低收入人群存款新花样 四大原则让闲钱利滚利_中华文本库
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低收入人群存款新花样 四大原则让闲钱利滚利.txt铁饭碗的真实含义不是在一个地方吃一辈子饭，而是一辈子到哪儿都有饭吃。就算是一坨屎，也有遇见屎壳郎的那天。所以你大可不必为今天的自己有太多担忧。
低收入人群存款新花样 四大原则让闲钱利滚利据沈阳晚报报道，当股票、基金、黄金、银行理财产品等金融产品渐渐成为市民热议的理财话题时，仍有相当一部分中老年人坚持认为，理财就是存款。在他们的投资理念中，排斥任何一种哪怕是只有一丁点风险的投资品种。昨日，记者采访到三位市民，他们在定期、活期、通知存款的基础上，自己发明多种存款方式，轻松获取更多收益。4原则让储蓄动起来 12张存单法：灵活有效对于80后来说，手中有三五张信用卡的月光族很常见，但1983年出生的齐女士，工作第一年，就为自己攒下了12张存单。她每月提取工资收入的30%-50%做一个一年定期存单，一年下来就是12张。从第二年起，每个月就会有一张存单到期，如果急用，就可以使用，不会损失利息；如果没有急用，就自动续存。而且，第二年起她可以把每月要存的钱，添加到当月到期的存单中，继续滚动存款。"我工作3年，同龄很多朋友都没有积蓄，我却攒了4万多元，看到账户中的数字，连自己都吓一跳。"理财师点评：每月一跬步，到期行千里。这种方式既能像活期一样灵活，又能得到定期利息，日积月累，会攒下一笔不小的存款。如果有更好的耐性，可尝试"24存单法"、"36存单法"。阶梯存钱法：可获高利息如果突然得到一大笔钱，你会如何打理？对投资一窍不通的鲁先生坚定地给出答案：存款，但要存的有创意！去年年末，鲁先生拿到了5万元年终奖。他把5万元平分5等份，各按1、2、3、4、5年定期存了5张存单。他告诉记者其中道理：“一年过后，我会把到期的一年定期存单续存并改为五年定期。第二年过后，把两年定期存单续存并改为五年期，以此类推，5年后，5张存单就都变成5年期的定期存单，而且每年都会有一张存单到期。目前一年期利息2.25%，5年期利息为3.6%，多得不少利息呢！”理财师点评：如果把一年一度的"阶梯存款法"与每月进行的"12存单法"结合，那就是"绝配"了！存本取息：利滚利存本取息、定活两便、零存整取等很多老的存款方式，连银行工作人员都解释不清，但60岁的冯大娘却能“以旧换新”存出新花样。冯大娘退休在家，她的理财方式除了买国债就是存款。"无论定期还是活期，利息只能得一次，怎样利滚利呢？"一年前，她尝试用"存本取息"的方式存入了1
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存1年享5年期利息 通缩期变着花样存钱收益高
09:09:38　来源: (武汉)　
　　银行存款也有技巧，央行仍有可能进一步降息，因此短期资金可考虑收益相对较高的通知存款。
长江商报报道 日前，统计局数据显示2月份CPI（居民消费价格）同比下降1.6%，出现了六年来的首次负增长，潜在的通缩压力开始逐步显现。
家庭资产缩水、股指反弹乏力、理财产品收益“跌跌”不休、降息呼声频频……在通缩势头越来越明显的今天，居民的理财观念应该如何转变？是否可以通过提前布局，以取得不俗的理财收益？
通缩对个人财富的影响——
老百姓的资产大幅缩水
当CPI跑不赢存款利率时，也就意味着老百姓存在银行的钱实际收益提高，进入了“正利率”时代。但CPI连续十个月下降，又让市场人士对是否出现通货紧缩有了几分担心。
虽然进入“正利率”时代，但因为社会商品、能源、劳务等供过于求，价格持续下降，企业盈利水平也会下降，人们的工资收入水平受到影响，于是就采取消极消费。如此带来的将是资产实际价值缩水（如房产贬值），债务负担加重，而这远不是消费品价格下降所能弥补的。以按揭购房者为例，去年以来房地产市场下行，不少购房者拥有房产的价值甚至低于其银行按揭应负的债务，在资不抵债的情况下就会出现大面积断供。
通缩期的理财思路——
“现金为王”存钱就是赚钱
当经济通胀时，大量资金从银行“搬家”到股市、楼市、中，目的是为了跑赢CPI。而现在CPI不断下降，实际存款利率已经回归正利率，大家更愿意将钱存入银行，“现金为王”的观念逐渐占据上风。
“对于保守型的投资者，在存款实际利率创新高的时候，可以把存款当成主要的理财方式。”理财人士表示，在选择存款期限的时候，最好选择短期存款，不宜选择中长期存款。因为一旦国内经济复苏，利率上攀的可能性较大，所以不宜把自己套牢。
而投资者在进行其他投资前，应该着重考虑风险，在资金求稳的前提下再寻求增值的途径。理财人士认为，在资本市场跌入相对较低的区域时，逢低抄底的风险就降低了很多。例如，从去年年底开始，一些股份制银行就开始建议客户增加基金的投入比例。到现在，这部分逢低抄底的客户已经获得了15%的收益率。
通缩期的理财妙招——
变着花样存钱收益高
正利率的情况下，存款也可以赚钱。理财人士提醒，银行存款也有技巧，央行仍有可能进一步降息，因此短期资金可考虑收益相对较高的通知存款。如果是长期的持续现金流，则可以试试“存款定投”，“十二存单法”和“阶梯存款法”两种方式就不错。
十二存单法是将每月工资的10%至15%存入一年定期，每月都这么做，一年下来就有12笔一年期定期存款。那么从第二年起，每个月都会有一笔定期存款到期。如果到期的钱暂时不用，则可以加上新的钱继续做定期。这样能保证手头上既有活钱用，又能享受到定期存款的利息。
阶梯存款法则适合已有一笔固定资金的投资者。例如一笔10万元的资金，将其均分为5份，按1、2、3、4、5年的期限存5份定期存款。第一年过后，把到期的1年定期存单续存并改为5年定期；第二年过后，则把到期的2年定期存单续存并改为5年定期。以此类推，5年后，5张存单都会变成5年定期存单，但每年都会有一张存单到期，并且都能享受5年定期的高利率。
通缩期的理财后盾——
无论何时保障都是第一位
无论通缩还是通胀，投资者都应该首先考虑添加自己的保障，即保障先行、其他靠后。对于保障不全面的人来说，应首先考虑意外险、医疗险、健康险，其次是寿险或养老险。
相对来说，传统保障型产品保障性强，风险较低。对于有投资需求的投保人来说，还可考虑分红、万能险。尽管万能险的结算利率在去年有所降低，但目前仍维持在4%左右，且一般有2%左右的保底收益，每月还可采取复利计息，利滚利可获得更高回报，目前银行一年期存款利率也仅为2.25%。不过，万能险并不适合所有的人购买，投资者需要坚持长期投资，且有长期稳定的收入来源。
经济小百科
何谓通货紧缩？
通货紧缩(deflation)：依据诺贝尔经济学奖得主萨缪尔森的定义，“价格和成本正在普遍下降即是通货紧缩”。经济学者普遍认为，当CPI连跌两季，即表示已出现通货紧缩。长期的货币紧缩会抑制投资与生产，导致失业率升高及经济衰退。通货紧缩阶段物价、工资、利率、粮食、能源等价格持续下跌，且全部处于供过于求的状况。
在经济实践中，判断某个时期的物价下跌是否是通货紧缩，一看通货膨胀率是否由正转变为负，二看这种下降的持续是否超过了一定时限。
◇相关新闻
牛年首期凭证式国债
下周一发行
本报讯（记者刘嗣晶通讯员方海清李琦纹）下周一起，今年首期凭证式国债将在各家银行发行。本期国债总额300亿元，其中3年期210亿元，5年期90亿元，票面年利率分别为3.73%和4.00%。想购买的市民最好提前到就近的银行咨询发行计划和额度，发行首日最好早到银行排队，以保证能够买到。
根据财政部此前的通知，2009年凭证式（一期）国债将于3月16日至日发行。本期国债面向社会公开发行,投资者可到 ( )、农业银行、 ( )、 ( )以及部分股份制银行、城市商业银行、农村商业银行等40家国债承销团成员的营业网点购买。
目前，银行三年期和五年期定期存款利率分别为3.33%和3.6%，均比本期国债同期利率低0.4%。如果市民分别购买1万元本期三年期和五年期国债，到期收益分别是1119元和2000元，相比普通存款要多得利息120元和200元。
银行人士介绍，与去年第四季度发行的2008年最后一期凭证式国债不同的是，本期国债满半年不满1年按0.36%计息，其他满1年以上的同档次提前支取的靠档利率都有一定的下降。但是，与同期限的定期存款相比，本期国债如果提前支取仍有很大的优势。例如，目前的1年期存款利率是2.25%，而持有国债满一年的提前支取利率是2.88%，后者比前者要多0.63%，其他两年以上的提前支取均较同期存款利率高1%以上。
(本文来源：
作者：刘嗣晶)
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　　第一次创业选择了开餐饮店，挺有信心的……
——政治局:提高社会保障水平
——马明哲2008年薪酬将分文不取
——下乡家电卖价高于最高限价
——一生交的税都去哪里了？
两市超过8成个股上涨，盘面被有效激活。
网易公司版权所有　　如题，想给孩子们攒点钱，哪个在15年后，可以取出来的现金更多阿，谢谢大家，给算个账呗
楼主发言：10次 发图：0张
　　自己给顶下
　　存一年吧，这样比较机动，有什么事情可以马上取出来不用担心利息，零存整取的
　　5年，如果你只存钱不考虑流动性的话　　
　　对，不考虑流动性，是五年吗
　　不考虑流通性肯定是5年了，一年的年利率是3点多吧，5年的年利率是4.5
　　存定期是最不划算的。15年之后，那点钱还能算钱吗？自己想想15年前的一万块跟现在的一万块是一个概念吗？傻缺才存15年定期。　　
　　余额宝吧＝＝如果你一定要存银行定期不愿意理财的话　　好歹收益率还高点
　　一部分买国债，一部分炒股　　
　　那该怎么做，我就是想给孩子们存，等15年后他们成年了，就有自己的钱了。两个孩子，每个孩子一个月为他们攒1000，怎么做才能得到更多的钱呢，如果理财有保本的吗
　　股票，基金一窍不通阿。
　　@过路的猫子 8楼
16:04:43　　一部分买国债，一部分炒股　　-----------------------------　　现在上哪买国债啊，很难买到了吧，能买到我都想买，我记得小时候我老爸就喜欢卖国债。炒股就算了，身边朋友同学超过的，没一个赚钱的，买基金的也基本没怎么赚到钱，可能都不是很懂市吧，毕竟都是一般人不是搞这行的。　　现在有钱也没什么好投资的，难怪那么多人去买房子，都指望房子升值赚钱。
　　那怎么办阿
　　@cicichenchen12 你这是要买保险理财吗？保险理财绝对的有去无回
　　回复第7楼，@踏莎1989　　余额宝吧＝＝如果你一定要存银行定期不愿意理财的话 　　好歹收益率还高点　　--------------------------　　余额宝年化率才四不到啊，定期五年现在有五了，还有百分之十银行自主上浮　　
　　回复第12楼，@cicichenchen12　　那怎么办阿　　--------------------------　　理财，我婆婆买的94天建行，5.4，到期再续，不过保底五万起　　
　　定投基金
　　那个基金，股票都不懂阿，之前给老大''’买了个理财保险，感觉很坑阿，老二就没买，那存银行行不行啊？一年期还是五年期划算阿。
　　@cicichenchen12 12楼
16:12:25　　那怎么办阿　　-----------------------------　　每年8月初开1年期零存整取，一个月存一千，次年8月初到期，等购买8月开卖的电子国债（一般是10号开售）五年后8月到期取出再继续买。等15年后到期，刚好可以给小孩每学期开学交学费买东西啥的。这个方法收益稳定，同时利息相对比5年定存高一点，完全无风险。　　还有一种，做个货币基金定投，每月1000，满一年取出来买国债，有些许风险，但预期收益率比较高，也算是非常稳妥的了。　　要高收益的话，买股票投基金罗，但现在的大盘嘛~~~~不建议。
　　哪家银行有十五年零存整取的定期啊？你存余额宝吧，收益快相当于整存整取三年定期的利息了。　　
　　@cicichenchen12
16:12:25　　那怎么办阿　　-----------------------------　　@Icyah 18楼
17:15:43　　每年8月初开1年期零存整取，一个月存一千，次年8月初到期，等购买8月开卖的电子国债（一般是10号开售）五年后8月到期取出再继续买。等15年后到期，刚好可以给小孩每学期开学交学费买东西啥的。这个方法收益稳定，同时利息相对比5年定存高一点，完全无风险。　　还有一种，做个货币基金定投，每月1000，满一年取出来买国债，有些许风险，但预期收益率比较高，也算是非常稳妥的了。　　要高收益的话，买股票投基金罗，但......　　-----------------------------　　那要等到明年八月吗，另外电子国债怎么卖阿，谢谢了亲
　　嫌麻烦就弄个简单的，开个网银，每个月存一个一千还是几千你每个月可以承担的金额的五年定期，然后自动转存的。你就每个月按按鼠标就可以了。　　
　　@cicichenchen12
16:12:25　　那怎么办阿　　-----------------------------　　@Icyah
17:15:43　　每年8月初开1年期零存整取，一个月存一千，次年8月初到期，等购买8月开卖的电子国债（一般是10号开售）五年后8月到期取出再继续买。等15年后到期，刚好可以给小孩每学期开学交学费买东西啥的。这个方法收益稳定，同时利息相对比5年定存高一点，完全无风险。　　还有一种，做个货币基金定投，每月1000，满一年取出来买国债，有些许风险，但预期收益率比较高，也算是非常稳妥的了。　　要高收益的话，买股票投基金罗，但......　　-----------------------------　　@cicichenchen12 20楼
17:22:22　　那要等到明年八月吗，另外电子国债怎么卖阿，谢谢了亲　　-----------------------------　　现在大部分银行网银都可以买的 不过要开通权限，你去银行柜台问一下，弄个U盾顺便让柜员帮你把买国债的权限开了。后面要怎么购买柜员会教你的（至少招行有教我）　　不一定8月啊，但我喜欢8月买。等到期了取出来，刚刚好可以给小孩当学费或者大学生活费。你可以选其他月份啊，现在国债基本上都月月有得买了，没差的。
　　现在平安银行，招商银行，有几个银行5年期存款利息是5.25。你可以去问问。中行，建行，农行，工行都没有增加利息。　　
　　一年的利息很少，当然是存五年比较划算，国债也可以，都没有风险　　
　　我买的是每月1000定投，看到同事他们的收益都不错能达到10多个点，研究后下手了，复利效益时间越长越能抵御通胀，提前为自己准备点养老金=_=！　　
　　@熊宝宝爱穿睡衣 25楼
18:07:45　　我买的是每月1000定投，看到同事他们的收益都不错能达到10多个点，研究后下手了，复利效益时间越长越能抵御通胀，提前为自己准备点
金=_=！　　-----------------------------　　不懂阿，有风险吗
　　存5年，期间遇上加息咋办？　　万一存了2年碰上通胀，肯定得加息，你到时是损失2年利息提出来重新存，还是继续低利息存3年？　　买中长期国债也是一样，遇到大的加息就很难处理了。所以买长期国债适合在加息周期结束时利率很高时买入，锁定高息。　　零存整取利息太低，是按3个月定期利息算的。利息连货币基金都不如，还损失了流动性。　　我到觉得15年，时间够长，又不临时急着用钱。每月定投基金更靠谱。但是定投要有足够承担风险的能力。如果跌了一点就怕也不适合。　　说到风险，定投其实完全可以平摊。　　还有，都说股票，基金不靠谱，都赔钱。　　我举个栗子，上证指数90年从100点开始计，经过 20多年的跌宕起伏，现在是2000点，进入21世纪，涨到过6000，也跌倒过998.这些都忽略不计。　　如果上证指数可以买卖，你90年买入1万，不做任何操作持有23年，不算分红，现在是20万。涨了20倍。如果拿到05年是9倍。拿到07年是60倍。　　最怕是07年60000点买入，现在赔3倍。　　但是没人能预测到高点低点，所以需要用定投来抹平成本。　　根据经济周期，一轮需要5-7年。所以定投起码要投5年以上。越长越好。　　以上所说的定投是股票基金。　　有人说拿不了20年，但是和存钱比起来，不也就是4个5年定期么。　　
　　多敲一个0.是6000点。　　
　　一点也没接触过基金啊，怎么操作不知道啊
　　mark　　
　　基金定投或者黄金积存吧　　这两样近期相对来说都是比较保险的　　毕竟是低位
　　余额宝
　　余额宝是什么啊？？？　　
　　说到黄金，其实也不是好的投资标的。　　看看历史数据：　　1980年
黄金是800美元左右一盎司，同时期的道琼斯指数也大约是8.9百点
。33年后的今天，黄金是1300美元一盎司。而道琼斯是 15000多点。黄金30年才涨了一倍不到。　　如果80年花上800美元买上一盎司，放到现在是远远战胜不了通胀的。　　
　　@熊宝宝爱穿睡衣
18:07:45　　我买的是每月1000定投，看到同事他们的收益都不错能达到10多个点，研究后下手了，复利效益时间越长越能抵御通胀，提前为自己准备点
金=_=！　　-----------------------------　　@cicichenchen12 26楼
19:09:38　　不懂阿，有风险吗　　-----------------------------　　基金是有分股票型的，债券型的，或者一些另类投资型的。我买的是基金组合，一共7只基金，这样可以分散风险（高中简单概率知识就知道），按个人投资风险喜好可以按比例组合，我的风险大一些，收益也会大一些，股票型基金比例会多一点。债券型基金风险会很小，看个人喜好了。不过经济都是有周期的，时间长了亏的可能性几乎为0，当然，选好一个平台也很重要，我是请专业团队去打理的，很傻瓜型很放心。理财涉及东西还是挺多的，不过都不难，前几天我才去考了下理财规划师的证书，楼主如果你去看看这方面的书应该就很能理解我说的了。
　　@熊宝宝爱穿睡衣
18:07:45　　我买的是每月1000定投，看到同事他们的收益都不错能达到10多个点，研究后下手了，复利效益时间越长越能抵御通胀，提前为自己准备点
金=_=！　　-----------------------------　　@cicichenchen12 26楼
19:09:38　　不懂阿，有风险吗　　-----------------------------　　不要老听网上很多人说收益怎么样，赚了多少钱，更重要听听怎么做的风控，了解投资项目的真实情况。
　　@cicichenchen12
10:26:47　　如题，想给孩子们攒点钱，哪个在15年后，可以取出来的现金更多阿，谢谢大家，给算个账呗　　-----------------------------　　存款是最不划算的理财方式啊，钱存银行会贬值的啊楼主，基金稍微好点，你找银行了解啊~每个银行都有自己的理财产品~现在互联网理财也很火热，余额宝或者百度理财~　　
　　@万涛迸发 13楼
17:01:38　　@cicichenchen12
你这是要买保险理财吗？保险理财绝对的有去无回　　-----------------------------　　一点不假
被坑的够惨！
　　回复第4楼(作者:@cicichenchen12 于
15:54) 　　对，不考虑流动性，是五年吗 ==========五年的是5点几哦　　
　　北京易拓财富淄博分公司，新推出一个年收益百分之12，保本保息的理财产品，可以咨询一下，，，，，，
　　我跟别人一起借给可靠的私人借贷，年百分之十，老公的亲戚，自己买地皮盖大厦，知根知底。这种要找自己绝对了解的知根知底的，不然很容易有去无回　　
请遵守言论规则，不得违反国家法律法规同时转发到微博您当前的位置 ：&&&&&&&&&&正文
日存50元5年利息25595靠谱吗？专家称很难实现
　　近日，一则&极品存款法榨干银行利息&的帖子在网上广为流传。帖子建议客户到5年期定期存款利率上浮10%的银行开户，如果客户每天手头多出50元的闲钱，那么按照活期存款年利率0.4%计算和每年365天计算，连续存5年累计存了91250元，活期利息只有912元。而如果客户每天将50元的闲钱通过网银存5年期定存，并且连续存5年，总计存款额一样，获得的到期利息却为25595元。
　　该帖被众多网友奉为神帖。这种榨干银行利息的存款方式究竟是怎样的？到底能不能成立？什么人群适合用这种方式储蓄？记者为大家揭开谜底。
　　数学精算法：&极品存款&存质疑
　　假如帖子算法的日收益率为i，每年按360天计算，那么经过5年、1800天的不断存入，那么在第五年第一天的时候，合计投入折算为第一年第一天时的净现金价值为50元&[1-i^1800/(1-i)](i^1800代表i的1800次方，下同)。
　　在这5年时间里，每笔50元的定存只有在第六年第一天开始才能到期，从这天起开始不再继续存入，而是把资金逐渐回笼，闲置资金的日收益率也按照i计算，那么到第10年最后一天时，最后一笔存款到期，到期本息合计应为5年期存款的复利，如果老老实实按照5.1%的利率存款5年，最后的收益水平也是(1+5.1%&1)^5，也就是说，所谓的榨干银行根本不可能实现，就算把定期存单分散到每一秒存一张，银行也按秒计息，最后总的收益水平也不可能超过5年定期5.1%的收益率。
　　市民多认为：操作性差，时间成本高
　　前面是用数学公式来印证了&极品存款法&最后获得的实际收益到底值不值，其实&极品存款法&虽能让市民的利息收获最大化，但市民真的能每天去银行存50元吗？首先，&极品存款法&更适合每天都有资金进账的人群，例如在淘宝上开店的个体经营户。其次，客户需要付出相当大的时间及精力。市民杨女士认为，这种存钱方法并不现实。&理财不仅要考虑收益，也要考虑时间成本，现在的上班族很难有时间到银行排队领号。每天下班的时候银行也快关门了，遇到加班、出差的情况，就很容易断存。&法定节假日银行网点通常会轮休，市民寻找开门营业的银行网点都要颇费一番周折。
　　不过，&神帖&中也考虑到了每天跑银行排队的时间成本，建议客户通过网上银行进行转存。即使不去银行排队，客户每天使用网银将活期资金转为定期存款，也很难做到。现在许多银行的电子银行系统会不定时进行更新，在这段时间里，转存交易可能会暂时无法使用。而且在大型节假日期间，银行网银部分业务会暂停使用，同样会造成断存的现象。
　　&极品存款法&：收益其实难跑赢通胀
　　&神帖&出现后，有不少人士表示，对于退休后的中老年人来说，这个方法值得一试。但是这类人群对于网银的信任度&较低&，更偏爱于在银行柜台办理业务，如果真的每天定存50元，那么5年后，手中就会有1800张定存单，如此一来也是一个庞大的工程。即使不考虑以上因素，在通胀依旧高企的今天，负利率格局也尚未改变，即使50元钱在定存5年以后变成59元钱，但是9元钱可能因为通胀的原因，其价值已经大幅缩水。相关银行人士也认为，这样的办法并不现实，一方面每天存50元钱达不到享受定期存款上浮利率的条件。另外，对于绝大多数人来说，都是每月领一次工资，一个月存一次的方法要比天天存方便得多。
　　银行人士建议：巧存款可选&12存单法&
　　一些银行人士也表示，现在闲钱存银行仍是比较稳妥的方式，所以想要&收益最大化&也很正常，不如试试&12存单法&或者&36存单法&，在达到存款利率最大化同时，也能保持手中存款有一定流动性。
　　&12存单法&就是每个月选择一定比例的闲钱存为一年期定存，如每个月存入1000元，连续存一年，这样手上就有12张存单，一共存了1.2万元。当第一张存单到期了，如果没什么需要，可以继续滚动存款，把本金和利息加上当月到期的1000元再次存一年定期。因为每个月都有存款到期，一旦遇到了什么急事，就能够支取到期的存单上的钱。
　　其实，这种方法就是很流行的月月储蓄法，当然大家也可以根据自己的需要，以此类推，尝试&24存单法&、&36存单法&，原理与&12存单法&完全相同。&12存单法&确实好处多多，一方面定存利率远远高于活期存款，还可以适当考虑延长定存期限，获益更高；另一方面存单年年、月月循环往复，一旦急需用钱，便可将当月到期的存单兑现，即使此张存单不够，还可将未到期的存单作为质押物办理质押贷款，既减少了利息损失，又解决燃眉之急。
　　但是银行人士也提醒，&12存单法&其实可以称为&强制储蓄&，最重要的是持之以恒。此外，在办理定存时，切记开通自动转存业务，免去存单到期后每月跑银行的麻烦，但更要牢记存单到期时间，方便急用时支取。 据北京商报
新闻纠错：022-5
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据沈阳晚报报道，当股票、、黄金、银行理财产品等金融产品渐渐成为市民热议的理财话题时，仍有相当一部分中老年人坚持认为，理财就是存款。在他们的投资理念中，排斥任何一种哪怕是只有一丁点风险的投资品种。
昨日，记者采访到三位市民，他们在定期、活期、通知存款的基础上，自己发明多种存款方式，轻松获取更多收益。
4原则让储蓄动起来
12张存单法：灵活有效
对于80后来说，手中有三五张信用卡的月光族很常见，但1983年出生的齐女士，工作第一年，就为自己攒下了12张存单。
她每月提取工资收入的30%-50%做一个一年定期存单，一年下来就是12张。从第二年起，每个月就会有一张存单到期，如果急用，就可以使用，不会损失利息；如果没有急用，就自动续存。而且，第二年起她可以把每月要存的钱，添加到当月到期的存单中，继续滚动存款。"我工作3年，同龄很多朋友都没有积蓄，我却攒了4万多元，看到账户中的数字，连自己都吓一跳。"
理财师点评：每月一跬步，到期行千里。这种方式既能像活期一样灵活，又能得到定期利息，日积月累，会攒下一笔不小的存款。如果有更好的耐性，可尝试"24存单法"、"36存单法"。
阶梯存钱法：可获高利息
如果突然得到一大笔钱，你会如何打理？对投资一窍不通的鲁先生坚定地给出答案：存款，但要存的有创意！
去年年末，鲁先生拿到了5万元年终奖。他把5万元平分5等份，各按1、2、3、4、5年定期存了5张存单。他告诉记者其中道理：“一年过后，我会把到期的一年定期存单续存并改为五年定期。第二年过后，把两年定期存单续存并改为五年期，以此类推，5年后，5张存单就都变成5年期的定期存单，而且每年都会有一张存单到期。目前一年期利息2.25%，5年期利息为3.6%，多得不少利息呢！”
理财师点评：如果把一年一度的"阶梯存款法"与每月进行的"12存单法"结合，那就是"绝配"了！
存本取息：利滚利
存本取息、定活两便、零存整取等很多老的存款方式，连银行工作人员都解释不清，但60岁的冯大娘却能“以旧换新”存出新花样。
冯大娘退休在家，她的理财方式除了买国债就是存款。"无论定期还是活期，利息只能得一次，怎样利滚利呢？"一年前，她尝试用"存本取息"的方式存入了10万元，设定每两个月取息一次，再把取出的利息存入一个"零存整取"账户中，这样就可得到两次利息。
理财师点评：零存整取利于节流，但这种存法1年期利率只有1.71%，相当于定期3个月利率。而且，存本取息在银行几乎绝迹，部分银行都办理不了。这种存款方式还需市民经常跑银行，坚持才能获利。
(本文来源：网易财经综合
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