建行对公账户一下扣了820，100手续费，360欠费（不知道怎么欠的），360收费支出（貌似是年_百度知道
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出门在外也不愁浙江经济网:浙江银行服务收费五大乱象
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浙江银行服务收费五大乱象
来源：市场导报
浙江20多名一线消费维权义工 全程体验式调查13家商业银行服务
　　随着社会经济的快速发展，金融服务业获得迅猛发展，中国银监会公布的统计数据显示，中国商业银行2011年净利润达2.65万亿元，创历史新高。业内人士透露，去年前三个季度，中国商业银行累计实现利润8173亿元，同比增长35.4%，利润接近2010年全年的税后净利润，人均利润近40万元。相比之下，我国规模以上工业企业同期实现利润3.68万亿元，但这些企业有8700多万人，因此人均利润不到4万元。除去个人所得税，人均净利润不过3万元。以此计算，前者人均净利润是后者的12倍，银行业可谓暴利。
　　这样的暴利从何而来？近年来，商业银行包括手续费、代客理财服务在内的多种业务频频引发公众质疑，银行乱收费屡禁不止成为最受消费者诟病的话题之一。根据中国银监会和中国银行业协会联合发布的报告，中国银行业服务项目共计1076项，其中850项为收费。日前，中国银监会、中国人民银行、国家发展改革委共同起草的 《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》刚刚截止向社会征求意见。而 《办法》涉及的政府指导价和政府定价的服务项目范围显然太小，银行自主定价空间过大为银行乱收费留下隐患。
　　目前银行服务和收费情况到底如何？在浙江，哪家银行收费最规范？哪家银行服务最细致？哪家银行巧立名目乱收费？哪家银行收费最高？哪家银行职员为减少成本支出，悄然减少本应提供的服务？
　　为真实反映当前消费者关注的商业银行个人金融服务行业的价格收费和服务质量情况，评判各大银行在服务收费和服务质量，根据目前银行业投诉热点，浙江“月月3.15”行动中，浙江省、绍兴市、上虞市三级消保委号召20多名一线消费维权义工，对中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、交通银行、邮政储蓄银行、浦东发展银行、中国民生银行、中信银行、华夏银行、农村信用合作银行、浙商银行、绍兴银行等13家银行进行全程体验式调查，权威发布的 《银行服务业消费综合测评报告》为您揭秘——银行服务收费五大乱象。
　　因开户工本费、年费、小额账户管理费、柜面及ATM同城跨行取款等收费项目多、费用高，好评次数少、差评次数多，具有绝对强势地位的工商银行、建设银行、农业银行和中国银行等国有四大行被列为差评榜前三甲。取消各项手续费、服务较为人性化，好评次数多、差评次数少，好评榜上，华夏银行、绍兴银行并列第一，民生银行第二。
　　20多名一线消费维权义工以消费者个人名义，采用实地(临柜)办理开通个人借记卡、银行存折；借记卡ATM机同城跨行取款；临柜同城跨行转账；开通网银服务，办理网上同城跨行汇款；卡折挂失、密码重置；调查交易对账单等方式对各家银行开展全程体验式调查测评。为保证测评真实性，义工以两人一组相互监督，按体验实况填写调查表，并保留各类票据，必要体验过程进行拍摄或录音。
　　近日，浙江省、绍兴市和上虞市三级消保委联合发布的《银行服务业消费综合测评报告》不仅揭示13家银行服务收费现状，对其服务优劣进行排名，银行服务收费五大乱象也随之浮出水面。
　　最道不清乱象：
　　收费标准不公开，隐性乱收费
　　“我的工资卡，办完以后根本没人告诉我还要每年扣10元，前几年我一直不知道有这项收费，后来听我同事说了以后，打电话到银行，他们才告诉我。当时我就感觉被骗了一样。”做外贸的刘女士对银行隐性收费十分不满。
　　最近银行又被爆出“乱收费”：每年多收5天贷款利息，一年多收500亿元。据悉，这多收的5天利息，是因银行在收取贷款利息时，先将年利率折算成日利率，然后按实际贷款天数收取。而日利率由年利率÷360得出，因此，若一笔贷款365天，那么就是多收5天利息。而按照2011年日均人民币贷款余额52万亿元估算，以一年期基准利率估算，去年一年银行业就多收了大约467亿元的贷款利息。
　　据业内人士介绍，一张普通信用卡潜藏道道关卡，每道关卡都潜藏手续费，循环信用利息、年费、滞纳金、挂失费、损坏换卡手续费、补发新卡工本费、新卡/挂失补卡快递费、调阅签购单手续费、预借现金手续费、打印(补制)对账单手续费、溢缴卡款领回手续费、超限费、异地取现(转账)手续费、信用卡全额罚息、短信通知费……收费项目多达十几项。
　　《测评报告》指出，银行应按《商业银行服务价格管理暂行办法》规定公开收费项目、标准，不能一一公开的，必须向客户告知。但调查中不少银行并不对相关信息进行明示。义工们发现，绍兴银行、民生银行、华夏银行、农业银行公示银行中间产品及服务相关收费标准，包括人民币外币结算业务、电子银行相关业务、人民币通存通兑业务和银行卡业务等。而工商银行、交通银行等只公布本外币存款利率表，未公示相关服务项目收费情况。没有一家银行明确公示各项收费的法律依据。
　　《测评报告》指出，银行一方面不按照规定公示服务项目收费标准，另一方面又存在许多隐性收费。以小额账户管理费为例，调查发现，不少银行对用户存折和卡收取不同额度小额账户管理费，每季度日均存款低于300元者，工商银行、交通银行收取3元/季度管理费；每季度日均存款低于500元者，中国银行收3元管理费；每年日均存款额低于500元，农业银行、建设银行的管理费为3元；每年日均存款额低于100元者，邮储银行的管理费为3元。除工商银行在合同的“特别提示”条款中提到小额账户管理费以外，其他银行既不在合同中写明，柜员又不主动告知客户，客户在不知情情况下被扣了费，明显侵犯消费者的知情权。
　　最无理乱象：
　　窗口停开现象多，柜面服务不规范
　　“一二十分钟不算长，三四十分钟很一般”。周末，在银行营业网点排队超过半个小时的张大爷告诉导报记者，现在去银行办业务，排队几乎是“家常便饭”。他不明白明明有10多个窗口，为什么每次办业务，总有窗口停开。为不错过手里的排队号码，张大爷眼睁睁守在银行大厅，连中饭都没来得及吃。
　　《中国银行业柜面服务规范》规定：各银行要从客户需求出发，在控制操作风险、保证服务质量前提下，提高业务处理速度。根据此项规定，银行应科学合理设置现金与非现金窗口比例，及时调整人员安排，设置弹性窗口，以最大限度上缓解客户排队现象，缩短客户等候时间，而事实上，往往会出现一边客户排长队等待办理业务，而另一边却有部分窗口暂停服务现象。
　　选取特定时间段，义工们对13家银行上虞支行总部网点窗口开设情况、排队人数实地观测。结果，仅建设银行、中国银行和绍兴银行3家的现金窗口与非现金窗口全部开放，其余10家银行都有不同程度窗口停开：浙商银行3个现金窗口开放1个；华夏银行4个现金窗口开放2个；中信银行7个现金窗口开放4个；交通银行和信用合作银行9个现金窗口开放6个；邮政储蓄银行5个现金窗口开放3个。导致窗口排队现象，农业银行19人、浦发银行11人、工商银行9人、交通银行9人。
　　《规范》还规定，柜台人员要统一着装、佩戴胸牌、微笑服务。实际测评发现，工商银行和绍兴银行员工没有佩戴胸牌，且在办理过程中，工商银行员工两次与同事讨论问题，导致办理中断，还有一次离开座位；交通银行也因工作人员原因导致办理过程中断；农村信用合作银行则欠缺礼貌用语，没有按照规定使用普通话。
　　最无奈乱象：
　　开户不能办存折，剥夺客户选择权
　　“曾经家家都有的存折，似乎就要被淘汰了。我们来银行办存折是来送钱的，银行竟然不要，银行真牛！”春节期间存下子女们给的红包，节后，60多岁的李奶奶想办张存折，谁知走了好几家银行，都被告知“不办存折只办卡”。
　　在这次的调查中，义工们证实，工商银行、建设银行表示，根据银行统一规定，不办存折(只办卡)，中国银行、交通银行、中信银行、农村信用合作银行和农业银行可以办理存折，但是卡折不相连。
　　是什么原因导致银行 “只办卡不办存折”？业内人士告诉导报记者，银行是为多收取银行卡年费，而办理存折则不用交年费。并且相较于银行卡，存折上的各项手续费也要低很多。在这样的背景下，各大银行当然会对存折进行或明或暗的“抵制”，鼓励客户办理银行卡，以获得更大受益。
　　《测评报告》也显示，银行办理存折不存在费用，而借记卡，5家银行收取工本费，最高的工商银行收取15元，浙商银行次之，10元，农业银行、建设银行、中国银行工本费均为5元。而年费，共有5家银行收取，最高的浦发银行12元，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行年份均为10元。中、农、工、建四大国有银行同时收取工本费和年费，最高的工商银行两项合计25元。
　　最坑人乱象：
　　跨行取款强设限，为的是重复收费
　　“在业务单位谈妥价格准备付款，却四处找不到自己银行卡的取款点，幸好有银联提供跨行取款。”正为找到一家银行ATM机而自喜，杭州做服装生意的李贞发现，取了两笔钱后，卡上被多扣除了4元钱。“这家银行的跨行取款设定了2000元限额，为了取出3500元，我只能取两次！每次跨行取款手续费2元。银行真黑心！”李贞如是说。
　　《测评报告》指出，客户在ATM机上跨行取款，银行按照笔数收取跨行手续费，而不是把“入卡-退卡”一次记为一笔取款。并且银行设定单笔取款限额，导致跨行取款额度越大，被银行认定的单笔交易次数也就越多，所交手续费也就越高。
　　在测评中，义工们发现，各大银行ATM机单笔取款限额各不相同，最高的建设银行单笔设置限额5000元，而交通银行、绍兴银行、农业银行、浙商银行、华夏银行单笔最高仅设置2000元。而同城跨行取款，13家银行中8家银行收取手续费，中国银行、建设银行、交通银行和信用合作银行手续费为每笔4元；绍兴银行、工商银行、浙商银行、华夏银行、民生银行、浦发银行则不需手续费。
　　最霸王乱象：
　　合同义务未履行，强行收取手续费
　　“为什么明明转账失败还要收取手续费？汇款时银行为什么不提醒？按照这样的逻辑，莫非商场试穿衣服要收试穿费？电话打不通也要收手续费？”最近，王先生在银行营业网点办理跨行汇款5000元，被收取手续费50元，随后查账时发现因将对方账号输入有误汇款被退回，但银行工作人员解释，此笔业务已发生，手续费不退。
　　在此次测评中，义工们通过工商银行网上银行向中国银行跨行汇款3笔，转账金额分别为6000元、6000元、1000元，收取手续费55.6元，由于收款人姓名有误，导致款项没有到账被退回，但手续费没退回；通过浦发银行网上银行向民生银行转账一笔6000元，收取手续费10元，银收款银行输入错误，导致汇款没有成功，款项已退回，但手续费同样未返还。
　　之后义工拨打工商银行与浦发银行热线，客服的回答是，客户在通过网上银行转账汇款时，因收款行、账号、户名等信息填写错误而造成退款的，手续费不退，这是银行业行规。对此，《测评报告》指出，客户到银行办理金融业务，双方形成合同关系。银行为客户提供服务，并收取服务费用。权利与义务相一致是合同基本原则。银行转账不成功，说明银行未完成自己义务，相对应也无权享受权利。该行规有违《合同法》规定。
　　好评升序排名：农业银行、工商银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行、浦发银行、信用合作银行、浙商银行、民生银行、中信银行、华夏银行、绍兴银行。
　　差评降序排名：工商银行、建设银行、中国银行、交通银行、农业银行、中信银行、浙商银行、邮储银行、浦发银行、信用合作银行、民生银行、华夏银行、绍兴银行。
　　综合排名：好评次数少、差评次数多，工商银行、建设银行、农业银行和中国银行列差评前三甲；好评次数多、差评次数少，华夏银行、绍兴银行并列第一，民生银行第二。
　　银行收费引发舆论关注 收费乱象令人眼花缭乱
　　“信用卡百元欠费过十几日变千元”“打印96页对账单收费4200元”“同种服务收费相差数倍”……在国家有关部门研究制定商业银行服务收费管理办法过程中，涉及商业银行的乱收费问题再次引发舆论关注。
　　在银行业繁荣发展的同时，如何保障消费者权益？
　　收费名目繁多，令消费者眼晕
　　最近一个时期，中国银监会等部门就制定《商业银行服务价格管理办法》向社会公开征求意见。记者在采访中了解到，不少消费者对当前银行收费问题反映强烈，主要集中在三个方面。
　　一是收费差别大，消费者“看不懂”。日前北京花旗银行客户王岩“打印96页对账单遭收费4200元”一事引起了社会关注。然而记者发现，遭媒体曝光的花旗银行第二天就将其“天价”打印费率调整，月结对账单12个月以内免费，12个月以上人民币100元／每份／每月，收费最高1000元封顶。王岩对记者表示，收费标准忽上忽下，“很担心以后会不会改回来”。
　　同时，一些消费者反映，不同银行之间针对同一种服务的收费差别很大，也让人“看不懂”，如ATM机异地跨行取款费用从单笔2元到22元，相差10倍；信用卡挂失费从20元到50元到60元的都有。
　　二是收费门槛高，消费者“用不起”。在京工作的王文，今年1月份在京刷信用卡消费了4.5万多元，因过年时回家匆忙，剩余113.49元欠款未还，在短短十几天内就被银行记了1101.02元的罚息。针对这一做法，银行方面解释说，无论还了多少，只要没还完，都得按全额计算利息，而且此前信用卡的免息期也不被计算在内。王文说，银行对信用卡服务收取相应的费用可以理解，但如此乘人不备，“让人感到有欺诈之嫌”。
　　除了信用卡全款罚息，消费者投诉乱收费的问题还有不少，如信用卡取现手续费高达3%(取款1000元收30元手续费)等，让不少消费者惊呼“上当了”。
　　三是收费名目多，消费者担心“被收费”。有一些上了年纪的消费者反映，现在银行收费项目繁多，如小额账户管理费、信用卡取现手续费、转账失败手续费，更换存折费、重制卡费、重置密码费、网银收费等等，令人目不暇接，而且多数银行对其收费遮遮掩掩，既没有在网站上充分公布，收费前也没有及时提示，让人一不小心就“被收费”。
　　定价权一下放，收费项目猛增
　　近年来，我国银行业加速发展，服务网点增加很快。与此同时，服务收费也增加很快。
　　据银行业协会2011年公布的数据，银行业各类服务项目共计1076项，其中收费项目850项。而武汉大学进行的一项银行卡收费课题研究发现，当前我国银行收费项目大约有3000项。
　　接受记者采访的消费者反映，尽管国家有关部门多次采取清理银行乱收费行动，但层出不穷的收费项目依然让人眼花缭乱。
　　专家指出，我国商业银行法第五十条规定，商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。
　　北京两高律师事务所律师董正伟说，2003年颁布的《商业银行服务价格管理暂行办法》，将商业银行法规定的本应由政府部门决定的银行服务定价权部分下放至银行总行，使得其在收费项目定价上大行其道。
　　中国消费者协会律师团团长邱宝昌表示，有《商业银行服务价格管理暂行办法》作为尚方宝剑，这些年来虽然部分项目被叫停，但银行收费不断增加的现象总体并未好转。
　　董正伟表示，涉及银行的收费项目取证难度大且单笔金额小，消费者花费很多精力去维权往往得不偿失，因此尽管消费者反映强烈，但真正诉诸法律的并不多见。
　　加强银行监督，明确服务成本
　　近年来，社会舆论一直关注银行业高利润现象。有学者认为，银行作为企业，自然要遵循市场原则，对其服务自主定价。也有学者并不认同这一观点，认为银行业要比一般企业负有更多社会责任，不能完全追求利润最大化。
　　截至2011年，我国银行业金融机构总资产已达113万多亿元。目前，我国仍以牌照发放来决定银行经营的准入，这就造成了银行业非充分竞争的局面。
　　北京大学社会学教授夏学銮说，银行作为重要的金融服务机构，承担着国家安全、社会稳定的责任，同时还向百姓提供基本服务，这也是国家赋予银行特殊地位的原因。银行部门切切不能以降低自身道德标准、忽视社会责任来完成自己的利润增长。
　　如何促进银行业自身改革及良性发展，又能维护消费者权益？业内人士认为，政府部门及银行业应从建立维权渠道、理顺监管规则、鼓励产业创新等方面多管齐下，联手治理乱收费。
　　有关专家指出，金融消费属于特殊消费领域，其特殊性带来明显的市场信息不对称，这些因素导致受到侵权的消费者面临投诉无门的尴尬，建议有关部门设立一个消费者金融权益维护的专门机构，在方便金融消费者投诉的同时，加强对银行服务的监督。
　　董正伟、邱宝昌建议，政府部门在监管银行收费定价时，应理顺现行法律和法规的关系，参照消费者权益保护法，明确国家定价和银行自行定价的范围，要求银行在制定收费政策时要明确成本，以成本及合理的利润构成收费价格。
浙江银行服务收费五大乱象
　　谁来监管“银行收费”的清白？
　　2011年8月，银监会发布通知要求所属各级监管部门，彻查银行服务收费违规问题。
　　2011年3月，中国银监会、中国人民银行、国家发展改革委发文要求免除部分银行服务收费。
　　2010年8月，银监会要求银行规范服务收费，大型银行一周内完成自查清理。
　　2008年10月，发改委对商业银行反垄断执法案件发出紧急通知，表示将对商业银行收费问题予以认真研究。
　　2012年2月，银监会要求银行业金融机构对现行收费服务价目进行全面梳理检查，及时自查自纠。
　　银行卡几乎人人都有，被银行收了这个费那个费而感到不平的人也不少：凭什么收费？标准从何而来？……
　　其实，银监会等部门对于银行卡的收费乱象出台过不少措施(如右图)，可这些措施总如微风吹过，银行的各种收费名目依旧“坚强”存在，9年时间里增加了近10倍；而银行利润也“落霞与孤鹜齐飞”地成倍增长着。记者选取了几位市民的典型案例，共同探讨和思考这一现象——
　　2月22日，上周三，林先生因为网银盾丢失去市区某国有银行补办，他有三张银行卡要跟网银挂钩，所以想当然要求每张卡都开通短信通知。按林先生过往的经验，短信费都是按人头算，一个人不管有几张卡都只算一份钱，每个月三元(去年林先生丢过三次网银盾都是这么办的)。可当天，林先生遇到不一样的提醒，面带笑容的银行柜员表示现在短信费按卡收，一张卡每月收三元，三张卡就是九元。
　　这令林先生有点难以接受，他认为自己的三张卡以往合在一起一个月也不会超过十次账户变动，按短信市场价0.1元一条，也就是每月一元的费用，银行已经赚了他至少200%的利润了，而现在还要涨。“这不是钱的问题，是种信心的丧失。”林先生说，“我们在网络上看到各种监管机构如何三令五申，如何去纠正银行乱收费的问题，最近的一次就在本月9日，但是事实上你能遇到的就是银行继续‘坚强’收费。”
　　更加令人难以接受的是各大银行几乎依然“清白”，并没有因为乱收费而受过太多的处罚。网络上最近一次披露被称为最严厉的一次处罚，是三家银行在去年7月1日至5日顶风违规收取人民币个人账户密码挂失费，其中被处罚最重的两家各自被罚200万元了事。而据知情人透露，其中一家银行仅在温州的分支机构2011年利润就达到5亿元。而且被处罚的200万元也不见成立什么消费者保护基金，激励消费者维护自己的权益。
　　公开资料显示，2003年银行收费项目仅300多种，而现在《商业银行服务价格管理办法》(征求意见稿)中列出的收费项目已多达3000种，9年时间增加了近10倍。根据人民银行温州市中心支行的统计，2003年全市银行、信用社账面利润为26.81亿元，而到了2011年，银行利润飞涨至199亿元，猛增740%，而这其中银行服务费收入的贡献相信不俗。“今年如果监管不加大措施控制，银行服务收费项目可能还会暴增”，市区某股份制商业银行人士透露，“在经历去年的借贷危机之后，今年银行的不良率可能面临一个较大幅度反弹，这会冲抵掉相当大一部分银行利润，再加上今年一季度，目前看贷款需求也在减少了，这会导致银行利差收入也随之降低，随之而来的是如何维持利润的问题，银行就可能会变着法从一些中介业务，也就是服务费中增加收入。”
　　事实上这一点，今年年初以来，从一些市民反映的一些案例中已经初露端倪。
　　案例一：霸王硬上弓型 留学贷款证明不好办，想借钱先给钱
　　今年一月底，仇女士因为儿子留学要办一张留学贷款证明，如果按正常程序拿房屋抵押就是了。“开始不给办，银行说没有钱好赚，后来经过熟人介绍总算是同意了，但被银行工作人员要求着办卡，而且还不是一张卡，东一张卡，西一张卡，根本用不到，因为之前在别的银行已经办过留学用的卡，回头房屋抵押评估费还收了我400元，去年我在别的银行办才200元，这一年的物价也涨得太快了。”仇女士虽然有点郁闷，但有求于银行，也只能照要求付钱办卡。
　　银行人士解读：留学贷款证明，银行不用真的掏钱出来给客户，就是开个证明，钱其实还在银行可以循环利用。但因为在去年贷款紧张的氛围中，银行连这个也趁机涨价，利息要在基准之上再上浮10%。至于评估费，弹性有点大，其实相比银行的成本，无论哪个都算高。
　　黄牌一：
　　银监会2月9日发布的《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》规定：不得转嫁成本。银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。
　　案例二：笑里藏刀型
　　信用卡欠款“危机重重”，逾期利息很高
　　日前，我市一网友“小李开刀”发了一条微博(微博现已删除)：600元逾期四天，竟然要还351.51元利息？引发一些网友关注。微博的内容是：本人于1月25日转账600元到温州某银行信用卡还款，2月9日收到账单被告知，1月29日才到账，于是被莫名地逾期4天，竟要还351.51元利息，银行解释说逾期就要支付所有交易的利息，包括未出账单的利息……
　　记者仔细查看了网友拍摄上传的这张对账单，发现这张2月1日出的账单，很清楚地记录着交易明细。1月7日支出300元，1月10日支出20000多元，1月29日网银转入600元，在2月1日账单日，形成滞纳金3.02元，利息交易351.51元。
　　银行人士解读：从微博看，1月25日应该是这位先生的信用卡还款日。那么日至今年1月25日之间的所有消费，理论上应该在2月25日之前还清就没有关系。但由于之前的欠款，也就是那600元还款逾期。这导致其信用卡账户下所有记账的透支款项都将不享受免息还款待遇(包括那两万多元)，而要被收取日均万分之五利息，直至所有透支款项全额还清。多数人都习惯了银行片面宣传的免息期，但那只是满脸笑容的广告，银行没有宣传的东西比如全额罚息、滞纳金、利滚利这些才是银行的嘴脸，其实银行信用卡最大的收益就是来自罚息，日均万分之五的收益相当于年息18%，足以与民间借贷利率媲美。如果没有这些，银行怎么打得起免息广告。
　　至于逾期的事情，银行通常以资金实际到账日为准，其实是出于银行自己的方便，如果以客户资金划出日为准就没有这些事情了，但银行要增加些许成本，这不是银行愿意做的，所以持卡人还款最好是提前。
　　黄牌二：
　　浙江银监局2月9日发布的《全面部署整顿规范浙江银行业市场秩序专项活动》中规定——规范信用卡营销行为，在营销过程中必须充分告知申请人有关信用卡收费及计、罚息政策，充分提示信用卡产品的潜在风险。
　　案例三：暗度陈仓型
　　办卡时各种优惠措施，小便宜贪不得
　　邓女士上周去市区某国有银行办理存款业务，发现与去年不同的是，今年存折和卡是二选一，不能全办，银行方面说是出于成本考虑，而且还说现在存折的功能也越来越少，迟早要淘汰。这家银行的预言相当精准，而且时代进化得也相当快，就在当天，在市区另一家国有银行办理存折的记者直接面对的已是“存折已经淘汰”的现实。在该银行网点的电子提示牌上， 记者看到“免费以折换卡，某某银行正在促销进行中……”的字样正在不停地滚动播出。工作人员告诉记者，他们正在促销办卡，现在办卡很合算，免除工本费、免第一年的卡费，免费开通网银、手机银行，还赠送U盾等。
　　记者便办了一张卡。填单子时，旁边的保安指点说，只要把名字和身份证号码写好交给柜台工作人员就可以，其他的内容工作人员会填写。而在办理时，记者直接申明，自己不要开通网上银行、电话银行、手机银行等，因为这些功能用不上。不过，工作人员还是都打钩了，并说这些都是不收费的。办好后，柜台人员提醒说，最好先存入现金300元，因为银行卡日均存款余额如果少于300元，每季度将会被扣除3元的小额账户管理费。
　　记者估算了一下，办了这张卡，如果没多大用，年费加账户管理费，一年产生的资费就要22元，再来个开通短信服务什么的，那被银行扣取的则更多。如果万一卡丢了，要挂失，挂失费要25元。可见，银行的便宜贪不得。但令人疑惑的是，银行卡替银行摇来了这么多钱，为啥还要向持卡人收年费？相反贡献度不高的存折反而不收？
　　银行人士解读：存折是不收工本费和年费的，而且功能有限，比不得银行卡花样百出，所以废止是迟早的事。但你看银行卡，它现在几乎是银行所有收费的基础，办了卡之后谁不会去开通个网银，方便汇款、上网购物啥的，还有买股票、期货投资也需要张卡、再加上银行通过这张卡推销点基金、理财产品啥的也方便，所以银行卡在替银行挣钱方面比存折有着更大的发挥空间，尤其在银行中间业务上“钱途”光明。银行自然要将这个摇钱树的水龙头开到最大。至于有些项目不收费，那通常也是有时间段的，因为前期银行要推销产品占地盘，总要提供些优惠钓鱼，但之后随着客户的增多，那就是银行的收成之时，不收费才奇怪了。
　　黄牌三：
　　其实这点没有哪个监管机构管得着，浙江高策律师事务所李轶成律师认为，银行作为市场经营主体，享有相对的自主调整其业务的权利，也有权选择是否继续办理存折业务。但根据银监会以及浙江省银监局的相关规定，银行收费要认真遵守服务收费“四原则”，坚持合规收费、以质定价、公开透明、减费让利。而银行卡作为大多数收费的始作俑者，更应该坚持这四项原则，不能越收越多，以次充好，暗箱操作。
　　结尾：银行的收费问题绝非以上几个小案例可以倾诉得完，也绝非几个版面可以倾诉得完，所幸中国银监会、省银监局、市银监分局近日都已经开展专项整顿活动。时间从今年1月至6月。而且根据《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》的规定，银监会各级派出机构要有组织、有计划地联合当地主要媒体，对银行网点和相关客户进行明察暗访，并对严重违规案例公开曝光，通过引入舆论监督推动银行业不断规范经营行为，改善金融服务质量。单从这一点，银行能不能继续 “坚强”收费还不得而知，但至少“清白”要受到些考验。
　　调查银行收费乱象：涉嫌重复收费
　　把钱存在银行，就会产生利息，令资产在不同时期实现不同程度的保值增值，这个简单的道理想必谁都明白。不过，北漂的周小姐却碰到了怪事，自己存的钱不但没有了，还倒欠银行钱。
　　怪事：销卡要倒贴钱
　　“真是不可思议，存钱还会倒欠银行钱。”周小姐说。她告诉记者，2005年8月，她从学校毕业后来到北京打工。由于前几年换了好几个单位，每个单位办理的工资卡开户银行又不一致，导致有不少银行卡闲置。她大致记得，这些闲置银行卡的剩余资金从几十元到上百元不等。
　　最近，即将成为妈妈的周小姐决定清理一下这些闲置卡，取出剩余资金。然而，到银行跑了一圈后她发现，多张银行卡的余额为零。其中，有张当时剩余100元，存了6年后反倒欠银行20多元。
　　为什么钱会存没了？银行工作人员对她解释说，她的存款额只有100元，并且长期没有使用，属于睡眠账户。针对此类账户，银行除扣除每年10元钱的年费外，另外每季度扣除3元钱管理费。几年下来，利息不多的账户余额已被扣光。银行人士告诉她，如果激活或者注销这张卡，她必须先将欠款补上。
　　尽管周小姐明白了是怎么回事，但她对此很是不满：“我的钱存进去，让银行吃利差，怎么还要收我的费？银行为什么没有通知我就擅自扣款？”感觉吃了哑巴亏的周小姐没有再去花钱销卡，“就等着银行自动将我的卡注销好了”。
　　调查：年费、账户费悄悄吞钱 　中国消费者报记者调查发现，除了少数股份制银行暂不收取银行卡年费和小额账户管理费，多数银行已经开征小额账户管理费，而五大国有商业银行更是两种费用同时收取。
　　工农中建交五大国有商业银行对银行卡的年费收取标准都是10元，小额账户管理费则为每季3元，小额的标准在日均余额300元至500元不等。邮储、招行、兴业、广发、深发展等银行则只收账户管理费，不收银行卡年费。光大、中信、民生、华夏、浦发、北京银行等股份制商业银行年费和账户管理费均不收取。
　　外资银行方面，只有花旗银行同时收取上述两种费用。东亚和汇丰银行只收账户管理费，恒生银行则不收费用。
　　记者看到，各银行对“小额”的认定标准和费用收取有所不同。
　　如深发展的“小额”标准是日均存款余额小于1000元，农行、交行、广发的“小额”标准为日均存款余额小于500元；建行、中行的标准为日均存款余额小于400元；工行、广州农商、兴业的标准则为日均余额小于300元。最容易被收小额账户管理费的中资银行是招行，只要日均存款余额小于1万元，就会被收取每月1元的费用，其收费频次为按月收取。
　　与中资银行不同，外资银行无论在“小额”认定还是收费标准上，都要高出不少。如花旗银行日均存款余额少于5万元，就要按月收取100元。汇丰银行日均余额不足10万元，每月要扣费150元。
　　质疑：有重复收费嫌疑
　　“当银行卡普遍被征收年费时，银行说此举可以清理睡眠账户，让银行的资源得到更有效的利用。年费收完，银行又纷纷开始征收小额账户管理费。银行仍然解释说目的是为了清理睡眠账户，同时节约银行资源，减少银行管理成本。”周小姐说，既然收取年费有清理睡眠账户的作用，银行为何还要重复征收小额账户管理费？
　　有着和周小姐同样想法的消费者不在少数。2007年，北京消费者董先生还就银行收取年费和小额账户管理费一事诉至法院。2009年，银率网展开的调查显示，超七成消费者不满银行收费，其中呼吁取消年费和小额账户管理费的呼声最大。
　　对于银行方面给出的理由，武汉大学法学院教授孟勤国认为明显站不住脚。
　　第一，银行管理100元的账户和管理100万元的账户的工作量是一样的，那为什么不清理存款100万的账户呢？难道大额存款就不需要管理吗？第二，商业银行对客户新开账户持鼓励而不是减持的态度。不少储户手中都有功能各异的几张卡，由于捆绑了特定功能，这些卡“一张也不能少”，如果每张卡都收费，银行就可以变相地多获利。第三，收取小额账户管理费可以节约成本和资源一说更是无事实依据。小额账户管理费最早收取是在手工操作的时代。那时计算机不发达，大家用的是存折，银行要存档、管理，并且依靠的都是手工操作。但是在计算机很普遍的今天，银行账户管理成本基本可以忽略不计。而且，小额账户的信息在电脑里存着，并不会占得让银行整个系统运行不了，节约资源一说不知从何谈起。
　　在孟勤国教授看来，小额账户管理费是不合理收费项目。银行在收取年费的同时，还收取小额账户管理费，是一种重复收费。
　　记者了解到，对于持卡人目前最为关心的年费、小额账户管理费、ATM跨行取款手续费等收费项目，监管部门也有所限制。2010年8月，有关部门制定的《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》草案第十三条就作出规定，商业银行对同一账户不得同时收取年费和小额账户管理费。2011年3月，央行、发改委、银监会又下发禁令，严禁对医保、工资卡、低保等账户收取年费和小额账户管理费。
　　不过，让人意外的是，在上述三部门最新公布的《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》中，草案第十三条却不见身影。
　　●相关链接
　　国外银行收年费吗？
　　美国：信用卡大多不收年费，只有少数附带特殊服务和优惠的信用卡收取年费。借记卡的收费一般都与“最低存款余额限制”挂钩。如果达到最低存款额，就可以免年费，有些甚至不收手续费。
　　英国：面向普通客户的常规借记卡发放时不收工本费，使用时也不收手续费和年费，英国普通的信用卡也不收年费，且申办手续远比我国简便。
　　德国：借记卡每年收取5至20欧元不等的年费，每次刷卡消费不收手续费。多数银行给予新客户免收第一年年费的优惠，对26岁以下青年或大学生免收年费。信用卡年费标准取决于服务范围，提供的服务越多，收费越高。
　　瑞士：类似国内借记卡的储蓄卡不但不收年费，甚至连卡的工本费都不收。信用卡则不但要收取年费，且由于功能齐全，收费价格自然不菲。
　　芬兰：银行卡有年费，但费用低廉，仅20马克，相当于在市区坐两次公交车。
　　日本：只有信用卡收取年费，其他银行卡都没有年费一说。
　　泰国：大约10年前，泰国银行卡也收取年费，后来银行之间竞争日趋激烈，就逐渐取消了。
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