阿里芝麻信用如何给个人打分|银行|理财|芝麻信用_新浪财经_新浪网
&&& &&正文
阿里芝麻信用如何给个人打分
　　经济观察网 记者 陈秀月
　　继1月5日，央行发布允许8家机构进行个人征信业务准备工作的通知后，蚂蚁金融服务集团旗下的芝麻信用率先推出产品芝麻信用分。记者了解到，1月28日，芝麻信用以支付宝钱包为载体，开始向部分用户进行公测。而此次芝麻信用小范围公测正是准备工作的一部分。
　　记者了解到，芝麻信用从用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度进行打分。信用历史即用户过往信用账户还款记录及信用账户历史。行为偏好为用户在购物、缴费、转账、理财等活动中的偏好及稳定性。履约能力即评价用户享用各类信用服务并确保及时履约。身份特质要求用户在使用相关服务过程中留下的足够丰富和可靠的个人基本信息。人脉关系这一维度意味着，芝麻信用也会考量用户的好友身份特征以及跟好友互动程度。
　　形式上，芝麻信用采用了国际上通行的信用分――芝麻分来直观表现信用水平高低。芝麻信用分最低350分最高950分，分数越高代表信用程度越好，违约可能性越低。350至950分的区间，也跟国际上主流的个人信用评分区间接轨，如美国著名的FICO分，其评分范围在300至850分之间。
　　背靠着阿里巴巴的电商交易数据和蚂蚁金服的互联网金融数据，被视为芝麻信用进军征信行业的独特优势。除此之外，芝麻信用还与公安网等众多公共机构以及合作伙伴建立了数据合作关系，同时也将开辟各类渠道允许用户主动提交各类信用相关信息。
　　记者了解到，作为首批市场化征信机构，芝麻信用的数据来源并不像传统征信那样主要源于借贷领域。芝麻信用数据来源广泛，涵盖了还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等方方面面。这意味着，网购消费的偏好和上网行为的习惯等网上留下的蛛丝马迹都将成为芝麻信用打分的依据。
　　除了对个人用户进行信用评分，芝麻信用也围绕着评分进行产品开发。据透露，公测期间芝麻信用已经跟租车、租房、婚恋、签证等多个领域的合作伙伴洽谈合作，并将于近期试验性地对外提供服务。芝麻信用业务拓展负责人表示，这意味着个人的芝麻分达到一定数值，租车、住酒店时可以不用再交押金，网购时可以先试后买，办理签证时不用再闪转腾挪办存款证明；贷款时可以更快得到批复、拿到比别人低的利率。记者从蚂蚁金服内部获得的信息显示，目前与芝麻信用达成合作的商家有小猪短租、神州租车和阿里旅行去啊。
　　统计数据显示，截止到2013年底，央行银行个人征信系统中收录有信贷记录的自然人约3.2亿，还不到总人口数的1/4，而在美国征信体系的覆盖率已经达到了85%。
文章关键词：
&&|&&&&|&&&&|&&
您可通过新浪首页顶部 “”， 查看所有收藏过的文章。
请用微博账号，推荐效果更好！
看过本文的人还看过阿里巴巴个人征信系统“芝麻信用”上线_凤凰财经
阿里巴巴个人征信系统“芝麻信用”上线
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
1月28日据彭博社消息，阿里巴巴旗下蚂蚁金融服务集团正式推出个人征信系统。 芝麻信用管理有限公司周三通过电邮称，将向消费者和小企业主提供信用评分服务。该征信系统将侧重于在传统机构缺乏征信记录的主体。 芝麻信用的数据来源是在淘宝网和天猫等阿里巴巴平台有过交易的3亿多实名注册用户和3,700万小企业。在中国政府努力为小企业提供融资便利之际，中国央行批淮了八家商业机构开展个人征信业务，蚂蚁金融即是其中之一。 蚂蚁金融首席运营官井贤栋称，此举有助于便利人们的日常生活，有助于打造健康的经济社会环境。他还说，借助芝麻信用，授信机构可以做出全面正确的决定，商户也可以提供更多信用相关服务。 电邮声明显示，芝麻信用将综合考虑用户居住情况、公用事业账单支付历史以及使用同一个手机号码的时间长度等。 此外，芝麻信用还会与公共机构、金融机构和商户合作，获取更多能够有效反映信用状况的数据。在美国提供类似服务的公司包括Equifax、益博睿(Experian)和TransUnion等。 声明称，所有数据都将在征信主体知情且同意的情况下采集，并将加密隔离保护。如欲获得个人或企业征信记录，必须得到征信主体的授权。 芝麻信用的评分最低350分，最高950分。用户可在「支付宝钱包」和接受评级服务的商户网站上查到自己的评分。
[责任编辑：wangws]
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
免责声明：本文仅代表作者个人观点，与凤凰网无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。
预期年化利率
凤凰点评：凤凰集团旗下公司，保本保息，轻松理财。
近一年收益
凤凰点评：随着工业4.0以及信息产业发展，基金长期稳健增值可期。
预期年化利率
凤凰点评：富盈人生产品，一次性还本付息，1000元起投。
近一年收益率
凤凰点评：十万起购的顶级私募，连续7年为客户带来绝对正收益。
04/13 08:36
04/13 08:36
04/13 08:38
04/13 08:37
04/13 08:37
04/13 15:44
04/13 09:27
04/13 09:27
04/13 09:27
04/13 09:27
04/13 09:28
04/13 09:21
04/13 10:23
04/13 08:14
04/13 08:48
04/13 08:48
04/13 08:14
04/13 10:30
04/13 09:04
04/13 09:04
04/13 09:04
04/13 09:04
04/13 09:04
04/13 09:22
04/13 00:38
04/13 00:38
04/13 00:38
04/13 00:38
04/13 00:38
04/13 09:21
凤凰财经官方微信
播放数：177722
播放数：195162
播放数：171800
播放数：460910
48小时点击排行很快你就可以用芝麻信用分贷款了 | 36氪
今天宣布，与蚂蚁微贷旗下的和招联金融旗下的“好期贷”达成合作，正式进入消费金融领域。芝麻信用分在600以上的用户可以申请“花呗” 额度，用来在天猫和淘宝购物时付款。目前用户可以申请的“花呗” 额度在之间，使用后需在收货后的下个月10号还款，期间没有手续费。芝麻信用分在700以上的用户可以申请开通“好期贷”，额度在元之间，贷款期限分为3、6和12个月，可随时还款，按月计息，还款当月按日计息，还款方式为等额本息。另外，芝麻信用还将在4月中旬接入“借呗”服务。芝麻信用分在600以上的用户可以申请元不等的贷款，还款最长期限为12个月，贷款日利率是0.045%，随借随还。“借呗”最大的亮点是完全依靠芝麻信用分进行信用审核，省去了线下人工审核流程，通过审核的用户3秒钟之内就能拿到贷款，这无疑会对现在很多仍需线下审核的小额信贷业务造成强烈冲击。自今年1月开始公测以来，芝麻信用已经和阿里旅行“去啊”推出了并和神州租车合作推出了，布局酒店住宿和租车出行领域。现在推出“花呗”、“好期贷”和“借呗”服务，意味着芝麻信用正在将触角延伸到金融领域。而小额信贷“借呗”的推出说明支付宝未来即将推出P2P理财产品，这无疑会让阿里成为BAT中第一个涉足P2P的互联网巨头。原创文章，作者：DingDing打开微信“扫一扫”，打开网页后点击屏幕右上角分享按钮职位精选无需注册，直接使用社交账号登录登录没有帐号？
a.login__register-btn href="javascript:void(0)" 注册已有帐号？
a.register__login-btn href="javascript:void(0)" 登录注册右键另存为下载到本地分享到微博民间个人征信揭神秘面纱 芝麻信用昨公测相亲也能用上
　　楚天金报讯 （记者曾里）个人商业征信终于撩开神秘面纱。昨日，阿里巴巴旗下的芝麻信用管理有限公司（以下简称芝麻信用）率先上线了个人信用评分公测系统，力图通过一个简单的分数，直观反映个人信用水平。但业内人士表示，该评分还较为“简单粗暴”。
　　1月5日，芝麻信用、腾讯征信等八家机构获央行个人征信业务牌照，准备时间为六个月。意外的是，芝麻信用迅速上线，引发昨日微信朋友圈的刷屏小高潮。
　　记者昨日也用支付宝钱包体验了一把，除了能看到自己的信用评分外，还能看到信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系等五个维度的信息。
　　芝麻分在350至950分之间，分值越高，信用越好。芝麻信用相关人士说，基于互联网的芝麻信用数据，涵盖了信用卡还款、网购、转账、理财、水电气缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等方方面面。
　　芝麻信用负责人表示，不管是机构还是他人，要查看你的芝麻分，都必须获得你本人的授权。为方便用户了解身边朋友的信用水平，芝麻信用设置了类似“信用PK”的小游戏，可以和朋友一比高下。
　　据透露，租车、租房、婚恋、签证等多个领域企业将采纳芝麻信用数据，并将很快试验性地对外提供服务。这或许意味着，当芝麻分达到一定数值，租车、住酒店时可以不用再交押金，网购时可以先试后买，办理签证时不用再办存款证明，贷款时可以更快得到批复、拿到比别人更低的利率，甚至相亲时也可以最大程度避免婚骗。“央行的个人征信系统，可以查到借款人是否有违约，在其他行是否有贷款，当下是否还具有负债能力。”昨日本地一家国有银行人士表示，对个人的信用涉及方方面面，如果商业征信不能得到金融机构、公安、税务等部门的数据支持，可能还将停留在辅助平台的阶段，无法成为金融机构放贷的直接指标。小富金融CEO袁游也表示，仅凭这样的信用评分是不会借钱给客户的，不过，民间信用有利于老百姓信用意识的培养。
（作者：记者曾里&&编辑：ADMIN）
更多资讯，欢迎扫描下方二维码关注荆楚网（cnhubeigw）、最武汉（zuiwuhan01）官方微信。芝麻开门 大数据征信体系揭秘-阿里云资讯网
芝麻开门 大数据征信体系揭秘
发布时间：
更新时间：
来源：网络
作者：猪小凌凌
1月28日，蚂蚁金融服务集团（下称“蚂蚁金服”）旗下的芝麻信用首次测试个人征信系统，这也是1月5日央行发布允许8家机构进行个人征信业务准备工作通知后，首家推出该系统的公司。据21世纪经济报道记者了解，在1月5日央行发布通知后，蚂蚁金服便迅速注册公司，组建团队。其骨干成员大部分为数据科学 家，同时开始大规模招聘相关人员。芝麻信用总经理则从招商银行“挖”来胡滔担任。据悉，这8家机构目前均处于准备阶段，既无行政许可，也无牌照。按照通知 要求，准备期为6个月。
芝麻信用采取和支付宝钱包合作的方式，用户在支付宝钱包8.5版本“财富”栏中可看到这一功能。但目前只有参与测试的用户才能看到信用分数。相比传统意义上的央行征信报告，芝麻信用采用的形式更加简单——信用分。芝麻信用分最低350分、最高950分，分数越高代表信用程度越好，违约可能性越低。
芝麻信用测试版推出意味着市场化的个人征信在中国正式起步，未来越来越多的机构将为每个人建立起一套信用档案，它将成为每个用户的一张名片。
但就目前而言，无论对于用户，还是征信机构，都将面临一个长期的认知和构建过程。如何采集个人信息、如何形成信用分数、如何使用个人信用、个人信用对用户意味着什么等都是一个全新的挑战。
构建信用维度
芝麻信用背靠阿里巴巴，而阿里巴巴目前覆盖数亿计互联网用户，仅支付宝就拥有超过3亿用户。同时，芝麻信用拥有阿里的电商交易数据和蚂蚁金服的互联网金融数据，比纯粹的网络社交数据含金量更高，这也成为芝麻信用进入征信行业的一大独特优势。
传统的金融机构征信多采用借贷领域的数据，并且覆盖人群有限。据之前的一份统计数据显示，截止到2013年底，央行银行个人征信系统中收录有信贷记录的自然人约3.2亿，还不到总人口数的1/4，而在美国征信体系的覆盖率已经达到了85%。
“在信用领域我们更多是央行征信的补充。”蚂蚁金服信用业务拓展负责人邓一鸣曾在一次小范围沟通会上表示。这也意味着，市场化、互联网化的个人征信将大大拓展覆盖人群范围和增加个人信用评判维度。
但在实践中，如何构建一个如此庞大而又重要的体系，在国内目前并未有成熟的案例参考。阿里巴巴虽然有如此庞大的数据，形成产品仍将是一件系统性的工程。
首先是维度，蚂蚁金服公关部张道生接受21世纪经济报道记者采访时表示，芝麻信用分这一看似简单的分数，背后是芝麻信用对海量信息数据的综合处理和评估，芝麻信用建立个人信用维度方面也参照了美国著名的征信机构FICO。
蚂蚁金服首席信用数据科学家俞吴杰介绍了国外的一些经验，归纳起来可分为，一、基本信息，包括职业、收入、工作稳定性、街区、放假及居住稳定性；二、借贷信息，包括车贷、房贷、信用卡和学生贷等；三、消费信息，商场和网络消费频次、额度等；四、公共信息。法院判决、税务拖欠、地铁逃票、交通违章、亲友欠款等。这也就意味着，个人信用当中涵盖了每个人生活工作中的各个方面。他还举例称，用户的公益行为也会影响到个人信用。
据了解，在此基础上，芝麻信用则采用了五大维度：用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系，分别对应过往信用账户还款记录及信用账户历史；在购物、缴费、转账、理财等活动中的偏好及稳定性；享用各类信用服务并确保及时履约；在使用相关服务过程中留下的足够丰富和可靠的个人基本信息；好友的身份特征以及跟好友互动程度。
数据来源和计算
阿里巴巴拥有淘宝、天猫、等电商平台以及蚂蚁金服的互联网金融平台，同时业务开始深入水电煤缴费、打车、医疗等领域，本身已积累了大量的数据。
张道生表示，和传统征信数据主要来源于借贷领域有所不同，脱胎于互联网的芝麻信用数据来源更广、种类更丰富，时效性也更强，涵盖了信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等方方面面。
互联网产生的数据最大的特征是实时，留有痕迹，容易追踪，相对于传统线下的采集和整合更加全面和准确。
就阿里巴巴的业务而言，其通过其电商、支付、互联网金融、打车、“未来医院”计划等各业务线已经积累了庞大的数据。但要实现更全面的覆盖，这样的数据量显然不够。 张道生称，芝麻信用的数据来源可以分为三部分，一部分是阿里已有的数据；一部分是和公共服务（包括部分政府部门）对接的数据；未来芝麻信用也将推出一个用户自行提交数据平台，根据这些数据打分。
但在获取外部数据时存在两大问题，首先，外部数据如何提供，免费还是付费；第二，不同机构的数据类型不尽相同。
俞吴杰以国外为例称，收费和付费模式都有，此外还有一种资源互换，比如银行，一家银行向一家征信机构调取数据了，国外有一个互惠条约，银行必须把一些违约信息反馈给征信机构，否则征信机构就
不让银行调取数据，而对银行而言，如果不用征信公司的数据，成本非常高，本身是一种交换；此外，征信机构也会自己向水电煤机构采集，也有付费的，相对来说比较便宜。
对于数据类型，则需要通过技术的方式解决。
搜集数据之后，如何通过数据模型计算出用户的信用，这是征信机构也是用户最为关心的事情。张道生解释说，并非某个行为的变化就会引起用户芝麻信用分的变化，除非出现重大的违约事件，都是通过庞大的数据来计算的，因此并非你在淘宝上消费的越多，芝麻信用分就越高。同时，用户的违约记录会有一个保留期，如果期间信用记录呈正向，信用分也会提升。
他称，蚂蚁金服在互联网金融领域已积累多年，包括之前的微贷、天猫分期购、花呗等产品，背后都是通过大数据为用户建立了个人信用档案，因此微贷才能在一分钟内就能发放贷款。目前，一些银行已经承认蚂蚁金服的数据，在一些大额贷款方面，都会参考这些数据，合作的银行已有十几家。
使用场景和安全
1月28日测试首日，很多参与的用户均在朋友圈中晒出自己的信用分，但当个人信用真正建立起来后如何使用？传统的信贷可能依然是最大的应用场景，但除此之外，芝麻信用已将其推广到酒店、租车等各个领域。邓一鸣表示，最终还是希望能够将个人信用渗透到用户的生活中去。
邓一鸣提出几种信用不足情况的方式，押金、预授权、担保。而一旦个人信用建立，在某些场景下，这些方式将被取消。据了解，目前芝麻信用已经和阿里旗下旅游品牌去啊合作，在3000家酒店使用芝麻信用分，满600分即可无需缴纳押金；同时和神州合作的租车也即将上线，只要芝麻信用分达到一定级别，将无需动用预授权。
他还以出国签证和招聘为例，出国做过签证，银行需要冻结一部分资金，但如果个人信用建立起来后，根据信用就可办理；招聘中，很多公司会做背调，本质上就是一个信用中介的概念，而个人信用也可以做这种中介化的事情。邓一鸣认为，未来最有意思的一个应用是分享经济，包括PP租车（拼车）、PP租房、人人快递等。
值得注意的是，个人信用档案一旦建立，也意味着每个用户的数据将集中到一起，如何保障数据安全可能是未来最大的挑战。俞吴杰表示，有了数据，有了计算方法，但个人征信重中之重还是安全，因为个人征信涉及到的是每个个体，所以隐私保护、数据安全成了最重要的。
他称，在阿里同样的数据是留在不同地方的，一个地方出现任何问题，另一个城市的机器可以重启。物理安全是门禁，两道门禁，两路通电，保证业务完整。还有自己的网络服务，防止黑客攻击。而对于信息本身，也是有分级的，从信息安全自身角度考虑，分了很多层，第一，银行卡信息相关的，绝对是最顶端的，最重要；第二；消费信息；还有脱敏的数据，不指向任何一个人，就是群体信息。在信息传输和保存方面都是经过完整的加密技术，针对于信用相关的，必须有专项保护，怎么样才能授权，让哪些人看，这个是很重要的。
市场化的大规模个人征信已经起步，但对于征信机构而言，如何系统性的搭建起如此庞大的模型，输出产品，依然需要时间；而对于用户，接受和使用个人信用也将面临一个长期的普及过程。
(责任编辑：mengyishan)
本站所有文章全部来源于互联网，版权归属于原作者。本站所有转载文章言论不代表本站观点，如是侵犯了原作者的权利请发邮件联系站长（yanjing@），我们收到后立即删除。
摘要： 尽管超极本问世已经两年多时间，但超极本市场一直都不温不火，这让一直唱多超极本的英特尔中国区总裁杨叙感到不轻松。 在日前于深圳举办的“第三届英特尔产业创新峰会”上，杨 & 　　尽管超极本问世已经两年多时间，但超极本市场一直都不温不火，这让一直唱多超极本的英特尔中国区总裁杨叙感到不轻松。 　　在日前于深圳举办的“第三届英特尔产业创新峰会”上，杨叙在接受南都记者专访时承认，超极本...
摘要： 尽管超极本问世已经两年多时间，但超极本市场一直都不温不火，这让一直唱多超极本的英特尔中国区总裁杨叙感到不轻松。 在日前于深圳举办的“第三届英特尔产业创新峰会”上，杨 　　尽管超极本问世已经两年多时间，但超极本市场一直都不温不火，这让一直唱多超极本的英特尔中国区总裁杨叙感到不轻松。 　　在日前于深圳举办的“第三届英特尔产业创新峰会”上，杨叙在接受南都记者专访时承认，超极本并没有取得预期...
摘要： 南都漫画：张建辉 新旧媒体在对抗中启动吸金磨盘 央视欲发力全媒体经营、人人网等社交阵营主打互动营销 伦敦奥运会已进入百日冲刺阶段倒计时100天，体育盛会的吸金磨盘再次转动 & & 南都漫画：张建辉 新旧媒体在对抗中启动吸金磨盘 央视欲发力全媒体经营、人人网等社交阵营主打“互动营销” 伦敦奥运会已进入“百日冲刺”阶段———倒计时100天，体育盛会的吸金磨盘再次转动。...
电视广告比网络广告
摘要： 尽管广告主大力将预算投向数字广告，但他们并没有放弃传统媒体的广告。电视仍然占广告的最大市场份额，而且其份额并未见缩小。由于网络广告的可测量性，越来越多的广告主也认 &尽管广告主大力将预算投向数字广告，但他们并没有放弃传统媒体的广告。电视仍然占广告的最大市场份额，而且其份额并未见缩小。由于网络广告的可测量性，越来越多的广告主也认可网络广告的效果。 2012年10月，ad0be...
摘要： 南都漫画张建辉 3月31日，国家版权局发出通知，就《中华人民共和国著作权法(修改草案)》征求意见。草案第46条规定,录音制品首次出版3个月后，其他制作者可不经著作权人许可，用以 & & 南都漫画张建辉 3月31日，国家版权局发出通知，就《中华人民共和国著作权法(修改草案)》征求意见。草案第46条规定,录音制品首次出版3个月后，其他制作者可不经著作权人许可，用以制作...
摘要： 尽管今年以来有关苹果、三星你来我往的诉讼案信息远少于去年，但这并不代表着电子消费业界两大巨头有和好的迹象。来自台湾媒体的报道称，苹果正式与台积电签署了处理器芯片代 尽管今年以来有关苹果、三星你来我往的诉讼案信息远少于去年，但这并不代表着电子消费业界两大巨头有和好的迹象。来自台湾媒体的报道称，苹果正式与台积电签署了处理器芯片代工协议，而这部分元件此前主要由三星提供。 如果消息属实，整个...