民间借贷已付利息超过银行同期四倍的怎么处理?
　　马克思生息资本理论为民间借贷创造了理论基础，我们承认民间借贷的合法性，但是一个要求是民间借贷的利率不能超过银行同期利率的四倍，超过的部分将不会受到法律的保护，民间借贷已付利息超过银行同期四倍的怎么处理?律师365小编整理了一则案例，在案例中有详细的解说，详情请看下文。
　　【案情】
年9月10日，张某向李某借款10万元，双方约定月息3分，借款期间张某已支付李某三个月利息共计9000元。后因张某一直拖欠还款，李某于2012年9
月向法院提起诉讼，要求张某归还借款本金10万元及日后的利息。本案争议的焦点在于对已付的9000元利息如何处理，合议庭对此存在不同认识。
　　【分歧】
　　对本案张某支付利息9000元的处理存在两种意见：
　　第一种意见认为，对已经支付的超过银行同期同类贷款利率四倍部分的利息，法院应不予处理。理由是，自然人之间约定的超过银行同期同类贷款利率四倍部分的利息属自然债务，债务人完全可以行使抗辩权而拒付。只有债权人起诉后，法院才对尚未支付的利息进行审查，对超出法律限制规定的利息不予支持。债务人在真实自愿的情况下，依约向债权人支付利息，虽超出法律限制规定，但该义务已经履行完毕，应视为债务人已经放弃了此项抗辩权，债权人应有权受领债务人的给付，而债务人无权要求债权人再返还或冲抵借款。如果法院依职权主动审查并支持返还或抵扣借款，必然有偏离法院中立地位，损害债权人利益和公权力干预当事人意思自治之嫌。
　　第二种意见认为，对已经给付的超过银行同期同类贷款利率四倍部分的利息，应冲抵借款。
　　【评析】
　　笔者支持第二种意见。理由是：一，我国《合同法》和最高人民法院的司法解释对民间借贷利率由明确的限制规定，民间借贷的利率最高不能超过银行同期同类贷款利率四倍(包含利率本数)，超出此限度的，不予保护。当事人关于利息的约定既然没有法律依据而且违反法律的强制性规定，就应当那个认定该约定部分无效，债权人就应该将超出部分的利息返还给债务人。二、债权人起诉后，法院必然要对利息的约定及利息的支付情况进行主动审理查明，不然就无法认定是否合法，无法确定债务人的欠款金额，因此，即使当事人在起诉之前已经按照约定自愿给付了利息，法院也应当主动依职权审查，并不存在偏离法院中立地位、损害当事人合法权益和干预当事人意思自治之说。三、当前民间借贷乱象丛生，&高利贷&相当普遍的状况下，法院依职权全面审查，能动司法，对规范民间借贷市场有着积极的推动作用。综上，对已经给付的超过四倍利率标准的利息，应抵扣借款，如债务人尚欠利息，应先抵扣利息，抵清利息后，再抵扣借款本金。
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如果您有稳定的工作和收入，没有不良的逾期还款记录，可以申请个人。一般要求提供身份证、工作和收入证明、居住证明（租房也可以）。具体额度根据你的月收入来计算的，一般是你月收入的4-8倍不超过10倍。利息是根据银行所制定的基准利率上浮些的。一般贷款的年限有6个月，1年、2年、3年最多不超过4年。
一般比较适合有稳定工作收入良好新育馆的人群的，利率的话是比基准利率高一些
但是不是说比银行高，而是各种机构包括银行包括贷款公司的利率都会比基准利率要高一些的，不过也有差异
最新贷款基准利率
6个月以内(含6个月)
6个月-1年(含1年)
1-3年(含3年)
3-5年(含5年)
现在很多的银行或者贷款机构都有类似产品的！不同银行的利率都会有所不同的，你还是最好多挑选一下这样可以选择比较经济实惠的贷款产品的。
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日利率=年利率/360 　　
月利率=年利率/12 　　
注：央行公布的贷款基准利率均为年利率 　　
计算方法分两种： 　　
（1）定期计息 　　
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计算公式=计息积数&（贷款年利率&360） 　　
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逐笔结息即利随本清的结息方式。 　　
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逾期贷款利息
央行日发布的《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定： 　　
逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%;借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%。 　　
对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。
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我的意见：个人信用贷款利率怎么计算
目前最新贷款基准利率： 6个月以内（含6个月） 5.85% 6个月到1年（含1年） 6.31% 1年到3年（含3年） 6.4% 3年到5年（含5年） 6.65% 5年以上 6.8% 备注：基准利率由央行规定，银行贷款利率可以此为基准上下浮动。 央行贷款基准利率作为农村信用社贷款的指导利
目前最新贷款基准利率：
6个月以内（含6个月） 5.85%
6个月到1年（含1年）& 6.31%
1年到3年（含3年）&&& 6.4%
3年到5年（含5年）&&& 6.65%
5年以上&&&&&&&&&&&&& 6.8%
备注：基准利率由央行规定，可以此为基准上下浮动。
央行贷款基准利率作为农村信用社贷款的指导利率，信用社有权根据借款人情况对贷款利率进行上浮或下调。农村信用社贷款利率下限为基准利率的0.9倍，最大上浮系数为贷款基准利率的2.3倍。
　　农村信用社贷款利率对入股社员实行优惠。
　　最新贷款基准利率：
单位：年利率%
调整后利率
一、各项商业贷款
六个月以内（含）
六个月至一年（含）
一至三年（含）
三至五年（含）
以再贴现利率为下限加点确定
二、个人贷款
调整后利率
五年以下（含五年）
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