个人理财规划师冯雷谈“个人理财与财产规划”【2】--强国社区--人民网
个人理财规划师冯雷谈“个人理财与财产规划”【2】
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个人理财规划师冯雷做客强国论坛
　　收入并不是全部　策划师期待客户的赞许
　　[网友骑驴大仙]:能不能问个私人的问题？您现在的收入是否是您满意的状态呢？你怎么定位这份职业？
　　【冯雷】：我个人认为一个职业的好坏，不在于赚了多少钱。关键是为别人做了多少贡献。有善行的人，必会有好报。作为理财规划师我为客户做理财规划，帮助客户从容面对人生中的一些重要关口，让客户的财务实现安全、自由、稳定、增长。收获客户的肯定，得到客户的赞许。有时候早上起来洗脸照镜子的时候，觉得自己的职业还是挺高尚的。
　　[网友气泡红酒]:现在中国从事这种理财规划师职业的人多吗？是不是国外更发达一点？
　　【冯雷】：理财规划师在国外要稍好一点。根据相关报道：1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。
　　在我国现在从事这个职业的人也比较多，他们大多集中在各种金融类的公司里面。
　　[网友忆清秋]:请问你有考取理财规划师的资格证书吗？都进行过哪些系统的学习？
　　【冯雷】：是这样的，理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。根据不同的级别对学历和工作年限有不同的要求。分别学习和考查财务与会计、宏观经济分析、金融与税收基础、现金规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划、退休养老规划 、财产分配与传承规划等科目。全部考查科目通过才能获得国家人力资源和社会保障部颁发的国家理财规划师证书。我目前正在向更高的级别努力中。
　　理财知识应用于生活　购买衣服有讲究
　　[网友我爱薄荷糖]:你觉得理财规划师这个职业，对你个人平时生活中的用钱规划有没有好处？能不能举个例子？
　　【冯雷】：我个人觉得好处还是蛮多的，我就简单从通过消费支出规划这个层面说说。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过个人消费支出的合理化,使家庭收支结构大体平衡。比如买衣服，爱美之心，人皆有之。作为一个年龄不是特别大的男士，我也会去商场采购一些个人物品。但是我在挑选衣物的时候，有这样几个原则，首先是实用性，其次是必须是经典款式，因为男士的衣服款式不像女士衣物款式那样变化众多，实用而且经典的衣物基本上可以在几年之内达到一次投资多年受益的目的，而且无论在美观程度和舒适程度上，都能符合一点男士着装的小潮流。
　　【冯雷】：最后提一个小小的希望：希望大家能在有限的时间内投入到无限的理财规划当中去，让自己的财富保值增值，从容面对自己的人生中出现的所有事情。谢谢，再见！&
（责任编辑：张庆成、房爽)
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理财规划师正成“跨界”好职业
未来，理财规划师是跨行业的，不仅仅局限于保险行业，还可以服务于金融机构，如商业银行、第三方理财公司等，从业人员必须对整个金融行业有一个全面的了解，与客户从证券的资产配置、银行的存款、债券等各个角度交流。
某保险公司的高级理财规划师杨经理介绍，“从目前的保险行业来看，保险在我国已经慢慢进入深水区，前期对一些易做的客户，已经进行一个深层的挖掘。而现在，由于互联网的开放，客户对保险的选择更加趋于理性，所以在未来的过程中，业务员团队素质的提高是势在必行的。同时，在这个过程当中，客户接触保险的渠道变宽，在了解一个保险之前客户可能通过网络媒体、电视媒体和平面媒体会进行一个前期认识或者做一个相应的查询。所以，业务员在给客户介绍时，如何从众多的从业人员中脱颖而出，就必须体现出业务员的专业。从目前的角度来看，理财规划师的资格认证会让你在保险行业做得更长久、更好，未来是非常有前景的。”
理财规划师是根据国家人力资源和社会保障部《理财规划师国家职业标准》规定，是指为客户提供全面理财规划专业人士的统称（简称ChFP），运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。目前主要服务于金融机构，如商业银行、保险公司、第三方理财公司等。理财规划师的资格认证是直接面向我国理财规划专业人员颁发的国家级资格证书，全国通用，国际互换互认。目前，助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）在金融行业已不“新鲜”，而高级理财规划师（国家职业资格一级）在行业中还占少数。而在今年，经国家人力资源和社会保障部批准，我省5月开展首期高级理财规划师国家职业资格认证试验性培训鉴定工作。
据记者了解，高级理财规划师在我省的金融行业中占比相对比较少，尤其是高级理财规划师在保险行业中仅局限于一些在业务上的绩优人员。目前，在我省的高级理财规划师的培训都是由公司牵头集中培训。
　　理财规划是透过理财专家的角度对客户的资产进行一个全面专业的分析，站在理财和资产配置的角度跟客户交流，根据客户目前整体资产状况，有规划地帮其购买保守型或者风险型产品。理财规划师所涉及的业务不是单纯局限在理财产品，是根据客户多方面的需求，为客户财富提供更加专业化的“定制产品”。对于经济实力较强的客户和经济实力较弱的客户，理财规划师会站在不同客户的理财角度上，给客户做一个全面综合的理财规划。
未来，理财规划师不仅仅局限在保险这个行业，目前，越来越多金融行业的从业人员去考取理财规划师的资格认证。拿到这个认证，对于业务员来说未来的就业道路会更宽一些。
“在未来的保险行业中，需求结构会有一个变化，理财规划师的队伍会渐渐扩充人员占比，推出适应老百姓所需求的保险产品。所以，保险公司所推出的保险产品（如，医疗保险、投资理财保险等）都是针对大众型的客户，培养一些理财规划师也是希望划分区隔市场，服务于大众。”
高级理财规划师，能从专业的角度为客户做综合规划，通过咨询规划，佣金也会随之而增加，对未来的职级和收入上升有很大的帮助，对职业道路也会有好的影响。尤其是从业人员拿到高级理财规划师的资格认证后，就业面更宽。杨经理表示：“目前，金融逐渐趋于一种混业经营，保险公司开银行、银行也卖保险、证券公司卖理财产品，业务员拿到理财规划师的技能认证对未来‘大金融’的趋势下有很大的好处，不单是站在卖保险的角度，而是真正地站在理财的角度，来给客户做一个理财规划，在角色上有一个转换。”
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您好，我在深圳，我想考取师认证，不知道需要什么条件，到哪里买学习资料，有没有培训机构，何时开考，谢谢！
中国注册理财规划师培训考试官方网址
中国注册理财规划师协会官方网址
银行（信托）业的从业人员
证券/期货/投资业从业人员
保险（寿险/财产险）业从业人员
有意从事理财策划业务的大学三、四年级学生及研究生
其他从事金融相关行业的从业人员
对理财规划有兴趣，有意成为全方位理财规划顾问的各行业从业人员
怎样报名参加
理财规划师协会接受各金融机构及其从业者报名参加教育与考试。您可将您个人的详细资料及需求提交给我们，我们会为您安排适当的教育与培训，并全程协助获取该资格证照。
E-mail：cfp@
如您有意参加CFP相关教育课程或希望参加获取证照。请与各地培训中心联系，我们根据您的所在地情况，在安排课程时会及时通知您参加。
广东：中国注册理财规划师协会广东管理中心地址：广州市天河北路908号高科大厦B座13A02室电话：020-233481联系人：李琤老师
宋老师 E-mail:cfp020@
中国CFP证书的价值
国际标准 本土特色
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中国CFP证书的价值
国际标准 本土特色
CFP证照制度已在美国及国际间推广多年，证照制度本身具备相当的国际知名度，取得CFP证照的理财规划师在社会上亦备受尊崇。CICFP除了吸收了国际最新的理财知识体系外,还根据国情增加了国内目前最需要的理财培训体系.使CICFP的认证既有国际标准,又能适用国内理财市场.许多大型的国际金融机构如汇丰银行、花旗银行、友邦保险等要求其从事个人理财业务的从业者考取这一专业证照，以提升金融专业服务水准。
专业信任 -
受到认证的CFP，除了必须接受完整的教育训练，并符合一定年资的相关工作经验要求外，在严谨的职业道德准则，及持续在职训练规范下，CFP将设计并提供以客户利益优先为前提的全方位理财规划服务，从而较易于取得投资人信赖，进而得以与客户维系长期的财富管理伙伴关系。
追求卓越 -
在CFP证照制度的严格要求，取得CFP认证者经过专业知识养成、考试认证合格、持续在职训练课程及高标准的纪律道德规范下，将获得个人理财规划专业能力上的高度评价，是专业金融从业人员提升专业职能，肯定自我的最佳途径，并因此取得客户之长期信赖。
在美国，财务策划已成为最受欢迎的职业，早在1997年财务策划师的平均年薪就已经达到11万美元。因此，CFP证照也就如同金融理财行业的通行证，成为银行、保险、证券等行业从业人员自我价值增值的最佳选择，也成为金融机构提升专业服务水准、对客户展示专业形象、取得公信、追求卓越的金字品牌。
社会责任 -
CFP存在的价值在运用CFP的理财规划专业，针对客户个人生涯规划需求，为客户量身订做专属的资产配置及完整的理财规划服务，而并非传统单一商品的销售而已。从事CFP工作是金融从业人员终身的志业，在社会大众获得CFP所提供称职(Competent)的理财规划服务后，将进而提升对CFP所做建议及规划的信任。
CFP的职业如何 ？
注册理财规划师、保险规划师、 银行贵宾银行顾问、投资规划者、亦可以自行开业成立理财规划顾问公司以服务客户。在美国约有70% CFP服务于金融机构，其余约30%独立工作，个别提供理财规划服务或成立联合其它专业人士的事务所。 主要雇用CFP的金融机构包括： AIG Advisor Group American Express Financial Advisors, Inc. (超过15,000名) Bank of America (美国银行) Merrill Lynch (美林)..... 根据最新“职业评估调查”资料显示，在250个职业中，CFP作为工作稳定，环境良好的一个职业而成为各种职业的前列。所谓的稳定，就是指美国的CFP经过了87年的低谷和磨难后，目前已经构筑一个可以信赖的工作平台，与律师、注册会计师等齐名，成为了一个社会认知度较高的专门职业。
作为一名资深金融从业人员，考取CFP有什么意义 ？
作为一名资深的金融从业人员，固然在金融领域已经积累了相当丰富的专业知识和宝贵的工作经验。但毕竟我国金融行业的发展还处于初级阶段，相比较金融发达国家，我们要学习的东西还很多。伴随着国内金融领域国际化进程，大量的具有国际水准的专业金融人才将成为新宠。鉴此，获取中国CFP资质对于您来说也是意义重大： 专业理财将成为我国最具发展潜力、发展速度最快的金融服务行业之一，因此，国内对于专业的财务策划师的需求也与日俱增，成为中国CFP，不仅可以提升自己在国际金融领域的竞争实力，更能充分体现出自身的职业价值。 参加CFP课程培训，可以接触到国际上最先进的财务策划理念，了解和掌握国际个人理财工作实践中最普遍、最有效的工作方法。由于课程涉及财务策划、保险策划、投资策划、税务策划及财务策划实践等领域，考取了CFP资质，您将有能力为客户制定出具有国际水准的理财计划，成为中国理财行业里的专家.毕竟会开车和有驾驶证不是一回事.
如何选择自己的理财规划师？
随着中国经济的快速发展，人们的生活水平有了极大提高。为使未来的生活更有保障，人们便产生了理财需求。由于现代金融业的发展，金融工具大量涌现，层出不穷，面对如此众多的投资品种，普通的投资者无论从知识上、精力上、能力上都难以应对，人们迫切需要一种专业的、全面的理财服务。理财规划师这一职业正是顺应了客户的这种深层次的理财需要应运而生的。
　　那么理财规划师在投资者的理财过程中扮演了一种什么角色呢？ 理财规划师应该是投资者的"私人理财顾问"、是投资者的"理财经纪人"，而不是金融机构的产品销售代理人。理财规划师应以投资者的利益为出发点，帮助投资者进行产品选择和资产配置。理财规划师还应是投资者的长年理财顾问。理财规划是一个长期的过程，不是一日之功，理财效果如何需要时间的考验，不是一份理财规划报告就能完成的。理财规划师要根据市场的变化，不断调整客户的投资组合，以实现理财目标。
　　如何选择一名好的理财规划师呢？一名好的理财规划师应具备以下几个特点；1． 良好的人品及职业操守 客户是理财规划师的"衣食父母"，理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想，而不是以单一向客户推销产品为目的。此外，保守客户的个人秘密也是重要的一方面，理财规划过程中涉及到很多客户隐私，作为客户的私人理财顾问，应严守机密。
　　2． 丰富的金融、投资、经济、法律知识 理财规划师应是"全才+专才"这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，在某些方面又是专才，如保险、证券等方面又有特长。
　　3． 丰富的实践经验 理财规划是一门实践性很强的业务，理财规划师不仅要"能说"，还要"能做"，只讲理论是不能帮助客户达成理财目标的。因此，实践经验是否丰富是客户选择理财规划师的一个重要标准。
　　4． 相对的独立性 在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都有推销产品目的，这是客观存在的问题。但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是"为推销而理财"。今后社会上会出现很多"独立的理财公司"，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。
　　5． 良好的个人品牌 今后社会上一定会出现一批具有良好口碑的"名牌理财规划师"，客户选择这些名牌理财规划师应该会得到更优质的服务，"信誉"是理财规划师赖以生存的重要基础。
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