒，使用信用卡透支消费，要记得到期还款，在期限之前还款，避免逾期还款；每月及时还房贷，贷款利率上调时，则要相应地增加金额支付“月供”，以免欠息逾期；对于长期不使用的信用卡则要及时注销，以免产生年费而不知，给自己的个人信用“抹黑”。“为保持良好的信用记录，市民应定期查询自己的信用记录，比如每年查询一次。”业内人士说。
信用卡两年内如逾期超6次将不能办理公积金贷款
作者：&&编辑：梅源、娄静
弥子瑕一、晋卫灵公与弥子瑕《韩非子?说...
7月8日下午，江苏卫视主持人孟非在微博...
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移动网信息服务业务经营许可证苏B2-&&因特网信息服务业务经营许可证苏B2-[花旗银行-幸福时贷]最近急用钱，想申请花旗幸福时贷,最近半个月里申请了4-5家银行信用卡，就批了1张。今天征信报告上看到我已使用的有5张信用卡，总的额度大概在7万不到。已使用的额度大概是2万左右，征信报告上显示近期有5银行信用卡审批查询，还有2笔贷款审批查询。分别是申请渣打的3万。3年还被拒了。还有网上申请了个随心贷额度才给了2K,征信报告近期查询记录信用卡审批4-5家，贷款2家。想问下申请幸福时贷会拒吗?（没有过逾期。普通上班族。打卡工资月入5000不到。上海人有社保，在现在的公司工作6年左右。）_贷款问答 - 融360
常见问题：
[花旗银行-幸福时贷]最近急用钱，想申请花旗幸福时贷,最近半个月里申请了4-5家银行信用卡，就批了1张。今天征信报告上看到我已使用的有5张信用卡，总的额度大概在7万不到。已使用的额度大概是2万左右，征信报告上显示近期有5银行信用卡审批查询，还有2笔贷款审批查询。分别是申请渣打的3万。3年还被拒了。还有网上申请了个随心贷额度才给了2K,征信报告近期查询记录信用卡审批4-5家，贷款2家。想问下申请幸福时贷会拒吗?（没有过逾期。普通上班族。打卡工资月入5000不到。上海人有社保，在现在的公司工作6年左右。）
提问者：REN***
城市：上海
提问时间:& 18:21
本问题针对
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以下回答皆来自花旗银行的信贷经理或融360
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