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郭超：谢谢大家，百忙之中来参与交流。今天正好是中国流通协会的一个年度大会，很有幸能够借这样的一个机会，跟在座的各位媒体朋友一起去交流一下第1车贷的情况，还有我们的发展目标。第1车贷公司的使命是要做中国首家汽车产业金融O2O的这样一个服务性平台。我们致力于打造这种量身定制的，在汽车产业链的金融解决方案，同时能够构建有生命力的汽车产业生态圈这是我们整个企业的愿景。使命是希望我们在整个汽车产业链里边，不管是，还是个人，都可以更简单，更快捷地得到我们金融的服务和支持。
我们从2013年的11月份成立到今天已经有1年半左右的时间了。在过去1年半的时间里面，我们一直在按照自己公司制定的这样的战略、使命和愿景在不断地前行。截至目前我们也在全国的19个省份接近30个城市有分支机构，业务也覆盖了以上的城市和地区。从我们的产业链金融服务的客户群体，主要是包括我们以后市场为主的这样的一些企业，也包括个人消费者。企业方面，从2013年开始我们以最快的速度，迅速地拓展了在金融这个领域的业务。主要服务的对象是我们全国几十万的。
除了给刚才提到的，企业做好金融服务和配套支持以外，我们的业务现在也开始往个人消费者这块，像消费金融等等的这些方面，进行延伸和延展，实现了我们toBtoC这样的一个业务的全覆盖。今年下半年我们也会重点在这些领域上会有发力。这些是严格按照我们在年初制定企业发展规划，推进计划在进行大踏步地往前走。
另外有一个消息可以跟在座各位的朋友进行一个分享，6月初我们完成了公司的A轮的融资。现在公司的股东结构，发生了一些变化。新的股东加入进来，特别是其中的一些股东，相信在座的各位同行会感觉是一种耳熟能详的感觉。包括像中信集团，像北汽集团，原来我们的老股东中国信贷，还是我们的股东之一。像百联集团，还有在我们的VC圈子里边非常知名的，也是美国老牌的投资机构经纬创投，以及我们有一位神秘的个人投资者，昨天可能媒体见面会的时候也说了一下，个人投资者。我们会在7月1号的时候，在发布会上会正式地揭晓。大家可以看到是两家世界强企业，两家上市公司，一家内地的，A股的，一家是香港上市公司。一个知名投资人还有一家专业的投资机构。
媒体：第一个是第1车贷为什么选择作为切入点。第二个问题是第1车贷与传统的金融相比有什么优势？
郭超：好的，这块其实我们并不是说随便一拍脑袋说这个金融领域我们做哪一块，一看没人做我们就进来了。其实刚才提到了，我们在2012年的时候，当时在那个环境下，其实的发展已经让我们感觉到了一丝寒意，所以我们开始关注整个中国的汽车后市场，也把包括刚才提到的租赁，我们的金融，，保险，延保、配件等等，所有后市场这块我们也进行了细致的调研。当时我们也全国走访了很多的城市，包括的这些交易市场，车管所等等。我们会这个行业越来越多的人去关注它，同时以现在的发展速度，相对我们可能认为它是达到了一个发展的饱和状态。那么势必来讲，这么大的1.6亿辆车辆的保有量，势必在行业有一个大的发展。但是实话实讲在发展过程里边的时候，我们也可以看到，和真的截然不同。目前的从业人员能力和企业的规模，包括经销方式以及各地区的车辆的政策――比如说上牌政策、限排政策、过户政策、交易政策――全都不太一样。所以说想做好必须要真正，踏踏实实地扎到这个行业里边去，去研究每个地区的行业特色，经营特色。去量身定制去特定化我们的金融产品，这点也顺便回答了您第二个这个问题啊。就是说为什么传统金融机构不爱做这一块。或者说我们和传统金融机构的区别到底在什么地方。
传统金融的特点是首先他卖的是既有的产品，只能告诉你我有什么，你不能提个性化的需求，这是一个大前提。同时它的业务对公和零售条件是划分得非常清晰的。应该算个人业务还是算对公业务，可能到现在我们都没办法，去把它有一个清晰的定位。同样我们的传统金融机构比较喜欢高大上的。如果你是一家上市公司，你是一家汽车生产制造型企业，也许他可以闭着眼睛给到你，远远超过你需求的这样的贷款。实际上我们中国的这些小微，小小微，他们的金融诉求，却恰恰不是我们传统金融机构能够去满足的。我们为什么要做这样的O2O的平台，就是希望可以借助我们的业务开发和风险管控能力，以及我们把非标产品尽量做成一种标准化的业务模式，来和我们国内众多的金融机构一起合作，来助推这个行业的发展。我们更多的是起到桥梁和纽带的作用。说到这点，其实从我们目前合作关系上大家可以看到，我们现在对接的不光有互联网金融平台，我们有传统的商业银行，我们也有包括像公司。因为我们刚刚和东正金融，也是国内应该是第19家持牌照公司，签了总对总的战略合作协议。我们要解决的，就是第一在传统金融无法染指的这些领域，第二块我们凭借自己的专业性，凭借我们的吃苦耐劳的这样的精神，同时运用了互联网的一些工具，来去实现刚才说的资源打通和起到纽带和桥梁的作用。
媒体：您刚才说下半年在toC这块发力，我想问一下怎么发力？另外一个，您指的toC的业务是，这块是否包括？还有您觉得按照您的预测，你觉得toC的业务什么时候会有一个爆发式的增长？另外一个您刚才提到北汽，除了在资金方面支持之外，在业务层面会不会有一些合作和支持？
郭超：在行业里，包括电商包括金融机构，我们可以看到很多，大家都在说toC。从我们来看，我们真正的定位是在toC，而不是toBC。第1车贷人有一个特点是我们坚持走自己的路。现阶段其实我们会分为两步走。第一步我们会和国内主流的一些金融机构，包括公司和商业银行对接。银行是我们的战略性的合作机构。我们的客户群体不光是，但会是我们主要的一个方向。同时也包括可能像一些平行等等的。但是在一些平行进口，这样的一个快速发展的领域来看，我们的金融服务还相对来讲略显单薄，而且特别是专业的机构，在这里边会显得比较少。我们第一步可能也会先采取和银行对接合作。因为他们毕竟有遍布全国的分支网点。在第二阶段，今年的下半年，因为也是成立了自己的融资租赁公司，我们部分业务也会通过自己的持牌照这样的公司，进行相关的信贷资金的投放。同时我们也和其他的一些，包括可能券商、信托资管等等的来进行合作。我们强调于刚才提到的业务开发，以及我们金融这方面的创新能力，同时和传统的这些金融机构之间的打通关系。我们一直都在强调第1车贷不是要自己做大做强，做成一个什么样的企业。而是我们真正希望能够和行业里边愿意一起去发展，看好这个行业发展的所有的同行，我们一起来去努力。包括我们也在和一些电商平台在进行对接，希望在这样的一些销售环节，包括车辆的获取，资源的获取上来讲能够实现一个打通。我们更多地把自己定位为资源整合性的平台。
媒体：您觉得toC的爆发点是哪里？
郭超：我是这么看的，大家都在说这个爆发点，特别，其实我们可以看到作为个人分期的渗透率在每个地区，差异化也非常大。比如说我们在华东，华南，沿海一带，的金融的平均渗透率也可以达到30%到40%，甚至前段时间我们在拓展业务的时候，在当地的我们的的渗透率也可以达到30%以上。这个数字是蛮惊人的，和应该说不相上下对吗？但是在这里边呢，现在属于百花齐放的一个状态。有地方性银行，有担保公司，小贷公司，包括现在的互联网金融，融资租赁，各类业态都在里边有所尝试。我想说的是，谁真正把这个事业能够扎扎实实做下去，未来的3年5年还能留下谁，是我更关注的。至于说可能像一些西南，西北地区等等的，它的整个渗透率的比例还确实是比较低，甚至还有在10%以下的这样的一个情况。也是我们将来业务可以拓展的重要的环节。所以我们在toC的业务上来讲，原则是宁缺毋滥。这一点我坚持做自己，我也坚持按照一个金融行业，一个对我们这个行业负责任的金融从业者的角度，也发出这样一个声音，我们不希望大家盲目地去炒作和去跟风。所谓预测这个爆点的时间点，我并不这么认为。任何时间点都有机会，无论经济上行还是下行，更多的是看你如何去把握这样的机会。
媒体：为什么选择北汽集团呢？
郭超：选择北汽很重要的是，刚才您也提到了，我们是选择一个战略性的一个投资者。北汽集团自己就有1000多家这样的4S店。它在产业链的延伸上，包括品牌的覆盖上来讲也是非常全面的。接下来我们也会重点在几个上可能跟他们合作。包括他们的4S店的业务，一些上游的供应商的业务等等，我们都会在接下来的几个月，会紧锣密鼓地进行探讨。这点是在北汽作为股东进来之前，我们就已经有过充分的沟通和共识的。其实对于相对可能看似成熟的这条产业链，我们也可以给予不同角度的一些金融的支持，特别是北汽集团很多的配套型的服务商。我们也很重视股东在这方面的一些诉求，更多地我们也会结合北汽自己的产业发展布局和业务特点，去定制化一些金融产品。
媒体：我想问一下，您现在给提供经营性贷款的时候，他的抵押物可以是他出售的车辆吗？
郭超：可以。
媒体：那我们在这方面的风险管控是怎么做的？
郭超：现在我们采取的是三级的管控模式。第一级我们在每个地区，比如说我们在，今天我们也很有幸看到很多在本地做得比较不错的这些，都是我们第1车贷现在的合作伙伴。而且昨天我也侧面背调了一下，大家的口碑还好。对我们的公司还是蛮认可的。和他们之间的合作对接我们一线是由我们的市场人员，还有我们的风险人员。而且我们的市场和风险现在分归两条线。单独的两个公司独立化管理。所有的工作分配，绩效考核等等的是独立化的。这个很重要的一点是避免我们监守自盗，这样的一个方式。
第二级我们在全国划分了几个大区，每个大区会有对应的大区经理。他是对整个辖区范围类的我们人员的考核，人员的管控以及项目情况进行巡检的方式去覆盖。
第三级我们在总部，我们的风控部门还有贷后管理部门，他们负责平衡全国的。第一个是所有项目的审批；第二是所有项目的定期的抽检。以为例，我们这样的车辆评估也是两个。第一个在我们区域有专业的评估师。第二个我们总部也会定期对区域的部分车量进行抽样的检查和复审。一旦有问题，我们会第一时间去采取行动，矩阵式管理保证无死角。
媒体：然后咱们有自建的数据库是吗？
郭超：我们自主研发了一套叫DMS系统。这套系统更多的是一套我们自己内部的业务管理系统。将来它的延展性会比较好。我们还会和很多的电商平台，和一些基于车联网和物联网的这些技术手段，进行一个嫁接。这块也敬请期待，我们可能会在7月底和8月初的时候，我们会上一套全新的技术手段去让我们现场的一些监管方式有一个升级，同时也会让我们的用户在申请贷款的环节里更加地便捷。可能接下来我们，包括刚才提到的物流商、保理业务，像我们租赁公司的一些长期的租赁资产这块的业务，我们也都会纳到整体的系统里边去。它会分为若干的模块和单元，逐步覆盖我们整个汽车后市场。
媒体：第一个是海燕总之前在演讲的时候提到一个新，这个新怎么去理解。另外就是它目前有哪些业务形态？第二个问题是，您前段时间跟东正金融签署的这个战略合作，第一个落地的项目是关于的。这个具体合作的方式，合作的模式是怎么样的？
郭超：您刚才提到新金融，其实在现在国家号召我们整个金融改革创新，特别是我们叫做打破过去的传统金融垄断性的格局大的宏观背景之下，我们可以看到现在真的新生的金融业态非常非常的多。互联网金融可能是其中的一块，一个生力军吧。一提到金融，可能过去更多地提到的，像证券公司，传统的商业银行，在汽车行业里面就有一个独特的叫公司。再往后，可能倒推个3，4年的时间，融资租赁慢慢地被很多集团所接受。同时我们看百强的集团基本都成立了自己的融资租赁公司。这也是新金融的一个代表。而且特别是融资租赁是它以融入为载体的一个融资行为，特别符合这样的一个结合的模式。我是这么来看的，新的金融业态一定会越来越多。只要是国家鼓励我们金融创新，一定会是这样的一个格局。
对于东正，我们跟他们合作可能也会是主要以零售类的这一块业务为主，因为毕竟他是公司，我们也要符合整个东正金融的监管要求和企业发展的一个诉求，所以这一点我们目前来看是以零售为主。但是接下来可能会不断地再推出一些新的产品，因为这个合作应该是六一儿童节之后，月初刚刚开始落地，但是我们的速度会很快，所以我相信我们第1车贷人的金融改革创新的能力是非常非常之强的，这一点我们很有信心，因为我本人，我在过去十年的时间没干别的，就天天去做金融改革创新了，所有的现在很多银行的一些新业务都是在当时那个特定环境下我们才去推进的，所以秉承了我们一贯的基因和这个企业的一个特点，我们还会继续去做。
媒体：第1车贷未来在这个个人信贷方面有没有设计，以及它具体的产品和服务是什么样的？
郭超：其实这一块刚才应该我已经讲到了，基本上我目前先是跟银行，包括公司来进行合作，那后期因为我们自己的融资租赁公司也成立了，我们也会通过自己toC的消费信贷的这样一个服务的载体来去推进这块业务，无论它什么时候达到这个爆点，但是它的增量我们是可以看得到的，速度还是比较快，所以我们希望的是什么呢？希望更多的给大家提供非常标准化的金融产品，让消费者的用户体验感非常好。
我们未来这一块的业务会把自己的售后热线，包括热线会加入进来，可能不光是对我们自己的服务的一个监控，也是对我们合作的一些渠道，包括的监督和反馈。因为我希望，大家还是希望这个行业能够往健康良性的发展。
媒体：目前第1车贷在行业内预测的市场在未来几年里头会有很大的发展，就是您认为想要获得这样的发展，主要面临的问题和挑战是什么，咱们应该如何来解决？
郭超：挑战肯定会有，第一个还是我们说这个市场一定会爆发，就是目前1.6亿量的这样的保有量逼也把这个给逼出来了，这是毫无疑问的对吧。
最大的挑战我觉得分几个维度来看吧，第一个还是行业的政策的不明朗，比如说，它的税收管理，我们提了这么多年，喊了这么多年，但是到现在来看依然还没有一个清晰的时间表，当然我们的协会非常的努力，因为前段时间沈会长也多次提到，这是他们一直不懈努力的方向，希望能够还一个非常健康良性的一个生态发展环境，所以也都在去努力去推动。但是在目前的这样现状之下，这种散、乱、差，这种格局和相对的这种信息的不透明，交易的不透明性还是制约着行业快速发展的很重要的原因。
那么第二块相对来讲，我认为是资源不够集中，你们可以看到就是我们发展一个路径很清晰，主机厂，然后配套的银行金融服务，很快4S店在全国范围就快速扩张起来，他是从上往下是一个非常完整产业链延伸非常正向的一种方式，但是在后市场，包括，我们说力量没有使到一个点上，是大家都在去尝试，各种机构，包括电商，包括投行，就是大家都会去在做尝试，但是有限的资源太过分散了，甚至有一些资源我们认为就是无度的消耗和浪费掉了。我相信这个过程还会持续很长一段时间，就是这种迷茫和摸索，一定还会在相当长的一段时间里会持续。
第三块其实作为我们自身来讲，虽然我们有非常宏伟的蓝图，还有很美好的愿景，但是无疑千里之行得始于足下，我们每一步其实难度也都蛮大的，第1车贷需要更多的从资本市场，从我们的传统金融机构给予理解和支持，让更多的我们专业的金融机构，或者说我们的这些很有实力的这些金主能够通过像第1车贷这样的这些专业的服务型平台，把资源，把资金注入到我们的相关行业里边，我相信这样会更快。
媒体：刚刚您说第1车贷在6月份完成了A轮融资，我想了解一下这对这个平台有什么实质性的帮助和提升，这是第一个问题。还有就是一般情况下经过融资之后企业都会迅速地发展，那咱们目前的目标是什么？
郭超：A轮对我们来讲，其实第一是一种从资本市场的认可在我看来，特别是得到两家国有企业背景的这样的机构的认可是蛮不容易的，我们的整个时间比一般的企业融资会要长了一些，因为在这个过程里边的时候，他们会对我们企业进行非常全面的严格的审查。我们通过这个过程里边可以看到我们自己发展的过程里还到底有哪些不足和问题，有幸的是最后的结果还是比较正向的，这是第一点，会让我们更多的看清自己。
第二块从国有企业进驻包括我们说知名的这些投资机构进驻之后，对于我们品牌的建立是非常有好处的，因为毕竟我们背靠大树好乘凉，我们有央企背书，有这样的金融机构去背书，大家对我们平台的这种信任感和信心会更加充分。
那第三块是在于他们这样的协同资源，从他们自身的这种行业的协同也好，还有资金的协同，资源的协同来讲，如果能够往第1车贷有所倾斜，那对于我们其实下一步快速，刚刚您提到了快速发展这一块是非常非常有利的。
那第四块其实毫无疑问这个投资，自然给我们企业的这种发展带来了营运的资金，为我们的发展注入了这样的一些血液，在后期可能我们在进行新的一轮融资等等各方面也会给予我们更多的这样的指导和帮助，我觉得更多的是在这四个领域。
业绩我是这样来看，我们在今年的下半年可能利用半年的时间，业务量比过去一年半会要翻一番，这是目前初步的一个规划，也是我们对公司的一个承诺。
媒体：您刚才提到的说咱们做2C业务一般是担心金融机构不能给用户提供更好的金融服务，但是我从另外的渠道了解到金融机构可能也担心对于个人的征信这一块。第1车贷是怎么考虑这个问题的？
郭超：您说这个问题其实是真正新金融的很大的一个痛点，接征信这个事情在现在来看和将来来看会越来越重要，那么我们现在这一阶段选择跟银行合作，其实很重要的一个手段也是借助我们的银行的合作伙伴来去对我们的这些借款人的征信进行一个有效的考量。不过可以说一个欣喜的事情就是说，现在包括像融资租赁公司这种经过了几年成长和发展的一些新生的金融业态已经开始陆续得到了认可，并且已经现在有成功接入央行征信系统的这样的案例了。
那我们其实自己的融资租赁公司也是在做一个准备的过程里面，我们也希望能够更多的在于它的口子越开越大，让更多的这样的新金融可以接入到这样的一个系统来，让我们更好的和第一时间能够对于我们的借款情况有一个比较相对来讲全面的一个了解，所以这个是我们掌握的一个节奏吧，这也是我们为什么选择先和外部合作一个很重要的原因。
媒体：我想再补充问您一下，您刚才也提到过平行进口，这方面我们有什么样的规划？
郭超：我们现在的平行其实更多的是和一些汽车城，还有的一些交易市场合作。因为很多的商也在做平行进口，特别是在像、、这些口岸地方，所以我们更多的是伴随着他们的业务的发展给现在有业务一块补充。
因为很多行业里的声音也在说这一块是未来的一个大的发展机会，也是一个大“蓝海”，但是也是有另外一声音，会觉得它发展相对来讲这个速度不会有那么快，因为毕竟会对我们国内的主流的汽车产业会形成正向的一个冲击，所以可能还是一个相对稳健的这样一个发展过程。
媒体：我们现在做的也就是库存融资是吗？
郭超：对，类的这一块的库存融资，接下来我们会在下面做一部分个人分期业务，toC这一块业务也会涉及。
媒体：我看到您这是中国首家中国汽车互联网金融公司，我想问一下O2O是什么概念，然后你们有哪些特色？
郭超：O2O作为金融来讲，是有一个不同的定位的，在前期我们的业务可能更多的是以线下的这样的推进、扩张，包括品牌的建立，今年下半年我们会着力在我们的线上端进行，包括资源的投入，还有线上获客的渠道。我们，现在很多地方，无论企业还是个人他们会主动到我们的平台，或者官网上面去申请，而且他们自己会选择对应的产品，目前的自然获客每天都会有，都有一定的数量。
那么我们在下半年也希望能够更多的借助互联网的工具让更多的，个人和企业，有更便利的渠道可以从线上申请。但是金融和一般的电商不太一样，纯从线上促进交易是不太现实的，它势必有大量的线下的审核、合同签订等都是需要线下落地的，所以更多的我们未来的发展方向是线上获客，线下服务落地，以这样的一个O2O的形式来去解决。
媒体：请问在陕西这边咱们有分公司吗？
郭超：我们这边有分公司。陕西我们业务做的还不错，今天参会大会的陕西，基本上是全覆盖了。
媒体：目前咱们大概服务了多少车商？
郭超：现在已经在合作的大概有不到家吧全国。中大型，今年下半年我们会逐步的再往下沉一沉，包括中小型这一块会做一些业务。但是实话实讲，中商的抗风险能力和风险管控意识以及企业管理意识是非常弱化的，所以还是需要相当长的一个教育时间。但是可以想象如果没有第1车贷这样我们专业的队伍去做这样的事情，只靠互联网，或者靠银行金融机构，非常非常难，这是我们做过了之后才知道这里边有多少的辛酸泪。
媒体：第1车贷成立的时间并不是很长，能发展到今天，在宣传方面有什么优势的东西。
郭超：这一点其实没有什么窍门，也没有说第1车贷就使了一个什么大招，然后这个行业里就如何如何，更多的是我们是金融和汽车的基因诞生的，希望通过互联网的翅膀可以让我们走得更快。但是不得不说落地服务能力是将来他们需要解决的一个核心的问题。我们够踏实，够稳健，而且我们认真的在按照企业所制定的战略规划在一步一步地往前去走。
当我们在这里边侃侃而谈的时候，我们很多一线的同事都在落实各种放款条件，落实各种风控手段，这一点就是我们可以在短短的一年多的时间里边，取得了这么一点点，我认为还不能够让我满意的成绩，但是这里面已经付出了非常非常多。
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